В экономической литературе широко используются понятия формы и виды денег. При этом авторы по разному их трактуют. Иногда эти понятия используются как синонимы. На наш взгляд эти понятия необходимо различать, так как они имеют разную природу.
Форма денег – это денежный знак в материально-вещественной форме. Характеризуя формы денег, мы принимаем во внимание материал, из которого они изготовлены. К настоящему времени человечеству известны четыре формы денег: товарные, металлические, бумажные и депозитные. Эволюция форм денег определена технологическими особенностями производства и масштабами товарного обращения.
Товарная форма денег предполагает, что в качестве денег выступает товар. Эта форма характерна для раннего этапа развития товарного производства, когда акты купли-продажи носили эпизодический характер. Роль денег играл тот товар, на который был наибольший спрос или же тот, что имелся в изобилии.
Металлическая форма денег предполагает, что в качестве денежного товара выступают слитки металла и монеты.
Золотые и серебряные монеты против цифровых «денег». Нумизматика темного времени
Благодаря особым свойствам металлы наиболее приспособлены к выполнению роли денег: во-первых, качественная однородность – любая часть куска металла ничем не отличается от целого; во-вторых, делимость – слиток большой стоимости можно легко превратить в разменную монету для мелких торговых операций; в-третьих, хорошая сохраняемость; в-четвертых, портативность, т.е. удобство при перевозках; в-пятых, сложность добычи и переработки;
Ранняя история денег свидетельствует об использовании многих металлов, включая бронзу, медь, железо, но господствующее место в денежном обращении заняли драгоценные металлы: золото и серебро, во-первых из-за своей редкости, во-вторых из-за их высокой стойкости к коррозии. Золото практически невозможно уничтожить. Считается, что фактически все золото, которое когда либо было добыто на земле, за исключением только того золота, которое снова зарыли случайно или преднамеренно, и по сей день находится где-то в обращении.
Бумажные деньги – это денежные знаки на бумажной основе. Такие денежные знаки с обозначенной на них нарицательной стоимостью (номиналом) называют купюрами. Они выпускаются законодательно установленными в стране монетарными органами, такими как казначейство, министерство финансов, банки.
Для появления бумажных денег существовали объективные предпосылки.
- Особенности металлического обращения, такие как: стирание, износ монет. Изношенные монеты продолжали использоваться в обращении и выполняли функции средства обращения и платежа так же, как и новые монеты.
- Металлические деньги тяжеловесны, что вызывает неудобства при расчетах по крупным сделкам.
- Высокие издержки обращения монет из драгоценных металлов, связанные с их чеканкой, хранением и транспортировкой. Кроме того, монеты изнашивались, их портили и требовались дополнительные расходы на их замену.
- Применение монет из драгоценных металлов зависело от объемов их добычи.
Источник: studfile.net
Что купить: золотые или серебряные монеты? #shorts
Формы денег. Действительные деньги, их разновидности. Знаки стоимости
— полноценные (это деньги, изготовленные из товара, имеющего одинаковую стоимость, как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Полноценные деньги имеют внутреннюю стоимость и независимы от других видов богатств и рыночных условий)
*полноценные монеты (это монеты, нарицательная стоимость которых соответствует стоимости содержащегося металла и стоимости чеканки. К полноценным относятся золотые и серебряные монеты)
Золотые монеты — На протяжении длительного времени вплоть до ХХ в. золотые монеты являлись главной формой денег. Золотомонетное обращение в благоприятных экономических условиях обладало достаточной устойчивостью
Серебряные монеты — В эпоху биметаллизма XVI-XIX вв. наряду с золотыми монетами в обращении использовались и серебряные монеты. При хождении полноценных золотых и серебряных монет государством устанавливалось меновое соотношение между золотом и серебром. Так в России, в период 1880–1885 гг. такое соотношение было 1:17, в 1890–1895 гг. – 1:26.
