Вместе с экспертами разбираемся, как комфортно сберегать деньги, какие существуют способы накопления и как это делать более эффективно в разном возрасте.
Вопросы по накоплению и приумножению денег всегда актуальны для любого человека. Кто-то копит на машину, кто-то — на отдых или земельный участок. И всего 6% россиян регулярно копят на пенсию, 16% делают это с разной периодичностью.
Хотя за последние 14 лет граждане стали в два раза чаще говорить, что сами должны заботиться о будущей пенсии, 73% работающих россиян не откладывают деньги на пенсию. При этом средний размер пенсии неработающего пенсионера в 2022-м в начале года составлял 18 984 рубля, после индексации 1 июня — 20 882 рубля. И хотя прожиточный минимум в целом по России составляет 13 919 рублей, а для пенсионеров — 11 970 рублей, считать размер страховой пенсии оптимальным для удовлетворения большинства потребностей вряд ли возможно.
Как накопить на пенсию самому. В комментариях дарю гайд про инвестиции ➡️ #shorts
С какого возраста можно получать страховую пенсию по старости
В России с 2018 года началось постепенное реформирование пенсионной системы. Так, возраст выхода на пенсию был повышен на 5 лет, то есть до 60 лет для женщин и до 65 лет для мужчин. При этом предусмотрен переходный 10-летний период до 2028 года для тех, кто находится в предпенсионном возрасте. Например, в 2022 году право выйти на пенсию имеют женщины, достигшие 56,5 года и мужчины, достигшие возраста в 61,5 года.
23.05.2023 14:55
Механизмы накопления денег
Накопления на пенсию стоит создавать с использованием тех инструментов, с которыми именно вам комфортно работать. Традиционно считается, что это должны быть консервативные способы сбережения, такие как вклады, накопительные счета или облигации федерального займа (ОФЗ), однако в последние годы в этот список попали и акции с паевыми инвестиционными фондами (ПИФы).
Банковские вклады Это простой, привычный и популярный инструмент накопления. Можно класть деньги на краткосрочный или долгосрочный вклад с возможностью капитализации, чтобы проценты по нему использовать для приумножения накоплений.
Тогда через определенные промежутки времени (периоды выплаты процентов, например, ежемесячно) накопившиеся проценты будут прибавляться к сумме вклада. Таким образом, в следующий период проценты будут начислены уже на большую сумму. Подобрать вклад Накопительные счета Накопительный счет — это гибрид текущего счета и вклада.
Накопительный счет в отличие от вклада предусматривает возможность изменения ставки, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению. Накопительные счета также бывают с капитализацией процентов.
Подобрать накопительный счет Облигации Облигации — это консервативный и наименее рискованный инструмент фондового рынка с гарантированной доходностью. Доход от размещения сбережений в облигации в среднем выше, чем по вкладам, но и риск больше. Вложения в облигации не защищены государственной системой страхования.
Пенсия 50-150 тысяч — как обеспечить — 3 варианта
Тем не менее облигации федерального займа (ОФЗ) считаются высоконадежным вложением, так как выдаются правительством РФ. Подобрать облигации Акции Акции — более рискованный инструмент фондового рынка, чем облигации, у них нет гарантированной доходности. При этом есть вероятность убытка при снижении стоимости активов.
Однако если собирать диверсифицированный портфель с «голубыми фишками», в долгосрочной перспективе можно получить и хороший капитал. Также можно обратиться к помощи специалистов, которые подскажут, как надежнее собрать подходящий для вас портфель.
Подобрать акции ПИФы В последние несколько лет в качестве пенсионных накоплений стали популярны инструменты коллективных инвестиций — паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги: фонды акций, облигаций, смешанные.
Есть фонды, вкладывающие деньги в бумаги определенных регионов или специализирующиеся на отраслях (например, на нефтегазовой, металлургической или на телекоме). Есть особая категория фондов, работающих с недвижимостью. Фонды создаются профессиональными финансистами, чья специальность — управление средствами частных клиентов. Есть как высокорисковые фонды, так и низкорисковые, например, с корзиной облигаций или надежных акций. Подобрать ПИФы
Сколько откладывать, как копить: советы
04.10.2022 17:30
Копить можно по-разному, например, по «правилу большого пальца», говорит Логинов. «По нему доля акций в портфеле равна 100 минус ваш возраст, то есть постепенно уменьшается по мере приближения к выходу на пенсию. Остальное хранится в облигациях и золоте», — поясняет он, предупреждая, что такая модель сопряжена с рисками.
