Выгодно ли сейчас сдавать золото

Золотые слитки без НДС: что надо знать

Финансовые власти предпринимают меры, чтобы сделать золото альтернативой доллару и евро. Сколько стоит физическое золото, насколько оно ликвидно и можно ли на нем заработать — в обзоре «РБК Инвестиций»

Покупка золота: что изменилось

Президент России подписал закон об отмене НДС на покупку золотых слитков для физических лиц. Действие данной нормы распространяется на правоотношения с 1 марта 2022 года.

Необходимость отмены НДС в размере 20% на покупку золотых слитков инициаторы законопроекта пояснили желанием дать гражданам больше возможностей инвестировать в драгоценные металлы, а также дедолларизацией экономики. В пояснительной записке к документу также говорится, что, по оценкам экспертов, потенциальный спрос со стороны граждан на драгоценные металлы в слитках составляет до 50 тонн в год (15% от производства).

Куда можно сдать золото выгодно и получить деньги?

Одновременно с физическими лицами, для которых покупку золота сделали более привлекательной, на внутренний рынок драгоценных металлов в качестве покупателя возвращается и Банк России.

Покупка золота Центробанком была приостановлена с 1 апреля 2020 года. На тот момент на фоне пандемии коронавируса золото на мировом рынке росло в цене, что нарушало баланс золотовалютных резервов (ЗВР) — доля золота в них достигла 21%, и рост стоимости этой доли не позволял бы соблюдать диверсификацию. В отсутствие крупнейшего покупателя в лице Банка России из России за последние два года был экспортирован практически весь объем добытого золота. По последним доступным данным, в 2020 году на экспорт было продано 307 тонн при добыче 320 тонн в 2021 году. По оценке президента Союза золотопромышленников России Сергея Кашубы, на иностранные рынки было продано 330–340 тонн золота.

28 февраля 2022 года Банк России объявил о возобновлении покупок золота внутри страны. Скупка будет происходить на фоне заморозки внешних золотовалютных резервов регулятора. По оценкам аналитиков, интерес со стороны крупного игрока может существенно ограничить возможности частных инвесторов по покупке физического золота.

«Слитков фактически нет в продаже уже довольно давно. Красноярский «Красцветмет» и Приокский завод цветных металлов, которые являются основными поставщиками слитков продавцам для дальнейшей продажи физическим лицам, еще до начала конфликта на Украине остановили отгрузку. При наличии крупного покупателя [ЦБ] заводам будет выгоднее продать ему, чем заниматься продажей в розницу», — отметил в разговоре с «РБК Инвестициями» вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский. Сергей Кашуба в свою очередь отметил, что все золото 2022 года уже законтрактовано — все запланированные объемы «проданы» российским банкам. Соответственно, ЦБ при желании может перекупать у банков золото, останется ли что-то на рынке для физических лиц, зависит от объемов выкупа.

КУДА МОЖНО СДАТЬ ЗОЛОТО, ПАЛЛАДИЙ, ПЛАТИНУ И СЕРЕБРО.

Покупателям золотых слитков также надо учитывать, что с 7 марта 2022 года Лондонская ассоциация участников рынка драгоценных металлов (London Bullion Market Association, LBMA) приостановила статус надежных поставщиков золота и серебра для шести российских заводов драгметаллов — «Красцветмета», Новосибирского аффинажного завода, «Уралэлектромеди», Московского завода по обработке специальных сплавов, Приокского завода цветных металлов и Щелковского завода вторичных драгоценных металлов. Слитки, произведенные после 7 марта, будут требовать дополнительной проверки.

Сколько стоит золото

Банк России рассчитывает цену покупки золота ежедневно на основе утренней цены Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов (LBMA Gold Price AM). В торговых терминалах, доступных широкому кругу инвесторов, эти котировки за тройскую унцию золота (31,1 г) публикуются с задержкой на 24 часа.

В рублевом эквиваленте цена золота пересчитывается по официальному курсу доллара США к российской валютной единице, действующему на следующий день.

