Выгодно ли покупать золото в ломбарде для сохранения денег

Стоит ли покупать золото в коронакризис

Традиционно золото считается безопасным активом во времена экономической неопределенности, лучшим инструментом для сохранения богатства. В отличие от всего остального, это актив, не являющийся ничьим обязательством, а самоценный сам по себе. Zaim.com решил разобраться, почему в этот раз пошло не по плану и золото рухнуло вместе с остальными рынками.

Пандемия вируса COVID-19 переворачивает мировую экономику вверх дном. Вслед за большинством активов на мировом рынке цена на биржевое золото устремилась вниз. Если весь предыдущий год оно уверенно усиливало позиции, поднявшись с 1300 до 1677 долларов за унцию (это 28%), то с 10 марта пикирует, за 6 дней потеряв уже 9%. Это падение для россиян не перекрывает даже рост курса доллара, так, на максимуме 9 марта 3995 рублей/грамм, а 16 марта — уже 3598 рублей/грамм (минус 10%).

Андрей Мовчан, финансист, основатель группы компаний по управлению инвестициями Movchan’s Group, уверен: «Здесь все очень просто — всем сейчас нужна ликвидность, так как надо закрывать потери от остановки бизнеса. Ликвидировать многие позиции трудно — они сильно упали или неликвидны. Поэтому ликвидируют позиции в золоте. Золото также идет на поддержку маржин-коллов. А вообще золото перестает быть „защитным“ активом — в нем теперь действительно не особенно расплатишься».

Как покупать золото выгодно? Слитки? Монеты? ETF? Металлические счета? Акции золотодобытчиков?

Алексей Лазутин, генеральный директор АО МГКЛ «Мосгорломбард», председатель совета Национального объединения ломбардов, отмечает, что в его жизненном опыте еще не было ситуаций, когда золото падает вместе с другими активами продолжительное время и сильно. Обычно участники финансового рынка в случае падения большинства активов в том числе покупали золото, а сейчас для этого у многих из них не хватает ликвидности, причем, судя по динамике цены золота в моменте, — не хватает у очень большого количества участников рынка, которые в том числе ведут маржинальную торговлю, то есть за счет кредитных средств, а это не только физические лица, но и крупные международные финансовые институты.

Конечно, ситуация на рынке крайне волатильна, и она должна стабилизироваться на каком-то этапе. В то же время данная стабилизация с учетом роста золота в долларе и росте курса доллара по отношению к рублю — может быть гораздо выше текущих значений. «Видимо, действительно, настают времена очень и очень непростые для большинства», — заключает спикер.

«Если проецировать эту ситуацию на рынок ломбардов, то в перспективе двух-трех месяцев такая ситуация приведет к существенному спросу на услуги ломбардов и росту портфеля как за счет притока новых клиентов, так и за счет увеличения оценки действующих займов. Рынок ломбардов, как и раньше в стабильные времена, работает хорошо, а во времена подобных катаклизмов начинает работать еще лучше!» — уверен Алексей Лазутин.

Юрий Уткин, генеральный директор Ассоциации «Гильдия ювелиров России», также считает, что золото — очень консервативный финансовый инструмент, вклад «вдолгую». Сейчас на рынке наблюдается паническая атака — инвесторы посчитали, что переоценили или слишком много купили золота, поэтому сейчас продают, что и вызывает серьезное падение. Спикер уверен, что текущий уровень цены все равно высокий, особенно для ювелирной отрасли, для которой золото является основным сырьем.

Самая бесполезная трата денег | Стоит ли покупать ювелирные украшения?

Наблюдавшийся в начале марта одновременный рост и курса доллара, и золота, ставил отрасль в крайне затруднительное положение: большинство отечественных производителей даже прекратили закупку золота, так что нынешнее снижение ювелирам только на руку — это позволит им продавать свои изделия по более доступной гражданам цене.

Американские инвесторы также подтвердили, что в современной истории нет прецедента эпидемий такого масштаба с такими последствиями для биржи. Обычно инвесторы вкладываются в золото или доллары. Но сейчас это уже не факт. Скорее всего, те, у кого сейчас на руках сформировалась наличная масса, должны выждать момент, когда будет дно, и тогда покупать. Но что именно? И когда будет дно?

