Деньги, несомненно, являются одним из важнейших краеугольных камней современной цивилизации. На протяжении тысячелетий они служили своего рода языком ценностей, упрощая процесс проведения торговых операций между людьми, а также позволяя хранить продукт своего труда в простой форме.
Деньги в широком смысле — это принятое средство оплаты товаров и услуг. Сообщества по всему миру создали так много различных видов денег, что даже их квалификация вызывает проблемы.
В данной статье мы рассмотрим основные принципы и отличительные признаки товарных, репрезентативных и фиатных денег.
До существования денег: бартер
Бартер — это акт обмена товаров или услуг на другие товары или услуги. Им пользуются не только люди. Виды в растительном и животном царствах вступают в негласные соглашения, так называемые симбиотические отношения, в которых предполагается общая выгода от взаимных действий живых организмов. Например, акациевые деревья Буллхорн обеспечивают пищу и укрытие для муравьев в обмен на защиту от паразитов, а зебры и носороги избавляются от клещей на коже, позволяя птицам питаться ими.
эскобар серебро или свинец
Конечно, люди обладают другим и более сложным пониманием ценности, чем вышеупомянутые виды. Задолго до появления денег, какими мы их знаем в настоящее время, мы могли обменивать одни товары на другие.
Рассмотрим один из самых простых примеров. Предположим, у вас есть пальто, а у вашей соседки есть яблоки. Ей холодно, а вы голодны. Вы даете ей свое пальто в обмен на двадцать яблок. Вы оба получили то, что хотели, обменяв на то, что у вас есть.
К сожалению, обмены не всегда проходят так просто. Возможно в дальнейшем, вы проголодаетесь и захотите еще яблок, однако новое пальто вашей соседки прослужит ей как минимум пару лет, т.е. она может просто не захотеть еще раз торговать с вами. Также и ей может не повезти, если она например захочет купить газ, но владелец АЗС страдает аллергией на яблоки и не примет их в качестве оплаты.
В экономике это явление также известно как совпадение потребностей. Бартер хорошо работает, когда у вас есть то, что хочет контрагент, и наоборот. Однако этот механизм терпит неудачу, когда стороны не нуждаются в товарах друг друга.
Товарные деньги
Товары — это сырье, которое обладает определенной полезностью (некоторые говорят, что оно имеет внутреннюю стоимость). Это определение охватывает множество вещей: от металлов, таких как золото, серебро и медь, до расходных материалов, таких как пшеница, кофе и рис.
Из этого следует, что товарные деньги — это товары выступающие в качестве денег. Вы вряд ли сможете потратить баррель нефти в магазинчике на углу дома, но в истории есть бесчисленное множество примеров использования сырья в качестве валюты.
К примеру, табак был объявлен законным платежным средством в Вирджинии еще в 1600-х годах. Как подробно рассказывает Ник Сабо в своей популярной статье Shelling Out: The Origins of Money, коренные жители США в качестве средства обмена использовали вампумы (бусы из раковин моллюсков) и раковины каури. Как и табак в Вирджинии, этот товар был законным платежным средством на протяжении десятилетий.
22.02.2023 Интервью Роберта Кийосаки про Золото, серебро, доллар, акции, ETF, недвижимость и биткоин
На первый взгляд, торговля сырьевыми товарами не сильно отличается от бартерной экономики. В конце концов, если у вас есть книга и вы предлагаете обменять ее на рис, разве вы не делаете то же самое, что мы обсуждали ранее?
Функционально да, но товарные деньги действуют как средство обмена. Однако в сценарии товарных денег рис должен быть широко распространен в качестве средства оплаты товаров или услуг. В отличие от бартерной экономики, где вы обмениваете товары или услуги на другие товары или услуги, рис будет основным средством обмена во многих отраслях.
В связи с этим стоимость книги зависит от того, что вы сможете в дальнейшем купить за полученный рис. Таким образом, вы воспринимаете рис не только как пищу, а еще и как средство обмена на другие товары. Если рассматриваемый товар является таким же востребованным, он тоже может служить аналогичной денежной единицей, которую можно использовать для оценки других товаров. В таком мире сумма денег, которую вы платите за кофе, может быть выражена в килограммах риса.
