Как продают слитки золота

Правила при покупке

Если хотите накопить на старость, но боитесь неизвестности будущего — инвестируйте в золото. Какими бы надежными не были акции и облигации, всегда лучше подстраховаться. Последние шесть тысяч лет золото — универсальный эквивалент денег. В ближайшие сто — вряд ли что-то изменится.

Золото — универсальная валюта. Во время кризиса, не важно личного или мирового, вы всегда сможете обменять драгоценный металл на что-то более важное.

Золотые монеты и слитки являются оптимальным средством для защиты капитала от финансового кризиса. При их покупке важно соблюдать несколько правил. Одно из них гласит: при покупке золота нужно сразу думать о его продаже в будущем.

Физическое золото в виде монет и слитков есть смысл покупать для защиты своих сбережений от рисков современной финансовой системы, чтобы сохранить покупательную способность денег на долгосрочную перспективу. Но чтобы правильно инвестировать в золото, следует обращать внимание на несколько важных правил.

Как купить физическое золото и где его хранить?

Масса слитка.

Мерные слитки на сегодняшний день встречаются массой 1, 2, 2,5 , 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 граммов (более килограмма – слитки бывают только специальные, заводы их делают лишь в индивидуальном порядке).

Например, при покупке золотого слитка массой 1 кг. нужно помнить, что рано или поздно может наступить момент, когда вам понадобится определённая сумма денег, и вы захотите продать часть слитка, но в этом случае это будет невозможно. Распилить вы его, конечно, не сможете, а если и сможете, то его ценность сразу же упадёт до цены металлолома.

Поэтому решение данной проблемы заключается в том, чтобы покупать маленькие объёмы золота, которые можно будет быстро и помаленьку продавать с целью получения денег на повседневные нужды, если в этом будет острая необходимость. Есть смысл покупать золото такой массы, чтобы при его продаже денег хватало на одну-две недели жизни. В качестве альтернативы можно использовать серебряные монеты.

Если вы уже давно активны на рынке золота, то наверняка знаете, что чем меньше объём покупаемого золота, тем дороже в нём цена за 1 грамм. Например, производство слитка 50 гр. стоит примерно столько же, как и слитка весом 100 гр., но в первом случае стоимость 1 грамма будет дороже. Поэтому нет смысла покупать только маленькие слитки золота. Должно быть сочетание разных видов золотых слитков.

Так как золото рассматривается инвесторами в качестве «кризисных денег», то важно владеть слитками и монетами маленького размера. Они могут понадобиться в том случае, если произойдёт крах современной финансовой системы. В этом случае стоимость золота устремится резко вверх. Тогда уже будет неважно, слитки и монеты какой массы вы купили. Рост цены всё равно покроет все расходы и переплаты.

Что купить в 2022 году: Золотые Слитки или Золотые Монеты? Где выгоднее купить и продать слитки?

Разница между ценой покупки и продажи (спред) слитка.

Основной доход владельцам золота и других банковских металлов приносит рост их цены.

Так, к примеру, главным фактором, влияющим на изменение цены на банковское золото является его реальная стоимость на мировом рынке, скорректированная на курс национальной валюты к доллару США. Существенное изменение мировых цен оказывает заметное влияние на официальный курс Национального Банка страны, на золото и как следствие — приводит к изменению цен на банковское золото в слитках. Однако более значимую роль всё же играет курс национальной валюты к доллару США, так как именно в американских долларах измеряется стоимость «желтого металла» на международном рынке. Ослабление национальной валюты страны против доллара США способствует росту цен на золото.

Процесс инвестирования в драгметаллы достаточно специфичен, особенно учитывая инвестирование в банковские слитки. Одном из недостатков является существенная разница между стоимостью покупки и продажи банковских слитков. Однако учитывая тот факт, что инвестирование в золото подразумевает среднесрочное (от 3 до 5 лет) и долгосрочное (от 5 лет) инвестирование, эта разница покрывается стремительным ростом актива, особенно учитывая динамику ослабления всех национальных валют. В связи с этим инвестирование в золото является выгодным в среднесрочной и долгосрочной перспективе, особенно в кризисные периоды.

