Стоит ли покупать золото в ломбарде

Плюсы и минусы покупки золота в ломбарде

Есть категории людей, по воззрению которых, деятельность ломбардов нельзя именовать легитимной, а их обладатели и сотрудники стремятся одурачить наивных клиентов. Либо же считают, что в ломбард сдаются только украденные вещи, хотя практика указывает, что это в корне ошибочно, ведь часто такие вещи по наследию перебегают либо просто надоели. Ну и какой правонарушитель захотит демонстрировать собственный паспорт, который обязателен при сдаче хоть какого предмета в залог. Подобные стереотипы не имеют ничего общего с современными комиссионками. Законные конторы производят свою деятельность строго в рамках закона, но непонятным остается то, можно ли получать золото из ломбарда.

Безопасны ли покупки

Чтоб оказывать свои услуги, ломбард должен обзавестись лицензией, что подразумевает, что правительство строго держит под контролем их деятельность. Более того, конкурентность находится в этой сфере, ведь это доходно. Соответственно, в погоне за клиентом, конторы дорожат собственной репутацией и стараются восполнить копилку экзальтированными отзывами довольных клиентов.

Как купить золото в ломбарде, золото бу, мои золотые украшения

Каталог вещей, отражающий то, что можно приобрести в ломбарде, формируется легитимно: лица, которым срочно нужна наличность, сдают имеющиеся у их в принадлежности ценные вещи, в том числе и золотые изделия с драгоценными камнями и без. Все это оформляется контрактом займа.

Клиенту предоставляется время для погашения долга с выплатой некой заблаговременно обсужденной суммой сверх в установленные контрактом временные рамки и тем возвратить для себя вещь. Если лицо не забрало средством выкупа имущество, ломбард становится полноправным обладателем продукта и распоряжается им по собственному усмотрению – выставляет на торги. Предметы уходят с молотка, чтоб восполнить убытки и по способности подзаработать.

Решаясь на приобретение из ломбарда, не стоит колебаться в подлинности и исправности. Когда принимается ценность в комиссионке, сотрудник кропотливо ее инспектирует. Что касается золотой ювелирки, то устанавливает проба, вес, качество при помощи спец. оборудования. Сдать фальшивку под видом великодушного металла не получится, а это означает, что и перепродажа подделок исключена. При покупке клиенту не стоит переживать на этот счет.

Рвение же очень стремительно воплотить продукт дает возможность приобрести золотую безделицу по очень симпатичной стоимости. Ломбарды добиваются этого за счет малой наценки, а впечатляющая прибыль выходит за счет огромного оборота.

Можно ли носить золото из ломбарда

С финансовой точки зрения, приобретение украшений из благородного металла разумно и выгодно. Особенно это ощутимо, если вещь редкая (например, сделана на заказ) или из комплекта (когда сдается не весь, а только отдельные элементы), а это может стать хорошим подарком. Но в этой ситуации остается непонятным, можно ли носить чужое золото из ломбарда. Бытует мнение, что украшения накапливают энергетику предыдущих обладателей. Вместе с тем такие взгляды на покупку золотых колец, браслетов, крестиков и прочих безделиц лишь догадки, основанные на эзотерике, мистике, приметах и суевериях. Они свойственны очень впечатлительным людям.

По факту вещи из золота не обладают никакими иными свойствами, чем те, что продаются новыми в интернете или в магазине. Состояние их тоже будет близко к идеальному, ведь оценщики не рискуют принимать товары с подпорченным видом.

Для мнительных есть народные советы, как очистить энергетическое поле украшения. К примеру, изделие помещается в стакан с водой и оставляется на 24 часа в морозильную камеру. Воду рекомендуется брать из колодца или родниковую. По выходу срока емкость вынимается и как только вода сама растает украшение можно смело надевать.

Также как вариант можно переплавить в новое украшение приобретенный «лом», ведь про память металла в суевериях ничего не сказано. Еще можно сходить в церковь с приобретением и попросить помощи у священника или батюшки.

Глупо в 21 веке думать о золотых украшениях из ломбарда в таком ключе, ведь прочие вещи, бывшие в употреблении, никого не смущают. Но если все же суеверия сильнее, то решать, можно ли покупать крестик в ломбарде или иную вещь, личное дело каждого.

Преимущества и недостатки покупки в ломбарде

Мы же разобрались с тем, выгодно ли покупать золото в ломбарде. Но стоит понимать, что максимум от подобного инвестирования можно получить, только если верно определиться с объектом. Монеты из столь благородного метала или слитки продаются не всем жаждущим. Более того, такие операции требуют крупных капиталовложений и хлопотного оформления.

Сделка же с ювелирным украшением в этом плате проще и оптимальнее. Особенно если сравнивать с аналогичной операцией на первичном рынке, последующая перепродажа даже идеально сохранившегося изделия значительно уменьшает его стоимость. В ломбарде же можно купить аналогичное золото по цене на 30-50% ниже.

Цена комиссионок определяется исходя из биржевого курса драгметалла. И получается, что тут как с любым иным активом, можно отслеживать котировки, изучать прогнозы, чтобы правильно вкладываться. Покупать стоит тогда, когда котировки идут на убыль, а когда курс разворачивается, можно продать их повторно, но по большей цене.

Какие пробы можно найти в ломбарде

Существует и применяется в РФ метрическая система, в которой предусмотрены следующие пробы золота: 375, 500, 585, 750, 958. Они показывают, сколько примесей в соотношении с чистым металлом в изделии. Соответственно, они же встречаются и в ломбарде. Кроме того, такие заведения принимают и старинные изделия, и те, которые клеймятся по золотниковой системе, в каратах или не имеют пробы вовсе.

