Многие сейчас задаются вопросом — выгодно ли вкладывать деньги в золото? Да выгодно! Для начала необходимо обратиться в банк и купить там свой первый мерный слиток. А затем продать его тому же банку по более выгодной высокой цене. Перед инвестированием необходимо ознакомиться с правилами банка по осуществлению операций с золотыми слитками.
И даже не смотря на то, что слитки золота можно купить не только в Сбербанке, рассмотрим процесс вложения на примере этого банка.
Большой шаг к тому, чтобы людям стало понятно, как вложить деньги в золото, был сделан с принятием «Правила совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов с физическими лицами«. В соответствии с этим документом, при осуществлении любых операций по купле-продаже золотых слитков, обязательно необходимо придерживаться следующих правил:
1. Любые операции производятся только в присутствии человека, который решил вложить деньги в золото.
2. Весы должны стоять таким образом, чтобы покупатель мог сам наблюдать за процессом взвешивания слитков золота.
3. Любое взвешивание проводится с точностью в 0,01 грамм.
4. Сбербанком предлагаются к приобретению только те слитки, которые соответствуют стандартам России.
5. Золотые слитки не должны быть загрязнены.
6. При покупке золотого мерного слитка, покупателю также выдаются документы, подтверждающие подлинность золота — паспорт и сертификат завода-изготовителя.
7. Все сделки по покупке или продаже золота происходят только с оформлением специальных кассовых документов.
8. В этих документах должно быть указано: наименование металла, из которого изготовлен слиток, его масса, чистота, номер слитка, общее количество золотых слитков, которые приобретает гражданин, уплаченная сумма и также дата осуществления операции куплю-продажи.
9. При приобретении золотого слитка в Сбербанке, он сам осуществляет контроль за правильностью оформления документов.
А вы знали, что при приобретении золотых слитков можно немного сэкономить. Можно не оплачивать НДС, но при этом не стоит выносить слиток после приобретения из специализированного хранилища, а лучше сдать его тут же на хранение путем открытия металлического счета ответственного хранения. Продажу слитка также лучше осуществить без выноса золота их хранилища.
Все это реализуемо согласно подпункту «с» пункта 1 статьи 5 Закона Российской Федерации от 06.12.91 N 1992-1 «О налоге на добавленную стоимость» (с учетом последующих изменений и дополнений) от налога на добавленную стоимость освобождены обороты Банка России и специально уполномоченных коммерческих банков по реализации драгоценных металлов в слитках при условии, что эти слитки остаются в одном из сертифицированных хранилищ.
Также письмом Государственной Налоговой Службы РФ от 12 ноября 1997 г. N АП-6-03/785 (МФ РФ 12.11.1997 г. 12 ноября 1997 г.) было дано пояснение к этой статье закона, согласно которого такой порядок налоговых отношений распространяется и на сделки вложения в золото. Но в случае, если реализация мерных слитков золота осуществляется с изъятием их из сертифицированных хранилищ (вынос из банка), то на данные обороты вышеуказанная льгота уже не распространяется.
Приобрести слиток золота можно только при предъявлении документа.
К таким документам относятся:
— паспорт гражданина Российской Федерации;
— выданное органом внутренних дел временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации ф.2-П; — удостоверение личности военнослужащего;
— военный билет (в период прохождения воинской службы);
— паспорт моряка;
— удостоверение беженца;
— паспорт гражданина иностранного государства.
Исходя из Постановления Правительства РФ N 772 от 30 июня 1997 г., все банки, действующие на территории России должны разработать и утвердить свои правила купли-продажи золотых слитков, допустимость из загрязнения, а также регламентирую состояние сопроводительных документов. Поэтому перед тем как вложить свои деньги в золото, необходимо эти правила максимально изучить.
Источник: siqnalrp.ru
Как купить золото. Инструменты инвестора
Золото не пользовалось спросом у инвесторов в прошедшем году, несмотря на разгар мировой инфляции и геополитическую напряженность.
Но на начало 2023 года ситуация другая: привлекательность золота возрастает. Стоит ли инвестировать в этот драгоценный металл? Среди экспертов нет единого мнения.
Покупать и продавать инвестиционные моменты станет проще с мобильным приложением
«Гознак» запустил сервис и мобильное приложение для инвестиций в физическое золото и серебро. Эта компания будет сама продавать монеты инвесторам, выкупать их обратно и заниматься хранением.