Пример расчета стоимости 1 г золота в рублях на 9 марта 2022 года:

$2007 стоимость тройской унции золота 31,1 г по LBMA Gold Price AM 08.03.2022

₽105,81 за $1 на 09.03.2022

2007 * 105,81 = ₽212 360 стоимость 1 унции золота

212 360: 31,1 = ₽6828 стоимость 1 г золота

Такой расчет позволяет оценить биржевую цену золота в рублях, и, отталкиваясь от нее, инвестор может найти наиболее близкую к ней уже среди внутренних цен на золото, установленных банками, дилерами и частными продавцами.

Расчет справедлив как для оценки цен на золотые слитки, так и для инвестиционных монет и обезличенных металлических счетов.

Выгодно ли инвестировать в золотые слитки

«Цена золота в рублях корректируется в соответствии с соотношением рубль-доллар. Цена золота на Лондонском рынке драгоценных металлов (LBMA) умножается на курс рубля в паре с долларом. Соответственно, сейчас в плюс инвестирования в золото в рублях играет как рост котировок на само золото, так и на падение рубля относительно доллара», — отметил Вязовский.

В последние месяцы биржевые цены на золото растут: 7 марта цена унции золота впервые с августа 2020 года превысила $2000.

Динамика курса золота с конца прошлого года показала рост на 11,55%, с $1799,25 на 30.12.2021 до $2007 за 1 унцию на 08.03.2022 по LBMA Gold Price AM. При этом курс доллара от ЦБ за тот же промежуток вырос на 43,67% — с ₽73,65 до ₽105,81.

Соответственно, в рублевом эквиваленте цена золота выросла на 60% — с ₽132 514 за тройскую унцию до ₽212 360 (или с ₽4261 до ₽6828 за 1 грамм золота).

Текущая ситуация подсказывает дальнейший рост котировок золота, так же как и дальнейшее падение рубля, уверен Вязовский.

Однако, надо отметить, что традиционно золото считается одним из самых консервативных видов инвестирования для крайне долгосрочных стратегий с горизонтом 10–15 лет.

Котировки тройской унции золота по LBMA Gold Price AM на первый торговый день года:

• 2018 год — $1312,80;
• 2019 год — $1287,20;
• 2020 год — $1520,55;
• 2021 год — $1930,80;
• 2022 год — $1809,05.

Как видно из котировок, инвесторы, купив золото за доллары в начале 2018 года, понесли к началу 2019 года убыток 1,95%. Однако на длинном горизонте золото выросло с начала того же 2018 года по начало 2022 года на 37,8%.

При этом российские инвесторы, покупавшие золото в рублях, не теряли ничего из-за ослабления рубля в 2018–2019 годах, но ушли в минус синхронно с долларовыми инвесторами в золото на промежутке с начала 2021 года по начало 2022 года.

Котировки доллара к рублю ЦБ на первый день года и стоимость 1 унции золота в пересчете на рубли:

• 2018 год — ₽57,60, стоимость 1 унции золота — ₽75,6 тыс.;
• 2019 год — ₽69,47, стоимость 1 унции золота — ₽89,4 тыс.;
• 2020 год — ₽61,91, стоимость 1 унции золота — ₽94,14 тыс.;
• 2021 год — ₽73,88, стоимость 1 унции золота — ₽142,65 тыс.;
• 2022 год — ₽74,29, стоимость 1 унции золота — ₽134,39 тыс.

Как купить золотые слитки и сколько они стоят

Инвестиционные золотые слитки — это металл 999-й пробы, который нельзя использовать в ювелирных изделиях. Его продают в мерных слитках от грамма до килограмма (1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 г), которые изготовлены российскими или иностранными аффинажными организациями (аффинаж — глубокая очистка) в соответствии с государственными, отраслевыми стандартами или стандартами предприятий. Также на рынке можно встретить стандартные слитки, которые измеряются в тройских унциях (ozt) и равны 31,1035 грамма, или дробной части унции.