Хороший вопрос.

К сожалению, остальные эксперты, к которым Zaim.com обратился за комментариями, настолько обескуражены происходящим в мире, что пока не готовы выразить четкую позицию. Но и конспирология в беседах не всплывала: версия, что лица влияния мощным вбросом специально роняют цены на золото для последующей массовой скупки, не нашла адептов.

Итак, подытожим: те, кто решил сохранить свои сбережения в золоте или ценные «золотые» бумаги, стоят перед дилеммой: продавать сейчас или переждать, ожидая восстановления позитивного тренда? Остальные граждане, скорее всего, почти не почувствуют на себе золотых качелей.

Завсегдатаи ювелирных магазинов отметят изменения цен. Клиенты ювелирных ломбардов, а их в России не менее 2 млн человек, быстрее всего ощутят колебания курса: если он упадет, то заем за золотой залог будет меньше, ведь его сумма напрямую зависит от мирового курса металла. Ну или вырастет при возвращении котировки к классическому сценарию.

Источник

Покупайте золото! Как действительно сохранять накопления и не бояться их потерять

Нефть стремится к $20, и с учетом инфляции — это даже дешевле, чем в середине 80-х, когда нефть была беспрецедентно дешевой. Мировые рынки вошли в пике, и все это усугубляется пандемией коронавируса. Что будет дальше — никто не знает. Зато с высокой уверенностью можно утверждать, что с золотом все будет в порядке — этот драгметалл в любой ситуации медленно, но верно поднимается в цене.

И именно поэтому считается инвесторами во всем мире прекрасным защитным активом. Да, на нем не удастся спекулировать, он больше подходит именно для долгосрочных вложений.

Но давайте посмотрим на это с другой стороны. Не важно, какая сегодня обстановка — мы всегда должны мыслить стратегически. Если у вас сегодня есть деньги, на которые вы можете купить автомобиль, квартиру, земельный участок, оплатить образование, то ваша задача — сделать так, чтобы и через 5-10-15 лет вы смогли купить эти же активы за свои деньги.

Сейчас мы говорим о сохранении накоплений или богатства. Речь идет о богатстве обычных людей, а не о чиновниках и олигархах у которых и так много способов сохранить, диверсифицировать и приумножить свои накопления. Мы не говорим о преумножении богатства с помощью ценных бумаг, инвестиций и так далее — это вещь сложная и трудно предсказуемая, а значит ненадежная.

На самом деле то, что происходит сегодня, происходит регулярно. Посмотрие графики курса золота, доллара, индекса S&P 500 и Московской биржи за последние 5 лет. Вы можете увеличивать интервалы, можете подставлять любые другие валюты, но результат будет тем же: золото — единственный стабильный актив, который при этом растет в стоимости. Все остальное подвержено волатильности и инфляции. За пять лет покупательная способность денег сильно изменилась, за десять лет — еще больше.

В нашем суперцифровом мире, когда можно оплатить что угодно и как угодно, хоть по отпечатку пальца, хоть распознаванием голоса, сохранение покупательской способности остается большой проблемой. То, что раньше стоило 50 центов, сегодня стоит 2 доллара. Вложения в золото позволило бы вам решить проблему сохранения покупательской способности ваших сбережений.

У золота ограниченная ликвидность, но это решаемо

У золота есть две большие проблемы — ограниченная ликвидность и сложность трансфера. Допустим, у вас есть $20 тыc. Сегодня вы на них сможете приобрести больше 12 унций золота или примерно 350 грамм. Но что делать с этим золотом, если вам нужны деньги? Вы не можете ничего на него купить, или пойти в обменник и просто обменять золото на доллары или рубли.

Для этого вам придется проделать слишком много не самых удобных операций, неудобных особенно сегодня, когда так развит финтех.

