1. Что такое «металлический» счет?
Сегодня многие банки предлагают открыть так называемый «металлический» счет. Металлический счет — обыкновенный банковский вклад, номинированный в драгоценном металле.
Доход клиентов по операциям с драгоценными металлами складывается из двух составляющих:
- роста стоимости металла на мировом рынке;
- процентов, начисляемых Банком на сумму вклада (если это условие предусмотрено договором). Ставки по вкладам в драгоценные металлы, предлагаемые некоторыми кредитными учреждениями, часто эквивалентны ставкам по депозитам в бумажной валюте.
Пример. Вы открываете счет, и если курс драгоценных металлов на следующий день изменился в положительную для вас сторону, то вы вправе, в тот же день, забирать деньги с процентами, полученными от курсовых изменений.
2. Какие виды «металлического» счета существуют?
Существует два вида металлических счетов:
- ответственного хранения;
- обезличенный металлический счет (ОМС).
На вкладе второго типа под названием «обезличенный металлический счет» (ОМС) драгметаллы учитываются в граммах без указания индивидуальных признаков. Вы покупаете у банка энное количество металла, и этот вес зачисляется на ваш личный счет. Вся сделка происходит на бумаге, в реальности никакой слиток в банке лежать не будет.
Сбербанк создает хитрые банковские вклады. Будьте внимательны!
3. Оцените преимущества обезличенного металлического счета (ОМС)
ОМС — это страховка от инфляции для сбережений, это инвестиционный счет.
Обезличенный вид счета имеет ряд плюсов:
- отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой золота;
- возможность заработать не только на изменении цены на металл, но и на процентах, которые платит банк;
- не нужно получать свидетельство о спецучете в пробирной палате;
- прирост стоимости золота или другого драгоценного металла налогом не облагается.
Обезличенный металлический счет в свою очередь подразделяется на два вида:
- текущий (до востребования);
- срочный (депозитный).
Преимущества:
- счет в любой момент можно закрыть и уйти с наличными. Это значит, что есть возможность быстро отреагировать на текущую рыночную ситуацию. Так, при падении котировок можно оперативно избавиться от ставших проблемными металлических активов, а при резком взлете цен выгодно закрыть драгоценный вклад. Этим качеством счета до востребования привлекают любителей поспекулировать на изменении цен драгметаллов.
- Основной минус заключается в том, что счет — беспроцентный. Ваш доход по текущему вкладу может обеспечить только рост курсовой стоимости металла. Если же стоимость металла падает, вы можете оказаться в убытке.
Преимущества:
- банк гарантирует вам доходность.
- Большинство банков, работающих с ОМС, обслуживают счета совершенно бесплатно. Никакие комиссии за это не берут.
- при досрочном закрытии счета вы не получите причитающихся по вкладу процентов.
- даже с начисленными процентами вы иногда можете получить меньше, чем вложили. Ведь цены могут качнуться вниз, а вместе с ними, соответственно, и стоимость купленного вами виртуального металла.
- на металлические счета не распространяется Закон о страховании вкладов. Поэтому при банкротстве кредитного учреждения владельцам ОМС придется дожидаться, пока свои деньги получат все обычные вкладчики и кредиторы банка. В Госдуме обсуждаются поправки в Гражданский кодекс, которые должны будут устранить несправедливость по отношению к держателям ОМС.
- Начисленные по срочному вкладу проценты облагаются 13%-ным налогом.
— процентная ставка по срочному вкладу. В разных банках она различается. Ставки по таким счетам составляют от 0,1% до 4% годовых в зависимости от срока и вида металла. Варианты сроков размещения вкладов сейчас достаточно разнообразны, можно открыть счет и на пятнадцать дней, и на два года. Как правило, чем дольше срок вклада, тем больше ставки.
Почему не стоит хранить деньги на Сберегательном счете Сбербанка
— условия открытия и обслуживания депозитного счета (комиссии за обслуживание счета). При открытии и закрытии ОМС банки взимают комиссию, которая обычно не превышает 0,5-1% от стоимости золота на счете.
— ограничения минимальной/максимальной суммы вложений. В большинстве банков минимальный объем вложений по металлическому счету для физлиц — 100 г золота или 10 кг серебра. Исключение — Сбербанк. Здесь для открытия текущего ОМС, достаточно купить всего один грамм металла.
Правда, на такой вид счета проценты не начисляются (подробнее о видах «металлических» счетов смотри пункт 4 «Выберите приемлемую для вас форму ОМС»). Если хотите открыть счет по редкому металлу, минимальная сумма вложений будет равна лоту, по которому банк сам покупает этот металл. Пример: Зарубежные банки продают палладий с минимальным лотом в 3 килограмма.