— неполноценные (это деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступающего носителем денежных отношений, и определяется рыночными условиями)
*неполноценные монеты (это монеты, нарицательная цена которых превышает стоимость содержащегося металла и стоимость чеканки)
*бумажные и кредитные деньги
Бумажные деньги (казначейские билеты) — являются знаками полноценных денег и появились в обращении как заменители серебряных и золотых монет
Бумажные деньги выпускаются для покрытия бюджетного дефицита, наделяются государством принудительным курсом и не размениваются на металл.
Бумажные деньги приобретают свою стоимость только в процессе обращения. Их эмитентами являются органы казначейства или центральные банки государств.
Казначейские билеты выпускались в нашей стране органами казначейства до 1925 г
Бумажные деньги имеют ряд недостатков, которые предопределили появление кредитных денег:
• эмиссия зависит от потребности государства в финансовых ресурсах, не учитываются потребности товарооборота и платежного оборота;
• отсутствует механизм автоматического изъятия из обращения, что приводит к обесценению;
• не пригодны к выполнению функции образования сокровищ.
Кредитные деньги — это знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита (вексель, банкнота, чек, электронные деньги, пластиковые карты)
Вексель — это документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное, строго формальное обязательство или приказ уплатить определенную денежную сумму.
Характерные особенности векселя
• абстрактность, на векселе не указан вид сделки
• бесспорность, обязательная оплата долга
• обращаемость, передача векселя как платежного средства др. лицам
Различают несколько видов векселей:
• долговое обязательство, возникающее на основе торговой сделки;
• долговое обязательство, возникающее из предоставления в долг определенной суммы денег
• безденежный, не связанный с реальной коммерческой сделкой вексель, который выписывают друг на друга контрагенты для получения денег путем учета указанных векселей в банках;
• фиктивный (бронзовый, дутый) вексель
• документ, созданный в целях мошенничества
Банкноты — появились в результате замены частных векселей векселями банков и предназначены для выполнения функции средства обращения
• Классические банкноты — это расписки банков, выполненные в виде приказов самим себе уплатить их предъявителю немедленно по предъявлению денежные суммы полноценной, разменной монетой или бумажными деньгами
• Современные банкноты — выпускаются в обращение только центральным эмиссионным банком. Механизм их выпуска не всегда связан с потребностями хозяйства в средствах обращения и платежа. Современные банкноты занимают промежуточное положение между классическими банкнотами и бумажными деньгами
Депозитные деньги — это вид кредитных денег, созданных на основе банковских вкладов и системе специальных расчетов, путем переноса сумм по счетам
• депозиты юридических лиц
• депозиты физических лиц
По формам изъятия средств со счета депозиты подразделяются:
• до востребования обязательства, не имеющие конкретного срока погашения;
• срочные обязательства, имеющие определенный срок погашения;
• условные средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий.
Чек — документ, содержащий безусловный приказ владельца счета банку о выплате указанной в нем суммы чекодержателю
Электронные деньги — это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.
Электронные деньги отвечают всем признакам кредитных денег:
• использование функций средства обращения или платежа;
• метод эмиссии, как способ введения в обращение;
• (Виза, Мастеркард, Экссес) принимаются для расчетов в магазинах, отелях, ресторанах и дают право получения кредита в пределах установленного лимита
• (Америкен экспресс, Дайнерс клаб) применяются для расчетов с туристическими фирмами, поэтому они известны под названием карточек «путешествий и увеселений».
• выпускаются в рамках кредитно-карточных систем отдельных компаний для своих сотрудников, оплачивающих с их помощью различные служебные расходы.
• позволяют владельцу производить расчеты в пределах остатка денежных средств по карточному счету и получили развитие благодаря системе автоматической выдачи наличных.
• Такая система представляет собой сеть специальных устройств «автоматических кассиров»
Денежная система, ее элементы. Принципы организации денежных систем. Системы металлического обращения, их разновидности. Денежные системы, основанные на обороте неразменных денежных знаков.
Денежная система – это форма организации денежного оборота в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством
Элементы денежной системы
• Денежная единица — установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на мелкие пропорциональные части.
