Как продать золото в банк

Хочу купить слиток золота. Как это сделать?

Беря во внимание сложную ситуацию в стране и мире, я не доверяю ни рублю, ни баксу, ни любым другим валютам. Акции, облигации, какие-то другие официальные денежные инструменты у меня тоже доверия не вызывают. Но у меня есть определенная сумма, которую я желал бы сохранить.

Я думаю приобрести на эти средства слиток золота и хранить его под кроватью. И у меня много вопросов. Как можно приобрести слиток? Стоит обратиться в банк либо ювелирный магазин? Как убедиться, что меня не околпачили в плане веса и пробы металла? Как велика разница меж суммой покупки и суммой реализации золота?

Как позже реализовать этот слиток? Верно ли я понимаю, что для того, чтоб не платить НДФЛ, необходимо продавать слиток не ранее чем через три года после покупки? Если я не заплачу, выяснит ли про это налоговая? Отчитывается ли ювелирный магазин перед налоговой обо всех случаях покупки золота у людей? Как возможно, что цена золота будет падать?

Как быстро можно продать золото?

Григорий, вправду, в нестабильной денежной ситуации многие люди думают о «вечных ценностях», к которым обычно относят и драгоценные металлы. Идея о том, что дома есть резерв в виде золотого слитка, по сути может успокаивать.

Все же у вложений в слитки золота есть ряд существенных недочетов, о которых необходимо знать перед покупкой.

Как вложиться в драгметалл в России

Вы пишете, что желаете приобрести золото, потому в статье я буду гласить конкретно о нем. Хотя вообщем есть варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.

Ранее мы уже писали, что есть несколько главных методов инвестировать в золото. Коротко их напомню:

1. Приобрести акции золотодобывающих компаний.
2. Вложить в фонды, отслеживающие стоимость золота, к примеру биржевой ПИФ TGLD либо VTBG.
3. Завести обезличенный железный счет.
4. Приобрести монеты из золота.
5. Приобрести золотые слитки.

1-ые три метода позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется мыслить, как его неопасно хранить.

Если для вас принципиально владеть конкретно физическим металлом, то подходят только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т—Ж, а тут разберемся со слитками.

Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black

Правила покупки слитков

Вы имеете право свободно получать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические свойства и эталоны утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2020 .

На лицевой поверхности слитка непременно должны быть указаны товарный символ производителя, заглавие государства-изготовителя — «Россия», масса в граммах, наименование металла — «Золото», проба и номер-шифр. По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от производства до переплавки.

Слитки продают вкупе с сертификатами, подтверждающими их происхождение. Как и на слитке, в сертификате непременно должны быть указаны наименование производителя и страны, уникальный номер слитка, проба, масса. Также в сертификате стоит год выпуска слитка и подписи ответственных лиц.

Как я сбывал золотой слиток

Пример сертификата на слиток золота. В нем указан старенькый гост 2000 года, на данный момент животрепещущ эталон 2020 года

Где можно купить золотой слиток

Отделения банков. Слитки в большинстве случаев приобретают в отделениях Сбербанка, да и многие другие банки проводят такие сделки. К примеру, слитки также продают ВТБ и «Россельхозбанк». Нужно уточнять наличие слитков в определенном банке, который вас интересует.

Нередко слитки можно приобрести исключительно в неких специализированных отделениях. Может быть и так, что подходящих для вас слитков нет в наличии и их нужно заказывать. Рекомендую заблаговременно поглядеть информацию на веб-сайтах банков либо связаться с их службой саппорта.

Стоимость в пересчете на гр может различаться для различных слитков, и поболее большие слитки прибыльнее. Так, слиток массой 50 г обычно стоит незначительно дешевле, чем 5 слитков по 10 г.

Плюсы покупки слитка в банке:

1. Подлинность золота обещана.
2. Сделку проведут очень накрепко и неопасно.
3. Предоставят сертификат изготовителя слитка.
4. Выдадут все нужные кассовые документы, подтверждающие стоимость приобретения.

Минус — высочайшая наценка банка. При всем этом она может приметно различаться в различных банках.

