В странную ситуацию попала жительница Южно-Сахалинска, обратившаяся в ломбард. Женщина хотела выкупить сданные туда ювелирные изделия, но их не отдали.
Она рассказала astv.ru, что некоторое время назад попала в сложную ситуацию — срочно понадобилась небольшая сумма. Сахалинка решила заложить свои золотые серьги в ломбард «ГЦР» («Городской центр расчётов»).
В положенное время она вернулась за серьгами. Однако сотрудница сообщила, что отдать ювелирные изделия не могут.
— Она сказала, что в ломбарде произошло хищение. Поэтому мне не вернут ни серьги, ни разницу в стоимости (их оценили в 13 тысяч, но я взяла только 9 тысяч — столько, сколько мне было надо). Пообещали, что полиция со мной свяжется, когда заведет дело. Странная формулировка, — рассказала клиентка ломбарда.
Позиция ломбарда
Astv.ru дозвонился до организации и попросил прокомментировать ситуацию. В администрации ООО «Ломбард ГЦР» сообщили, что действительно произошло хищение изделий. Подозреваются две сотрудницы, которые брали украшения клиентов и сдавали в другие ломбарды. Кроме того, они опустошили и кассу, рассказали там.
Когда не успел выкупить золото с ломбарда). Игра Престолов
«Мы рассчитываем, что правоохранительные органы поспособствуют возврату вещей, которые были похищены из ломбарда. Тем клиентам, кто взял меньшую сумму оценки, разницу между оценкой и выданной суммой займа вернут, но только после окончания расследования», — сообщили там.
Причём, в администрации подтвердили, что все подтверждающие документы об оценке изделия и выданных на руки средствах у них имеются. На вопрос, почему же они не хотят компенсировать разницу в стоимости, там не ответили.
Позиция полиции
В УМВД России по Сахалинской области на запрос astv.ru сообщили, что руководство ломбарда подало заявление о том, что две сотрудницы совершили хищение,
«По данному факту проводится проверка, по результатам которой будет принято процессуальное решение», — сообщили в ведомстве.
Однако там также отметили, что до сих пор владельцы не предоставили полный перечень документов для подсчёта размера понесённого ущерба.
Стоит подчеркнуть также, что пострадавшим клиентам ломбарда не стоит ждать возбуждения уголовного дела, а тем более окончания расследования. Уже сейчас в рамках гражданско-правовых отношений необходимо обратиться с исковым заявлением в суд за компенсацией ущерба, потому что ломбард не исполнил взятые на себя обязательства.
Источник: astv.ru
Облигации «Ломбард Мастер»: как вернуть свои деньги
Давайте представим себе такую ситуацию: клиент ломбарда обратился в организацию, чтобы сдать под залог ценное имущество, получив за это денежный займ. Но в силу не особо благоприятных условий, человек не смог вернуть обратно в указанный срок деньги, не выплатил всю процентную ставку по договору. Ситуации бывают разные, жизнь крутится-вертится, поэтому, случиться может все, что угодно.
Но что с этим невыкупленным имуществом делают заемщики? Занимается ли продажей невыкупленных залогов ломбард?
Что говорит закон?
Как правило, в актах о законе любой страны есть свои документы, в которых описано, куда, где и как должна быть произведена продажа невыкупленных залогов в ломбарде.
Так, Российская Федерация должна проводить специальные торги, причем быть они должны именно публичными. А в Украине если происходит торг, то только государству или Банку страны. Но перед всеми ломбардами встает вопрос: «Как же более выгодно продать залог, срок выплаты которого истек своим прошлым владельцем?».
Прежде чем начать разбираться в том, что с невыкупленным имуществом делает ломбард, необходимо понять, какова первоначальная стоимость изделия, так как продавать его по той же цене, что оно было принято, невыгодно для организации.
Облигации «Ломбард Мастер»: история успеха на рынке ВДО
Еще в 2021 году, когда «Ломбард Мастер» начал активно наращивать портфель займов сети, перед акционерами встал вопрос об источниках фондирования бизнеса.
Дефицит длинных денег — большая проблема для многих игроков ломбардного рынка, рассказывали Yango.Pro топ-менеджеры сети. Привлекать деньги у частных лиц ломбарды по закону не могут, а банковское финансирование для них в принципе недоступно. Тогда компания решила обратиться к рынку облигаций.
