Ислам проникает во все сферы жизни мусульман, включая финансово-экономическую деятельность. К примеру, мусульманам запрещено давать деньги под проценты как своему ближнему, так и любой организации. Согласно канонам ислама, нужно быть щедрым к людям и ни в коем случае не использовать тяжелое финансовое положение должника для собственного обогащения.
Запрет получения ссудных процентов распространяется и на вклады. Даже открытие банковского счета до востребования под 0,01% уже считается ростовщичеством, а значит недопустимым для истинно верующего мусульманина.
Как же в таком случае копить на крупные покупки вроде квартиры или авто? И как спасти сбережения от инфляции? Решением для миллионов мусульман являются специальные финансовые инструменты.
Инвестиционные инструменты в исламе
Объем активов исламской экономики составляет порядка $2,9 трлн, а к 2024 году должен увеличиться до $3,7 трлн. Такой прогноз на Международном экономическом саммите «Россия — исламский мир: KazanSummit» озвучил президент Татарстана Рустам Минниханов.
Во что можно инвестировать мусульманам? / Халяльные фонды /Рисковые активы Ч.6
Сохранять и преумножать свое состояние правоверным во всем мире помогают инструменты «халяльного», то есть дозволенного с точки зрения норм шариата, инвестирования.
Инвестирование по-мусульмански не одно десятилетие практикуется на Ближнем Востоке и в странах Азии. С начала 2000-х годов такие методы инвестирования начали внедряться в России. Первые несколько попыток не увенчались успехом, хотя за ними стояли крупные банки страны и восточного мира.
Халяльное инвестирование в Татарстане
По-настоящему успешным проектом в этой сфере стал открытый паевой инвестиционный фонд (ОПИФ) рыночных финансовых инструментов «Лалэ», созданный в 2019 году в Татарстане. Республика Татарстан давно выстроила доверительный диалог с исламскими бизнес-партнерами и, открывая совместные предприятия с ними, строго придерживается установленных религией экономических правил.
Флагман финансового рынка региона ООО УК «Ак Барс Капитал» не случайно назвал свой паевой инвестиционный фонд «Лалэ». Именно так на многих тюркских языках называется тюльпан, цветок, который почитается мусульманами.
Состав активов фонда — акции, удовлетворяющие методике инвестирования, исключающей приобретение акций компаний, деятельность которых не соответствует канонам ислама. За соответствием всех операций ОПИФа рыночных финансовых инструментов «Лалэ» халяльным критериям следит Наблюдательный комитет (шариатский контролер) от Духовного управления мусульман республики Татарстан (ДУМ РТ). Совместно с управляющей компанией наблюдатели отслеживают не только текущее положение компаний, нуждающихся в инвестициях, но и их планы развития. Так, если появится информация о том, что партнер фонда собирается производить алкоголь или заниматься другой запрещенной исламом деятельностью, его финансирование будет прекращено. Таким образом, все владельцы паев фонда могут быть уверены в том, что их денежные средства будут направлены только в разрешенные исламом финансовые инструменты.
Инвестиции в Исламе: Можно ли инвестировать мусульманам? Инвестиции по шариату
Начать свой путь в исламском инвестировании легко: достаточно открыть брокерский счет в «АК БАРС Финанс»*, а следующим шагом подать поручение на покупку инвестиционных паев ОПИФа рыночных финансовых инструментов «Лалэ». Если у Вас высокий уровень финансовой грамотности, то можете осуществлять через тот же брокерский счет инвестиции в акции самостоятельно. Открытие инвестиционного счета и покупку паев можно выполнить как в офисе ПАО «Ак Барс Банк», так и онлайн через сайт АО ИК «АК БАРС Финанс», а также используя мобильное приложение «АК БАРС Онлайн», если вы уже являетесь клиентом ПАО «Ак Барс Банк».
Инвестиции в цифрах
Благие деяния вознаграждаются, возможно поэтому исламские ПИФы нередко показывают более высокую прибыльность, чем их конкуренты. Так, историческая доходность инвестиций в фонд «Лалэ» за 6 месяцев (по состоянию на 26 августа 2021 года) составила 10,49%**. Целевая доходность инвестиций в фонд за 1 год находится также на высокой отметке в 15—20%.