Золотые слитки можно покупать в банках, у которых есть лицензия на операции с драгметаллами. Но вам сложно будет эти слитки продать обратно. Многие банки их не выкупают, или выкупают, но только в определенных отделениях. А самое главное, банки выкупают золото с большим дисконтом, потому что при совершении операции банк обязан произвести оценку металла, а это дополнительные затраты, которые ложатся, фактически, на клиента.

Кроме банков золото можно выгодно купить в ломбардах, которые постоянно продают невостребованные золотые изделия, иногда в качестве лома. Вам должно быть без разницы, если вы рассматриваете золото как инструмент для сохранения богатства, а не в качестве украшения. Например, в старейшей московской сети “Мосгорломбард”, в которой я являюсь членом Совета директоров, золото можно продавать обратно по особым тарифам, компания оказывает такие услуги для оптовых покупателей.

Альтернативой покупке золотых слитков могут быть обезличенные металлические счета (ОМС), но у них есть свои недостатки. ОМС не участвуют в системе банковского страхования, и если с банком что-то случится и он, например, прекратит обслуживание клиентов, произвести какие-либо действия с ОМС станет невозможно. Поэтому в итоге это довольно рискованный инструмент, если говорить о долгосрочных вложениях.

Но сегодня проблема ликвидности и транспортабельности золота решается с помощью современных технологий.

Дизрапт-технологии на рынке золота

Там, где обычные люди видят проблемы, предприниматели видят задачу, которую надо решить. С помощью современных технологий, в том числе блокчейн, можно решить задачу цифровизации золотых активов.

Четыре года назад я вместе с партнерами создал компанию “Лот-Золото”, которая занимается скупкой невостребованных залогов у ломбардов и продает их аффинажным заводам. Буквально за несколько месяцев мы достигли миллиардных оборотов. Год спустя, в 2017, я вместе с партнерами основал компанию GoldMint, которая занимается цифровизацией золотых активов. И все эти три года мы работали именно над решением ликвидности и транспортабельности золота.

Сейчас мы окончально разработали для банков и ломбардов Custody Bot — устройство в форм-факторе банкомата, который автоматически производит оценку золотых изделий и перечисляет на банковскую карту сумму залога. Золотые изделия оцениваются Custody Bot с помощью спектрального анализа и гидростатических весов, и есть еще несколько ноу-хау, которые мы не раскрываем. Посмотрите, как он работает.

Сейчас мы вышли на тот этап, когда готовы выпускать Custody Bot серийно. Мы успешно прошли финтех-песочницу ЦБ РФ, комиссией было принято решение о необходимости внести изменения в федеральные законы, которые позволят быстрее и проще внедрять нашу новую технологию на банковском и ломбардном рынках.

Мы ведем активные переговоры с банками по всему миру, которые очень заинтересованы в таком устройстве. Для банков работа с золотом физлиц — большая проблема и в то же время большие возможности по привлечению дополнительных клиентов и получению дополнительного капитала. На фоне сегодняшней мировой обстановки и прогнозов многомиллиардных потерь (Goldman Sachs на днях выпустил прогноз о потерях банками ЕС $30 млрд), это более, чем актуально. Но даже без текущего кризиса это было бы актуально для банков.

Если вас интересует наш проект, если вы хотите присоединиться к нам по созданию всемирной инфраструктуры по обмену золота на деньги и обратно, проекту Custody Bot, мы вышлем вам дополнительный материалы. Мы можем обсуждать экспансию в отдельную страну, франшизу, или просто инвестиции в проект — это будет швейцарская компания, которую мы планируем зарегистрировать в июне. Мы зарегистрировали бы ее уже в марте, но сроки пришлось сдвинуть из-за коронавируса. Напишите мне, я вам обязательно отвечу

Золото — самый надежный способ сохранить деньги

Нужно совершенно спокойно относиться к тому, что сейчас происходит с курсом национальной валюты. Слабая валюта открывает возможности для экспорта. Да, какое-то время может быть тяжело, потому что импорт подорожает, но нам не привыкать. Глобально ничего страшного нет, нужно просто найти способ больше зарабатывать — это обычный вызов для предпринимателей.

