Как продать золото в сбербанке от частного лица

Где и как купить золото

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Инвестирование в драгоценные металлы — хороший способ получения пассивного заработка. Купить золото, не нарушая действующее законодательство, можно практически в любом крупном банке. О том, как это сделать и насколько выгодна подобная покупка, подробно расскажет банковский портал Бробанк.ру.

1. Зачем покупать золото
2. Где купить золото
3. Как купить золото в банке
4. Как купить золото в Сбербанке
5. Вопросы и ответы по теме

Зачем покупать золото

Вложение средств в драгоценные металлы — беспроигрышный вариант увеличения собственного капитала. На цену золота влияют многочисленные факторы: оно может дорожать и дешеветь, но исторически его стоимость постоянно растет.

Как купить золото или серебро в мобильном приложении сбербанк онлайн

Деньги могут потерять ценность, какая-то часть вкладов — «сгореть» после банкротства кредитной организации. Золото в любой момент можно продать, так как на него всегда будет спрос. Объективные причины для покупки золота:

• Долгосрочное вложение средств с минимизацией рисков — сохранность денег гарантируется вне зависимости от экономической ситуации в стране.
• Дополнительный заработок — со стопроцентной гарантией на золоте получится заработать.

По данным Сбербанка России с 2008 года золото подорожало в стоимости в два раза. Потратив на покупку в то время, к примеру, 50 тыс рублей, физическое лицо сегодня может продать партию золота уже за 100 тыс рублей. То есть налицо факт получения 100% прибыли без дополнительных действий — чистый пассивный доход.

Где купить золото

Можно прибегнуть к предложениям частных лиц и коммерческих компаний. На рынке действуют «чистые» компании, которые занимаются куплей-продажей драгоценных металлов. Но удостовериться в том, что компания работает законно, получается далеко не всегда.

Поэтому покупать золото и другие драгоценные металлы лучше всего в банках. В подобном направлении работают следующие крупнейшие кредитные организации:

ВТБ и Альфа-Банк открывают только обезличенные металлические счета (ОМС). Продажей золота в натуральном виде эти два больших банка не занимаются. Помимо указанных вариантов, на рынке имеется масса подобных предложений. На вопрос, выгодно ли покупать золото, можно с уверенностью ответить утвердительно.

Сбербанк.Покупка золота!

Как купить золото в банке

Для начала необходимо определиться с банком. Работать с крупными кредитными организациями проще, — у них больше отделений, в которых оказывается соответствующая услуга. К примеру, в Москве у Сбербанка таких отделений порядка 30. У небольших банков — по 1-2 офиса.

Драгоценные металлы должны быть аффинированными (очищенными от примесей и лишних компонентов), и иметь все обязательные сертификаты. В крупных кредитных организациях с этим проблем, как правило, не бывает. В процессе сотрудничества с малоизвестными подобной гарантии может не быть.

При этом необязательно упор делать на Сбербанк. Можно воспользоваться предложением любого другого банка, если таковой имеется в регионе (городе). Алгоритм покупки в каждом случае примерно одинаковый. Для наглядности будет рассмотрен процесс приобретения золота в Сбербанке России.

Как купить золото в Сбербанке

Первый банк страны, помимо золота, работает с серебром, платиной, палладием. Правила покупки драгоценных металлов не изменяются в зависимости от их вида. Для совершения покупки клиент проделывает следующие действия:

1. На официальном сайте Сбербанка, в разделе «Отделения и банкоматы» уточняет местоположение ближайшего офиса, в котором оказывается подобная услуга — купить золото можно не в каждом отделении банка.
2. Заранее звонит в офис и уточняет информацию.
3. Берет с собой паспорт и отправляется по адресу нахождения офиса.

Физические лица покупают драгоценные металлы в Сбербанке по определенным правилам. Допустимая для приобретения масса золота — 1-13 300 грамм. Цена на золото — непостоянная величина, которая меняется каждый день.

