Ломбард — это коммерческая организация, которая в основном занимается предоставлением краткосрочных займов физическим лицам под залог движимого имущества и хранением вещей. Ломбарды различаются по специализации: они могут принимать ювелирные изделия, бытовые вещи, бытовую технику, автомобили и т.д. История ломбардов уходит корнями в XV век, когда выходцы из Ломбардии, обосновавшиеся во Франции, начали выдавать кредиты под залог движимого имущества. С тех пор ломбарды распространились по всему миру.
В России сейчас благополучно действует около 4000 ломбардных компаний, только в Москве их насчитывается свыше 500, и количество игроков на этом рынке продолжает неуклонно возрастать. При этом доля государственных ломбардов оценивается лишь в 10-15%. По данным консалтинговой компании «Магазин готового бизнеса», каждый месяц появляется 5-7 инвесторов, желающих приобрести действующий ломбард.
Ежегодно количество ломбардов в России возрастает на 20-25%. Появляются и сетевые ломбарды. Конечно, не все удерживаются на плаву, около четверти закрываются в первый же год, но остальные остаются и достаточно успешно раскручиваются. Ломбардный бизнес считается одним из самых перспективных, способных выжить даже в кризисные времена и постоянно приносить прибыль.
Несмотря на то, что разнообразного движимого имущества, которое теоретически может послужить залогом для получения кредита в ломбарде, много, на самом деле лишь ограниченный его «ассортимент» на самом деле даст право на кредит. Все дело в том, что ломбарды не являются благотворительными организациями, они должны получать прибыль.
Прибыль ломбарда в основном складывается из процентов за пользование кредитом (практически как и в любой кредитной организации). Но если залог не выкуплен, ломбард должен его реализовать — чтобы вернуть свой оборотный капитал и желательно с прибылью (хотя бы на покрытие накладных расходов). А вот быстро и безубыточно можно реализовать далеко не всякое движимое имущество.
К примеру, бытовая техника. В не столь давние времена развитого социализма она могла являться неплохим источником дохода при реализации. Эпоха повального дефицита привела к тому, что люди охотно приобретали бытовую технику даже бывшую в употреблении — просто потому, что новую по большей части нужно было «доставать». Теперь дефицит закончился.
Магазины буквально лопаются от различных моделей бытовой техники по ценам от смешных до космических. Новые модели появляются если не ежечасно, то уж ежемесячно. Бытовая техника, приобретенная в прошлом году, в нынешнем уже морально устарела. Цена на нее снижается с каждым днем (в том числе и с каждым днем пребывания в ломбарде).
И не так уж много желающих приобрести бытовую технику, бывшую в употреблении, либо цена на нее должна быть ниже низкой, чтобы привлечь покупателя. Поэтому под залог такого движимого имущества ломбарды дают не более 25-60% от его оценочной стоимости.
Есть еще один минус бытовой техники для ломбардов: место, которое она занимает. Складские помещения для хранения таких залогов должны быть достаточно обширны, а это стоит денег. То есть, накладные расходы высоки, а прибыль — исчезающее мала. Так что с бытовой техникой ломбарды связываются неохотно и по большей части лишь для того, чтобы расширить клиентскую базу.
Меха и кожа имеют те же недостатки, что и бытовая техника. Кроме того, для хранения мехов необходим специальный холодильник . Бытует шуточка, что этим видом недвижимого имущества занимаются только те ломбарды, руководители которых задались целью как можно дешевле одеть своих сотрудников и знакомых в дорогую одежду.
Автомобили требуют специальной охраняемой стоянки. Это — минус. Плюсом является то, что данный вид движимого имущества не теряет привлекательности для покупателя даже в случае, если был в употреблении. Автомобиль б/у — это вам не шубка с чужого плеча.
Еще одним минусом автомобилей является падение цен, жесткая привязка удешевления к модели, комплектации и т.д. Фактически, чтобы получать прибыль с автоломбарда нужно быть весьма неплохим специалистом в автообласти.