Также нужно адаптироваться к возможным условиям изоляции, удаленный работы, закрытию границ. Все это может принести финансовые потери, но и в то же время должно заставить работать активней мозг предпринимателя. Как и во время любого другого кризиса.

И мы вновь возвращаемся к вопросу финансовой безопасности. Что на самом деле является самым надежным способом сохранить деньги, накопить, передать детям, или оставить на тот самый черный день. Что будет с нами, уважаемые 30-ти и 40-летние, когда мы выйдем на пенсию? Никаких гарантий, что государство что-то будет нам платить, нет. А вешать себя на детей лично мне как-то не хочется.

Поэтому наша с вами задача — сохранить то немногочисленное богатство, которое у нас есть. И выбор у нас небольшой.

Покупайте золото. Нужно взять в привычку определенный процент с каждого дохода вкладывать в золото. Монеты, слитки, кольца, цепочки — это неважно. Конечно, приятно пощупать деньги, пересчитать их, может быть даже понюхать, пусть они и не пахнут.

Проблема в том, что если в развитых экономиках есть хотя бы вероятностная оценка потерь, то для России более актуально говорить о вероятности возврата средств. И даже если вы не потеряете деньги, они, повторюсь, вряд ли сохранят покупательскую способность. А золото, как показывает история — сохранит. Этот материал опубликован на платформе бизнес-сообщества Forbes Экспертиза

Источник

7 способов купить золото: плюсы и минусы каждого

Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков.

Интерес к золоту сейчас высок: многие уверены, что в ближайшие годы цены на драгметалл ждет рост. По мнению управляющего фонда Quadriga Igneo Диего Парриллы, в течение следующих трех — пяти лет цены на золото вырастут до $3–5 тыс. за унцию с нынешних уровней в $1,7–1,8 тыс. Он объясняет это ожидаемым перетоком денег из-за последствий слишком мягкой кредитно-денежной политики. А в Goldman Sachs ждут, что золото достигнет отметки $2,3 тыс., причем рост начнется уже в 2021 году.

Цены на золото слабоволатильны, но в кризисные времена обычно растут, так как инвесторы надеются с помощью этого драгоценного металла по крайней мере сохранить стоимость своих вложений. Из-за вызванного пандемией падения мировых рынков, снижения процентных ставок и сокращения производств в 2020 году цены на золото взлетели на более чем 40% и держались на уровне $1900 за унцию. В августе 2020 года цена на максимуме находилась на уровне $2075 за унцию.

В 2021 году цены на металл из-за постепенного восстановления экономии и распространения вакцин снизились на 16% относительно августа прошлого года. На данный момент стоимость золота находится на уровне $1794 за унцию. Однако ожидания возможного очередного обрушения рынка, которое может произойти из-за его перегретости вследствие чрезмерного государственного стимулирования экономики, вновь обращают внимание инвесторов на этот защитный актив.

Когда-то золото можно было купить только в физическом виде, но теперь вложиться в него куда проще, чем кажется. В этом тексте мы расскажем о семи главных способах инвестировать в золото, а также о преимуществах и недостатках каждого из них.

1. Золотые слитки

Первый приходящий в голову способ. Слитки можно приобрести в банках — как и с валютами, у каждого из них свои курсы покупки и продажи золота. Также купить слиток можно на бирже, но процедура вывода металла с рынка сложная и неудобная. Еще есть вариант покупки у частных лиц, но это крайне рискованно.

Плюсы: это настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить у себя в сейфе, в банковской ячейке и вообще где угодно. И порог входа здесь совсем небольшой: можно купить слиток весом всего в один грамм. На 23 мая 2020 года в Сбербанке грамм золота стоил ₽4232.

Минусы: во-первых, придется заплатить НДС 20% — нужно быть большим фанатом золота и покупать его на долгий срок, чтобы смириться с такими потерями. Во-вторых, возникает проблема хранения: просто положить слиток на полку нельзя. Всего одна царапина снижает стоимость слитка — а в случае сильных повреждений его потом вообще не купят.