В настоящее время распространена десятичная система деления (1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов ¾ 100 пенсам, 1 российский рубль ¾ 100 копейкам, 1 индонезийская рупия ¾ 100 сенам). Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях оно может меняться государственной властью. Во времена правления Бонапарта существовало название денежной единицы «наполеондор». В России в период 1922–1947 гг. одновременно распространялись два названия денежных единиц ¾ рубль и червонец
• Виды денежных знаков — В настоящее время основными видами денежных знаков являются:
• кредитные банковские билеты (банкноты);
• государственные бумажные деньги (казначейские билеты);
• Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и изъятия денег из оборота. В настоящее время операции по выпуску и изъятию денег из обращения (эмиссионные операции) в государствах осуществляют:
• Центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения
• Государственное денежно-кредитное регулирование — комплекс мер государственного воздействия для достижения соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития
Принципы организации денежной системы
1. Централизованного управления денежной системы
2. Планирования денежного оборота
3. Устойчивости и эластичности денежного оборота
4. Кредитного характера денежной эмиссии
5. Обеспеченности выпущенной в оборот денежных знаков
Основные типы денежной системы
• Система металлического обращения;
• Денежная система, основанная на обороте неразменных денежных знаков
Система металлического обращения – это денежная система основой денежного обращения которых является полноценные деньги, кроме этого присутствуют денежные знаки стоимости.
Типы денежной системы для металлического обращения
-Биметаллизм — законно устанавливает роль всеобщего эквивалента на 2 металла.
- Система параллельной валюты
Соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно, в соответствии с рыночной ценой металлов. Цены на товары обозначались в золоте и серебре, что вызывало определенные сложности в торговле. При изменении соотношения между золотом и серебром изменялись цены товаров. Поэтому фактически, цены назначались в каком-то одном металле (чаще серебре), а второй приобретал товарную цену в первом металле.
- Система двойной валюты
Соотношение между золотыми и серебряными монетами было фиксированным и устанавливалось государством в зависимости от спроса на металл, от экономической и политической ситуации в стране и в мире
- Система хромающей валюты
Золотые и серебряные монеты являлись законными платежными средствами, но не равных основаниях. Данные монеты различались по способу выпуска. Чеканка золота происходила в открытом порядке, а чеканка серебра в закрытом. Биметаллизм «хромал на серебряную ногу», поскольку серебряные монеты становились знаками золота.
Недостатки системы биметаллизма:
не может быть устойчивой, поскольку рыночное соотношение между золотом и серебром постоянно меняется;
использование двух металлов в качестве меры стоимости противоречит природе всеобщего стоимостного эквивалента;
одновременное хождение двух металлов вызывает неправомерную их оценку, один металл оценивается выше своей стоимости, другой ¾ ниже. Недооцененный металл уходил из обращения в сокровища.
-Монометаллизм — ДС при которой один денежный металл служит всеобщим эквивалентом.
В зависимости какой металл играет эту роль монометаллизм бывает:
Монометаллизм ¾ это такая денежная система, при которой один денежный металл служит всеобщим эквивалентом, в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, билонные монеты), разменные на этот металл. В зависимости от того, какой металл играл эту роль, различают медный, серебряный и золотой монометаллизм.
Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в V–III вв. до н.э.
Серебряный монометаллизм имел место в России (1843–1852 гг.), Индии (1852–1893 гг.), Голландии (1847–1875 гг.).
Золотой монометаллизм был впервые установлен в Великобритании в конце XVII в., а законодательно в 1816 г. после издания закона об официальном провозглашении золота основой денежной системы страны.
Затем к золотому монометаллизму перешла Германия, сумевшая в ходе франко-прусской войны накопить крупный золотой запас. Денежная реформа, проведенная в Германии по законам 1871 г. и 1873 г. заменила серебряный талер золотой маркой.
В период 1873–1876 гг. к золотому монометаллизму перешли Дания, Швеция, Норвегия и Голландия.
Россия к золотому монометаллизму перешла в результате денежной реформы 1897 г. В этом же году к монометаллизму присоединилась Япония.
К началу XX в. в большинстве стран действовал золотой монометаллизм.
