Золото — традиционная тихая гавань для инвесторов. Цена на жёлтый металл увеличивается, когда растут неопределённость и риски. Объясняем, как правильно его купить.
Почему слитки стали более привлекательны
Раньше при покупке слитков из драгоценных металлов (далее — драгметаллы), в том числе из золота, инвестор платил НДС 20%. 9 марта 2022 года опубликован закон, согласно которому физические лица освобождаются от уплаты НДС при покупке слитков с 1 марта. Налог, включённый в сделку с 1 по 9 марта, будет возвращён банком по запросу клиента,
«На фоне нестабильной геополитической ситуации вложения в золото станут идеальной альтернативой скупке долларов», — отметил министр финансов Антон Силуанов. После отмены НДС у россиян появился альтернативный инструмент накопления средств, не имеющий кредитного и валютного риска, заявил один из авторов закона депутат Владислав Резник.
Спрос на золото стабильный: со стороны не только инвесторов, но и ювелирной промышленности. Золото как драгметалл популярно благодаря социальным и культурным причинам, говорится на сайте World Gold Council (WGC). Например, в Китае принято дарить новорождённым украшения из золота, а в Индии металл — главный символ богатства и статуса. В этих странах спрос на золото растёт по мере увеличения числа жителей.
Проверка золотого слитка Сбербанка. Breaking a gold bar from the Bank
Цена золота для инвесторов в России зависит от долларовой цены Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LBMA Gold Price AM), каждый день её пересчитывает Банк России по официальному курсу доллара на следующий день. Это снижает валютные риски инвесторов. С февраля 2020 по конец февраля 2022 цена тройской унции (31,1 г) золота в рублях выросла на 60%: с 3209 руб. до 5136 руб.
Авторы закона предполагают, что спрос на золото в России может составить до 50 тонн в год, — это 15% от производства. После отмены НДС спрос на физическое золото в виде слитков вырос в 30 раз, отметили в СберБанке. Во всех офисах, в которых осуществляется продажа/покупка слитков, сейчас наблюдается повышенный спрос со стороны клиентов на покупку слитков из драгоценных металлов. СберБанк увеличит количество офисов, где можно купить слитки, чтобы удовлетворить возросший спрос.
Как можно купить драгметалл
Слитки продают в отделениях банков. Доступны мерные слитки весом от 1 г до 1 кг. Расчёт проводится в рублях, долларовая цена золота переводится в рубли по курсу Центрального банка Российской Федерации. Как отмечают в СберБанке, цена 1 грамма золота после отмены НДС, по данным на 28 марта 2022 года, составляет около 6,4 тысяч рублей. С НДС он стоил бы примерно 7,7 тысяч рублей.
Есть и другой вариант покупки слитков, но он подразумевают больше рисков. Слитки можно купить у дилеров, но перед покупкой нужно проверить документы: свидетельство о регистрации и свидетельство пробирной палаты. Также компания должна состоять в реестре специального учёта юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Золото как инвестиция, отмена налога на золото. Стоит ли вкладывать плюсы и минусы
Кроме слитков, есть ещё несколько способов вложиться напрямую в драгметаллы без НДС — инвестиционные монеты и металлические счета.
Стоимость инвестиционной монеты зависит от массы драгоценного металла. Масса чеканится на самой монете. Коллекционная ценность таких монет крайне мала, зато их просто продать в банке. Преимущества монет: у них отсутствуют сертификаты, поэтому не нужно волноваться о хранении документов. В СберБанке монеты можно приобрести во всех крупных городах – это 650 отделений по всей стране.
Металлический счёт — самый простой способ вложиться в драгметалл. Открыть его можно и в банковском приложении. По сути, это счёт, на котором отражается принадлежащий вам драгоценный металл в граммах. Закрытие доступно в любой момент без штрафов и потери дохода. В случае с металлическим счётом, вам не нужно беспокоиться о проверке драгметалла: его подлинность гарантирует банк.
У металлического счёта ниже порог входа, чем в случае с физическим золотом: например, в СберБанке можно начать с покупки всего 0,1 г золота, платины или палладия, а также 1 г серебра. То есть порог входа — от нескольких сотен рублей.