Товарные деньги стараются избегать совпадения потребностей, возникающих при бартере. Это связано с тем, что в будущем вы можете взять одни товарные деньги и использовать их в другой сделке.
Драгоценные металлы, такие как золото и серебро, являются, пожалуй, наиболее известными формами товарных денег. Золото веками использовалось как деньги и промышленный металл, и даже сейчас золотые монеты и слитки считаются наиболее значимым средством сбережения. Многие инвесторы хранят свои накопления в драгоценных металлах и в случае необходимости обменивают их на нужную валюту. Есть много причин ценить золото, и некоторые из его функций мы рассмотрели в статье Является ли биткоин средством сбережения?
Как таковые, товарные деньги не исчезли, но они были в значительной степени заменены другими формами денег.
Репрезентативные деньги
Товарные деньги, безусловно, были лучшим вариантом по сравнению с бартерной системой, но все же имели свои недостатки, особенно с точки зрения удобства. Раньше можно было положить в карман несколько золотых и серебряных монет и использовать их для небольших покупок, но в данной концепции не предусмотрена масштабируемость.
Можете ли вы представить себе, что вы пытаетесь совершать покупки среднего или крупного размера монетами сегодня? Чтобы дать вам более подробное представление об этом, представим следующую ситуацию: если вы хотите купить биткоин у кого-то за 8,000 евро, вам необходимо взять с собой примерно 60 кг монет номиналом в один евро.
После товарных появились репрезентативные деньги, гораздо более портативная альтернатива, подкрепленная товарами. Репрезентативные деньги возникали в различных местах по всему миру в разное время. По сути, речь идет о центральном эмитенте, выпускающем сертификаты, которые можно выкупить за определенное количество товара.
Вместо того, чтобы всегда носить с собой свои запасы серебра, вы можете использовать документ, подтверждающий право владения, и в любое время обменять такую бумагу на серебро у эмитента. Кроме того, вы можете передать этот документ кому-то в качестве оплаты, и затем получатель сможет получить металл самостоятельно. В целом репрезентативные деньги работают так же, как и стейблкоины.
Были случаи, когда репрезентативные деньги выпускали частные компании, но в основном это делали центральные банки и в гораздо больших масштабах. Вероятно, вы слышали о золотом стандарте — политике многих государств, где национальные валюты были обеспечены золотом. Сейчас это кажется необычным, но менее века назад вы могли принести бумажные деньги в банк и обменять их на драгоценные металлы.
С точки зрения экономики это имело некоторые преимущества, и они были настолько значимы, что золотой стандарт все еще является термином для описания чего-то, что превосходит текущие альтернативы. Первое преимущество состояло в том, что хотя правительства и старались все больше вмешиваться, валюта не могла легко обесцениться из-за инфляции. В теории правительства не могли выпускать больше банкнот, чем уже существующая сумма. К сожалению, банкам было легко (и заманчиво) проводить политику частичного резервирования, когда они печатали больше, чем позволял золотовалютный резерв.
Золотой стандарт позволял людям совершать сделки с золотом, минуя неудобства, связанные с его делением для совершения покупок.
Еще одно преимущество такой денежной системы связано с тем, что золото всегда было признано в международном масштабе. Если бы внутренняя экономика государств была ориентирована на золото, то страны с золотым стандартом могли бы легче торговать своими ресурсами.
Фиатные деньги
Действительно, деньги — это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров
2.Наличие особых физических свойств у товаро-денег, пригодных для постоянной обмениваемости.
3.Длительное выполнение товаром деньгами всеобщего эквивалента.
Деньги — экономическая категория, в которой проявляются и строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.
Схема: «Элементы монет»
Первыми официальными деньгами древних племен стали дары флоры и фауны — птичьи перья и морские ракушки. В Бирме роль денег долгое время выполнял чай, в Тибете – соль, а в Древней Мексике – мешочки с бобами какао. С этой же целью в разное время и в разных культурах использовался табак, рис, сушеная рыба и кукуруза. У древних ацтеков средством обмена служили животные и их кости.
