Выгодно ли покупать золотые металлические слитки в России?
Золотые слитки сегодня можно приобрести в очень многих банках России. Слитки бывают массой от одного грамма, до килограмма. В частности, Сбербанк продает частным лицам слитки 999,9 пробы, массой 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 граммов .
Стоимость слитков будет определяться текущими котировками на золото как на мировых биржах, так и котировками самих банков, продающих эти слитки. На слитке в обязательном порядке указываются: наименование металла, его проба, масса, индивидуальный номер слитка, а также, в верхней части слитка имеется надпись «Россия».
Для того чтобы купить слиток, из документов Вам потребуется только паспорт.
Получить металл «на руки» Вы сможете в течение 3-5 банковских дней после оформления всех бумаг и зачислении Вами на счет банка необходимой суммы. В договоре о купле-продаже между Вами и банком будет указана проба, купленного Вами слитка, количество слитков (если Вы приобретаете их несколько), общая масса металла в сплаве, общая масса химически чистого металла, цена за один грамм (выраженный в химической чистоте) и общая стоимость Вашей покупки.
Где и как купить золото. Золотые слитки или монеты плюсы и минусы сегодня в 2023 году
Банков, продающих золотые слитки, насчитывается по Росси несколько сотен. А вот банков, выкупающих эти слитки обратно, увы, в разы меньше. Если же Вы будете продавать золото не банку, а перекупщику, то потери Ваши могут составить от 150 до 300 рублей за грамм, а то и больше. На момент написания этих строк, выкупом золотых слитков занимались следующие банки: Сбербанк, Алмаззолотобанк, НОМОС-Банк, Инвестсбербанк, Ланта-Банк. Может быть и больше, но мне об этом, увы, ничего не известно.
Впрочем, малое количество банков, ВЫКУПАЮЩИХ золотые слитки, это еще не самое неприятное в данной форме инвестирования. Самое неприятное заключается в том, что при покупке золотых слитков физические лица обязаны уплатить 18% НДС, причем в случае обратной продажи слитка банку, уплаченный Вами при покупке НДС никто возвращать не будет! Да и сама цена покупки слитка будет очень и очень существенно отличаться от цены продажи того же самого слитка — в пользу банка, разумеется, а не в Вашу пользу.
Добавьте сюда еще комиссию банка, а если Вы решите хранить Ваш слиток не дома, а в банковской ячейке, стоимость этой ячейки и сами можете понять, сколько Вы будете терять на одних этих налогах, комиссиях, спрэдах. Не будем забывать и о том, что чем меньше масса покупаемого Вами слитка, тем выше цена продажи за один грамм. Кроме того, при выкупе у Вас слитка банком, на покупную цену будет влиять и состояние слитка (сильно поцарапанный или как-то еще подпорченный слиток банку Вас вообще может отказаться покупать).
Кстати, начиная с 2000-го года, все банки в обязательном порядке информируют налоговые органы обо всех покупателях золотых слитков. Вы этого не знали? А зря.
Все перечисленные выше недостатки делают покупку у банков золота в виде золотых слитком — наименее удобным и привлекательным вариантом инвестирования в золото:
Что купить в 2022 году: Золотые Слитки или Золотые Монеты? Где выгоднее купить и продать слитки?
— Вы, как физическое лицо, не сможете зачесть НДС при последующей продаже банку слитка, а значит это дополнительные и совершенно неоправданные расходы!
— Если Вы забирали слиток из банка и хранили его дома, при покупке слитка банк проведет его проверку и очень часто стоимость металла может весьма существенно снизить, придравшись к любым царапинам или иным изъянам!
— Чем меньше по размеру покупаемый Вами слиток, тем он окажется для Вас дороже (а покупать сразу килограммовые слитки, увы, по карману далеко не каждому частному инвестору)!
— Плюс к этому, совершенно драконовский банковский спрэд, между ценой покупки и ценой продажи (для килограммовых слитков он может составлять от 18%, а для слитков весом 1 грамм и вовсе взлетает в район 40%), все это приводит нас к вполне естественному выводу, что покупать золото в слитках мы НЕ БУДЕМ!
Впрочем, некоторых из названных выше недостатков можно и избежать, в том случае, если Вы не забираете купленный слиток домой, а оставляете его на ответственное хранение в самом банке. В этом случае НДС Вам платить не придется, а также весьма упрощается и процедура обратной продажи слитка банку (не потребуется экспертизы и не будет придирок к «царапинам»).
