Разница золотой и серебряной карты Сбербанка

Сегодня вы узнаете о некоторых дебетовых картах Сбербанка. В линейке главного финансового учреждения страны на момент выпуска этой статьи было 18 платежных инструментов. Мы выбрали среди них пять.

Рассмотренные дебетовые карты Сбербанка:

Другие дебетовые карты Сбербанка:

Каждый из этих платежных инструментов имеет свои особенности, условия эксплуатации, преимущества и недостатки. Многие тарифы и условия карт одинаковые. Поэтому мы решили сделать подробный обзор Классической карты, а при рассмотрении других платежных инструментов будем указывать отличия от неё.

Условия по Классической дебетовой карте

• Платежная система – VISA/MasterCard;
• Тип пластиковой карты – Классик/Стандарт;
• Продолжительность срока действия – 36 мес.;
• Обслуживание – первый год 750 руб., дальше – 450. Дополнительные карты можно заказывать без ограничений. Их обслуживание обойдется, соответственно, в 450 и 300 руб.;
• Счет можно открывать в рублях/евро/американских долларах;
• Овердрафт – отсутствует;
• Интернет/мобильный банк – бесплатно;
• СМС информирование – 60 руб./мес., но первые два месяца бесплатно;
• Перевыпуск – 150 руб.

Кэшбэк по Классической дебетовой карте Сбербанка

Можно получать бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка». Однако для этого следует пройти регистрацию через Сбербанк Онлайн, СМС-банк или через банкоматы, терминалы или мобильное приложение

Золотая карта Сбербанка. Обзор условий

Один бонус владелец карты получает за каждые потраченные 100 руб. При совершении покупок от Сбербанка можно получить до 0,5% бонусами. Партнеры, а их свыше 200, более щедрые, до 30%. В партнерских магазинах и совершается обмен бонусов.

По программе «Спасибо» есть 4 уровня привилегий:

• Простое – до 30% бонусов. Задания отсутствуют;
• Большое. Добавляется еще 0,5% от финансовой организации плюс траты по заданиям;
• Огромное. Добавляется еще до 20% в двух категориях, а в заданиях платежи через Сбербанк Онлайн;
• Больше чем. Самый высокий уровень привилегий включает все предыдущие условия плюс обмен бонусов на рубли плюс открытие/пополнение вклада.

Для проверки размера бонусов можно использовать:

Обналичивание по Классической карте

Ежемесячный лимит на снятие средств без комиссии в кассах/банкоматах Сбербанка не может превышать 1,5 млн.

Условия снятия денег с карты в:

• Банкоматах Сбербанка – до 150 тыс./день – 0%. Больше не разрешается
• Кассах Сбербанка – до 150 тыс./день — 0%. При превышении лимита – 0,5% от снимаемой суммы
• Банкоматах/кассах сторонних организаций – 1%, минимум, 100/150 руб

Проценты на остаток по Классической карте

К сожалению, у данной карты отсутствует процент на остаток. Поэтому держать большие суммы здесь не имеет смысла.

Пополнение по Классической карте

Пополнить карту можно моментально и без комиссии через Сбербанк Онлайн, мобильное приложение, офисы, банкоматы и терминалы.

Переводы по Классической карте

• Если перевод совершается на карту, открытую в одном регионе, комиссия отсутствует, в другом, — 1%;
• До 1 млн. руб./сутки разрешается переводить с помощью приложения Сбербанк Онлайн;
• Транзакция на карту иной финансовой организации – 1,5%, минимум, 30 руб.

Классическая дебетовая карта с дизайном от Сбербанка

Единственное отличие от Классической дебетовой карты – возможность выбора дизайна пластика среди 200 предложенных вариантов. За владение платежным инструментом с оригинальным рисунком нужно доплатить 500 руб. Все прочие условия полностью совпадают.

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Тарифы Золотой карты немного отличаются от Классической. Отличия следующие:

• Добавляется отечественная платежная система МИР. Её срок действия больше, 48 месяцев. Рублевая карта может быть только в этой системе;
• Обслуживание – 3 000/год. Дополнительные карты можно заказывать без ограничений. Их обслуживание обойдется в 2 500 руб.;
• Бесплатное СМС информирование и перевыпуск.

Кэшбэк по Золотой карте

Отличие от Классической карты также заключается в бонусных процентах от Сбербанка. У Золотой карточки они выше в 10 раз, 5 против 0,5%.

Обналичивание по Золотой карте

Что касается, снятия наличных, ежедневный/ежемесячный лимит на обналичивание в кассах и банкоматах Сбербанка вырастает вдвое, соответственно, до 300 тыс. и 3 млн.

