Физическое золото или омс

ОМС — это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов. То есть, это счет, на котором отражается принадлежащий клиенту драгоценный металл в граммах без указания его индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

Их доходность зависит от динамики цен на тот металл, в котором открыт счет. Открывать счета можно в четырех видах металлов: золото, серебро, платина и палладий. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут небольшие издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла.

Спред между ценой покупки и ценой продажи у каждого банка составляет, как правило, несколько процентов. В этот спред, собственно, и закладывается прибыль банка от открытия и ведения металлических счетов.

Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу. Следует обратить внимание, что приобретение металла для зачисления на ОМС не облагается налогом на добавленную стоимость. Налог возник бы в том случае, если клиент приобрел металл в слитках для хранения вне специализированного хранилища банка.

Где купить золото? Слитки, монеты, ОМС / Ищем убежище в кризис

В период стремительного роста стоимости драгметаллов в 2009 году, держатели ОМС могли получить доходность до 20—30% годовых. Но у ОМС есть серьезный недостаток — на них не распространяется система страхования вкладов.

Полагаю, вам будет интересно почитать о нескольких правилах инвестирования.

Виды ОМС

Какую форму ОМС выбрать, зависит от индивидуальных предпочтений и условий различных банков. Существуют два вида ОМС.

• Срочные обезличенные металлические счета.
Договор с банком заключается на определенный, заранее оговоренный срок, с фиксированной процентной ставкой. Выплата процентов осуществляется в конце срока. Причем вы можете выбрать в какой форме вам начисляются проценты( в золоте или рублях) При досрочном расторжении договора, проценты не выплачиваются.

• ОМС «До востребования».
Здесь нет никаких жестких сроков. В любой момент вы можете снять или пополнить ваш ОМС. Платой за такую свободу будет отсутствие процентов. То есть прибыль вы получите только за счет разницы курсов.
Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов.

Плюсы и минусы Обезличенных металлических счетов

Основные преимущества ОМС:

• Сохранение и приумножение своих средств в условиях мирового финансового кризиса.
• В отличии от сделок с физическим металлом, ОМС не облагаются НДС.
• Высокая ликвидность. В любой момент вы можете закрыть счет, продав металл.
• Отсутствие проблем с хранением и транспортировкой металла.
• Низкий порог входа.(Особенно актуально для малого капитала).

Читайте статью о том, что такое форекс счет.

Основные недостатки ОМС:

• Обезличенные металлические счета не попадают под закон о страховании вкладов.
Это означает, что в случае неожиданного закрытия банка, суммы даже менее 700000 рублей, компенсированы не будут. Поэтому выбирайте только самые надежные государственные банки.

• Различные условия, предлагаемые банками.
Эти различия заложены в спрэде, то есть разнице между ценой покупки и ценой продажи. Выбирайте банки, с наиболее выгодными условиями.

• Обычно в банках проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются.

• При продаже металла необходимо подать декларацию о доходах и заплатить подоходный налог с прибыли, если обезличенный металл находился в собственности менее 3-х лет (13 % для резидентов). В этом случае можно воспользоваться имущественным вычетом в размере до 250 000 рублей.

Доходность

• Металлические счета без начисления процентных доходов.
Доход владельцев ОМС формируется только за счёт роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, если таковые будут.

• Металлические счета с начислением процентных доходов.
Процентные доходы начисляются только в том случае, если металлический счёт оформляется как депозитный вклад в драгоценных металлах с конкретным сроком хранения. Общий доход владельцев депозитных вкладов формируются за счёт процентов, начисляемых в драгметаллах (граммах), и прироста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках за этот период.

• Обезличенный металлический счёт.
Удобное средство вложений в драгметаллы. С другой стороны, в случае, если банк прекратит обслуживание клиентов, действия с металлическим счётом произвести будет невозможно, в то время как металл в виде слитков всегда доступен владельцу.

Обезличенный металлический счёт не участвует в системе банковского страхования.

Металлические счета в Сбербанке

Играя на котировках драгоценных металлов, владелец ОМС может получать доход так же, как при игре на фондовом рынке.

Преимущества обезличенных металлических счетов:

• Возможность получения дохода за счет роста стоимости драгоценных металлов.
• Мгновенная покупка/продажа металла в момент обращения.
• Отсутствие НДС при покупке и продаже драгоценных металлов в обезличенном виде.
• Хорошая альтернатива фондовому рынку.
• Бесплатное открытие и ведение счета.
• Возможность оформления ОМС на несовершеннолетнего.