Судя по веб-сайтам банков, 6 мая 2022 года «Газпромбанк» продавал слитки массой 10 г по 38 833 Р , «Совкомбанк» — по 46 910 Р , «Россельхозбанк» — по 47 000 Р , а Сбербанк — по 43 000—48 190 Р , потому что стоимость временами изменялась. Если б такие слитки продавали по курсу ЦБ на 6 мая, они бы стоили 39 682 Р за штуку.

Частные лица. Можно приобрести слитки впрямую у продавцов — личных лиц. К примеру, поиск на «Авито» выдает сотки таких предложений, и не только лишь в Москве.

Плюс таковой покупки — можно отыскать более прибыльную стоимость, чем в больших банках. Вобщем, стоимость может быть и выше банковской. Есть шанс отыскать слиток подходящей массы, которого нет в наличии в комфортном для вас банке.

1. Трудно оценить подлинность и без помощи других убедиться, что для вас продают слиток реального золота. Это может быть подделка, копия либо вообщем сувенир.
2. У торговца может не оказаться сертификата подлинности. Это дополнительные сомнения в подлинности слитка и препядствия в случае, если сами возжелаете позже реализовать слиток.
3. Кассовых документов тоже может не быть. Трудно будет позже обосновать, за которую сумму вы приобрели золото, когда станете считать налог после реализации.
4. Могут ограбить.

Специализированные магазины и ломбарды. Есть магазины, продающие монеты из драгоценных металлов, к примеру «Тройский стандарт», «Золотой запас» и другие. На теоретическом уровне там в продаже возможно окажутся и слитки, хотя на момент обновления этой статьи в каталогах были только монеты.

Очередной вариант — ломбарды. Но трудно найти, в каком ломбарде в продаже есть слитки и сколько они стоят. Не считая того, ассортимент слитков там навряд ли большой, а веб-сайтов у многих таких организаций нет. Если вы готовы без помощи других обзванивать ломбарды, можно испытать.

И еще я никогда не сталкивался с тем, чтоб золотые слитки продавались в ювелирных магазинах. Если такое и происходит, то изредка. Я бы на это не рассчитывал.

Исходя из убеждений простоты, надежности и гарантий подлинности наилучшее место для покупки слитка — это отделение банка. Сравните предложения в собственном городке, чтоб избрать самый прибыльный вариант.

Если готовы взять на себя дополнительные опасности, можно испытать приобрести слиток впрямую у торговца — физического лица.

Как хранить золотой слиток

Дома. Пока слитков мало, можно хранить их дома. Принципиально держать слитки в капсулах, не распечатывать и не трогать руками, не допускать повреждений типа царапин и вмятин. Непременно сохраняйте все сертификаты и кассовые документы. По другому позже для вас будет тяжело реализовать золото по наибольшей стоимости.

Почитайте нашу старенькую статью о том, как избрать сейф. Если собираетесь хранить слитки дома, он может понадобиться.

В банке. При покупке слитка в банке для вас могут предложить заключить контракт хранения. В данном случае вы не получаете слитки на руки, а оставляете их в банке. Соглашаться либо нет — выбор за вами. Эта услуга в различных банках стоит по-разному , к примеру в ВТБ ответственное хранение каждого мерного слитка обойдется в 1500 Р за месяц.

Еще можно арендовать банковскую ячейку. В ней разрешается держать не только лишь слитки, да и другие ценности, к примеру наличную валюту, принципиальные документы, носители инфы. Цена находится в зависимости от размера ячейки и срока аренды и может приметно различаться в различных банках. При всем этом банк не знает, что лежит в ячейке, и не отвечает за ее содержимое.

Где можно продать золотой слиток

Для реализации можно использовать те же методы, что и для покупки.

Банковские офисы. Продают слитки популяции больше банков, чем выкупают. Так, ВТБ не покупает золотые слитки, хотя реализует их.

Стоимость, по которой вы можете реализовать слиток банку, будет приметно ниже, чем стоимость, по которой его можно приобрести. Разница может быть даже 20—25%. Стоимость выкупа находится в зависимости от банка — кое-где разница выше, кое-где ниже — и состояния слитка.

