В чем разница между золотой и серебряной картой Сбербанка мир

Введение санкций против России со стороны Запада за присоединение Крыма стало побудительным мотивом для правительства РФ разработать собственную систему платежей. Проект стал разрабатываться с 2014 года, а в 2015 он начал работать во всех регионах России, в том числе и в Крыму.

Это позволило финансовому сектору страны получить большую устойчивость при воздействии внешних факторов, а стране — сократить на десятки миллиардов долларов платежи иностранным контрагентам, осуществляющим платежи в России через свои процессинговые центры.

Информация о ПС «Мир»

Платежная система «Мир» (в дальнейшем ПС «Мир») свои первые карточки выпустила в самом конце 2015 года. Для их обслуживания был создан оператор – АО «Национальная система платёжных карт», который все платежи по территории Российской Федерации по пластиковым карточкам, независимо от того, какой платежной системой они выпущены, «Visa» или «MasterCard», стал проводить через себя.

Золотая карта Сбербанка МИР. Сильные и слабые стороны

Фото лицевой стороны карты.

Работа ПС «Мир» регулируется ФЗ РФ № 161 «О Национальной платёжной системе» и постановлением ЦБ России № 423-П от 12.06.2014 года.

Безопасность платежных операций по карточкам «Мир» обеспечивает специальная технология MirAccept. В настоящее время все транзакции защищаются этой же технологией, но на платформе МирАкцепт 2.0, что позволяет владельцам карт не вводить специальные коды, полученные в СМС-сообщениях, при каждом платеже.

ПС «Мир» выпускает дебетовые карты с овердрафтом и кредитные карточки. Их эмитируют (выпускают) 120 российских банков. В начале 2020 года количество банковских карт превысило 12,0 млн. штук. В 2018 год с карточек «Мир» проводилось ежемесячно более 14 млн. транзакций.

Дизайн карты узнаваем. В ее оформлении используется несколько фирменных элементов:

• цвет – золотой;
• чип золотистого (серебристого) колера;
• голографическое изображение логотипа ПС «Мир» с фигурной линзой, которая при изменении угла обзора показывает графический символ рубля.

Более подробное описание лицевой стороны:

• указан номер карты;
• показан срок действия;
• нанесены данные владельца.

На оборотной стороне находятся:

• магнитная полоса;
• лента для подписи хозяина карточки;
• телефон службы поддержки Сбербанка.

Условия пользования

Как у любого банковского продукта у карты Сберегательного банка «Мир» Золото есть свои условия пользования:

• валюта картсчета – российские рубли;
• выпускается на 60 месяцев;
• комиссионный сбор за годовое обслуживание – 3 000 рублей (2,5 тыс. руб. для дополнительной карточки);
• сервис «Мобильный банк» подключается и обслуживается бесплатно;
• выпуск, замена по истечении срока действия и досрочный перевыпуск – бесплатно;
• лимиты по обналичиванию – 300 000 руб. в сутки и 3 000 000 руб. в месяц;
• комиссионные при превышении лимита составляют 0,5% от величины превышения;
• снятие наличных в банкоматах Сбербанка и его партнеров – без комиссии (в сторонних платежных терминалах обналичивание заработной платы производится на условиях владельца банкомата);
• автоматически подключается к бонусной программе Сбербанка «Спасибо»;
• допускает бесплатный выпуск дополнительной карты.

Отличия от других зарплатных карточек

Стремясь развивать ПС «Мир», правительство России приняло решение о полном переводе к концу 2018 года работников бюджетных организаций на получение заработной платы на Золотую карту «Мир». Однако это не означает, что у нее есть преимущества перед аналогичными продуктами других банков.

Плюсы и минусы золотой зарплатной карты Сбербанка

По сравнению с картой «Мир» Классическая, у нее очень высокая годовая стоимость обслуживания – 3 000 руб. по сравнению с 750 руб. у классики.

Наличие бесплатного пакета «Мобильный банк» является относительным преимуществом, так как годовая стоимость этой услуги у классической карты всего 720 руб. В сумме с обслуживанием самой карточки, «Мир» Классическая обойдется владельцу в два раза дешевле.

Сравнение с зарплатными карточками Виза и Мастеркард Голд дает еще более негативную картину. Имея одинаковый тариф на годовое обслуживание, карта Золотая «Мир» не может работать с валютой. Ей также не удастся расплатиться за пределами страны, как и снять наличные с зарубежных банкоматов.

Условия оформления

Для получения Золотой карты «Мир» Сбербанком созданы самые лояльные условия для клиентов:

• основную карточку могут получить лица, достигшие совершеннолетия;
• дополнительную – 7-милетние дети.

