Серебряная карта мир Сбербанка зарплатная преимущества и недостатки

Правительством РФ при непосредственном участии Министерства финансов в 2015 году была утверждена федеральная программа по внедрению национальной системы банковских расчетов, независимой от международных процессинговых центров таких как Виза и МастерКард. Целью этого решения было обеспечить безопасность финансовых расчетов внутри страны, в том числе и по карточным банковским системам из-за угрозы установления санкций в отношении российских системообразующих банков. Непосредственным результатом такого решения стал запуск программы национальных расчетов на базе процессинговой платформы МИР. Как итог этого решения появилась целая серия банковских продуктов, в том числе и зарплатные банковские карты МИР Сбербанка. В этой статье будет рассказано о зарплатной карте, о том, какие имеются особенности, в чем состоит уникальность, какие есть ограничения, а также как можно ее оформить, сколько стоит обслуживание зарплатной карты МИР Сбербанка (далее – ЗК).

Особенности зарплатного проекта по платежной системе Мир

Основными параметрами системы НПС МИР, где предусмотрено использование банковских карт для оплаты труда сотрудникам, являются следующие:

Плюсы и минусы зарплатной карты Сбербанка

• территориальное ограничение – ЗК предназначены только для применения их в Российской Федерации. Использование в заграничных поездках не предусмотрено;
• базовая денежная единица ЗК по всем видам операций — исключительно российский рубль;
• применение ЗК обязательно для всех категорий работников, получающих зарплату из бюджета РФ, включая пенсионеров. Сюда же входят категории граждан, участвующих в различных социальных программах федерального и регионального уровня (многодетные семьи, инвалиды);

К особенностям относится также то, что владелец получает доступ к ряду льготных услуг. Прежде всего, при кредитовании, получении страховки или при приобретении товаров и услуг в торговых точках, участвующих в бонусной программе под эгидой НПС «МИР».

Преимущества зарплатных карт системы Мир

Кроме очевидного достоинства ЗК — защищенность от санкционного воздействия стран Запада — можно также отметить следующие ее положительные качества:

1. Для «ЗК» выпуск и обслуживание бесплатно.
2. Отсутствие каких-либо комиссий при получении клиентом наличных денег, а также при проведении платежей.
3. Сбербанк обладает одной из самых больших сетей офисов и АТМ (банкоматов) по всей России, позволяя клиентам пользоваться услугами даже в самых отдаленных поселениях страны.
4. Отсутствие комиссии при переводах с одного счета на другой в пределах одного региона.
5. Наличие различных бонусных программ, включая такие как «Спасибо», а также кешбэк (компенсация части суммы приобретенного товара – до 5%) при покупках во множестве магазинов и супермаркетах страны (особенно в сетевых).
6. Возможность осуществления безналичных платежей для расчета за услуги ЖКХ, оплаты государственных пошлин, штрафов, таможенных пошлин и прочих услуг.
7. Льготные программы при оформлении потребительских и ипотечных кредитов для всех держателей ЗК Сбербанка.

Разновидности зарплатных карточек Мир

Сбербанком предусмотрено несколько типов карт, предназначенных для различных категорий клиентов, работников государственных, муниципальных предприятий и учреждений. Поговорим о них более подробно.

Обслуживание зарплатной карты МИР Сбербанка для бюджетников

Для тех, кто работает в учреждениях, финансируемых из федерального, регионального или местного бюджетов, а также тех, кто имеет статус пенсионера по выслуге лет и другие формы пенсионного обеспечения, предусмотрена особая ЗК. Она имеет следующие характеристики (тип «Социальная»):

• период годности – 36 месяцев;
• обслуживание в течение 1 года без комиссии;
• минимальный возраст клиента (владельца карты) – 18 лет;
• снятие наличных денег в банкоматах Сбербанка — бесплатно;
• получение денег через АТМ сторонних банков — комиссионный сбор не более 1%;
• максимальный лимит получения денег в наличной форме (в сутки) – не более 150 тысяч руб.;
• бесплатное подключение и сервис банковских программ и приложений таких как «Мобильный банк», «Автоплатеж» или «Сбербанк Онлайн».

