Банки на российском рынке драгоценных металлов
В последние годы количество российских банков, обладающих лицензией на операции с драгоценными металлами, остается примерно одинаковым — около полутора сотен. Однако же реально используют эти лицензии все меньше и меньше банков.
Даже «Альфа-банк», традиционно входивший в десятку кредитных организаций, которые проводили самый крупный объем операций с драгоценными металлами, ликвидировал свое управление по работе с драгметаллами (теперь «Альфа-групп» осуществляет инвестиционные проекты в золотодобыче через специальную компанию). Ушли с рынка драгоценных металлов «Авангард», «Зенит», «Ханты-Мансийский банк» и многие другие.
Среди банков, продолжающих осуществлять операции с драгоценными металлами, идет процесс централизации. Если еще три-четыре года назад разрыв в объеме операций между полутора десятками российских банков был не столь очевидным, то сегодня можно легко назвать первую четверку банков-основных игроков на этом поле, дальше за ними с большим отрывом идут еще полдюжины финансовых структур, за которыми зияющая пустота.
Операции подлежащие обязательному контролю с драгоценными металлами и драгоценными камнями
Эти банки-лидеры в отрасли хорошо известны. Во главе списка — «Сбербанк», который обладает, с одной стороны, огромными финансовыми ресурсами, а с другой — самой крупной в стране филиальной сетью, охватывающей даже самые отдаленные северные и восточные районы, на которые приходится основной объем добычи желтого металла. Кроме того, его специалистам удалось удачно прокредитовать «длинными деньгами» ряд дорогостоящих золоторудных проектов и получить хорошую отдачу.
На втором месте — «Внешторгбанк». У него были в последние годы как успехи, так и серьезные неудачи на рынке драгоценных металлов (в частности, по Магаданской области у ВТБ был очень серьезный невозврат кредитов со стороны ряда артелей). Неизвестно, как сложатся у ВТБ в ближайшем будущем отношения с артелью старателей «Амур».
В этом крупном золотодобывающем предприятии совсем недавно сменился его многолетний руководитель Виктор Лопатюк. Личность в отрасли абсолютно легендарная — вплоть до того, что в начале девяностых Лопатюк пытался организовать добычу золота еще и в Колумбии, а потом, под натиском местной мафии и индейцев, сумел перебросить горную технику через горные перевалы за границу; но главное — наладил серьезное производство драгоценных металлов в Хабаровском крае.
Многое в сотрудничестве «Амура» с ВТБ строилось на его личных контактах и его личном поручительстве. Теперь артель попала под контроль группы «Альянс», которая ранее добычей драгоценных металлов никогда не занималась. Сохранится ли сотрудничество этих структур — теперь большой вопрос. Но, очевидно, в силу своих огромных ресурсов, ВТБ может себе позволить и такие потери.
На третьем-четвертом местах стоят Номос-банк и Росбанк. Однако, говоря о роли Росбанка«в рассматриваемой нами сфере, затруднительно сказать, как в перспективе скажется его интеграция с французским «Сосьете Женераль» (имеющим, впрочем, значительный опыт операций с драгоценными металлами в разных регионах мира, в частности, в Африке).
Соглашение об осуществлении операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в ЕАЭС
С другой стороны, на их место на рынке может повлиять стремление крупных предприятий отрасли самостоятельно экспортировать свою продукцию. Ранее, как известно, федеральный закон о драгоценных металлах разрешал экспорт только через банки. И эта форма сотрудничества с артелями приносила банкам неплохой доход, особенно, когда после дефолта правительство додумалось обложить экспорт драгоценных металлов высокой вывозной пошлиной. Естественно, банки тут же перешли на «серые» схемы экспорта, когда металл вывозился якобы в страны, входящие в единое экономическое пространство — Беларусь, Казахстан, Киргизию без уплаты каких-либо пошлин. При этом им удалось снимать солидную маржу (попытки налогового ведомства остановить эти схемы через суд были банкирами блестяще отбиты).
Сейчас данные ограничения (не говоря уже о запретительных пошлинах) сняты. Разумеется, далеко не всякая артель имеет возможность организовать экспорт металла собственными силами, слишком велики оказываются накладные расходы. Собственно, банки по этой причине и проводят во всем мире операции с золотом, а не с нефтью или углем, что обладают для этого необходимой инфраструктурой — специально оборудованными сертифицированными хранилищами, навыками перевозки малогабаритных ценных грузов, спецсвязь и т. д.