Также читайте статью про микро счет.

Важно знать:

• Убедитесь в технической возможности открытия ОМС в выбранном вами филиале, а также возможности приобретения обезличенного металла путем списания средств со счета.

• Обезличенные металлические счета не подпадают под закон о страховании вкладов.

• В соответствии с налоговым законодательством РФ при получении дохода от реализации драгоценных металлов, в том числе по операциям с ОМС, физические лица самостоятельно производят исчисление и уплату НДФЛ. Не облагаются НДФЛ доходы, полученные от реализации драгоценных металлов, находившихся в собственности физического лица три года и более. Физическое лицо имеет право на получение имущественного налогового вычета.

Металлические счета в ВТБ24

Операции с ОМС возможно совершать в ВТБ24-Онлайн только для клиентов с онлайн-счетами, в любом удобном для вас месте.

• купить у банка обезличенный драгоценный металл за рубли РФ;
• продать обезличенный драгоценный металл банку за рубли РФ;
• перечислять драгоценные металлы на другие обезличенные счета, открытые на ваше имя в ВТБ24 в том же металле.

Банк не является налоговым агентом по операциям с ОМС, т.е. вы самостоятельно исчисляете и уплачиваете налог от продажи обезличенного металла:

• отсутствие НДС при приобретении металла;
• возможность продавать и покупать драгоценные металлы в любое время;
• отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой физического металла;
• возможность получать высокий доход за счет роста цен на металл;
• возможность диверсифицировать свои сбережения;
• упрощенная процедура покупки-продажи металла.

Вам может быть интересна статья «Личный инвестиционный счет«.

Пополнить металлический счет можно:

• При покупке металла у банка.

• На ваш счет будет зачислено количество драгоценного металла, эквивалентное уплаченной сумме в рублях исходя из текущего курса продаж ВТБ24. При этом количество приобретаемого металла не ограничивается весовыми стандартами слитков (как в случае физической покупки) и зависит только от вашего желания.

• Путем перевода металла с других ОМС в том же металле, открытых на ваше имя в ВТБ24.

Расходные операции по ОМС:

• Вы можете продать банку драгоценный металл со своего ОМС за рубли РФ по курсу покупки ВТБ24. Эквивалент денежных средств за металл будет зачислен на ваш текущий счет.

• Вы также можете перевести драгоценный металл с одного ОМС на другой. Важно, чтобы оба ОМС были открыты на ваше имя в ВТБ24 в одном и том же металле.

Особенности операций с ОМС:

• минимальный размер покупки-продажи драгоценного металла:
• для серебра — минимум 1 г;
• для золота, платины и палладия — минимум 0,1 г.
• нет минимального неснижаемого остатка;
• проценты на остаток драгоценного металла на ОМС не начисляются;
• операции по счету осуществляются без физической поставки металла, т.е. прием и выдача драгоценных металлов в виде слитков и монет (в физической форме) не производятся;
• срок договора обезличенного металлического счета не ограничен;
• совершение операций по счету осуществляется в соответствии с тарифами банка;
• хранение денежных средств на ОМС не попадает под действие закона о страховании вкладов физических лиц, соответственно на них не распространяются гарантии системы страхования вкладов, участником которой является ВТБ24.

Заключение

ОМС– это лучший инвестиционный инструмент для приумножения и сохранения сбережений, когда в мире нестабильная обстановка. Рассчитан этот вид инвестиций на длительный период времени. Он подходит больше консервативным инвесторам, так как с их помощью можно получать прибыль с минимальными рисками.

Не забывайте также и о диверсификации, поэтому нужно обращать особое внимание на несколько самых популярных металлов.

1. Биржевой трейдер — От новичка до профессионала
2. Валюты и валютные пары – как объекты торговой операции
3. Работа Форекс – как стать профессиональным трейдером?
4. Центробанк России. Основные цели и функции Банка.

Понравился материал? Что бы получить больше рекомендую.

Источник: blog-forex.org

Обезличенные металлические счета — в чем плюсы и минусы?

