Можно ли покупать и продавать золото

Как инвестировать в золото

Выгодно ли инвестировать деньги в золото и сколько можно на нём заработать? Рассказываем, в чём плюсы и минусы вложений в драгметаллы и какой вариант инвестирования лучше выбрать начинающему.

Четыре варианта инвестирования в золото

В периоды рыночных колебаний цены на драгоценные металлы меняются меньше, чем на акции или облигации. Поэтому считается, что инвестиции в золото — это защита и сохранность денег. Но и доход от вложений в драгметаллы получать тоже можно. Рассказываем о вариантах инвестирования в золото, в чём плюсы и минусы каждого.

Золотые слитки или монеты

Приобрести золотые слитки можно в банках, специализированных магазинах или у частных владельцев. У частников покупать золото рискованно, поскольку сложно оценить подлинность металла самостоятельно. Можно заказать экспертизу, но это будет не бесплатно.

В банках предлагают подлинные слитки, различные по весу и в идеальном состоянии. Вместе с золотом покупатель получает сертификат изготовителя и кассовые документы. Чтобы купить слиток, нужны только деньги и паспорт.

Копия видео «Как заработать на золоте. Как покупать и как продавать золото.»

Преимущества и недостатки инвестиций в золотые слитки

Небольшой порог входа. Можно купить слиток весом всего в 1 грамм. На 5 октября 2021 года золотой слиток весом 1 грамм в Альфа-Банке стоил 4145,41 ₽.

Большая разница между ценой покупки и ценой продажи (спред). Например, если вы купили 1 г золота по цене 4145,41 ₽, то продать этот слиток тому же банку в тот же день можно уже по цене 4045,41 ₽. Это на 2,5% дешевле. С каждого грамма «теряется» 100 ₽.

Вы владеете и распоряжаетесь золотом: его можно хранить дома или в банковской ячейке. В любой момент слиток можно продать банку или частному лицу, отдать в залог чтобы получить заём, изготовить ювелирное украшение.

НДС 20%. Покупая золото в слитках, вы должны заплатить налог на добавленную стоимость — 20%. НДС в размере 20% продавец сразу включит в стоимость покупки. Если купить и хранить золото в банке, НДС можно не платить. С 1 марта 2022 года согласно закону, подписанному президентом РФ, отменяется НДС на инвестиционное золото для физических лиц.

Риски повреждения, обесценивания, утраты. Золото — мягкий металл, поэтому слитки легко повредить. Царапины, вмятины и другие дефекты поверхности снижают стоимость металла. Также есть риски утраты или хищения, если хранить металл самостоятельно.

Инвестиции в золотые монеты — почти то же самое, что в золотые слитки, те же выгоды и недостатки. Разница в том, что монеты имеют ещё и коллекционную ценность из-за которой цена на монеты также могут вырасти.

Как лучше вкладывать

Сохранить золото и монеты в идеальном состоянии поможет индивидуальный банковский сейф.

Чтобы получить прибыль, нужно ориентироваться на долгосрочную перспективу — от 1 года. Обычно золото растёт в цене постепенно, поэтому выгода от продажи будет ощутимой через несколько лет.

Торговля золотом на бирже

На фондовой бирже можно покупать и продавать золото и акции золотодобывающих компаний, но только через брокера. Для этого нужно открыть брокерский счёт. Минимальный объём золота, торгуемый на бирже, — 10 грамм.

Как покупать золото выгодно? Слитки? Монеты? ETF? Металлические счета? Акции золотодобытчиков?

Преимущества и недостатки торговли золотом напрямую на бирже

Покупать и продавать драгметаллы можно не выходя из дома — через приложение Альфа-Инвестиции.

Золото на брокерском счёте не застраховано агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Разница между ценой покупки и ценой продажи, меньше, чем у золотых слитков.

На изменении цены на драгметаллы в течение торгового дня зарабатывают только крупные игроки рынка, а не частные инвесторы.

Возможность торговать «с плечом», покупать золото на заёмные средства.

Не нужно платить НДС, хранить металл дома или платить за банковскую ячейку.

Как лучше инвестировать

Покупайте золото на бирже как один из активов в составе диверсифицированного инвестиционного портфеля, в котором есть акции, облигации и валюта. Драгметаллы как наименее волатильный актив помогут сохранить деньги в периоды финансовой нестабильности. Оптимальный процент золота в портфеле — до 20–30% общей стоимости.

Обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счёт (ОМС) — это счёт в банке, на котором отражается золото или другой драгоценный металл в граммах. Счёт называется обезличенным, потому что, кроме массы, нет других сведений — о пробе, номерах слитков и производителе.

Стоимость золота и доходность счёта привязаны к курсу драгметалла. Как и депозит, металлические счета бывают срочными и бессрочными.

Владелец ОМС может в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки. Хранить можно как угодно долго, а когда цена достигнет нужного уровня, продать металл.

Преимущества и недостатки вклада в драгоценные металлы через ОМС

Бесплатное открытие металлического счёта. Низкий порог входа — от 1 грамма металла.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде. Закрывая счёт, инвестор получает денежный эквивалент по курсу на момент продажи металла банку.

Обезличенный металл дешевле, чем в слитках или монетах, так как его цена максимально приближена к стоимости металла на мировом рынке.

Металлы на ОМС не застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

Не нужно платить НДС при покупке и продаже.

Прибыль от продажи металла облагается НДФЛ.

Нет расходов на хранение металла.

Можно моментально купить или продать металл онлайн через мобильное приложение банка.

Как лучше инвестировать

Чтобы не платить НДФЛ, не закрывайте счёт как минимум 3 года или продавайте металл на сумму не больше 250 000 рублей в год.

Покупка золота в составе доли в ПИФе

Один из самых безопасных и простых способов инвестирования в золото — это покупка доли в паевых инвестиционных фондах (ПИФах).

Управляющая компания создаёт паевой фонд и общий инвестиционный портфель, в который входят акции, облигации, валюта, золото и другие активы. Инвесторы покупают доли в ПИФе и ждут прибыли. Сделки на бирже совершают эксперты, а владельцы долей получают доход.

Преимущества и недостатки покупки золота в составе доли в ПИФе

Вкладывая деньги в ПИФы, можно получать доход выше, чем по вкладам. Предусмотрена налоговые льготы при владении паями от 3 лет.

Нельзя получить сам металл — всё только в электронном виде.

Инвестирование в паи ПИФов— оптимальный вариант для начинающих. Благодаря доверительному управлению, риски инвестора минимальные.

Вклад не застрахован Агентством по страхованию вкладов.

Нужно платить НДФЛ с прибыли от продажи пая.

Как лучше инвестировать

Не продавать пай хотя бы три года с даты приобретения. В этом случае можно не платить НДФЛ.

Как меняются цены на драгметаллы

Цена на драгоценные металлы устанавливаются ЦБ РФ каждый рабочий день. Цены рассчитываются на основе:

курс доллара США;

политическая и экономическая обстановка и другие.

Как правило, цена драгметаллов повышается в кризисные периоды. В 2020 году из-за пандемии цены на золото взлетели более чем на 40%. Спрос на металлы как на более защищённый актив растёт, если снижаются основные макроэкономические показатели, есть риск падения стоимости акций, облигаций.

Точный прогноз цены золота невозможен. Однако если инвестировать в золото на срок 5–10 лет, можно защитить деньги от инфляции и получить доход выше, чем по депозиту.

Как открыть обезличенный металлический счёт

Чтобы открыть обезличенный металлический счёт в Альфа-Банке нужно посетить офис банка. Из документов возьмите с собой паспорт и ИНН.

Купить золото можно в тот же день:

с понедельника по четверг: с 9:00 до 17:15 по московскому времени;

в пятницу с 9:00 до 16:00 по московскому времени.

В субботу и воскресенье выходные дни.

Спросить о том, что вас интересует, можно по телефонам:

+7 495 788 88 78 — для Москвы;

8 800 200 00 00 — для регионов РФ.

С чего начать инвестору

Драгоценные металлы — это финансовый инструмент, который в основном используют для диверсификации портфеля и защиты сбережений. Инвестировать в золото стоит, но лучше не занимать драгметаллами более 50% портфеля, поскольку есть издержки, связанные с хранением, налогами, спредом, если храните слитки или монеты.

Наиболее подходящий вариант для начинающих инвесторов — вложиться в ПИФы, ориентированные на драгметаллы. Выбрать выгодный фонд и подходящие условия обслуживания вы можете на сайте Альфа-Банка.