Действующее законодательство России закрепило обязательность апробирования и клеймения всех ювелирных изделий на территории страны. Т.е. ломбарды, приобретая изделия без метки или с несоответствующей метрической системе, обязаны сдать их в Пробирную палатку для проверки и клеймения.

Таким образом становится понятным, можно ли золото покупать в ломбарде. Это обладает преимуществами со всех сторон: безопасно, просто, финансово приемлемо. Но что касается того, стоит ли покупать золото в ломбарде, однозначного единого мнения нет. Куда и как вкладываться, решает человек самостоятельно, основываясь на свои предпочтения, убеждения, взгляды, материальный достаток и т.д.

Об оценке золота можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник

Как купить золото в ломбарде и не ошибиться: выгодно ли это + подводные камни и отзывы

Приветствую! Услугами ломбардов пользуются для получения быстрого займа под залог ликвидного товара. Большинство залогов — золотые ювелирные украшения. Часть из них остается невыкупленными по разным причинам. Кто-то сдает сломанные украшения, изначально не планируя их забирать. Некоторые клиенты попадают в трудное финансовое положение и не могут вызволить заложенное имущество.

Оставшиеся в ломбарде вещи отправляются на реализацию. Сегодня я расскажу о том, выгодно ли покупать золото в ломбарде, насколько цены отличаются от розничных ювелирных магазинов. Вы узнаете, как выбрать ломбард и безопасно купить понравившееся изделие.

Если вы можете и хотите вложить деньги в золото, но сомневаетесь, стоит ли доверять ломбарду, то сейчас вы получите всю информацию, необходимую для безопасной сделки.

Что такое ломбард

Это коммерческая организация, которая выдает физическим лицам денежные займы под залог. Залогом может выступать различное ликвидное имущество — украшения из драгметаллов, с включением драгоценных камней, столовое серебро, техника, шубы, даже автомобили. Как правило, ломбарды имеют ограниченную специализацию и принимают только ювелирку или технику.

Ломбард поможет получить наличные деньги в случае острой необходимости, когда оформлять кредит, одалживать нет времени или возможности. Конечно же, все имеет свою цену. Клиенту ломбарда придется заплатить немаленькую сумму за оперативное получение наличности. Процент за использование краткосрочного кредита оплачивается при выкупе или продлении договора.

Сумма, которая выдается за грамм золота, существенно отличается от курсов Центробанка. Зачастую немного больше денег можно получить, сразу заявив о своем нежелании забирать закладываемое имущество.

Договор залога заключается на определенный период. По истечению срока клиент обязуется выкупить заложенную вещь, уплатив процент за пользование полученными деньгами. Если залог не выкупается, ломбард получает право продать его, передать третьим лицам на реализацию. Цель продажи — получить прибыль, недополученные проценты, иногда с пеней или штрафом за просроченный выкуп.

Чем ломбард может быть удобнее магазина

Главное удобство — низкая цена за грамм металла. Невостребованные украшения ломбард стремится как можно быстрее реализовать, ведь при оформлении залога за них были выданы наличные деньги.

При реализации устанавливается минимальная наценка, чтобы быстрей продать товар. Чем быстрее наличность вновь окажется в обороте, тем больше дохода получит в итоге ломбард.

Разница в стоимости на невыкупленное золото, по сравнению с новым в ювелирных магазинах, составляет от 20 до 50%. В ломбардном магазине можно иногда найти и приобрести уникальные, раритетные изделия. Зачастую их продают через аукционы, когда лот забирает тот, кто предложит большую сумму.

На публичных торгах в обязательном порядке реализуются невыкупленные вещи, стоимость которых 30 и более тысяч рублей. В магазинах с новыми украшениями представлены модные тенденции ювелирного дела. Эксклюзивные дизайнерские вещи в рядовых ювелирках не продаются, да и цена их немаленькая.

В ломбарде выставляют на продажу золотой лом. Его можно отдать ювелиру и получить украшение по индивидуальному дизайну.

Ассортимент ломбарда или магазина можно найти на сайте, если, конечно, это крупная серьезная организация. Это удобно — вы избавлены от необходимости бегать по городу в поисках нужной вещи.

Есть также комиссионные магазины, куда драгоценности сдают на реализацию. Цены там примерно такие же, но ассортимент зачастую уступает ломбардному. Комиссионки выдают деньги владельцу золота хоть и в большей сумме, но только после фактической продажи. Поэтому такие магазины не выдерживают конкуренции с ломбардами, ведь золото обычно продают, когда деньги нужны срочно.

Безопасны ли покупки в ломбарде

Опасения относительно приобретения золота в ломбарде абсолютно беспочвенны. Страхи связаны с тем, что скупка золота у людей на постсоветском пространстве ассоциируется с цыганками, стоящими под ювелиркой с товаром неизвестного происхождения.

Я объясню, почему в ломбарде покупать не только выгодно, но и безопасно.

Деятельность подобных коммерческих организаций подлежит государственному лицензированию. Для получения разрешения на осуществление ломбардных операций компания должна соответствовать целому ряду требований:

1. Оформить юридическое лицо (индивидуальным предпринимателям такой бизнес недоступен).
2. Пройти регистрацию в налоговой инспекции.
3. В названии обязательно должно быть указано, что это ломбард.
4. Наличие специального помещения для безопасного хранения сданного под залог имущества (это подтверждается актом соответствия, который выдается органами МВД).
5. Постановка на учет в Центробанке, Росфинмониторинге, Пробирной палате.