Частные лица. Помните, что покупатели обычно боятся совершать подобные сделки из рук в руки, потому будьте готовы предложить более прибыльную стоимость и неопасные условия сделки.

Ломбарды и специализированные магазины. Слитки можно сдать в ломбарды. Есть и спец магазины, специализирующиеся драгметаллами. К примеру, на веб-сайте компании «Регион Золото» сказано, что она выкупает в том числе слитки. Стоимость на 6 мая 2022 года — 3600 Р за гр золота 999 пробы. Это чуток лучше, чем в «Россельхозбанке», который я упоминал выше, там 3570 Р , но ужаснее, чем в Сбербанке, где стоимость составляет 3870 Р , либо «Совкомбанке» — 3990 Р .

Налоги при покупке и продаже слитков

При покупке золотого слитка к его цены ранее добавлялся НДС в размере 20%. Таким макаром, не считая банковской наценки вы гарантированно платили еще 20% сверху. Избежать уплаты НДС можно было, только если сходу оформить контракт хранения золота и бросить слиток в банковском хранилище.

Но 9 марта 2022 года президент подписал закон, освобождающий покупку слитков в банках от НДС с 1 марта 2022 года. По воззрению создателя законопроекта, это дает россиянам другой инструмент скопления средств — без кредитного и денежного риска.

После реализации золотого слитка от вас может потребоваться уплатить еще 13% НДФЛ.

Надо ли платить НДФЛ после продажи слитка золота

Прошло три года и поболее с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и цена приобретения	НДФЛ платить не требуется — п. 17.1 ст. 217 НК РФ
Прошло три года и поболее с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и цена приобретения	Нужно уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, приобретенной при продаже слитка. Можно уменьшить налоговую базу на 250 000 Р при помощи вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ
Прошло наименее 3-х лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и цена приобретения	Нужно уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, приобретенной при продаже слитка. Можно уменьшить налоговую базу на 250 000 Р при помощи вычета либо на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор
Прошло наименее 3-х лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и цена приобретения	Нужно уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, приобретенной при продаже слитка. Можно уменьшить налоговую базу на 250 000 Р при помощи вычета

Прошло три года и поболее с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и цена приобретения

Прошло три года и поболее с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и цена приобретения

Нужно уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, приобретенной при продаже слитка. Можно уменьшить налоговую базу на 250 000 Р при помощи вычета — п. 2 ст. 220 НК РФ

Прошло наименее 3-х лет с даты покупки слитка. Есть документы, подтверждающие дату и цена приобретения

Нужно уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, приобретенной при продаже слитка. Можно уменьшить налоговую базу на 250 000 Р при помощи вычета либо на сумму расходов при покупке слитка — на ваш выбор

Прошло наименее 3-х лет с даты покупки слитка. Нет документов, подтверждающих дату и цена приобретения

Нужно уплатить НДФЛ в размере 13% от всей суммы, приобретенной при продаже слитка. Можно уменьшить налоговую базу на 250 000 Р при помощи вычета

Чтоб уплатить НДФЛ, нужно заполнить налоговую декларацию. Как ее оформить и что будет, если этого не сделать, мы уже писали в отдельной статье.

Что в итоге

Плюсы вложений в слитки:

1. Это инвестиции в инструмент, при помощи которого люди берегли средства тысячелетиями. Физическое золото, в отличие от средств и ценных бумаг, не находится в зависимости от происходящего в денежной системе.
2. Можно приобрести хоть какое количество золота зависимо от денежных способностей.
3. Золото может храниться годами и десятилетиями.
4. В ситуации денежной неустойчивости может демонстрировать высшую доходность.

1. Доход не гарантирован: как и при других методах инвестирования, можно получить убыток. Трудно предсказать, как поменяется стоимость золота.
2. Слиток приносит доход только при продаже. Никакие проценты за владение им не начисляются. При всем этом стоимость, по которой можно реализовать слиток, обычно приметно меньше цены, по которой можно его приобрести.
3. В неких случаях придется без помощи других высчитать и уплатить НДФЛ в размере 13%.
4. Физическое золото нужно хранить так, чтоб оно не повредилось и к нему не было доступа сторонним.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые достойные внимания вопросы ответим в журнальчике.