Во время кризиса автомобиль является скорее минусовым, чем плюсовым (или хотя бы нейтральным) залогом. К примеру, такой факт, что в 2001 году в один из московских автомобильных ломбардов обращались за кредитом 2-3 автовладельца ежемесячно, а теперь — 50-70, говорит о том, что спрос на автомобили будет неуклонно снижаться вместе с кризисным снижением доходов населения.
Получается что, за что ни возьмись — ничего не может принести прибыль ломбарду? А вот и нет! Есть одна категория движимого имущества, которая приносит гарантированную прибыль. Причем — и в кризисные времена тоже.
Основной источник доходов подавляющего большинства ломбардов — ювелирные изделия. С тех пор, как золото стало денежным эквивалентом, оно автоматически перешло в беспроигрышный вариант для долгосрочных инвестиций. Еще первые ломбардцы, выдавая краткосрочные кредиты, предпочитали брать залог золотом, эта же тенденция сохранилась и в наши дни.
Ломбарды — как и любые организации, связанные с кредитами — желают, чтобы залог был, во-первых, ликвидный, а, во-вторых, повышающийся (или по крайней мере не падающий) в цене. Золото соответствует обоим критериям. Директор московского ломбарда «Ризона», Валентина Якимова, сказала, что «десять лет назад ломбарды давали за один грамм золота 39 рублей. Сегодня грамм стоит уже 220-250 рублей.
Все эти годы золото неуклонно росло в цене». Ничего удивительного, что в ломбардах операции с ювелирными изделиями составляют до 70% от общего числа всех сделок, а в некоторых ломбардах эта доля доходит до 95%.
Золото не требует больших складских площадей, специальных стоянок, холодильников и прочих «примочек». Для ювелирных изделий требуется всего лишь хороший сейф, а в него может поместиться ну очень много золота. А места занимает — минимум, что снижает накладные расходы.
Для увеличения прибыльности ломбарда, специализирующегося на ювелирных изделиях, можно открыть собственный ювелирный магазин — это с одной стороны привлекает клиентов, а с другой — дает возможность реализации невыкупленных залогов через «родное» подразделение (опять же — дополнительный плюс).
В общем, золото это. золото. Оно — вечно (по крайней мере, пока человечество не изобрело нового денежного эквивалента). И поэтому является основным источником доходов подавляющего большинства ломбардов.
Так что если вы ищете беспроигрышный бизнес в смутные кризисные времена — присмотритесь к ломбардам. Возможно, именно там и зарыто ваше счастье.
София ВАРГАН
Иногда случаются в жизни такие ситуации, когда позарез нужны деньги, а взять негде. У родственников, друзей и знакомых свободных денег нет, ну или просто по ряду причин одалживать вам не хотят. В общем быстренько перехватить желаемую сумму не у кого. Банковский кредит быстро получить тоже нет возможности – существуют какие-то препоны и сложности, да и сумма для кредита маловата.
Лихорадочно перебирая в голове ещё какие- ни будь возможности раздобыть денег, вспоминаем о какой-то ценной вещице, которая дорога нашему сердцу как память или подарок. Продать рука не поднимается и совесть не позволяет, а вот заложить, учитывая сложившиеся крайние обстоятельства можно. И тогда, захватив свою ценность, отправляемся в ломбард. И тут возникает вопрос: «Что такое ломбард?»
Ломбард – коммерческая организация, которая специализируется на предоставлении краткосрочных кредитов под залог движимого имущества населения и хранении их вещей.
Такой вид кредитов был учрежден ещё в 15 столетии во Франции итальянскими евреями- ростовщиками, которые были выходцами из итальянской провинции Ломбардия. По началу их так и называли — ломбардцы.
В 16 столетии в Германии в Нюрнберге, а затем и в других городах, стали появляться первые муниципальные ломбарды.