Как видите, список достаточно внушительный, чтобы вызывать доверие к деятельности ломбарда. Подобные структуры находятся под постоянным контролем государственного пробирного надзора. Регулярно проверяются технические возможности приема драгоценных металлов и камней, точность измерительной техники, квалификация сотрудников.

Ломбарды, как и другие коммерческие структуры, дорожат своей репутацией. Даже небольшой процент негативных отзывов может серьезно уменьшить поток клиентов.

В момент приема ювелирных украшений под залог тщательно проверяется их качество, проба, вид металла. Для этого используется специальное оборудование и химические реактивы. Взвешивание осуществляется на электронных весах с точностью до сотых долей грамма. Я уверена, что все приведенные выше факторы убедили вас в отсутствии риска мошенничества со стороны сотрудников ломбарда.

Можно ли носить золото, купленное там

Таким вопросом задаются люди, которые верят в мистические свойства благородных металлов. Считается, что золото может накапливать энергетику предыдущего владельца. Однако догадки эти — эзотерической природы и никакой доказательной базы не имеют.

Для тех, кто верит в подобные свойства металлов, есть народные советы по очистке энергетического поля. Например, купленное украшение следует положить в емкость с водой и отправить на сутки в морозильник. Лучше, если вода будет из колодца или родника. После того как лед растает, металл считается очищенным. Можно приобретенный лом отдать ювелиру на переплавку. Новое украшение точно не будет иметь так называемой энергетической памяти.

Преимущества и недостатки покупки золотых изделий в ломбарде

Для рядового покупателя основные достоинства приобретения невыкупленного золота таковы:

• возможность приобрести уникальные украшения (винтажные, дизайнерские, сделанные на заказ);
• стоимость за грамм ниже магазинной;
• постоянное обновление ассортимента.

Плюсов много, но есть и минусы.

Купленные украшения нельзя вернуть или обменять, как в обычном магазине. Советую внимательно отнестись к выбору. Если, например, кольцо не подойдет по размеру, путь один — к ювелиру на уменьшение, увеличение или даже переплавку.

Какие пробы можно найти в ломбарде

По существующей метрической системе проб ювелирные изделия бывают с клеймом 375, 500, 585, 750, 958. Однако ломбард принимает изделия старинные, клейменные по золотниковой системе, иностранные с пробой в каратах и даже без пробы.

По законодательству РФ, все изделия из драгметаллов, реализуемые на территории страны, должны пройти государственное апробирование и клеймение. Это означает, что перед продажей не клейменных или имеющих золотниковое, каратное клеймо украшений ломбард обязан предоставить их в Пробирную палату для проверки и клеймения.

Как формируется цена

На стоимость реализуемого золота влияют:

• проба сплава;
• внешний вид, наличие царапин, других дефектов;
• именитость бренда;
• тарифный план.

Перед тем как принимать или продавать драгметалл, крупные ломбарды учитывают также изменения курса — как Центробанка РФ, так и лондонский фиксинг.

Советы по выбору ломбарда

Советую выбирать для сотрудничества известные фирмы, работающие не один год. Лучше, если компания будет иметь разветвленную сеть отделений. У них, как правило, большой выбор и демократичные цены. Обратите также внимание на наличие актуальной лицензии и других разрешительных документов.

Как купить золото в ломбарде и не ошибиться

Выбирайте компанию, работающую давно на рынке. Они дорожат своей репутацией и не станут продавать сомнительные украшения. Обратите внимание на отзывы на сайте. Там же можно посмотреть ассортимент. Следует захватить с собой паспорт: ломбардные сделки осуществляются только с совершеннолетними.

Не стоит брать слишком дешевый товар. Он может быть изготовлен из низкопробного сплава. Его сложно будет продать или переплавить. Если у вас есть знакомый ювелир, рекомендую взять его с собой. Он сможет оценить, качественно ли изготовлено украшение, нет ли в нем скрытых дефектов.

Убедитесь в подлинности украшений

Организации, занимающиеся приемом и скупкой драгметаллов, имеют в своем распоряжении технологии и приборы, позволяющие безошибочно определить пробу сплава. Оценщики в таких компаниях проходят специальное обучение. Деятельность ломбарда регулярно контролируется Пробирной палатой. Это практически сводит к нулю вероятность приема и последующей продажи подделки.

Проверьте список документов

Для покупки золота потребуется предъявить удостоверение личности. Советую покупателям обратить внимание на лицензию и разрешительные документы компании.

Также на каждом изделии, кроме ценника, должен быть прикреплен ярлык с указанием:

• вида металла;
• веса;
• пробы;
• наличия вставок, их веса;
• размера (для колец, перстней).

Оцените внешний вид

Внимательно осмотрите покупаемое украшение. На нем не должно быть глубоких царапин, следов реставрации, трещин. Золотые изделия с дефектами скупаются обычно ювелирными заводами, мастерскими на переплавку.

Украшения проходят предпродажную подготовку — чистку, полировку. На витрину попадают вещи в отличном и хорошем состоянии.

Какой должна быть цена

Стоимость золота в ломбарде до 50% ниже новых изделий. Обычно разница с ювелирными магазинами составляет 20–30%. Вас должно насторожить слишком дешевое украшение: в нем возможны значительные дефекты.

Особенность аукционов — минимальная стартовая цена. В процессе торгов цена на уникальные украшения может вырасти в 2-3 раза.