Стабильный рост и надежность вложений обеспечивается несколькими факторами. В числе основных — это заслуга опытных экспертов ООО УК «Ак Барс Капитал», отлично разбирающихся в рынке исламского инвестирования, а также широкая отраслевая диверсификация, позволяющая компенсировать падение активов в одном секторе экономики за счет подъема в другом.
На данный момент свыше 40% средств фонда направляются на развитие предприятий нефтегазовой отрасли, порядка 30% — в электроэнергетику, от 6% — в ИТ и телекоммуникации и т.д. Инвестиционные паи в любой момент можно как приобрести, так и погасить.
Из первых уст
На первый взгляд, мусульмане имеют возможность пользоваться ограниченным инструментарием в инвестировании. С другой стороны, миллионы верующих мусульман выработали общие правила экономического поведения, позволяющие осуществлять наиболее честные, надежные и зачастую высокодоходные финансовые операции.
Чтобы лучше разобраться в теме, желательно начинать с истоков. В частности, узнать, как формировалось отношение к деньгам у мусульман и как поэтапно появлялись современные инвестиционные халяль-варианты. Изучив эти основы, гораздо легче понять, какая инвестиционная стратегия уместна в зависимости от целей конкретного частного инвестора.
Ответы на вопросы финансирования по-мусульмански все желающие найдут 16 сентября 2021 года на специальном онлайн-мероприятии «Исламские финансы» от АО ИК «АК БАРС ФИНАНС». В формате интервью известный инвестиционный аналитик и финансовый консультант Рами Зайцман будет беседовать с ключевыми экспертами по халяльному инвестированию. Своей экспертизой с участниками поделятся генеральный директор исламской финансовой компании «ЛяРиба-Финанс» Мурад Алискеров и начальник управления этических финансовых инструментов ООО УК «Ак Барс Капитал» Руслан Халиуллин.
Мурад Алискеров с 2007 года развивал сектор Исламского банкинга в одном из крупных российских банков, далее под его началом был открыт банковский офис, оказывающий услуги в полном соответствии с нормами шариата. А в начале 2011 года он основал компанию «ЛяРиба-Финанс», руководителем которой является по сегодняшний день.
Руслан Халиуллин имеет два высших образования: первое — финансово-экономическое КФЭИ, второе — религиозное РИИ. Он участвовал в разработке халяльной методики инвестирования в ценные бумаги, с апреля 2019 года руководит направлением исламских финансовых продуктов ООО УК «Ак Барс Капитал».
В течение полутора часов экспертами будут разобраны как типовые ситуации, так и частные вопросы, заданные слушателями, действующими и потенциальными инвесторами ОПИФ «Лалэ». Для того чтобы принять участие в мероприятии, достаточно пройти регистрацию по ссылке. Заполнение формы займет не более пары минут: достаточно указать имя, номер телефона. Здесь же можно задать свой вопрос экспертам.
*Данные услуги не являются услугами по открытию банковских счетов и приему вкладов. Денежные средства по данным продуктам не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
**Историческая доходность не гарантирует достижения доходности в будущем.
Возрастное ограничение мероприятия 18+
Партнерский материал
Ильгиза Насибуллина
Справка
Услуги инвестирования оказываются:
- АО ИК «АК БАРС Финанс» Лицензия №177-11176-100000 на осуществление брокерской деятельности.
- АО ИК «АК БАРС Финанс» Лицензия №177-12174-000100 на осуществление депозитарной деятельности.
- ООО УК «Ак Барс Капитал» Лицензия на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 092-10532-001000.
Финансовая информация, подлежащая раскрытию в соответствии с федеральным законом, доступна на сайте. Ознакомиться с условиями инвестирования через брокерский счет в паи ОПИФ «Лалэ» можно также по телефону: 8 (800) 200-53-02.