Где купить золотые слитки:

• в банках. Анализ сайтов банковских учреждений «РБК Инвестиций» показал, что купить и продать золотые слитки довольно сложно. На сайте Сбербанка последние данные доступны на 1 июля 2021 года, согласно им, только 26 структурных подразделений в 24 городах России осуществляли операции со слитками из драгоценных металлов для физических лиц. Интерактивная карта отделений Россельхозбанка свидетельствует, что на текущий момент в России нет ни одного отделения, в котором возможны операции со слитками драгоценных металлов. ВТБ не занимается продажей золотых слитков населению, сообщили «РБК Инвестициям» в call-центре. В банке «Открытие» золотые слитки весом от 1 до 1000 г есть в наличии в продаже только в одном отделении в Москве, в других городах данная услуга недоступна. В Газпромбанке золотые слитки также можно приобрести только в Москве, заявку на покупку слитков следует подавать за день до фактической покупки;
• у дилеров. Компании-дилеры должны иметь свидетельство о государственной регистрации, свидетельство пробирной палаты, состоять в реестре специального учета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
• у частных лиц. Перепродажа слитков с рук между физическими лицами не запрещена, но несет высокие риски для покупателя — оценка слитков без профессионального оборудования и без экспертных компетенций может обернуться приобретением неликвидного товара, который впоследствии будет затруднительно продать профессиональным участникам рынка.

Документы, которые понадобятся при покупке и продаже золотых слитков:

• документ, удостоверяющего личность;
• сертификат (паспорт) завода-изготовителя;
• кассовые (платежные) документы.

Налоги и другие нюансы владения слитками

Период владения слитками не ограничен. Налог на доход со слитков платится в общем прядке — НДФЛ 13% с разницы между стоимостью покупки и продажи. При долгосрочном владении — от трех лет и выше — такой доход освобождается от НДФЛ. Также слитки приравнены к имуществу, поэтому к доходу с их продажи можно применить налоговый вычет на имущество — лимит вычета составляет ₽250 тыс.

С 1 сентября 2021 года на территории России работает государственная интегрированная информационная система в сфере контроля за оборотом драгоценных металлов, драгоценных камней (ГИИС ДМДК). Всем слиткам, производимым аффинажными предприятиями, до 1 марта 2022 года присвоены уникальные идентификационные номера (УИН).

Источник

Как выгодно сдать вещи в ломбард в 2022 году

Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

У российских ломбардов весной 2022 года стало больше клиентов. Когда цены на все выросли, люди радостно кинулись относить свои вещи, ведь в ломбарде их оценивают порой дороже, чем на «Авито». Финтолк объясняет, что происходит с ломбардами в кризис и стоит ли туда сдавать ненужные вещи.

Ломбарды и кризис

Любой кризис — это беда для одних бизнесов, но шанс для других. Пока одни люди отказывают себе в одежде не первой необходимости и экономят на глазированных сырках (рубя прибыль продуктовому ретейлу), другие несут имущество в ломбарды на радость их владельцам.
А что вы думали? Во все кризисные времена ломбарды на коне. Например, после кризиса 2008 года количество ломбардов в Москве удвоилось. Но есть нюансы. Иногда и этому бизнесу кризис смешивает карты.

Давайте разбираться, в каком случае поход в ломбард летом 2022 года — это выгодное решение.

Ломбард — это место, где вы можете получить деньги под залог золотых украшений, техники, антиквариата и прочего ликвидного имущества. Ставки в ломбардах ниже, чем в микрофинансовых организациях, но выше, чем в банках.

Как сдавать вещи в ломбард:

• Вы приносите в ломбард свое дорогое имущество. Сотрудник ломбарда его оценивает и говорит, на какую сумму можно рассчитывать. Вам оформляют залоговый билет, выдают деньги (заем), а ваше сокровище оставляют в качестве залога. Из документов нужен только паспорт.
• Ломбард забирает ваше имущество и хранит его у себя. Заем в ломбарде выдают на срок не более года.
• Чтобы вернуть вещь, вам нужно прийти в ломбард и отдать сумму займа плюс проценты.
• Если вы не выкупаете вещь, ломбард ее продает. Ломбард имеет право продать заложенное имущество, только если заем не возвращен вовремя и не ранее чем через месяц после просрочки выплаты долга.

Фритюрница и золото. Что сейчас принимают в ломбардах

Ломбарды заметили рост спроса на свои услуги еще задолго до конца февраля. В 2021 году происходили неприятные изменения на рынке и в экономике. Наблюдались резкие скачки курса золота и рост цен в магазинах. Поэтому вещи в ломбардах стали оценивать выше и денег за них давали больше.