Можно копить через «вечный портфель» с пропорциями 1/3 акций, 1/3 облигаций и 1/3 золота, говорит эксперт. Формировать портфель лучше всего из паев соответствующих ПИФов — так обеспечивается разнообразие и тоже снижаются риски, добавляет он. Кто больше доверяет недвижимости, может формировать пенсионные накопления в так называемых «альтернативных» фондах, отмечает Логинов. «Это закрытые фонды (ЗПИФ), вкладывающие деньги в различные виды недвижимости: жилой или коммерческой в виде складов, стрит-ритейла, фастфуда и даже глэмпинга», — объясняет он. Накопив искомую сумму к пенсии, можно перевести ее в «живую» недвижимость и жить от сдачи в аренду, добавляет эксперт.
Как выбрать способ накопления денег к пенсии в 30, 40 и 50 лет
12.05.2023 16:10
Важно учитывать, что накопления продолжат приносить инвестиционный доход и после выхода на пенсию, замечает Иванов. «Если рассчитанный таким образом размер пенсионных взносов для клиента доступен, то здесь наиболее правильный инструмент — это ОФЗ, индексируемые по инфляции, куда можно вложить все 100% средств», — считает он. Однако рассчитанный размер ежемесячных взносов может быть неподъемным, добавляет он.
«Тогда нужно определить, сколько человек может откладывать на пенсию в месяц, и рассчитать, какую прибавку к государственной пенсии он будет получать при норме доходности инвестирования 2,5–3,5% годовых», — поясняет он.
Если требуется повысить доходности до 5% годовых вместо 2,5–3,5% годовых, то можно попробовать разделить портфель в пропорции 50% на 50% между ОФЗ, индексируемыми по инфляции, и долгосрочными ОФЗ с фиксированным купоном, замечает Иванов.
«При желании получить более высокую доходность (например, 10% годовых плюс инфляция) остается вариант акций. Но здесь необходимо понимать, что сбережения будут подвержены высокому риску. И здесь мы бы рекомендовали не самостоятельное инвестирование в акции, а ПИФы акций», — продолжает аналитик.
Если до пенсии 15 и более лет
«Большинство людей, которым до пенсии работать еще 15, а тем более 25 или 30 лет, ожидают, что у них «все еще впереди» и их текущий доход до пенсии точно вырастет, поэтому им тяжелее определить, какую сумму они хотели бы получать на пенсии», — отмечает Иванов из УК «Открытие».
Для таких людей лучше применять подход с регулярным откладыванием средств на пенсию в течение этих 15–30 лет и более, говорит эксперт. Накопив некоторую сумму, можно применять описанный выше подход, выбрав подходящий способ инвестирования: вклады, накопительные счета, облигации, акции или ПИФы.
С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать подходящий вам вклад или накопительный счет, найти интересующие вас облигации, акции и ПИФы, а также изучить тему инвестиций.
Вас также может заинтересовать:
Источник: www.banki.ru
Хотите пенсию? – Покупайте золото
Нынешняя российская молодёжь не будет получать пенсий. Это неизбежность, которую надо принимать как данность. Тенденции экономической политики в нашей стране недвусмысленно говорят о том, что государство последовательно сбрасывает с себя социальную нагрузку, доставшуюся в наследство от Советского Союза. Свою пенсию надо создавать самому, но как обеспечить сохранность сбережений?
Большинство догадываются, что хранить заработанное в рублях – не самое удачное решение. Курс валюты стран, чья экономика зависит от цен на мировых рынках сырья, подвержен серьёзным колебаниям. Тогда, может быть, доллары, евро или ценные бумаги? Тоже не годится.
Банкноты, вексели, облигации, депозиты в банках, электронные деньги и т.п.– всё это разновидности так называемых «кредитных денег». В XX веке они окончательно пришли на смену «реальным деньгам», а именно золотым монетам. В отличие от «реальных», «кредитные деньги» сами по себе ничего не стоят, а их покупательная способность обусловлена лишь общественными договорённостями. И эти договорённости могут рухнуть в один миг.
Так, банковские накопления советских граждан исчезли вместе с СССР. В кризис 2008 года многомиллионные состояния, выраженные в ценных бумагах, превращались в ничто после резких курсовых колебаний на фондовых биржах. Безусловно, та или иная форма «кредитных денег» может быть более или менее надёжной, однако природа у них одна. И это обстоятельство не позволяет использовать такие деньги как средство накопления. Для этой цели лучше подойдёт какой-то реальный актив, имеющий собственную стоимость вне зависимости от общественных договорённостей.
