Монеты из золота выгодно ли

Инвестирование средств в драгоценные металлы издавна считалось привилегией обеспеченных людей, которые владеют крупными суммами сбережений и желают разместить их в банке на длительный срок. Сейчас тенденции несколько изменились.

В последние годы отмечается повышенный интерес со стороны населения к металлам в слитках и инвестиционным монетам, при этом далеко не все клиенты банков относятся к категории VIP-персон. Напротив, нередко монеты приобретают пожилые люди в надежде создать с их помощью фамильный капитал для своих детей и внуков.

Модными стали подарки в виде золотых монет: их преподносят руководителям, при рождении ребенка, молодоженам и т.д. Банки в свою очередь стараются удовлетворять спрос и постоянно закупают соответствующие «тематические» экземпляры. Насколько выгодны инвестиции в драгоценные металлы, и какие виды монет можно приобрести в российских банках? Попробуем ответить на эти вопросы.

• Как можно использовать монеты из драгоценных металлов
• Какие виды монет можно купить в российских банках
• Насколько выгодны инвестиции в монеты из драгоценных металлов

Как можно использовать монеты из драгоценных металлов

Если вы посещали отделения Сбербанка, то, наверное, не раз обращали внимание на ярко подсвеченные стенды с красивыми монетами и драгоценными металлами в слитках. Глядя на все это, у многих из нас возникала мысль – для чего нужны эти монеты, какова их практическая ценность и зачем их люди покупают.

Золотые слитки или монеты из золота: что выгоднее купить сейчас, в феврале 2023 года?

Постараемся ответить на эти вопросы, и начнем с того, что каждая монета имеет свой номинал, выраженный в валюте определенной страны. Например, золотая монета «Мацеста» весом 1 кг, посвящённая XXII Олимпийским зимним играм 2014 года, имеет номинал 10 тыс. рублей (при цене продажи в 2,4 млн. рублей) и любой желающий может оплатить ею покупку в магазине (по номиналу). Понятно, что делать этого не стоит, поскольку ее фактическая стоимость многократно превышает номинальную.

Особенность монет из драгоценных металлов заключается в том, что их можно как купить в банке (по цене продажи), так и продать обратно в банк, причем, если продать сразу после покупки, цена будет значительно ниже, и вы потеряете деньги. Однако прежде чем подойти к вопросу формирования цены, мы отметим основные варианты использования монет и разберемся с их характеристиками. Итак, монеты из драгоценных металлов можно использовать в качестве:

• подарков и сувениров. В качестве примера можно привести монеты, выпуск которых приурочен к наступающему году Лошади, Зимним Олимпийским играм в Сочи. Кроме этого, существуют экземпляры, дизайн которых специально разработан для поздравления семьи с рождением малыша, вступлением в брак и т.д.;
• предметов коллекционирования. В последние годы помимо обычных, однородных монет на стендах все чаще стали встречаться и нестандартные экземпляры: со вставками из разных драгметаллов, голограммами, инкрустированные драгоценными камнями или стразами Сваровски;
• объектов для инвестиций.

В российских банках вы сможете приобрести монеты как отечественных, так и зарубежных производителей. Из общего ряда можно выделить порядка 30 крупнейших монетных дворов, расположенных в Ниуэ, на островах Кука, в Австралии, Тувалу, Канаде, Франции, Сингапуре, Малави, Испании, Великобритании и прочих странах. С точки зрения соотношения цены и качества особой популярностью пользуются изделия российских монетных дворов. Далее, мы расскажем об основных характеристиках монет из драгоценных металлов, и о том, стоит ли инвестировать деньги в этот сегмент.

Как покупать золото выгодно? Слитки? Монеты? Без посредников, комиссий и спрэдов.