А еще у россиян перестали пользоваться популярностью альтернативные способы получения денег — кредиты. Из-за выросшей весной ключевой ставки банки стали давать деньги под нереальные проценты (20 % годовых и выше), поэтому кредитование в стране временно встало.

Все это заставило народ вспомнить про ломбарды. Так, россияне усиленно потащили туда ювелирную продукцию, технику и всякие странные вещи. Например, баяны, саксофоны, фритюрницы, а у кого-то рука поднялась избавиться даже от шоколадного фонтана. В общем, несли из дома все, что не приколочено. В ломбардах сетуют, что клиенты стали сдавать больше изделий неликвидного вида, то есть погнутых, поцарапанных, сломанных.

Александр Олейник, владелец сети ломбардов «Залог успеха»:

— Сейчас мы видим рост спроса. К сожалению, он вызван печальными событиями. Поскольку бывает так, что в ломбарды обращаются и в хороших случаях тоже. Например: «Сегодня мне нужно поехать в Крым, а завтра я заработаю и выкуплю украшение». В феврале и марте, помимо кризисных явлений, этот спрос подхлестнулся ростом курса доллара и стоимостью золота на бирже.

Люди продавали свои украшения и получали за них больше денег, чем обычно.

Принести — принесли, а забрать потом забыли

Но не всегда кризисные периоды для ломбардов становятся золотым временем. Иногда они очень опасны. Люди стремительно беднеют и перестают выкупать заложенные изделия, в итоге в ломбардах возникает затоваривание обручальными кольцами, которые некому продавать. Вторая беда — когда ломбард купил у заемщика золото по одной цене, а спустя два месяца вынужден продавать по гораздо более низкой из-за большой разницы в биржевой стоимости золота.

По сути, именно это сейчас и происходит. Как говорят хозяева ломбардов, в марте многие клиенты брали займы под залог золотых украшений, не планируя их потом выкупать. Но от ломбарда к ломбарду ситуация отличается. Так, в сети «585*ЛОМБАРД» в 2021 году выкупали более 85 % изделий, и в настоящий момент этот показатель не изменился. А вот в сети ломбардов «Меридиан» процент невыкупа составляет 20–25 %:

«Ломбарды лихорадит, и они несут убытки. Мы вынуждены продавать залоги по выданным займам в марте и апреле по цене, которая существенно ниже той, по которой были выданы деньги», — сетует Александр Олейник.

Так что если вы вдруг решили заняться ломбардным бизнесом, игроки рынка советуют перед этим крепко подумать.
Во-первых, рынок сейчас нестабилен.
Во-вторых, ломбарды сталкиваются с очень сильной регуляторной нагрузкой, предупреждают в сети ломбардов «Меридиан».

Что будет со спросом на услуги ломбардов

Спрос на ломбарды будет расти, считают эксперты Финтолка. Логика здесь такая. Людям понадобятся деньги, банки будут ужесточать требования к заемщикам и к выдаче кредитных карт, чтобы не получить по шапке от Центробанка за массовые просрочки. Если речь идет про небольшие суммы, альтернативой банкам, скорее, станут микрофинансовые организации.

Средний заем в ломбарде, по данным экспертов Финтолка, сейчас составляет 15 000 рублей.

Но уж лучше ломбарды. Эти ребята относятся к выбору потенциального клиента проще, и им не нужна ваша кредитная история. И не потому, что они такие добрые и готовы дать вам денег. А потому что получают взамен железобетонный аргумент — залоговую вещь. Поэтому ломбарды — это более дешевая альтернатива не банкам, а именно микрозаймовым организациям, считает Александр Олейник.

Как раз сейчас ломбарды переживают трансформацию. В силу возраста уходит старое поколение их создателей, которые открывали бизнес в 90-е годы, ЦБ ужесточает свои требования, рынок потихоньку консолидируется. В итоге ломбарды начинают все больше соответствовать требованиям времени: работают над цифровизацией и увеличивают долю безналичных расчетов.

Так что не надо по старинке думать, что ломбарды — это место для опустившихся людей. Туда давно ходят далеко не только те, кто для покупки поллитра горькой тащит из дома последние бабушкины сережки. Ломбарды стараются избавиться от имиджа заведений для маргиналов и делают ставку на «обычных людей». Потому что деньги могут потребоваться внезапно кому угодно, а ломбард — далеко не самый рискованный способ их получить.