Производитель инвестиционных монет из драгоценных металлов «Гознак» запустил сервис для инвестиций в физическое золото и серебро. Пользователи сервиса могут покупать и продавать золотые и серебряные инвестиционные монеты.
Пользователи сервиса смогут удаленно покупать, продавать и хранить золотые и серебряные монеты.
Монеты, купленные через приложение и оставленные на хранение в «Гознаке», выкупаются обратно без задержек.
На данный момент времени (февраль 2023) можно покупать и продавать инвестиционные монеты «Георгий Победоносец».
— Золотая монета номиналом ₽50 (7,8 грамм золота)
— Серебряная монета номиналом ₽3 (31,1 грамм серебра).
Цены покупки и продажи основаны на актуальных рыночных котировках, а также на соответствующих учетных ценах, устанавливаемых Банком России.
Пользователи сервиса также имеют возможность удаленно управлять собственным инвестиционным портфелем.
Приложение доступно для скачивания на платформе Android в магазине приложений Google Play и RuStore. Для пользователей Apple сервис доступен через ПК.
Чтобы начать пользоваться сервисом инвесторам будет необходимо один раз подтвердить свою личность в торговом салоне Московского монетного двора. Однако в компании сообщили, что это временное требование, и скоро зарегистрироваться в сервисе можно будет уже удаленно. Россияне покупают золото в рекордных количествах
В прошлом году российские граждане купили в банках рекордное количество физического золота. Эксперты ожидают, что эта тенденция сохранится и в 2023 году.
По данным издания «Ведомости», только пять системно значимых банков (а всего их 13) продали суммарно 57 тонн золота, спрос на которое вырос во много раз. Средневзвешенная цена одного грамма этого драгметалла составляла 3983 рубля. Два важных закона
В марте 2022 года Госдумой было принято два закона, направленных на повышение привлекательности золота для «розничных» инвесторов-физлиц.
Покупать золото в слитках стало выгоднее
1-ый закон отменил для физлиц налог на добавленную стоимость (НДС) при покупке золота в слитках.
Ранее за такую операцию покупатель должен был уплатить сбор в размере 20%, а при продаже возврат НДС был невозможен. Это делало операции с золотом невыгодными для граждан. Инвестирующие в золото физлица предпочитали обезличенные металлические счета или производные инструменты, такие как фьючерсы или опционы.
Золото за наличную валюту
2-ой закон позволяет теперь населению покупать золото в слитках за наличную валюту. В существенной степени он компенсировал установленные для граждан ограничения на снятие с банковских счетов наличной иностранной валюты.
Золото снова растет. Как использовать шанс
ОМС
Обезличенный металлический счет мало чем отличается от банковского вклада, а если сказать точнее, от банковского счета до востребования. Только валюта счета здесь — не рубли и не доллары, а золото (или другой драгметалл — серебро, платина, палладий).
На счете до востребования заработать практически невозможно, а на ОМС — вполне вероятно, — если валюта счета, в нашем случае золото, вырастет в цене за время пока счет остается открытым. Плюсы: – Низкий порог входа — можно купить даже 1 грамм металла. – Счет ОМС можно открыть даже не выходя из дома, некоторые банки позволяют проводить операции по нему из личного кабинета интернет-банка или через мобильное банковское приложение. – Счет можно пополнять, частичное снятие тоже разрешено. Минусы: – Разница между ценами покупки и продажи, которую устанавливают банки, может сократить прибыль. – С дохода придется заплатить 13% НДФЛ. От этого налога освобождаются инвесторы, продавшие золота не более чем на 250 000 руб. в год, а также те, кто не продавал металл 3 года и более. – ОМС не застрахован по системе страхования вкладов, — еще один повод выбирать крупный надежный банк.
Золотые слитки
Они бывают разного веса, есть даже слитки в 1 грамм. Это конечно плюс, потому что позволить себе такое приобретение, заплатив 5 тысяч, может практически каждый. Другой плюс — их легко купить, сделать это можно, практически, в любом крупном банке. В остальном для физических лиц просматриваются сплошные минусы: – 20% НДС при покупке. (!! В 2023 году отсутствует.