Основные характеристики монет из драгоценных металлов

Все монеты, доступные для покупки в российских банках, можно условно разделить на 2 группы:

1. Памятные, или сувенирно-подарочные с высоким качеством чеканки «proof», идеально гладкой поверхностью и сложным дизайном реверса, выпускаемые в ограниченном количестве. Их цена более высокая в сравнении с другими видами.
2. Инвестиционные, отчеканенные обычным качеством «uncirculated». Стоимость такого образца максимально приближена к цене содержащегося в нем драгметалла. Чаще всего тираж инвестиционных монет превышает десятки тысяч, они выпускают в нескольких «размерах» (рисунок один, но вес металла разный). Для их изготовления обычно используется золото до 999 пробы.

При покупке монеты любого вида и качества покупателю выдается сертификат подлинности и кассовый документ, в котором должны быть указаны вид драгметалла, масса, проба, номинал, а также комплектация. Как правило, монеты продаются в оригинальных упаковках, при этом на самом изделии чистая масса, проба и вес могут быть не указаны, только страна-эмитент и номинал. Все остальные параметры – по желанию производителя.

Итак, мы подошли к самому важному вопросу о возможностях заработка на вложениях в монеты из драгоценных металлов. Попробуем разобраться, насколько выгодны данные инвестиции, и какие риски с ними связаны.

Целесообразность инвестиций в монеты – есть ли выгода

Как мы уже сказали, банки предлагают своим клиентам два вида монет – инвестиционные и памятные. Соответственно, отталкиваясь от этой классификации, можно предположить, что наилучший результат дают вложения в инвестиционные экземпляры. Проверим, так ли это на самом деле.

Пусть инвестиционным металлом будет золото, поэтому для оценки эффективности наших вложений будем использовать учетную цену ЦБ РФ (зависит от мировых цен на золото), а она на 27.11.2013 г. равняется 1326,53 за грамм металла.

Далее, рассмотрим пример покупки золотой инвестиционной монеты «Талисман Мишка» (качества чеканки «uncirculated») массой в 15,55 граммов и номиналом в 100 российских рублей. В Сбербанке 27.11.2013 г. вам продадут ее за 30 100 рублей или 1 935,69 рублей за грамм, что превышает учетную цену ЦБ на 45,9%. При этом, если вы вдруг решите продать монету, цена покупки Сбербанка составит 21 700 рублей или 1395,5 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 5,2%).

Следующим шагом оценим эффективность вложений в памятные монеты и для этого рассмотрим пример покупки экземпляра из золота, относящегося к серии «Сочи — 2014», под названием «Хоккей-14» (качества чеканки «proof»:), номиналом 50 руб. и массой 7,78 грамм. Цена продажи Сбербанка – 17 200 рублей или 2 210,8 рублей за грамм золота (выше учетной цены на 66,66%), цена покупки – 11 100 рублей или 1426,74 за грамм (выше учетной цены на 7,55%).

И в заключение приведем стоимость купли-продажи наиболее популярной инвестиционной монеты из золота «Георгий Победоносец» (качества чеканки «uncirculated»), номиналом в 50 руб. и массой 7,78 грамм: цена продажи Сбербанка – 16 170 рублей или 2078,41 рублей за грамм золота (56,68%); цена покупки – 10 500 или 1349,61 рублей за грамм (1,72%).

Как мы видим, инвестиции в монеты из драгоценных металлов в краткосрочной перспективе убыточны и поэтому нецелесообразны. Что касается долгосрочных перспектив, то они напрямую зависят от мировых цен на драгоценные металлы, при этом доход от вложений мы получим только после того, как эти цены превысят текущие на 50-60%. Исключением, пожалуй, являются памятные монеты, представляющие нумизматическую (коллекционную) ценность, но, к сожалению, данный рынок весьма специфичен и требует определенных познаний в этой области, что делает его доступным для ограниченного круга специалистов. Можно лишь отметить, что на стоимость памятной монеты в будущем влияет тираж выпуска – чем он меньше, тем выгоднее могут оказаться инвестиции. Но, как правило, обычному клиенту «с улицы» ценные монеты в банке недоступны, поскольку до «прилавков» они не доходят.

