Открыть счет в сбербанке в золоте как металлический

Есть несколько способов инвестировать в золото: купить слитки, золотые монеты, воспользоваться услугами специальных биржевых фондов или открыть металлический счёт. У каждого из этих способов есть плюсы и минусы. Рассказываем о металлических счетах, с помощью которых можно вложиться в золото и другие металлы.

Зачем делать вложения в металлы

Спрос на металлы растёт, с их помощью частные инвесторы стараются уберечь накопления от инфляции.

В марте 2022 года исследователи НАФИ провели опрос в разных регионах страны на предмет того, какие виды вложений население считает самыми надёжными. На втором месте после недвижимости ожидаемо оказалось золото. 25% опрошенных против 21% в 2020 году стали считать его покупку наиболее надёжным инструментом для сохранения денег. Самым выгодным инструментом золото назвали 26% респондентов по сравнению с 18% двумя годами ранее.

Драгоценный металл позволяет уберечь капитал от инфляции, девальвации и утраты покупательной способности, так как он имеет реальную физическую ценность. Обычно цена на золото идёт против рынка — растёт во время нестабильной экономической ситуации, когда другие активы падают. Не всегда это так, но тенденция очевидна. В целом цены на металлы могут ощутимо колебаться, однако в долгосрочной перспективе они всё равно растут.

Как открыть металлический счёт и покупать на него золото и другие металлы

Преимущества и особенности вложения в драгоценные металлы:

• ликвидность — в любой момент можно купить и продать;
• способ вложения на долгосрок — показывают результаты на отрезке от пяти лет

Цены на металлы

Цена на металл определяется на Лондонской бирже в долларах за одну унцию. Текущий курс стоимости металлов в рублях можно посмотреть на сайте Центробанка. Банки устанавливают цену сами, ориентируясь на данные ЦБ, — так же, как при установлении курсов валют.

Так как цена на металлы изначально выставляется в долларах, металлический счёт позволяет заработать не только на курсе металла (если он растёт), но и на разнице курсов валют. В какой-то степени это защита вложений от снижения курса рубля.

Если курс рубля снизится, стоимость металла в рублях вырастет. Например, в 2014 году, когда доллар резко укрепился почти вдвое, стоимость золота в рублях также увеличилась почти в два раза. Но верно и обратное: если рубль укрепляется, цена металла в российской валюте падает.

Предсказать цену на золото довольно сложно. К 2018 году было логично ждать подорожания золота на фоне максимального торгового противостояния между США и Китаем. Но в реальности металлы подешевели. Бывает, что металлы не растут вообще или даже падают по несколько лет, но в итоге цена всё равно выравнивается и идёт вверх — это хорошо видно на примере графика в начале статьи.

Что такое металлический счёт

Металлический счёт даёт возможность стать владельцем обезличенного металла. У него есть инвестиционная составляющая: вы покупаете золото или другой металл и ждёте, что его цена будет расти. Этого, конечно, никто не может гарантировать, как и в любых инвестициях. Иногда цены на металлы растут, иногда падают. В какой-то степени металлический счёт можно сравнить с торговлей на бирже.

Российские банки предлагают открыть счёт в золоте, серебре, платине или палладии. Традиционно самый популярный металл — золото, за ним идёт серебро. Открывая металлический счёт, вы становитесь обладателем конкретного металла в граммах, без указания каких-либо индивидуальных признаков (пробы, количества слитков, производителя и т. п.).

Порог входа для открытия счёта достаточно небольшой. Например, Сбербанк позволяет открывать металлический счёт начиная с 1 грамма серебра и с 0,1 грамма золота, платины или палладия.

Обычно такой счёт можно пополнять, снимать с него средства полностью или частично — никаких жёстких сроков и штрафов нет. Но, конечно, нужно внимательно читать договор и смотреть условия каждого банка.