Принят закон об отмене для физлиц налога на добавленную стоимость на покупку золота в слитках) – высокая банковская маржа — большая разница между ценой покупки и продажи. – плата банку за хранение, — ведь не держать же слитки дома, даже если и не выкрадут, то легко можно этот мягкий металл поцарапать и существенно снизить его стоимость. – Скорее всего еще придется платить банку комиссионные при обратной продаже. В большей степени слитки — инвестиционный инструмент для самих банков, для обычных граждан это скорее экзотическая покупка.
Золотые монеты
Есть два типа монет: инвестиционные и коллекционные. Купить и те и другие можно в банках или в магазинах для нумизматов. Монеты с повышенной нумизматической ценностью еще продаются на аукционах для коллекционеров. Покупка коллекционных монет облагается НДС, а инвестиционных — нет. Коллекционные монеты выпускаются, как правило, меньшими тиражами.
Если не принимать во внимание коллекционную ценность монет, которую трудно прогнозировать и которая обычно медленно растет в течение длительного времени, то прибыль от инвестирования в монеты можно получить от роста цены золота (в расчетах используется курсовая стоимость на Лондонской бирже ICE). Понятно, что это должна быть долгосрочная инвестиция. Монеты придется хранить с осторожностью, — любая царапинка скажется на цене. Цена при продаже будет ниже биржевой на этот день и, естественно, ниже цены, за которую ее можно купить. В цену выкупа банк заложит свою маржу и комиссию.
Биржевые фонды ETF
Фонды ETF повторяют структуру какого-то базового биржевого индекса — условного эталонного набора ценных бумаг, отражающих его состояние. В нашем случае базовым индексом является золото. Стоимость акций «золотых» ETF полностью повторяет изменения в цене на этот металл на товарных биржах.
По действиям, которые необходимо предпринять инвестору, вложения в ETF мало отличаются от вложений в акции. То есть, все довольно просто, но потребуются услуги брокера. Из плюсов — можно использовать ИИС с его налоговыми вычетами. Из минусов — оператор фонда берет плату за обслуживание около половины процента в год; брокеры тоже могут брать какие-то комиссии за операции.
Пока есть только один российский золотой ETF, — FXGD, — он доступен всем желающим. В иностранные золотые ETF могут вложиться только граждане, имеющие статус квалифицированного инвестора. В настоящее время ETF фонды считаются в мире одним из самых привлекательных инвестиционных активов. По данным Всемирного совета по золоту, в первую половину 2020 года приток денежных средств в «золотые» ETF составил $39,5 млрд.
ПИФы
Существуют паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют исключительно в активы, связанные с золотом: металлические счета, акции золотодобытчиков, фьючерсы на этот металл. Поэтому, как и в случае с ETF, котировки таких фондов должны повторять динамику биржевой цены драгоценного металла, однако в действительности связь оказывается менее выраженной. У ПИФоф немало достоинств: пай легко купить и продать, вложения доверяются профессионалам, есть из чего выбирать, — в России в настоящее время работают 14 «золотых» ПИФов. К недостаткам можно отнести не гарантированный положительный результат и довольно высокие сопутствующие расходы — до 3% от суммы вложений за управление вашими средствами и еще плата за операции с паями.
Акции золотодобывающих компаний
Ценные бумаги компаний, как правило, прибавляют в стоимости, когда биржевые цены на продукт, который они производят, — в нашем случае золото, — идут вверх. Однако акции одних компаний могут вырасти сильно, а других совсем чуть-чуть, ведь на их стоимость влияет еще масса других факторов.
Основной принцип заработка на таком инвестиционном инструменте тот же самый, что и в случае с ПИФами, — но только с существенной разницей: в ПИФах акции для покупки выбирают грамотные и опытные профессионалы, а здесь это придется делать инвестору самому. У кого-то это может получиться хорошо, а у других — нет.
К плюсам в данном случае можно отнести возможность получать дивидендный доход, причем он не обязательно будет зависеть от того, росло ли золото в цене то время, что вы владели акциями. Так же можно отметить относительную простоту операций с ценными бумагами и возможность получить налоговый вычет от использования ИИС.
Из минусов самый большой — это невозможность предсказать, как поведут себя акции, не упадут ли резко в цене при каких-нибудь неожиданных влияющих на экономическую жизнь событиях. Недостатком для многих будет и необходимость заключения договора с брокером. Доходы от такой деятельности облагаются налогом. К российским компаниям этого сектора, на которые обязательно следует обратить внимание, в первую очередь можно отнести: «Полюса», «Лензолото», «Петропавловск», «Бурятзолото», «Селигдар».