Можно отнести слиток в банк, но за аренду ячейки он возьмет плату. А еще банк снимет немалую комиссию при обратной продаже слитка. И последнее — большие спреды, то есть разница между ценой покупки и продажи. Она может отличаться на 5–10%.

2. Золотые инвестиционные монеты

Их можно купить в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE. Обычно выглядят красиво и могут быть классным подарком.

Памятная золотая монета номиналом ₽200 «Фристайл» серии «Зимние виды спорта», выпущенная в обращение Центральным банком России в 2010 году (Фото: Беркут Дмитрий / ITAR TASS)

Плюсы: как и в случае со слитками, это осязаемое золото. Но платить НДС при покупке монет не надо. У некоторых редких серий есть дополнительная нумизматическая ценность.

Минусы: те же, что и со слитками — большие спреды и необходимость еще более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают цену монет еще сильнее, чем в случае слитков. Продать монеты можно лишь с большой скидкой к биржевой цене золота — потому доход с таких вложений можно получить лишь через пять — десять лет.

Важный момент: кроме инвестиционных монет, существуют монеты коллекционные. Покупка последних облагается НДС.

ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото — потому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.

На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США, что также влияет на стоимость фонда. Один ETF FXGD эквивалентен 0,22 грамма золота. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust — но купить их можно лишь профессиональным инвесторам.

Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами. Риски куда меньше по сравнению с торговлей фьючерсами.

Минусы: нужно платить комиссию провайдеру: например, оператор FinEx берет плату за обслуживание 0,45% на один ETF в год. ETF в целом слабо распространены в России — а торговля через иностранного брокера омрачается издержками на валютные переводы и комиссии, а также высоким порогом входа.

Хотя некоторые фонды обеспечены физическим золотом, обменять акции на слитки получится не у всех — например, для SPDR Gold Trust обмен доступен для инвесторов с позициями свыше $16 млн.

4. ПИФы драгоценных металлов

Инвесторы покупают паи, а паевые инвестиционные фонды (ПИФы) инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Поэтому котировки ПИФов редко следуют за динамикой цен на золото. Решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности, принимает управляющий фонда. Вкладываться в ПИФ стоит на срок от года. В России есть 14 «золотых» ПИФов — вот их полный список.

Плюсы: работа ПИФов жестко регламентирована и регулируется государством, что делает вложения более надежными. Операции с паями не облагаются НДС. Не нужно самому тратить время на инвестиции и изучение рынка — за вас будут торговать профессионалы.

Минусы: они делают это не бесплатно — придется платить комиссии управляющей компании. Как правило, вознаграждение составляет около 2–3% от суммы активов. Также есть расходы на сделки с паями: в зависимости от сроков и объемов вложений они составляют 0–3% от суммы инвестиций.

5. Обезличенный металлический счет (ОМС)

По сути, это банковский вклад, его валютой является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Как и обычный депозит, ОМС может быть как срочным, так и до востребования. Кроме золота, при открытии ОМС можно выбрать другие металлы: серебро, платину или палладий.

Плюсы: за операции с ОМС не нужно платить НДС. Не нужно тратиться на хранение золота. Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами. Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. А если металл лежал на ОМС от трех лет, то полученная при его продаже прибыль не облагается НДФЛ.

То же правило действует, если сумма проданного металла не превышает ₽250 тыс. в год.

Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. Доход не гарантирован: при падении цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница.

6. Акции золотодобывающих компании

На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков. Главные публичные золотодобывающие компании России — «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото».

Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже. Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии.

Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото.

7. Фьючерсы на золото

Это производный инструмент фондового рынка — срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее определенной цене. У них есть дата окончания, когда по контрактам происходит расчет. Курс фьючерсов повторяет динамику золота на мировом рынке. Доход (или убыток) образуется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта. Чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счет .

Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент. Спреды и издержки на покупку и продажу очень низкие — поэтому торговля фьючерсами открывает возможности для спекуляций и стратегий, недоступных для покупателей слитков и монет.

Минусы: это очень рискованный инструмент — для торговли фьючерсами требуются опыт и знания. Для долгосрочных инвестиций он не подходит.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках.

Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Источник