Источник

Как купить слиток золота: плюсы и минусы вариантов, которые доступны простым россиянам

В нестабильной денежной ситуации многие люди думают о «вечных ценностях», к которым обычно относят и драгоценные металлы. Идея о том, что дома есть резерв в виде золотого слитка, по сути может успокаивать.

Все же у вложений в слитки золота есть ряд существенных недочетов, о которых необходимо знать перед покупкой.

Как вложиться в драгметалл в России

В статье я буду гласить конкретно о золоте. Хотя вообщем есть варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.

Ранее мы уже писали, что есть несколько методов инвестировать в золото. Коротко их напомню:

1. Приобрести акции золотодобывающих компаний.
2. Вложить в ПИФ, основанный на котировках золота, либо приобрести ETF FXGD.
3. Завести обезличенный железный счет.
4. Приобрести монеты из золота.
5. Приобрести золотые слитки.

1-ые три метода позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется мыслить, как его неопасно хранить. Если для вас принципиально владеть конкретно физическим металлом, то подходят только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т⁠—⁠Ж , а тут разберемся со слитками.

Правила покупки слитков

Вы имеете право свободно получать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические свойства и эталоны утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2000.

На каждом слитке непременно должна быть указана его масса, металл, проба, фирменный символ завода-производителя и уникальный номер. По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от производства до переплавки.

Правительство установило правила, по которым должны проходить сделки со слитками:

1. Все операции должны проводиться только при личном присутствии покупателя и торговца. Онлайн-продажа слитков практически запрещена.
2. Взвешивание слитков из золота делается с точностью до 0,01 г, при всем этом клиент обязан иметь возможность созидать весы.
3. К слитку должен прилагаться сертификат, подтверждающий его происхождение. В сертификате непременно должен быть указан уникальный номер слитка, проба, масса, дата производства и наименование производителя.
4. Сделки со слитками можно проводить только с оформлением кассовых документов. В их указывают всю ту же информацию: металл, массу, чистоту, номер, стоимость слитка, полное количество слитков плюс дату заключения сделки и общую сумму.

Где можно купить золотой слиток

Отделения банков. Слитки в большинстве случаев приобретают в отделениях Сбербанка, да и многие другие банки проводят такие сделки. Нужно уточнять это в определенном банке, который вас интересует.

Нередко слитки можно приобрести исключительно в неких специализированных отделениях. Рекомендую заблаговременно поглядеть информацию на веб-сайтах банков либо связаться с их службой саппорта.

Плюсы покупки слитка в банке:

1. Подлинность золота обещана.
2. Сделку проведут очень накрепко и неопасно.
3. Предоставят сертификат изготовителя слитка.
4. Выдадут все нужные кассовые документы, подтверждающие стоимость приобретения.

Минус — высочайшая наценка банка.

Частные лица. Можно приобрести слитки впрямую у продавцов — личных лиц. К примеру, поиск на «Авито» выдает несколько 10-ов таких предложений.

Плюс таковой покупки — более удачная стоимость. Я просто отыскал объявление о продаже слитка золота массой 20 г за 84 500 Р. Для сопоставления, в Сбербанке в денек, когда я пишу эту статью, аналогичный слиток стоит 101 712 Р.

1. Трудно оценить подлинность и без помощи других убедиться, что для вас продают слиток реального золота. Это может быть подделка, копия либо вообщем сувенир.
2. У торговца нередко не бывает сертификата подлинности. Это нарушение правил реализации слитков.
3. Кассовых документов тоже может не быть, и это также нарушение.
4. Могут ограбить.

Специализированные магазины. К примеру, «Тройский стандарт» , «Золотой запас» и другие. В главном в их продают монеты из драгоценных металлов. Но время от времени в продаже возможно окажутся и слитки.

Я точно не рекомендую брать золотые слитки в ломбардах. В принципе, они могут продавать слитки, которые не выкупили заемщики. Но заблаговременно найти, в каком ломбарде в продаже есть слитки и сколько они стоят, проблемно. Если вы готовы без помощи других обзванивать эти организации, то можно испытать.