Если открывать обезличенный металлический счёт, то лучше сразу рассчитывать на долгосрочную перспективу и продавать метал не раньше чем через 3 года.

Для начинающих инвесторов Альфа⁠-⁠Банк разработал готовые инвестиционные решения и программы со сбалансированным инвестиционным портфелем. Чтобы начать инвестировать, нужно выбрать готовую программу на сайте Альфа-Банка или заполнить заявку на открытие брокерского счёта.

Источник

Как инвестировать в золото. Разбираем все варианты, доступные россиянам

В 2020 году цена на золото побила исторический рекорд. Пока аналитики спорят, как будут меняться его котировки дальше, многие россияне задумываются о покупке этого драгметалла. Рассказываем, как это можно сделать и что нужно знать о таких инвестициях.

Материал не является инвестиционной рекомендацией.

Что нужно знать об инвестициях в золото

1. Спекуляции на биржах с этим инструментом — удел немногих профессионалов. Для остальных вложение в любой золотой инструмент — это инвестиция надолго. Вы хотите скопить себе на пенсию? Некоторые из инвестиционных инструментов, связанных с золотом, идеально подойдут для этого.

2. Золото — это защитный актив. Если в мире все плохо, центральные банки и биржевые трейдеры покупают золото. Но золотом нельзя накормить людей или обогреть дом. Посмотрите на динамику золота в марте 2020 года, когда перед лицом глобальной пандемии (то есть в ситуации максимальной неопределенности) цены на золото упали с $1700 до $1500 за тройскую унцию.

Сколько бы у вас ни было золота в хранилищах, это не поможет вам найти свободную койку в больнице или ускорить создание вакцины. Когда стало ясно, что умирать от вируса мир не собирается, котировки устремились вверх.

3. Нужно быть готовыми к тому, что цена на золото может сильно снизиться в среднесрочной перспективе. С золотом тесно связаны процентные ставки, уровень инфляции и эмиссия центральных банков. Появление вакцины, увеличение мобильности экономически активного населения в США, активный рост экономики — всё это приведёт к тому, что цена на золото снизится.

4. С дохода от инвестиций в золото нужно платить НДФЛ — 13%.

Какие варианты инвестиций в золото есть у физлиц в России

Если не рассматривать вариант с покупкой золотого украшения в ювелирном у метро (сдать такое украшение вы сможете только по цене золотого лома), то способов инвестиции в драгоценные металлы остаётся не так много.

Источник

Покупка золотых слитков в банке: что нужно знать

Сейчас золото находится вблизи своих исторических максимумов. Тройская унция на 29 марта 2022 г. стоит 1913,62 долл.

Покупку золотых слитков в банке можно рассматривать как некую альтернативу покупке валюты, поскольку золото номинировано в долларах, но уже без 12% комиссии, которая введена ЦБ. Однако золото — это прежде всего товар. Даже если оно номинировано в долларах, его стоимость всё равно зависит от соотношения спроса и предложения. Кроме того, при покупке любого актива нужно чётко понимать горизонт инвестирования и цели (сохранить или приумножить капитал).

В данной статье предлагаем рассмотреть инвестиционные перспективы золотых слитков, а также ознакомиться с возможными рисками и нюансами их приобретения в банках.

Обзор рынка золота

Согласно анализу рынка, основной спрос на золото сейчас обеспечивается компаниями, которые специализируются на производстве ювелирных изделий (около 34% спроса на физическое золото), инвестициях (42% спроса) и промышленном производстве — полупроводников, микрочипов и так далее (7%).

По оценкам экспертов, спрос на ювелирные изделия будет сохраняться на высоком уровне. В промышленном секторе спрос на металл, наоборот, будет сокращаться. С каждым годом использование золота в полупроводниках уменьшается. Так, с начала 2018 г. китайские производители полупроводников (одни из мировых лидеров в этой области) постепенно переходят с золота на специальный сплав из меди.

Поддержку спроса на золото пока оказывают американские производители микросхем и чипов, которые продолжают его использовать. Рост объёма потребления был обусловлен переходом на технологии 5G. При этом в ближайшей перспективе прогнозируется спад производства микрочипов поколения 5G. И следующий рост может быть обусловлен переходом на микрочипы поколения 6G.