Гражданство: у Сберегательного банка нет требований по гражданству;

за всеми транзакциями по лицевому счету;

Наличие услуги автоплатежа для оплаты счетов ЖКХ, питания в школьных столовых, мобильной связи и т.д.;

Возможность проводить платежи в любое время суток;

Высокие лимиты на снятие наличных. Однако это достоинство относительное. У основной массы бюджетников нет такой зарплаты, а те, кто может снимать с карты большие суммы, такой карточкой, как правило, не пользуются;

Снятие наличных без комиссии.

• Не все терминалы их обслуживают. Их число постоянно растет, но когда их число достигнет отметки 100% &madsh; неизвестно;
• Оплата интернет покупок возможна только на территории России;
• Очень высокая цена обслуживания – 3 000 руб., что отпугивает тех клиентов, у которых работодатели не выплачивают эту сумму из своих средств;
• Нельзя совершать покупки за пределами России.

В целом, плюсы карточки не стоят такой высокой стоимости обслуживания. Наличие существенных минусов вообще отдает приоритет классическому варианту карточки «Мир» или зарплатным карточкам Visa и MasterCard.

Источник: vkreditbe.ru

В Чем Преимущество Золотой Карты Мир Сбербанка от Обычной Карты • Условия получения

Каждый банковский продукт, в том числе и карточки МИР, имеют определенные достоинства и недостатки. К достоинствам карточки МИР, эмитированной (выпущенной) Сбербанком под брендом «Голд», можно отнести следующее:

• финансовые платежи и транзакции полностью проходят через систему расчетов внутри страны, что является определенной защитой в случае наложения санкций на российские банки;
• держатель «Голд» имеет право на бесплатное получение услуги «Мобильный банк», это составляет в среднем 720 руб. в год;
• лимит снятия наличных денег в сутки — 300 000 рублей (по обычным — только 150 тыс. руб.);
• владелец «Голд» имеет право совершать ежесуточноые переводы в размере до 500 тысяч рублей;
• при утере повторный выпуск осуществляется бесплатно;
• возможность круглосуточной клиентской поддержки со стороны специалистов банка;
• высокая степень защиты карты не только в случае ее кражи, утери или подделки, но и от специальных мошеннических программ (фишинговых), считывающих ПИН-код при его вводе клиентом на платежных терминалах.

Кроме типичных недостатков, все банковские пластиковые карты (например, не все торговые точки принимают, не всегда есть возможность получить наличные и т. п.) на платформе НПС МИР, включая «Голд» от Сбербанка, имеют недостатки:

• главная проблема для тех, кто часто выезжает за границу, — невозможность пользования за пределами РФ и Армении. В этом случае придется запасаться еще одной картой;
• отсутствие такой опции, как экстренное снятие наличных, которая есть почти во всех карточных платежных системах мира, у МИР этого нет;
• относительно высокая стоимость клиентского обслуживания «Голд», которая на 40% выше, чем при владении обычной карточкой Сбербанка – 750 рублей против 450 руб. в год;
• не предусматривается использование других валют при финансовых операциях, кроме российского рубля.

Карта МИР Сбербанк: плюсы и минусы

• период действия увеличен до 60 месяцев;
• стоимость основного обслуживания – 3000 рублей в год;
• первичный выпуск для клиента – бесплатный;
• имеются встроенные опции, такие как «Автоплатеж», шаблоны платежей за услуги связи, оплаты услуг ЖКХ, государственных пошлин и штрафов ГИБДД;
• имеются бонусные программы при покупках в магазинах, сотрудничающих с платежной системой;
• кешбэк составляет 1% при покупках в супермаркетах, системах ресторанного обслуживания — 1, 5% — при участии в бонусной программе «Спасибо»;
• владелец имеет скидки при заключении договора страхования со Сбербанком.

Карта МИР может иметь разнообразный дизайн, но внешне она похожа на привычный международный пластик

Критерии для клиента

Заявку на карту будут рассматривать в течение максимум двух суток, после чего можно будет заключать договор обслуживания и ждать, пока Сбербанк сделает карту. На это может уйти до двух недель.

У дебетовой карты есть кэшбек, реализованный в виде программы лояльности «Спасибо от Сбербанка». Благодаря нему можно получать до 30% возврата при покупках у партнеров и до 5% кэшбека при оплате товаров и услуг в определенных категориях.

Промокоды на Займер на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• Сумма: от 2 000 до 30 000 рублей
• Срок: от 7 до 30 дней
• Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка 500 руб

Бонусная программа «Спасибо» имеет четыре уровня лояльности. Однако в любом случае владелец будет получать 5% за траты в кафе и ресторанах, а также 1% за покупки в супермаркетах. За все остальные покупки будет начисляться 0,5% от каждой траты.