Проценты на остаток, пополнение, переводы по Золотой карте

Условия по пополнению, переводам и процентам на остаток такие же, как у классической карты.

Дебетовая карта С большими бонусами от Сбербанка

Теперь посмотрим на отличия карты С Большими Бонусами от Классической:

• Тип карты – Платинум;
• Обслуживание – 4 900/год. Дополнительные карты можно заказывать без ограничений. Их обслуживание обойдется в 2 500 руб.;
• Бесплатное СМС информирование и перевыпуск.

Кэшбэк по карте С большими бонусами

По карте предусмотрен повышенный кэшбэк в избранных категориях:

• Супермаркеты – 1,5%;
• Кафе/рестораны – 5%;
• АЗС, такси (Яндекс, Gett), от Сбербанка – 10%;
• У партнеров – до 20%.

Обналичивание

Ежедневный/ежемесячный лимит на обналичивание в кассах и банкоматах Сбербанка вырастает, соответственно, до 500 тыс. и 5 млн.

Условия по пополнению, переводам и процентам на остаток такие же, как у классической карты.

Молодежная карта от Сбербанка

Замыкает сегодняшний обзор Молодежная карта. Разберемся с её отличиями от Классической карточки. Отличия следующие:

• Обслуживание – 150 руб./год;
• Карту можно открывать только в рублях;
• Дополнительные карты не предусмотрены;
• Можно выбирать индивидуальный дизайн – 500 руб.

Кэшбэк по Молодежной карте Сбербанка

Единственное отличие от Классической карты заключается в бонусных процентах от Сбербанка. У Молодежной карточки они выше в 10 раз, 5 против 0,5%.

Условия по пополнению, переводам и процентам на остаток такие же, как у классической карты.

Общие характеристики дебетовых карт Сбербанка

У карт Сбербанка много общего:

• В крупных городах на изготовление уходит до трех рабочих дней, в областях – до 10. Доставка в удаленные пункты назначения может занять 15 рабочих дней;
• Из документов достаточно паспорта;
• Российское гражданство;
• Возраст. Для классических карт от 14 лет, Gold и с Большими бонусами – с 18 лет, Молодежной – в пределах 14-25 лет.
• Чип, оснащенный качественным процессором, обеспечивает безопасность оплаты;
• 3D Secure;
• Возможность бесконтактной оплаты. Используются технологии Pay Pass/Pay Waves;
• Оплата смартфоном/планшетом через Google/Apple/Samsung Pay.

Достоинства:

• Банкоматы/терминалы имеется в огромном количестве и в любых городах. Плюс широкая сеть офисов. Поэтому нет проблем с обналичиванием/пополнением;
• Возможность бесконтактной оплаты;
• Обналичивание в определенных лимитах без сборов;
• Много способов пополнения без комиссии;
• Удобный интернет банк/мобильное приложение;
• Наличие бонусов «Спасибо»;
• Карту можно сделать зарплатной;
• Неограниченное количество дополнительных карт;
• Все платежные инструменты можно использовать за пределами России.

Недостатки:

• Нужно платить за обслуживание;
• Курьерская доставка отсутствует;
• Не все операции разрешается выполнять удаленно.

Привилегии MasterCard:

• На Яндекс. Заправках – до двух рублей с литра топлива;
• В Яндекс. Такси – 10% в категориях «Курьер»/«Доставка»;
• В отеле Radisson – 10% при проживании;
• В интернет магазине YOOX – 15%;
• Переводы денег в ВК – комиссия отсутствует;

Привилегии VISA:

• Билеты в цирк – 50%;
• На портале Hotels.com – 8%;
• Обучение иностранным языкам в Alibra School – 10%;
• Lamoda – 15%;
• Оптик Сити – 12%;
• Мегачас (продажа часов) – 15%.

Какую дебетовую карту Сбербанка выбрать?

Предвидим ваш вопрос, а какая дебетовая карта Сбербанка лучше? Мы бы посоветовала исходить из конкретной ситуации и ваших потребностей.

Если вы абсолютно равнодушны к дизайну пластика, а сумма ежедневного/ежемесячного обналичивания не будет превышать 150 тыс./1,5 млн. руб., оформляйте Классическую карточку. Если хотите выделиться, — тогда Классика с дизайном .

Не хотите платить за СМС информирование и желаете иметь cash back побольше, тогда выбирайте карту С большими бонусами .

Гурманам, имеющим собственный автомобиль или часто использующим такси, мы бы рекомендовали платежный инструмент Gold. Да, годовая оплата высокая, но и бонусы повышенные

Предположим, вы студент, у вас нет серьезных запросов по пополнению, обналичиванию и собираетесь заказать одну карту. Да и платить большую сумму за годовое обслуживание не хотите. Тогда оптимальный выбор – Молодежная карта .

