Когда обычный русский человек слышит «инвестиции» у него часто возникает голливудский образ биржевого брокера в дорогом костюме. «Инвестиции — это не для меня», — думает он. Когда россиянин слышит «сбережения» это ассоциируется со Сбербанком, где 70% тех, у кого остались накопления, их и хранит. Давайте разберемся с понятиями инвестиции и сбережения.
Инвестиции — это вложения в активы для получения прибыли, роста их цены. Сейчас мы находимся в начале нового цикла роста цены драгоценных металлов и финансового кризиса, поэтому покупка драгоценных металлов выгодна на средне- и долгосрочную перспективу.
Сбережение — это способ вложения денежных средств для сохранения их стоимости. Драгоценные металлы — серебро и золото не зря называются «защитными активами», это именно потому, что они сохраняют стоимость вложений, когда деньги обесцениваются и теряют покупательную способность.
Выгодно ли инвестировать в монеты? Нумизматика и инвестирование.
Поэтому в сегодняшней экономической ситуации в России я считаю, что вложения в серебро путем покупки серебряных монет (инвестиционных, а не коллекционных-памятных) является и инвестициями, и сбережениями одновременно.
Способов инвестирования в серебро существует довольно много, их описания не сделал только ленивый, поэтому не буду повторяться, а ограничусь лишь перечислением по типам:
1. Физический металл: Серебряные инвестиционные монеты (также раунды, то есть слитки, отчеканенные в форме монет, но не имеющие номинала в валюте) и банковские слитки из серебра, полученные на руки.
2. Бумажные продукты: банковский обезличенный металлический счет в серебре (ОМС) и серебряные паевые инвестиционные фонды (ПИФ) — условно называю эти продукты «бумажными», поскольку владельцу счета и пая при его открытии покупке выдается документ на бумаге о владении граммами или долями паев;
3. Биржевые продукты: фьючерсы, опционы, акции добывающих компаний, серебряные фонды ETF — это вообще виртуальные, безбумажные цифровые активы, которые хранятся в виде записи брокера депозитария реестродержателя.
У каждого из этих способов есть недостатки и достоинства, и сравнивать их я буду с покупкой серебряных монет, поскольку именно покупку монетарных драгоценных металлов я считаю лучшим путем сохранения и инвестирования на отдаленное будущее.
Достоинства инвестиций в серебряные монеты:
1. Серебряные инвестиционные монеты — физический актив, как и слитки, полученные на руки, а не виртуальные и бумажные обязательства как все остальное.
2. На инвестиционные монеты нет налога на добавленную стоимость, но у слитков НДС есть, и при нынешнем правительстве его отмене вряд ли произойдет.
3. Низкий порог входа — минимальной суммы вложения начиная с 1 унции (серебряный Георгий Победоносец) и даже менее для иностранных монет, что обеспечивает высокую доступность покупки монет для даже с низкими доходами, так же как у слитков и ОМС, в отличие от всего прочего.
Инвестиции в монеты. Куда и как инвестировать свои деньги. Как заработать на коллекционном материале
4. Простота и легкость входа на рынок — покупка монет и слитков аналогична покупке хлеба в магазине. Замечу, что Биржевые продукты можно купить вообще за 2 клика, но предварительно необходимо открыть брокерский счет, перечислить на него деньги, установить программное обеспечение для торговли, научиться им пользоваться.
5. У монет и слитков нет риска контрагента — право владения не зависит от третьих лиц, их финансового положения и устойчивости в отличие от бумажного и виртуального серебра.
6. Обезличенность инвестиционных монет и анонимность владения ими, которая не обеспечивается больше никакими другими продуктами
7. Возможность купить монеты онлайн.
8. Удобство распоряжения монетами и слитками — можно подарить движением руки, в иных случаях такой возможности нет.
9. Нет страновых ограничений — иностранные монеты ликвидны по всему миру, слитки в меньшей степени. Российские инвестиционные монеты имеют низкий рейтинг и трудно-реализуемы за границей, как и слитки российских банков.