Фьючерсы на золото
Это более сложный и еще более рискованный инвестиционный инструмент, чем акции. По фьючерсному контракту продавец и покупатель обязуются не позднее установленного срока и по оговоренной цене завершить торговую операцию.
Если к моменту окончания контракта золото вырастет в цене, владелец фьючерса получит прибыль, если цена будет ниже той, которая была уплачена в момент заключения контракта, владелец фьючерса получит убыток. Фьючерсы можно перепродавать. Их инвестиционная идея — получить прибыль на спекуляции, а не от долгосрочного вложения, какое здесь и невозможно.
Плюсы: низкие спреды (разница между ценой покупки и продажи), высокая ликвидность, возможность получить высокий доход за короткое время. На Московской бирже фьючерсные контракты на золото являются расчетными. Это значит, что при его исполнении надо будет только произвести денежные расчеты, а забирать физическое золото и где-то хранить его покупателю не потребуется. Минусы: этот инвестиционный инструмент подразумевает использование активных стратегий. Он подходит для опытных инвесторов, осознающих риски, на которые они идут.
Источник: www.moneyinformer.ru
Финансовый гид: как вложить деньги в золото?
Рассказываем подробно, как вложить деньги в драгоценный металл – и зачем.
Как вложить деньги в золото? Этот вопрос, как ни странно, теперь задают значительно реже, нежели интересуются покупкой криптовалют или акций, а – зря. По мнению многих экспертов, вкладывать деньги в золото – не просто перспективное направление, это гарантия стабильного будущего.
Реальная ценность в виртуальном мире
На фоне все большей виртуализации мира, когда чуть ли не все расчеты производятся электронно и при помощи банковских карточек, многие люди и вовсе начинают забывать об энергии денег и их реальном весе в самом широком смысле слова. А ведь золото – как раз самое настоящее и реальное из того, что может быть в финансовом мире. К тому же, важно знать, что инвестиционное золото (в слитках и монетах) – это физический актив, и в мире он ограничен. Неслучайно золото называют «мировой валютой», и за последние 20 лет его цена увеличилась многократно. Причем этот рост стабильный даже с учетом разных скачков цен на мировых биржах.
Многие состоятельные люди прямо говорят, что покупка золота – это стабильное вложение. Только надо понимать, что инвестиции в слитки или монеты относятся к категории вложений на долгосрочный период: металл не принесет моментальную прибыль, как например, удачная покупка акций развивающейся компании или игры с валютами на биржах.
Да, возможны упомянутые колебания цен на золото на биржах, но в долгосрочной перспективе этот металл все равно сохраняет ценность, причем неизменно на протяжении не десятилетий, но – веков. Здесь одна из причин в том, что, хотя золото и добывают постоянно в разных частях мира, но его запасы увеличиваются медленнее, нежели появляется множество самых разных инструментов финансового рынка, реальных «бумажных денег» или виртуальных. И если «бумажные деньги» можно в любой стране начать печать, просто отдав соответствующую команду и включив станок, то с золотом так не выйдет.
Быть уверенным в непредсказуемой экономике
О стабильности вкладов в золото говорит, например, то, что оно и сейчас является частью резервов самых больших и мощных банков. Причем уже не первый год видна явная тенденция: крупные банки увеличивают золотые запасы. Увеличивают свои золотые запасы и такие мощные страны, как Китай, Индия, Россия, которые все увереннее стремятся доминировать в мире.
В свою очередь предприниматели, когда составляют инвестиционные портфели, стараются обязательно в них включать и золото (в монетах и слитках) – в качестве гарантии стабильности и страховки, если любые другие вклады могут уйти в минус. Повторим: считается, что наиболее безопасные инвестиции – в серебро и, конечно, золото. Именно драгоценные металлы (и золото, и серебро, и некоторые другие) помогают инвестору избегать рисков, когда снижение ценности одного актива (скажем, ценных бумаг) ведет к снижению ценности всего портфеля. Считается, что обычно и нормально, если золото присутствует в упомянутом портфеле в составе 5-20%, а когда обостряется экономическая ситуация – достигает 50%.
Крупные инвесторы считают, что золото, особенно при заблаговременных вложениях в него, позволяет ощущать уверенность во время глобальных экономических кризисов. Вовсе не случайно сейчас в мире растут вклады именно в золото, поскольку, по мнению многих авторитетных аналитиков, уже в следующем году могут произойти глобальные перемены в экономике. Случится ли кризис или произойдет переход на какой-то другой вид взаиморасчетов – пока сказать сложно, но именно вклады в золото позволяют входить, чувствуя себя стабильно, в очень непредсказуемое будущее.