Но лидеры отрасли, крупнейшие золотодобывающие компании, уже начинают вывоз металла своими силами, без посредников. Это, например, «Полиметалл», начавший самостоятельно экспортировать серебро. Государство и по отношению к этим компаниям делает многое, дабы жизнь им медом не казалась.
Например, «Полиметаллу» на самом высоком уровне уже больше года обещают, что в Магадане организуют таможенный пост, через который оформлялся бы вывоз этой компании серебра (а вывозить его «Полиметалл» предполагает в страны Азиатско-Тихоокеанского региона, и уже делал пробные поставки), но президентского указа об этом нет как нет («Полиметалл» вынужден везти металл из Магаданской области для таможенного оформления в Москву, а потом обратно на Дальний Восток). Тем не менее, очевидно, что преодоление подобных проблем — вопрос времени. Скорее всего, и ОАО «Полюс золото», крупнейший производитель золота в стране, основной объем металла скоро будет вывозить своими силами, без посредников в виде банков,. Это будет для него тем легче, что президент «Полюс-золота» Евгений Иванов в качестве важной ступени карьерного роста прошел управление по работе с драгоценными металлами «Росбанка», и очень хорошо изнутри знаком с вопросом. К ним присоединятся и другие.
За четвертое-пятое места уже борются Газпромбанк и «Уралсиб». Дальше идут МДМ и Промсвязьбанк. А дальше, как было сказано раньше, начинается пустота… Особенно сильно «выкосило» на этом поле региональные банки. Кто сейчас вспомнит, что на рынке золота достаточно успешно выступали Нерюнгри-банк, БратскГЭСстройбанк или Колыма-банк?
Уже названный Ханты-Мансийский банк закрыл недавно операции с драгоценными металлами после того, как получил серьезный невозврат кредита в Челябинской области. По оценкам самих банкиров, в нашей стране сейчас рентабельными становится работа на рынке золота только при условии, что его объем составляет не менее 10 тонн в год. Между тем, все больше золотодобывающих предприятий уходят к «крупняку», не давая средним банкам нарастить объемы закупки металла.
Отдельно можно сказать об активности на российском рынке драгоценных металлов зарубежных банков и их дочерних банков в РФ. Абсолютно провальной оказалась идея кредитовать артели через Европейский банк реконструкции и развития. Артель на Чукотке, взяв один кредит ЕБРР, через некоторое время понимала, что собирать огромное количество документов для отчетности и оформления новых займов ей куда сложнее, чем договориться с российскими финансистами. Из тех российских компаний, которые успешно и длительно работали с ЕБРР, можно назвать лишь «Бурятзолото», принадлежащее канадцам.
Крупные банки проявляют понятную осторожность, когда речь идет даже о кредитовании совместных предприятий с западными золотодобывающими фирмами на российской территории (ибо целый ряд западных корпораций, начиная от «Кельтик Ресорсиз» до «Пан Американ сильвер», вынуждены были не по своему желанию нашу страну преждевременно покинуть). Однако же наиболее крупные российские холдинги уже начали в последние годы брать кредиты в иностранных банках. Скажем, МНПО «Полиметалл» еще в 2004 году взял кредит у синдиката международных банковских учреждений. Организатором и агентом по привлечению краткосрочного обеспеченного предэкспортного финансирования выступил Standard Bank London. Однако же в целом иностранные банки на рынке драгметаллов российским еще не конкуренты.
Сохранится ли тенденция, ведущая к уменьшению количества игроков в сфере кредитования золотодобывающих предприятий и проведения других операций с драгметаллами? Ответить можно в том случае, если понять, откуда она появилась. Одним из важнейших факторов, влияющих на это, оказалась стабилизация банковских тавок в этом секторе.
Конечно же, ставки, по которым банкиры осуществляли сезонное кредитование артелей, были и остаются достаточно гибкими (даже в тех исключительных случаях, когда банки их заранее обнародовали, например, на своих сайтах). Проверенному клиенту обычно давали за его металл цену повыше, обычным — пониже. Но в целом стоимость банковских услуг стабилизировалась (особенно при кредитовании рудной, а не сезонной россыпной добычи).
И вот здесь появился субъективный фактор, фактор доверия. За десять лет, прошедших с момента начала работы банков в золотодобыче (после выхода закона о драгметаллах) очень многие банки, даже очень крупные, ушли из золотодобывающего сектора (а некоторые попросту были ликвидированы), куда поначалу активно ринулись Инкомбанк, «Менатеп-Санкт-Петербург», банк ИБК и множество других.