Можно ли вернуть покупку

Не подошедшие изделия ломбардный магазин обратно не принимает. Рекомендую вам тщательно выбирать и осматривать украшение. Воспользуйтесь возможностью примерки.

В каждом правиле есть исключения. В редких случаях могут вернуть деньги или обменять изделие, если оно оказалось некачественным. Например, в первую неделю после покупки выпал камень из крепления.

Заключение

Покупать золото в ломбарде выгодно. За умеренные средства можно пополнить свою коллекцию украшений, сделать подарок. Приобретение высокопробного качественного изделия может стать выгодной инвестицией.

Если моя статья была вам полезна – буду рада, если вы поделитесь ею в социальных сетях. До встречи!

Источник

Покупайте золото! Как действительно сохранять накопления и не бояться их потерять

Нефть стремится к $20, и с учетом инфляции — это даже дешевле, чем в середине 80-х, когда нефть была беспрецедентно дешевой. Мировые рынки вошли в пике, и все это усугубляется пандемией коронавируса. Что будет дальше — никто не знает. Зато с высокой уверенностью можно утверждать, что с золотом все будет в порядке — этот драгметалл в любой ситуации медленно, но верно поднимается в цене. И именно поэтому считается инвесторами во всем мире прекрасным защитным активом. Да, на нем не удастся спекулировать, он больше подходит именно для долгосрочных вложений.

Но давайте посмотрим на это с другой стороны. Не важно, какая сегодня обстановка — мы всегда должны мыслить стратегически. Если у вас сегодня есть деньги, на которые вы можете купить автомобиль, квартиру, земельный участок, оплатить образование, то ваша задача — сделать так, чтобы и через 5-10-15 лет вы смогли купить эти же активы за свои деньги.

Сейчас мы говорим о сохранении накоплений или богатства. Речь идет о богатстве обычных людей, а не о чиновниках и олигархах у которых и так много способов сохранить, диверсифицировать и приумножить свои накопления. Мы не говорим о преумножении богатства с помощью ценных бумаг, инвестиций и так далее — это вещь сложная и трудно предсказуемая, а значит ненадежная.

На самом деле то, что происходит сегодня, происходит регулярно. Посмотрие графики курса золота, доллара, индекса S&P 500 и Московской биржи за последние 5 лет. Вы можете увеличивать интервалы, можете подставлять любые другие валюты, но результат будет тем же: золото — единственный стабильный актив, который при этом растет в стоимости. Все остальное подвержено волатильности и инфляции. За пять лет покупательная способность денег сильно изменилась, за десять лет — еще больше.

В нашем суперцифровом мире, когда можно оплатить что угодно и как угодно, хоть по отпечатку пальца, хоть распознаванием голоса, сохранение покупательской способности остается большой проблемой. То, что раньше стоило 50 центов, сегодня стоит 2 доллара. Вложения в золото позволило бы вам решить проблему сохранения покупательской способности ваших сбережений.

У золота ограниченная ликвидность, но это решаемо

У золота есть две большие проблемы — ограниченная ликвидность и сложность трансфера. Допустим, у вас есть $20 тыc. Сегодня вы на них сможете приобрести больше 12 унций золота или примерно 350 грамм. Но что делать с этим золотом, если вам нужны деньги? Вы не можете ничего на него купить, или пойти в обменник и просто обменять золото на доллары или рубли. Для этого вам придется проделать слишком много не самых удобных операций, неудобных особенно сегодня, когда так развит финтех.

Золотые слитки можно покупать в банках, у которых есть лицензия на операции с драгметаллами. Но вам сложно будет эти слитки продать обратно. Многие банки их не выкупают, или выкупают, но только в определенных отделениях. А самое главное, банки выкупают золото с большим дисконтом, потому что при совершении операции банк обязан произвести оценку металла, а это дополнительные затраты, которые ложатся, фактически, на клиента.

Кроме банков золото можно выгодно купить в ломбардах, которые постоянно продают невостребованные золотые изделия, иногда в качестве лома. Вам должно быть без разницы, если вы рассматриваете золото как инструмент для сохранения богатства, а не в качестве украшения. Например, в старейшей московской сети “Мосгорломбард”, в которой я являюсь членом Совета директоров, золото можно продавать обратно по особым тарифам, компания оказывает такие услуги для оптовых покупателей.

Альтернативой покупке золотых слитков могут быть обезличенные металлические счета (ОМС), но у них есть свои недостатки. ОМС не участвуют в системе банковского страхования, и если с банком что-то случится и он, например, прекратит обслуживание клиентов, произвести какие-либо действия с ОМС станет невозможно. Поэтому в итоге это довольно рискованный инструмент, если говорить о долгосрочных вложениях.

Но сегодня проблема ликвидности и транспортабельности золота решается с помощью современных технологий.

Дизрапт-технологии на рынке золота

Там, где обычные люди видят проблемы, предприниматели видят задачу, которую надо решить. С помощью современных технологий, в том числе блокчейн, можно решить задачу цифровизации золотых активов.

Четыре года назад я вместе с партнерами создал компанию “Лот-Золото”, которая занимается скупкой невостребованных залогов у ломбардов и продает их аффинажным заводам. Буквально за несколько месяцев мы достигли миллиардных оборотов. Год спустя, в 2017, я вместе с партнерами основал компанию GoldMint, которая занимается цифровизацией золотых активов. И все эти три года мы работали именно над решением ликвидности и транспортабельности золота.

