Как поместить деньги в золото

Приветствую, мои дорогие друзья! Существует большое количество способов, как вложить деньги в золото. Но какой стоит выбирать? Ведь все мы привыкли к тому, что золото остаётся золотом и совершенно неважно, в каком виде мы его будем покупать. Однако данное мнение является стратегически неверным, ибо существует множество подводных камней, которые стоило бы учитывать любому инвестору.

Все факторы в совокупность могут формировать выгодность потенциальных инвестиций. Сегодня же мы рассмотрим наиболее популярные способы вложений средств в золото, которые может взять на вооружение любой рядовой инвестор, а также выделим их потенциальные достоинства и недостатки.

Насколько выгодны инвестиции в золото

Знаете, я сразу же оговорюсь, что золото не является объектом инвестиций в классическом понимании, так как оно не способно приносить добавочную стоимость. Например, положив деньги в банк, к концу срока действия вклада, вы получите обратно свою депозит + набежавшие сверху процента. Купив акции того же МТС, вы участвуете в процессе получения прибыли за счёт роста котировок и выплаты дивидендов.

Купили три склада, нашли деньги и золото.

А вот купив золото, увы, сверху вы ничего не получите, не считая роста стоимости. По большому счёту, вы просто фиксируете у себя энное количество сырья. Говоря на языке цифр, можно сказать, что за 15 лет курс золота увеличился на 650%. Если сравнивать с тем же долларом, то картина иная, и с 2011 года курс доллара планомерно снижается, а вот последние 3 года вовсе находится в некой консолидации.

Самое главное, что нужно держать в уме – золото далеко не всегда растёт, даже в очень долгосрочной перспективе. Например, к концу 1979 года золото достигло своего пика, а потом падение длилось 20 лет, и к первоначальному уровню, зафиксированному в 1979 году, золото вернулось лишь спустя 25 лет. Прикиньте, пришлось бы ждать четверть века только, чтобы вернуть свои первоначальные вложения, и это я ещё не учёл уровень инфляции, который тоже активно рос все эти годы.

Варианты вложений

Как видите, динамика цен золото весьма неоднородна, и даже в долгосрочной перспективе золото может пребывать в просадке. Если это вас не останавливает, и вы твёрдо решили вкладываться в золото, то давайте рассмотрим вариант, как вложить деньги в золото под проценты.

Но перед этим стоит чётко ответить себе на вопрос – зачем вы хотите покупать золото? Приоритет важно расставить сразу, а не после того, как вы предприняли те или иные решения. Вы можете сильно удивиться, но даже на фоне глобального мирового роста цен на золото, вы конкретно можете всё равно получить убытки. Если думаете, что это невозможно, то глубоко ошибаетесь.

Условно я бы выделил две крупные категории инвестирования в золото:

Нужно ли вкладывать деньги в Золото?

• Бумажное золото
• Физическая покупка

Физическое золото

В принципе, в России можно прямиком прийти на завод и купить золото не получится. Всё равно придётся обращаться к посредникам в лице банков или бирж. Физическому лицу доступны:

• Ювелирные украшения
• Золотые слитки
• Коллекционные монеты

Ювелирные изделия. В данном случае, можно купить кольца, серёжки браслеты и многое другое. Продаётся это всё везде и с покупкой проблем не будет, были бы деньги. Но здесь есть свои нюансы:

• В стоимость уже входит НДС. При обратной реализации, конечно, НДС никто вам не вернёт.
• Вы покупаете не чистый металл, а лишь сплав, а это означает, что в самом украшении будет в чистом виде золота чуть больше половины.
• Цена художественного изделия всегда выше стоимости голого метала. При этом определить справедливую цену не спецу будет весьма затруднительно. Я так думаю, что вы и сами замечали, что одно и то же изделие в различных магазинах может иметь разную цену. Кроме того, повышается вероятность переплаты, то есть, вы отдадите деньги в первую очередь не за сам металл, а лишь за маркетинг.
• Всегда есть риск напороться на подделку. Если вы думаете, что покупка изделия в магазине является некой гарантией, то вы глубоко ошибаетесь. Статистика показывает, что доля фальсификата на рынке достигает 20%.