Как открыть металлический счёт

• Стоимость металлов у банков несколько отличается. Поэтому в первую очередь имеет смысл сравнить курсы на сайтах разных банков. Когда вы выбрали подходящий банк, проверьте, есть ли возможность открыть счёт удалённо или требуется посещение банка. Из документов обычно достаточно паспорта, но иногда дополнительно спрашивают ИНН. Для открытия металлического счёта в СберБанке достаточно зайти в приложение.

• Узнайте, какие есть ограничения для пополнения и частичного снятия средств. Ещё стоит уточнить, меняется ли курс в зависимости от объёма покупки. В СберБанке нет ограничений на пополнение и снятие средств.

• Имейте в виду, что не все банки дают совершать сделки с металлом онлайн, хотя такая опция сегодня есть у большинства. Это очень удобно: если вы видите, что цена металла резко выросла, можно сразу продать его банку в онлайн-режиме. В СберБанке совершать сделки с металлами можно 24/7.

Источник: dokhodchivo.ru

Как работает, что дает и как зарабатывать на металлическом счете Сбербанка (доходность, условия, как закрыть онлайн и другое)

Металлический счет представляет собой инвестиционный вклад в банковской организации, особенностью которого является то, что он открывается не в денежном эквиваленте, а путем приобретения ценных металлов, которые могут быть физическими или храниться в обезличенной форме. Наиболее востребованной организацией в сфере металлических счетов считается Сбербанк, однако перед тем, как приступить к оформлению данной инвестиции, стоит подробнее узнать о ее особенностях.

Рисунок 1. Стоит ли открывать, как работает, стоимость серебра и многое другое про металлический счет в Сбербанке можно узнать в отделении у менеджеров.

Если же есть возможность, то дополнительно к таким инвестициям в драгметаллы через банки целесообразно инвестировать в другие финансовые инструменты, например, торгующиеся на фондовых биржах. Доступ к таким торгам предлагают многие брокеры, но я советую выбирать из следующих, поскольку считаю их и надежными, и выгодными:

Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы

Основной отрицательной особенностью металлического счета является отсутствие страхования, которое бы покрыло расходы в том случае, если стоимость на драгоценный металл значительно упала или возникли какие-либо проблемы со стороны банка с выплатой средств. Однако именно в Сбербанке этот недостаток сложно назвать значимым, так как банк позиционирует себя как надежную организацию. Другим недостатком является отсутствие постоянного курса на металлы, что можно отнести как к положительным особенностям в том случае, если стоимость будет расти, так и к отрицательным, если она начнет значительно падать. Однако именно вложения в покупку ценных металлов считаются наиболее надежными, так как стоимость по данным постоянно возрастает и редко падает.

Рисунок 2. Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке на золото, что он дает, нюансы закрытия и другое можно узнать и из отзывов, и с сайта банка.

Положительных же сторон в открытии металлического счета значительно больше. Так, у человека есть возможность не только сохранить свои денежные средства, но и несколько увеличить их при длительном хранении ценного металла перед совершением покупки. Открыть счет достаточно просто, что также является преимуществом, и закрыть его можно будет за достаточно короткий промежуток времени. При оформлении обезличенного варианта нет необходимости оформлять ячейку для хранения, что позволит сэкономить свои денежные средства. Сбербанк считается одним из наиболее надежных банков, а потому продать металл и получить денежные средства можно будет в короткие сроки по выгодному курсу.

Металлический счет в Сбербанке — отзывы

Отзывы о металлическом счете в Сбербанке достаточно положительные, так как в процессе открытия сотрудник организации проводит консультирование по всем вопросам, а также помогает просчитать доходность в случае необходимости и подобрать наиболее выгодные условия.

Так как стоимость металлов практически всегда возрастает, резко потерять все свои денежные средства — риска нет, что также привлекательно для клиентов банковской организации. Стоит отметить, что можно более детально ознакомиться с отзывами реальных клиентов на сайте банка.