В зависимости от характера обращения и обмена денежных знаков на золото различают три разновидности золотого монометаллизма:
1. Золотомонетный стандарт. Существовал до первой мировой войны и характеризовался следующим:
-исчисление цен товаров в золоте;
-в обращении находились полноценные монеты;
-денежные знаки свободно и неограниченно разменивались на золотые монеты по нарицательной стоимости;
-допускался свободный ввоз и вывоз золота и функционирование свободных рынков золота.
2. Золотослитковый стандарт. Предусматривал возможность обмена знаков стоимости на золото по предъявлению денежной суммы, соответствующей цене стандартного слитка золота (12,5 кг). В Великобритании золотой слиток весом 12,4 кг стоил 1700 фунтов стерлингов, во Франции слиток 12,7 кг оценивался в 215 тыс. франков. При данном стандарте золото не выполняло функцию средства обращения и было вытеснено в крупный оптовый и международный оборот. Золотослитковый стандарт был введен в Англии в 1925 г., во Франции в 1928 г., в Японии в 1930 г.
В результате мирового экономического кризиса 1929–1933 гг. золотой стандарт потерпел крах.
С середины 30-х гг. в мире начинают функционировать денежные системы, основанные на обороте неразменных денежных знаков. Появление таких систем связано с действием общего экономического закона экономии общественного труда. Эволюция приводит к созданию денежных систем, где издержки денежного оборота постоянно снижаются, следовательно снижаются и затраты общественного труда.
Характерные особенности денежных систем, основанных на обороте неразменных денежных знаков:
вытеснение золота из внутреннего и внешнего оборотов и оседание в золотых резервах;
выпуск наличных и безналичных денежных знаков осуществляется на основе кредитных операций банков;
развитие безналичного денежного оборота и сокращение налично-денежного оборота;
создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства
Источник: mydocx.ru
Виды денег. 1. Товарные деньги (монеты) – деньги, используемые как средство обмена, а также продаваемые и покупаемые как обычный товар
1. Товарные деньги (монеты) – деньги, используемые как средство обмена, а также продаваемые и покупаемые как обычный товар. Монеты – это слиток металла особой формы, веса, пробы. Достоинства монет удостоверены государством.
а) полноценные – золотые и серебряные монеты;
Деньги называются полноценными, если товар, из которого они изготовлены, имеет одну и ту же стоимость как в сфере обращения в качестве денег, так и в сфере накопления в качестве богатства. Имея внутреннюю стоимость, полноценные деньги независимы ни от других видов богатств, ни от рыночных условий, в которых они обращаются. К полноценным деньгам относятся все виды товарных денег, золотые и серебряные монеты.
б) неполноценные монеты;
К неполноценным деньгам относятся такие деньги, покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступающего носителем денежных отношений. Покупательная способность этих денег определяется исключительно рыночными условиями, при этом внутренняя стоимость неполноценных денег не оказывает на нее никакого воздействия. Неполноценные деньги включают в себя все виды постзолотых денег – бумажные и кредитные деньги.
2. бумажные деньги – это средства платежа, чья стоимость превосходит их ценность при альтернативном использовании. Являются представителями золота, замещающий его в обращении. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, они являются знаками золота, вводятся государственной властью, которая придает им принудительный курс.
Этот принудительный курс имеет силу только в пределах данного государства. Реальная стоимость, которую представляют бумажные деньги, не зависит от государственной власти, определяется объективными законами денежного обращения. Бумажные деньги будут обращаться по стоимости замещаемых ими золотых денег в том случае, если их выпущено столько, сколько необходимо золотых денег в соответствии с законом бумажных денег. Если выпуск бумажных денег превышает потребности товарооборота в золотых деньгах, то они обесцениваются. Имеет место рост цен.
Бумажными деньгами являются банкноты (банковские билеты). Такое название — банковские билеты — отражает историю возникновения этих бумажных денег. Банкноты возникли в средние века и представляли собой удостоверение банкира о том, что он получил на хранение определенное количество золота.
В банкноте отмечалось количество золота, которое должно было вернуться собственнику по его требованию. Эти банковские расписки начали самостоятельное движение: их принимали при расчетах. В дальнейшем право выпуска банкнотов получают самые большие (центральные) банки.