Но нужно учитывать, что денежные средства, размещённые на металлических счетах, не являются вкладом и на них не распространяются требования закона о страховании вкладов. Поэтому для открытия металлического счёта лучше выбирать только крупные и надёжные банки.
Металлический счёт
Удобный способ вложить деньги в драгоценные металлы
Как правильно обращаться с золотом
Слиток можно получить в физическом виде и хранить его дома или в сейфовой ячейке. СберБанк сейчас выкупает слитки без дисконта, в том числе и при наличии пятен, повреждений, логотипов других кредитных организаций. Это конкурентное преимущество СберБанка: многие, как и СберБанк раньше, в этих случаях выкупают монеты с дисконтом.
Старайтесь бережно хранить слитки: в капсулах, не распечатывая их, вместе с кассовыми и платёжными документами, сертификатом (паспортом) завода-изготовителя. Эти документы должен выдать продавец драгметалла. Без них банки откажутся выкупать у вас слиток.
В этих документах должны быть указаны масса слитка, металл, проба, наименование завода-изготовителя и уникальный номер слитка. Эта информация обязательно должна быть указана и на физическом слитке, только вместо названия завода-изготовителя может быть нанесён его фирменный знак. По состоянию на март 2022 года право производить золото для конечного спроса в России имеют 11 заводов — их список можно посмотреть здесь.
Проверить уникальный номер слитка можно на сайте государственной интегрированной информационной системы в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней (ГИИС ДМДК), которая работает с 1 сентября 2021 года.
Если с документами всё в порядке, банк выкупит у вас золотой слиток. Для этого нужно будет прийти в отделение, которое совершает операции с драгметаллами. Расчёт также производится в рублях.
Хранить слитки также можно в банковской ячейке. Для этого вы заключаете с банком договор об аренде небольшого сейфа, при этом указывать, что в ней хранится, вы не обязаны. Имущество, находящееся в ячейке, принадлежит непосредственно вам, поэтому вы сможете получить содержимое ячейки, даже если банк потеряет лицензию.
Но есть риск: если ячейку ограбили, банк не вернёт стоимость ценностей и придётся обращаться в суд и доказывать, что именно было украдено. Некоторые банки, в том числе СберБанк, готовы заключать договор ответственного хранения (не аренды), и тогда вы проводите опись содержимого ячейки, а банк несёт за него ответственность.
Ячейку можно взять в аренду на срок от нескольких дней. Выгоднее всего брать в аренду ячейку на долгий срок. Например, в СберБанке при заключении договора на срок от 361 дня до 1096 дней аренда ячейки (в г. Москве) будет стоить от 36 рублей в сутки до 75 рублей в сутки в зависимости от размера ячейки.
Источник: dokhodchivo.ru
Российские банки стали разрешать клиентам выводить с ОМС золото в слитках
Некоторые российские банки стали разрешать клиентам выводить с обезличенных металлических счетов (ОМС) физическое золото, выяснил Frank Media. До сих пор практика вывода средств с ОМС в физическом золоте не была распространена, так как противоречила сути продукта: на металлические счета само золото не зачисляется — клиенты покупают лишь «вес» металла, а при продаже — деньги, исходя из зачисленного на счет веса и текущих котировок.
Банк «Приморье», который недавно запустил продажу золотых слитков в Москве, в своей рекламе в Telegram-каналах сообщил, что клиент может вывести со счета средства в физическом золоте. Сотрудник кол-центра «Приморья» подтвердил изданию, что снимать физическое золото с ОМС могут клиенты банка во всех городах присутствия. Он уточнил, что можно вывести от 1 г до 1 кг золота, при этом комиссия за вывод зависит от веса слитка и составляет от 11% от стоимости слитка минимального веса до 3% — самого крупного.
Материал по теме
Возможность выводить физическое золото с ОМС есть и у других финансово-кредитных организаций, но доступна она лишь части клиентов, следует из опроса 30 крупнейших розничных банков, проведенных Frank Media. В Совкомбанке снять золотые слитки с ОМС могут только клиенты, заключившие индивидуальные договоры обслуживания по металлическим счетам. Размер комиссий за вывод золота со счета в банке не назвали, заверив, что они рыночные и «адекватны покупке физического золота».