В тех же бонусах платятся и подарки от партнеров. Максимально можно получить до 30% возврата за покупки у магазинов, сотрудничающих со Сбербанком.

Карта МИР Сбербанк: плюсы и минусы, кэшбэк и бонусы Спасибо | Условия и тарифы карты МИР от Сбербанка

• Можно использовать как зарплатную карту.
• Можно выбирать валюту счета (только для Visa и MasterCard).
• Можно получать наличку на тех же условиях, что и на территории страны: дополнительной комиссии нет.
• Золотые привилегии при путешествиях от Visa и MasterCard, включая страхование путешественника.
• Большие бонусы за покупки у банков-партнеров.
• Несколько разновидностей карты.

• Всего 0,5% кэшбека за все покупки.
• Бонусная программа «Спасибо» вместо живого кэшбека в рублях.
• Фиксированная кэшбек-категория «Кафе и рестораны».
• Сравнительно высокая стоимость обслуживания (3000 рублей в год).
• Нет процентов на остаток.

Карта Голд от Сбербанка России дает возможность своим носителям снять деньги самыми разными способами, соблюдая следующие условия:

Особенности карты «Мир»

Для получения кэшбэка бонусами «Спасибо» необходимо подключиться к программе лояльности «Спасибо от Сбербанка». Независимо от тарифа можно получить до 3% бонусами за покупки (если оплачивать товары и услуги у партнеров сервиса – до 30%).

Желательно, чтобы сумма расходных операций превышала 20 000 руб. На счет можно вернуть бонусами дополнительно до 5–10% за покупки в кафе и ресторанах, АЗС и оплату услуг такси.

Если сумма расходов по карте превышает 20 000 рублей, на счёт возвращается до 5–10% средств, потраченных на покупки и оплату услуг.

Карта Мир от Сбербанка: плюсы и минусы, как оформить и получить, условия кэшбэка

1. Подать заявку можно в офисе, интернет-банке, с помощью мобильного приложения. Доступно оформление у работодателя или по бюджетному проекту.
2. Выпуск пластика бесплатный.
3. Осуществляется инклюзивное обслуживание адаптированной цифровой среды для держателей, что обеспечивает комфорт использования банковских продуктов.
4. Ряд специализированных услуг предоставляется без взимания за это платы для счетов с оформленными бюджетными зачислениями.
5. Оплата происходит бесконтактным способом через телефон, оснащенный модулем NFC.
6. Снятие наличных в банкоматах и кассах Сбербанка осуществляется без комиссии.
7. На остаток по пенсионным платежным инструментам начисляется 3,5% годовых.
8. Уведомления об операциях приходят моментально.
9. Любой счет можно подключить к программе лояльности «Спасибо от Сбербанка».
10. Сбербанк оснащен системой кибербезопасности, позволяющей клиентам быть спокойными за сохранность своих средств.

Без конкретного примера понять, зачем нужно выполнять какие-то задания, сложно. Потому расскажем о том, что получает клиент на каждом уровне.

Характеристика	Финансовая система
	Международный пластик	МИР
территория покрытия (действия)	все мировые регионы (кроме Крыма из-за санкций США)	Россия и Армения (иные государства только при использовании кобейджингового пластика)
валюта	рубль/доллар США/евро	российский рубль
период использования	3 года	5 лет
использование в зарплатных программах	для служащих коммерческих структур	все без исключения
начисление пенсий	возможность отсутствует (из-за несоответствия закону РФ)	соответствует
сбои из-за неполадок в работе системы	достаточно редки	происходят часто
влияние внешней политики	повышенный уровень	не зависит

Золотая карта МИР Сбербанка: плюсы и минусы

Карту «Мир» можно оформить непосредственно в отделении Сбербанка либо через приложение «Сбербанк Онлайн».

Золотая карта Мир от Сбербанка.

Есть и возможность оформления премиум-сегмента. Данные карты выпускаются только по индивидуальным предложениям. Их владельцами становятся некоторые клиенты Сбера, принимающие участие в зарплатных направлениях.

Источник: card-mobile.ru

Золотая карта Мир от Сбербанка: условия оформления и использования

Платежная система под названием МИР появилась в России в 2015 году после введения санкций Евросоюзом и США. Россияне, которые являются держателями подобных карт, независимы от Международных платежных систем, но пользуются схожими условиями обслуживания. В 2017 году вышел законопроект, согласно которому все зарплатные перечисления для бюджетников переведены на карту МИР. Изначально россияне могли оформить только пенсионную карточку, либо стандартную дебетовую МИР, но недавно появилась Золотая карта МИР Сбербанка.