Ну и самый главные минус – это достаточно низкий уровень ликвидности. Например, если вы потащите изделие в ломбард, то вам в лучшем случае дадут пол стоимости. Так что, чтобы заработать на этом, нужно, чтобы мировые цены на золото скаканули раза в 3. А ведь мы говорили ранее, что золото может крайне долгое время просаживаться в цене.

То есть, если вы не являетесь профессиональным коллекционером, то покупка ювелирных украшений с точки зрения инвестиций – это далеко не самый лучший вариант.

Слитки из золота

Если мы говорим о том, как вложить деньги в золото, то слитки – это одно из первых, что приходит в голову. В данном случае, у нас тут уже не какой-то там сплав, а полноценный металл 999 пробы. Доступны слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма. Нюансы при инвестициях:

• При покупке придётся уплатить НДС.
• Есть некие риски хранения, потому как золото могут попросту украсть.
• Существует привязка к конкретному посреднику. Продать слиток можно только в у посреднику, а иные посредники зачастую не особо охотно покупают «чужие» слитки. В данном случае, придётся проходить процедуру установления подлинности, а это может влететь в копеечку.
• Прикол в том, что посредники часто неохотно покупают даже своё золото. То есть, редко какой посредник производит обратный выкуп клиентов.

Итого, покупая слиток можно сразу же потерять на НДС, соответственно, для спекулятивных целей слитки не годятся. Кроме того, нельзя забывать и про спред, который по золоту колеблется от 20% до 40%. То есть, мы делаем вывод, что покупка слитков подходит только для очень долгосрочных инвестиций и весьма крупных сумм.

Покупка золотых монет

Если вы планировали инвестировать в золотые монеты, то тут тоже есть свои определённые нюансы. Давайте попробуем порассуждать с логической точки зрения… Например, если у вас спросить, в какое вино лучше вложить деньги, чтобы через десяток-другой лет получить профит? Я так думаю, вы вряд ли ответите на данный вопрос и всё потому, что вы не эксперт в данном деле.

С монетами всё то же самое – тут нужно быть экспертом. От чего может зависеть цена монеты? Почему одни монеты могут оказаться дороже других? Ну и, конечно, самый главный вопрос – зачем вы хотите вкладываться в монеты? Поймите, если вы вкладываете деньги в золотые монеты, то роль золота тут отыгрывает наименьшую роль.

Даже при значительном росте стоимости золота, далеко не факт, что ваша монета вырастит в цене.

Бумажное золото

Основное отличие бумажного золота состоит в том, что на руки вы не получаете физический актив. Ваши права на металл будут зафиксированы, так скажем, «на бумаге». Например, возьмём ОМС – это так называемые обезличенные металлические счета.

Открывая такой счёт в банке, вы покупаете даже не само золото, а его курс, который устанавливается, исходя из официального курса ЦБ. Например, условно золото стоит 2500 рублей за 1 грамм, соответственно, на 10 000 рублей вы можете приобрести 4 грамма золота.

Если цена золота вырастет до 3000 рублей, то вы можете продать бумаги и получить 2000 рублей сверху. По сравнению с покупкой слитков, стоимость курса золота одинакова для всех, независимо от конечных сумм. Главное достоинство данного вида инвестирования состоит в том, что отсутствуют комиссии за хранение, вы не будете платить ни копейки. У ОМС нет проблемы с ликвидностью. Вы в любой момент можете продать бумаги с привязкой к текущему курсу золота.

Но тут придётся всё равно учитывать спред, и проблемой многих инвесторов является тот факт, что данного момента они не учитывают. Например, вы решили открыть ОМС и накупить металла, что вы будете делать? Я так думаю, что вы захотите найти посредника с наиболее выгодными условиями. Да, вы проведёте небольшой анализ и найдёте самые низкие цены на покупку. Вы открываете ОМС и покупаете металл… Но какой тут может быть подвох?

Видите ли, покупка золота – это не банальный поход в магазин за хлебушком. Если у вас будет потребность продать золото, то в большинстве случаев это нужно будет делать тому же посреднику, у которого вы купили. И вот тут как раз выплывет тот самый спред, который может в значительной мере понизить выгодность инвестиций.