В 2021 году «Ломбард Мастер» разместил дебютные коммерческие облигации на 30 млн руб. под 33% годовых. Это было первое полноценное рыночное размещение коммерческих бумаг на российском рынке, с которого в принципе начался рынок высокодоходных облигаций в России.
Найти общий язык с инвесторами, по мнению Алексея Весновского, помогла не только сумасшедшая по меркам российского рынка облигаций доходность, но и наличие специальных ковенантов в выпуске, а также аудированная бухгалтерская отчетность.
В июне 2021 года «Ломбард Мастер» впервые вышел на рынок с полноценными биржевыми облигациями, разместив выпуск на 50 млн руб. под 19% годовых. А в декабре того же года благодаря сети «Ломбард Мастер» на рынке ВДО наконец появился первый большой институциональный инвестор — УК «Альфа-Капитал», одна из крупнейших управляющих компаний России, полностью выкупила для своих клиентов седьмой по счету выпуск коммерческих облигаций сети «Ломбард Мастер» объемом 30 млн рублей.
Всего с 2021 года «Ломбард Мастер» разместил в общей сложности 19 выпусков коммерческих и биржевых облигаций общим объемом почти 1.1 млрд руб.
Фактически за четыре года сети ломбардов удалось стать едва ли не самым узнаваемым заемщиком в сегменте high yield-инструментов, вдвое снизить для себя стоимость привлечений на публичном рынке капитала и обеспечить впечатляющий для своей индустрии рост бизнеса. По данным на конец апреля 2021 года портфель займов компании составлял 99 млн руб., а к концу второго квартала 2020 года он превышал 720 млн руб.
Пример невыкупленного залога
Допустим, клиент ломбарда сдал под залог ценное изделие, получив за него 2500 рублей. В договоре указаны временные рамки, в которые должен уложиться заемщик, и это 25 дней. Со всего заема ломбард выручает для себя 250 рублей. Дальше, предположим, что клиент не может платить ломбарду, чтобы выкупить свое изделие, в итоге – происходит отказ человека платить в дальнейшем.
Таким образом, чтобы весь кредит не пошел в убыток ломбарду, он решается на продажу этого имущества за 2500 рублей. Так, организация обратно возвращает в свои руки кредит, а так же все проценты, который были начислены, предварительно заплатив налог в государственную казну.
Как правило, на этом и наживаются многие ломбарды, для них выгоднее (а это логично!) зарабатывать деньги, а не заниматься их раздачей направо и налево. Ведь что-то все равно хочется оставить для себя. Так же, ломбард может не продавать имущество клиента, храня его в своих станах до двух месяцев. Но здесь нужно иметь в виду тот факт, что в данном случае будет начисляться пеня, которую человеку нужно будет срочно оплатить, если он все же задумает вернуть вещь обратно в свои руки.
Если заложенное имущество пролежит достаточно времени в ломбарде, но его никто не выкупит, то такая вещь будет продаваться ломбардом намного труднее и дольше, так как велики потери по кредиту, большая пеня и наложенные проценты.
Когда инвесторы получат деньги?
Погашать облигации компания начнет не ранее 15 мая, а весь процесс может занять до полугода.
Основная проблема, которую сейчас нужно решить эмитенту, — определиться со способом, с помощью которого «Ломбард Мастер» перечислит деньги держателям бумаг. Вариантов три:
Стандартное погашение через НРД
Погашение через НРД в форме оферты на досрочное погашение
Второй способ также предусматривает погашение через НРД, но в форме оферты на досрочное погашение, то есть по соглашению с держателями облигаций. В этом случае инвесторам придется подавать поручения брокеру (оно платное). Процедура займет больше времени и будет стоить инвестору примерно 1500 руб. (в зависимости от тарифа вашего брокера), что особенно неприятно для тех инвесторов, кто владеет небольшими пакетами облигаций. Для клиентов «Септем Капитал» это будет бесплатно.
Погашение через договор купли-продажи облигаций с эмитентом
Как же происходит реализация невыкупленных залогов?
