В Сбербанке можно оформить интересный счет-вклад. Интересен он тем, что баланс его исчисляется не рублями или другой валютой, а граммами драгоценных металлов.
Всего к открытию доступно 4 металла — серебро, золото, платина и палладий. В свое время я выбрал серебро, чуть дальше расскажу почему.
Все металлы кроме серебра можно покупать кратно 0,1 грамма, серебро кратно 1 грамму.
Купить металл (как и открыть сам счет) можно полностью дистанционно через Сбербанк Онлайн.
Благодаря очень мелкому минимальному порогу покупки можно открыть счет всего с 1 граммом серебра, на сегодняшний день это около 36 рублей. Звучит круто, потратил 36 рублей и купил серебра. По другим металлам порог чуть выше ввиду их более высокой стоимости. В свое время (в 2014 году) я решил попробовать так начать копить, валюту как раз начало резко лихорадить, поэтому решил покупать серебро, но покупать это очень громко сказано) Просто когда на карте оставалось менее 100 рублей, я их через Сбербанк Онлайн переводил на металлический счет в серебре, тем самым покупал в среднем 2-3 грамма серебра. В месяц получалось примерно на 700-800 рублей и то не всегда, это скорее было как увлечение, вроде 50-60 рублей и не заметны, а вот несколько грамм серебра уже звучит солиднее)
Роберт Кийосаки Почему нужно покупать ЗОЛОТО и СЕРЕБРО?!
В итоге «копил» я подобным образом около года и накопил около 200 грамм. Звучит круто, да? 200 грамм серебра, солидно! Занялся тогда подсчетами, в итоге средняя цифра покупки вышла около 25 рублей за грамм. В начале 2015 года серебро резко взлетело и снова резко начало падать, вот на этом падении я и решил продать это «богатство».
В итоге продал по цене около 30 рублей за грамм. Не сложно посчитать, что вложил за год около 5000 рублей, а продал за 6000 рублей. Казалось бы выгодно, да?
На самом деле серебро потом снова пошло вверх, но тут не угадать. Проблема в другом, у Сбербанка очень большая разница между покупкой и продажей для металла. Например, на данный момент купить серебро можно за 36.09, а обратно продать за 32.89. Разница очень большая и съедает большую часть прибыли, особенно при крупных суммах.
Получается только открыв счет мы сразу теряем около 9% (разница между покупкой и продажей). Это очень много и именно по этой причине я не использую этот счет на данный момент. Хотя и не считаю, что это очень плохой инструмент для сбережения денег. Но здесь нужно понимать, что в случае как и с валютой можно как заработать, так и потерять, все зависит от котировок.
Одна идея, которая мне пришла в голову — можно ли снять серебро и подержать его в руках, проценты на остаток как на обычном вкладе же все равно не начисляют. Но здесь меня ждала неожиданность. Снять серебро можно, правда не в каждом отделении имеются так называемые слитки, хотя пластинку в несколько грамм назвать слитком слишком громко.
Но как мне сообщили в банке, при «снятии» металла необходимо уплатить налог (я так понял, что обычный НДС как за товар, который на данный момент составляет 20%). Получается ну совсем не выгодно. Однако тут не особенность Сбербанка, это общая практика. В этом как раз особенность металлических счетов, что не нужно платить налог при хранении металла на них.
Что могу сказать в целом? Идея как по мне очень крутая. Такой счет вполне интересная альтернатива классическим вкладам в рублях и валюте. Однако не стоит забывать, что здесь можно как заработать, так и потерять на курсах, а очень большая разница между покупкой/продажей (спред) у Сбербанка играет не в пользу вкладчика.
В данном случае если мы покупаем металл у Сбербанка, то и продать обратно на рубли придется только ему же по его курсу, в отличии от обычной валюты, которую можно снять со счета и поискать курс получше. В целом достаточно большой спред единственное, за что я снижу оценку, так как 9% это ну очень много и металл должен достаточно сильно вырасти, что бы хотя бы продать его по цене покупки. Однако в случае сильного изменения котировок этот счет окажется очень даже интересным инструментом.
Еще важный момент, что такой тип счетов не попадает под страхование вкладов АСВ, однако вероятность наступления страхового случая в Сбербанке стремится к 0, поэтому не буду считать это особым минусом.