Что касается вопроса налогообложения данных операций, то согласно пп.11, п. 2 ст. 149 Налогового кодекса РФ все сделки по реализации монет из драгоценных металлов, являющихся законными средствами наличного платежа Российской Федерации или другого иностранного государства, освобождаются от уплаты НДС.

В итоге можно сделать вывод, что монеты из драгоценных металлов являются ценным подарком на день рождения, новый год и другие праздники, а также объектом инвестиций для детей и внуков.

• 06.07.2023 ПСБ расширил возможности приема платежей через смартфон
• 06.07.2023 Альфа-Банк предложил клиентам заработать на кэшбэке
• 04.07.2023 ВТБ обновил условия обслуживания кредитной «Карты возможностей»
• 03.07.2023 Сбербанк предложил владельцам новых СберКарт повышенный кешбэк
• 28.06.2023 Тинькофф запустил Tinkoff Pay для телефонов на базе Android
• 27.06.2023 МКБ подключился к финансовой платформе «Лайтхаус»
• 22.06.2023 Сбербанк вернул заемщикам один миллиард бонусов от СберСпасибо
• 21.06.2023 Банк «Открытие» обновил условия программы лояльности МАКС
• 20.06.2023 ВТБ отмечает рост числа переводов в дружественные страны
• 16.06.2023 Сбербанк закрыл сделку по продаже австрийской дочки

Источник: mir-procentov.ru

Стоит ли вкладывать деньги в инвестиционные монеты

Инвестиции средств в драгоценные металлы обеспечат вам такие преимущества, как стабильность и перспективы на будущее. Особое место среди всевозможных способов вложений занимает покупка инвестиционных монет. Из-за постоянного роста их стоимости драгоценные монеты позволяют своему владельцу стабильно получать прибыль. Это может подтвердить вам любой нумизмат или коллекционер.

Тому есть причины. В течение последних десяти лет финансовые рынки находятся в кризисном положении. Доходность депозитов не покрывает уровень инфляции. Сбережения на банковских счетах не приносят прибыль. Регулярные обвалы фондовых рынков не позволяют безопасно инвестировать в ценные бумаги.

В то время как цена на монеты из драгметаллов поднялась на том же временном отрезке чуть ли не в 5 раз! Участники аукционных торгов оценивают, при сохранении текущих тенденций темпов роста, ежегодную доходность данного вида активов в 16%-20%. Инвестиционные монеты выпускают и продают многие банковские учреждения. Приобрести их можно и у частных владельцев.

Но тут есть риск встречи с подделкой. В отличие от редких коллекционных экземпляров, покупка инвестиционных монет не требует таких глубоких познаний в области нумизматики. Они стоят столько, сколько драгметалл, из которого изготовлены. Ценность же коллекционных экземпляров определяется раритетностью, художественной и исторической составляющей.

Понятие об инвестиционных монетах

В качестве инвестиционных рассматриваются золотые, серебряные, иногда платиновые монеты, выполненные из драгметалла высокой пробы. В России их выпускает Центральный банк. Люди покупают такие монеты для вложения денег в актив, который поможет сберечь и приумножить имеющиеся средства. Их производят большим количеством по несложной технологии чеканки.

Инвестиционные монеты не несут на себе сложных изображений, в отличие от памятных, посвященных каким-либо событиям. На них обязательно указывают название или обозначение драгметалла, его массу, пробу, а также чеканят номинальную стоимость. К примеру, инвестиционная монета из золота номинальным достоинством 50 рублей может иметь рыночную цену до 30000 рублей и более.

Подобные монеты привлекательны в плане инвестиций, потому что их покупка освобождена от уплаты НДС. Наибольшим спросом среди инвесторов пользуются именно золотые монеты. Данные о стоимости инвестиционных монет можно узнать на банковских информационных стендах, интернет порталах и на сайте российского Центробанка.