Во-первых, конкуренция на рынке ломбардов довольно большая, люди скупают у тех, где выгоднее и дешевле приобрести имущество. Поэтому, у каждой организации должны быть свои хитрые уловки, на которые будут клевать их клиенты. Например, если вы являетесь представителем ломбарда, то реализация невыкупленных залогов включает в себя:
- Гарантию на то, что изделия из золота – абсолютная НЕ подделка (да и вообще, желательно быть максимально честными со своими клиентами, так как многие ломбарды обманывают людей, выдавая имущество за золото!). Ваши товароведы должны быть профессионалами своего дела, тщательно оценивая и проверяя каждое изделие до самых мелочей.
- У каждого ломбарда должны быть свои скидки, акции, чтобы люди начали задумываться: «в этом месте можно приобрести изделие дешевле, чем через улицу!». Например, каждому десятому посетителю скидка 10%, людям пожилого возраста 15%, а продажа имущества на 50000 рублей включает в себя скидку в размере 7%. Продумайте, как еще можно завлечь и заинтересовать клиента, чтобы невыкупленная когда-то вещь нашла своего нового хозяина.
- Предлагайте своим клиентам возможность приобрести изделие не только лицом к лицу, то так же и через интернет – в наше время это очень удобно. Заметьте, людям становится намного проще сидеть дома безвылазно и делать покупки, лежа на диване, нежели подняться и поехать в другой конец города ради имущества, которое еще не факт, что будет выкуплено.
Почему эмитент перестал платить купоны по облигациям?
По закону, до окончания сбора заявок от кредиторов и утверждения промежуточного ликвидационного баланса в процессе ликвидации компания не может использовать средства со своего баланса для частичного погашения своих обязательств и выплаты купонов. За соблюдением этого требования следят ЦБ и ФНС.
Однако еще в прошлом году фонд Octothorpe принял решение выплачивать инвесторам купоны из собственных средств. До 31 декабря 2020 года средства для выплаты купонов на счет эмитента вносил второй участник ООО «Ломбард «Мастер» — Михаил Розин, также являющийся ликвидатором (ликвидатор — это ответственное лицо, которое назначается участниками компании для реализации процесса закрытия фирмы — Ред.
). Затем эти средства направлялись в НРД и переводились держателям облигаций.
Но с 1 января 2021 года эта схема была заблокирована из-за того, что ФНС исключила Михаила Розина из состава участников общества.
Сейчас фонд Octothorpe согласовал с ФНС новую схему перевода денежных средств для выплаты купонов. Как уточнили в фонде, деньги снова начнут поступать инвесторам в течение трех недель.
Невыкупленные залоги в ломбарде – что можно купить?
- Монеты разных стран для нумизматов.
- Телефоны, планшетные устройства, электронные книги, ноутбуку, компьютеры.
- Часы (ломбарды принимают определенные марки, т.е. не все часы).
- Фототехнику, видеотехнику.
- Изделия из золота и серебра.
Конечно, если ценное изделие осталось в ломбарде, то это не значит, что цена на него будет такая же, как магазинах, или какую назначил ломбард своему клиенту, просрочившего и не уложившегося во временные рамки. Цена, естественно, будет чуть выше, но уникальность имущества все-таки берет верх над окончательной суммой.
Долг закрыт, а вернули вещь, которой, очевидно, пользовались. Можно требовать какую-то компенсацию?
Ломбард не имеет права пользоваться оставленной ему вещью — он ее должен только хранить и обеспечивать подходящие условия.
Для начала вещь нужно очень подробно описать еще в момент, когда вы будете оформлять заем. Это позволит потом точнее определить степень износа.
А когда вы придете возвращать заложенную вещь, тщательно проверяйте ее состояние, предупредила Екатерина Качалина. Ломбарды могут потребовать подписать заявление о получении с формулировкой «претензий к принятому залогу нет». Тогда уже будет очень трудно предъявить ломбарду жалобу, если обнаружите дефект позднее.
Впрочем, по мнению эксперта проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаила Алексеева, чаще всего очень сложно доказать, что вещью так или иначе пользовались, если на ней нет видимых повреждений.
Но если ломбард все-таки пользовался вещью, испортил ее или вообще продал раньше срока, жалуйтесь в ЦБ. Штрафы за нарушение законодательства для организаций составляют от 50 тыс. до 100 тыс. рублей.