Однако, во-первых, при данном раскладе Вам все-таки придется раскошелиться на плату за хранение слитка, а во-вторых, какой смысл покупать слиток и оставлять его в банке, когда с тем же успехом Вы можете просто открыть в этом банке обезличенный металлический счет, никаких золотых слитков вообще не покупая «де факто».
Источник: www.sphinx.su
Как купить золото
Золото — традиционная тихая гавань для инвесторов. Цена на жёлтый металл увеличивается, когда растут неопределённость и риски. Объясняем, как правильно его купить.
Почему слитки стали более привлекательны
Раньше при покупке слитков из драгоценных металлов (далее — драгметаллы), в том числе из золота, инвестор платил НДС 20%. 9 марта 2022 года опубликован закон, согласно которому физические лица освобождаются от уплаты НДС при покупке слитков с 1 марта. Налог, включённый в сделку с 1 по 9 марта, будет возвращён банком по запросу клиента,
«На фоне нестабильной геополитической ситуации вложения в золото станут идеальной альтернативой скупке долларов», — отметил министр финансов Антон Силуанов. После отмены НДС у россиян появился альтернативный инструмент накопления средств, не имеющий кредитного и валютного риска, заявил один из авторов закона депутат Владислав Резник.
Спрос на золото стабильный: со стороны не только инвесторов, но и ювелирной промышленности. Золото как драгметалл популярно благодаря социальным и культурным причинам, говорится на сайте World Gold Council (WGC). Например, в Китае принято дарить новорождённым украшения из золота, а в Индии металл — главный символ богатства и статуса. В этих странах спрос на золото растёт по мере увеличения числа жителей.
Цена золота для инвесторов в России зависит от долларовой цены Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LBMA Gold Price AM), каждый день её пересчитывает Банк России по официальному курсу доллара на следующий день. Это снижает валютные риски инвесторов. С февраля 2020 по конец февраля 2022 цена тройской унции (31,1 г) золота в рублях выросла на 60%: с 3209 руб. до 5136 руб.
Авторы закона предполагают, что спрос на золото в России может составить до 50 тонн в год, — это 15% от производства. После отмены НДС спрос на физическое золото в виде слитков вырос в 30 раз, отметили в СберБанке. Во всех офисах, в которых осуществляется продажа/покупка слитков, сейчас наблюдается повышенный спрос со стороны клиентов на покупку слитков из драгоценных металлов. СберБанк увеличит количество офисов, где можно купить слитки, чтобы удовлетворить возросший спрос.
Как можно купить драгметалл
Слитки продают в отделениях банков. Доступны мерные слитки весом от 1 г до 1 кг. Расчёт проводится в рублях, долларовая цена золота переводится в рубли по курсу Центрального банка Российской Федерации. Как отмечают в СберБанке, цена 1 грамма золота после отмены НДС, по данным на 28 марта 2022 года, составляет около 6,4 тысяч рублей. С НДС он стоил бы примерно 7,7 тысяч рублей.
Есть и другой вариант покупки слитков, но он подразумевают больше рисков. Слитки можно купить у дилеров, но перед покупкой нужно проверить документы: свидетельство о регистрации и свидетельство пробирной палаты. Также компания должна состоять в реестре специального учёта юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Кроме слитков, есть ещё несколько способов вложиться напрямую в драгметаллы без НДС — инвестиционные монеты и металлические счета.
Стоимость инвестиционной монеты зависит от массы драгоценного металла. Масса чеканится на самой монете. Коллекционная ценность таких монет крайне мала, зато их просто продать в банке. Преимущества монет: у них отсутствуют сертификаты, поэтому не нужно волноваться о хранении документов. В СберБанке монеты можно приобрести во всех крупных городах – это 650 отделений по всей стране.
Металлический счёт — самый простой способ вложиться в драгметалл. Открыть его можно и в банковском приложении. По сути, это счёт, на котором отражается принадлежащий вам драгоценный металл в граммах. Закрытие доступно в любой момент без штрафов и потери дохода. В случае с металлическим счётом, вам не нужно беспокоиться о проверке драгметалла: его подлинность гарантирует банк.
У металлического счёта ниже порог входа, чем в случае с физическим золотом: например, в СберБанке можно начать с покупки всего 0,1 г золота, платины или палладия, а также 1 г серебра. То есть порог входа — от нескольких сотен рублей.
Но нужно учитывать, что денежные средства, размещённые на металлических счетах, не являются вкладом и на них не распространяются требования закона о страховании вкладов. Поэтому для открытия металлического счёта лучше выбирать только крупные и надёжные банки.