В банке «Открытие» опция вывода физического золота с ОМС доступна только юрлицам, размер комиссии устанавливается по согласованию с банком. У Сбербанка вывести золото можно только с ряда ранее открытых счетов, при этом клиент оплачивает только стоимость изготовления слитка. Представитель Сбербанка уточнил, что новые счета открываются без такой возможности, но с учетом возросшего интереса к сбережениям в золоте банк изучает целесообразность перезапуска такого функционала. МТС-банк пока работает с металлами на ОМС в обезличенном виде, но не исключает «продолжения развития бизнеса в направлении драгоценных металлов, монет и слитков», сообщила его пресс-служба.
Материал по теме
Для инвестирования россиянам доступны покупка слитков, монет и открытие обезличенных металлических счетов. 9 марта 2022 года в России был отменен 20%-ный НДС на покупку золотых слитков для инвестиционных целей, пять дней спустя россиянам разрешили приобретать слитки за наличную иностранную валюту. Либерализация условий повысила интерес к покупке физического золота. По данным World Gold Council, спрос на золотые слитки и монеты в России в первом полугодии 2022 года вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 4,5 раза и составил 12 тонн.
Источник: www.forbes.ru
Узнал, что в Сбере золото с ОМС можно обменять на реальный слиток золота. Рассказываю детали
Приветствую вас на моем канале. Сегодня я хочу поднять интересную для меня тему. Надеюсь, что она будет интересна не только для меня. Это обмен виртуального золота на реальное. Напомню, что недавно я решил раз в месяц покупать по 1 грамму золота на ОМС .
На данный момент, как вы знаете, у меня накопилось 5 грамм виртуального золота.
Хотя я не очень доверяю всему виртуальному, а больше верю тому, что можно подержать в руках. Я бы с большей охотой покупал слитки физического золота или монеты. Но делать это по грамму в месяц не очень удобно. Во-первых, 1-граммовые слитки стоят дороже, чем 5-ти и 10-граммовые. А во-вторых, это нужно потратить дополнительное время, чтобы съездить за каждым слиточком в банк, и совершить покупку.
Один реальный физический слиток я уже себе купил. И теперь знаю, как это происходит.
С ОМС в этом плане намного проще. Получил зарплату на карточку, зашел в приложение, сделал пару кликов, и виртуальное золото у меня на счете. Но вся проблема в том, что оно виртуальное. Держать там 5-10 грамм можно, я не вижу в этом большой проблемы. Ну а больше, я бы уже не стал. По большей части потому, что такой вклад никак не страхуется государством, как, например, рублевые вклады.
И в случае чего. ну вы поняли.
Встает вопрос, можно ли обменивать накопившиеся виртуальные граммы на реальные слитки? Это было бы очень удобно для меня. Я бы раз в месяц, получая зарплату, покупал бы 1-2 грамма виртуального золота, а когда бы набиралось 10 или 20 грамм, шел бы в банк за слитком.
Когда я написал об этой идее, многие мои читатели (да почти все) написали мне, что такое не возможно. Вчера я как раз провел мини-опрос под своим постом . И 100% комментариев были за то, что это у меня сделать это никак не получится.
Но я отчетливо помню, что когда я заводил себе ОМС, я знал, что я в любой момент смогу пойти в банк, и обменять виртуальное золото на реальное. И чтобы уточнить этот вопрос, я стал копать информацию в этом направлении. И сегодня я хочу вам показать, что мне удалось накопать.
Первое, что я вспомнил, это то, что я как-то давненько, задавал этот вопрос работнику банка, через сберовкий чат. И я нашел эту переписку. Вот выдержка из нее.
Это не вся переписка. А только ее основная часть. Там были вопросы про комиссии и еще некоторые тонкости. Если хотите, то я отдельно опубликую всю переписку. Но суть сейчас не в этом.
Главное, что это все же возможно, при каких-то условиях.
И первое условие, о котором мне поведал работник банка, это то, что ОМС должен быть открыт до 16.04.2015 . Не знаю, с чем это связано. Видимо, после этого условия договора как-то изменились.