Чтобы безопасно хранить и не повредить монеты, их продают в особых защитных оболочках из прозрачных полимерных материалов. Драгметаллы с высокой пробой отличаются высокой мягкостью, любое физическое воздействие способно оставить на них вмятины и царапины. Подобные дефекты значительно уменьшают цену экземпляра.

Если многие банки охотно продают инвестиционные монеты, то скупают их обратно не все. Об этом надо знать. Существует ощутимая разница между стоимостью приобретения и последующей реализации. Это так называемый банковский «спрэд». Он делает невыгодной продажу монеты на небольшом временном промежутке.

Лишь в длительной перспективе можно надеяться иметь от монет, как и от других золотых металлических активов прибыль.

Плюсы и минусы инвестиционных монет

1. Гарантированное увеличение стоимости в длительном временном периоде.
2. Стоимость монеты близка цене драгметалла, которая постоянно растет.
3. Приобретение не требует уплаты НДС.

Однако есть и свои минусы:

1. Необходимо соблюдать условия хранения, чтобы избежать повреждений и снижения стоимости.
2. Прибыль от монет можно получить лишь через несколько лет.
3. При покупке у частного владельца есть риск подделки.
4. Трудно найти покупателя на редкие экземпляры.
5. Даже раритетную монету в банке выкупят по курсу драгметалла.

С учетом выше изложенного, инвестиционные монеты хорошо пригодны для безопасного сбережения накоплений. Если их хранить правильно, то можно рассчитывать на доход при продаже. Драгоценные монеты более привлекательны для инвестиций, в сравнении со слитками, так как не подлежат налогообложению.

Из какого металла должны быть монеты?

Наиболее распространены золотые и серебряные монеты. В плане инвестиций золото способно обеспечить большую прибыль. Монеты из него ценятся гораздо выше, и желтый металл не подвержен таким ценовым колебаниям, как серебро.

Серебряные монеты покупать выгоднее, если это коллекционные или памятные экземпляры. Только 20% их цены формирует ценность самого драгметалла. Серебро дешевле золота и для существенных накоплений понадобится хранить множество монет. Золото — не возобновляемый и очень редкий драгметалл, поэтому монеты из него постоянно будут востребованы, и стоимость их будет только расти.

Стоимость монет для инвестиций

Приведем главные факторы, формирующие цену той или иной монеты:

• Наличие или отсутствие дефектов. Только надлежащее хранение может гарантировать отсутствие повреждений, превосходный внешний вид монеты и высокую цену последующей продажи. При наличии царапин, потертостей, вмятин и т.д. статус монеты и ее цена понизятся.
• Количество экземпляров. При больших тиражах востребованность монеты, а значит и цена, невелики из-за ее широкого распространения. И наоборот, редкая драгоценная монета, выпущенная малым тиражом, будет желанным приобретением любого коллекционера или нумизмата. Цена таких экземпляров значительно выше.
• Драгоценный металл. Стоимость монет сильно зависит от металла, из которого они изготовлены. Для монет из золота обычно берут драгметалл с пробой «три девятки», и их стоимость формируется ценой металла. Плюс здесь в том, что монета никогда не будет цениться меньше, чем металл, который в ней содержится.
• Распространенность монеты. Редкая золотая монета может стоить во много раз больше, чем такой же по весу, но более распространенный экземпляр.
• Возраст. Чем больше лет монете и чем более длительное время человек ею владеет, тем ценнее она становится. Рыночная стоимость драгметалла ощутимо возрастает на временном отрезке 5-10 лет, несмотря на возможные сиюминутные обвалы цены.

Где приобрести монеты для инвестиций?