Нюансы работы с невыкупленными вещами
У ломбарда же есть свои нюансы, если клиент не выкупил свое имущество. Так, есть некие затраты, т.е. расходы, которые терпит организация при продаже невыкупленных вещей. Например, сюда входит придание изделию товарного вида, чтобы оно не смотрелось старым и потрепанным, т.е в виде, в котором его сдал бывший обладатель, а нужно, чтобы оно выглядело свежим, красивым и новым.
Или, например, здесь характерна хорошая реклама имущества, чтобы человек захотел купить и приобрести товар, будучи уверенным, что именно данная вещь ему необходима больше всего на свете. Или, так же, итоговая оценка вещи, ее окончательная цена, согласование общей суммы и качества, вида и дизайна, стиля и ценника, чтобы покупающий клиент был уверен – цена равна качеству. Невыкупленные залоги в ломбарде в любом случае найдут применение. Ненужными вещи не останутся.
Вообще, лучше не допускать таких ситуаций, когда приходит осознание, что выкупить свое ценное имущество – нет возможности. Распланируйте свои финансы, чтобы заложенная вещь была вновь в ваших руках, так как не особо приятно осознавать, что когда-то вами любимая «безделушка» теперь принадлежит кому-то другому. Так что всегда знайте, что ломбард рано или поздно продаст вашу вещь, не моргнув и глазом, взяв за нее вдвое больше денег, чем вы получили займ за нее. Будьте аккуратнее.
Сможет ли «Ломбард Мастер» расплатиться с инвесторами?
В феврале компания опубликовала бухгалтерский баланс по состоянию на 31 декабря 2021 года. На конец года общий размер активов «Ломбард Мастера» превышал 817 млн руб. При этом долг перед облигационными инвесторами составлял около 400 млн руб., остальная задолженность — это расчеты с основным бенефициаром — инвестиционным фондом Octothorpe.
Таким образом, согласно бухгалтерскому балансу, активы компании превышают обязательства, значит теоретически у нее есть возможность безболезненно расплатиться с инвесторами.
Источник: finance-culture.ru
Можно ли не выкупать золото из ломбарда
Можно ли не выкупить ювелирное изделие из ломбарда, не возвращать займ в ломбард и каковы последствия?
Да, можно. Никаких последствий для клиента ломбарда не будет. В случае, если займ не возвращается в ломбард, то ломбард имеет право продать ювелирное изделие, оставленное в залог. В результате продажи, ломбард компенсирует все расходы, связанные с выдачей займа клиенту и получит проценты по займу. Соответственно, ломбард не будет иметь финансовых претензий к заемщику, который не вернул кредит в ломбард.
Именно такой порядок компенсации расходов ломбарда предписан законом о ломбардах, в случаях, когда клиент не вернул займ в ломбард.
Таким образом, займ в ломбарде безопаснее для заемщика, чем займ в банке, так как банковский кредит не обеспечен залогом и банк будет начислять проценты и пени на сумму задолженности до бесконечности.
В случае не возврата займа в необходимый срок, указанный в договоре (залоговом билете), ломбард может беспрепятственно продать ювелирное украшение, оставленное в залог и вернуть свои деньги.
Когда мы говорим, что предложения по договорам займов в сети филиалов «Залог Успеха» выгоднее большинства аналогичных на рынке ломбардов, это распространяется не только на высокую оценку золота для залога и выдачи займа. Мы предлагаем комфортные, понятные условия пользования заёмными средствами, гарантированную сохранность ювелирных изделий и никаких сложностей, когда наступает момент выкупа – вернуть золото вы можете в любой момент, даже при просрочке оплат.
Что делать, если пропущен платеж по займу
Напоминаем, что никаких обязательных ежемесячных платежей в том или ином размере в наших ломбардах не предусмотрено. Пользуясь займом, вы оплачиваете только проценты, и даже они начисляются ежедневно, а не за месяц. Другими словами, получив заём от ломбарда и пользуясь им, к примеру, 18 дней, именно за этот срок нужно оплатить проценты и после вернуть выданную сумму займа, если вы хотели бы снова выкупить своё золото. Ваши финансовые обязательства перед ломбардом на этом заканчиваются.
- Штрафы и пени за просрочку – отсутствуют
- Скрытые платежи – отсутствуют
Ещё одно удобство: вы можете частично погашать сумму займа, тем самым меняя размер начисляемых процентов – они будут пересчитаны на оставшуюся в пользовании сумму, а не на весь объем займа.