Сейчас мы окончально разработали для банков и ломбардов Custody Bot — устройство в форм-факторе банкомата, который автоматически производит оценку золотых изделий и перечисляет на банковскую карту сумму залога. Золотые изделия оцениваются Custody Bot с помощью спектрального анализа и гидростатических весов, и есть еще несколько ноу-хау, которые мы не раскрываем. Посмотрите, как он работает.

Сейчас мы вышли на тот этап, когда готовы выпускать Custody Bot серийно. Мы успешно прошли финтех-песочницу ЦБ РФ, комиссией было принято решение о необходимости внести изменения в федеральные законы, которые позволят быстрее и проще внедрять нашу новую технологию на банковском и ломбардном рынках. Мы ведем активные переговоры с банками по всему миру, которые очень заинтересованы в таком устройстве. Для банков работа с золотом физлиц — большая проблема и в то же время большие возможности по привлечению дополнительных клиентов и получению дополнительного капитала. На фоне сегодняшней мировой обстановки и прогнозов многомиллиардных потерь (Goldman Sachs на днях выпустил прогноз о потерях банками ЕС $30 млрд), это более, чем актуально. Но даже без текущего кризиса это было бы актуально для банков.

Если вас интересует наш проект, если вы хотите присоединиться к нам по созданию всемирной инфраструктуры по обмену золота на деньги и обратно, проекту Custody Bot, мы вышлем вам дополнительный материалы. Мы можем обсуждать экспансию в отдельную страну, франшизу, или просто инвестиции в проект — это будет швейцарская компания, которую мы планируем зарегистрировать в июне. Мы зарегистрировали бы ее уже в марте, но сроки пришлось сдвинуть из-за коронавируса. Напишите мне, я вам обязательно отвечу

Золото — самый надежный способ сохранить деньги

Нужно совершенно спокойно относиться к тому, что сейчас происходит с курсом национальной валюты. Слабая валюта открывает возможности для экспорта. Да, какое-то время может быть тяжело, потому что импорт подорожает, но нам не привыкать. Глобально ничего страшного нет, нужно просто найти способ больше зарабатывать — это обычный вызов для предпринимателей. Также нужно адаптироваться к возможным условиям изоляции, удаленный работы, закрытию границ. Все это может принести финансовые потери, но и в то же время должно заставить работать активней мозг предпринимателя. Как и во время любого другого кризиса.

И мы вновь возвращаемся к вопросу финансовой безопасности. Что на самом деле является самым надежным способом сохранить деньги, накопить, передать детям, или оставить на тот самый черный день. Что будет с нами, уважаемые 30-ти и 40-летние, когда мы выйдем на пенсию? Никаких гарантий, что государство что-то будет нам платить, нет. А вешать себя на детей лично мне как-то не хочется. Поэтому наша с вами задача — сохранить то немногочисленное богатство, которое у нас есть. И выбор у нас небольшой.

Покупайте золото. Нужно взять в привычку определенный процент с каждого дохода вкладывать в золото. Монеты, слитки, кольца, цепочки — это неважно. Конечно, приятно пощупать деньги, пересчитать их, может быть даже понюхать, пусть они и не пахнут. Проблема в том, что если в развитых экономиках есть хотя бы вероятностная оценка потерь, то для России более актуально говорить о вероятности возврата средств. И даже если вы не потеряете деньги, они, повторюсь, вряд ли сохранят покупательскую способность. А золото, как показывает история — сохранит. Этот материал опубликован на платформе бизнес-сообщества Forbes Экспертиза

Источник

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков.

Интерес к золоту сейчас высок: многие уверены, что в ближайшие годы цены на драгметалл ждет рост. По мнению управляющего фонда Quadriga Igneo Диего Парриллы, в течение следующих трех — пяти лет цены на золото вырастут до $3–5 тыс. за унцию с нынешних уровней в $1,7–1,8 тыс. Он объясняет это ожидаемым перетоком денег из-за последствий слишком мягкой кредитно-денежной политики. А в Goldman Sachs ждут, что золото достигнет отметки $2,3 тыс., причем рост начнется уже в 2021 году.

Цены на золото слабоволатильны, но в кризисные времена обычно растут, так как инвесторы надеются с помощью этого драгоценного металла по крайней мере сохранить стоимость своих вложений. Из-за вызванного пандемией падения мировых рынков, снижения процентных ставок и сокращения производств в 2020 году цены на золото взлетели на более чем 40% и держались на уровне $1900 за унцию. В августе 2020 года цена на максимуме находилась на уровне $2075 за унцию.

В 2021 году цены на металл из-за постепенного восстановления экономии и распространения вакцин снизились на 16% относительно августа прошлого года. На данный момент стоимость золота находится на уровне $1794 за унцию. Однако ожидания возможного очередного обрушения рынка, которое может произойти из-за его перегретости вследствие чрезмерного государственного стимулирования экономики, вновь обращают внимание инвесторов на этот защитный актив.

Когда-то золото можно было купить только в физическом виде, но теперь вложиться в него куда проще, чем кажется. В этом тексте мы расскажем о семи главных способах инвестировать в золото, а также о преимуществах и недостатках каждого из них.

1. Золотые слитки

Первый приходящий в голову способ. Слитки можно приобрести в банках — как и с валютами, у каждого из них свои курсы покупки и продажи золота. Также купить слиток можно на бирже, но процедура вывода металла с рынка сложная и неудобная. Еще есть вариант покупки у частных лиц, но это крайне рискованно.

Плюсы: это настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить у себя в сейфе, в банковской ячейке и вообще где угодно. И порог входа здесь совсем небольшой: можно купить слиток весом всего в один грамм. На 23 мая 2020 года в Сбербанке грамм золота стоил ₽4232.