В 17-18 столетиях муниципальные ломбарды имели функции ведомства «социальной защиты населения», выдавая маленькие ссуды горожанам для спасения их от голода и помогая избежать разорения. Это оберегало город от воровства и незаконных видов заработка и способствовало поддержанию порядка.
В 19 столетии появились «обувные ломбарды». Сюда рабочие имели возможность сдать свои праздничные ботинки. Полученные деньги обеспечивали жизнь в течение рабочей недели, а в конце трудовой недели, получив зарплату за неделю, обувь можно было выкупить и в ней посетить какие-то развлекательные мероприятия. Потом, если была необходимость, обувь опять сдавали в ломбард.
В России первый городской ломбард открыли в 1888 году в Вологде. Его учредителем стал предприниматель и меценат Х. С. Леденцов при активной поддержке городской Вологодской думы. Его устав стал основой для вновь создаваемых в других городах России ломбардов.
В современной России в 2007 году приняли закон «О ломбардах». Он законодательно утвердил ломбарды, как отдельный вид бизнеса.
У существующих ломбардов разные специализации – в одних у вас под залог примут ваши колечки, цепочку, бабушкин браслет, часы из драгоценных металлов, в других сложную бытовую технику, в третьих – автомобиль.
Вещи оценивают по взаимовыгодному соглашению сторон, хотя выгода для владельца имущества сомнительна. Чаще всего к услугам ломбарда прибегают люди, попавшие в сложную финансовую ситуацию и пытающиеся любыми путями решить свои материальные затруднения, поэтому соглашаются на минимальную сумму, приемлемую для этого случая. Очень часто, используя затруднительные обстоятельства, работники сознательно занижают залоговую стоимость ценной вещи. Во время невыкупленная вещь поступает на аукцион, где она достаточно выгодно для ломбарда продается.
С человеком, сдающим в залог свое имущество, работники ломбарда заключат залоговый договор, выдадут квитанцию за хранение и оговоренную сумму, а так же залоговый билет, который является именным.
По условиям, оговоренным в договоре, человек, сдавший вещь, может выкупить её в сроки, установленные законом. В стоимость выкупа входит сумма, выданная на руки ломбардом и проценты. Вещь, которую владелец вовремя не выкупил, должна поступить на торги и продается с аукциона.
Широко распространена практика использования ломбардов, как центров по скупке драгоценных металлов, так как совмещать основную ломбардную деятельность с любой другой без залога в России, а так же в ряде стран запрещено.
В таких заведениях процентные ставки играют на руку ломбарду, мешая владельцу выкупить назад свою вещь.
За свои услуги ломбард начисляет определенное количество процентов на сумму предоставленного кредита. В различных ломбардах процентная ставка может разниться – здесь может находиться сумма пользования ссудой, сумма за хранение и страхование, но в законе «О ломбардах» сказано, что заложенное имущество ломбард должен страховать за свой счет и выгоду должен приобрести человек, сдающий вещь в залог. Ломбарды имеют право начислять проценты только за пользование за пользование кредитом, а вот за хранение залога брать проценты категорически запрещается, так как это отдельная услуга, но работники ломбардов успешно обходят этот запрет и включают эту услугу в цену процентов за ссуду.
В странах Северной Америки и в Европе большой популярностью пользуется практика хранения различных ценных вещей без получения ссуды. В России эта практика успеха не имела из-за того, что данная услуга попадает под НДС.
Зачастую в ломбардах используется практика преждевременного начисления процентов. В этом случае при получении денежного кредита клиентом, с него тут же удерживаются те проценты, которые нужно будет уплатить в конце залогового периода.
Расчет процентов происходит обычно по простой формуле: сумма кредита умножается на процентную ставку и на количество дней пользования.
Ну вот например:
Сумма денежного кредита (или сумма, в которую оценено залоговое имущество) – 10000 рублей,
Процентная ставка – 3%,
Срок пользования – 20дней
Значит, сумма процентов будет равняться 10000*0,02*20=4000 рублей.