И еще я никогда не сталкивался с тем, чтоб золотые слитки продавались в ювелирных магазинах. Если такое и происходит, то изредка. Я бы на это не рассчитывал.

Исходя из убеждений простоты, надежности и гарантий подлинности наилучшее место для покупки слитка — это отделение банка. Сравните предложения в собственном городке, чтоб избрать самый прибыльный вариант.

Если готовы взять на себя дополнительные опасности, можно испытать приобрести слиток впрямую у торговца — физического лица.

Как хранить золотой слиток

Пока слитков мало, можно хранить их дома. Принципиально держать слитки в капсулах, не распечатывать и не трогать руками. Непременно сохраняйте все сертификаты и кассовые документы. По другому позже для вас будет тяжело реализовать золото по наибольшей стоимости.

При покупке слитка в банке для вас могут предложить заключить контракт хранения. В данном случае вы не получаете слитки на руки, а оставляете их в банке. Соглашаться либо нет — выбор за вами. Эта услуга в различных банках стоит по-разному.

Почитайте нашу старенькую статью о том, как избрать сейф. Если собираетесь хранить слитки дома, он может понадобиться.

Где можно продать золотой слиток

Для реализации можно использовать те же методы, что и для покупки.

Банковские офисы. Продают слитки популяции больше банков, чем выкупают. При всем этом стоимость покупки будет приметно ниже, чем стоимость реализации.

Источник

Покупка золотых слитков в банке: что нужно знать

На данный момент золото находится поблизости собственных исторических максимумов. Тройская унция на 29 марта 2022 г. стоит 1913,62 долл.

Покупку золотых слитков в банке можно рассматривать как некую альтернативу покупке валюты, поскольку золото номинировано в долларах, но уже без 12% комиссии, которая введена ЦБ. Однако золото — это прежде всего товар. Даже если оно номинировано в долларах, его стоимость всё равно зависит от соотношения спроса и предложения. Кроме того, при покупке любого актива нужно чётко понимать горизонт инвестирования и цели (сохранить или приумножить капитал).

В данной статье предлагаем рассмотреть инвестиционные перспективы золотых слитков, а также ознакомиться с возможными рисками и нюансами их приобретения в банках.

Обзор рынка золота

Согласно анализу рынка, основной спрос на золото сейчас обеспечивается компаниями, которые специализируются на производстве ювелирных изделий (около 34% спроса на физическое золото), инвестициях (42% спроса) и промышленном производстве — полупроводников, микрочипов и так далее (7%).

По оценкам экспертов, спрос на ювелирные изделия будет сохраняться на высоком уровне. В промышленном секторе спрос на металл, наоборот, будет сокращаться. С каждым годом использование золота в полупроводниках уменьшается. Так, с начала 2018 г. китайские производители полупроводников (одни из мировых лидеров в этой области) постепенно переходят с золота на специальный сплав из меди.

Поддержку спроса на золото пока оказывают американские производители микросхем и чипов, которые продолжают его использовать. Рост объёма потребления был обусловлен переходом на технологии 5G. При этом в ближайшей перспективе прогнозируется спад производства микрочипов поколения 5G. И следующий рост может быть обусловлен переходом на микрочипы поколения 6G. Важно учитывать и общую тенденцию снижения использования золота в производстве микрочипов. США, по оценкам аналитиков, также пойдут по пути Китая и перейдут на медные сплавы, прежде всего по экономическим соображениям.

Геополитическая напряжённость также создаёт дополнительный спрос на золото в инвестиционных целях, так как исторически оно считается защитным активом. Аналогичную тенденцию мы наблюдали и в 2020 г. во время коронавируса (с марта до августа 2020 г. стоимость унции выросла с 1452 долл. до 2000 долл., однако к марту 2021 г. откатилась до 1680 долл. и далее находилась в области 1750–1900 долл.).

Рис. 2. Динамика изменения стоимости тройской унции золота, ноябрь 2019 – март 2022. Источник: TradingView

С начала 2022 г. поддержку золоту оказывают сразу несколько факторов.