Источник: dzen.ru

Все о золотой карте Сбербанка: виды, получение и использование

Золотая карта Сбербанка России является подтверждением платёжеспособности клиента и его привилегированного статуса. Со стороны банка — это высшая степень доверия клиенту. А для держателя — это не только удовлетворение собственных амбиций, но и расширенный качественный пакет банковских услуг.

Что такое золотая карта Сбербанка?

Золотая банковская карта — это премиальный финансовый продукт, доступный состоятельным клиентам Сбербанка.

Эксперты банковской отрасли прогнозируют повышенный спрос на «золотые» продукты. Анализ потребительского поведения владельцев кредитных карт за 2016-2017 годы показал, что 40% обладателей классики Сбербанка тратят деньги соразмерно золотому уровню.

• получать наличные;
• рассчитываться по безналу;
• иметь повышенный кредитный лимит;
• размещать деньги на расчетном счете;
• получать повышенные бонусы от партнеров.

Виды

Золотой пластик бывает двух видов:

• дебетовые карты;
• кредитные карты.

Карты могут быть разных платежных систем.

Сбербанк предлагает клиентам следующие варианты:

1. Виза. Применима для расчетов по всему миру.
2. Мастеркард. Применима для расчетов по всему миру.
3. Мир. Использование только на территории РФ.

Золотая кредитная карта

Карта класса «Голд» — лимитная карта с восполняемым кредитом до 600 тысяч рублей. Банк предлагает клиентам классическую карту категории Gold, с партнерской программой «Аэрофлота» и Visa Gold «Подари жизнь».

Золотая кредитная карта «Подари жизнь» оформляется только по индивидуальному предложению банка. 50% от стоимости первого года обслуживая и 0,3% с каждой покупки направляются в благотворительный фонд. Карта имеет сниженную процентную ставку относительно карт массового предложения.

По данным на официальном сайте Сбербанка, условия оформления следующие:

• начальная процентная ставка от 23,9% — 27,9% годовых;
• сумма восполняемого кредитного лимита до 600 тысяч рублей;
• карта выдается сроком на 3 года с последующим перевыпуском;
• льготный период на использование заемных средств составляет 50 дней;
• за годовое обслуживание клиент заплатит 3 тыс. рублей;
• бесплатный мобильный банк.

При беспроцентном пользовании средствами клиент может совершить покупку сегодня, а вернуть средства в течение почти двух месяцев. Причем это может быть разовый платеж или разбитая частями сумма. Важно, чтобы к окончанию льготного периода вся истраченная сумма была на карте, тогда проценты не начисляются.

Если же клиент не успевает погасить сумму, то на образовавшуюся задолженность начисляется процент. Как правило, это десятая часть от невозврата. Половина идет на погашение тела долга, а вторая — на закрытие процентов за использование средств.

В особых случаях Сбербанк может потребовать вернуть всю сумму досрочно и расторгнуть договор с клиентом. Такое бывает в случае недобросовестного пользования кредитной картой. Когда клиент допускает просрочки платежа и уклоняется от объяснения с банком.

Золотая дебетовая карта

Карта удобна в использовании и дает возможность неограниченно распоряжаться денежными средствами на счете. Наличие кредитного лимита не предусмотрено. Именной пластик выпускается по желанию клиента, либо может быть оформлен по заявлению работодателя, тогда это зарплатная карта.

При расходовании собственных средств клиенту начисляются бонусы «спасибо», которые можно потратить на оплату товаров и услуг. Если ежемесячные траты составляют более 15 тысяч рублей, то в следующем месяце начисляются повышенные «спасибо».

Держатели дебетовых карт имеют возможность:

• переводить до 500 тысяч рублей в день;
• снимать до 300 тысяч рублей в день;
• беспроцентно пополнять карту наличными.

Привилегии и льготы для держателей золотых карт

Владельцы карт имеют возможность получения от 0,5% бонусов за каждую покупку от Сбербанка и 50% бонусов от партнеров банка. Список партнеров, участвующих в программе, можно посмотреть в специальном приложении. Это более ста магазинов-партнеров. Иногда банк предлагает клиенту персональные акции. Бонусы можно обменять на реальные покупки из расчета 1 бонус=1 рублю.

Существуют специальные интернет-площадки, на которых можно оплатить покупки со скидкой до 99 процентов. Их тоже можно посмотреть в приложении «Спасибо» .

• бронировать отели;
• покупать авиа и железнодорожные билеты;
• покупать билеты на концерты и спектакли;
• обменивать бонусы на купоны с услугами.

