Как покупать и продавать золото

Как купить слиток золота: плюсы и минусы вариантов, которые доступны простым россиянам

В нестабильной денежной ситуации многие люди думают о «вечных ценностях», к которым обычно относят и драгоценные металлы. Идея о том, что дома есть резерв в виде золотого слитка, по сути может успокаивать.

Все же у вложений в слитки золота есть ряд существенных недочетов, о которых необходимо знать перед покупкой.

Как вложиться в драгметалл в России

В статье я буду гласить конкретно о золоте. Хотя вообщем есть варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.

Ранее мы уже писали, что есть несколько методов инвестировать в золото. Коротко их напомню:

1. Приобрести акции золотодобывающих компаний.
2. Вложить в ПИФ, основанный на котировках золота, либо приобрести ETF FXGD.
3. Завести обезличенный железный счет.
4. Приобрести монеты из золота.
5. Приобрести золотые слитки.

1-ые три метода позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется мыслить, как его неопасно хранить. Если для вас принципиально владеть конкретно физическим металлом, то подходят только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т⁠—⁠Ж , а тут разберемся со слитками.

Как купить физическое золото и где его хранить?

Правила покупки слитков

Вы имеете право свободно получать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические свойства и эталоны утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2000.

На каждом слитке непременно должна быть указана его масса, металл, проба, фирменный символ завода-производителя и уникальный номер. По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от производства до переплавки.

Правительство установило правила, по которым должны проходить сделки со слитками:

1. Все операции должны проводиться только при личном присутствии покупателя и торговца. Онлайн-продажа слитков практически запрещена.
2. Взвешивание слитков из золота делается с точностью до 0,01 г, при всем этом клиент обязан иметь возможность созидать весы.
3. К слитку должен прилагаться сертификат, подтверждающий его происхождение. В сертификате непременно должен быть указан уникальный номер слитка, проба, масса, дата производства и наименование производителя.
4. Сделки со слитками можно проводить только с оформлением кассовых документов. В их указывают всю ту же информацию: металл, массу, чистоту, номер, стоимость слитка, полное количество слитков плюс дату заключения сделки и общую сумму.

Где можно купить золотой слиток

Отделения банков. Слитки в большинстве случаев приобретают в отделениях Сбербанка, да и многие другие банки проводят такие сделки. Нужно уточнять это в определенном банке, который вас интересует.

Нередко слитки можно приобрести исключительно в неких специализированных отделениях. Рекомендую заблаговременно поглядеть информацию на веб-сайтах банков либо связаться с их службой саппорта.

Как покупать золото выгодно? Слитки? Монеты? ETF? Металлические счета? Акции золотодобытчиков?

Плюсы покупки слитка в банке:

1. Подлинность золота обещана.
2. Сделку проведут очень накрепко и неопасно.
3. Предоставят сертификат изготовителя слитка.
4. Выдадут все нужные кассовые документы, подтверждающие стоимость приобретения.

Минус — высочайшая наценка банка.

Частные лица. Можно приобрести слитки впрямую у продавцов — личных лиц. К примеру, поиск на «Авито» выдает несколько 10-ов таких предложений.

Плюс таковой покупки — более удачная стоимость. Я просто отыскал объявление о продаже слитка золота массой 20 г за 84 500 Р. Для сопоставления, в Сбербанке в денек, когда я пишу эту статью, аналогичный слиток стоит 101 712 Р.

1. Трудно оценить подлинность и без помощи других убедиться, что для вас продают слиток реального золота. Это может быть подделка, копия либо вообщем сувенир.
2. У торговца нередко не бывает сертификата подлинности. Это нарушение правил реализации слитков.
3. Кассовых документов тоже может не быть, и это также нарушение.
4. Могут ограбить.

Специализированные магазины. К примеру, «Тройский стандарт» , «Золотой запас» и другие. В главном в их продают монеты из драгоценных металлов. Но время от времени в продаже возможно окажутся и слитки.

Я точно не рекомендую брать золотые слитки в ломбардах. В принципе, они могут продавать слитки, которые не выкупили заемщики. Но заблаговременно найти, в каком ломбарде в продаже есть слитки и сколько они стоят, проблемно. Если вы готовы без помощи других обзванивать эти организации, то можно испытать.