В чем хранить свои сбережения? – этот вопрос всегда остается актуальным и открытым, особенно сегодня, когда появляется все больше возможностей диверсифицировать вложения и соответственно снизить риски потерь. Проводимые социальные опросы показывают, что население России предпочитает хранить свои сбережения наличными дома или размещать в банковские вклады (валютные или рублевые). Однако, во избежание инфляционных и валютных рисков, не стоит обходить стороной драгоценные металлы, которые в последние годы набирают популярность даже среди частных вкладчиков. Помимо покупки драгметаллов в слитках, множество банков предлагает услугу обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте, серебре, платине или палладии.

Что такое ОМС?

Что же такое обезличенный металл и как происходит его покупка и продажа в отличие от слитков? ОМС является альтернативным инструментом вложения денежных средств в драгоценные металлы, который подобно рублевому и валютному счету открывается в банке, но в качестве валюты счета используется золото, серебро, платина или палладий в обезличенном виде. На открытом счете учитывается движение драгоценного металла в граммах без индивидуальных признаков, присущих слиткам (номер слитка, производитель, проба, количество слитков и т.д.).

ОМС принципиально отличается от металлического счета ответственного хранения, тем, что вкладчик не становиться реальным владельцем металла в физическом эквиваленте, а покупает драгоценный металл по курсу банка на момент сделки, который и начисляется в граммах на остаток счета. ОМС возможно открыть при приобретении обезличенного драгметалла за наличные денежные средства, а некоторые банки предоставляют возможность также произвести списание средств со счета по вкладу или с текущего чета, а также путем внесения физического металла в слитках.

Виды ОМС и формирование дохода

1. Срочный ОМС предполагает начисление процентов по оговоренной ставке на остаток по счету и обязательный срок хранения драгоценного металла на ОМС. Если вкладчик расторгнет договор раньше указанного в договоре срока, то он лишиться процентного дохода. Как показывает практика, открывают срочные обезличенные счета те, кто рассчитывает на рост цены самого металла больше, чем на проценты начисляемые по счету, а также при стремительной инфляции.
2. Текущий (до востребования) ОМС не предполагает начисление процентов, так как на нем просто хранятся «золотые запасы» вкладчика и доход складывается только за счет возможного роста стоимости драгметалла.

Советуем почитать: В каком банке открыть ОМС?

Золото можно назвать инструментом для сохранения и приумножения средств, НО при долгосрочной перспективе и при консервативном подходе. Если имеются планы в ближайшее время использовать свои накопления, в этом случая ОМС открывать просто нерентабельно.

Аналитики Bank of America Merrill Lynch на 2013 год прогнозируют рост золота на уровне 6,9% при цене в 1680$ за тройскую унцию. В 2014 году ожидается дальнейший рост золота ещё на 9,8% при цене в 1838$ за тройскую унцию.

Более детально тему доходности ОМС, а также рисков инвестора, расходов и налогообложения доходов, полученных от инвестирования по средством обезличенных счетов мы рассматривали в статье Доходность обезличенных металлических счетов.

Плюсы и минусы

Чем обезличенный металлический счет привлекательнее других инструментов инвестирования в драгоценные металлы и какие очевидные преимущества для вкладчика подразумевает открытие ОМС в российском банке? Итак, очевидные плюсы ОМС следующие:

• возможность сохранить и приумножить свои средства при росте стоимости металлов;
• возможность снизить риски потерь, возникающие при обычном вкладе из–за негативных колебаний на финансовом рынке;
• высокая ликвидность — банк купит обезличенный металл в день обращения клиента;
• операции с обезличенным металлом не облагается НДС;
• возможно получить средства с ОМС в слитках (в этом случае будет облагаться НДС 18%);
• обычно ОМС открывается банком бесплатно и отсутствуют какие-либо комиссии за проведение операции по ОМС, а также не устанавливается минимальный остаток по счету;
• низкий порог вхождения (например, в Сбербанке для открытия обезличенного счета достаточно приобрести 0,1 грамма золота, платины или палладия или 1 грамм серебра);
• экономия инвестора за счет исключения расходов на транспортировку, хранение, изготовление слитков.

Советуем почитать: Курсы ОМС: май 2015 года

Однако, при наличии столь очевидных преимуществ имеются и существенные недостатки ОМС:

• Данный счет не участвует в системе страхования вкладов, что регламентируется ФЗ № 177 от 23 декабря 2003 года “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Открывать такой счет необходимо в самых надежных банках, в противном случае при банкротстве банка вкладчик не увидит своих денег.
• Наличие банковского спреда (разница в цене покупки и продажи), что снижает эффективность инвестиций и по сути делает инвестора зависимым от ценовой политики банка, которая не законодательно не регламентируется.