Металлический счёт
Удобный способ вложить деньги в драгоценные металлы
Как правильно обращаться с золотом
Слиток можно получить в физическом виде и хранить его дома или в сейфовой ячейке. СберБанк сейчас выкупает слитки без дисконта, в том числе и при наличии пятен, повреждений, логотипов других кредитных организаций. Это конкурентное преимущество СберБанка: многие, как и СберБанк раньше, в этих случаях выкупают монеты с дисконтом.
Старайтесь бережно хранить слитки: в капсулах, не распечатывая их, вместе с кассовыми и платёжными документами, сертификатом (паспортом) завода-изготовителя. Эти документы должен выдать продавец драгметалла. Без них банки откажутся выкупать у вас слиток.
В этих документах должны быть указаны масса слитка, металл, проба, наименование завода-изготовителя и уникальный номер слитка. Эта информация обязательно должна быть указана и на физическом слитке, только вместо названия завода-изготовителя может быть нанесён его фирменный знак. По состоянию на март 2022 года право производить золото для конечного спроса в России имеют 11 заводов — их список можно посмотреть здесь.
Проверить уникальный номер слитка можно на сайте государственной интегрированной информационной системы в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней (ГИИС ДМДК), которая работает с 1 сентября 2021 года.
Если с документами всё в порядке, банк выкупит у вас золотой слиток. Для этого нужно будет прийти в отделение, которое совершает операции с драгметаллами. Расчёт также производится в рублях.
Хранить слитки также можно в банковской ячейке. Для этого вы заключаете с банком договор об аренде небольшого сейфа, при этом указывать, что в ней хранится, вы не обязаны. Имущество, находящееся в ячейке, принадлежит непосредственно вам, поэтому вы сможете получить содержимое ячейки, даже если банк потеряет лицензию.
Но есть риск: если ячейку ограбили, банк не вернёт стоимость ценностей и придётся обращаться в суд и доказывать, что именно было украдено. Некоторые банки, в том числе СберБанк, готовы заключать договор ответственного хранения (не аренды), и тогда вы проводите опись содержимого ячейки, а банк несёт за него ответственность.
Ячейку можно взять в аренду на срок от нескольких дней. Выгоднее всего брать в аренду ячейку на долгий срок. Например, в СберБанке при заключении договора на срок от 361 дня до 1096 дней аренда ячейки (в г. Москве) будет стоить от 36 рублей в сутки до 75 рублей в сутки в зависимости от размера ячейки.
Источник: dokhodchivo.ru
Золото — от всех зол? Скупать ли сейчас слитки с монетами и станут ли они заменой доллару
После обвала рубля и ограничений по покупке наличной валюты те, у кого еще остались сбережения, вспомнили о золоте. В конце февраля его стоимость на мировом рынке обновила полуторагодовой максимум, в марте превысила психологическую отметку в две тысячи долларов за тройскую унцию. К тому же сейчас в России отменили НДС на покупку драгметаллов в слитках, стимулируя граждан инвестировать в золото, а не в валюту. Разбираемся с экспертами, насколько выгодно сейчас вкладываться в золото, что может купить обычный человек и какие риски нужно учесть.
Почему убрали НДС
Когда-то золото было главной валютой во многих государствах, с тех пор многие считают его синонимом надежности. А в кризисные времена всегда вспыхивает интерес к благородному металлу. У жителей России есть несколько вариантов приобрести золото — от покупки монет и слитков до открытия обезличенных металлических счетов (там обозначена масса золота в граммах) до инвестиций в ценные бумаги золотодобывающих компаний и «золотые» ПИФы. Понятно, что самый простой и осязаемый способ — монеты и слитки.
Проблема в том, что до недавнего времени обычным гражданам, приобретающим слитки, приходилось уплачивать налог на добавленную стоимость. И при обратной продаже НДС не возвращался. Спред, то есть разница цен покупки и продажи физического металла, составлял минимум 20%. В итоге потери стоимости для владельца достигали 20–40%, а золото лишалось инвестиционной привлекательности. Получалось, что покупать драгметалл даже просто для сохранения финансов невыгодно.
Сейчас, когда финансовый рынок изрядно трясет, власти решили притушить валютный ажиотаж и дать гражданам альтернативный инструмент сбережения средств — золото. С 1 марта для физических лиц отменили взимание НДС на покупку драгоценных металлов в слитках.
— Потенциальный спрос со стороны граждан на драгоценные металлы в слитках составляет до 50 тонн в год (15% от производства), — указано в пояснительной записке к поправке в Гражданский кодекс РФ, принятой в рекордные сроки.
Заменит ли золото инвестиции в доллары?