Как видите проценты солидные, и вряд ли отчаянно нуждающийся человек сможет вернуть залоговую сумму да ещё с такими значительными накрутками.
Таким образом, мы видим, что ломбард всегда извлекает выгоду из своих действий, давая деньги под залог и начисляя проценты за пользование кредитом, принимая вещи на хранение или реализуя невыкупленные вещи, среди которых попадаются ценные предметы антиквариата.
Проблема недостатка финансовых средств актуальна в любое время и в любой стране. Однако во время экономических кризисов она встает особо остро. С ней сталкиваются как предприятия, так и население. И если юридическое лицо, обладая залоговым имуществом, может обратиться в банк за кредитом, то среднестатистическому гражданину рассчитывать на краткосрочный займ не приходится.
Особенно если средства нужны не для осуществления крупной покупки, а для удовлетворения базовых потребностей. Тут и возникает идея обратиться в ломбард, который может быстро предоставить необходимую сумму на короткий срок.
Бизнес-идея открытия ломбарда с нуля очень прибыльна и актуальна для любой страны, независимо от уровня развития. Особенно востребованными ломбарды стают в момент ослабления банковской системы, сокращения производства. В данном бизнес-плане мы рассмотрим все тонкости этого дела.
Сумма первоначальных инвестиций составляет 4 017 860 рублей.
Точка безубыточности достигается в третий месяц работы.
Срок окупаемости составляет от 12 месяцев .
2. Описание бизнеса, продукта или услуги
Ломбард по своей сути является кредитным учреждением. Он выдает кредиты под залог имущества, которое имеет определенную ценность: золото, цифровая техника, бытовые изделия.
Ломбарды зарабатывают на процентах. Гражданин приносит свой залог и получает за него сумму (от 25% и до 90% от стоимости). Максимальный срок выплаты — 30 дней. Что касается ставок по кредиты, они меняются от 4% и до 25%.
Процентная ставка устанавливается за каждый день пользования ссудой, включая день залога и день выкупа. При выкупе, перезалоге и частичном погашении ломбард предоставляет скидку на процентную ставку.
Рассмотрим средние ставки процентов для стандартного ломбарда, расположенного в городе-миллионнике.
Для займов под залог изделий из золота:
Базовая процентная ставка — 0,4% в день (146% в год).
Процентная ставка с учетом скидки зависит от суммы единовременного займа (скидка предоставляется при выкупе, перезалоге и частичном погашении).
Сумма единовременного займа
% ставка в день:
0,4% в день (146% в год)
от 30 000 до 49 999 руб.
0,38% в день (138,7% в год)
Источник: youmebox.ru
Продала золото в ломбард. Оформили договор займа. Это нормально?
Продала золото в ломбард. Оформили договов займа. Это нормально?
Ответы на вопрос (3):
05.02.2019, 11:43,
г. Ростов-на-Дону
Вы не продали золото в ломбард, а заложили его на определенное время для получения денежного займа. Следовательно заключение такого договора законно. Если Вы не выкупите золото в срок оговоренный в договоре, тогда ломбард имеет право его реализовать.
Автор вопроса
05.02.2019, 11:57,
г. Астрахань
А что означает дата окончания льготного периода и 73,000 процентов годовых, я что-то буду должна, когда кончится льготный период.
05.02.2019, 12:17,
г. Ростов-на-Дону
Льготный период дается дополнительно для выкупа. 73% годовых это конечно многовато на сумму которую Вы получили.
Автор вопроса
05.02.2019, 14:59,
г. Астрахань
Скажите пожалуйста я буду что-то должна, когда закончится льготный период, если не выкуплю украшения.
05.02.2019, 15:13,
Добрый день, Наталья!
Нет, ничего не будете должны, а Ваши украшения будут проданы другим людям, на законных основаниях.
Можно вернуть ли деньги за золотой браслет с плетением?
