Какие вклады Сбербанка для физических лиц имеют самые высокие проценты в июле 2023 года? Сравним условия депозитов для населения в рублях и валюте, чтобы выбрать наиболее выгодный для накопления денег.
Многие привыкли, что все вклады в Сбербанке можно было разбить на три группы: «Управляй», «Пополняй» и «Сохраняй». Но на сегодняшний день ситуация в корне изменилась.
Какие вклады для физических лиц есть в Сбербанке в 2023 году
✓ Клиентам предлагают, в сущности, один единственный депозит – «СберВклад», ставку по которому можно повысить, если оформить подписку «Прайм».
• Он пополняемый, но без частичного снятия.
• Позволяет вложить средства суммой от 100 тысяч рублей на срок от 1 месяца до 3-х лет.
• Имеет повышенную ставку при оформлении онлайн и пониженную при открытии в отделении банка.
Его на одинаковых условиях могут открыть как обычные физические лица, так и пенсионеры — подробнее о нем >>>.
! Кроме того, несколько раз в году в Сбере можно оформить сезонные вклады. Например, сегодня — это «Лучший процент», который позволяет вложить деньги на срок до 3 лет со ставкой до 9,5%. Однако, как оказалось, при всех его преимуществах у депозита довольно много подводных камней, которым мы посвятили отдельную публикацию.
Вклад лучший процент Сбербанк что к чему
«СберВклад» и «Лучший %» — это, пожалуй, те депозиты Сбера на сегодняшний день, которые можно рассматривать всерьез», — считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Остальные вклады являются специализированными и вряд ли подойдут широкому кругу клиентов.
✓ В частности, по-прежнему существует специальный вклад «Пенсионный плюс» с пополнением и снятием средств, но с длинным сроком вложения денег и невысокой ставкой.
✓ «Социальный» для детей-сирот и ветеранов Wow также с пополнением и снятием средств, но уж очень низкой ставкой.
✓ Особняком стоит депозит «Подари жизнь». Его главная особенность – перевод части средств на благотворительность.
✓ А типичный расходный вклад «Управляй+» с пополнением и частичным снятием считается премиальным предложением, хотя и имеет не слишком привлекательные проценты.
Какие счета для физлиц есть в Сбере в 2023 году
Однако линейку сберегательных продуктов Сбера сегодня дополняют накопительные счета. Их несколько:
✓ Базовый «Накопительный счет» подойдет для всех физических лиц.
✓ Счет «Активный возраст», предназначенный исключительно для пенсионеров, причем лучшую ставку получат те, кто получает пенсию на карточку Сбербанка.
✓ «Сберегательный счет», который имеет низкий процент и вряд ли подойдет для накопления сбережений.
«Накопительные счета в Сбербанке хороши тем, что их гибкие условия позволяют пополнять и снимать деньги в любое время. Но имеют и много минусов. Один из них, например, состоит в том, что Сбер имеет право в любой момент понизить процентную ставку по счету без согласования с клиентом», — напоминает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Вот, пожалуй, и все нюансы. Перейдем к краткому обзору процентных ставок.
Сравним проценты по вкладам Сбербанка в 2023 году
Максимальные ставки в рублях
Частые вопросы
? Будут ли расти проценты по вкладам в ближайшее время?
На фоне западных санкций в минувшем году Банк России повысил ключевую ставку до 20,0% годовых, но затем начал постепенно снижать ее.
«Экономика продолжает адаптироваться к происходящим изменениям. Учитывая все поступающие данные, Банк России будет определять траекторию ключевой ставки таким образом, чтобы не препятствовать структурной трансформации экономики и обеспечить возвращение инфляции к цели вблизи 4% в 2024 году», — говорит Председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Динамика процентных ставок по вкладам в дальнейшем будет зависеть от изменения ключевой ставки.