Однако, согласно оценкам экспертов, по мере стабилизации геополитической обстановки заинтересованность в золоте как в защитном активе будет снижаться, что скажется на его котировках. Поэтому краткосрочная инвестиционная стратегия, основанная лишь на пережидании геополитической нестабильности, может принести убытки. Золотые слитки, приобретённые в феврале-марте 2022 г. по максимальным ценам, после стабилизации геополитической повестки могут начать дешеветь.

По мере стабилизации ситуации в мире целевой уровень золота может снизиться до 1600 долл. за тройскую унцию (коррекция на 15–20% от нынешних котировок).

Таким образом, желающие приобрести золото сейчас (по исторически максимальным ценам) должны учитывать возможные риски коррекции.

Что необходимо учитывать при покупке слитков в банке?

1. Спред и динамика курса

Спред — это разница между покупкой и продажей золотого слитка в банке. У каждого банка свой курс. При этом чем больше золота вы покупаете, тем больше спред.

Согласно котировкам «Сбера», на 21.03.2022 г. стоимость золотого слитка в пять граммов была 34 320 руб., а продать его можно было за 31 005 руб. 29 марта этот же слиток стоил уже 29 005 руб., а продать банку его можно было лишь за 26 005 руб.

1. Требования к хранению приобретённого золота

Есть два варианта хранения купленного золота.

Оставить золото на хранение в банке. Например, в одном из банков такая услуга обойдётся в 50 руб./сутки, или 1500 руб./месяц (в каждом банке свои тарифы на хранение золота).

1. Скорость конвертирования физического золота в деньги

Если необходимо продать золото в моменте, то сделать это не получится. Нужно поехать в специализированное отделение банка, отстоять очередь, написать заявление и так далее. А если вы храните золото дома, то ещё и дождаться результатов экспертизы. Как может измениться цена актива за это время — никому не известно.

В случае продажи золотого слитка по цене, которая превышает его покупку, вы должны самостоятельно задекларировать полученный доход и заплатить НДФЛ (налог на доходы физических лиц в размере 13%). Это также снижает реальную доходность. Однако если вы владели слитком более трёх лет, то вы освобождаетесь от уплаты налога.

Стоит ли сейчас инвестировать в золото?

Принимая решение о покупке золотого слитка в банке, обязательно учитывайте следующие факторы.

Перспективы роста стоимости золота в ближайшие пять лет разнонаправленны (промышленный спрос снижается, интерес как к защитному активу после стабилизации геополитической обстановки тоже может снизиться).

С одной стороны, золото всегда будет востребовано. В долгосрочной перспективе оно может являться выгодным активом. Однако, с другой стороны, по сравнению с 2011 г. золото практически не выросло в цене. Задумайтесь, готовы ли вы столько времени ждать в случае повторения такой же глубокой коррекции.

Что касается краткосрочных и среднесрочных инвестиционных стратегий, особенно с целью переждать острые экономические и геополитические кризисы, то золото в слитках для частного инвестора является рискованным активом. Мировая статистика показывает, что после отмены золотого стандарта доходность золота находится на уровне доходности акций и выше доходности облигаций.

Золото и любые формы инвестиций в него (золотые слитки, ПИФы, обезличенные металлические счета, инвестиционные монеты) традиционно являются консервативным защитным активом в периоды нестабильности фондовых рынков и могут составлять лишь часть инвестиционного портфеля в зависимости от горизонта инвестирования и консервативности стратегии. Например, Банк России хранит в золоте только 20% своих активов.

Рис. 6. Сравнительные графики изменения котировок тройской унции золота, индекса S&P500 и индекса Московской биржи, 1974–2002. Источник: TradingView

Рассматривать золото как единственный инвестиционный актив не стоит. Кроме того, в отличие от акций и облигаций, не позволяет получать дополнительный денежный поток в виде дивидендов или купонных выплат.

Источник

Как инвестировать в золото

Выгодно ли инвестировать деньги в золото и сколько можно на нём заработать? Рассказываем, в чём плюсы и минусы вложений в драгметаллы и какой вариант инвестирования лучше выбрать начинающему.

Четыре варианта инвестирования в золото

В периоды рыночных колебаний цены на драгоценные металлы меняются меньше, чем на акции или облигации. Поэтому считается, что инвестиции в золото — это защита и сохранность денег. Но и доход от вложений в драгметаллы получать тоже можно. Рассказываем о вариантах инвестирования в золото, в чём плюсы и минусы каждого.