Для военнослужащих

Категория клиентов Сбербанка, к которой принадлежат военнослужащие (это относится в полной мере и к гражданским служащим, получающим денежное довольствие по линии Министерства Обороны РФ или других ведомств), могут пользоваться ЗК, обладающими следующими дополнительными характеристиками:

1. Бесплатный сервис ЗК в течение всего периода или срока действия.
2. Имеется льготная схема «Спасибо», предусматривающая возврат до 20% от суммы сделанных покупок.
3. Возможность безкомиссионного перечисления денег на другие счета Сбербанка в пределах всей территории РФ.
4. Льготная ставка кредитования до 13.4% в годовом выражении.
5. Отсутствие платы за уведомления SMS-формата по всем операциям клиента.

Для руководителей

Для руководящего персонала, занятого в государственных и муниципальных учреждениях, предприятиях и прочих руководителей государственных организаций, возможен выбор типа карты Сбербанка МИР — «Классический» и «Голд» (премиальный формат).

Премиальные карты Мир

Для состоятельных владельцев ЗК предусмотрен премиальный продукт Сбербанка, имеющий название «Золотая карта». Ее пользователь, кроме стандартных опций, предусмотренных картой типа «Классическая», имеет следующие преференции:

• максимальный суточный лимит получения денежных средств в АТМ (банкоматах) – до 300 000 рублей;
• максимальный ежесуточный лимит на денежные трансферты увеличен до 500 000 рублей.

Также обладатель ЗК имеет льготы при страховании зарубежных поездок всех членов своей семьи (жена, муж и дети), а также повышенный кэшбэк.

Зарплатная карта МИР от Сбербанка: плюсы и минусы

К основным достоинствам ЗК Сбербанка следует отнести:

1. Бесплатная выдача, перевыпуск и сервиса карт.
2. Опция использования безналичного расчета во всех торговых точках страны.
3. Полная защищенность всех финансовых операций клиента, в том числе и от кибермошенничества (за счет голографической защиты и наличия встроенного программного электронного ЧИПа).
4. Льготные и бонусные программы при кредитовании, страховании.

К основным недостаткам ЗК Сбербанка относятся:

1. Ограниченность использования за пределами территории России. Расчет производится только в рублях.
2. Отсутствие каких-либо вариантов совершения покупок в интернет-магазинах, где предусмотрены другие валюты.
3. Утвержденное законом обязательное перечисление зарплат работников финансируемых из государственных и муниципальных бюджетов, пенсий и социальных пособий на карты МИР. Использование в зарплатных программах других процессинговых платформ запрещено.

Как оформить карту по зарплатному проекту

В общем порядке оформлением зарплатных карт для своих сотрудников занимается исключительно работодатель – компания, учреждение или бюджетная организация. Для этого используется форма договора корпоративного обслуживания. Но карту МИР можно оформить и самостоятельно.

В первом случае для этого достаточно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, оформить с помощью менеджера заявление, предъявив документ, удостоверяющий личность — гражданский паспорт, удостоверение личности военнослужащего и т. п. Срок оформления карты 1–2 недели.

Также можно подать заявление на получение карты дистанционно — через сайт самого банка, используя ссылку для заполнения клиентской формы. https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debet/debetcardonline?ctype=200000022 . Занеся свои личные данные, реквизиты паспорта и контакты для связи в эту форму (это займет не более 10 минут), клиент отправляет заявку на ее согласование.

В случае одобрения заявки, банк извещает клиента о готовности карты через те контактные данные, которые он указал в своем заявлении. Срок получения в этом случае составляет 1–2 недели.

Здесь также следует отметить, что Сбербанком, в качестве дополнительной опции, предусмотрена доставка заказанной карты непосредственно по адресу проживания клиента. Для этого необходимо указать выбор этой опции при составлении заявления. Данная услуга оказывается банком бесплатно.

Особенности обслуживания

Карты Сбербанка, выпущенные в рамках зарплатного проекта, имеют свои некоторые особенности, зависящие от категории и типа клиентского обслуживания.

Стоимость

Стоимость обслуживания для разных типов карт МИР, выпущенных Сбербанком, разная. Эти продукты имеют следующие параметры:

1. По картам МИР «Социальная» — бесплатно.
2. По картам МИР «Классическая» — 450 руб. в год (750 руб. — первый год).
3. Обслуживание зарплатной карты МИР Сбербанка для военнослужащих и руководителей государственных учреждений – бесплатно.
4. Для владельцев карты «Золотая карта» МИР Сбербанка – 3 тыс. руб. в год.