Пока у банкиров существовала возможность за счет «серых» экспортных схем получать значительную прибыль, недропользователям было, из кого выбирать. Сейчас менять «шило на мыло» артелям уже нет особого смысла — условия везде примерно одинаковы. Это не значит, что данное правило не знает исключений.
Скажем, не так давно крупная якутская артель старателей «Западная» ушла из «Внешторгбанка» на обслуживание в «Номос-банк», и этот список можно продолжить. Но в большинстве случаев, как при естественном отборе, побеждает сильнейший. Но не просто сильнейший, а именно тот, которому золотопромышленники доверяют, с которым они работают уже многие годы. Таких осталось очень мало.
Нельзя исключать, что в итоге на российском рынке драгоценных металлов останутся лишь три-четыре структуры, а остальные кредитные организации с него просто исчезнут. К тому, по крайней мере, все идет.
Алексей ВАСИЛИВЕЦКИЙ, агентство новостей «Карат» специально для banki.ru
nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >
Источник: www.banki.ru
Порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами
В соответствии с Законом РФ о валютном регулировании и валютном контроле общий порядок совершения операций и сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации устанавливается Правительством РФ.
Банк России определяет особенности проведения в Российской Федерации операций с монетой из драгоценных металлов, устанавливает правила проведения банками операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов.
В соответствии с международной практикой проведения операций с драгоценными металлами операции с золотом совершаются в количественных единицах чистой массы металла, операции с серебром, платиной и палладием — в количественных единицах лигатурной массы металла.
Банк России каждый рабочий день в 14 ч по московскому времени устанавливает учетные цены на аффинированные драгоценные металлы.
Учетные цены на аффинированные драгоценные металлы рассчитываются Банком России исходя из действующих на момент расчета значений цен на золото, серебро, платину и палладий, зафиксированных на Лондонском рынке наличного металла спот в ходе стандартных процедур установления цен рынка, уменьшенных на дисконт, равный среднему значению расходов для каждого вида драгоценных металлов по поставке на международный рынок, и пересчитываются в рубли по официальному курсу (дол./руб.), действующему на день, следующий за днем установления учетных цен.
Учетные цены на аффинированные драгоценные металлы применяются в кредитных организациях начиная с календарного дня, следующего за днем их установления, и действуют до дня установления Банком России новых значений учетных иен включительно.
Учетные цены на аффинированные драгоценные металлы публикуются в «Вестнике Банка России», размещаются на сайте Банка России в сети Интернет.
Кредитные организации Российской Федерации проводят операции с драгоценными металлами с открытием металлических счетов. Металлические счета открываются для физических и юридических лиц, включая банки.
Металлические счета — счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами.
Для хранения драгоценных металлов банки открывают металлические счета ответственного хранения. Драгоценные металлы, принятые от клиента на хранение, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены им от своего имени и за свой счет. Металлические счета ответственного хранения — счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.).
Для осуществления операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов банки открывают обезличенные металлические счета. Обезличенные металлические счета — счета, открываемые кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению.
Драгоценные металлы, учитываемые на обезличенных металлических счетах, имеют количественную характеристику массы металла (для монет — количество в штуках) и стоимостную балансовую оценку.
В договоре обезличенного металлического счета определяются:
- • операции, проводимые по данному счету;
- • условия зачисления на счет и возврата со счета драгоценных металлов;
- • размер и порядок выплаты вознаграждений, связанных с ведением счета;
- • изменение индивидуальных характеристик драгоценных металлов при их зачислении и выдаче со счета в физической форме;
- • отклонение массы металла, числящегося на обезличенном металлическом счете, от массы металла, подлежащего возврату с этого счета в физической форме.
Банки открывают следующие виды обезличенных металлических счетов:
- • счета клиентов (срочные и до востребования), в том числе корреспондентские счета банков;
- • счета учета займов в драгоценных металлах, выданных клиентам.
Для операций, связанных с переводом драгоценных металлов
по обезличенным металлическим счетам, кредитные организации имеют право устанавливать корреспондентские отношения с банками.
Привлекать и размещать драгоценные металлы на обезличенные металлические счета банки могут:
- • переводом драгоценных металлов с других обезличенных металлических счетов;
- • зачислением на обезличенные металлические счета драгоценных металлов при их физической поставке;
- • зачислением драгоценных металлов, проданных клиенту, или драгоценных металлов, приобретенных банком.
Возврат драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов клиентов возможен:
- • перечислением драгоценных металлов на другие обезличенные металлические счета;
- • снятием со счетов драгоценных металлов в физической форме;
- • сделкой купли-продажи драгоценных металлов, числящихся на счете.