Золотые слитки или монеты

Приобрести золотые слитки можно в банках, специализированных магазинах или у частных владельцев. У частников покупать золото рискованно, поскольку сложно оценить подлинность металла самостоятельно. Можно заказать экспертизу, но это будет не бесплатно.

В банках предлагают подлинные слитки, различные по весу и в идеальном состоянии. Вместе с золотом покупатель получает сертификат изготовителя и кассовые документы. Чтобы купить слиток, нужны только деньги и паспорт.

Преимущества и недостатки инвестиций в золотые слитки

Небольшой порог входа. Можно купить слиток весом всего в 1 грамм. На 5 октября 2021 года золотой слиток весом 1 грамм в Альфа-Банке стоил 4145,41 ₽.

Большая разница между ценой покупки и ценой продажи (спред). Например, если вы купили 1 г золота по цене 4145,41 ₽, то продать этот слиток тому же банку в тот же день можно уже по цене 4045,41 ₽. Это на 2,5% дешевле. С каждого грамма «теряется» 100 ₽.

Вы владеете и распоряжаетесь золотом: его можно хранить дома или в банковской ячейке. В любой момент слиток можно продать банку или частному лицу, отдать в залог чтобы получить заём, изготовить ювелирное украшение.

НДС 20%. Покупая золото в слитках, вы должны заплатить налог на добавленную стоимость — 20%. НДС в размере 20% продавец сразу включит в стоимость покупки. Если купить и хранить золото в банке, НДС можно не платить. С 1 марта 2022 года согласно закону, подписанному президентом РФ, отменяется НДС на инвестиционное золото для физических лиц.

Риски повреждения, обесценивания, утраты. Золото — мягкий металл, поэтому слитки легко повредить. Царапины, вмятины и другие дефекты поверхности снижают стоимость металла. Также есть риски утраты или хищения, если хранить металл самостоятельно.

Инвестиции в золотые монеты — почти то же самое, что в золотые слитки, те же выгоды и недостатки. Разница в том, что монеты имеют ещё и коллекционную ценность из-за которой цена на монеты также могут вырасти.

Как лучше вкладывать

Сохранить золото и монеты в идеальном состоянии поможет индивидуальный банковский сейф.

Чтобы получить прибыль, нужно ориентироваться на долгосрочную перспективу — от 1 года. Обычно золото растёт в цене постепенно, поэтому выгода от продажи будет ощутимой через несколько лет.

Торговля золотом на бирже

На фондовой бирже можно покупать и продавать золото и акции золотодобывающих компаний, но только через брокера. Для этого нужно открыть брокерский счёт. Минимальный объём золота, торгуемый на бирже, — 10 грамм.

Преимущества и недостатки торговли золотом напрямую на бирже

Покупать и продавать драгметаллы можно не выходя из дома — через приложение Альфа-Инвестиции.

Золото на брокерском счёте не застраховано агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Разница между ценой покупки и ценой продажи, меньше, чем у золотых слитков.

На изменении цены на драгметаллы в течение торгового дня зарабатывают только крупные игроки рынка, а не частные инвесторы.

Возможность торговать «с плечом», покупать золото на заёмные средства.

Не нужно платить НДС, хранить металл дома или платить за банковскую ячейку.

Как лучше инвестировать

Покупайте золото на бирже как один из активов в составе диверсифицированного инвестиционного портфеля, в котором есть акции, облигации и валюта. Драгметаллы как наименее волатильный актив помогут сохранить деньги в периоды финансовой нестабильности. Оптимальный процент золота в портфеле — до 20–30% общей стоимости.

Обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это счёт в банке, на котором отражается золото или другой драгоценный металл в граммах. Счёт называется обезличенным, потому что, кроме массы, нет других сведений — о пробе, номерах слитков и производителе.

Стоимость золота и доходность счёта привязаны к курсу драгметалла. Как и депозит, металлические счета бывают срочными и бессрочными.