Купила золотой браслет в ломбарде. Указана проба золота 750. Оказалось, что это серебро, покрытое золотом. Есть квиток ломбарда с указанием суммы и пробы. Есть ли возможность вернуть деньги?
Опыт клиента: Что происходит, если не выплачивать проценты и не забирать золото из ломбарда?
Сдала золото в Ломбард, золото мне не нужно.. Оформили договор займа, с процентами.. если я не заплачу эти проценты и золото возвращать не буду, я ничего не должна им буду?
Но я не могу забрать золото денег нет, что в таком случае сделает ломбард с моим золотом?
Я заложила золото в ломбар естественно с паспортом пришла, договор на руках. Но я не могу забрать золото денег нет, что в таком случае сделает ломбард с моим золотом?
Сотрудник ломбарда (по документам кассир-контролер) сдал изделие в другой ломбард, т.к ниже %, изделие не его
Сотрудник ломбарда (по документам кассир-контролер) сдал изделие в другой ломбард, т.к ниже %, изделие не его, ему тот ломбард выдал договор, что изделие золото, с пробой 585, но возможно, что это изделие НЕ золотое, что может сделать этот ломбард (который принял такое изделие) этому человеку.
Ломбард выдал деньги за поддельное кольцо: что делать и какие последствия?
У меня в ломбарде взяли золотое кольцо, проверили его и подтвердили что это золото, оформили все документы с чеком и выдали деньги за него. Через 3 недели когда в Ломбард приехали специалисты которые перепроверяют золото, оказалось что мое кольцо качественная подделка (как мне позвонили и сообщили сотрудники ломбарда).
И теперь ломбард звонит угрожает что будет писать на меня заявление в полицию. Как мне быть в этой ситуации? И какие могут быть последствия? Я не ювелир и не как не могу проверить золото я сдала или нет проба стояла.
Источник: www.9111.ru
Как максимально выгодно реализовать ломбарду золото
Решение отнести золотые изделия в ближайший ломбард может иметь самые разные причины: одним спешно требуются деньги, другие – просто хотят сдать ненужный лом желтого металла. В обеих ситуациях обращение к специалисту в пункт зачисления драгоценных металлов – оптимальный вариант. Как сдать в ломбард золото и на какие стоимости можно ориентироваться?
Выбор в пользу ломбарда
Многие желающие реализовать драгоценные украшения отправляются именно в ломбарды. Каковы вина такого выбора? Для того чтобы сдать желтый металл можно адресоваться и в комиссионный магазин, но у таких заведений есть существенный недостача – деньги вам заплатят не сразу. Покупка золота ломбардом сопровождается выдачей наличной суммы на пункте. Цена скупки драгметалла обычно выше предложений других организаций аналогичной специализации.
В чем еще преимущества ломбарда? Организация обеспечивает конфиденциальность сделки, а также скупает любые объекты любой пробы независимо от их состояния: в пункт скупки можно отдать новое украшение, поврежденное изделие и просто золотой лом.
Клиент сдает золото в пункт скупки и использует полученные денежки по своему усмотрению, но в отдельных случаях при желании выплатить кредит он может вернуть изделие из драгметалла назад. Зачисление золота, организованный в ломбарде дает возможность выгодно реализовать драгоценности и быстро получить деньги, но цена сделки будет ощутимо выделяться от учетных цен Центробанка.
Как ломбард формирует цены на золото?
Стоимости приема желтого драгметалла в ломбардах всегда будут ниже не лишь курса ЦБ РФ, но и котировок коммерческих банков. Каждый пункт устанавливает собственный курс приема, одинаковые значения можно встретить лишь у организаций одной сети.
По какой цене сейчас принимают золото и его лом в ломбарде? Ориентироваться можно на котировки Центробанка, учитывая исправление до 50%. Примерный расчет может выглядеть так: учетная стоимость драгметалла в ЦБ РФ на 16 июня 2015 года составляет 2 093, 64 рублевки, реальные цены в пункте скупки будут колебаться на степени 1 000 рублей.