10. Возможность покупки инвестиционных монет и слитков за границей и ввоза в РФ.
11. Потенциально высокая ликвидность монет — их легко продать как юридическим, так и физическим лицам. Слитки банков РФ выкупаются как правило только выпустившим банком.
12. Возможная нумизматическая ценность некоторых инвестиционные монет.
13. Коллекционная ценность некоторых монет и серий.
14. Огромный выбор веса и дизайна, если учитывать иностранные инвестиционные монеты. Слитки различаются только по весу.
15. Использование монет в качестве подарков и презентов.
16. НДФЛ не уплачивается при владении монетами, слитками и граммами ОМС сроком от 3 лет, есть налоговый вычет 250 тысяч рублей, если имущество продано ранее 3 лет.
17. Оптовые цены на монеты, как правило начиная от 1 тубы (20-25 унций) и снижение цены грамма серебра при увеличении веса слитка.
Недостатки инвестиционных серебряных монет:
1. Большой выбор монет существует только в больших городах и в интернете.
2. Относительно высокие цены на выкуп серебряных монет и обилие мест продажи (банки, дилеры) есть только в крупных городах, продать инвестиционные монеты можно также и через интернет (доски объявлений, аукционы и т.д), что сложнее.
3. У серебряных монет спред (разница покупки и продажи) больше, чем у ОМС и существенно больше, чем у биржевых продуктов. Надо отметить, что у золота спред меньше. Поэтому серебряные инвестиционные монеты способны принести доход только при длительном сроке владения ими.
4. Возможные дополнительные расходы по хранению у монет и слитков — в банке, личном сейфе и т.д. при больших объемах инвестиций.
5. Возможность кражи монет и слитков.
6. Возможность частичного физического уничтожения в случае пожара и прочих бедствий. Серебро в отличие от платины разумеется не испаряется при бытовом пожаре, но плавится, что влечет потерю веса, чистоты и значительную потерю стоимости монет и слитков.
7. Серебро в монетах и слитках имеет довольно больший объем и вес.
8. Риск мошенничества при покупке монет. Подделка серебряных монет явление более редкое, чем подделка золотых, но такие случаи были. Подделка слитков еще проще, чем монет.
9. При сроке владения монетами, слитками, ОМС менее 3 лет необходимо самостоятельно подавать налоговую декларацию и платить налог на доходы физических лиц. НДФЛ с биржевых товаров и ПИФ платят брокерские конторы и фонды, отчетность оформляется ими автоматически.
Источник: silverunc.blogspot.com
Инвестиции в монеты России — что, где, когда?
Предлагаю немного отвлечься от инвестирования в ПАММ счета и поговорить о более материальном — инвестициях в монеты. Главный минус интернет-инвестиций заключается в том, что мы не можем физически пощупать наши вложения и в любой момент рискуем потерять деньги. Зато это компенсируется большими процентами прибыли.
Монету мы можем всегда взять с собой, а при соблюдении условий хранения, качество монеты не страдает. Доход от вложений в монеты разный, я не буду говорить, про такие цифры, как 100% или 200% годовых, хотя случается и так, что стоимость монеты взлетает через год в два-три раза, но и сравнивать с депозитной доходностью тоже некорректно. Все очень индивидуально и каждую монету нужно оценивать отдельно.
Факторы, влияющие на цену монеты
Важно! Я веду этот блог уже почти 10 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах публичных инвестиций. Сейчас мой публичный инвестпортфель — более 5 000 000 рублей.
Со временем этот сайт стал больше базой знаний для читателей, а все актуальные события в портфеле и не только я публикую в открытом телеграм-канале. Подписывайтесь, если хотите быть в курсе того, куда я инвестирую.
Одним из основных факторов цены является качество монеты и её сохранность. Причем цена на монету в превосходном качестве, но со следами обращения и цена на мешковую монету в штемпельном блеске могут в разы отличаться. Например, юбилейные 10 рублей из серии Министерства, бывшие в обращении стоят около ста – ста пятидесяти рублей, а за монеты из мешка продавцы на Молотке просят уже 350 рублей и выше.