Аффинажная компания.

Слово «аффинаж» по-французски значит просто «очистка», а по-русски применительно к золоту означает процесс получения золота высокой пробы (959, 995, 999,9). Компания, производящая аффинаж, называется аффинажной компанией или аффинажером. Она ставит на произведенный ею золотой слиток свое клеймо (иногда говорят: штамп, печать) – иногда, впрочем, делегируя право клеймления банку, заказывавшему партию слитков. От статуса аффинажера (то есть от его клейма) очень сильно зависит возможность впоследствии продать слиток, а то и его продажная цена.

Признанными в мире аффинажными компаниями, чьи слитки несомненно ликвидны, являются Argor Heraeus, Degussa, Umicore, Valcambi. Высоко котируются и клейма крупнейших европейских учреждений: Credit Suisse, Standard Bank, Commerzbank.

Покупателю нужно знать, что хотя де-юре сертификатом для мерных (весом до 1000 граммов) слитков является нанесенная на слиток маркировка, де-факто производители снабжают все золотые слитки также бумажными или картонными сертификатами, утрата которого может снизить ликвидность слитка.

Таким образом, при покупке слитка поинтересуйтесь наличием сертификата к слитку – и при его отсутствии лучше поищите другого продавца, торгующего слитками, имеющего сертификат.

Штамповка, литье или порошок?

По методу производства существует три типа слитков.

Штампованный слиток изготавливается путем давления штампа на разогретый металл, имеет форму прямоугольника с абсолютно гладкой верхней поверхностью.

Литой слиток изготовлен методом формовой отливки из жидкого золота, имеет основание в форме прямоугольника, а верхнюю поверхность – изогнутую, каплевидную.

Существуют также порошковые слитки – электролитически сформованная масса порошкообразного золота – но они встречаются очень редко.

Чаще всего штампованные слитки чуть дороже литых, а литые – порошковых. Однако если вам золото нужно для ювелирных работ – переплавку намного легче производить с литым слитком. Слитки малой массы – до 100 граммов – практически всегда в продаже являются штампованными. А вот с массой 250, 500, 1000 граммов легче встретить литые и порошковые слитки.

Таким образом, перед покупкой Вам стоит поинтересоваться у продавца: литой или штампованный золотой слиток вам предлагается.

Упаковка.

Золотой слиток может продаваться как в упаковке, так и без нее. Эксперты советуют приобретать слитки (если они вам нужны не для переплавки) исключительно в упаковке.

Упаковка (сплошной невскрывающийся футляр) может быть пластмассовой или полиэтиленовой; может быть прозрачной полностью (предпочтительный вариант) или только сверху; встречаются также подарочные футляры самых разных видов.

А в дальнейшем при хранении слитка учитывайте, что повреждение упаковки даже без повреждения слитка влияет на его ликвидность, так как слиток теряет свою привлекательность.

Покупаем слиток.

Перед оплатой вам необходимо тщательно и скрупулезно осмотреть слиток и его упаковку на предмет отсутствия повреждений, а также просмотреть сертификат аффинажной компании. В случае удовлетворительного осмотра и оплаты вы тут же становитесь владельцем золотого слитка.

Хранить слитки надлежит не во влажной среде, не допуская их падений, трения между собой, вскрытия упаковки. В случае небольшого (царапина) повреждения слитка вы должны быть готовы к дисконтной цене при последующей уже вашей продажей.

А вот при значительном (вмятина, смятость) повреждении золотого слитка вам останется только одно: идти в скупку драгметаллов. Цена грамма слитка в этом случае будет в полтора и более раз ниже, чем в банке.

Альтернатива золоту: другие банковские металлы.

Традиционно вложения в металлы позиционируют как способ сохранить сбережения и уберечь их от обесценивания в кризис. Но чтобы выполнять такую функцию, актив должен соответствовать нескольким критериям. Во-первых, не терять свою стоимость в кризис. Во-вторых, характеризоваться достаточно стабильным курсом и дорожать в долгосрочной перспективе.