Минусы: во-первых, придется заплатить НДС 20% — нужно быть большим фанатом золота и покупать его на долгий срок, чтобы смириться с такими потерями. Во-вторых, возникает проблема хранения: просто положить слиток на полку нельзя. Всего одна царапина снижает стоимость слитка — а в случае сильных повреждений его потом вообще не купят.

Можно отнести слиток в банк, но за аренду ячейки он возьмет плату. А еще банк снимет немалую комиссию при обратной продаже слитка. И последнее — большие спреды, то есть разница между ценой покупки и продажи. Она может отличаться на 5–10%.

2. Золотые инвестиционные монеты

Их можно купить в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE. Обычно выглядят красиво и могут быть классным подарком.

Памятная золотая монета номиналом ₽200 «Фристайл» серии «Зимние виды спорта», выпущенная в обращение Центральным банком России в 2010 году (Фото: Беркут Дмитрий / ITAR TASS)

Плюсы: как и в случае со слитками, это осязаемое золото. Но платить НДС при покупке монет не надо. У некоторых редких серий есть дополнительная нумизматическая ценность.

Минусы: те же, что и со слитками — большие спреды и необходимость еще более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают цену монет еще сильнее, чем в случае слитков. Продать монеты можно лишь с большой скидкой к биржевой цене золота — потому доход с таких вложений можно получить лишь через пять — десять лет.

Важный момент: кроме инвестиционных монет, существуют монеты коллекционные. Покупка последних облагается НДС.

ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото — потому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.

На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США, что также влияет на стоимость фонда. Один ETF FXGD эквивалентен 0,22 грамма золота. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust — но купить их можно лишь профессиональным инвесторам.

Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами. Риски куда меньше по сравнению с торговлей фьючерсами.

Минусы: нужно платить комиссию провайдеру: например, оператор FinEx берет плату за обслуживание 0,45% на один ETF в год. ETF в целом слабо распространены в России — а торговля через иностранного брокера омрачается издержками на валютные переводы и комиссии, а также высоким порогом входа.

Хотя некоторые фонды обеспечены физическим золотом, обменять акции на слитки получится не у всех — например, для SPDR Gold Trust обмен доступен для инвесторов с позициями свыше $16 млн.

4. ПИФы драгоценных металлов

Инвесторы покупают паи, а паевые инвестиционные фонды (ПИФы) инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Поэтому котировки ПИФов редко следуют за динамикой цен на золото. Решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности, принимает управляющий фонда. Вкладываться в ПИФ стоит на срок от года. В России есть 14 «золотых» ПИФов — вот их полный список.

Плюсы: работа ПИФов жестко регламентирована и регулируется государством, что делает вложения более надежными. Операции с паями не облагаются НДС. Не нужно самому тратить время на инвестиции и изучение рынка — за вас будут торговать профессионалы.

Минусы: они делают это не бесплатно — придется платить комиссии управляющей компании. Как правило, вознаграждение составляет около 2–3% от суммы активов. Также есть расходы на сделки с паями: в зависимости от сроков и объемов вложений они составляют 0–3% от суммы инвестиций.

5. Обезличенный металлический счет (ОМС)

По сути, это банковский вклад, его валютой является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Как и обычный депозит, ОМС может быть как срочным, так и до востребования. Кроме золота, при открытии ОМС можно выбрать другие металлы: серебро, платину или палладий.

Плюсы: за операции с ОМС не нужно платить НДС. Не нужно тратиться на хранение золота. Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами. Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. А если металл лежал на ОМС от трех лет, то полученная при его продаже прибыль не облагается НДФЛ. То же правило действует, если сумма проданного металла не превышает ₽250 тыс. в год.

Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. Доход не гарантирован: при падении цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница.

6. Акции золотодобывающих компании

На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков. Главные публичные золотодобывающие компании России — «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото».

Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже. Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии.

Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото.

7. Фьючерсы на золото

Это производный инструмент фондового рынка — срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее определенной цене. У них есть дата окончания, когда по контрактам происходит расчет. Курс фьючерсов повторяет динамику золота на мировом рынке. Доход (или убыток) образуется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта. Чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счет .

Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент. Спреды и издержки на покупку и продажу очень низкие — поэтому торговля фьючерсами открывает возможности для спекуляций и стратегий, недоступных для покупателей слитков и монет.

Минусы: это очень рискованный инструмент — для торговли фьючерсами требуются опыт и знания. Для долгосрочных инвестиций он не подходит.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Источник

Зачем покупать золото

Если хотите накопить на старость, но боитесь неизвестности будущего — инвестируйте в золото. Какими бы надежными не были акции и облигации, всегда лучше подстраховаться. Последние шесть тысяч лет золото — универсальный эквивалент денег. В ближайшие сто — вряд ли что-то изменится. Эта статья о том, где золото покупать, как избежать подделок и сколько это стоит.

С 1998 года цена на золото выросла в рублях на 5000%. Этому способствовал мировой кризис 2008 года и антироссийские санкции 2014 года. Когда экономика нестабильна, люди начинают страховаться и покупать больше драгоценных металлов. Есть подозрение, что кризисы в будущем еще будут, а значит, надо приготовиться и к ним.

Золото — универсальная валюта. Во время кризиса, не важно личного или мирового, вы всегда сможете обменять драгоценный металл на что-то более важное.

Для россиян покупка золота снижает риск обесценивания рубля, так как стоимость драгоценного металла привязана к стоимости доллара США. То есть вкладывая в золото, вы вкладываете и в доллары США.