И еще я никогда не сталкивался с тем, чтоб золотые слитки продавались в ювелирных магазинах. Если такое и происходит, то изредка. Я бы на это не рассчитывал.

Исходя из убеждений простоты, надежности и гарантий подлинности наилучшее место для покупки слитка — это отделение банка. Сравните предложения в собственном городке, чтоб избрать самый прибыльный вариант.

Если готовы взять на себя дополнительные опасности, можно испытать приобрести слиток впрямую у торговца — физического лица.

Как хранить золотой слиток

Пока слитков мало, можно хранить их дома. Принципиально держать слитки в капсулах, не распечатывать и не трогать руками. Непременно сохраняйте все сертификаты и кассовые документы. По другому позже для вас будет тяжело реализовать золото по наибольшей стоимости.

При покупке слитка в банке для вас могут предложить заключить контракт хранения. В данном случае вы не получаете слитки на руки, а оставляете их в банке. Соглашаться либо нет — выбор за вами. Эта услуга в различных банках стоит по-разному.

Почитайте нашу старенькую статью о том, как избрать сейф. Если собираетесь хранить слитки дома, он может понадобиться.

Где можно продать золотой слиток

Для реализации можно использовать те же методы, что и для покупки.

Банковские офисы. Продают слитки популяции больше банков, чем выкупают. При всем этом стоимость покупки будет приметно ниже, чем стоимость реализации.

Источник

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков.

Интерес к золоту сейчас высок: многие уверены, что в ближайшие годы цены на драгметалл ждет рост. По мнению управляющего фонда Quadriga Igneo Диего Парриллы, в течение следующих трех — пяти лет цены на золото вырастут до $3–5 тыс. за унцию с нынешних уровней в $1,7–1,8 тыс. Он объясняет это ожидаемым перетоком денег из-за последствий слишком мягкой кредитно-денежной политики. А в Goldman Sachs ждут, что золото достигнет отметки $2,3 тыс., причем рост начнется уже в 2021 году.

Цены на золото слабоволатильны, но в кризисные времена обычно растут, так как инвесторы надеются с помощью этого драгоценного металла по крайней мере сохранить стоимость своих вложений. Из-за вызванного пандемией падения мировых рынков, снижения процентных ставок и сокращения производств в 2020 году цены на золото взлетели на более чем 40% и держались на уровне $1900 за унцию. В августе 2020 года цена на максимуме находилась на уровне $2075 за унцию.

В 2021 году цены на металл из-за постепенного восстановления экономии и распространения вакцин снизились на 16% относительно августа прошлого года. На данный момент стоимость золота находится на уровне $1794 за унцию. Однако ожидания возможного очередного обрушения рынка, которое может произойти из-за его перегретости вследствие чрезмерного государственного стимулирования экономики, вновь обращают внимание инвесторов на этот защитный актив.

Когда-то золото можно было купить только в физическом виде, но теперь вложиться в него куда проще, чем кажется. В этом тексте мы расскажем о семи главных способах инвестировать в золото, а также о преимуществах и недостатках каждого из них.

1. Золотые слитки

Первый приходящий в голову способ. Слитки можно приобрести в банках — как и с валютами, у каждого из них свои курсы покупки и продажи золота. Также купить слиток можно на бирже, но процедура вывода металла с рынка сложная и неудобная. Еще есть вариант покупки у частных лиц, но это крайне рискованно.

Плюсы: это настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить у себя в сейфе, в банковской ячейке и вообще где угодно. И порог входа здесь совсем небольшой: можно купить слиток весом всего в один грамм. На 23 мая 2020 года в Сбербанке грамм золота стоил ₽4232.

Минусы: во-первых, придется заплатить НДС 20% — нужно быть большим фанатом золота и покупать его на долгий срок, чтобы смириться с такими потерями. Во-вторых, возникает проблема хранения: просто положить слиток на полку нельзя. Всего одна царапина снижает стоимость слитка — а в случае сильных повреждений его потом вообще не купят.

Можно отнести слиток в банк, но за аренду ячейки он возьмет плату. А еще банк снимет немалую комиссию при обратной продаже слитка. И последнее — большие спреды, то есть разница между ценой покупки и продажи. Она может отличаться на 5–10%.