Займы в драгоценных металлах предоставляют, поставляя драгоценные металлы клиенту в физической форме или на обезличенные металлические счета в обмен на обязательство поставки драгоценных металлов по истечении установленного договором срока.
Погашают суммы займа в драгоценных металлах:
- • физической поставкой драгоценных металлов;
- • перечислением драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов заемщика.
Проценты, начисляемые на обезличенные металлические счета, комиссионные сборы и прочие вознаграждения, связанные с ведением металлических счетов, исчисляются и выплачиваются в валюте РФ.
Проценты по обезличенным металлическим счетам могут быть выплачены в драгоценных металлах, что должно быть оговорено в соглашении между банком и владельцем счета.
Банк России устанавливает следующий порядок проведения кредитными организациями операций по покупке реализуемых Банком России монет из драгоценных металлов.
Номинал, руб.; наименование; каталожный номер
Масса чистого металла, г
Отпускная цена за одну монету без НДС, руб.
Стоимость монет без НДС, руб.
Стоимость монет с НДС, руб.
(сумма цифрами и прописью)
В том числе сумма НДС составляет _
Оплату произвести на счет_
Рис. 22.1. Спецификация с расчетом отпускных цен Банка России
Территориальное учреждение Банка России вправе уменьшить количество монет, указанное в заявке, в соответствии с наличием монет данного наименования.
В спецификации устанавливается срок оплаты монет в течение трех рабочих дней, следующих за датой составления спецификации.
Кредитная организация осуществляет:
- • перечисление указанной в спецификации суммы по реквизитам и в сроки, указанные в спецификации;
- • направляет копию платежного поручения в территориальное учреждение Банка России по факсимильной связи. В платежном поручении указываются номер и дата спецификации, в соответствии с которой произведена оплата.
В случае нарушения кредитной организацией сроков оплаты монет расчетно-кассовые центры Банка России, отделение № 1 Московского главного территориального управления Банка России не позднее второго рабочего дня, следующего за днем поступления платежа, возвращает поступившие денежные средства в адрес кредитной организации.
Получить монеты, платеж за которые возвращен в адрес кредитной организации, можно только на основании новой заявки и нового платежа за монеты кредитной организации.
Резервирование монет не производится.
Выдаются монеты кредитной организации по распоряжению территориального учреждения Банка России после поступления суммы платежа в РКЦ Банка России.
Представителям кредитной организации монеты выдаются на основании доверенности, и оформляется акт приема-выдачи монет из драгоценных металлов. В акте указываются все выдаваемые ценности и отражается факт проверки представителем кредитной организации монет по количеству, соответствию спецификации, качеству. При отказе от проверки монет в акте делается запись об отсутствии претензий по номенклатуре, количеству и качеству полученных монет. Акт приема-выдачи монет из драгоценных металлов составляется в двух экземплярах, первый из которых остается в РКЦ Банка России, а второй выдается представителю кредитной организации.
Территориальное учреждение Банка России приступает к операциям по выдаче монет кредитным организациям по письменному распоряжению Банка России.
Источник: bstudy.net
Постановление Правительства РФ от 1 октября 2015 г. N 1052 «О ведении специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями»
В соответствии со статьей 11 Федерального закона «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» Правительство Российской Федерации постановляет:
1. Утвердить прилагаемые Правила ведения специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
2. Признать утратившим силу распоряжение Правительства Российской Федерации от 3 февраля 2005 г. N 119-р (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 7, ст. 577).
3. Настоящее постановление вступает в силу с 30 октября 2015 г.
Д. Медведев
Правила
ведения специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями
(утв. постановлением Правительства РФ от 1 октября 2015 г. N 1052)
1. Настоящие Правила устанавливают порядок ведения специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями (далее — специальный учет).