Золото или акции – что лучше
Многие спорят: что лучше – инвестиции в акции или золото. Один из доводов в пользу золота такой. Когда инвестор решает приобрести даже небольшое количество акций, это предусматривает в момент покупки комиссионные – и часто достаточно высокие. Кроме того, существуют ежемесячные сборы за обслуживание акций, а это съедает часть прибыли.
В истории с золотом нет никаких комиссионных за управление активом. Когда вы приобретаете ценные бумаги (или, например, вкладываетесь в систему накопительного страхования жизни) должны считаться с разными дополнительными расходами. А у золота, в общем-то, нет расходов или дополнительных комиссионных плат.
Если вы решили инвестировать в золото, то, приобретая его, платите лишь спред – от 2,5% до 5%. Причем, это уже включено в цену. В спред входят разные издержки производства золота, доставка металла с завода, наконец, услуги продавца.
Да, конечно, важно понимать, что система покупки золота в разных странах отличается. К примеру, в странах ЕС инвестиционное золото не облагается НДС. Также – в Швейцарии, США и Канаде. А, скажем, в Норвегии и России, слитки при покупке и продаже облагаются разными налогами, в результате чего стоимость металла для инвестора вырастает примерно на 30%. Однако это все, по сути, единовременная выплата, причем, у инвестора всегда есть возможность выбора: где покупать золото, как и куда его транспортировать, наконец, в какой стране хранить, учитывая ее внутренние законы.
Кстати, если говорить об инвестиционных золотых монетах, то они в России без НДС. В России лидером по продажам и хранению инвестиционных золотых монет считается «Сбербанк».
ОМС или все же желтый металл?
Основными инвестициями в золото считаются: покупки слитков, монет (особенно – памятных и коллекционных), ювелирные украшения и антиквариат, а также – ОМС – обезличенные монетные счета. На самом деле, инвестиции в золото считаются достаточно простым видом бизнеса: покупаете, например, слитки или монеты, и просто живете с этим. Хотя, конечно, золотые инвестиции имеют немало особенностей.
Один из примеров. Если вы решили вложиться в золото, то должны решить: где его хранить. Когда вы приобрели небольшой слиток или монеты, тогда запросто можно и дома в сейфе держать. Золото металл уникальный: его плотность одна из самых высоких. Даже небольшие слитки и монеты – это большая ценность.
К примеру, золотая монета, канадский «Кленовый лист», диаметр которой чуть больше монетки в 2 евро стоит около 1100 евро. А историческая золотая монета 20 франков (с профилем Наполеона III), по размеру как монетка 0,05 евро, стоит 200. Здесь главное, чтобы они хранились в надежном месте. Крупные бизнесмены хранят золото в разных местах: и дома, и в ячейках разных банков.
Конечно, если вы решили хранить золото в банковской ячейке, то будьте готовы к тому, что необходимо за это платить. Зато золото является на все сто процентов вашей собственностью в банке, куда его оставляете на хранение в ячейке. И оно не может пропасть, если банк обанкротился, либо его работа приостанавливается по той или иной причине. Даже когда у банка отзывают лицензию на деятельность, у клиентов сохраняется возможность попасть к ячейкам – и их содержимому (ценности не устанавливаются на баланс учреждения).
И тем не менее многие инвесторы решают, что лучше не покупать золотые слитки, а открывать обезличенные металлические счета – ОМС. Опять же, предприниматель должен понимать, что ОМС – это хороший способ сохранить и обезопасить капитал (например, от утраты или обесценивания, как с разными валютами – реальными или виртуальными), но при этом бизнесмен не сможет быстро заработать «на золоте», к тому же курс «металла» устанавливает банк, где может быть достаточно существенной разница между покупкой и продажей. А пополнить ОМС можно, например, переводя на него безналичные переводы. К тому же, иногда банки предлагают ОМС с процентами.
Все из перечисленного – отличный повод решить, какого рода вклады вас устраивают больше – в реальное золото или ОМС, наконец, какой процент драгоценного металла должен быть в инвестиционном портфеле. Но помните одно – золото стоит того, чтобы с ним иметь дело.
Источник: bilderlings.com