Покупка золота на бирже

Например, на ММВБ есть возможность покупки золота напрямую, но тут есть свой определённый конфликт интересов. Здесь проявляется определённый конфликт интересов, ведь крупные брокеры не выводят подобную возможность для своих клиентов. Дело в том, что они не хотят третировать свои другие услуги, например, ОМС или инвестиции в ПИФы.

Соответственно, возможность покупки золота напрямую есть только у достаточно небольших посредников. И вот тут вылезает явный риск – это риск банкротства посредника. Так что, тут всё нужно делать, как говорится, на свой страх и риск.

Покупка акций золотодобывающих компаний

В этом вопросе не всё так однозначно. Будущий доход может формироваться не только, исходя от мировых цен золота. Да, влияние есть, потому как, если цены выросли, то и у компании будет выручки, но выручка, не означает прибыль. Конечная прибыль будет зависеть не только от роста котировок золота, но и грамотного менеджмента компании. Да, многие будут говорить о том, что если выручка растёт, то и прибыль тоже. Покупая акции золотодобывающих компаний, можно рассчитывать на 3 фактора получения прибыли:

• Рост цены золота
• Увеличение стоимости компании с течением времени
• Получение возможных дивидендов

В РФ есть 3 компании подобного рода, и каждая выплачивает дивиденды:

• Плюс золото
• Лензолото
• Полиметалл

В целом, покупая золото нефтедобывающих компаний – вы производите непосредственные инвестиции в классическом понимании. Суть в том, что инвестиции в компанию могут дать добавочную ценность в виде роста стоимости самой компании и, естественно, получении дивидендов. Постоянный финансовый поток можно перенаправлять (реинвестировать) в доливку акций. Тем самым вы сможете увеличить уровень собственных вложений.

Купив золото, вы просто фиксируете свои вложения без добавочной стоимости. Итого, сегодня мы разобрали, как вложить деньги в золото, а вот о целесообразности решайте сами. На этом всё, и благодарствую за внимание!

Источник: webmastermaksim.ru

Как вложить деньги в золото

Чтобы сохранить и прирастить собственные финансы, люди всегда стремились выгодно вложить деньги в золото. Это вполне оправданный способ, поскольку никакая инфляция не способна уменьшить его стоимость.

Самый элементарный вид вложения денег в золото – покупка его в ювелирных магазинах и складирование «на черный день» в потаенных местах. Но это экономически неверный шаг, если, конечно, в домашних закромах не хранится антиквариат. Невзирая на тот факт, что с годами ценность золота растет, продать ювелирные изделия придется по сильно заниженной цене, как лом, так что никакой прибыли получить не удастся. Поэтому речь пойдет о цивилизованных инструментах, которые помогут решить, вкладывать ли деньги в золото и другие драгоценные металлы.

Игра на финансовой бирже

Один из способов вложить финансы в золото – игра на финансовых биржах, например, на Форексе. Этот вариант, конечно, требует некоторого количества специальных знаний. Но при наличии желания и некоторого авантюризма обучиться этому нетрудно.

• начинать играть при высоких курсах основных валют (доллара и евро) и нефти
• вложение должно ориентироваться на продолжительный срок – не меньше 1 года.

При отсутствии опыта, конечно, трудно сразу начать зарабатывать на валютной бирже. Однако, всегда есть возможность передать свое золото в виде биржевых ставок в доверительное управление опытным брокерам. Они смогут приобрести в пользу доверителя, например, акции золотодобывающих предприятий или золотые паи.

Кроме того, есть большое количество специальных компьютерных программ, так называемых торговых советников, которые помогают проводить операции на бирже наиболее успешно.

Покупка золота в натуральном виде

Начиная с 70-х годов ХХ века, в нашей стране было невозможны операции с золотом в виде слитков или монет. Сейчас эта операция вполне возможна. Некоторые финансовые учреждения, например Сбербанк, рекомендуют своим вкладчикам приобретение монет или слитков из золота, платины, серебра.