Актуальные котировки можно отслеживать в Сбербанк Онлайн или на официальном сайте кредитной организации. На сколько выгодна подобная покупка — однозначно ответить невозможно, но тенденция всегда на стороне покупателя.

Вопросы и ответы по теме

1. Какие обозначения должны обязательно присутствовать на золотом слитке

Золотые слитки изготавливаются по государственному стандарту. Если слиток произведен официальным заводом-изготовителем, то на нем должны присутствовать следующие обозначения:

• Страна — Россия.
• Номинальная масса слитка в граммах.
• Точное наименование металла — золото.
• Марка металла (в отдельных случаях).
• Проба металла (массовая доля драгоценного металла в слитке).
• Товарный знак — проставляется на предприятии.
• Номер или шифр слитка.

Указанные реквизиты слитка могут быть нанесены на английском языке. На некоторых золотых слитках есть наименование кредитной организации. Подобные случаи встречаются, когда заказчиком изготовления слитков выступает банк. Маркировка делается только на заводе.

2. Что такое «сертификат на золотой слиток»

Сертификат — паспорт золотого слитка, который подтверждает его качество. Без сертификата золото ни купить, ни продать легально не получится. В сертификате указываются данные завода-изготовителя, и обязательная информация о золотом слитке. Сертификат передается в пользование каждому новому обладателю золотого слитка.

3. В каком виде можно купить золото в банке

Кредитные организации, имеющие право заниматься операциями с драгоценными металлами, осуществляют их куплю-продажу только слитках (ломе драгоценных металлов). Купить или продать золото в изделии или каким-либо другом виде можно в ломбардах и прочих комиссионных точках.

4. Чем отличается отличное состояние слитка от удовлетворительного

Золотые слитки по качеству бывают двух видов: отличного и удовлетворенного состояния. Слитки в обоих вариантах свободно продаются и покупаются на территории Российской Федерации.

Слитки отличного состояния — не имеющие царапин, срезов, прочих повреждений механического или термического происхождения. Все реквизиты на слитке хорошо читаются, и не требуют применение специальных инструментов.

Слитки удовлетворенного состояния — противоположность первому виду. На них, как правило, бывают внешние повреждения, указывающие на нарушение правил хранения драгоценного металла.

Если сертификат на слиток в плохом состоянии, с пятнами, логотипами других кредитных организаций, то независимо от своего фактического состояния слиток считается удовлетворенного состояния. Для успешной продажи и слиток и сертификат на него должны быть в отличном состоянии.

5. Что делать, если на слиток нет сертификата

Без паспорта слиток легально продать не получится. На черном рынке золото оценивается в 2-3 раза дешевле своей номинальной стоимости.

Для восстановления сертификата необходимо обратиться к завода-изготовителю. Для начала потребуется объяснить происхождение золотого слитка, затем дождаться анализа данных и изготовление дубликата сертификата. Данные завода-изготовителя указаны на лицевой стороне золотого слитка.

Источник

Покупка золотого слитка физическим лицом

Где лучше купить золотой слиток — в Сбербанке, коммерческих банках или у частных лиц на Авито на 30-40% дешевле? Как потом продать золото без сертификата или восстановить документ на металл. Расписки, доверенности, документы и общая юридическая процедура.

Законы по обороту золота с каждым годом в России ужесточаются. Согласно последнему Постановлению Правительства от 26/02/2021 “О некоторых вопросах контроля за оборотом драгоценных металлов” №270, после 2024 года даже лом нельзя будет продать без QR-кода, а все операции будут производится через электронный реестр ГИИС ДМДК.

1. Клиент приходит в банк, предъявляет удостоверение личности;
2. Заполняет заявку на покупку золота и оплачивает ее;
3. Представители банка выносят слиток с сертификатом, сверяют номера;
4. В присутствии клиента слиток взвешивают на весах;
5. Оформляется акт-приема передачи с занесением в реестр;

Особенность: если клиент забирает золото себе, он уплачивает 20% НДС. Если оформляет договор хранения в банке, то НДС не уплачивается.