На сегодняшний день четверть клиентов ломбардов — это молодые люди до 35 лет. Этим клиентам интересно получить деньги под залог электроники и гаджетов, кроме того, они сдают в ломбард доставшиеся в наследство украшения. Что потом делают ломбарды с вашими смартфонами, сережками и бабушкиными ложками? Как рассказали Финтолку в сети «Меридиан», невыкупленные изделия продаются контрагентам оптом либо в розницу через витрины ломбарда.

В каком случае поход в ломбард будет хорошим решением

Ломбарды стоит рассматривать как удобный способ срочного получения небольшой суммы денег. Именно под такой формат они и заточены. Например, если заказчик зажал оплату за проект и вам срочно нужно перекантоваться три дня до зарплаты. А может быть, вы столкнулись с огромной скидкой на платье вашей мечты, пин-код от карты от счастья вылетел из головы, а у вас на руке как раз оказался дорогой браслет?

«Причины обращения в современный ломбард — это необходимость получить деньги здесь и сейчас на внеплановые покупки: сезонные расходы, ремонт автомобиля или приобретение техники. По статистике, таких обращений около 43 %», — говорит директор по ломбардной деятельности сети «585*ЛОМБАРД» Анна Музычук.

И чем выше будут цены на технику и золото, тем выгоднее эта авантюра для вас, заемщика. Но просто из-за роста цен планировать поход в ломбард все же не стоит.

«Деньги нужно брать тогда, когда они вам необходимы. Выжидать чего-либо в нынешней ситуации странно — никто не знает, что будет завтра с ценами на золото, — считает Александр Олейник. — Так что сказать, что будет через месяц или два, никто не сможет, надо жить сегодняшним днем».

Источник

Что делать с деньгами? Покупать ли золото? Разбор Банки.ру

Когда экономику лихорадит, а ставки по банковским вкладам снижаются, надежным способом сохранить сбережения считается золото. Выяснили у экспертов, стоит ли вкладывать деньги в драгметаллы, и разобрали плюсы и минусы разных способов вложений.
Другие материалы цикла: спасут ли от инфляции банковские вклады, иностранная валюта, инвестиции в акции и облигации.

Механика золотых инвестиций

Финансовые советники ранее называли покупку физического металла в слитках или монетах одним из самых эффективных и безопасных способов сохранения сбережений. При этом любой из них напоминал о необходимости распределять капитал по разным активам: вкладывать все имеющиеся деньги в одни только слитки драгоценных металлов было бы неразумно.

Физическое золото инвестор обычно покупает с расчетом на то, что в удобный момент или когда наступит необходимость он продаст его дороже, чем купил. Статистикой пока не доказано, насколько в целом эта тактика беспроигрышна. В пользу таких капиталовложений говорит то, что металл торгуется в долларах на товарных рынках, соответственно, стоимость такого имущества будет связана с рыночной ценой тройской унции и сможет защитить от ослабления рубля.

Как потенциально оценить, сколько можно получить за золотой актив?

Каким именно капиталом владеет инвестор в моменте, например, вложившись в золотой слиток, можно определить, зная цену тройской унции и вес слитка. Плюс к тому при сделке купли-продажи будет учитываться физическое состояние изделия, наличие документации на него. Наиболее вероятно, что самой быстрой продажей в случае необходимости будет сделка с банком, в кредитных организациях есть целый ряд требований, в соответствии с которыми они оценивают активы из драгметаллов, покупаемые у населения.

Потенциальный спрос россиян на драгметаллы в слитках эксперты оценили в 50 тонн в год. Об этом говорилось в пояснительной записке к закону, отменившему НДС 20% на покупку таких изделий. Разбираемся, как купить этот инвестиционный инструмент.

Важно помнить, что серьезные повреждения могут настолько обесценить слиток, что его будет возможно продать только со значительным дисконтом, как лом драгметалла. Поэтому один из существенных рисков вложений в золотые слитки — потеря товарного качества, а также возможная утрата самого слитка.

Весной 2022 года золото на бирже Comex росло в цене пять торговых сессий подряд — плюс почти 2,8% за этот период. Стоимость физических активов, например, золотых слитков, увеличилась, и они стали интересным активом для вложений. Разбираем с экспертами, как хранить и перевозить такие ценности.