Первому критерию, помимо золота, соответствует разве что серебро. Платина же вряд ли сохранит ваши сбережения в кризис из-за низкого инвестиционного спроса на нее. Ценность платины связана с её промышленным применением, и ее стоимость в большей степени определяется реальной экономикой, чем, например, стоимость золота. Именно по этой причине падение выпуска автомобилей (например, в связи с рецессией) снижает спрос на платину для автокатализаторов (40% общего спроса на платину), что в свою очередь может повлиять на цены в сторону их снижения.

Еще хуже с ролью «антикризисного» актива справляется палладий: инвестиционные спрос на него также не высок, но цены зависят даже не от состояния мировой экономики, а от планов ключевого производителя.

Что касается серебра, то оно не соответствует второму критерию «тихой гавани» — курс серебра подвержен резким перепадам в сравнительно короткие отрезки времени. Во всём мире на сегодняшний день в разной форме серебра имеется в 4 раза больше, чем золота. Поэтому серебро более волатильный металл, неожиданный рост и падение его стоимости обычное явление.

Хотя «альтернативные» металлы и не лучшим образом подходят для защиты сбережений от кризиса, они могли бы стать неплохим инструментом для спекулянтов рынка, благодаря всё тем же резким перепадам цены.

Однако все надежды спекулянтов хорошо заработать на покупке и продаже банковских металлов могут быть разбиты об огромную разницу между курсами продажи и обратного откупа слитков. Рынок серебра, платины и палладия в странах бывшего Союза — практически не развит, поэтому маржа между покупкой и продажей будет очень большой, и мало кто из банков вообще купит эти металлы.

И если вы все же решились инвестировать в «экзотические» банковские металлы и рассчитываете на их подорожание, не забывайте об обязательных условиях, необходимых для получения прибыли.

Прежде всего, инвестор должен хорошо разбираться в том, как образуется цена на выбранный металл, и какие факторы влияют на ее изменение. Кроме этого, важно помнить о высоких уровнях рискованности вложений и не вкладывать в металлы все свои сбережения. Ведь рынок банковских металлов трудно прогнозируем даже для экспертов этой отрасли.

Золотые и серебряные монеты.

Альтернативой небольшим золотым слиткам служат так называемые инвестиционные монеты. Изготовленные из серебра и золота, они не отличаются высокой художественной ценностью, что позволяет сэкономить на их изготовлении и приблизить цену 1 г металла в монете к уровню его стоимости в слитке. Посему в мире они довольно востребованы частными инвесторами.

Инвестиционные монеты — южноафриканские кругеренды, североамериканские (канадские) «кленовые листы», китайские «панды» — продают с 2003-го, да и то единицы банков. Но, что примечательно, практически никто из них не осуществляет процедуру обратного выкупа! Выход один — пойти и сдать такие монеты на лом, что грозит потерей до трети вложенных средств.

Инвестирование в монеты имеет свою специфику. Ценообразование на рынке монет зависит не только от цены металла, из которого они сделаны, но и в не меньшей степени от тиража, качества чеканки, предполагаемого периода реализации. Зачастую бывает так, что цена на золото на рынке идет вверх, а на золотые монеты остается прежней.

Словом, если на Западе банковские металлы используются частными инвесторами наравне с такими инструментами, как ценные бумаги, и служат неплохим средством не только сохранения, но и приумножения средств, то славянам сие в ближайшее время не грозит. Только когда рынок банковских металлов станет ликвидным, можно будет говорить о привлекательности этого инструмента в качестве альтернативы банковским сбережениям.

Источник

Как можно купить золото в слитках

При наступлении политических и экономических кризисов инвесторы обращают внимание на классические способы сохранения сбережений. Одним из них является золото. Оно считается “вечным активом”. Долгосрочные инвестиции в драгметалл не только способны сберечь капитал, но и принести доход.

Существует несколько способов вложения в золото. В данной статье мы расскажем, как купить физическое золото в слитках, возможно ли потом продать слиток золота, а также насколько прибыльны подобные инвестиции и кому они необходимы в первую очередь.