Хороша функция бесконтактной оплаты покупок через терминал. Пластик достаточно просто поднести к платежному аппарату и благодаря современной технологии средства списываются со счета. Для суммы до 1 тысячи рублей пин-код вводить не надо.

Карта Visa Gold «Аэрофлот» предусматривает:

• медицинскую и юридическую поддержку владельца;
• консьерж-сервис (бронирование билетов, предоставление различной информации).

Продукт позволит экономить на авиабилетах. При регистрации на счет владельца будет зачислена тысяча приветственных миль. После каждые израсходованные 60 рублей, 1 доллар или 1 евро = 1,5 мили.

• обменивать мили на рейсы Аэрофлота и участников альянса SkyTeam;
• повышать свой класс обслуживания во время перелета;
• улучшать зал ожидания в аэропорту;
• получать скидки у партнеров банка;
• принимать участие в благотворительном проекте «Мили милосердия».

Преимущества и недостатки

У карты есть ряд достоинств:

1. Повышенный лимит на денежные операции.
2. Связь со службой поддержки. Для клиентов Сбербанка предусмотрена быстрая круглосуточная связь со службой поддержки.
3. Перевыпуск карты. В случае потери золотой пластик будет изготовлен банком бесплатно.
4. Бесплатная экстренная выдача наличных. Если клиент со статусом голд потерял карту за границей, то он может получить до 5000 долларов в любом филиале Сбербанка, расположенном в этой стране. Для сравнения, держатель классической карты заплатит за такую услугу 6000 рублей.
5. Кредитный лимит. Данный тип карты предполагает использование заемных средств банка.
6. Обмен и конвертация валюты. Курс обмена валюты для владельцев gold, как и для остальных клиентов, устанавливается ЦБ. Конвертацию валюты (рублевой картой можно оплатить покупку в долларах или евро) система проводит без участия клиента, взимая за это определенный процент.

Безусловным минусом по отзывам является стоимость обслуживания.

Как получить золотую карту

Для того, чтобы завести карту, необходимо заполнить заявление на сайте банка , либо лично обратиться в любое отделение на территории РФ. Это может сделать как клиент, так и работодатель в рамках зарплатного проекта для своих сотрудников. Карту клиенту вручат в отделении банка.

После подписания всех бумаг менеджер передаст:

• пластик;
• конверт с индивидуальным пин-кодом;
• договор.

Кто может стать держателем карты

Получить карту может клиент, соответствующий ряду банковских требований:

• иметь гражданство РФ;
• быть в возрасте от 21 до 65 лет;
• иметь общий опыт работы не менее одного года и не менее 6 месяцев на последнем месте;
• подтвердить свой доход справкой с работы или по форме банка;
• если заявитель получает зарплату в Сбербанке, то подтверждать доход не надо;
• заводить карту могут люди, имеющие постоянную регистрацию в любом регионе страны, где присутствует отделение банка;
• предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Варианты оформления

Сбербанк дает возможность оформлять карту с индивидуальным дизайном. Чтобы заполучить дизайнерский пластик нужно обратиться в банк (или сделать это на сайте Сбербанка) и предоставить изображение, которое будет размещено на карточке.

К индивидуальному оформлению есть ряд требований:

• клиент гарантирует наличие

  Чтобы привлечь как можно больше постоянных клиентов, Сбербанк периодически обновляет предложения и предлагает гражданам новые банковские продукты. Золотая карта МИР дает некоторые привилегии по сравнению с пенсионной или классической. Остается разобраться, в чем отличие карты Мир Золотая Сбербанк от Мир Классическая.

  Что такое карта Мир Голд от Сбербанка

  

  Что дает Мир Золотая Сбербанк? Причисляется к категории престижных продуктов. Подать заявку на ее получение может каждый гражданин. Условия обслуживания, следующие:

  1. Выпуск продукта бесплатно.
  2. Ежемесячная стоимость обслуживания 250 руб.
  3. Расчетный счет в рублевом эквиваленте.
  4. Наличие опции бесконтактной оплаты.
  5. Срок эксплуатации 5 лет.
  6. Максимально за сутки можно вывести 300 000 руб.
  7. Лимит на переводы физическим или юридическим лицам составляет 1 млн. руб.
  8. Автоматически подключается бонусная программа «Спасибо», где можно получить скидки и cash backна оплату счетов в ресторане (5%), в супермаркетах (1%) и совершать другие транзакции (0,5%).

  В качестве привилегии, обладатели GOLD могут бесплатно пользоваться стандартным пакетом услуг: автоплатеж и мобильный банк. Также есть возможность выпуска дополнительного пластика. Цена за обслуживание составит 2500 руб.