Во многих странах мира, где инвестиционное золото не облагается НДС, отмечен высокий спрос на драгоценные металлы со стороны частных лиц. Среди них Германия, США, Китай, Индия, Таиланд и другие. Покупка золота может стать хорошей альтернативой валютным накоплениям и в России, уверены чиновники.
— Американская валюта более волатильна, подвержена разного рода рискам. Из-за этого она не может составить достойной конкуренции драгоценным металлам, — заявил министр финансов Антон Силуанов при обсуждении поправок в Гражданский кодекс.
Правительство России уже озвучивало планы по снижению долларовой зависимости, напомнили эксперты. Отмена НДС на покупку инвестиционного золота для граждан укладывается в эту стратегию.
— В 2022 году ожидается увеличение спроса на инвестиционное золото. Дело в том, что геополитическая напряженность растет, а альтернатива сохранности сбережений в виде валютных накоплений становится менее выгодной. Потому что комиссии на приобретение валюты увеличили до 12%, а спреды между разницей на покупку и продажу валюты достигают 20%, — объяснил аналитик компании «Фридом Финанс» Владимир Чернов.
Директор по инвестициям УК «Открытие» Виталий Исаков полагает, что золото остается хорошим элементом для формирования инвестиционного портфеля. Неважно, в каком виде его приобретают: физические слитки, обезличенное золото или ОПИФ/БПИФ (паевые фонды. — Прим. ред.) на золото.
— Золото исторически помогало защищать инвестиционные портфели во времена экономических, финансовых или политических потрясений. Ключевое отличие этого актива от акций и валют в том, что котировка золота зависит от его редкости, а не от будущих денежных потоков, — указывает Виталий Исаков.
Цена золота в России устанавливается с учетом цен на золото на лондонской бирже металлов, где оно торгуется за доллары.
— Получается на кризисе двойной доход: и от роста доллара к рублю, и от роста золота, — отмечает исполнительный директор департамента рынка капиталов ИК «УНИВЕР Капитал» Артем Тузов. — Если валюту сейчас в России можно купить только с учетом разницы между покупкой и продажей, то золото — это хорошая альтернатива.
Какие слитки продают и что на них написано
Слитки бывают разные по весу — от одного, пяти и десяти граммов до килограммового «кирпича» и даже массой 13,3 килограмма. Заводы наносят на слитки несколько обозначений:
- слово «Россия»;
- номинальная масса слитка в граммах;
- наименование металла (золото, серебро, платина, палладий);
- марка металла;
- массовая доля содержащегося драгоценного металла в слитке в пробах;
- товарный знак изготовителя;
- номер (шифр) слитка.
Допускается нанесение реквизитов слитка на английском языке, указание товарного знака заказчика и другой символики.
Все операции с драгметаллами проводятся только при личном присутствии покупателя, с собой нужно взять паспорт. Слиток взвешивают на глазах покупателя и выдают сертификат. В документе указаны уникальный номер слитка, проба, масса, дата изготовления и наименование производителя. В дальнейшем сертификат потребуется при продаже, он подтвердит официальное происхождение драгметалла.
Проба благородных металлов — определение пропорции, весового содержания основного благородного металла в пробируемом сплаве. У изделий пробы на 1000 граммов сплава приходится 999 граммов золота, остаток — легирующий металл. Для сравнения: самая популярная проба золота в ювелирных изделиях — . Это значит, что на 1000 граммов сплава приходится 585 граммов чистого золота.
А что с монетами?
Инвестиционные монеты обычно рассматриваются как долгосрочный инструмент. Они уже давно освобождены от НДС. Паспорт спросят только при покупке монет на сумму выше 15 тысяч рублей. Для дальнейшей перепродажи не нужны справки и сертификаты. При этом банки выкупают монеты в любом состоянии, даже с царапинами и без капсул, но, конечно, цена будет зависеть от их состояния.
Сейчас самая доступная золотая инвестиционная монета Банка России — «Георгий Победоносец» весом в 1/10 тройской унции, или 3,11 грамма чистого золота. Ее номинал — 25 рублей. Но продается монета, конечно, гораздо дороже. Так, 15 марта в Сбербанке можно было купить ее за рублей, а 16 марта — уже за рублей. «Победоносца» номиналом 50 рублей и массой 7,78 грамма предлагали 15 марта за рублей, днем позже он подорожал до рублей.
Как озолотиться на 100 тысяч рублей
Даже с такой небольшой, на первый взгляд, суммой, можно заполучить три золотых монеты или 13 слитков. А если повезет, то и того больше. Следите за курсом золота — его котировки могут меняться по несколько раз в день.
Источник: 74.ru