В январе 2014 года на ₽1300 можно было купить либо один грамм золота, либо $39. Что бы вы тогда ни выбрали, результат был бы примерно одинаковый: +100% на вложенные средства. Эта заслуга подорожавшего доллара, а не золота как металла.

Купить физическое золото — не открыть вклад, не инвестировать в обезличенный металлический счет, а купить именно металл и положить его в сейф — не так просто, как кажется. Мы выделили три основных способа и перечислили преимущества и недостатки каждого.

Золотой лом

Вы этого еще не осознали, но, возможно, вы давно инвестируете в золото. Проведите ревизию в доме: бабушкины сережки, мамины кольца, цепочки и печатки, а также необработанное и нестандартное золото — это и есть золотой лом. Лучше приберечь его на случай кризиса. Но для начала проверьте подлинность и оцените стоимость.

Лучшее средство проверки — рентгенофлуоресцентный анализ. Устройство для анализа называется спектометром. С помощью рентгена он показывает на экране состав металлического изделия. В такой спектометр можно положить монету, слиток или горку металла: прибор покажет точное количество золота в изделии.

Найти такую установку можно в отделениях банков, специализирующихся на драгоценных металлах, у ювелиров и в археологических музеях. Услуга может быть платной, но со своих клиентов банки плату обычно не берут.

Где купить. В ломбардах, антикварных и ювелирных магазинах золото обычно продается как украшение: вы покупаете не только металл, но и работу ювелиров.

Кроме того, в стоимость может включаться НДС. Поэтому покупать золотой лом только для инвестирования невыгодно. С другой стороны, приобретая украшения или получая их в подарок, вы одновременно вкладываете в золото и получаете красивую вещь.

Как продать. Цены на лом можно посмотреть на сайтах салонов по скупке золота. Но в любом случае продажа будет не очень выгодной. В отличие от больших банков, для салонов и других скупщиков золота покупка и продажа лома — единственный способ дохода. И цены они устанавливают в свою пользу.

Покупать «с рук» мы не советуем: это запрещено законом, и неспроста — велика вероятность заплатить за ненастоящее золото.

Золотые слитки

Слитки стоят недорого, охраняются Центральным Банком и позволяют подержать в руках настоящее золото 999 пробы за ₽5500. В золотые слитки невыгодно вкладывать крупные суммы из-за налогов и наценок, но как первый символический шаг на пути к беззаботной пенсии, этот способ подходит.

Где купить. Золотые слитки продаются в банках. В каком именно покупать золото — неважно. За порядком следит Центральный Банк: если вам продадут подделку — у банка будут проблемы.

При покупке у вас должен быть с собой паспорт. А банк должен выдать вам сертификат на золото — он подтверждает качество слитка. Номер сертификата должен совпадать с номером на слитке. Также при покупке вам должны выдать чек и чистый, без всяких повреждений, золотой слиток в упаковке. При покупке к цене металла добавлен НДС.

Когда получите слиток, не доставайте его из упаковки. Золото — мягкий металл, его легко повредить. А при продаже за «нетоварный вид» снизится цена. Также слиток можно оставить в банке на платное хранение.

Виды слитков. Слитки делятся на мерные и стандартные. Мерные — это слитки 999 пробы, массой от 1 до 1000 грамм. Выпуск таких слитков регулируется нормами государственных стандартов.

Все цифры и буквы штампов с нумерацией изготовителя на слитках должны быть четко видны. На внешний вид они ровные, гладкие, полновесные, без царапин, трещин и сколов.

Стандартные слитки золота производятся по межгосударственным стандартам качества. Они золотой пробы 99,95% и массой 11-13,3 кг. Такой продукт соответствует госстандарту еще времен СССР. Маркировка, нанесенная на большое основание каждого стандартного слитка, включает в себя: номер, марку золота, сведения о пробе, указание точной массы, год производства, символ страны и знак завода-изготовителя.

Чем меньше весит золотой слиток, тем дороже он стоит. Это связано с затратами на изготовление: сделать один большой слиток дешевле, чем несколько маленьких. Сравните: в сентябре 2017 года в «Сбербанке» 1000 однограммовых золотых слитков стоили ₽3,285 млн, а один килограммовый — ₽2,993 млн. Разница — 9,76%. С золотом, как и со всем: когда разом берешь много, выходит дешевле.

Как продать. Золотой слиток можно продать любому банку, у которого есть разрешение на операции с драгоценными металлами.

При продаже слитка банку нужно предоставить сертификат, который вам дали при покупке, и само золото в упаковке. Оно должно быть без повреждений, иначе его у вас купят с большой скидкой.

Чек пригодится, когда нужно будет заплатить налог на доходы физических лиц. Он подтвердит, кто именно покупал золото и по какой цене.

Продать слиток в ломбард можно и без сопроводительных документов. Правда, цена за грамм будет ниже. Имейте в виду, паспорт они в последнее время спрашивают.

Самому продать золото соседу или через интернет-объявление — не самый удачный вариант, если вы не ювелир и у вас нет лицензии на операции с драгоценными металлами. Такая торговля незаконна: в лучшем случае вам грозят принудительные работы, в худшем — тюрьма и огромный штраф.

Золотые монеты

Именно в них вкладывают деньги инвесторы. Именно из них учреждают семейный пенсионный фонд. Такой фонд формируется годами из проверенного и качественного золота. Только из такого чеканят инвестиционные и коллекционные монеты. За подлинность монет отвечает Центральный банк России, купить их можно только через банки, к тому же они освобождены от уплаты НДС. То, что нужно для долгосрочных инвестиций.