Определенно, безопаснее всего покупать монеты в банках и у зарегистрированных проверенных монетных дилеров. Там можно их приобрести вместе с фирменной упаковкой, сертификационными и договорными документами (в случае, когда они требуются — как правило, сертификаты прилагаются к памятным монетам, в отличие от инвестиционных, которым сертификаты не требуются). Приобретать монеты «с рук» и по объявлениям в интернете опасно. Гарантировать подлинность таких экземпляров не может даже отличный внешний вид и полное сходство с оригиналом. Современные технологии высокоточного литья дают возможность создания очень качественных копий чего угодно.

Лидирует на рынке продажи монет Сбербанк России. Приобретенные ранее монеты также можно здесь сдать. Будьте готовы, что стоимость приобретения и продажи будет значительно разниться. Различные расценки действуют и в разных банках.

Обратная продажа монет

В процессе реализации монет банку или дилеру производится осмотр состояния монеты, проверка сохранности футляра и соответствия комплектности. Для проведения сделки вам необходимо наличие паспорта гражданина РФ. После проверки и положительного решения о приемке оформляется документация. В случае, когда от реализации получен доход (цена покупки банком оказалась больше стоимости приобретения), то придется заплатить НДС, как в случае с продажей имущества частным лицом.

Ссылки по теме:

• В чем хранить свои сбережения в России?
• Как лучше вкладывать деньги в золото
• Стоит ли вкладывать деньги в платину?

Источник: www.zolotoy-zapas.ru

Топ-5 причин инвестировать в монеты из драгоценных металлов в 2022 — 2023 году

Нестабильность мировых финансовых рынков в 2022, регулярный окат котировок в красную зону заставляют инвесторов задуматься, как сохранить свои деньги от инфляции. В краткосрочной и среднесрочной перспективе на волатильности рынка можно как хорошо заработать, так и потерять активы. В этом случае наиболее стабильные результаты дают банковские вклады и облигации. Но на фоне растущей инфляции эти инструменты не покроют все убытки.

В долгосрочной перспективе, при постановке задачи на одно-два десятилетия, самым надежным активом считается золото. При выборе такой стратегической дистанции легко не обращать внимания на краткосрочные падения котировок драгоценного металла. Все равно экономики, несмотря на все откаты продолжат свое развитие, а рынки выйдут на максимумы значений.

Рассмотрим вероятные сценарии движения котировок драгметалла. Почему лучше вкладываться в монеты и какие именно надо покупать в 2022–2023 году.

Прогнозы по золоту

Говорить будем о золоте, так как с изменением его цены будут пропорционально меняться и котировки других драгметаллов (серебра, платины). Хотя нельзя исключить и краткосрочной спекулятивной волатильности.

В текущей ситуации сеть заполнена разнонаправленными прогнозами. Еще в июле финансовые эксперты обещали падение курса золота к сентябрю на уровень ниже 1 600 $ США.

Но, как зафиксировал Ф. Разакзада, аналитик компании City Index драгметалл смог отстоять уровень поддержки в 1 700 $ за унцию. Как отмечается, это произошло потому, что инвесторы пытаются получить выгоду от покупки актива на просадке.

Единственное, с чем соглашаются эксперты, так это с тем, что после завершения текущей коррекции, начнется рост с целями выше 2 100 $ за унцию. Уже в 2024 ожидается курс выше 2 500 $ и, по большому счету будет не так важно, купили вы актив за 1 700 или 1 800 долларов. Причем понятно, что речь идет о физическом золоте в виде инвестиционных монет, а не записей на счетах, к которым в текущем режиме санкций запросто можно потерять доступ.

Топ-5 причин инвестировать в монеты из драгоценных металлов

Главные плюсы этого инструмента:

1. Ликвидность. Купить или продать актив можно в любой точке страны и мира. Фактически такой дензнак — это слиток золота в виде платежного средства.
2. Цена монеты максимально приближена к стоимости металла.
3. Гарантированный рост курсов на долгосрочном горизонте, особенно если покупать сейчас, во время сильной корректировки курса актива.
4. При покупке не надо платить налогов. А если дензнак в собственности больше трех лет, то и при продаже тоже.
5. Со временем монета, выпущенная небольшим тиражом, может стать дороже металла за счет повышения коллекционной стоимости.