2. Постановке на специальный учет подлежат юридические лица и индивидуальные предприниматели, осуществляющие операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями (далее — юридические лица и индивидуальные предприниматели), за исключением:
а) кредитных организаций (банков);
б) организаций, использующих в своей деятельности химические соединения драгоценных металлов для проведения анализов;
в) организаций, осуществляющих куплю-продажу и (или) использование готовых форм фармацевтической, парфюмерной и косметической продукции, содержащей химические соединения драгоценных металлов;
г) образовательных организаций, использующих в своей деятельности химические соединения драгоценных металлов при осуществлении образовательных процессов;
д) организаций, осуществляющих куплю-продажу и (или) использование серебросодержащих фотопластинок, фото- и кинопленки, фотобумаги и прочих светочувствительных фотоматериалов;
е) организаций, осуществляющих куплю-продажу и (или) использование лакокрасочной продукции, содержащей драгоценные металлы;
ж) медицинских организаций, осуществляющих армирование нитями из драгоценных металлов, устанавливающих имплантаты, искусственные зубы, зубные протезы, протезные приспособления, а также использующих стоматологические цементы и другие стоматологические пломбировочные материалы, содержащие драгоценные металлы или изготовленные из них;
з) организаций, использующих машины и оборудование, приборы, инструменты, электронную технику, пускорегулирующие устройства и устройства автоматики, электрические устройства, комплектующие детали, узлы, содержащие драгоценные металлы, за исключением организаций, использующих изготовленные из драгоценных металлов и их сплавов стеклоплавильные устройства, тигли, катализаторные сетки, лабораторную посуду;
и) организаций, использующих для ремонта машин и оборудования, приборов, инструментов, электронной техники, пускорегулирующих устройств и устройств автоматики, электрических устройств химические соединения, сплавы, припои, содержащие драгоценные металлы;
к) организаций, осуществляющих куплю-продажу и (или) использующих в своей деятельности инструменты и (или) изделия производственно-технического назначения, содержащие природные алмазы.
3. Специальный учет осуществляется посредством включения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, оформляемый в порядке, утверждаемом Министерством финансов Российской Федерации.
4. Постановку на специальный учет осуществляет федеральное казенное учреждение «Российская государственная пробирная палата при Министерстве финансов Российской Федерации» (далее — уполномоченный орган).
5. Юридические лица и индивидуальные предприниматели подлежат постановке на специальный учет в течение 30 календарных дней с даты их государственной регистрации либо внесения соответствующих изменений в их учредительные документы.
6. В целях постановки на специальный учет юридические лица и индивидуальные предприниматели представляют в уполномоченный орган следующие документы:
а) заявление о постановке на специальный учет в произвольной форме, подписанное руководителем юридического лица или индивидуальным предпринимателем;
б) карта специального учета по форме, утверждаемой Министерством финансов Российской Федерации.
7. Документы, указанные в пункте 6 настоящих Правил, представляются в уполномоченный орган непосредственно или направляются заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении либо в порядке, определяемом Министерством финансов Российской Федерации, в форме электронного документа.
8. Уполномоченный орган принимает решение о постановке юридического лица или индивидуального предпринимателя на специальный учет и присвоении ему учетного номера либо решение об отказе в постановке юридического лица или индивидуального предпринимателя на специальный учет в срок, не превышающий 15 календарных дней со дня получения документов, указанных в пункте 6 настоящих Правил.
Уведомление о принятии соответствующего решения по форме, утверждаемой Министерством финансов Российской Федерации, вручается уполномоченному представителю юридического лица или индивидуального предпринимателя под расписку или направляется заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении либо в форме электронного документа.
9. Уполномоченный орган отказывает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в постановке на специальный учет в случаях:
а) отсутствия одного из перечисленных в пункте 6 настоящих Правил документов;
б) представления карты специального учета, оформленной ненадлежащим образом и (или) содержащей недостоверные сведения.
10. При изменении сведений, содержащихся в карте специального учета, юридические лица и индивидуальные предприниматели в течение 5 рабочих дней представляют в уполномоченный орган заявление в произвольной форме о внесении соответствующих изменений в карту специального учета, подписанное руководителем юридического лица или индивидуальным предпринимателем, а также карту специального учета, содержащую новые сведения.
11. Представление в уполномоченный орган документов, указанных в пункте 10 настоящих Правил, и принятие уполномоченным органом решения о внесении изменений (об отказе во внесении изменений) в реестр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, осуществляются в порядке, аналогичном порядку постановки юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на специальный учет, предусмотренному пунктами 7 — 9 настоящих Правил.
Источник: www.dokipedia.ru
Вступил в силу закон о системе контроля за оборотом драгметаллов и драгкамней
Принят Федеральный закон № 188-ФЗ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях», который предусматривает создание государственной интегрированной информационной системы в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них на всех этапах этого оборота (ГИИС ДМДК). Внедрение данной информационной системы позволит обеспечить прослеживаемость движения драгоценных металлов, драгоценных камней и изделий из них, что значительно сократит использование нелегальных схем при осуществлении операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Кроме того, введение.
Источник: news.myseldon.com