Виды монет. Золотые монеты делятся на две категории: инвестиционные и коллекционные. Они различаются по цене.

Инвестиционные монеты максимально близки к стоимости чистого золота, выпускаются большими тиражами и ценятся за высокую пробу: не менее 900.

Единственная инвестиционная монета из золота, которая в России печатается постоянно, называется — «Георгий Победоносец». Остальные выпускаются по случаю и ограниченным тиражом. Например, «Сочи-2014» тоже инвестиционная монета, но она выпускалась один раз, специально к Олимпиаде 2014 года.

Коллекционные — продаются с наценкой за редкость. Они выпускаются ограниченным тиражом, на монете изображен художественный рисунок в честь юбилея, знаменитого человека или города-героя.

Где купить. Золотые монеты продаются в банках. Туда они попадают из Монетного двора через Центральный банк. ЦБ определяет цену монеты, которая складывается из стоимости золота на Лондонском межбанковском рынке и наценки за чеканку — 7%. Банки добавляют к цене Центробанка от 3% до 10%, чтобы получить прибыль.

Перед покупкой всегда смотрите котировки на сайте ЦБ и сравнивайте с отпускной ценой в банках. Где дешевле — там и покупайте. Рисков в таком подходе нет: что в «Сбербанке», что в «Риал-Кредите» золото одного качества — из Монетного двора. Разница только в наценке.

Для покупки монеты в банке вам понадобится паспорт.

Монета продается упакованной в пластмассовый контейнер. Вскрывать его не стоит: при продаже даже отпечатки пальцев сильно снизят цену. Банки покупают монеты и в плохом состоянии, особенно если они их и продали. Вопрос только в цене. Если вид не товарный, то дисконт большой.

Чеки не выбрасывайте. Они пригодятся, если вы продадите монету с выгодой и будете заполнять декларацию о доходах.

Как продать. Сначала попробуйте продать монету обратно в банк: так вы получите 7% наценки за чеканку, которая изначально включалась в стоимость.

Если в банке вам предложили низкую цену, продавайте как лом: узнайте точную стоимость золота в день продажи и сравните разных скупщиков в поисках лучшей цены.

Сколько стоит

Все переплаты за право подержать золото в руках.

Неприкосновенный запас

Вы купили золото, чтобы подстраховать себя, а не подзаработать. Для спекуляций на интервалах от месяца до года придумали фьючерсы, ETF и акции золотодобывающих компаний. Эти инструменты не позволяют потрогать золото руками, но снижают траты на комиссию, делая торговлю прибыльной. Подробнее об этом расскажем в следующей статье.

Кратко

1. 1 Золото — универсальная валюта для жителя любого государства, которая во время кризисов только растет в цене. Хотите застраховаться от нестабильности в экономике — вложите часть денег в драгоценный металл.
2. 2 Проведите ревизию: возможно, у вас дома уже хранится золото: в виде старых колец и цепочек. Покупать украшения специально для инвестирования невыгодно — большая наценка от магазина.
3. 3 Лучший способ начать инвестировать — купить в банке золотой слиток. В стоимость включен НДС, зато к каждому слитку дают сертификат, который подтверждает подлинность. Только не трогайте золото руками — цена снизится.
4. 4 Оптимальный способ вкладывать деньги в золото, как в металл — это инвестиционные монеты. За подлинностью следит Центробанк, в цену не включен НДС.
5. 5 Удержитесь от соблазна продать золото, если оно вырастет в цене: вспомните, что вы купили его для подстраховки. Если хотите спекулировать на цене, вам подойдут фьючерсы, ETF и акции золотодобывающих компаний.

• Регистрация
• Вход
• Блог
• Справка
• Соглашение
• О компании
• Раскрытие информации
• Контактная информация
• Продукты партнёров
• Получателям финансовых услуг
• Информация депозитария
• Карта сайта
• Подписка «Огонь»
• Демосчет
• Безопасность
• Куда вложить

Общество с ограниченной ответственностью «Ньютон Инвестиции» осуществляет деятельность на основании лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности N045-14007-100000, выданной Банком России 25.01.2017, а так же лицензии на осуществление дилерской деятельности N045-14084-010000, лицензии на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами N045-14085-001000 и лицензии на осуществление депозитарной деятельности N045-14086-000100, выданных Банком России 08.04.2020.ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует доход, на который рассчитывает инвестор, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Во всех случаях решение о выборе финансового инструмента либо совершении операции принимается инвестором самостоятельно. ООО «Ньютон Инвестиции» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации.

С целью оптимизации работы нашего веб-сайта и его постоянного обновления ООО «Ньютон Инвестиции» используют Cookies (куки-файлы), а также сервис Яндекс.Метрика для статистического анализа данных о посещениях настоящего веб-сайта. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование куки-файлов, указанного сервиса и на обработку своих персональных данных в соответствии с «Политикой конфиденциальности» в отношении обработки персональных данных на сайте, а также с реализуемыми ООО «Ньютон Инвестиции» требованиями к защите персональных данных обрабатываемых на нашем сайте. Куки-файлы — это небольшие файлы, которые сохраняются на жестком диске вашего устройства. Они облегчают навигацию и делают посещение сайта более удобным. Если вы не хотите использовать куки-файлы, измените настройки браузера.

Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания. Клиент обязан самостоятельно обращаться на сайт брокера за сведениями об изменениях, произведенных в регламенте брокерского обслуживания и несет все риски в полном объеме, связанные с неполучением или несвоевременным получением сведений в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности.

Источник