Источник: otzovik.com
Инвестиции в серебро: второй после золота
Одно из перспективных направлений среди инвестиций в драгоценные металлы – вложения в серебро. Несмотря на относительно высокую волатильность, на долгой дистанции этот благородный металл показывает ощутимый рост как в рублевом, так и валютном исчислении. Расскажем о том, какие преимущества и недостатки несут инвестиции в серебро.
Стоит ли покупать серебро
Западные аналитики уверенно называют серебро в качества кандидата на бурный рост, в первую очередь потому что цены на золото как главный защитный актив уже заканчивают свое длительное ралли. По мнению экспертов, теперь стоимость золота довольно долго будет находиться в узком коридоре $1800-2000 за тройскую унцию.
Цены на серебро значительно отстали по динамике от золота во время мартовского обвала на мировых рынках и поэтому сейчас будут стремиться сократить образовавшийся разрыв. Мощный гэп между ценами на золото в сравнении с серебром резко сократился, и если в марте это соотношение составляло 1:125, то к апрелю цифры изменились и приблизились к отметке 1:113.
Основной причиной такого роста является состояние мировой экономики, которая похоже начинает оправляться от шока, вызванного эпидемией коронавируса. Спрос на серебро в электронике и производстве солнечных панелей возвращается на докризисные позиции.
Свою версию привлекательности серебра в качестве объекта для долгосрочных вложений высказал управляющий фондом Highbury Capital в Торонто Грант Бисли: «Чем дольше золото будет расти в цене, тем больше спекулянтов обратит внимание на альтернативные возможности. И тут самый главный претендент, и теневой лидер – это серебро».
По словам Бисли, по мере роста спекулятивной лихорадки розничные инвесторы будут сходить с ума. А потом, когда у них начнется серебряная лихорадка, вы окажетесь на самом верху. Поэтому на вопрос, стоит ли инвестировать в серебро, большинство аналитиков отвечает положительно.
По информации FT, цены на серебро упали до 11-летнего минимума в $11,62 за тройскую унцию в середине марта, но с тех пор металл восстановился до $15, поскольку запасы обеспеченных серебром биржевых фондов достигли рекордного уровня в этом месяце — 675 млн унций, а потом и курс серебра подрос до нынешних $24 за унцию.
Инвестирование в серебро
Стабильность, всяческое отсутствие инфляции и высокий спрос — вот основные причины, которые заставляют трейдеров все чаще и чаще инвестировать в серебро.
Как утверждают некоторые аналитики, в мире осталось всего лишь 10–15% недобытого серебра, а значит его цена будет значительно увеличиваться с каждым годом. К 2025 году стоимость серебра должна сравнятся с ценой золота, а позже и превзойти ее.
Silver Spot
1h 4h 1d 1w
Настроение рынка (на торгах с левереджем)
Изменение за день
Вот еще несколько аргументов в пользу того, чтобы инвестировать в серебро. В отличие от золота серебро пользуется высоким спросом в промышленном секторе: электроника и электротехника, химическая промышленность, производство аккумуляторов и солнечных батарей, ракетостроение и медицина — все эти отрасли определяют спрос на драгоценный металл и делают инвестиции в серебро более прибыльными.
При этом динамика цен на серебро может опережать рост цен на золото в периоды, когда спрос на промышленные металлы, в том числе медь и алюминий, получает поддержку от роста индексов промышленного производства (PMI).
На промышленный сектор пришлось 52% совокупного спроса на серебро в 2019 г., а электрические приборы определяют около 58% промышленного спроса.
Важный фактор – снижение добычи металла. С точки зрения предложения мировое производство серебра в 2020 г. ожидаемо снизится на фоне перебоев в производстве из-за пандемии и в связи с закрытием месторождений из-за истощения ресурсной базы. В год производится примерно 800 млн унций серебра, а спрос на физические объемы превышает этот уровень на 15-20%, что делает инвестиции в серебро еще более прибыльными.
Дополнительный фактор – сокращение спреда с золотом. Российские аналитики согласны со своими западными коллегами и говорят о серьезном потенциале роста цен на серебро.
Какой ваш прогноз цены для Silver?
Вырастет
Упадет
Проголосуйте, чтобы увидеть!