Важно учитывать и общую тенденцию снижения использования золота в производстве микрочипов. США, по оценкам аналитиков, также пойдут по пути Китая и перейдут на медные сплавы, прежде всего по экономическим соображениям.

Геополитическая напряжённость также создаёт дополнительный спрос на золото в инвестиционных целях, так как исторически оно считается защитным активом. Аналогичную тенденцию мы наблюдали и в 2020 г. во время коронавируса (с марта до августа 2020 г. стоимость унции выросла с 1452 долл. до 2000 долл., однако к марту 2021 г. откатилась до 1680 долл. и далее находилась в области 1750–1900 долл.).

Рис. 2. Динамика изменения стоимости тройской унции золота, ноябрь 2019 – март 2022. Источник: TradingView

С начала 2022 г. поддержку золоту оказывают сразу несколько факторов.

Однако, согласно оценкам экспертов, по мере стабилизации геополитической обстановки заинтересованность в золоте как в защитном активе будет снижаться, что скажется на его котировках. Поэтому краткосрочная инвестиционная стратегия, основанная лишь на пережидании геополитической нестабильности, может принести убытки. Золотые слитки, приобретённые в феврале-марте 2022 г. по максимальным ценам, после стабилизации геополитической повестки могут начать дешеветь.

По мере стабилизации ситуации в мире целевой уровень золота может снизиться до 1600 долл. за тройскую унцию (коррекция на 15–20% от нынешних котировок).

Таким образом, желающие приобрести золото сейчас (по исторически максимальным ценам) должны учитывать возможные риски коррекции.

Что необходимо учитывать при покупке слитков в банке?

1. Спред и динамика курса

Спред — это разница между покупкой и продажей золотого слитка в банке. У каждого банка свой курс. При этом чем больше золота вы покупаете, тем больше спред.

Согласно котировкам «Сбера», на 21.03.2022 г. стоимость золотого слитка в пять граммов была 34 320 руб., а продать его можно было за 31 005 руб. 29 марта этот же слиток стоил уже 29 005 руб., а продать банку его можно было лишь за 26 005 руб.

1. Требования к хранению приобретённого золота

Есть два варианта хранения купленного золота.

Оставить золото на хранение в банке. Например, в одном из банков такая услуга обойдётся в 50 руб./сутки, или 1500 руб./месяц (в каждом банке свои тарифы на хранение золота).

1. Скорость конвертирования физического золота в деньги

Если необходимо продать золото в моменте, то сделать это не получится. Нужно поехать в специализированное отделение банка, отстоять очередь, написать заявление и так далее. А если вы храните золото дома, то ещё и дождаться результатов экспертизы. Как может измениться цена актива за это время — никому не известно.

В случае продажи золотого слитка по цене, которая превышает его покупку, вы должны самостоятельно задекларировать полученный доход и заплатить НДФЛ (налог на доходы физических лиц в размере 13%). Это также снижает реальную доходность. Однако если вы владели слитком более трёх лет, то вы освобождаетесь от уплаты налога.

Стоит ли сейчас инвестировать в золото?

Принимая решение о покупке золотого слитка в банке, обязательно учитывайте следующие факторы.

Перспективы роста стоимости золота в ближайшие пять лет разнонаправленны (промышленный спрос снижается, интерес как к защитному активу после стабилизации геополитической обстановки тоже может снизиться).

С одной стороны, золото всегда будет востребовано. В долгосрочной перспективе оно может являться выгодным активом. Однако, с другой стороны, по сравнению с 2011 г. золото практически не выросло в цене. Задумайтесь, готовы ли вы столько времени ждать в случае повторения такой же глубокой коррекции.

Что касается краткосрочных и среднесрочных инвестиционных стратегий, особенно с целью переждать острые экономические и геополитические кризисы, то золото в слитках для частного инвестора является рискованным активом. Мировая статистика показывает, что после отмены золотого стандарта доходность золота находится на уровне доходности акций и выше доходности облигаций.

Золото и любые формы инвестиций в него (золотые слитки, ПИФы, обезличенные металлические счета, инвестиционные монеты) традиционно являются консервативным защитным активом в периоды нестабильности фондовых рынков и могут составлять лишь часть инвестиционного портфеля в зависимости от горизонта инвестирования и консервативности стратегии. Например, Банк России хранит в золоте только 20% своих активов.