Если решили сдать желтый драгметалл, то не стоит обращаться в первоначальный попавшийся или в самый близко расположенный к вам ломбард. Сначала разузнайте цены в нескольких подобных организациях, сравните их уровень и изберите оптимальный вариант.
Специалист даст точную цену вашего украшения из золота лишь после процедуры оценивания.
От чего зависит стоимость 1 грамма металла? Основных составляющих три:
- Учетные котировки Центробанка РФ;
- Итоги оценки изделия специалистом;
- Кредитная история конкретного клиента.
Стоимость на сдачу золота во многом определяется мировыми котировками: если драгметалл дорожает, то в ломбард его можно будет отдать по более высокой цене. Стоимость конкретного изделия может произнести только специалист. Сотрудник пункта скупки определяет качество принесенного золотого металла, соответствие определенной пробе, наличие дефектов и повреждений. Стоимость грамма металла 375 пробы в пункте сдачи составит распорядка 500 рублей, наиболее популярной 585 пробы – в пределах 800-900 рублей, за 750 пробу и рослее можно получить от 1 000 рублей за грамм.
Почем принимают раритетное золото в ломбарде? Сумма денежных оружий, которую будет готова предложить организация, зависит от исторической и художественной ценности украшения. Стоимость такого изделия будет существенно рослее, чем у простого кольца или цепочки.
Сумма денег, которую ломбард выдает клиенту наличными, обыкновенно меньше суммы произведенной оценки.
Почему так получается? Организация компенсирует свои затраты на оценку, а также учитывает обстоятельства конкретного займа – в случае, если клиент желает после выкупить изделие назад. Здесь важную роль может сразиться и предыдущая кредитная история: если вы всегда вовремя выплачивали проценты и искупали заложенное изделие, то в следующий раз сумма вашего кредита может быть повышена.
Как организована скупка золота в ломбарде?
Прием золота в ломбарде организуется по определенным правилам. Отдать драгметалл может только совершеннолетнее лицо, для осуществления сделки необходимо в непременном порядке предоставить паспорт. Клиент может принести в пункт скупки украшения и лом золота любой пробы, также драгметалл, на каком отсутствует какое-либо обозначение. В любой ситуации оценщик будет изготавливать проверку соответствия пробы металла и указанного оттиска маркировки.
Клиент собственно контролирует процесс оценивания сдаваемых украшений и их взвешивание, какое проводится с точностью до тысячных долей грамма. Сдатчик также следит за оформлением соглашения и составлением всех документов, которые работник пункта зачисления драгметалла должен выдать ему на руки после оформления сделки.
Кома сам ломбард реализует скупленное золото? Спрос на драгметалл формируется из нескольких элементов:
- Спрос ювелирных заводов;
- Ювелирных студиях;
- Физических лиц, желающих инвестировать в желтый металл;
- Коллекционеров;
- Несложных людей, желающих приобрести украшение.
Почем все эти категории заинтересованных лиц покупают золото в ломбарде? Стоимость также зависит от многих факторов. Стоимость раритетных изделий определяется по итогам тщательной оценки, такие украшения чаще всего продаются на специально организуемых торгах. Цена золотого лома для фабрик и заводов зависит от пробы драгметалла. Для них сотрудничество с ломбардами наиболее выгодно, так как переработка лома, относящегося к конкретной пробе, гораздо недороже, чем производство нового сплава.
Для ломбардов такое сотрудничество также выгодно. Если при перепродаже раритетных украшений они получают за счет большой наценки, то при реализации лома фабрикам смысл имеет объем сдаваемого золота. Заводы наиболее итого заинтересованы в распространенной 585 пробе, поэтому ломбарды деятельнее всего скупают изделия именно с такой маркировкой. В итоге фабрики получают для мишеней производства почти готовое сырье, скупщик обеспечивает себе барыш за счет разницы цен купли-продажи, а клиент имеет возможность скоро получить деньги.
Источник: bankhys.ru