Настроение Рынка
63% 36%
Вы проголосовали за падение цены.Вы проголосовали за рост цены .
Попробуйте торговать Silver?
Приступить к торговле
Краткосрочный прогноз цен на золото находится на уровне $1 900—2 100 за унцию. Потенциал роста составляет 23% к текущей цене, а такое повышение цен на серебро может подстегнуть аппетит инвесторов. По данным Bloomberg, резервы ETF, инвестирующих в серебро, выросли на 54% до 871 млн унций в 2020 году.
Свою определенную роль может сыграть и беспрецедентный уровень поддержки национальных экономик на фоне пандемии. Объем поступившей на рынки США ликвидности уже превысил $2 трлн. С одной стороны эти меры помогают восстановлению экономик, а с другой именно они способствуют переливанию средств частных инвесторов из гособлигаций в драгметаллы, такие как серебро, платина, палладий и др.
Инвестиции в серебро обладают и рядом минусов, основным из которых является возможная стагнация цены. Стоимость может находиться на одном уровне или незначительно колебаться в течение нескольких лет, что не позволит получить высокую доходность. Кроме того, как мы уже говорили, серебро — достаточно волатильный металл, чутко реагирующий на изменения экономической конъюнктуры. Если кризис продолжится, усугубившись новыми волнами пандемической активности, и снова приведет к снижению деловой активности и падению спроса на товары в секторах промышленности, которые используют серебро, то цены на металл могут обрушиться на 30-50%. Например, так было во время ипотечного кризиса в США.
Кроме того, волатильность серебра во многом связана и с небольшим объемом рынка, а на таких объемах цены зачастую растут на новостных поводах. Поэтому нынешний потенциальный рост может не стать реальным, а инвестиции в серебро окажутся не такими прибыльными, как предсказывали аналитики.
Стоит ли инвестировать в серебро
Для инвесторов, которые готовы инвестировать в серебро, чтобы дождаться прибыли, существует несколько вариантов покупки благородного металла.
Самый популярный вариант – приобретение металла в слитках. Покупать серебро лучше всего в крупных и известных банках, у которых есть лицензия на торговлю драгоценными металлами.
После покупки слитки хранятся в сейфе или в банковской ячейке, правда при этом инвестору придется оплачивать банковские услуги в соответствие с тарифами.
Достаточно распространенный способ вложения денег в благородные металлы – покупка инвестиционных монет: можно купить монеты разного веса и разного номинала. У серебряных монет помимо того, что они изготовлены из серебра высокой пробы, есть еще и определенная коллекционная ценность.
Удачно купленная монета может увеличить свою цену в несколько раз. Правда после покупки монеты нужно уделить особое внимание ее сохранности: любое пятнышко и любая шероховатость негативно отражаются на ценности этой инвестиции. Кроме того, не имеет смысла покупать монету на короткий срок. Горизонт инвестирования, при котором возможна прибыль, составляет не менее 5 лет.
Для инвесторов, не желающих возиться с металлом в слитках или монетах, существует так называемый обезличенный металлический счет (ОМС). Это специальный банковский вклад, созданный для хранения драгметалла, без привязки к конкретной форме: слитки, монеты. Инвестор покупает определенное количество металла в граммах. Как правило, этот счет можно пополнить, обналичить или перевести в другие денежные валюты.
Для того, чтобы открыть ОМС, надо найти банк, который работает с подобными вкладами. В России это банки, входящие в ТОП-100. Металл на вкладе ОМС не облагается НДС, а за хранение и сертификацию драгметаллов отвечают сотрудники банков. Прибыль зарабатывается за счет хранения металла и роста его стоимости, прибыли в виде процентов по вкладу не предполагается. А превратить металл в реальное серебро можно только после выплаты солидной комиссии.
Наконец, инвестиции в серебро возможны через токенизированные активы — в таком случае инвестор не приобретает сам товар, зато может оперативно заработать на изменении его курса и зафиксировать прибыль.
Материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационных целей, не являются инвестиционным исследованием и не должны рассматриваться в качестве инвестиционного совета. Любое мнение, которое может быть представлено на этой странице, является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала, не является рекомендацией Currency Com или его партнёров. Мы не делаем никаких заявлений и не даем никаких гарантий относительно точности или полноты информации, представленной на этой странице. Полагаясь на информацию на этой странице, вы признаете, что действуете осознанно и самостоятельно и принимаете соответствующий риск.