Зарплатная карта МИР Сбербанк: условия перевода и снятия наличности

Для всех типов карт МИР Сбербанка существует предельный размер суточного вывода наличных через банкоматы в 150 000 рублей. Максимальная сумма перевода денег в сутки – 300 000 рублей.

Для владельцев премиальных продуктов типа «Золотая карта» МИР Сбербанка суточный лимит вывода наличных денег увеличен до 300 000 рублей. Максимальная суточная сумма перевода на другие счета – 500 000 рублей.

Период действия, перевыпуск

Период действия карт, выпущенных в виде зарплатного проекта МИР Сбербанка, составляет 36 месяцев. Перевыпуск всех типов карт в обычном порядке осуществляется бесплатно. Для случаев, когда «пластик» утерян, поврежден, повторный выпуск обойдется клиенту в 80 рублей.

Выводы

Основной вывод при анализе условий использования, преимуществ и ограничений зарплатных карт МИР Сбербанка — несмотря на невозможность их использования за границей, в пределах страны это самый выгодный вариант управления личными финансовыми активами и сбережениями. Подобных льгот по обслуживанию, бонусам, кредитам и кешбэку нет ни у одной кредитной организации.

Источник: znaemdengi.ru

Зарплатная карта МИР от Сбербанка для бюджетников: обслуживание, плюсы и минусы

Преимущества и недостатки

Сбербанк предоставляет для бюджетников следующие привилегии по карте МИР:

1. Независимость от геополитической обстановки. Санкции США не повлияют на свободный доступ к собственным средствам.
2. Надежная защита. Используется технология MIR Accept (обновленная версия 2.0): банковские операции подтверждаются с помощью смс-кода, графического ключа, мобильного приложения или биометрической аутентификации. Используется дополнительная защита в виде голографического изображения символа рубля на лицевой стороне пластика. Здесь же указаны имя и фамилия владельца, на обратной ­ полоса для подписи, встроен микрочип.
3. Легкое подключение к транспортному приложению. Для оплаты проезда на общественном транспорте кредитка прикладывается к считывающему устройству валидатора. По информации сайта mironline.ru на 31-10-2018, оплатить таким способом метро можно в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Самаре, Новосибирске, Нижнем Новгороде, наземный транспорт ― в Московской области, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге, Тюмени и Волгограде. При оплате учитываются льготы, положенные владельцу, то, сколько совершено поездок, и применяется более выгодный тариф.
4. Начисление бонусов по программе лояльности «СПАСИБО» (0,5% от стоимости дает банк и до 20% ― партнеры).
5. Участие в программе «Привет МИР» (регистрация на сайте privetmir.ru). Размер возврата достигает 15%. Кэшбэк начисляется в рублях и доступен для использования по собственному усмотрению. Периодически партнеры организуют специальные акции и дарят подарки (например, бесплатные билеты в кино на год от «Рамблер.Касса»).
6. Поддержка бесконтактной технологии оплаты с защитой от двойного списания (после проведения операции терминал автоматически отключается).
7. Сниженные процентные ставки на кредитные продукты банка и овердрафт с льготным периодом.
8. Моментальное зачисление заработной платы работникам бюджетной сферы после получения подтверждения работодателя.
9. Срок действия 5 лет (в отличие от Visa и MasterCard, которые меняются через 3 года).
10. Бесплатный перевыпуск. В случае утери или утраты PIN-кода, при смене ФИО перевыпуск стоит 150 рублей.
11. Оплата счетов по QR-коду без взимания комиссии.