Металлический счет в Сбербанке: условия, доходность

Условия открытия счета достаточно простые и выгодные для каждого клиента, ведь провести процедуру открытия может любой клиент банковской организации, у которого имеются денежные средства для приобретения ценного металла. В том случае, если все же будет решено открыть счет, стоит учесть несколько пунктов расходов, которые будут препятствовать получения доходности в первое время после открытия счета:

· Разница между ценой приобретения и продажи металла. Так как Сбербанк считается коммерческой организацией, он имеет полное право самостоятельно устанавливать разницу между этими двумя критериями, а потому при продаже металла после его приобретения человек практически 100% уйдет в минус. Для того чтобы получить доход, необходимо будет прождать определенный промежуток времени, пока стоимость на металл значительно повысится и банк будет закупать металлы по выгодной для клиента цене.

· Комиссии. Стоит учитывать, что при проведении каких-либо операций по металлическому счету будут взиматься определенные комиссии, размер которых зависит от металла и типа операции. Подробнее ознакомиться с комиссиями и узнать о том, как происходит проведение операций, можно будет на сайте банковской организации или у специалиста.

· Оплата налогов. Этот пункт также является обязательным для каждого клиента, который открыл металлический счет в банковской организации. При совершении определенных операций будут начисляться те или иные налоги, которые необходимо будет оплатить в установленные сроки. Так, за то, что металлический счет будет закрыт или же будет произведена выдача ценных металлов на руки — придется уплатить 18% от стоимости драгоценного металла, а при снятии денежных средств путем продажи имеющихся драгметаллов придется уплатить 13% от их общей стоимости.

Рисунок 3. Если доходность при изменении стоимости на металлическом счете в Сбербанке или другое условия оказались неудовлетворительны, то его можно закрыть онлайн.

Что касается стоимости металлов при приобретении и продаже – она постоянно меняется, а потому рекомендуется уточнять актуальную информацию на сайте банка или в ее отделении путем консультирования с сотрудником Сбербанка. Получить консультацию можно будет в приложении банка и на его официальном сайте.

Как закрыть металлический счет в Сбербанк онлайн

Проще всего провести закрытие металлического счета в личном кабинете на сайте банковской организации. Для этого необходимо войти в личный кабинет любым удобным способом и перейти в категорию прочего, где и будет расположен раздел с ценными металлами – стоит перейти в него. Далее необходимо совершить переход в раздел операций и выбрать интересующий пункт закрытия металлического счета. Останется только подтвердить проведение данной операции или отменить его, если владелец счета передумал производить процедуру закрытия.

Заключенный в банковской организации договор на момент открытия металлического счет позволяет произвести его закрытие в любой удобный момент с учетом продажи металла по той стоимости, которая является актуальной на момент проведения данной процедуры. В том случае, если счета для зачисления средств – нет, необходимо будет обратиться в отделение банковской организации для получения средств наличными.

Калькулятор металлического счета в Сбербанке

Для того чтобы понять, какой доход можно получить с металлического счета, достаточно провести достаточно простые расчеты и оценить изменения в стоимости ценного металла. Если проделывать данную процедуру самостоятельно, то может уйти достаточно много времени, а потому рекомендуется воспользоваться специальным калькулятором, который представлен на сайте банковской организации.

Рисунок 4. Рассчитать, сколько можно зарабатывать на металлическом счете в Сбер в 2021 году можно по графику цены или калькулятору.

Для того чтобы рассчитать доходность металлического счета, достаточно будет выбрать ценный металл и период, на который был открыт счет, а также сумму, которая была внесена при открытии счета.

Перед открытием металлического счета рекомендуется проконсультироваться со специалистом банка, чтобы в будущем не возникло проблем и недопонимания.

Металлический счет в Минске в БПС-Сбербанк

Для жителей Беларуси стать вкладчиком в металлический счет Сбера тоже вполне реально. Для этого надо воспользоваться предложением компании БПС-Сбербанк. Ранее это был БелПромСтройБанк (до 2009 года), который впоследствии был куплен Сбером.

Рисунок 5. В городе Минск БПС-Сбербанк открывает металлические счета за местную валюту.