Источник: realnoevremya.ru
Можно ли инвестировать в золото в исламе
Эндрю Халлам
10.01.2020
Мусульмане Могут Использовать Акции и Золото Для Создания Портфелей, соответствующих Шариату
_
В этой статье Эндрю Халлам описывает, как мусульмане могут построить выигрышный портфель, который соответствует законам шариата. Однако эта история не только для мусульман. Она раскрывает универсальные преимущества дешевых инвестиций и диверсификации. Он также отвечает на вопрос, который обманул бы большинство инвесторов: Ответ может вас удивить.
Персонаж Шекспира, Полоний, продолжает радовать зрителей, которые смотрят В первом акте пьесы он дает сыну хороший совет. Молодой человек готовится продолжить свое образование в Париже.
В какой-то момент Полоний говорит: В конце концов, слова Полония перекликаются с законами шариата.
Когда мусульмане инвестируют, они не должны давать взаймы деньги, которые платят проценты. Это исключает облигации. Коран говорит, что такой интерес будет полезен, что противоречит шариатскому закону.
У мусульман есть и другие религиозные принципы инвестирования. Они не должны вкладывать деньги в финансовые учреждения или компании, которые производят или продают алкоголь. Они не должны вкладывать деньги в компании, связанные с азартными играми, оружием массового поражения, порнографией или клонированием.
Это вычеркивает множество инвестиций из списка. Но мусульмане все еще могут создавать богатство на фондовом рынке. Если они покупают дешевые, соответствующие шариату фонды фондового рынка, они могут пожинать большие плоды, соблюдая при этом религиозные принципы.
Многие финансовые компании создали фонды, соответствующие шариату. Но их гонорары высоки. Как и в случае с обычными взаимными фондами или паевыми трастами, чем меньше вы платите комиссионных, тем больше денег вы заработаете.
Вот почему мусульмане должны рассматривать ETF, соответствующие шариату.
Они включают в себя акции только тех отраслей, которые соответствуют их религии. Более того, они взимают более низкие сборы, чем активно управляемые фонды. В результате у них гораздо больше шансов получить высокую прибыль.
Три примера торговли на Лондонской фондовой бирже. К ним относится iShares MSCI World Islamic ETF (ISWD), включающий в себя 525 акций из десятков развитых рыночных стран. Соединенные Штаты являются крупнейшим рынком в мире, поэтому почти половина фонда состоит из американских акций. Остальное делится между европейскими, азиатскими, канадскими и австралийскими акциями.
iShares MSCI USA Islamic ETF (ISUS)-еще один фонд, соответствующий шариату, на Лондонской фондовой бирже. Новые инвесторы могут сравнить доходность этого фонда с Мировым исламским ETF…а затем выбрать американский фонд. Они могут быть впечатлены тем, что американский фонд, соответствующий шариату, получил в общей сложности 99,84 процента за десятилетний период. Закончившийся 30 июня 2018 года.
Это сопоставимо с десятилетней общей доходностью 58,11 процента для шариатского мирового фондового индекса. Но сосредоточение внимания на американском фонде может быть ошибкой.
В конце концов, она не включает европейские, азиатские, австралийские или канадские акции.
В результате она гораздо менее разнообразна.
Более того, американские акции сейчас очень дороги. Основываясь на наиболее уважаемом предсказателе долгосрочной доходности (так называемом коэффициенте КЕЙПА), американские акции, как ожидается. Будут отставать от мировых рынков в предстоящем десятилетии. Мировой фондовый индекс обеспечивает воздействие американских акций, не выходя за борт.
Мусульмане также должны включить iShares MSCI Emerging Markets Islamic ETF (ISDE), который содержит 260 акций из нескольких стран с формирующимся рынком.
Акции развивающихся рынков имеют высокий потенциал роста. Но они могут быть непостоянными, и иногда они могут сильно упасть. Вот почему инвесторы не должны вкладывать более 10 процентов стоимости своего портфеля в акции развивающихся рынков.