«В перспективе нескольких лет хорошим вложением является золото. Можно приобретать как золотые инвестиционные монеты, так и мерные слитки. Но стоит продумать, где вы будете хранить их. Делать это можно, например, в банковских ячейках», — оценивают в пресс-службе МКБ.

Условия для закупки золотых слитков

Потенциальный спрос россиян на драгметаллы в слитках эксперты оценили в 50 тонн в год. Об этом говорилось в пояснительной записке к закону, который в марте отменил НДС 20% на покупку таких изделий. Ранее требование заплатить такой налог останавливало многих инвесторов от покупки изделий из золота.

Российские власти продолжают стимулировать интерес и спрос со стороны жителей страны к покупке золотых слитков. Правительство страны внесло в Госдуму законопроект, который временно в 2022–2023 годах отменит НДФЛ с продажи физлицами золотых слитков. Льгота распространится только на изделия из золота, а вот слитки из серебра, платины и палладия, которые также продают и покупают банки, освобождены от НДФЛ не будут.

Также не стоит забывать, что с отменой НДС навсегда и освобождением от НДФЛ на два года никуда не денется спред-разница между ценой продажи и ценой покупки металла в банках. На рынке сейчас спред высок — около 20%. Получается, что инвестор сможет зафиксировать прибыль, только если рыночная цена золота вырастет более чем на 20%. Если рост будет меньше, для инвестора это означает потенциальные убытки.

Кроме того, временная отмена НДФЛ загоняет инвестора во временные рамки, сокращая горизонт вложений до конца 2023 года, если в его стратегии предусмотрена продажа без уплаты этого налога.

При этом инвестиционный вычет, возникающий при владении активом более трех лет, будет недоступен.

По словам Кристины Агаджановой, независимого инвестиционного советника, инициатива Минфина по отмене НДФЛ на два года при реализации золота в слитках не отразится на продажах драгметаллов, потому что основным барьером был НДС в 20%.

«Для того чтобы появился НДФЛ, нужно, чтобы золото при продаже принесло какой-то доход, — рассуждает Агаджанова. — Если инвестор купил граммовый слиток за 3,5 тыс. рублей, а продал за 3,2 тыс. рублей, то здесь произошла продажа в убыток, и НДФЛ не возникает. Но золотые слитки, как правило, покупаются на долгий срок. То есть это не тот случай, когда ими можно спекулировать, так как слишком большая разница между ценой покупки и продажи».

Золото не всегда в цене

Владимир Верещак, основатель консалтинговой компании «Богатство», отмечает, что золото — специфический актив. «Многие считают это хорошим вложением, но это рассуждения из разряда «недвижимость всегда растет в цене»», — говорит он. Верещак напоминает, что после пика спроса на золото в январе 1980 года на фоне событий в Афганистане «просадка» составила более 70%, а максимум был обновлен только в 2008 году — 28 лет спустя.

«Все это время слитки требовали бы от своих владельцев надлежащего ухода, обеспечения сохранности и не принесли бы им ни копейки дивидендов. Помните также про широкий банковский спред. Я бы рассматривал золото исключительно как инфляционный и валютный хедж. Очень длинные и далеко не последние деньги. Купить и забыть», — резюмирует эксперт.

Кристина Агаджанова сомневается, что в настоящий момент золото можно назвать защитным активом для портфеля инвестора, ведь если в марте тройская унция торговалась на Лондонской бирже по 2 020–2 070 долларов, то сейчас — в районе 1 850 долларов. По мнению эксперта, золотые активы имеют серьезный недостаток — они неустойчивы в цене. «Ненадолго золото вспомнило, что оно защитный актив, «защита от геополитических потрясений и инфляции». Потом передумало и пошло вниз», — поясняет она.

Цены на драгоценные металлы сложно прогнозировать, подтверждает Дмитрий Монастыршин, главный аналитик ПСБ. «Неизвестно, сколько вы заработаете на, например, обезличенном металлическом счете через шесть месяцев, через год и далее. Мировые Центробанки в этом и следующем году планируют ужесточение монетарной политики (повышение ставок, изъятие ликвидности), что является негативным фактором для цен на золото», — прогнозирует эксперт.

Источник