Следите за нашими социальными сетями
Источник: currency.com
Стоит ли инвестировать в серебро, как и на какой срок? По мнению экспертов, потенциальный доход не поражает воображение, а вот риски – вполне очевидны.
13 июля цена на тройскую унцию серебра обновила максимум с сентября прошлого года (19,31 доллара) и продолжила движение вверх, достигнув на торгах 14 июля отметки в 19,72 доллара. Всего за месяц актив подорожал на 10,7%. За аналогичный период главный конкурент – золото – подрос на 4,9%. В значениях с начала года разрыв – в пользу золота, которое на фоне поиска инвесторами «тихой гавани» в период пандемии выросло на 19% (против 7,5% у серебра).
Драгоценные металлы растут по понятным причинам. Основной драйвер в повсеместной неопределенности – будет ли вторая волна эпидемии коронавируса? Договорятся ли Пекин и Вашингтон? Каким будет темп восстановления мировой экономики? Все эти вопросы беспокоят инвесторов, заставляя их делать выбор в пользу защитных активов, к которым относятся и драгметаллы.
До недавнего времени бенефициаром этой динамики было только золото. Но его рост замедляется (для сравнения: за апрель оно выросло на 6,6%), а популярность уже можно уверенно назвать избыточной. По прогнозам, золото продолжит расти, но это будет уже не такая приятная для инвесторов динамика: дальнейший диапазон оценивается в 1 800–2 000 долларов за унцию при текущей цене в 1 813 долларов.
Иными словами, похоже, что золотом инвесторы пресытились и готовы переходить на другой драгметалл. Чем, например, серебро хуже? Может быть, оно готово к росту?
Трижды за
Фактор 1: промышленность
Серебро широко применяется в промышленности, например, в электронике и электротехнике, химпроме, производстве аккумуляторов и батарей, включая солнечные, ракетостроении и медицине. В период пандемии мировая промышленность пережила грандиозный стресс, но уже сейчас восстановление идет полным ходом, и прогнозы в целом позитивные.
Фактор 2: спред с золотом
Экономист и профессор ВШЭ Евгений Коган недавно обратил внимание на впечатляющий спред между стоимостью золота и серебра, заметив, что, учитывая картину, «возможно, очередь серебра не за горами». Золото находится на очень высоких уровнях, в то время как серебро представляется недооцененным, то есть его ждет игра «в догонялки». «Факт остается фактом – отставание роста цен на серебро по отношению к росту цен на золото начинает сокращаться. Мне более близок постулат о том, что серебро недооценено к золоту, так как отставало в росте», — поясняет эксперт.
С коллегой соглашается Евгений Миронюк (ИК «Фридом Финанс»), подчеркивая, что за котировками драгметаллов всегда лучше следить через их соотношение: «В последнее время это соотношение при сравнении серебра и золота снизилось до менее чем 1:100, хотя еще в мае достигало рекордных 1:120. Это говорило о серьезном потенциале роста цены на серебро, учитывая, что его востребованность в промышленности и ювелирной отрасли ничуть не меньше, чем у золота. Катализатором продолжения роста стоимости серебра может послужить сохраняющаяся относительная «перекупленность» золота. Например, при достижении котировками золота исторических максимумов на уровне выше 1 900 долларов за тройскую унцию может последовать определенная коррекция».
О спреде как возможном факторе роста стоимости серебра говорит и Артём Копылов, аналитик УК «Альфа-Капитал», который, однако, считает, что обольщаться тут не стоит: «Во время падения рынков в начале 2020 года расхождение цен серебра и золота достигло исторических максимумов, что сделало серебро сильно дешевым по отношению к золоту. На данный момент мы наблюдаем восстановление спреда между активами к своим историческим средним, что отражается ростом цены на серебро. Мы считаем, что рост спроса на серебро спровоцирован техническим фактором, который в ближайшее время будет полностью отыгран рынком, так как такие неэффективности быстро «съедаются» опытными участниками рынка».