Следует учитывать, что с 19 года все сделки по металлическим счетам БПС-Сбербанк в Минске и других белорусских населенных пунктах осуществляются исключительно в национальной валюте (т.е. в белорусских рублях).

Источник: dzen.ru

Металлический счет в Сбербанке: плюсы и минусы

Сбербанк – это крупное финансовое учреждение, в стабильности работы которого сомневаться не приходится. Поэтому его стоит выбрать, если вы решили самостоятельно инвестировать деньги в драгоценные металлы. Любой металлический счет в Сбербанке можно открыть только в определенных отделениях либо режиме онлайн, но в любом случае процедура занимает всего несколько минут и требует минимального пакета документов.

В настоящее время условия оформления и ведения металлических счетов максимально упростились, Сбербанк разработал условия, позволяющие инвестировать деньги всем физическим лицам, даже при наличии малого дохода. Рассмотрим подробнее, что такое обезличенные металлические счета, в чем их преимущества и недостатки, а также рассмотрим простейшую схему, как инвесторы зарабатывают деньги на курсовой разнице.

Что такое обезличенный металлический счет Сбербанка

Обезличенный металлический счет в Сбербанке или ОМС – это вид банковского счета клиента, на котором числятся не денежные средства, а драгоценные металлы. Владелец может в любое время покупать или продавать их банку, хранить на счете.

ОМС – это особая форма долгосрочных инвестиций. Покупка драгметаллов не гарантирует быстрого извлечения прибыли в период 1-6 месяцев. Особенно если обратиться к статистике котировок, видно, что рациональнее вкладывать деньги на срок от 1 до 5-10 лет. К тому же следует регулярно мониторить рынок и стараться прогнозировать колебания курса.

Драгметаллы хранятся на счете банка в граммах, без обозначения номера слитка или пробы. В определенный момент клиент приобретает. Зарабатывает инвестор на разнице курсов. При этом не исключен и риск потерять часть вложений, чтобы избежать этого, потребуется глубже вникнуть в данную сферу.

Приобретенные активы хранятся на территории банка и «на руки» не выдаются. При желании владелец счета имеет право забрать объект вложения, но придется оплатить налог и комиссию. После чего сохранность драгоценностей он обеспечивает собственными силами и обязан содержать в порядке всю сопутствующую документацию.

Преимущества счета

В отличие от традиционных денежных вкладов, активы в виде драгоценных металлов более устойчивы к колебанию валюты. Их курсовая цена периодически меняется в плюс или минус, аналогично котировкам ценных бумаг. Они могут периодами дешеветь и дорожать, но историческая тенденция демонстрирует стабильный рост цены за грамм золота или серебра. Также стоит отметить постоянную производственную потребность в полезных ископаемых и их ограниченный мировой запас. Это свидетельствует о том, что спрос на них будет всегда, а со временем он будет лишь увеличиваться, положительно влияя на цену.

Обезличенный металлический счет легко открывать и закрывать, им просто управлять, даже без узкоспециализированных знаний и навыков трейдинга. Для этого не всегда нужно лично посещать банк, например, клиенты Сбербанка могут открыть счет и проводить операции дистанционного, через онлайн-банкинг. Хранятся драгметаллы в банке, то есть владельцу не нужно обеспечивать безопасность вложениям – эту функцию выполняет финансовое учреждение. Причем, без взимания дополнительных комиссий.

ЧИТАТЬ Обмен валюты в Сбербанк Онлайн: необходимые условия и алгоритм действий

Также к преимуществам можно отнести:

1. Доступность. Клиенты могут купить от 1 грамма серебра или от 0,1 грамма золота, палладия или платины. Это существенно снижает стартовые вложения и делает инвестиции доступными широкому кругу лиц.
2. Отсутствие НДС при реализации или приобретении активов. ОМС открывается и ведется банком бесплатно, соответственно, нет лишних расходов, снижающих доходность.
3. Устойчивость к инфляции. Если наблюдается рост цен на различные товары, дорожают и драгметаллы. Это не закономерность, и возможен обратный эффект, но исторически статистика показывает удорожание цены за грамм.
4. Обезличенный металлический счет выгоднее, чем слитки. В последнем случае банк проводит длительную, детальную проверку металла на соответствие требованиям. В то время как через обезличенный металлический счет сделки по покупке и продаже совершаются быстро и просто.