Владелец ОМС может в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки. Хранить можно как угодно долго, а когда цена достигнет нужного уровня, продать металл.

Преимущества и недостатки вклада в драгоценные металлы через ОМС

Бесплатное открытие металлического счёта. Низкий порог входа — от 1 грамма металла.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде. Закрывая счёт, инвестор получает денежный эквивалент по курсу на момент продажи металла банку.

Обезличенный металл дешевле, чем в слитках или монетах, так как его цена максимально приближена к стоимости металла на мировом рынке.

Металлы на ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Не нужно платить НДС при покупке и продаже.

Прибыль от продажи металла облагается НДФЛ.

Нет расходов на хранение металла.

Можно моментально купить или продать металл онлайн через мобильное приложение банка.

Как лучше инвестировать

Чтобы не платить НДФЛ, не закрывайте счёт как минимум 3 года или продавайте металл на сумму не больше 250 000 рублей в год.

Покупка золота в составе доли в ПИФе

Один из самых безопасных и простых способов инвестирования в золото — это покупка доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФах).

Управляющая компания создаёт паевой фонд и общий инвестиционный портфель, в который входят акции, облигации, валюта, золото и другие активы. Инвесторы покупают доли в ПИФе и ждут прибыли. Сделки на бирже совершают эксперты, а владельцы долей получают доход.

Преимущества и недостатки покупки золота в составе доли в ПИФе

Вкладывая деньги в ПИФы, можно получать доход выше, чем по вкладам. Предусмотрена налоговые льготы при владении паями от 3 лет.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде.

Инвестирование в паи ПИФов— оптимальный вариант для начинающих. Благодаря доверительному управлению, риски инвестора минимальные.

Вклад не застрахован Агентством по страхованию вкладов.

Нужно платить НДФЛ с прибыли от продажи пая.

Как лучше инвестировать

Не продавать пай хотя бы три года с даты приобретения. В этом случае можно не платить НДФЛ.

Как меняются цены на драгметаллы

Цена на драгоценные металлы устанавливаются ЦБ РФ каждый рабочий день. Цены рассчитываются на основе:

курс доллара США;

политическая и экономическая обстановка и другие.

Как правило, цена драгметаллов повышается в кризисные периоды. В 2020 году из-за пандемии цены на золото взлетели более чем на 40%. Спрос на металлы как на более защищённый актив растёт, если снижаются основные макроэкономические показатели, есть риск падения стоимости акций, облигаций.

Точный прогноз цены золота невозможен. Однако если инвестировать в золото на срок 5–10 лет, можно защитить деньги от инфляции и получить доход выше, чем по депозиту.

Как открыть обезличенный металлический счёт

Чтобы открыть обезличенный металлический счёт в Альфа-Банке нужно посетить офис банка. Из документов возьмите с собой паспорт и ИНН.

Купить золото можно в тот же день:

с понедельника по четверг: с 9:00 до 17:15 по московскому времени;

в пятницу с 9:00 до 16:00 по московскому времени.

В субботу и воскресенье выходные дни.

Спросить о том, что вас интересует, можно по телефонам:

+7 495 788 88 78 — для Москвы;

8 800 200 00 00 — для регионов РФ.

С чего начать инвестору

Драгоценные металлы — это финансовый инструмент, который в основном используют для диверсификации портфеля и защиты сбережений. Инвестировать в золото стоит, но лучше не занимать драгметаллами более 50% портфеля, поскольку есть издержки, связанные с хранением, налогами, спредом, если храните слитки или монеты.

Наиболее подходящий вариант для начинающих инвесторов — вложиться в ПИФы, ориентированные на драгметаллы. Выбрать выгодный фонд и подходящие условия обслуживания вы можете на сайте Альфа-Банка.

Если открывать обезличенный металлический счёт, то лучше сразу рассчитывать на долгосрочную перспективу и продавать метал не раньше чем через 3 года.

Для начинающих инвесторов Альфа⁠-⁠Банк разработал готовые инвестиционные решения и программы со сбалансированным инвестиционным портфелем. Чтобы начать инвестировать, нужно выбрать готовую программу на сайте Альфа-Банка или заполнить заявку на открытие брокерского счёта.

Источник