В Китае расплачивались кусками шелка определенного образца, а в Азии – опиумом. В Древней Руси, до появления металлических денег, в качестве валюты при торговле со странами Востока выступали шкурки куницы, от которых произошло название монеты «куна».
Традиционная круглая форма металлических денег восходит к истории Римской империи. Деньги Рима чеканились в храме Юноны Монеты (наставницы). Оттуда металлические диски, а вслед за ними и общее название, распространились по странам всего мира.
В VII веке до н.э. в Лидии были выпущены первые монеты. Формой они походили на фасоль и назывались «статерами» или «стандартами». Затем, монеты стали изготавливать греки и, около ста лет спустя во многих городах Греции, Малой Азии а также на юге Италии появились свои монеты. Наиболее ценными считались золотые монеты, за ними шли серебряные и медные.
В IX-X веках началась чеканка монет в Киевской Руси.
В некоторых русских княжествах чеканились свои деньги, но вместе с тем достаточно распространена была и татарская серебряная «теньга»- от нее и произошло название российских денег. Слиток серебра разрубали на несколько кусков. Отсюда слово рубль.
В Китае первые монеты имели прямоугольную форму и отверстие посередине. Отверстие проделывалось для того, чтобы было удобно нанизывать монеты на веревку.
На Руси чеканка монет стала производиться в IX — X веках. Однако, вследствие отсутствия золотых месторождений в Киевской Руси преимущественно использовались иностранные — арабские и византийские монеты из золота и серебра. Позже, примерно с XI века, во внутреннем обращении стали использоваться серебряные и медные слитки. Наиболее распространённым был слиток серебра весом в один фунт (примерно 400 г), имевший название «гривна». Но «гривна» имела довольно высокую стоимость, поэтому её рубили пополам, на две равные части, получившие название «рубль», или «рублёвая гривенка».
Откуда появились бумажные деньги?
Вскоре после того, как в сделках стало использоваться золото, стало очевидно, что как покупателям, так и торговцам неудобно и небезопасно перевозить, взвешивать и проверять на чистоту золото каждый раз при заключении сделок. Поэтому в практику вошло правило отдавать золото на хранение золотых дел мастерам, имеющим специальные кладовые и готовым за плату предоставить их.
Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на эти квитанции, которые превратились в раннюю форму бумажных денег, а сами золотых дел мастера стали прототипами современных банкиров.
Поскольку золото, хранимое золотых дел мастерами в кладовых редко востребовалось, то есть оно не находилось в обращении, можно сказать, что квитанции были полноценными деньгами, поскольку их количество в точности соответствовало количеству золота на хранении у золотых дел мастеров. Так было до тех пор, пока какой-то изобретательный золотых дел мастер, видя, что количество поступающего золота превышает количество изымаемого, не начал выпускать в обращение квитанции, не обеспеченные золотом, давая под проценты ссуды торговцам, производителям и потребителям. Так зародилась банковская система частичных резервов. Эти квитанции уже не были полноценными деньгами.
Считается, что родоначальниками банков и бумажных денег были английские золотых дел мастера.
Вообще же первые бумажные деньги появились в Китае в 960 году. Бумагу для печати производили из коры тутового дерева. Использовались в погребальных церемониях: их сжигали на костре, разведенном возле могилы усопшего, полагая, что таким образом они попадут к покойнику, дабы облегчить его загробную жизнь. В обиходе банкноты распространились значительно позже.
В нашей стране бумажные деньги появились в 1766 году по указу императрицы Екатерины II. В настоящее время, также, как и металлические деньги, бумажные деньги ни в одном государстве мира не имеют товарной основы, то есть они не обмениваются ни на золото, ни на другие драг металлы.
В XVIII веке банкноты получили широкое распространение в Европе, а к концу XIX века заняли господствующее положение во всем мире.