«За минувший год ЦБ уже довольно сильно понизил ключевую ставку, а потому дальнейшего резкого снижения ее в ближайшее время ждать на приходится. Однако, в перспективе она все же будет ползти вниз, а вслед за ней будут уменьшаться и проценты по депозитам», — считает экономический обозреватель Top-RF.ru Виктор Давиденко.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляет, что вероятность повышения ставки в текущем году превышает вероятность ее снижения.
В базовом сценарии Банк России прогнозирует среднюю за год ключевую ставку в диапазоне 7,0–9,0% годовых в 2023 году и 6,0-7,0% годовых в 2024 году. К 2025 году ЦБ планирует вернуть ключевую ставку в долгосрочный нейтральный диапазон в 5-6% годовых.
? Могут ли заморозить вклады?
На подобный вопрос глава Банка России Эльвира Набиуллина уже отвечала, когда начиналась пандемия нового коронавируса. Тогда она заявила, что для моратория на снятие банковских вкладов нет никаких оснований. «Это невозможно ни юридически, ни правовым образом. Ни гражданский кодекс, ни законодательство банковское не позволяют вводить такие ограничения», — отметила глава ЦБ. Она подчеркнула также, что проблем с ликвидностью банковской системы нет. «Поэтому никакой необходимости, ни целесообразности, ни оснований для этого вообще нет», — сказала Набиуллина.
? Застрахованы ли вклады физических лиц в Сбербанке?
Да, вклады застрахованы государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» на сумму до 1 400 000 рублей.
Смотрите также:
Выгодные вклады для физлиц в Почта Банке >>
Высокие проценты по депозитам в Совкомбанке >>
Заключение
Так какой же вклад в Сбербанке сегодня можно считать лучшим для накопления денег? Чтобы ответить на этот вопрос, давайте посчитаем, какой доход можно получить, если оформить каждый из депозитов сроком на 1 год и вложить, например, 1 млн рублей. Для этого воспользуется депозитным калькулятором Сбербанка.
Итак, если на 1 год вложить 1 млн рублей, то доход будет следующим:
Доход от 1 млн руб. через 1 год
Источник: top-rf.ru
Как в Сбербанке вложить деньги в золото
Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.
Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты
Открыть золотой вклад в Сбербанке можно двумя способами – купить золотые слитки или открыть обезличенный металлический счет.
Первый способ отличается от другого тем, что приобретению драгметалла сопутствует платная процедура экспертизы и дальнейшего хранения. По завершению договора слитки выдаются на руки владельцу с выплатой налога. Открытие ОМС происходит без выдачи реального золота, а ежемесячный доход рассчитывается по разнице котировок на драгметалл с последующей конвертацией в деньги.
Если в обычном вкладе прибыль определяется за счет начисления процентов, то по ОМС проценты не начисляются, а доход от вклада зависит только от роста цен на металл на международном рынке. Такой вклад подходит тем клиентам, которые привыкли иметь дело с реальными денежными средствами и получать прибыль в привычном «бумажном» эквиваленте. Еще одно преимущество обезличенного металлического счета – отсутствие оплаты НДС и трат на хранение.
Вам может быть интересно:
Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема. Чем больше вес покупаемого слитка, тем меньше цена металла за 1 г. Чтобы избежать налогообложения, можно перевести металл на металлический счет ответственного хранения.
Преимущества золотого вклада
Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:
Рисков таких вложений — минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.
Условия открытия золотого вклада
Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:
Дебетовая карта Tinkoff Black Оформить карту от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты
- паспорт,
- ИНН,
- заявление,
- подписанный договор, где указаны все условия по ведению и сохранению вклада, порядок приема и выдачи драгметалла;
- поручение о передаче слитков в банковское хранилище.
Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.
Есть особенности процедуры:
- приобрести драгметалл можно в диапазоне от 1 г до 1000 г;
- нет необходимости открывать банковский счет;
- допускается хранение в банковской ячейке.
После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.
Как определяется цена на слитки 999 пробы
Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:
- спрос инвесторов;
- высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями;
- уменьшение объема производства на международном рынке;
- наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.
Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).