Для максимального удобства заемщиков в договоре предусмотрена автоматическая пролонгация срока займа. Это означает, что по завершению периода действия документа вам не нужно собирать документы и заниматься его продлением, это сделают сотрудники ломбарда, конечно, с предварительным согласованием такой необходимости.
Как происходит автоматическое продление срока займа
Наши ломбарды по многим параметрам выгодно отличаются от банков, предоставляющих кредиты – например, удобство пролонгации займа и договора по нему намного удобнее происходит именно в сети «Залог Успеха». Пошагово это выглядит так:
- Вы взяли займ на два месяца;
- Оплатили проценты за первый месяц, затем за второй;
- После оплаты процентов займ автоматически (при необходимости) продлевается ломбардом ещё на месяц
Если вы готовы выкупить своё золото, просто внесите сумму залога в кассу ломбарда или оплачивайте её безналичным переводом, через личный кабинет.
Такую удобную систему можно использовать в течение целого года. Более того, в ломбардах «Залог Успеха» действуют льготные программы, по которым проценты за пользование займами минимальны, или вообще отсутствуют.
Обращаем ваше внимание ещё раз: в любое время, без штрафных выплат, без начисления пени вы можете получить золото, заложенное в любом из ломбардов нашей сети.
Конечно, если владелец украшений не оплачивает проценты за пользование займом в течение длительного времени и/или не реагирует на обращения наших специалистов, ломбард имеет право распоряжаться оставленным залогом на собственное усмотрение. Срок, после которого золото переходит в собственность ломбардов, если залогодатель не информирует об ином, всегда указан в договоре на предоставление займа.
Какие документы нужны, чтобы вернуть золото из ломбарда
В момент, когда вы захотите вернуть свои украшения, золото или драгоценные камни, нужно предъявить сотруднику ломбарда залоговый билет, паспорт и договор займа. Если вы его утратили – не переживайте. Второй экземпляр обязательно хранится в ломбарде.
- Залоговый билет – это важный документ, который выдается клиентам при оформлении займа. Составляется обязательно в двух экземплярах, один остаётся в ломбарде, а другой передаётся заёмщику. Содержание залогового билета:
- данные о заёмщике (конфиденциально, не передаются третьей стороне, согласно Федеральному Закону 152-ФЗ);
- подробное описание закладываемого имущества;
- оценочная стоимость ювелирных изделий для залога;
- сумма, сроки займа.
Если первые два документа оформляются в двух оригинальных экземплярах, и в случае непредвиденных обстоятельств клиент не сможет предоставить свои, можно воспользоваться теми, что хранятся ломбарде. Увы, паспорт у клиента при желании выкупить ювелирные украшения всегда должен быть при себе. Без него оформление возврата невозможно.
Сохранность заложенных драгоценностей гарантирована, все филиалы нашей сети находятся под охраной, ведется круглосуточное видеонаблюдение, предусмотрен выезд служб экстренного реагирования. Всё имущество застраховано.
Максимально подробную информацию о способах получения займа под залог драгоценностей, о возврате и о любых других возможностях, предоставляемых сетью наших ломбардов, вы можете получить у консультантов нашей единой справочной службы. Работаем для вас ежедневно, с 9 утра до 9 вечера по будням, и с 10 утра до 9 вечера в выходные и праздничные дни.
Девочки, возможно, кто-то сталкивался с подобной ситуацией и сможет подсказать. Сдала кольцо в ломбард на 4 дня, изначально сомневалась буду ли выкупать т. к. особо именно это кольцо не нравилось и одевала его раз в пару лет.
При оформлении договора уточнила у сотрудника будут ли какие либо проблемы если я не выкуплю кольцо по окончании срока на что он ответил, что мне перезвонят и уточнять буду ли я выкупать, а потом 7 дней изделие находится на хранении после чего его выставляют на продажу. Вроде бы никаких неприятностей быть не должно. Но у меня тут как раз подвернулась горячая путёвка и боюсь, что когда они будут звонить я буду вне зоны,не будет ли из-за этого у меня проблем? Или может сходить пока я на месте и погасить проценты за эти 2 дня и переоформить договор на продажу? А то нервничаю как-то.
Источник: ali-fox.ru