Металлический счет в банке, плюсы и минусы
В статье рассмотрим плюсы и минусы металлического счета в банке. Вопрос о выгодном инвестировании денег актуален всегда. Сегодня люди более грамотны в финансовом плане, нежели несколько лет назад. И это касается не только понятия «отложить на черный день», но и о получении пассивного дохода.
Теперь вместо хранения денег под подушкой российские граждане открывают банковские депозиты. А молодое поколение все чаще останавливается на таком варианте, как инвестиции в драгоценные металлы. Насколько это выгодно и как работает, рассмотрим далее.
Инвестиции в драгметаллы
Вкладывать денежные средства в драгметаллы можно посредством одного из трех способов:
- Приобрести монеты в нумизматическом магазине или любом банке. При этом НДС не действует, поэтому стоимость «монетного» металла часто прибыльнее по сравнению со стоимостью такого же объема металла в слитке. Большой плюс подобного способа ― коллекционная ценность. К примеру, купленная в 2014 году инвестиционная монета из золота «Георгий Победоносец» (4 унции) за 12 800 р, стоит сегодня 24 200р. Предложение от банка относительно выкупа ― 22 500 р. Недостаток: ограниченная ликвидность. То есть покупка монеты проста, а вот продажа чревата трудностями.
- Купить слитки. Если Вы желаете держать у себя дома слиток из платины или золота, то данный способ именно для Вас. Однако стоит помнить, что банковские учреждения крайне неохотно занимаются обратным выкупом подобных слитков. Если даже подобное и происходит, то курс покупки обычно сильно занижен. Приобретая золото, придется заплатить НДС в 18 %, который уже включен в стоимость.
- Завести счет металлический обезличенный (ОМС). Такой вариант не предусматривает физического присутствия металла в руках. При этом сразу нивелируются такие проблемы, как покупка сейфа и продажа «капитала». Покупка «виртуального» металла посредством обезличенного счета не облагается НДС.
Особенности счета металлического обезличенного(ОМС)
Вместо валюты на ОМС размещаются драгоценные металлы в обезличенном формате ― серебро, золото, палладий, платина. Единица учета ― грамм. Такие индивидуальные признаки, как число слитков, наличие номера и пробы не предусмотрены. Иными словами, вы не являетесь владельцем реального золотого слитка, а просто приобретаете «виртуальный металл» по курсу, который установил банк на момент заключения сделки. Вы зачисляете наличные на счет, где в граммах отображается купленная ценность.
Открытие доходных металлических счетов — преимущества и недостатки
Обезличенный металлический счет – прекрасный альтернативный инструмент для денежных инвестиций, которые хранятся в драгоценных металлах. В отличие от покупки обычных слитков в данном случае речь идет об открытии счета (как валютного или рублевого), на котором вместо валюты используется серебро или золото, палладий или платина. На счету происходит движение актива по весу, но не указываются индивидуальные признаки (количество слитков, проба, производитель, номер и т.д.).
Таким образом, металлический счет позволяет владеть металлом и получать все преимущества от данного вида инвестиций, но не предполагает физического наличия слитка у владельца. Золото или другой драгметалл приобретается по текущему курсу в банке, открывается ОМС. Оплата происходит наличными или путем списания денег с текущего, счета по вкладу. Можно внести физический металл в слитках.
Котировки обновляются 2-3 раза в день, соотносятся с ценой металлов на мировых рынках. Но заработать на разнице такой вариант не позволит, так как банк предлагает две разные стоимости и покупать приходится дороже, а продавать дешевле. И разница довольно существенная – может достигать 10%.
Поэтому открывать ОМС есть смысл для долгосрочного инвестирования.
Виды счетов с золотом, серебром и другими драгоценными металлами
Открыть обезличенный металлический счет можно в нескольких вариантах:
1) Текущий (до востребования) – проценты на вклад не начисляются, прибыль инвестор получает благодаря повышению цены металла (или убыток). Хорошую прибыль можно получить лишь в случае, если планируется долгосрочное инвестирование минимум на три года. Так, золото до 2012 года сильно росло в цене и те, кто его скупал, хорошо заработали. А вот после 2012 начало падать, был смысл продавать, как сделал тот же Уоррен Баффет и все дальновидные инвесторы. В связи с ограничением физических запасов металлов они все равно в перспективе лет будут расти, но быстрый доход сейчас вряд ли обеспечат.
2) Срочный ОМС – банк предлагает фиксированную процентную ставку, сразу устанавливается срок хранения драгметалла. Если клиент договор разрывает раньше, у него отбирают проценты. Чаще всего такой вариант устраивает инвесторов, которые прогнозируют скорое повышение цены валюты, поэтому на проценты не обращают особого внимания.
Преимущества открытия металлического счета – стоит ли?
Анализируя имеющуюся информацию и раздумывая о том, выгодно или нет открывать металлические счета, нужно тщательно изучить все «за» и «против» .
К преимуществам стоит отнести:
- Возможность сделать выгодные инвестиции и получать неплохую прибыль благодаря росту цен на золото, серебро, палладий, платину
- Более низкое влияние потрясений на финансовом рынке на инвестированные средства, чем на валюту, к примеру
- Отсутствие обложения НДС всех банковских операций, в отличие от покупки реального слитка
- Высокий уровень ликвидности – банки всегда быстро выкупают драгоценные металлы по стоимости, актуальной в день продажи
- Если есть желание и необходимость, предоставляют клиенту возможность снять средства в реальных слитках (не всегда, лишь при условии уплаты НДС, по текущей стоимости)
- Открыть ОМС можно с любой суммой – так, Сбербанк дает возможность покупать драгоценные металлы не в граммах, а даже по 0,1 г (исключение составляет серебро)
- Существенная экономия сил , времени, средств на хранение, перевозку слитков, обеспечение хорошего уровня безопасности
- Простота и скорость открытия, оформления документов на него
Такие счета в банках могут стать прекрасной возможностью сохранить средства для детей или выступить в качестве диверсификации рисков для более рискованных вложений.
Недостатки открытия металлических счетов
Несмотря на множество описанных плюсов, очевидно, что обезличенные счета обладают и определенными минусами.
- Среди основных стоит отметить то, что они не принимают участия в системе страхования вкладов . Поэтому выбирать можно только самые надежные банки, тщательно изучая отзывы, историю, репутацию.
- Все банки предполагают определенный спред и достаточно ощутимый . Разница между покупкой и продажей разная, поэтому выбирая, где выгодно открыть металлический счет, нужно учитывать и этот момент. Ценовая политика может меняться, а инвестор полностью зависит от нее.
- Многие боятся вкладывать средства таким образом, предполагая возможные падения стоимости металла . Бывает, что покупка осуществляется на пике цены, а потом она падает на протяжении многих лет, уменьшая инвестиции клиента.
Единственный выход в таком случае – положить деньги на металлический счет и забыть про них. Если есть желание постоянно контролировать и зарабатывать, лучше скупать акции и торговать на финансовых рынках. Решая, выгоден ли такой вариант, рассматривать его можно только в перспективе лет.
Рекомендую полезное
Источник: invest2you.com