Золото в листках представляет собой практический 100%-ный чистый химический элемент, примесей в нем почти нет, проба 999,95. Вес может колебаться от 1 грамма (тончайший слитков ChipGold) до 12 кг. По необходимости тот же банк может вернуть вкладчику деньги, купив у него обратно те же слитки или монеты.

Как финансовое средство для получения прибыли, этот вид вложений не очень выгоден. Инвестора тут поджидают значительные расходы.

Во-первых, при покупке слитков золота в натуральном виде он обязан уплатить налог (НДС) в размере 18% от его стоимости. Это само по себе не очень благоприятный момент в инвестировании собственных средств.

Во-вторых, чтобы со временем продать золото банку, необходимо, чтобы слиток или монета были в первоначально идеальном состоянии. Здесь остро встает вопрос хранения драгоценного металла. Арендуя банковский сейф или ячейку, вкладчик, конечно, избавлен от переживаний по поводу сохранности своего приобретения, но деньги, которые он вынужден оплачивать за хранение, делают этот вид вложений недостаточно эффективным.

До того, как вложить деньги в золотые слитки, следует тщательно продумать и просчитать экономические плюсы и минусы.

Вкладывание финансов в покупку золотых монет, возможно, окажется более выгодным мероприятием, нежели покупка золота в слитках. Ведь помимо номинальной «золото» стоимость, монеты имеют и стоимость художественную. И если не рассматривать вложение финансов в драгметаллы, как краткосрочные инвестиции, а как вклад «на века», то при наличии монет разных видов и номиналов вполне можно рассматривать покупку монет в банке успешным и выгодным капиталовложением.

Открытие ОМС – металлического счета в банке

Распространенным видом вкладов в драгоценные металлы стало открытие обезличенных металлических счетов (ОМС). Действительно, это удобный инструмент для хранения и роста вкладываемых средств. Естественно, в случае размещения капиталов на «металлическом» счете никакой передачи самого золота не происходит.

При заключении договора вкладчик вносит возможную сумму, а банк как бы принимает на хранение драгоценный металл. Вид металла (золото, платина, серебро, палладий), его точный вес и цена на дату приобретения досконально прописываются в договоре.

Там же указывается и срок действия «металлического счета». Сразу же следует отметить те негативные моменты, которые могут поджидать вкладчика, и некоторые нюансы открытия такого вида вклада.

ОМС не включены в систему страхования вкладов. По этой причине банк для подобной операции следует выбирать особенно тщательно, поскольку лицензией на ведение деятельности, связанной с драгоценными металлами, владеют не все банки. Лучше отдавать предпочтения крупным, стабильным и хорошо себя зарекомендовавшим финансовым учреждениям.

Поскольку желательно открывать «металлические» счета на достаточно длительный период, следует уточнить, имеются ли проценты на размещенные средства и в каком размере, а так же уточнить наличие разного рода дополнительных платежей.

Несомненно, еще одним положительным моментом ОМС является то, что покупая золото не в физическом, а в «обезличенном» состоянии, налог на добавленную стоимость в размере 18% платить уже не придется, поскольку он включен в цену золота.

Прежде чем решительно остановить свой выбор на инвестировании в драгоценные металлы, стоит подумать над тем, вкладывать ли деньги именно таким способом? Ведь при всей надежности золота и уверенности в устойчивом подъеме цен на него, надо быть готовым к тому, что вложенные средства придется «заморозить» не на один год.

По мнению финансовых аналитиков, период, когда цена на золото росла стремительно, остался позади. В ожидающем будущем стоимость этого металла будет подниматься достаточно плавно. Поэтому лучше размещать капитал по нескольким направлениям, и на долгий период времени.

Источник: cleanbrain.ru

Как выгодно вложить деньги в золото: слитки или «виртуальный» металл

Золото обладает рядом уникальных свойств. Оно однородно, хорошо делимо, сохраняет свои свойства бесконечно долго, а небольшая его масса имеет довольно высокую ценность. Это и способствовало тому, что люди издавна использовали данный металл в качестве эквивалента товара.