2. Золотые инвестиционные монеты

Их можно купить в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE. Обычно выглядят красиво и могут быть классным подарком.

Памятная золотая монета номиналом ₽200 «Фристайл» серии «Зимние виды спорта», выпущенная в обращение Центральным банком России в 2010 году (Фото: Беркут Дмитрий / ITAR TASS)

Плюсы: как и в случае со слитками, это осязаемое золото. Но платить НДС при покупке монет не надо. У некоторых редких серий есть дополнительная нумизматическая ценность.

Минусы: те же, что и со слитками — большие спреды и необходимость еще более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают цену монет еще сильнее, чем в случае слитков. Продать монеты можно лишь с большой скидкой к биржевой цене золота — потому доход с таких вложений можно получить лишь через пять — десять лет.

Важный момент: кроме инвестиционных монет, существуют монеты коллекционные. Покупка последних облагается НДС.

ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото — потому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.

На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США, что также влияет на стоимость фонда. Один ETF FXGD эквивалентен 0,22 грамма золота. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust — но купить их можно лишь профессиональным инвесторам.

Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами. Риски куда меньше по сравнению с торговлей фьючерсами.

Минусы: нужно платить комиссию провайдеру: например, оператор FinEx берет плату за обслуживание 0,45% на один ETF в год. ETF в целом слабо распространены в России — а торговля через иностранного брокера омрачается издержками на валютные переводы и комиссии, а также высоким порогом входа.

Хотя некоторые фонды обеспечены физическим золотом, обменять акции на слитки получится не у всех — например, для SPDR Gold Trust обмен доступен для инвесторов с позициями свыше $16 млн.

4. ПИФы драгоценных металлов

Инвесторы покупают паи, а паевые инвестиционные фонды (ПИФы) инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Поэтому котировки ПИФов редко следуют за динамикой цен на золото. Решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности, принимает управляющий фонда. Вкладываться в ПИФ стоит на срок от года. В России есть 14 «золотых» ПИФов — вот их полный список.

Плюсы: работа ПИФов жестко регламентирована и регулируется государством, что делает вложения более надежными. Операции с паями не облагаются НДС. Не нужно самому тратить время на инвестиции и изучение рынка — за вас будут торговать профессионалы.

Минусы: они делают это не бесплатно — придется платить комиссии управляющей компании. Как правило, вознаграждение составляет около 2–3% от суммы активов. Также есть расходы на сделки с паями: в зависимости от сроков и объемов вложений они составляют 0–3% от суммы инвестиций.

5. Обезличенный металлический счет (ОМС)

По сути, это банковский вклад, его валютой является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Как и обычный депозит, ОМС может быть как срочным, так и до востребования. Кроме золота, при открытии ОМС можно выбрать другие металлы: серебро, платину или палладий.

Плюсы: за операции с ОМС не нужно платить НДС. Не нужно тратиться на хранение золота. Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами. Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. А если металл лежал на ОМС от трех лет, то полученная при его продаже прибыль не облагается НДФЛ. То же правило действует, если сумма проданного металла не превышает ₽250 тыс. в год.

Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. Доход не гарантирован: при падении цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница.

6. Акции золотодобывающих компании

На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков. Главные публичные золотодобывающие компании России — «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото».

Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже. Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии.

Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото.

7. Фьючерсы на золото

Это производный инструмент фондового рынка — срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее определенной цене. У них есть дата окончания, когда по контрактам происходит расчет. Курс фьючерсов повторяет динамику золота на мировом рынке. Доход (или убыток) образуется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта. Чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счет .

Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент. Спреды и издержки на покупку и продажу очень низкие — поэтому торговля фьючерсами открывает возможности для спекуляций и стратегий, недоступных для покупателей слитков и монет.

Минусы: это очень рискованный инструмент — для торговли фьючерсами требуются опыт и знания. Для долгосрочных инвестиций он не подходит.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Источник

Как инвестировать в золото

Выгодно ли инвестировать деньги в золото и сколько можно на нём заработать? Рассказываем, в чём плюсы и минусы вложений в драгметаллы и какой вариант инвестирования лучше выбрать начинающему.