Самым надёжным активом во всем времена выступало золото. В отличие от многих других реальных активов, в которые можно было вложить свои средства для сохранения (например, московская квартира, автомобиль, земельный участок), его цена подвержена наименьшим колебаниям. Более того, золото имеет историческую тенденцию к росту в цене. Это можно объяснить тем, что в промышленности спрос на этот редкий металл постоянно возрастает.
Отсюда полезный совет: хотите накопить на старость — храните деньги в золоте. С каждой зарплаты покупайте по одной золотой монете. Они свободно продаются банками и именуются «инвестиционными». В отличие от «коллекционных» они не имеют дополнительных украшений и их цена максимально приближена к рыночной цене золота. Спустя много лет, вы сможете продать свои монеты по актуальной цене золота, вернув собственные сбережения.
Источник: xn--e1abcgakjmf3afc5c8g.xn--p1ai
Копите золото на пенсию!
Бизнес и инвестирование
Автор Admin На чтение 4 мин Просмотров 290 Опубликовано 17.11.2018
Если вы хоть иногда задумываетесь о своём будущем, и при мысли о выходе на пенсию начинаете пребывать в панике — значит всё делаете правильно. В подтверждении этого расскажем небольшую историю, что приключилась с редактором Криптопрогноз.ру при недавней поездке в Лондон на деловые переговоры: прогуливаясь по одной из центральных улиц он заметил, что ближе к вечеру множество бомжей расстилают матрацы вдоль богатых домов и поужинав аналогами нашего Доширака готовятся на ночлежку.
«Как вы допускаете такое?» — удивлённо спросил редактор местного бизнес-партнёра. «А это делается специально, как напоминание всем деловым людям о том, что нужно думать о будущем и готовиться к старости смолоду» — услышал он в ответ.
Так как же мы будем готовиться к красивой старости — ударными темпами догонять трудовой стаж до 40 лет? Не только. На государство надейся, а сам не плошай! В конце концов кроме денег есть еще и золото… Вот важные причины рассматривать золото в контексте выхода на пенсию:
Независимость от электричества
Такой поистине железобетонный актив защищен от хакерских атак и отключений света. Вы можете взять слитки в карман, чтобы сбежать с ними в случае войны или катастрофы. Биткойн или доли участия в инвест фонде не положить в карман.
Половина килограмма золота составляет более миллиона рублей. Вы можете легко засунуть такой брусок в карман брюк. Он по размерам меньше чем смартфон. Физическое золото не боится ржавчины и может очень и очень долго храниться где угодно.
Золото позволяет накапливать большую ценность в относительно небольшом размере. Только алмазы лучше в этом отношении, но их ликвидность в России несколько меньше.
Независимость от учреждений
Одним из самых больших преимуществ золота над большинством других форм внесения денег на пенсию является тот факт, что оно не зависит от каких-либо государственных учреждений. Разумеется, речь идет о физическом золоте, то есть монетах и слитках которые покупаем и берем с собой домой и прячем где угодно (в банк, погреб, сад или лес).
Государство сегодня есть, а возможно завтра его нету. И правительство может в любой момент легко изменить правила игры, если что-то предусмотрено законами. Существуют различные решения для обеспечения нашего будущего, основанные на самостоятельных накоплений активов, и наиболее удобное это золото (о различных вариантах вложений в него читайте тут).
Сопротивление кризисам
История показывает, что во время кризисов капитал перемещается от финансовых рынков к золоту. И наоборот — когда наблюдается бычий рынок, золото дешевле. Конечно есть исключения из этого правила, потому что рынок — живой организм, на который влияют тысячи факторов, но это правило может быть очень сильным. Тем более время сейчас неспокойное и пока на горизонте не видно улучшения.
Физическое золото спасет от трудных времен. А если тяжелые времена не придут — тем лучше!
Гибкость в покупке
В отличие от многих инструментов которые налагают на нас регулярные платежи определенной суммы или посещение финучреждений, вы можете покупать золото на любую сумму и в любое удобное время.
Есть ли какой-нибудь фонд, который примет скромный вклад в пару тысяч рублей (цена 1 грамма золота в РФ)?
Золото не обанкротится
Сторонники долгосрочных инвестиций в доходные компании подчеркивают, что золото не выплачивает дивиденды. Да, это правда, но золото и не объявит о банкротстве, оно не убежит с вашим капиталом. У Gold есть ряд других преимуществ перед инвестированием в фондовый рынок — оно не зависит от технологий, институтов и защищает себя от кризисов.
Подведем итог
Редакция Cryptoprognoz.ru не собирается убеждать кого-либо в том что золото — единственный правильный путь. Однако ради здравого смысла должен быть хотя бы небольшой процент в золоте, ради личной пенсионной безопасности.
Источник: cryptoprognoz.ru