Российскому банку придется найти тридцать физлиц, готовых купить по 100 граммов палладия. За это время цены могут подпрыгнуть, и банк потеряет деньги на разнице курсов продажи и покупки. Банку невыгодно продавать купленный металл по частям. Поэтому банк объявляет высокую минимальную сумму инвестиций, чтобы как можно быстрее набрался минимальный лот.
6. Какой доход вы можете получить?
Имейте в виду: резкий взлет цен на золото — явление редкое. Считается, если за определенный период вы смогли заработать хотя бы 8%, то уже есть основание продать золото и вложиться в него, когда цена немного опустится. Однако будьте осторожны: если вы не сумеете правильно определить момент для продажи или покупки, то можете не только не выиграть, но и много проиграть.
Больше всего рискуют те вкладчики, которые покупают виртуальные граммы палладия и платины. Некоторые банки, кстати, работающие с ОМС, даже не продают физлицам платину и палладий, слишком уж непредсказуемо порой ведет себя эта металлическая парочка.
Более надежным считается вложение денег в «золотые» и «серебряные» счета, потому что цены на эти металлы достаточно стабильны.
Обратите внимание: инвесторам, желающим обойтись без особого риска, эксперты советуют разместить не более 30% свободных средств на разные металлические счета.
Источник: rb.ru
Открытие металлического счета
Открыть металлический счет ответственного хранения драгоценных металлов — одна из возможностей защитить деньги от инфляции. Но при этом многие не знают, как открыть такой счет, как он затем обслуживается банком и какие документы необходимо предоставить в банк для открытия металлического счета.
Для начала необходимо пояснить, что законодательством России были введены следующие понятия, которые необходимо понимать для работы с драгоценными металлами:
Металлический счет — это счет, открываемый кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами.
Металлические счета ответственного хранения — это вклады клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков металлического счета (вид металла, количество, проба, производитель, серийный номер и др.).
Металлический счет, как и простой счет, открывается в определенной валюте. Только в данном случае валютой выступают золото, серебро, платина или палладий.
Для открытия металлического счета ответственного хранения клиенту необходимо предоставить в банк следующие документы:
1. Паспорт или любой другой документ, который служит для удостоверения личности;
2. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) — при его наличии;
3. Необходимо заполнить специальное заявление на открытие металлического счета по установленной банком форме;
4. Подписать договор «хранения драгоценных металлов и ведения вкладов ответственного хранения драгоценных металлов», в котором указываются порядок открытия, ведения и закрытия металлического счета ответственного хранения, условия хранения драгметаллов, порядок их приема и передачи. Один экземпляр подписанного договора передается клиенту;
5. Оформить специальное поручение на прием драгоценных металлов в хранилище банка.
Для зачисления на металлический счет ответственного хранения принимаются следующие слитки:
1. которые принадлежат клиенту, но были на хранении у него дома или же в другом банке;
2. которые приобретаются согласно заключенного договора купли-продажи непосредственно у банка, где открывается металлический счет.
Зачисление драгоценных металлов на металлический счет или списание с него может производиться только в тех банках и филиалах, которые имеют специальное весоизмерительное оборудование, а также системы приборов, с помощью которых можно устанавливать подлинность слитков на металлических счетах.
Чтобы избежать после открытия счета возможных проблем и затрат по экспертизе, перевозке и уплате налога НДС, слитки драгоценных металлов лучше всего приобретать, хранить, а потом продавать в одном и том же банке, не забирая их из специализированного сертифицированного хранилища. При выборе банка необходимо в первую очередь ориентироваться на цену драгоценных металлов.
Для хранения на металлическом счете драгоценные металлы принимаются банками только в мерных или стандартных слитках, и только при наличии на них сертификатов и паспортов предприятий-изготовителей.
Прием слитков золота в банк осуществляется путем сплошного визуального контроля слитков и точного пересчета, взвешивания каждого слитка, а затем сличения полученных данных с данными сопроводительных документов и требованиями действующих в Российской Федерации государственных и отраслевых стандартов или международных стандартов качества.
Если осуществляется зачисление драгоценного металла на металлический счет, то в каждом случае точно фиксируются все индивидуальные особенности — масса, проба, серийный номер слитка. Передача слитка на металлический счет оформляется путем составления акта приема-передачи в 2-х экземплярах, а также документа о качестве драгоценных металлов. Один экземпляр всех документов передается клиенту. Их наличие гарантирует, что по истечению срока открытия металлического счета, банк вернет назад клиенту именно те слитки, которые изначально были переданы на хранение в банк.