Фактор 3: стимулирующие меры регуляторов
Государства по всему миру принимают меры поддержки национальных экономик, по объему это беспрецедентные потоки ликвидности, которые продолжают поступать на рынок (только в США это более 2 трлн долларов). Меры в том числе помогают быстрее возвращать фондовый рынок в форму, но они же и гонят инвесторов в антиинфляционные активы, такие как драгметаллы. Преимущество на этом фоне могут получить серебро, платина, палладий, медь. Немаловажно, кстати, что программы поддержки национальных экономик негативно сказываются на доходности еще одного традиционного защитного актива – облигаций, также подталкивая инвесторов к выбору драгметаллов.
Слово скептикам
Хотя серебро по многим параметрам сейчас выглядит привлекательным для покупки, эксперты дают весьма осторожные рекомендации. Основная причина – в краткосрочности факторов, которые обеспечивают потенциальный рост актива, а также в характерной для серебра высокой волатильности.
«Риском снижения цены на серебро является расширение экономического кризиса, наиболее вероятного в случае нескольких волн эпидемии, что сильно замедлит деловую активность и восстановление спроса в реальном секторе мировой экономики. Если общий спад не будет сопровождаться ростом инфляции, а экономические показатели окажутся хуже, чем во время максимального задействования карантинных мер в апреле – мае, то серебро наряду со всеми другими товарными активами начнет терять в цене. Как и при неопределенности во время ипотечного кризиса в США, оно может потерять до 50% стоимости на относительно коротком промежутке времени», — подчеркивает Миронюк (ИК «Фридом Финанс»).
От необдуманной покупки предостерегает и Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ», напоминая, как важно инвестору не поддаваться на новостной хайп. «Объем рынка серебра невероятно мал по сравнению с лидерами оборота товарного рынка, а следовательно, подвержен существенным манипуляциям, в том числе на основе информационных выбросов. Не стоит спешить с покупкой данного актива – риски ликвидности и манипулирования могут существенно перекрыть потенциальную прибыль.
За последние несколько месяцев в связи с пандемией COVID-19 наблюдались существенные перебои с поставками физических объемов серебра, и крупнейшие добывающие компании сокращали объемы производства. Мексика сократила добычу в апреле на 40% год к году, в Перу, втором по величине производителе серебра, сокращение в апреле составило 74%, потери еще больше, чем в Мексике. . Это означает, что во втором квартале 2020 года произошел огромный спад добычи серебра, что не могло не отразиться на ценах при восстановлении мировой экономики, и дисбаланс спроса и предложения будет присутствовать до конца 2020 года. Существенный спрос на физическое серебро сейчас проявляют ETF-фонды, инвестирующие в него. Спрос инвесторов на серебро во многом обусловлен хеджированием рисков инвестиционных портфелей в качестве актива-убежища».
Эксперты также сошлись в оценках цены на серебро: в краткосрочной и среднесрочной перспективе это 21–25 долларов за тройскую унцию, а затем может быть откат до уровней 17–18 долларов; об этом, в частности, предупреждает Кабаков (ИК «ФИНАМ»).
Потенциальный доход не поражает воображение, а вот риски – вполне очевидны.
Путь к серебру
Если серебро все равно хочется добавить в свой инвестиционный портфель, то у российских розничных инвесторов для этого не так много возможностей. Физическое серебро в виде слитков или даже монет назвать ликвидным можно только с большой натяжкой, а ряд качественных финансовых инструментов, привязанных к серебру, доступен только квалифицированным инвесторам (например, отдельные американские ETF-фонды).
Продвинутые инвесторы могут рассмотреть фьючерсы на серебро, однако, как подчеркивает Копылов (УК «Альфа-Капитал»), для этого «необходимо постоянно перекладываться в дальние контракты, чтобы избежать принудительного закрытия из-за экспирации. Это может привести к дополнительным трансакционным издержкам. Покупка более дальних контрактов может быть затруднена из-за низкой ликвидности на рынке».
Другой вариант – акции компаний, занимающихся добычей серебра (в России в первую очередь «Полиметалл» и «Норникель). Именно они, по мнению Миронюка (ИК «Фридом Финанс»), выступают «наиболее надежным и наименее затратным видом инвестирования для неквалифицированных инвесторов».
Источник: www.sberometer.ru