Справедливости ради скажем, что у этого инструмента есть и минус. Актив требует бережного хранения, так как любое ухудшение состояния, снижает цену образца.

Стратегия выбора монет для инвестиций

При покупке дензнаков из драгоценного металла их надо оценивать:

• По качеству. Понятно, что приобретать денежные знаки лучше в хорошем состоянии. Но важно знать, что российский ЦБ чеканит монеты в двух видах:

• Анциркулейтед (uncirculated, UNC). Этот стандарт, как правило, применяется на инвестиционных тиражах.
• Пруф (proof). Такой способ чаще используется для памятных монет. При этом поверхность дензнака выглядит зеркальной. Эта чеканка выглядит гораздо привлекательнее, но увеличивает стоимость экземпляра.

• Инвестиционные или памятные. Если первые выпускаются большими тиражами и редко имеют коллекционную ценность, то вторые чеканятся в небольших количествах, к значимым датам. Памятные монеты, как правило, дороже при той же массе драгметалла. Но потенциально они более прибыльные.
• Отечественные или иностранные. Новичкам и постоянно проживающим в России инвесторам рекомендуется вкладывать средства в российские выпуски, так как больше точек, где их можно купить или продать, не попав на мошенников. Зарубежные варианты удобно использовать как тем, кто часто бывает или подолгу живет в других странах, а также профессионалам. Особенно ценятся экземпляры из Америки, Австрии, ЮАР, Канады, Австралии.

В какие монеты инвестировать в 2022–2023 году

Направление внимания указывает сам рынок. В портфеле опытных инвесторов, как правило, входят и отечественные, и зарубежные экземпляры.

Из российских монет предпочтение отдается:

• Георгию Победоносцу. Чеканится в пяти различных номинала от 3 рублей в серебре до 200 рублей в золоте. У него самая высокая ликвидность, причем не только в РФ, но и за рубежом.

• Сеятелю. Причем к экземплярам тиражей 1975–1982 интерес даже больший, чем к образцам 1923 года выпуска.
• Сочи 2014. Это памятные монеты с относительно небольшим тиражом, из-за чего ценность их будет расти быстрее, чем у инвестиционных вариантов. Чеканились как в золоте, так и в серебре.
• Чемпионат мира по футболу 2018. Также выпускались в серебре и золоте. Могут не только принести инвестиционный доход, но и стать началом новой коллекции, так как все страны делают специальные выпуски к этому спортивному событию.
• Инвестиционным монетам от российских компаний. Это оригинальные качественные монеты, которые выпускаются небольшими партиями. Приобретая такой актив, вы вкладываете средства не только в драгоценный металл, но и в коллекционную ценность монет, а она со временем будет становиться только выше.

Ценителям прекрасного посоветуем обратить внимание на серии «Знаки зодиака» и «Русский балет».

Среди западных самыми надежными считаются:

• Буффало США. Несмотря на достаточно большой тираж в 300 тыс. экземпляров, ценность его только растет.

• Кенгуру Австралия. Второе название этой монеты – Самородок. Каждый год облик кенгуру на аверсе меняется, что повышает интерес к этому дензнаку.
• Гризли Канада. Только за первый год после чеканки (с 2019 по 2020) ее цена выросла на полторы тысячи рублей.
• Крюгерранд ЮАР. Считается первой инвестиционной монетой. Отличается отсутствием номинала, что делает ее слитковой.
• Филармоникер Австрия. Несмотря на то что это один из самых молодых инвестиционных дензнаков Европы, очень ценится инвесторами за качество.

Конечно, не стоит все средства вкладывать в один инструмент даже на долгосрочных горизонтах. Но наличие в портфеле корзины с инвестиционными монетами поможет сохранить и преумножить капитал даже в самые тяжелые времена.

Источник: zoloto-md.ru