  Понятие классического варианта карты Мир

  

  Визуально классическая карта МИР не имеет никаких различий с международными аналогами. Единственным различием является наличие логотипа, который нанесен на лицевую часть продукта. Имеет следующие условия использования:

  1. Бесплатный выпуск.
  2. Первый год плата за обслуживание составляет 750 руб., а последующие по 450 руб.
  3. Наличие электронного чипа, что повышает уровень защиты денежных средств клиента.
  4. Можно производить оплату покупок в онлайн режиме.
  5. Подключение к бонусной программе «Спасибо».
  6. Использование стандартного пакета услуг (мобильного банка, авто платежа).

  Карта действует только на территории РФ. За границей она не действует.

  Сроки действия и условия обслуживания продуктов Сбербанка

  Действительны в течение 3-х лет с момента выдачи. Стоимость ежегодного обслуживания Gold составляет 3000 руб. (дополнительный пластик 2500), а классическая МИР обойдется на порядок дешевле – первый год 750 руб., а затем оплата снижается до 450.

  

  Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница

  Чем отличается католическая церковь от православной читайте тут

  Чем отличается МДФ от ЛДСП в мебели: https://gderaznica.ru/tech/mdf-ldsp-v-mebeli.html

  Основные отличия Голд от Классики

  Gold имеет несколько существенных различий от Классики, с которыми необходимо ознакомиться перед оформлением. Проводя аналогию, можно выделить следующие аспекты:

  1. Стоимость обслуживания выше в несколько раз: 3000 против 750 руб.
  2. Есть возможность оформить дополнительную карту.
  3. Предоставление стандартного пакета услуг бесплатно. Владельцам классики приходиться оплачивать ежемесячно 60 руб.
  4. Увеличенный лимит на дневное использование средств: GOLD – 300 000, Классика – 150 000 руб.

  Кроме функциональных различий, присутствует разница в дизайне. Сравнивая с предложениями международного класса от Сбербанка, важно отметить следующие аспекты:

  1. Нет экстренной выдачи денежных средств. Платежные системы Visa, Mastercard осуществляют услугу совершенно бесплатно.
  2. Нет возможности использовать за рубежом, делать в другой стране покупки или оплачивать счета.

  МИР Голд разрешено использовать только на территории РФ.

  Недостатки и достоинства карт

  

  GOLD имеет несколько достоинств:

  1. Увеличение ежедневного лимита на снятие денежных средств до 300 000 руб. В течение суток клиент может снять сумму через банкомат, в сторонней организации или через терминал самообслуживания.
  2. Посуточно разрешено осуществлять переводы до 500 000 руб.
  3. Для обладателей золотого продукта открыта круглосуточная поддержка по горячему номеру телефона.
  4. Если карта была утеряна, ее перевыпуск осуществляется бесплатно.
  5. Наличие сопряжения с сервисами бесконтактной оплаты Google Pay, Samsung Pay, Android Pay.

  Не лишено предложение и существенных нюансов:

  1. Высокая цена за годовое обслуживание.
  2. Невозможно снять деньги и оплатить счета в другой стране.
  3. Продукт мало рекламирован. Поэтому при оплате могут возникнуть недоразумения.

  Классика также имеет свои преимущества:

  1. Демократичная цена за обслуживание
  2. Бесплатный выпуск
  3. Участие в бонусной программе «Спасибо».

  Придется ежемесячно оплачивать стандартный пакет услуг и картой также невозможно воспользоваться за рубежом.

  Какая карта лучше — критерии выбора

  Чтобы подобрать для себя максимально выгодное предложение, целесообразно руководствоваться несколькими критериями:

  1. Для каких целей планируется использовать платежное средств (зачастую для физических лиц достаточно классики в рамках предоставленного ежедневного лимита в 150 000руб.).
  2. Расчет собственных финансовых возможностей. Золотой продукт требует высокую годовую оплату, что может нанести серьезный удар по бюджету.
  3. Какой размер денежных средств планируется использовать ежемесячно.

  Также целесообразно обратиться за консультацией к специалисту Сбербанка, который поможет принять правильное решение.

  Выводы

  1. Золотое и классическое предложение МИР можно использовать только на территории РФ, поэтому не выгодны для любителей путешествовать по всему миру.
  2. Gold целесообразно оформлять для людей, планирующих использовать для расчетов или переводов большие суммы денег.
  3. Для стандартного использования оптимальным выбором станет Классика.

  Видео на тему особенности Золотой карты Сбербанка:

  Источник: gderaznica.ru