Мой ОМС открыт намного раньше. Еще в 2011 году.
Так что я вроде бы имею право на этот обмен. Но как всегда, у банка на любое действие, есть своя комиссия. И обмен ОМС на реальное золото не исключение. Давайте посмотрим на тарифы Сбера на эту манипуляцию прямо с их сайта.
Сразу видим, что обменивать 1 грамм на слиток очень не выгодно. Придется доплатить целых 600 рублей . Слиток в 5 грамм уже можно получить намного дешевле. Всего за 168 руб./гр . Если обменивать 10 грамм , то уже нужно заплатить только 108 рублей за грамм , 20 гр. — 66 руб./гр . Ну и так далее. Мне уже там дальше считать не так интересно.
Так как такие объемы мне пока не по карману. Да и чем меньше слиток, тем с ним проще, на мой взгляд. В общем, чем крупнее слиток, тем выгоднее его обменивать.
Для меня слитки по 10 грамм будут наверное в самый раз. На них я пока и нацелюсь. Переплата в моем случае будет составлять 108 руб./гр . Что при сегодняшней примерной стоимости грамма золота в 3400 руб./гр . составляет всего 3% . Я считаю, это вполне по-божески. Если стоимость грамма вырастет, а тарифы нет, то процент будет еще ниже.
Оказывается, это даже выгоднее, чем сразу пойти и купить аналогичный слиток в банке. Цена покупки ОМС на сейчас составляет 3469 руб./гр . То есть 10 грамм обойдется в 34 690 рублей . Если обменять его на реальный слиток, выйдет 35 770 рублей . Тогда как, если пойти сразу в банк, вам его продадут сейчас за 37 182 рубля . Что на 1412 рублей дороже (это 4% переплаты).
Получается, что выгоднее сначала покупать ОМС, а потом обменивать его на слиток. Вот такая вот совсем неочевидная история получается. Честно говоря, я сам такого поворота не ожидал. Считаю это все в момент написания статьи.
Но внимательные читатели скажут: — «Ну тебе автор повезло. Ты открыл ОМС до 2015 года, а что делать нам?»
А у меня есть и для вас интересная информация. Оказывается, вот так совпало, что совсем недавно договоры на ОМС снова поменяли. И произошло это буквально неделю назад 1.11.2022 . И как я понял, новым клиентам опять можно будет производить обмен виртуального золота на реальное.
Об этом я узнал на сайте Сбера, когда искал информацию для этой статьи.
Также я нашел договор, в котором упоминается такой обмен.
Сильно глубоко я не копал. Так как мне вроде и так это все положено по старому договору. А тем, кто только собирается открывать ОМС, советую, все внимательно почитать и уточнить все эти тонкости у работников банка.
Исходя из моего мини-расследования, я понял, что, вроде как, я имею право на обмен своего виртуального золота с ОМС на реальное. Причем, такой обмен будет выгоднее простой покупки слитка. Что меня конечно порадовало. Это значит, что я смогу откладывать удобными для меня частями хоть по 0,1 грамму. А когда вес будет, например, 10 грамм, я смогу пойти и получить реальный физический слиток.
Очень удобно.
А получится у меня это или нет, узнают только подписчики моего канала. Так, что если вам интересно, как я буду менять золото с ОМС на слиток, то подписывайтесь на мой канал. Я обязательно об этом напишу, когда накоплю 10 грамм. Осталось, кстати уже всего 5 грамм накопить.
Я думаю, за такую полезную статью я точно заслужил лайк . А может даже репост во все соцсети. Чтобы максимальное число людей узнали об этом.
А если вы хотите ускорить мое накопление золота на ОМС до 10 грамм, и чтобы статья про обмен состоялась не через 5 месяцев, а пораньше, то можете оставить донат .
Сумма доната может быть любая. Главное, написать что это на покупку золота. И если донатов будет много, то нужная сумма накопится очень быстро. И я сразу побегу в банк, добывать для вас новые пруфы по этой теме.
Но и без этого, такая статья в любом случае будет, но примерно через 5 месяцев. По моему графику, по 1 грамму в месяц.
Всем, кто дочитал, большое спасибо за внимание. И до новых встреч.
Источник: dzen.ru