Как на этом можно заработать

Чтобы зарабатывать на котировках, их нужно отслеживать. Инвестору требуется активно работать в данном направлении, необходимо разобраться в особенностях рынка, производить простейшую или сложную аналитику. Настоящий курс можно узнать в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Статистику предоставляют различные специализированные веб-ресурсы, а также официальный сайт Сбербанка в разделе «Котировки».

Можно обратиться и к ресурсу ММВБ – www.moex.com. Данный портал предоставит актуальную и исключительно достоверную информацию о котировках драгоценных металлов, но от условий Сбербанка они могут отличаться. Последний устанавливает курс, опираясь на данные Центробанка РФ.

При этом важно учитывать: цена покупки всегда выше курса Центробанка, а стоимость продажи – ниже. Например, если по курсу ЦБ РФ 1 грамм золота стоит 2 000 рублей, то в банке его можно купить 2 100 руб., а продать в этот же день – за 1 900 руб. Но спустя 6-12 месяцев, ЦБ увеличит курс, например, до 2 500 руб., и реализовать в банк 1 грамм можно будет за 2 400 руб. Чистая прибыль составит 500 руб.

Как и любая форма инвестирования, покупка драгоценных металлов может приносить как прибыль, так и убыток. Несмотря на общую тенденцию, статистика демонстрирует периодические падения курса, а в последние годы рост по некоторым видам активов сравнительно медленный, временами приближенный к стагнации. Поэтому проводить мониторинг и аналитику котировок необходимо. Также стоит учесть, что «металлические вложения», в отличие от вкладов, не застрахованы государством.

Важно! Сбербанк не взимает комиссий за снятие средств, покупку и продажу драгоценных металлов.

Какие металлы доступны к покупке

В Сбербанке металлический счет можно открыть в четырех видах драгоценных металлов:

• золото;
• серебро;
• палладий;
• платина.

ЧИТАТЬ Восстановление ПИН-кода карты Сбербанка с помощью Сбербанк Онлайн

Для каждого вида устанавливаются собственные расценки, также разнится и динамика курса. Клиент банка может выбрать один или несколько по собственному усмотрению, банковское учреждение дополнительных условий не устанавливает.

Порядок открытия ОМС

Открыть ОМС физическое лицо может двумя способами:

1. В отделении Сбербанка.
2. Через сервис Сбербанк Онлайн.

При этом клиент банка должен иметь российское гражданство и достичь совершеннолетия.

Обратите внимание, что не каждый офис обслуживания Сбербанка обладает техническими возможностями для открытия или закрытия обезличенного металлического счета. Прежде чем приступить к открытию, нужно проконсультироваться в отделении банка либо по телефону клиентской службы поддержки.

ОМС может быть открыт на несовершеннолетнее лицо, но до момента достижения 14-ти лет все действия по счету от его имени осуществляет родитель или официальный опекун. С 14 лет операции может проводить и владелец счета по своему усмотрению, но только при наличии на то письменного разрешения родителя/опекуна.

Ведение и обслуживание счета предоставляется бесплатно, но в ряде случаев взимается комиссия:

1. За выдачу драгметаллов в физическом виде взимается НДС в размере 18%, а также комиссия – около 0,3%.
2. За перевоз слитков в другое подразделение банка – по тарифам, в соответствии с типом объекта вложения, его состоянием и весом.

Обезличенные металлические счета, открытые на срок более трех лет, освобождены от НДС и НДФЛ. Это следует учесть для минимизации расходной части инвестиционной деятельности.