Тираж монеты и ее редкость. Едва ли не самый основополагающий фактор цены. Следует учесть во внимание, что не всегда большой тираж способствует распространенности монеты. Были ситуации, когда монеты по политическим или иным соображениям изымались из оборота и перечеканивались. Оставшиеся у коллекционеров монеты впоследствии в разы поднимались в стоимости.
Металл. В стоимость монеты всегда заложена цена металла, из которого она сделана. Цена на монеты из драгоценных металлов в принципе не может опуститься ниже цены металла. Однако возьмем, к примеру, редкую монету золотой червонец 1923 года. Ее цена практически не зависит от котировок золота, 80-90% стоимости определяет коллекционный спрос.
Стоимость старинных монет увеличивает красивая патина (пленканалет на металле). Наоборот, древняя монета без патины, но в отличном качестве, скорее всего, будет оценена коллекционерами ниже, чем монета с патиной в худшем состоянии.
В какие монеты стоит вкладываться
Итак, господа инвесторы, в какие же монеты лучше всего вложить деньги с целью получения дохода? В любые с маленьким тиражом выпуска и количеством сохранившихся экземпляров. Чем реже встречается монета – тем больше монета будет стоить и тем больше вероятности, что ее цена будет увеличиваться со временем. Рост стоимости монеты может составлять более 50% в год.
Многие ошибочно думают, что чем древнее монета, тем больше она будет стоить. Это не так. Советские ходовые монеты за 30-50 лет практически не прибавили в стоимости. Более того, они даже оцениваются по весу.
Современные юбилейные 10 рублей (2010) Чеченской республики в год выпуска стоили около одной тысячи рублей. Сейчас их цена превышает 10 тысяч рублей.
С точки зрения инвестирования, я бы разделил монеты на следующие виды:
- Монеты, не представляющие инвестиционной привлекательности:
- Монеты из обращения или их еще называют ходовые, выпускаемые большими тиражами;
- «Убитые» монеты (из-за повреждений невозможно прочитать рельеф монеты). Стоимость таких монет стремится к стоимости металла, из которого они сделаны;
- Инвестиционно-привлекательные монеты:
- Инвестиционные;
- Старинные и раритетные монеты;
- Юбилейные (в том числе современные биметаллические);
- Редкие монеты с тиражом менее 10 000 экземпляров.
Инвестиционные монеты России. Выпускаются банком из драгоценных металлов высокой пробы. Цена на такие монеты равняется цене металла плюс 5-10%. Как правило, тираж высокий, предназначены для долгосрочного инвестирования. Я бы даже сказал, для сохранения средств.
Старинные и раритетные монеты. Отдельная тема. Нужно быть большим специалистом, чтобы разбираться во всех тонкостях ценообразования этих монет. Я наблюдал такую вещь.
Аукцион Волмар, торги 25 копеек 1857г. СПБ ФБ. Верхняя монета ушла за 10 тысяч рублей, а нижняя за 4 тысячи. Хотя различия в состоянии их я не заметил. Мое личное мнение – у верхней монеты выраженная патина, а другая начищенная.
Старину лучше покупать с патиной, т.к. натуральную патину сложно подделать.
Юбилейные монеты России. Интересный вариант для инвестирования небольших сумм. Всегда есть спрос на эти монеты. Большинство этих монет стоят от 15 рублей до 300. Но есть три монеты, цена которых из года в год растет в геометрической прогрессии.
Это 10 рублей (2010) Чеченская республика, 10 рублей (2010) Пермский край, 10 рублей (2010) Ямало-Ненецкий автономный округ. Последняя монета за пять лет увеличилась в цене в 20 раз!
Где покупать монеты?
Не рекомендуется покупать монеты по частным объявлениям, например, на Авито, если вы не уверены в надежности продавца. Здесь можно наткнуться на подделку. Вообще, прежде чем приобретать монету, особенно дорогую, нужно сперва убедиться в ее подлинности, если вы, конечно, не откопали клад имперских монет в заброшенной деревне.