Также стоит понимать, что все драгоценные металлы, которые клиент передает на хранение на металлический счет не являются привлеченными средствами банка, а следовательно не могут использоваться банком, как кредитные ресурсы и не могут размещаться банком от своего имени и за свой счет на других банковских инструментах. Выдача слитков с металлического счета должна производиться сразу же по первому требованию клиента.
За открытие, а также ведение металлического счета ответственного хранения, банки могут взимать разного рода комиссии. К ним относятся:
Источник: siqnalrp.ru
В каком банке выгоднее открыть золотой счет?
Обезличенный металлический счет позволяет совершать операции с золотом или любым другим драгоценным металлом, не получая на руки слитки, а значит, не выплачивая НДС при покупке или продаже слитков и совершая операции в любое удобное время вне зависимости от наличия или отсутствия в отделении банка золотых слитков. Большим преимуществом является и возможность покупки золота с точностью до грамма. Вы не ограничены размерами слитка и можете приобрести ровно столько, сколько вам необходимо. В документах по металлическому вкладу записывается исключительно масса и стоимость золота или другого драгоценного металла.
На данный момент открыть обезличенный золотой счет можно далеко не в каждом банке. Свои услуги в данном направлении предлагают Сбербанк, ВТБ 24, банк «СОЮЗ», Банк Открытие и другие организации. Различий между ОМС разных банков незначительны: в каждом из них вы сможете использовать счет для хранения, получения процентов по вкладу, продажи и покупки драгоценных металлов (золота, серебра, палладия и платины). Отличия могут быть в котировках золота разных банков, тарифах на ведение счета и возможностях, предоставляемых банком.
Металлические счета Сбербанка
Сбербанк позволяет открыть собственный металлический счет совершенно бесплатно. При этом вы сможете приобрести необходимый объем металла, вложив слитки, деньги или перечислив средства с другого счета. Банк позволяет совершать операции с золотом в любое удобное для вкладчика время любое число раз.
Сбербанк не ограничивает размер золотого счета: вы можете купить даже 1 грамм или несколько килограмм золота. Котировки на металл обновляются два раза в день — в 10.00 и 17.00, и вы имеете право продавать и покупать золото, ориентируясь на динамику цен. При необходимости вы имеете право получить на руки золотые слитки, уплатив НДС. Читайте нашу подробную статью о золотых счетах Сбербанка.
Металлические счета ВТБ 24
Банк ВТБ 24 предоставляет возможность своим клиентам открыть металлический счет в золоте, палладии, платине и серебре. Банк не позволяет клиентам получать слитки на руки, но средства, хранящиеся на таком счету, можно продать за рубли либо перевести на другой ОМС, открытый на ваше имя в ВТБ 24.
Банк устанавливает минимальные объемы вклада в ОМС: 1 грамм для серебра и 0,1 грамма для других металлов. Срок вклада не ограничен, и вы имеете право снять все средства без закрытия счета. Операции могут проводиться в любое время в соответствии с тарифами банка. Подробнее изучить условия и особенности обезличенных счетов в ВТБ 24 можно здесь.
Обезличенные металлические счета банка «СОЮЗ»
Банк «СОЮЗ» предлагает более любопытные условия для вкладчиков. Открыв металлический счет здесь, вы получите не только возможность продавать и покупать золото, серебро, палладий или платину в зависимости от динамики цен, но и дополнительный доход: при привлечении средств на срок от трех месяцев и объеме, превышающем 1 грамм, вам будут начислять проценты, которые можно снимать.
Банк предлагает несколько видов вкладов — срочные и вклад «До востребования». В последнем случае срок не ограничен ничем, но есть лимит минимального остатка — 250 грамм в золоте. Процентная ставка в данном случае будет составлять 0,5%. По срочным вкладам ставки несколько выше.
Золотые металлические счета позволяют вам не просто сохранять деньги в самой «твердой» валюте, не выплачивая НДС и не заботясь о хранении слитков, но и зарабатывать на перепродаже и процентах, начисляемых банком. Однако для того, чтобы правильно выбрать банк и сам обезличенный металлический счет, вам необходимо определиться с целями. Если вы хотите заработать на перепродаже, лучше всего сделать металлический вклад в Сбербанке. В случае, если вы собираетесь просто сохранить деньги, лучшим вариантом будет банк, осуществляющий выплату процентов на ОМС.
Прогнозы и аналитика
- Выгодны ли инвестиции в золото сегодня?
- Динамика курса золота за десятилетие: рекордный прирост стоимости
- Курс золота летом и осенью 2012: цена золота за грамм сегодня
Источник: www.kurszolota.ru