Четыре варианта инвестирования в золото

В периоды рыночных колебаний цены на драгоценные металлы меняются меньше, чем на акции или облигации. Поэтому считается, что инвестиции в золото — это защита и сохранность денег. Но и доход от вложений в драгметаллы получать тоже можно. Рассказываем о вариантах инвестирования в золото, в чём плюсы и минусы каждого.

Золотые слитки или монеты

Приобрести золотые слитки можно в банках, специализированных магазинах или у частных владельцев. У частников покупать золото рискованно, поскольку сложно оценить подлинность металла самостоятельно. Можно заказать экспертизу, но это будет не бесплатно.

В банках предлагают подлинные слитки, различные по весу и в идеальном состоянии. Вместе с золотом покупатель получает сертификат изготовителя и кассовые документы. Чтобы купить слиток, нужны только деньги и паспорт.

Преимущества и недостатки инвестиций в золотые слитки

Небольшой порог входа. Можно купить слиток весом всего в 1 грамм. На 5 октября 2021 года золотой слиток весом 1 грамм в Альфа-Банке стоил 4145,41 ₽.

Большая разница между ценой покупки и ценой продажи (спред). Например, если вы купили 1 г золота по цене 4145,41 ₽, то продать этот слиток тому же банку в тот же день можно уже по цене 4045,41 ₽. Это на 2,5% дешевле. С каждого грамма «теряется» 100 ₽.

Вы владеете и распоряжаетесь золотом: его можно хранить дома или в банковской ячейке. В любой момент слиток можно продать банку или частному лицу, отдать в залог чтобы получить заём, изготовить ювелирное украшение.

НДС 20%. Покупая золото в слитках, вы должны заплатить налог на добавленную стоимость — 20%. НДС в размере 20% продавец сразу включит в стоимость покупки. Если купить и хранить золото в банке, НДС можно не платить. С 1 марта 2022 года согласно закону, подписанному президентом РФ, отменяется НДС на инвестиционное золото для физических лиц.

Риски повреждения, обесценивания, утраты. Золото — мягкий металл, поэтому слитки легко повредить. Царапины, вмятины и другие дефекты поверхности снижают стоимость металла. Также есть риски утраты или хищения, если хранить металл самостоятельно.

Инвестиции в золотые монеты — почти то же самое, что в золотые слитки, те же выгоды и недостатки. Разница в том, что монеты имеют ещё и коллекционную ценность из-за которой цена на монеты также могут вырасти.

Как лучше вкладывать

Сохранить золото и монеты в идеальном состоянии поможет индивидуальный банковский сейф.

Чтобы получить прибыль, нужно ориентироваться на долгосрочную перспективу — от 1 года. Обычно золото растёт в цене постепенно, поэтому выгода от продажи будет ощутимой через несколько лет.

Торговля золотом на бирже

На фондовой бирже можно покупать и продавать золото и акции золотодобывающих компаний, но только через брокера. Для этого нужно открыть брокерский счёт. Минимальный объём золота, торгуемый на бирже, — 10 грамм.

Преимущества и недостатки торговли золотом напрямую на бирже

Покупать и продавать драгметаллы можно не выходя из дома — через приложение Альфа-Инвестиции.

Золото на брокерском счёте не застраховано агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Разница между ценой покупки и ценой продажи, меньше, чем у золотых слитков.

На изменении цены на драгметаллы в течение торгового дня зарабатывают только крупные игроки рынка, а не частные инвесторы.

Возможность торговать «с плечом», покупать золото на заёмные средства.

Не нужно платить НДС, хранить металл дома или платить за банковскую ячейку.

Как лучше инвестировать

Покупайте золото на бирже как один из активов в составе диверсифицированного инвестиционного портфеля, в котором есть акции, облигации и валюта. Драгметаллы как наименее волатильный актив помогут сохранить деньги в периоды финансовой нестабильности. Оптимальный процент золота в портфеле — до 20–30% общей стоимости.

Обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это счёт в банке, на котором отражается золото или другой драгоценный металл в граммах. Счёт называется обезличенным, потому что, кроме массы, нет других сведений — о пробе, номерах слитков и производителе.

Стоимость золота и доходность счёта привязаны к курсу драгметалла. Как и депозит, металлические счета бывают срочными и бессрочными.