Чтобы открыть металлический счет, внеся в банк собственные слитки драгметаллов, на них нужно иметь все документы – сертификат с указанием номера слитка, пробы, сертификат от производителя. Проверку инвестиционного актива на соответствие внутренним банковским требованиям проводит специальная комиссия, и данная процедура занимает определенное время. По результатам проверок сотрудник Сбербанка может одобрить объект вложения или же отказать клиенту. Если металл прошел анализ и был внесен в Сбербанк, по окончании срока действия договора клиент забирает именно его, а не другой слиток на свой выбор.

При этом за внесение собственных драгметаллов Сбербанк может взимать с клиента комиссию – это зависит от состояния объекта вложения. Сбор составит 0,1-1,5%.

Также в любой момент металлический счет можно закрыть, обратившись в отделение банка или произведя операцию через онлайн-банкинг.

Через отделение

Если физическое лицо еще не является клиентом Сбербанка, то для открытия обезличенного металлического счета потребуется:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Оригинал свидетельства ИНН.
3. Наличные для покупки минимум 1 грамма металла.

После получения консультации о возможности открыть счет клиент обращается в отделение лично. Предъявив документы, он подписывает договор и совершает сделку – покупает выбранный металл в граммах. Дополнительно можно оформить бесплатную пластиковую карточку Сбербанка (например, Моментум), чтобы иметь доступ к Сбербанк Онлайн и самостоятельно управлять активами через компьютер или мобильное устройство.

ЧИТАТЬ Нюансы отключения платных услуг Сбербанка

Забрать металлы можно только после личного посещения банка и оформления соответствующих бумаг. После чего клиенту потребуется оплатить налог.

Через Сбербанк Онлайн

Для тех, кто уже зарегистрирован в системе онлайн-банкинга Сбербанка, процедура проводиться проще:

1. Обеспечить наличие на карте суммы, необходимо минимум для покупки 1 грамма выбранного металла. Чтобы определить сумму, нужно посмотреть котировки, но учесть, что за сутки они могут измениться.
2. Зайти в Сбербанк Онлайн через веб-браузер или мобильное приложение.
3. Перейти в раздел меню «Металлические счета». Выбрать нужный вид актива для покупки, вес.
4. Заполнить электронную форму для открытия счета, внести все запрашиваемые данные.
5. Изучить положения договора, условия обслуживания, тарифы. Подтвердить совершение сделки.

Позже через Сбербанк Онлайн можно докупать или продавать любое количество граммов всех видов драгметаллов, мониторить котировки, контролировать остатки.

Возможен ли перевод металла другому человеку

Переводы с обезличенного металлического счета не производятся. Чтобы приобрести любое количество граммов драгоценных металлов для другого человека, нужно реализовать активы с собственного счета, а деньги перечислить третьему лицу обычным внутрибанковским переводом. После чего данный клиент может приобрести любые активы также, используя Сбербанк Онлайн.

Также владелец обезличенного металлического счета может передать права на его управление третьему лицу, при наличии нотариально заверенной доверенности.

Инвестирование в драгоценные металлы относится к одной из сфер, менее подверженных риску. Современные предложения банков, а также условия Сбербанка, позволяют вкладывать деньги, имея минимальный стартовый капитал. Так, приобретя 1 грамм серебра, клиент заплатит всего 29,22 рубля. Отслеживать котировки очень просто – на сайте банка либо через личный кабинет онлайн-банкинга.

Также открытие ОМС можно рассматривать как способ сохранить деньги от негативного воздействия инфляции. Наряду с обесцениванием рубля или резким ростом цен на товары и услуги курс цен драгметаллов может возрасти и реальные потери максимально сократятся. В данном случае обезличенный металлический счет несколько выгоднее банковского вклада, хоть и не имеет процентного начисления на остаток.

Плюсы и минусы металлического счета объективны:

1. Доступность и простота открытия.
2. Доходность, пропорциональная риску.
3. Значимый доход обеспечен лишь в длительной перспективе.

Анализируя все аспекты данной формы инвестирования средств и отзывы о Сбербанке, физические лица смогут сделать правильный вывод для себя. Объективно – обезличенный металлический счета это выгодное вложение, при условии грамотного управления активами.

Источник: bankiinfo.com