Как хранить деньги в золоте в Сбербанке
Приобретая слитки, нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка.
Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.
Вам может быть интересно:
Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла.
При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.
На время карантина и после него смогие банковские услуги стали доступные в онлайн режиме. Банки пошли на встречу клиентам с учётом современных вызовов перед человечеством максимально перевели свою сферу в онлайн плоскость.
Заключение
Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.
Необходимо знать, что цена на золото не всегда растет и могут быть периоды, когда она снижается. Поэтому самый выгодный вариант – делать вложения на длительный период. Это главный совет для новичков-инвесторов. Еще один важный момент касается хранения: дома держать золото не выгодно.
Несоблюдение правил хранения может привести к утере физического состояния металла и упаковки, что значительно скажется на цене и затруднит дальнейшую реализацию драгоценного металла. Золотые слитки облагаются налогом. Поэтому есть альтернативный способ – открытие виртуального металлического счета, получая прибыль в денежном эквиваленте от разницы цен на драгметалл.
Источник: sbankami.ru
Вклады в Сбербанке в 2022 году
Вклады, предлагаемые к открытию в Сбербанке России для физических лиц на 2022 г. в рублях на сегодня, отличаются своими возможностями и процентными ставками. Здесь каждый может найти оптимальный вариант, сочетающий между собой небольшой размер минимального взноса и величину начисляемых процентов.
Почему Сбербанк так популярен?
Конечно же, наибольшее число клиентов ему дает тот факт, что отделения этой компании есть практически в каждом населенном пункте нашей страны. Близость к клиентам и малое наличие конкурентов в небольшим городах приводит к тому, что именно сюда стремятся обратиться вкладчики, решившие сохранить и приумножить свои сбережения.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб. |
| 2 | Недвижимость надежно | 6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб. |
| 3 | Облигации, векселя, валюта нужен опыт | 5%-15% годовых От 100000 руб. |
| 5 | Свой бизнес нужна идея | До 300% но, конечно, не сразу |
Предложения от Сбербанка:
| Банк | % и сумма | Заявка |
 Дебетовая Золотая много привелегий |
Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год |
Подать заявку |
| Карта с большими бонусами премиум класс |
Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год |
Подать заявку |
| Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта |
Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб |
Подать заявку |
К сожалению, банк не может похвастаться высокими процентами, однако, здесь есть программы на любой вкус и под любые запросы: вы можете выбрать продукты именно с теми возможностями, которые вам нужны. Примечательно, что чем больше дополнительных опций предоставляется клиенту, тем меньше будет предложенная вам доходность.
Кроме того, вы можете не бояться за сохранность ваших денег, ведь Сбербанк имеет самые высокие рейтинги по надежности. Практически все его депозитные программы застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей.
Вклады в Сбербанке в 2022 году
Какие есть программы на данный момент:
РАССЧИТАТЬ ДОХОД ПО ВКЛАДУ:
Есть ли специальные программы для пенсионеров?
Отметим, что для данной категории вкладчиков не предусмотрено специальных предложений. Однако, для них предусмотрен существенный бонус: пенсионеры получают в Сбербанке максимальную ставку по вкладам “Сохраняй” и “Управляй” в рамках выбранного срока, в не зависимости от суммы.
Кроме того, если они выбирают программу с возможностью пополнения, то для них нет ограничений по вносимым суммам. Напомним, что для всех остальных вкладчиков есть ограничение: размер пополнения не должен превышать изначальное вложение больше, чем в 10 раз. Если это условие не выполняется, то доходность снижается для разницы.
Помимо этого, они могут оформить карточку “Активный возраст” для получения пенсии через Сбербанк. Одним из преимуществ данного продукта является то, что вы сможете получать на остаток денежных средств, лежащих на карточке, доход в размере 3,5% годовых. При этом деньги и проценты можно снимать, разрешено пополнение, и все это без ограничений.
Как открыть вклад в Сбербанке?