Торговля ETF, Совместимыми С Шариатом. На Лондонской Фондовой Бирже
Источник: iShares UK
Сейчас вы можете спросить: Диверсификация помогает. Немусульмане должны строить портфели с акциями и облигациями. Вместо этого мусульмане могли бы использовать акции и золото. Бухгалтерская и аудиторская организация исламских финансовых институтов недавно
утвердила новый шариатский стандарт по золоту. Это означает. Что мусульмане могут покупать золотые ETF.
Перераспределение портфеля акций с облигациями или золотом снижает риск. Например, когда акции сильно падают, многие люди вкладывают свои деньги в облигации, золото, сберегательные счета или матрасы. Излишне говорить. Что я не рекомендую кровать.
Но когда класс активов имеет больше покупателей, чем продавцов, это увеличивает спрос на эти инвестиции. Это может повысить цену. В результате, когда акции падают, цены на золото и облигации часто растут, когда люди прыгают из акций в облигации или золото.
Вот несколько примеров. С 1986 года мировые акции падали более чем на 10 процентов пять раз: в 1990, 2000, 2001, 2002 и 2008 годах. Как вы видите ниже. Облигации и золото либо выросли в цене. Либо не упали так сильно.
Kaliningrad is located in the west of the Russian Federation and is the administrative center of the Kaliningrad region. This is one of the largest centers of engineering. Industry, fisheries. Industry, etc. The city is a major sea and river port. An international airport. This attractive city is very popular among Russians. Those wishing to buy property not only in the city but also in the suburbs of Kaliningrad.
Every year increases. You can purchase a house without intermediaries. In urban printings enough ads as purchase and sale of real estate in the Kaliningrad region and the Kaliningrad area. But most customers prefer the real estate agency. Which is much safer.
Property prices in Kaliningrad
The cost of housing in Kaliningrad as a rule. It depends primarily on the desired area. And what you prefer an apartment. House or cottage. Prices for apartments are completely different. As offered for sale as a secondary housing. And housing from developers.
Apartments with a new layout and meet the modern demands of consumers are more expensive than conventional apartments with a standard layout. The relatively inexpensive cost you buying an apartment in an old house in a residential area of the city.
Shelter from the builder Kaliningrad
Accommodation in Kaliningrad from developer now in great demand. In this real estate market offers one. Two and three bedroom apartments. Penthouses. The apartments are spacious and bright with high ceilings. Each installed heating system. Near the houses landscaped areas for children. Parking, etc.
For information about how much is such an apartment. Or browse photos. Visitors can page obyaveny on sale on our site.
Resellers in Kaliningrad
In the secondary real estate market. Potential buyers are those who can not afford the luxury apartment from the developer. The advantage of residential real estate in Kaliningrad is that it is quite affordable housing iobychno fit to live immediately after purchase.
Источник: finrock.ru
Мусульмане смогут инвестировать в золото по шариату
Всемирный совет по золоту (World Gold Council, WGC) и Организация по бухучету и аудиту для исламских финансовых институтов (AAOIFI) предложили шариатский стандарт по золоту, который будет регулировать использование драгметалла исламскими финансовыми институтами
Мировой рынок золота будет открыт для 1,6 млрд мусульман, которые, как ожидается, обеспечат существенный спрос, сообщает Интерфакс.
«Мы говорим о новаторской инициативе для исламских инвесторов и золотодобывающей отрасли в целом», – приводятся в сообщении WGC слова гендиректора совета Арама Шишманяна.
Как отмечает WGC, до появления шариатского стандарта по золоту многие моменты исламских инвестиций в золото оставались неясными. Согласно шариату, золото относится к так называемым ростовщическим товарам (рибави), при операциях с которыми стороны могут совершить грех лихоимства.
Шариатский стандарт по золоту допускает вложения исламских инвесторов в золото, хранящееся в банках, золотые сберегательные счета, золотые сертификаты, биржевые фонды (ETF), торгующие физическим золотом, и акции золотодобывающих компаний, которые отвечают определенным параметрам шариата.
По мнению экспертов «GoldCore», которая намерена предложить шариатские инвестиции в золотые слитки с первого квартала 2017 года, появление данного стандарта повысит роль исламского мира в определении цен на золото и подстегнет значимость операций с физическим металлом.
Источник: www.info-islam.ru