Покупка с рук

Покупка золотых слитков б/у на Авито, через форумы или через объявления обходится на порядок дешевле, чем в банках. На этом можно сделать маленький бизнес, так как цена в объявлениях, порой, ниже чем в скупке лома.

Разница в стоимости за слиток массой 10 грамм 999 пробы (на момент написания статьи):

	Сбербанк	Авито
С сертификатом	54864	45000-51000
Без сертификата	–	35000-38000

Сколько можно заработать на перепродаже лома. Стоимос ть лома 4130 рублей за грамм. С 10 граммового слитка, купленного за 35000 можно заработать 6300 рублей.

Главная проблема – как этот слиток потом продать. Сертификат – очень важный документ. Банки обращают внимание не только на сохранность слитка, но и на состояние сертификата.

При утере сертификата на слиток золота, восстановить его очень сложно, только через аффинажный завод. При этом нужно подтвердить право легального приобретения или собственности (акт купли-продажи, акт передачи, право на наследство). В этом случае, продавец (если не хочет заниматься сам процедурой восстановления), должен написать доверенность через нотариуса.

Если акта нет, придется обращаться в банковский архив. А если продавец купил слиток также “с рук” у непонятного человека, то обрести легальные документы почти нереально.

Схема продажи от физического лица физическому лицу при наличии сертификата и акта приема-передачи : через нотариуса оформляется договор купли-продажи, либо пишется расписка со скриншотом объявления и копией паспорта.

Схема продажи без сертификата: получение расписки о продаже золота с копией паспорта, обязательный скриншот объявления. Это убережет от уголовной ответственности, если слиток краденый.

Без сертификата золото можно продать только на лом. Но и здесь могут потребовать документ о происхождении и праве владения, поэтому и стоит позаботиться о расписке.

Еще одна проблема – частая подделка слитков при торговле на вторичном рынке. Экспертиза – дело непростое, рентгено-спектрографический анализ проводят не все лаборатории, а сверление слитка или проверка на пробирочном камне снижают его стоимость.

Не стоит забывать, что внутри слитка может быть одинаковый по плотности вольфрам или другой дешевый металл.
Поэтому сертификат аффинажного завода и состояние этого документа – не менее важны, чем сам слиток.

Что предлагает Сбербанк

Ниже приведена таблица стандартных весов и проб Сбербанка России. Определенную ценность представляет золото СССР и времен перестроечной России.

На Западе основная мера слитков – тройская унция, в России и Азии – граммы. Многие производители (включая и российские аффинажные заводы) производят слитки в обоих форматах: унции используются для золотого запаса (стандартный 400 унций или 12 441.389, который легко продать за рубеж), а вот граммовые – для внутреннего оборота.

Таблица доступных для покупки золотых слитков Сбербанка (цены актуальны на момент написания статьи):

Вес, грамм	Цена продажи физлицам	Цена покупки Сбербанком	Спред (разница в процентах)
1	5726	4149	27,54
5	27552	20685	24,92
10	54864	41360	24,61
20	109368	82680	24,40
50	272520	206570	24,20
100	543960	413050	24,07
250	1358160	1032450	23,98
500	2715240	2064870	23,95
1000	5429160	4129600	23,94

Выгодно ли?

На каждой купле-продаже золотого слитка, Сбербанк зарабатывает до 28% стоимости.

При покупке слитка, при условии, что он будет храниться у владельца, необходимо уплатить еще и 20% НДС. А при продаже в первые 3 года, то и 13% НДФЛ.

Таким образом, если сразу продать слиток, потери могут достигать почти 60% стоимости.

Чтобы покупка была выгодной, рост золота на период хранения должен быть выше, чем наценка Сбербанка. Прогнозы оптимистичные, но риск есть всегда. Стоимость аренды ячейки в Сбербанке составляет 2500-3000 рублей в месяц.

Если же оплачивать НДС, и покупать слиток на долговременное хранение, покупка может быть выгодной.