Условия оформления Золотой карты МИР от Сбербанка в 2020 году

Карта МИР Голд выдается всем жителям России, достигшим возраста 18 лет и имеющим постоянную, либо временную регистрацию на территории страны. Карта МИР Голд Сбербанка оформляется:

• На сайте банка;
• В офисе.

Для оформления потребуется написать заявление или заполнить специальную форму-анкету, в которую кроме собственных данных заявитель должен внести информацию о том, в каком отделении банка он хочет получить карту.

У карты следующие параметры:

• Валюта – рубли;
• Стоимость обслуживания – 3000 рублей в год;
• До 5% от стоимости покупок возвращаются в виде бонусов Спасибо.

Забрать карту можно в отделении банка по предъявлению паспорта. Карта МИР Голд зарплатная выпускается централизованно в рамках зарплатного проекта, заявление в таком случае будет заполнено на работе.

Какие отличия от классической карты МИР?

Карта МИР Голд имеет ряд характерных отличий от классической карты МИР. Главное отличие состоит в лимите на снятие денежных средств. Повышенный лимит является основным плюсом:

• В месяц держатель Золотой карты может снимать до 3 миллионов рублей;
• Ежедневный лимит по снятию денежных средств составляет 300000 рублей в банкомате и 300000 рублей в кассе. А вот дневное ограничение по стандартной карте составляет 150000 рублей.

Межбанковские переводы обойдутся в 1,5%, как и для держателей классических карт. Переводы с карты на карту Сбербанка МИР или другой платежной системы выполняются без комиссии, если счета принадлежат одному человеку или карточки выпущены в одном регионе. И взимается 1% от суммы, если карточка получателя выпущена в другом городе.

За обслуживание карты придется заплатить 3000 рублей в год, но услуга Мобильный банк является бесплатной.

Обслуживание классической карты обойдется в 750 рублей за 1-й год и 450 рублей за последующие годы. Срок действия карты составляет 5 лет, что на 2 года больше, чем у стандартных классически карт.

Другое преимущество — обладатель карты МИР Голд от Сбербанка получает увеличенный кэшбэк в виде бонусов Спасибо. Владельцам классического продукта банк возвращает 0,5% от каждой покупки, а держателям золотого пластика — до 5%.

Как пользоваться картой?

Сегодня Сбербанк по-прежнему выпускает только дебетовые карты национальной платежной системы МИР. Пользоваться ими можно в стандартном для таких продуктов режиме.

• Деньги с карты можно снимать в банкоматах и в кассах;
• Переводить деньги можно через Сбербанк Онлайн и мобильное приложение, банкомат, Мобильный банк;
• Также можно совершать коммунальные платежи, оплачивать мобильный телефон, платить штрафы и т.п.

Этой картой клиенты не могут пользоваться за границей, но по территории РФ с ее помощью можно совершать любые операции, которые доступны владельцам дебетовых банковских карт.

Вносить наличные средства на карту МИР можно:

• Через терминалы;
• Безналичным переводом с других карт;
• Переводами из других банков;
• Через кассы Сбербанка.

Переводы из других банков могут занять от 1 до 3 дней.

Преимущества и недостатки Мир Голд?

Банковский продукт МИР Голд Сбербанка имеет ряд преимуществ и недостатков. Среди преимуществ следует выделить следующие:

• Бесплатный Мобильный банк (обычно тарифы — 60 или 30 рублей в месяц);
• Увеличенный лимит на снятие денег;
• Оплата бесконтактным способом в торговых точках;
• Получение бонусов в соответствии с программой «Спасибо от Сбербанка» (до 5% от суммы покупки);
• Снятие наличных в банкоматах и кассах Сбербанка происходит без уплаты процентов;
• Полная независимость от любых внешних политических, а также экономических факторов;
• При утрате пластика, он перевыпускается бесплатно;
• После перевода денег они зачисляются мгновенно;
• При производстве карты используется усиленная защита;
• Карта обслуживается по территории всей страны, в том числе и в Крыму.

К минусам относят:

• Дорогое годовое обслуживание;
• Невозможность использования за рубежом;
• Невозможность совершать покупки на иностранных сайтах, включая Aliexpress;
• Карта открывается только в рублях;
• Не начисляются проценты на средства, оставшиеся на счете.

Преимуществ у данного продукта намного больше, чем недостатков, поэтому популярность карты растет с каждым днем, особенно многие предпочитают оформлять такой пластик в качестве зарплатного.

Источник: www.oceanbank.ru