Сегодня ни одна страна мира не имеет золотых монет в обращении, но в качестве средства вложения денег оно используется довольно широко. Обесценивание бумажных денег и риски падения стоимости акций заставляют людей искать альтернативные способы сохранения и приумножения своего состояния. О том, как выгодно вложить деньги в золото, рассказывается в этой заметке.

Хотя стоимость золота сейчас находится в нисходящем тренде, его популярность в качестве средства вложения денег сохраняет свою актуальность. В краткосрочной перспективе выиграть от инвестирования в этот драгоценный металл сложно. Однако при вложении денег в золото на средний и долгий срок можно получить неплохую выгоду.

В настоящее время мы можем вложить деньги в золото с физической поставкой и без таковой. При физической поставке вы становитесь владельцем конкретного слитка золота. Лучше всего его не нести домой, а оставить на хранение в том же хранилище, где он был приобретен.

Во-первых, так риск утраты слитка сводится к минимуму, а во-вторых, вам не придется дополнительно уплачивать НДС на покупку (18%). Слитки золота массой от 50 до 100 г сегодня являются самыми ходовыми. Подробные требования к золотым слиткам и операциям с ними изложены в Правилах совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов с физическими лицами.

Золотые слитки требуют очень бережного обращения. В банке их принимают без вопросов только в случае идеального состояния (выглядят, как новенькие) и имеют сертификат и паспорт изготовителя слитков. Без этих документов в российские банки золото можно и не нести. Каждый слиток имеет специальную метку.

Лучше всего, если это штамп аффинажной компании, признанной на Лондонской бирже драгоценных металлов. Если вы приносите слиток в банк, и он может вызвать хоть малейшее сомнение в подлинности, то его, скорее всего, отправят на экспертизу или не примут вовсе.

При вложении денег в золото без физической поставки вы не приобретаете реальный слиток, но на ваш счет записывается приобретение «виртуального» драгоценного металла. Среди плюсов данного способа является более высокая гибкость (объем вложения не ограничен вариантами массы слитка), а также меньшим количеством обязательных формальностей.

Выбирая банк для открытия золотого счета, следует обратить внимание на наличие у него соответствующей лицензии. Не лишним будет познакомиться с репутацией финансового учреждения и отдать предпочтение банкам, давно работающим в стране или на международном рынке.

Финасовые учреждения сегодня предлагают выгодное вложение денег в золото под 2—3,5% годовых. Некоторые игроки могут даже предложить 4–5% годовых. Но даже 0% годовых (бывает и такое) оправдан по той причине, что так мы можем застраховать свой капитал от потерь при обесценивании рубля. Только обратите внимание на наличие платежей «за обслуживание счета», которые могут свести почти к нулю проценты по «золотому» вкладу.

Определяя, как выгодно вложить деньги в золото, следует учитывать цену этого драгоценного металла не только в момент покупки, но и при продаже. В долговременной перспективе стоимость золота увеличивается. Но временами она существенно понижается. Если драгоценный металл продать в такой момент, то подобную инвестицию никак не назовешь выгодной. Люди, которые серьезно занимаются инвестированием в золото, постоянно следят за графиком изменения цен на него.

Вам могут посоветовать купить золото за границей. Например, в Турции оно заметно дешевле само по себе, а, кроме того, не придется платить НДС. Но при ввозе в Россию драгоценных металлов на сумму выше 65 тысяч рублей, необходимо уплатить пошлину, из-за чего вся выгода теряется. В таком случае единственный выход — оставить драгоценные металлы на хранение в зарубежных банках и не перемещать их через границу.

Некоторые люди считают приобретение ювелирных украшений вложением денег в золото. Однако это далеко не так. Значительная часть стоимости современных ювелирных украшений (даже в ломбарде) приходится на их художественную ценность и работу ювелира. Продать золотое кольцо или серьги
по той цене, по которой они приобретены, будет практически невозможно. В большинстве случаев вам оценят их, как лом драгоценного металла, а он стоит существенно меньше, чем ювелирное изделие. Исключение составляют лишь раритетные или антикварные украшения из золота. Но их приобретение скорее является вложением денег в антиквариат, а не в золото.

Источник: kakdelateto.ru