Даже если монета на вид не отличается от оригинала, это не может гарантировать подлинность. Сейчас появились способы высокоточного литья, что позволяет копировать монеты с точностью до царапин.
Чтобы минимизировать риски, следует внимательно изучить фотографии оригинала на arhivmonet.ru, fcoins.ru и нумизматических аукционах, таких как Волмар, Нумизма, Империя, Ефимок. Как правило, на этих аукционах выставляемые монеты проходят свою экспертизу. Но за это приходится платить. Комиссии за покупку лотов на покупателя составляет до 20% от стоимости ухода.
- Интернет аукцион монет Волмар (wolmar.ru)
Популярный аукцион, проходит раз в неделю. Очень большой ассортимент выставляемых монет. Комиссия продавца: 10%. Комиссия покупателя: 10%. Повышенная комиссия, если лот уйдет ниже 200 рублей в стандартном аукционе или ниже 2000 рублей, если в аукционе VIP.
- Интернет аукцион Нумизма (numizma.ru).
Разные монеты. Комиссия продавца: 10%. Комиссия покупателя: 10%.
- Нумизмaтический Интернет-аукцион “Ефимок” (efimok.ru).
Торгуются только российские монеты от «допетровских» до современных. Комиссия покупателя: 10%.
- Аукционный дом «Империя» (auction-imperia.ru).
Специализируется на монетах Императорской России. Комиссия покупателя: 15%.
Крупная торговая площадка с элементами аукциона. Комиссия с покупателя не взимается, а вот с продавца взимается разная, в зависимости от цены сделки и от категории товара. Здесь существует рейтинг продавцов и покупателей, а также защита покупателей от недобросовестных продавцов.
Отдельное слово нужно сказать про «АрхивМонет» (arhivmonet.ru). Удобный каталог с ценами монет на аукционах. Можно посмотреть динамику цен за последние несколько лет. Но там представлены далеко не все монеты. Еще там нельзя посмотреть инфу по каждой сделке. Встречаются неточности и ошибки.
Бывает, что стоимость монеты в лучшем состоянии ниже стоимости монеты в худшем качестве – это особенность подобных торгов.
Отдельное слово нужно сказать про Fcoins. Здесь осуществлен поиск монет по аукционам с подробным описанием каждого лота. Очень удобный сервис для нумизматов. Представлены все популярные интернет-аукционы.
Можно купить монеты в специализированных салонах по нумизматике и антиквариату, но данная покупка будет сопровождаться большой наценкой и теряется инвестиционный смысл, либо придется ждать не один год и даже не пять лет, чтобы получить прибыль.
Как правильно покупать монеты
Перейдем к практике. Определились с монетой. Далее изучаем фото оригинала в разных качествах вплоть до удовлетворительного, узнаем точный вес монеты, какой монетный двор, тираж и насколько она редка. Сравниваем цены монет в разных состояниях на недавно прошедших аукционах и аукционах, которые прошли два-три года назад, а лучше еще раньше. Заглядываем на Молоток, смотрим там цены.
На молотке можно покупать популярные монеты, убедившись, что рейтинг продавца высокий и количество отрицательных отзывов не превышает 1%. При покупке редких монет стоимостью более 30 тыс. рублей на Молотке желательно наличие экспертного заключения о подлинности.
Смотрим, как торгуется монета. Если ставки присутствуют, то это хорошо, значит, на предложение данного продавца есть спрос и вероятность подделки ниже, чем у аналогов без заметного спроса. Следует проявить осторожность, если у других продавцов монета отлично торгуется, а у вашего нет ни одной ставки. Задаем себе планку купить монету по цене чуть ниже средней.
Бывает, что приобрести монету на платных аукционах выгоднее, чем купить ее на Молотке, плюс гарантия подлинности. Также, на этих аукционах формируется наиболее близкая к реальной цена монеты. Рекомендую участвовать в нескольких аукционах, так как бывают разгоны в стоимости. В таком случае, лучше прекратить участие.