Поскольку они со временем становятся банками правительств, то право выпуска банкнотов берет на себя государство. Сначала банкноты обменивались на золото и их выпуск связывался с золотым запасом страны. В начале XX ст. большинство стран мира прекращает обмен банкнотов на золото, а их выпуск подчиняется другим требованиям.
К бумажным денег принадлежат также казначейские билеты. Их выпускает министерство финансов для покрытия государственных затрат. Казначейские билеты никогда не обменивались на золото. К тому времени, пока такой обмен осуществлялся относительно банкнотов, между ними и казначейскими билетами существовало отличие. После того, как обмен банкнотов на золото было прекращено, это отличие исчезло.
Следовательно, современные бумажные деньги выполняют функцию денег не потому, что они сами являются товаром или обеспечены золотом, а из-за того, что их в этой роли определило государство. С позиций вышеуказанного критерия деньги делятся на товарные и декретированные. Деньги, которые имеют собственную внутреннюю стоимость, называются товарными. Современные деньги, которые не имеют внутренней стоимости, а их ценность определяется извне, называются декретированными.
3. кредитные деньги – средства обращения, которые представляют собой обязательства частного лица или фирмы. Средства, которые заменяют деньги. К таким средствам принадлежат чеки, векселя кредитные карточки. Они используются в расчетах, но при условии, что за каждым из них есть или счета в банках, или наличные деньги.
Чек — приказ (распоряжение) владельца банковского счета перечислить определенную сумму в пользу предъявителя чека. Следствием этого распоряжения может быть или издание предъявителю чека денежной наличности, или безналичный перерасчет денег с одного банковского счета на другой.
Вексель — письменное обязательство должника уплатить определенную сумму денег в определенный срок. Вексель имеет реквизиты: наименование; определенную сумму платежа; указание срока платежа; наименование того, кому должен быть осуществлен платеж; место, дату составления векселя и подпись того, кто его выдал.
Вексель может начать самостоятельное движение, если он передается от одного владельца к другому путем особой передаточной надписи — индоссамента. Вексель можно передать банку, получивши (с определенной скидкой) долг прежде указанного на векселе срока. В случае отказа от платежа владелец векселя подает в суд иск и указанная в векселе сумма взимается в судебном порядке с того, кто выдал вексель.
Следовательно, для существования в стране вексельного обращения необходимо законодательство о движении векселей, соответствующий судебный механизм, развитая банковская система.
4. Банковские счета (или депозитные деньги) — это своеобразное средство отображения и контроля за состоянием и движением средств (депозитов) владельца денег, который передал их в банк. Счета делят на бессрочные и срочные. Средства с бессрочного счета (счет до востребования, текущего) их владелец может получить в любое время. Срочные счета становятся доступными вкладчикам, то есть они могут получить с них деньги, лишь через определенное время.
5. Электронные деньги — это те самые депозитные деньги, использование которых основывается на электронной технике (ЭВМ). Она дает возможность переводить деньги и регистрировать информацию об их движении безбумажным способом. Они, собственно, не является самостоятельной формой денег.
Существует несколько технологий, которые обеспечивают функционирование электронных денег. Технология «автоматизированной расчетной платы» представляет собой сеть банков, связанных одним вычислительным центром. Технология «автоматизированный кассир» помогает без участия человека делать такие операции: получение денежной наличности, осуществление вкладов, перевод денег с одного счета на другой.
Формы денег
С функцией денег как средство обращения связаны формы денег. Существуют две основные формы денег:
1. наличные деньги – бумажные знаки и разменные монеты;
2. безналичные деньги. Деньги безналичного оборота отличаются спецификой.
Особенности безналичных денежных расчетов проявляются в следующем:
a) в расчетах наличными деньгами принимают участие плательщик и получатель, передающие наличные средства. В безналичных денежных расчетах участников трое: плательщик, получатель и банк, в котором осуществляются такие расчеты в форме записей по счетам плательщика и получателя;
b) участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком. Эти отношения проявляются в суммах остатков на счетах участников таких расчетов. Подобные кредитные отношения в налично-денежном обороте отсутствуют.
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:
Источник: studopedia.ru