На фоне этих плюсов есть и серьезные минусы:

1. Карта действует только в РФ, Армении и Южной Осетии. Скоро станет доступна для применения в странах-членах ЕАЭС, но точные сроки не называются. Чтобы совершать платы за границей или делать покупки в иностранных интернет-магазинах, требуется оформлять кобейджинговый вариант «МИР»-UnionPay, «МИР»-JCB, «МИР»-Maestro или «МИР»-American Express, но ПАО «Сбербанк» такие не эмитирует.
2. К главной карточке «МИР» нельзя оформить дополнительные.
3. Нельзя открыть мультивалютный счет, только рублёвый.
4. К зарплатному варианту нельзя привязать Visa или MasterCard.
5. Невозможно сделать индивидуальный дизайн, пластик будет выглядеть стандартно.
6. Программа лояльности «Привет МИР» развивается медленно, число партнеров не увеличивается, информирование об условиях и привилегиях недостаточное.
7. Сохраняется привязка в плане обслуживания к отделению выдачи.
8. Бюджетники вынуждены заводить полноценные карты иностранных МПС.
9. Не поддерживаются технологии Apple Pay, Samsung Pay и GooglePay, использовать смартфон для оплаты не получится. Но разрабатывается собственный сервис «МИР Pay», который планируют внедрить до конца года.
10. На остаток по счету проценты не начисляются.
11. Не предусмотрено подключение сервиса Премиум для физических лиц.

К обозначенным неудобствам добавляется медленное обслуживание, навязывание услуг, недостаточное информирование о преимуществах карты, очереди в отделениях и непрофессиональные консультации работников Сберегательного банка.

Карта «МИР» категории зарплатная не обеспечивает клиентам оптимальные условия для использования собственных средств.

Доступные услуги

Владельцам карты доступно:

1. Дистанционные сервисы «Сбербанка» (интернет-банкинг, мобильное приложение для устройств на базе iOS и Android).
2. Автоплатеж (услуги ЖКЖ, мобильная связь и прочие регулярные платежи). Оплата совершается только при наличии средств на карте.
3. Автоперевод физическим и юридическим лицам, если на счете достаточно денег. Перечень компаний и размер комиссии следует заранее уточнить на сайте, в отделении и по телефону.
4. СМС-сервис (совершение оплат и переводов без подключения к интернету).
5. «Копилка». Бесплатный сервис для накопления средств. В личном кабинете указывается сумма, которая ежемесячно отчисляется на специальный счет.
6. «Защита карт». Подразумевает оформление страхового полиса со страховым покрытием до 350 000 рублей.

Тарифы

Условия обслуживания стандартные, стоимость сопоставима с картами Visa и MasterCard «Классик».

Получение зарплатной карты

Дебетовую карту можно заказывать двумя способами:

1. Самостоятельно, заполнив онлайн анкету или написав заявление при личном визите в отделение. Реквизиты карты передаются в бухгалтерию.
2. При помощи работодателя. Место выдачи карты уточняется в бухгалтерии.

Делаться пластик будет одну или две недели. По условиям Сбербанка, обслуживание зарплатной карты МИР для бюджетников бесплатное: комиссия за выдачу и ведение счета не взимается. При смене места работы карту разрешено оставить себе. Но тогда годовая комиссия за первые 12 месяцев составит 750 рублей, в последующие годы ― 450 рублей.

Если карта «МИР» получена взамен Visa, Maestro или MasterCard, то подключенные прежде услуги переподключаются в личном кабинете, по телефону или при обращении в отделение. Для подачи заявки потребуется только паспорт.

Отказ от карты

Гражданин, получающий выплаты из бюджета, может отказываться от получения карты «МИР», но продолжать получать заработную плату. Для этого необходимо написать заявление в бухгалтерию с указанием способа получения денежных средств:

• наличными в бухгалтерии;
• на расчетный счет в банке с последующим снятием наличных в кассе.

Что делать, если нужна помощь

При возникновении вопросов по зарплатным картам платежной системы МИР существует несколько путей решения:

• позвонить по бесплатным телефонам Сбербанка 8-800-500-55-50, 900 или +7-495-500-55-50 (круглосуточно);
• посетить ближайшее отделение;
• задать вопрос в личном кабинете;
• задать вопрос на сервисе banki.ru.

Заключение

Карта МИР от Сбербанка, предназначенная для бюджетников, несмотря на громкие обещания правительства и ЦБ РФ сделать лучший платежный инструмент, так и не стала полноценной заменой иностранным аналогам. Клиенты, судя по отзывам в интернете, недовольны завышенными тарифами при урезанном функционале, медленно развивающейся программой лояльности и отставанием от конкурентов в плане внедрения инновационных решений.