Что происходит на рынке золота

По состоянию на весну 2022 года котировки тройской унции достигли исторических максимумов, доходя до отметок 2011 года. Так, в марте 2022 г. пик доходил до отметки 2 000 долларов.

Стоимость тройской унции золота 2010-2022 гг.

С начала 2022 года стоимость золота резко пошла вверх. На его котировки влияет сразу несколько важных факторов:

• политическая напряженность в мире;
• рост инфляции на фоне геополитических событий;
• ужесточение денежно-кредитной политики в США и Европе.

Исторически сложилось, что золото (и прочие драгоценные металлы) считается классическим защитным активом. Во время кризиса деньги теряют свою стоимость, а драгметаллы сохраняют ее, чаще — растут в цене. Соответственно, крупные капиталы государств, банков, институциональных инвесторов и физических лиц частично переходят в банковское золото и физические золотые слитки. Такие маневры двигают котировки золота вверх.

Важно! Похожая ситуация происходила в начале 2020 года с приходом пандемии коронавируса. Тогда цена унции тоже подросла до 2000$, хотя до этого держалась в районе 1400$. Рост был недолгим, спустя год котировки находились на уровне 1700$ за унцию.

Как купить золото в слитках

Существует несколько способов покупки золотых слитков. Все они отличаются безопасностью и условиями проведения сделки. Как правило, необходимо обращать внимание на следующие характеристики:

• условия хранения товара до продажи;
• наличие документации (кассовые документы и сертификат подлинности);
• безопасность сделки;
• известность на рынке.

Купить банковский слиток золота

Приобретать физические слитки безопаснее всего в крупных коммерческих банках. Лучшим вариантом станет банковская организация, имеющая отделения по всей стране и пользующаяся доверием инвесторов. Как правило, подобные банки ведут свою деятельность не один десяток лет. К тому же у них имеется лицензия на право продажи и покупки драгоценных металлов. По этой причине к ним обращаются чаще всего.

Преимуществами покупки золота в банке являются:

• подлинность слитка;
• надежность и безопасность операции;
• наличие сертификата от изготовителя;
• выдача кассовых документов.

Единственным важным недостатком покупки драгметаллов через банк является наценка. Ценник сильно завышен по сравнению с другими вариантами, однако это плата за гарантию безопасности сделки.

Специализированные магазины

Существуют специальные магазины, которые торгуют золотыми инвестиционными монетами. В теории, в ассортименте вполне справедливо могут оказаться слитки из драгоценных металлов.

Другое место — ломбарды. Придется самостоятельно обойти десяток точек с драгоценными изделиями, чтобы найти золотой слиток в превосходном состоянии. Однако, как и с магазинами, шанс найти физический актив в ломбарде крайне мал. Та же ситуация с ювелирными магазинами.

Купить слиток золота с рук

Вполне возможно приобрести актив у частного продавца прямо с рук. Вы с легкостью найдете предложения на известных сайтах объявлений. Стоимость товара намного ниже, чем в банковском отделении, что является самым сильным плюсом.

Однако недостатки тоже имеются. У продавца должен быть сертификат подлинности. При заключении сделки без него покупателю грозит наказание в виде лишения свободы и штрафа. Соответственно, присутствует риск подделки как сертификата, так и самого слитка. Также могут отсутствовать кассовые документы.

В конце концов сама сделка способна оказаться обманом с целью ограбления.

Важно! Если ставить во главу угла надежность покупки, подлинность сертификата и самого слитка, то лучше всего обратить внимание на покупку золота в банке. Стоимость драгоценных металлов в каждой организации отличается, поэтому изучите несколько предложений.

Особенности при покупке слитка золота

Покупка и продажа слитков имеет свои нюансы и сложности, о которых следует знать. Отметим наиболее важные пункты.

Спред и движение котировок

Разница в цене между покупкой и продажей называется спредом. Как мы отметили выше, в каждом банке собственный курс золота. При этом банк всегда выкупит обратно драгметалл дешевле курса. Соответственно, чем больше объем сделки, тем больше спред.