Хорошая новость: в ближайшее время Министерство Финансов готовится отменить НДС на покупку слитков.

Какие еще банки продают золото в слитках

Слитки можно приобрести не только в Сберегательном, но и в других банках России. Попадаются варианты с оформлением металлического счета (то есть, клиент не платит НДС, но оформляет договор на ответственное хранение металла). Это обходится гораздо дешевле банковской ячейки.

Цены на слитки золота в банках России (актуально на момент написания статьи):

Слитки, грамм	1	5	10
Реалист Банк	5677	26808	53196
Сбербанк	5726	27552	54864
Россельхозбанк	5730	27540	58840
Газпромбанк	7092	30804	60055

Дешевле всего (на момент публикации) золотой слиток было купить в банке “Реалист” (не стоит забывать про смену котировок).
Российские банки не слишком охотно торгуют физическим золотом в слитках, что связано с отсутствием хранилищ в филиалах и вопросами транспортировки и безопасности.

Более популярный вид инвестиций, предлагаемый банками – обезличенные металлические счета. Но вопрос доступности таких счетов в момент сильных кризисов, революций и государственных потрясений крайне спорный.

Источник

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков.

Интерес к золоту сейчас высок: многие уверены, что в ближайшие годы цены на драгметалл ждет рост. По мнению управляющего фонда Quadriga Igneo Диего Парриллы, в течение следующих трех — пяти лет цены на золото вырастут до $3–5 тыс. за унцию с нынешних уровней в $1,7–1,8 тыс. Он объясняет это ожидаемым перетоком денег из-за последствий слишком мягкой кредитно-денежной политики. А в Goldman Sachs ждут, что золото достигнет отметки $2,3 тыс., причем рост начнется уже в 2021 году.

Цены на золото слабоволатильны, но в кризисные времена обычно растут, так как инвесторы надеются с помощью этого драгоценного металла по крайней мере сохранить стоимость своих вложений. Из-за вызванного пандемией падения мировых рынков, снижения процентных ставок и сокращения производств в 2020 году цены на золото взлетели на более чем 40% и держались на уровне $1900 за унцию. В августе 2020 года цена на максимуме находилась на уровне $2075 за унцию.

В 2021 году цены на металл из-за постепенного восстановления экономии и распространения вакцин снизились на 16% относительно августа прошлого года. На данный момент стоимость золота находится на уровне $1794 за унцию. Однако ожидания возможного очередного обрушения рынка, которое может произойти из-за его перегретости вследствие чрезмерного государственного стимулирования экономики, вновь обращают внимание инвесторов на этот защитный актив.

Когда-то золото можно было купить только в физическом виде, но теперь вложиться в него куда проще, чем кажется. В этом тексте мы расскажем о семи главных способах инвестировать в золото, а также о преимуществах и недостатках каждого из них.

1. Золотые слитки

Первый приходящий в голову способ. Слитки можно приобрести в банках — как и с валютами, у каждого из них свои курсы покупки и продажи золота. Также купить слиток можно на бирже, но процедура вывода металла с рынка сложная и неудобная. Еще есть вариант покупки у частных лиц, но это крайне рискованно.

Плюсы: это настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить у себя в сейфе, в банковской ячейке и вообще где угодно. И порог входа здесь совсем небольшой: можно купить слиток весом всего в один грамм. На 23 мая 2020 года в Сбербанке грамм золота стоил ₽4232.

Минусы: во-первых, придется заплатить НДС 20% — нужно быть большим фанатом золота и покупать его на долгий срок, чтобы смириться с такими потерями. Во-вторых, возникает проблема хранения: просто положить слиток на полку нельзя. Всего одна царапина снижает стоимость слитка — а в случае сильных повреждений его потом вообще не купят.

Можно отнести слиток в банк, но за аренду ячейки он возьмет плату. А еще банк снимет немалую комиссию при обратной продаже слитка. И последнее — большие спреды, то есть разница между ценой покупки и продажи. Она может отличаться на 5–10%.