Для минимизации рисков и расходов инвестора, связанных с ведением счета, необходимо очень тщательно выбирать банк для открытия обезличенного счета. Какие факторы учесть при выборе банка, какие банки предоставляют наиболее выгодные условия ведения срочных и текущих ОМС и у каких банков минимальный спрэд — читайте подробнее в статье В каком банке открыть ОМС.

Операции с ОМС

Операции с обезличенными металлическими счетами предполагают:

• Открытие и закрытие обезличенного счета (обычно осуществляется бесплатно).
• Продажу и покупку драгоценных металлов по курсу банка установленного на момент проведения операции. Как правило, данный курс формируется исходя из данных о реальном курсе на товарной бирже и учетной цены ЦБ России, которая устанавливается ежедневно.
• Обналичивание сводится к реализации «виртуального» драгметалла по текущему курсу банка на момент проведения операции.
• Снятие металла со счета в виде слитков облагается НДС 18%.

Ведение ОМС регламентируется положением ЦБ РФ от 01.11.1996 г. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами».

Документы для открытия ОМС

Для открытия обезличенного металлического счета индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица (ИПБЮЛ) необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:

• заявление на открытие обезличенного металлического счета;
• документ, удостоверяющий личность;
• банковская карточка с образцами подписей;
• документ о государственной регистрации (заверенная копия);
• нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
• карточка постановки на учет в ГИПН (Государственная инспекция Пробирного надзора) если предполагаются операции с драгметаллом в физической форме;

Советуем почитать: Курсы ОМС: январь 2015 года

Физическому лицу для открытия обезличенного металлического счета необходимо иметь:

• документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) — при его наличии.

ОМС является современным банковским инструментом и менее затратным способом вложения в драгоценные металлы, но не устраняет некоторые недостатки присущие инвестированию в драгоценные металлы.

Источник: inzoloto.ru

Обезличенный металлический счет – ОМС. Где лучше открыть?

В современном мире капитализма, в условиях цикличности экономики, где основную роль в жизни человека являются финансы, довольно часто встает вопрос о сохранности накопленного капитала. Еще с прошлых веков вложение в драгоценные металлы, такие как золото или серебро было одним из самых надежных средств.

С того времени принципиально мало что изменилось, люди во всем мире по-прежнему предпочитают хранить свои сбережения в виде драгоценных металлов. Ведь не удивительно, например, золото в слитках, не портится, его можно передать по наследству, и оно отлично защищает ваши сбережения от инфляции, купив слиток через 30 лет это будет тот же слиток, в то время как рубль, может неоднократно обесцениться.

Одним из наиболее удобных, доступных и простых способов инвестиций в драгоценные металлы является открытие обезличенного металлического счета (далее ОМС) в банке.

Что это такое ОМС?

Это счет, на котором отображается количество металла в граммах по текущему курсу банка. Внося деньги на этот счет, они автоматически конвертируются по текущему курсу стоимости драгметалла.

У ОМС есть ряд преимуществ:

1. Покупка металла от 0,1 грамма, что позволит покупать металл на любые удобные суммы.
2. При долгосрочных вложениях, возможно, значительно приумножить капитал т.к. золото или палладий исторически показывают высокую доходность.
3. Нет НДС 20%. Не облагается налогом на добавленную стоимость, как физическое золото или монеты.
4. При инвестировании от 3-х лет не нужно платить налог НДФЛ в 13% при получении прибыли.
5. Возможность частично пополнять или снимать любые суммы без потери процентов по счету, как у обычных банковских вкладов.
6. Бесплатное ведение и обслуживание счета на весь срок.

ОМС можно открыть практических в любом банке, которые предоставляет данную услугу, необходим лишь паспорт. Но в отличие от банковского вклада, который застрахован государством на максимальную сумму 1,4 млн. руб., ОМС никак не застрахованы, и открывать счет рекомендуется только в надежных и крупных банках. Рассмотрим ТОП 5 банков, в которых можно открыть ОМС.

ТОП 5 банков для открытия ОМС.

1. Альфа Банк. Частный коммерческий банк, на рынке банковских услуг с 1991 года. В рейтинге банков является первым среди коммерческих, и 6-м среди остальных банков России. Развитая филиальная сеть, отделения банков есть практически в каждом крупном городе.