Источник: www.ccbank.ru

Зарплатная карта МИР от Сбербанка

Появление новых платежных систем, особенно крупных — редкое явление: транзакции всего мира давно поделены между MasterCard’ом, Visa и Maestro. В связи с этим возможности новой системы известны и понятны далеко не всем пользователям. О том, как наиболее эффективно пользоваться картой новой платежной системы МИР, и будет настоящая статья.

Что такое система «МИР»?

Если бы не антироссийские санкции, введенные в 2014-м году, «МИР», возможно, и не был бы разработан Сбербанком. Однако, в условиях конфронтации с западными странами, банковская система России нуждалась в стабильном и эффективном инструменте, независящим от действий иностранных правительств.

Случалось так, что пользователи Visa или Mastercard просто не могли обналичить деньги, пользоваться сервисами и т.д., особенно остро проблема встала для крымчан. В связи с этим, в 2015-м году появился «МИР», а вместе с ней — классическая зарплатная карта «МИР» от Сбербанка.

В плане функционала, «МИР» не отличается от западных конкурентов, за исключением валюты счета (можно открыть только в российских рублях) и места действия: карты на основе данной платежной системы работают лишь на территории России.

Плюсы и минусы зарплатной карты «МИР» от Сбербанка

Разумеется, назвать карточку исключительно полезным или вредным нововведением невозможно. В зависимости от вида деятельности и частоты пользования финансовыми инструментами, удобство карты оценивают по-разному.

Преимущества

• Благодаря работе с крупнейшими российскими банковскими организациями (Сбербанк, ВТБ и прочим), система не подвергается перебоям. При этом вероятность иностранного вмешательства, от блокировки счетов до ограничения функционала, отсутствует полностью;
• Проект поддерживается государством, благодаря чему скорость движения средств, перечисления зарплат и прочих операций максимальна;
• Эта карта — единственное спасение для крымчан. Оказавшись в непростой ситуации, им закрыты как украинские финансовые инструменты, так и иностранные платежные системы вроде Visa или Maestro. В свою очередь «МИР» полностью удовлетворяет потребности населения;
• Госслужащие и другие бюджетные работники не платят за обслуживание карточки (при условии, что был оформлен зарплатный проект);
• Так как проект в целом продвигается Сбербанком, при расчетах с помощью карты «МИР» на нее начисляются различные бонусы, в том числе в рамках программы «Спасибо».

Недостатки

• Работа в пределах РФ может быть также и минусом, особенно для тех, кто часто бывает в путешествиях или командировках. При попытке снять деньги за рубежом, банкомат выдаст сообщение о нераспознанной платежной системе;
• С этим же связана и проблема оплаты покупок в зарубежных интернет-магазинах. Сотрудничество в этой области развивается крайне медленно;
• Если пользователь открыл счет внутри данной системы, пользование Visa или Mastercard невозможно. Обойти ограничение можно, лишь открыв новый счет;
• Годовое обслуживание карт категории Gold стоит столько, сколько в среднем требуется на 3-4 обычных дебетовых карт. Таким образом, некоторые предложения банка по карману далеко не всем;
• По состоянию на 2021 год, Сбербанк выпускает лишь дебетовые и зарплатные карточки (на основе системы «МИР»). Если пользователю нужна кредитка, ее придется открывать в другом банке или на другой счет;
• Открыть счет «МИР» в долларах или евро невозможно, только в российских рублях;
• Из-за небольшого срока, прошедшего с момента появления и первого распространения карт, масштаб системы пока что оставляет желать лучшего. Не все банковские организации, банкоматы и магазины выпускают и принимают карты на основе МИРа.

Какие бывают виды карточек?

На 2021 год пользователям доступны Классическая (зарплатная), Социальная и Зарплатная Gold карта «МИР» от Сбербанка, разнящиеся по условиям и тарифам.

1. Классическая выдается работникам в бюджетной сфере, а также всем желающим ее оформить;
2. Социальная была специально разработана для пенсионеров, льготников и т.д.;
3. Золотая карта выдается по решению руководства компании топ-менеджерам, ключевым постам предприятия — она дает больше балов при покупках и действует пять лет.