2. Золотые инвестиционные монеты

Их можно купить в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE. Обычно выглядят красиво и могут быть классным подарком.

Памятная золотая монета номиналом ₽200 «Фристайл» серии «Зимние виды спорта», выпущенная в обращение Центральным банком России в 2010 году (Фото: Беркут Дмитрий / ITAR TASS)

Плюсы: как и в случае со слитками, это осязаемое золото. Но платить НДС при покупке монет не надо. У некоторых редких серий есть дополнительная нумизматическая ценность.

Минусы: те же, что и со слитками — большие спреды и необходимость еще более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают цену монет еще сильнее, чем в случае слитков. Продать монеты можно лишь с большой скидкой к биржевой цене золота — потому доход с таких вложений можно получить лишь через пять — десять лет.

Важный момент: кроме инвестиционных монет, существуют монеты коллекционные. Покупка последних облагается НДС.

ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото — потому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.

На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США, что также влияет на стоимость фонда. Один ETF FXGD эквивалентен 0,22 грамма золота. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust — но купить их можно лишь профессиональным инвесторам.

Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами. Риски куда меньше по сравнению с торговлей фьючерсами.

Минусы: нужно платить комиссию провайдеру: например, оператор FinEx берет плату за обслуживание 0,45% на один ETF в год. ETF в целом слабо распространены в России — а торговля через иностранного брокера омрачается издержками на валютные переводы и комиссии, а также высоким порогом входа.

Хотя некоторые фонды обеспечены физическим золотом, обменять акции на слитки получится не у всех — например, для SPDR Gold Trust обмен доступен для инвесторов с позициями свыше $16 млн.

4. ПИФы драгоценных металлов

Инвесторы покупают паи, а паевые инвестиционные фонды (ПИФы) инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Поэтому котировки ПИФов редко следуют за динамикой цен на золото. Решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности, принимает управляющий фонда. Вкладываться в ПИФ стоит на срок от года. В России есть 14 «золотых» ПИФов — вот их полный список.

Плюсы: работа ПИФов жестко регламентирована и регулируется государством, что делает вложения более надежными. Операции с паями не облагаются НДС. Не нужно самому тратить время на инвестиции и изучение рынка — за вас будут торговать профессионалы.

Минусы: они делают это не бесплатно — придется платить комиссии управляющей компании. Как правило, вознаграждение составляет около 2–3% от суммы активов. Также есть расходы на сделки с паями: в зависимости от сроков и объемов вложений они составляют 0–3% от суммы инвестиций.

5. Обезличенный металлический счет (ОМС)

По сути, это банковский вклад, его валютой является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Как и обычный депозит, ОМС может быть как срочным, так и до востребования. Кроме золота, при открытии ОМС можно выбрать другие металлы: серебро, платину или палладий.

Плюсы: за операции с ОМС не нужно платить НДС. Не нужно тратиться на хранение золота. Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами. Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. А если металл лежал на ОМС от трех лет, то полученная при его продаже прибыль не облагается НДФЛ.

То же правило действует, если сумма проданного металла не превышает ₽250 тыс. в год.

Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. Доход не гарантирован: при падении цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница.

6. Акции золотодобывающих компании

На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков. Главные публичные золотодобывающие компании России — «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото».

Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже. Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии.

Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото.

7. Фьючерсы на золото

Это производный инструмент фондового рынка — срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее определенной цене. У них есть дата окончания, когда по контрактам происходит расчет. Курс фьючерсов повторяет динамику золота на мировом рынке. Доход (или убыток) образуется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта. Чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счет .

Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент. Спреды и издержки на покупку и продажу очень низкие — поэтому торговля фьючерсами открывает возможности для спекуляций и стратегий, недоступных для покупателей слитков и монет.

Минусы: это очень рискованный инструмент — для торговли фьючерсами требуются опыт и знания. Для долгосрочных инвестиций он не подходит.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках.

Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Источник