Исторически первые банки были местом хранения денег и других ценностей. О наличии денег на хранении выдавался сертификат (квитанция), который удостоверял, что деньги находятся у банкира на хранении и предъявитель сей бумаги получит определённую сумму. Теперь для оплаты крупной покупки достаточно было передать сертификат, а не стопку монет. Со временем эти сертификаты стали иметь такую же силу, как и реальные деньги.
Так появились первые бумажные деньги, возникшие из практики использования банковских сертификатов (квитанций). Само слово «банкнота» происходит от английских слов «bank note», что означает «банковская запись».
Экономическая суть банкноты — обязательство банка выдать натуральные деньги. Однако сейчас банки не обязаны обменивать банкноты на полновесные натуральные деньги. Сами банкноты теперь и являются деньгами.
Источник: studopedia.su
-: Средства платежа и средства накопления
-: Свойство товара удовлетворять потребности человека
+: Способность товара обмениваться на другие товары, в определенных пропорциях
S: Деньги – это:
-: Товар, способный обмениваться на другие товары
+: Товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента
-: Золото и серебро
S: Бумажные деньги – это:
+: Номинальные знаки стоимости, заменители полноценных денег в обращении
-: Деньги, выпускаемые государством для обращения
-: Ценные бумаги
S: Функция денег при выплате стипендии:
S: Какая из названных функций относится к функциям денег:
S: Какая из названных функций не относится к функциям денег:
S: Какая из названных функций относится к функциям денег:
-: Формирование кредитного рынка
S: Какая из названных функций не относится к функциям денег:
S: Денежная единица – это:
-: Особый товар, играющий роль всеобщего эквивалента
-: Именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением
+: Установленный в законодательном порядке, служащий для соизмерения всех товаров.
S: Форма стоимости при которой один товар встречается с множеством других товаров эквивалентов:
S: Форма стоимости при которой обмен товарами происходит от случая к случаю:
S: Форма стоимости при которой товар становится главной целью производства:
S: Форма стоимости при которой деньги были признаны всеобщим эквивалентом:
S: Деньги у которых номинальная стоимость соответствует реальной являются:
-: заменителями действительных денег
S: Деньги у которых номинальная стоимость выше реальной:
+: заменители действительных денег
S: Деньги соизмеряют стоимость всех товаров. В этом случае деньгами выполняется функция:
-: деньги как средство обращения
+: деньги как мера стоимости
-: деньги как средство накопления
-: деньги как средство платежа
S: Деньги выступают посредником в процессе обмена, при этом реально присутствуют при обмене. В этом случае деньгами выполняется функция:
+: деньги как средство обращения.
-: деньги как мера стоимости
-: деньги как средство накопления
-: деньги как средство платежа
S: Деньги длительное время сохраняют свою стоимость. В этом случае деньгами выполняется функция:
-: деньги как средство обращения
-: деньги как мера стоимости
+: деньги как средство накопления.
-: деньги как средство платежа
S: Деньги обеспечивают продажу товаров с рассрочкой платежа. В этом случае деньгами выполняется функция:
-: деньги как средство обращения
-: деньги как мера стоимости
-: деньги как средство накопления
+: деньги как средство платежа
S: Деньги являются всеобщим платежным средством на мировом рынке. В этом случае деньгами выполняется функция:
-: деньги как средство обращения
-: деньги как мера стоимости
-: деньги как средство накопления
-: деньги как средство платежа
S: К функциям денег относятся:
S: К функциям денег не относятся:
S: К функциям денег относятся:
S: К функциям денег не относятся:
S: Функцию мировых денег выполняют:
S: Функцию мировых денег не выполняют:
S: При продаже товара с рассрочкой платежа деньги выполняют функцию:
-: деньги как средство обращения
-: деньги как средство накопления
+: деньги как средство платежа
V2: 1.2. Денежное обращение.
S: При росте скорости обращения денег количество денег в обращении должно:
+:Уменьшаться.
S: При росте товарных цен количество денег в обращении должно:
Источник: studfile.net