Выпуск кредитных карточек пока что не поддерживается, однако Сбербанк заявляет об их возможном скором введении. Разница между видами заключается в стоимости обслуживания, комиссии при снятии наличных прочим базовым условиям. Так как наиболее популярна именно Классическая карточка, то о ней и пойдет дальше речь (карта категории Gold подробнее рассмотрена здесь).

Условия пользования

Главное и основное требование — счет должен быть открыт на территории РФ и обязательно в российской валюте. В противном случае сотрудники банка попросту откажут в оформлении карты. Прочие условия приведены в следующем списке:

• Срок действия не превышает 36 месяцев (3 года);
• Для бюджетников, которым получение зарплатной карты «МИР» от Сбербанка обязательно, обслуживание предоставляется бесплатно;
• Возраст держателя должен быть не меньше 18-ти лет;
• Выпуск дополнительных карт невозможен;
• Снятие наличных в банкоматах Сбербанка производится бесплатно, в банкоматах других организаций — 1% от суммы, но не менее 100 рублей;
• Если пользователь оформил сбербанковскую карту «МИР» вне зарплатного соглашения, годовое обслуживание составит 750 рублей за первый год пользования и 450 рублей — для двух последующих.

Кроме того, если пользователь захочет подключить смс-уведомления, стоимость услуги составит 60 рублей в месяц. Полное описание тарифов представлено здесь.

Как и где ее можно получить?

Способ получения карты зависит от того, с какой целью ее хочет получить пользователь: в качестве зарплатной или дебетной.

Зарплатную карту можно получить только при участии работодателя. Он составляет список сотрудников, которые оформляют карту по собственному желанию (для бюджетников оформление происходит в обязательном порядке), затем заключается коллективный договор со Сбербанком. После этого работодатель в течение установленного договором срока передает готовые зарплатные карты сотрудникам.

Если же пользователь хочет получить обычную дебетовую карту на основе системы «МИР», он может:

1. Заказать карту онлайн у Сбербанка. Для этого нужно перейти по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debet/debetcardonline?ctype=200000022 и в соответствующих полях ввести личные и паспортные данные, отправить скан документа, удостоверяющего личность, и подтвердить процедуру через смс. Далее пользователю предложат выбрать адрес отделения Сбербанка, куда будет доставлена готовая карта.
2. Можно явиться лично в любое территориальное отделение Сбербанка и оформить заявление. Процесс заполнения документа полностью курируется сотрудниками Сбербанка, поэтому на процедуру не уходит много времени. С собой из документов нужно взять лишь внутренний паспорт РФ.

В обоих случаях, оформление карты не занимает больше двух недель.

Можно ли отказаться от оформления карты, если работодатель настаивает?

В ситуации, когда человек получает деньги, так или иначе при посредничестве государства (работники бюджетной сферы, студенты, получающие стипендии, и так далее), отказаться от оформления карты невозможно.

Причина заключается в подписанном президентом Федеральном Законе от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ. В частности, в п.5.3 ст. 30.5 перечисляются категории лиц, для которых оформление карты обязательно.

Отказ от оформления карты может повлечь за собой или увольнение из организации, или административное правонарушение (в соответствии со ст. 34 настоящего Закона).

Как пополнить или снять деньги?

Пополнить карту «МИР» можно в любом банкомате Сбербанка, пополнение происходит полностью без комиссии. Если пользователь захочет пополнить баланс в банкомате другой организации — например, ВТБ, — комиссия зависит от политики предприятия-владельца банкомата. Как правило, за пополнение комиссия отсутствует.

Кроме того, пополнить карту можно в отделении Сбербанка, причем совершенно бесплатно. Сделать это можно также с помощью «Сбербанк Онлайн» и электронные платежные системы (Webmoney, Qiwi и так далее).

Снятие денег происходит по тому же принципу, что и с обычными картами: в отделении банка или в банкомате. При обналичивании нужно учитывать, что на месяц каждому пользователю дается лимит в размере 150 тысяч рублей.

Если лимит не превышен, снятие наличных происходит без комиссии, если превышение все же произошло, обналиченная сверх лимита сумма облагается комиссией в 0,5%. Деньги, снятые через банкоматы других банков, доходят в еще меньших размерах: Сбербанком предусмотрена комиссия 1% от снятой суммы, но не менее 100 рублей.

Источник: vkreditbe.ru