Владелец ОМС может в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки. Хранить можно как угодно долго, а когда цена достигнет нужного уровня, продать металл.

Преимущества и недостатки вклада в драгоценные металлы через ОМС

Бесплатное открытие металлического счёта. Низкий порог входа — от 1 грамма металла.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде. Закрывая счёт, инвестор получает денежный эквивалент по курсу на момент продажи металла банку.

Обезличенный металл дешевле, чем в слитках или монетах, так как его цена максимально приближена к стоимости металла на мировом рынке.

Металлы на ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Не нужно платить НДС при покупке и продаже.

Прибыль от продажи металла облагается НДФЛ.

Нет расходов на хранение металла.

Можно моментально купить или продать металл онлайн через мобильное приложение банка.

Как лучше инвестировать

Чтобы не платить НДФЛ, не закрывайте счёт как минимум 3 года или продавайте металл на сумму не больше 250 000 рублей в год.

Покупка золота в составе доли в ПИФе

Один из самых безопасных и простых способов инвестирования в золото — это покупка доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФах).

Управляющая компания создаёт паевой фонд и общий инвестиционный портфель, в который входят акции, облигации, валюта, золото и другие активы. Инвесторы покупают доли в ПИФе и ждут прибыли. Сделки на бирже совершают эксперты, а владельцы долей получают доход.

Преимущества и недостатки покупки золота в составе доли в ПИФе

Вкладывая деньги в ПИФы, можно получать доход выше, чем по вкладам. Предусмотрена налоговые льготы при владении паями от 3 лет.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде.

Инвестирование в паи ПИФов— оптимальный вариант для начинающих. Благодаря доверительному управлению, риски инвестора минимальные.

Вклад не застрахован Агентством по страхованию вкладов.

Нужно платить НДФЛ с прибыли от продажи пая.

Как лучше инвестировать

Не продавать пай хотя бы три года с даты приобретения. В этом случае можно не платить НДФЛ.

Как меняются цены на драгметаллы

Цена на драгоценные металлы устанавливаются ЦБ РФ каждый рабочий день. Цены рассчитываются на основе:

курс доллара США;

политическая и экономическая обстановка и другие.

Как правило, цена драгметаллов повышается в кризисные периоды. В 2020 году из-за пандемии цены на золото взлетели более чем на 40%. Спрос на металлы как на более защищённый актив растёт, если снижаются основные макроэкономические показатели, есть риск падения стоимости акций, облигаций.

Точный прогноз цены золота невозможен. Однако если инвестировать в золото на срок 5–10 лет, можно защитить деньги от инфляции и получить доход выше, чем по депозиту.

Как открыть обезличенный металлический счёт

Чтобы открыть обезличенный металлический счёт в Альфа-Банке нужно посетить офис банка. Из документов возьмите с собой паспорт и ИНН.

Купить золото можно в тот же день:

с понедельника по четверг: с 9:00 до 17:15 по московскому времени;

в пятницу с 9:00 до 16:00 по московскому времени.

В субботу и воскресенье выходные дни.

Спросить о том, что вас интересует, можно по телефонам:

+7 495 788 88 78 — для Москвы;

8 800 200 00 00 — для регионов РФ.

С чего начать инвестору

Драгоценные металлы — это финансовый инструмент, который в основном используют для диверсификации портфеля и защиты сбережений. Инвестировать в золото стоит, но лучше не занимать драгметаллами более 50% портфеля, поскольку есть издержки, связанные с хранением, налогами, спредом, если храните слитки или монеты.

Наиболее подходящий вариант для начинающих инвесторов — вложиться в ПИФы, ориентированные на драгметаллы. Выбрать выгодный фонд и подходящие условия обслуживания вы можете на сайте Альфа-Банка.

Если открывать обезличенный металлический счёт, то лучше сразу рассчитывать на долгосрочную перспективу и продавать метал не раньше чем через 3 года.

Для начинающих инвесторов Альфа⁠-⁠Банк разработал готовые инвестиционные решения и программы со сбалансированным инвестиционным портфелем. Чтобы начать инвестировать, нужно выбрать готовую программу на сайте Альфа-Банка или заполнить заявку на открытие брокерского счёта.

Источник