Все очень просто: вам нужно прийти в ближайшее отделение банка с паспортом и суммой, которую вы хотите вложить. Деньги могут быть как в виде наличных, так и на карточке.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
В том случае, если вы оформляете договор на другое лицо, у вас должна быть на руках заверенная нотариусом доверенность, которая даст вам право на распоряжение счетом от имени другого человека. Как правильно открыть вклад на ребенка, мы подробно рассказываем здесь.
Если вы уже являетесь активным клиентом этой компании, например – получаете в этой организации зарплату или пенсию, мы рекомендуем вам обратить особое внимание на предложения, открываемые через интернет в сервисе «Сбербанк Онлайн». Затрачивая минимум усилий, вы получаете тот же результат, что и в отделении, но под более высокий %.
Как открыть вклад в Сбербанке через Интернет, пошаговая инструкция
- Зайдите на официальный сайт Сбербанк, справа сверху нажмите на кнопку “Войти”.
- Пройдите авторизацию в системе Сбербанк Онлайн при помощи логина и пароля, подтвердите вход при помощи одноразового кода из смс.
- В своем Личном кабинете выберите вкладку «Вклады и счета». На новой странице вы увидите информацию по всем имеющимся счетам.
- Далее следует выбрать, какую именно операцию вы собираетесь выполнить. При выборе опции “открытия депозита”, вы попадете на страницу с онлайн-формой заявки, которую необходимо внимательно заполнить.
- Выберите наиболее подходящий вам по условиям депозит, укажите нужную вам сумму и срок, процент система рассчитает автоматически. Обязательно укажите, с какого счетакарты необходимо будет снять деньги для оформления депозита.
- Далее нажмите «продолжить», поставьте галочку «с условиями вклада согласен» и нажмите «подтвердить по SMS».Подтвердите операцию кодом, который будет выслан в тексте СМС.
Возможно, эти статьи также будут вам интересны:
Большинство вкладов можно открывать как в отделениях Сбербанка, так и через сервис удаленного доступа, какой вариант выбрать – решать вам.
Рубрика вопрос-ответ:
2020-11-14 19:38
Тимофеев Юрий Петрович
Добрый день. Могу ли я открыть вклад на предъявителя в Сбербанке, и как его потом может получить моя дочь после моей смерти.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Юрий Петрович, в Сбербанке давно уже нет вкладов на предъявителя. Вы можете оформить любой вклад в офисе банка, и написать к нему там же завещательное распоряжение, указать вашу дочку в качестве наследника
2020-04-29 22:27
Здравтсвуйте, был открыт вклад на 5 лет, то есть срок закончился 23.08.2019 года Я ничего с ним не делала, счёт остался? Можно ли к этому счету оформить карту? И перевести его в обычный
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Марина, вклад нельзя перевести ни в другой счет, ни подключить к нему карточку. Депозит остался, вы деньги можете забрать в любое время по паспорту
2020-04-28 14:24
Срок вклада до 15 мая. Я опасаюсь идти в банк в связи с вирусом. Мможно ли прийти в другое время, и что будет с вкладом и процентами. С уважением, Альберт.
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Консультант
Альберт, все вклады в Сбербанке с автопролонгацией, т.е. они продляются автоматически на срок действия вашего договора. Если у вас есть доступ к системе Сбербанк Онлайн, то можно там закрыть вклад, и перевести деньги на любой ваш счеткарту
2020-03-04 14:42
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, где можно узнать,какие монеты можно обменять на более крупную сумму денег
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Дарья, в Сбербанке — только инвестиционные монеты из драгоценных металлов, которые были приобретены ранее в тех же отделениях Сбербанка. Никакие другие не принимаются
2020-03-02 14:04
Срок счета заканчивается 20 апреля 2020 года. Как мне продлить банковский счет через банк онлайн? Или нужно идти в отделение банка?
Посмотреть ответ
Скрыть ответ
Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам
Елена, продление вклада при его не востребовании происходит автоматически на действующих сейчас условиях. То есть сумма и срок остаются теми же, а процент меняется на текущий
Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.
Источник: kreditorpro.ru