1 апреля 2022 года слиток весом 5 грамм можно было купить в Сбербанке за 27 815 руб. Однако выкупить тот же объем золота банк был готов за 24 870 руб. Для сравнения 1 мая стоимость покупки равнялась 23 985 руб, а продажи — 20 295 руб. Как видите, движение курсов и спред значительные. История курсов на драгоценные металлы в Сбербанке представлена здесь.

Условия для хранения слитка золота

Хранить золото разрешается двумя способами: дома или в банке. Вариант с банком самый простой. Вы оплачиваете ячейку на определенный срок (день, месяц, год) и передаете актив на хранение. У каждого банка собственные тарифы и условия.

Домашнее хранение сложнее. Продажа слитков из домашнего сейфа требует обязательной экспертизы. Она определит сохранность товара и его стоимость. Любая царапина, скол или даже жировые следы от пальцев снижают ценность слитка. В результате стоимость продажи будет намного ниже рыночного значения.

Скорость сделки

Продать физическое золото в один момент невозможно. Необходимо явиться в отделение банка, составить заявление и провести сделку. Учитывайте также время на очередь. При домашнем хранении закладывайте время на экспертизу и ожидание ответа. При этом котировки не стоят на месте и постоянно движутся.

Есть риск, что цена упадет.

Уплата НДФЛ

Если прибыль с продажи слитка превышает ваши расходы на его покупку, то вы получили доход. Иначе говоря, положительную разницу. С нее необходимо уплатить НДФЛ в размере 13%. При этом задекларировать и уплатить налог вы должны самостоятельно. Расходы на НДФЛ также снижают вашу конечную доходность.

Обратите внимание! При владении активом от трех лет и более обязанность уплаты НДФЛ отсутствует. Вам не придется уплачивать налог с золота, которое вы хранили в банке или дома. Однако провести экспертизу все равно потребуется, если хранение актива проходило самостоятельно.

Что будет с золотом в 2022 году

Остается вопрос о том, как поведут себя “золотые” котировки в 2022 году. Как мы отметили выше, возникновение нестабильной геополитический ситуации привело к подорожанию цен на драгоценные металлы. Соответственно, стабилизация ситуации в мире приведет к обратному снижению курсов.

На этом фоне стратегия краткосрочных инвестиций в золотые активы только лишь для того, чтобы “пересидеть” бурю, вполне может оказаться убыточной. Золото, купленное на пиках в начале года, подешевеет. Следующий подобный рост возможен, скорее всего, тоже при наступлении нестабильной ситуации.

Вполне вероятна ниспадающая коррекция стоимости до 15-20% от текущих значений. Возможно, на момент прочтения данного текста стоимость активов уже вернулась к докризисным показателям. Поэтому приобретение золотых слитков по максимальным ценам имеет свои неприятные последствия.

Не подходит для краткосрочных вложений

Подходит для сбережения капитала

Сложное домашнее хранение

Дорожает во время кризисов

Дешевеет в стабильное время

Частые вопросы

Вы можете хранить его в любом удобном для вас месте. Главное, чтобы оно было безопасным и надежным.

В 2022 году в России отменили НДС в размере 20% при покупке золотых слитков. Такое решение сделало данный актив еще более привлекательным вложением.

Да, при наличии на руках всех необходимых документов. В противном случае вам грозит наказание в виде лишения свободы и штрафа.

Все зависит от вашей стратегии. Золотые активы рассматривают как консервативное защитное вложение, которое занимает лишь часть портфеля. Лучше всего рассматривать срок от трех лет для освобождения от НДФЛ.

Заключение эксперта

Покупке золотого слитка должен предшествовать качественный анализ продавцов, котировок, ситуации на рынке и целесообразности самой сделки. При этом личное присутствие при совершении покупки обязательно, физические активы не продаются онлайн (исключение — ОМС). Некрупные образцы допустимо хранить дома в специальном контейнере. Однако большие слитки безопаснее передать на хранение банку.

Публикуем только проверенную информацию

Осуществляет формирование пакета документов и отправку деклараций 3-НДФЛ для физлиц, ведет диалог с налоговой инспекцией по компенсации денежных средств, заявленных в декларации, оказывает устные и письменные консультации по НДФЛ

Источник