Выгодно покупать монеты в кризис. Денег у населения нет, лоты могут уйти по очень низкой цене. И наоборот, монеты лучше попридержать у себя, дождаться увеличения спроса.
Преимущества и недостатки инвестиций в монеты
- Начать инвестировать можно с любых сумм. Стоимость монет условно варьируется от нескольких рублей до нескольких миллионов долларов;
- Размеры монет – как и в случае с драгоценными камнями, в карман можно положить целое состояние;
- Положил и забыл. При длительном хранении монета покрывается патиной, которая может увеличить ее стоимость;
- Всегда есть спрос на монеты, так как в мире огромное количество коллекционеров монет;
- С течением времени, инвестиционно-привлекательные монеты растут в цене.
- Монета подвержена повреждениям;
- Есть риск купить подделку;
- От неправильного хранения некоторые монеты могут покрываться различными окислами, что снижает их стоимость;
- Есть риск потерять монету.
Вместо заключения, приведу некоторые наиболее перспективные в плане вложений монеты. Из старинных монет – царское серебро, особенно рубли, редкая медь в хорошем состоянии. Золото не рассматриваю, т.к. редкое золото доступно для состоятельных людей, а цена на остальные золотые монеты на 80-90% состоит из цены металла.
Из биметаллических/юбилейных – три редкие монеты, упомянутые в статье, серия Красная Книга 1991—1994гг., серия Министерства, Олимпиада в Сочи 2014. Отдельно стоит выделить редкие 1, 2 и 5 рублей 2003 года. Цена на них постоянно растет. Возможно, кто-то из читателей коллекционирует или вкладывает в монеты, интересно услышать, какие еще инвестиционно-привлекательные монеты вы знаете.
SmfAnton: Благодарю Павла за интересную статью. Если кто-то из читателей может так же поделиться своими знаниями в какой-либо сфере инвестирования или заработка — пишите мне на почту. Подробные условия для авторов можно посмотреть тут.
Источник: smfanton.ru
Стоит ли инвестировать в старинные монеты?
Помимо классических инвестиционных монет инвесторы очень часто предпочитают вкладывать свои денежные средства в старинные коллекционные монеты. Так можно диверсифицировать своё финансовое состояние. Но этой темой нужно постоянно заниматься, а также хорошо знать историю монет.
Финансовое будущее частных инвесторов находится сейчас в неопределённом состоянии, как никогда прежде. Традиционные средства инвестирования, например, банковский счёт, больше не приносят достаточного процентного дохода. Рынок недвижимости перегрет во многих странах мира. Тоже самое касается гособлигаций, которые раньше считались самым надёжным активом.
Рынок акций, на котором в 2008-2009 гг. началось ралли, тоже уже находится на пиковых значениях. Поэтому многие инвесторы ищут альтернативные формы инвестирования для диверсификации своего капитала.
Инвесторы в золотые слитки и монеты постоянно сталкиваются с колебаниями цен на золото. Но в любом случае, в долгосрочной перспективе драгметалл всегда приносит доходность, так как бумажные деньги подвержены инфляции. При этом золото надо хранить дома, чтобы оно было всегда под рукой на случай, если его придётся быстро продать. Инвестирование в физическое золото имеет много разных тонкостей.
В истории уже были случаи, когда власти издавали закон, запрещающий частное владение золотом. Иногда драгметалл даже конфисковывался, так как государству нужны были средства на ведение войны или для борьбы с кризисом. Однако коллекционные монеты могут избежать подобной участи. Поэтому они могут отлично подойти для диверсификации инвестиционного портфеля. Тут главное разобраться, какие монеты лучше всех имеют потенциал роста.
По мнению экспертов, коллекционные монеты не гарантируют высокой доходности в отличие от инвестиционных монет, стоимость которых будет расти в случае роста цен на жёлтый драгметалл. Однако, если монеты достаточно редкие и имеют ценность в нумизматическом мире, то их стоимость может со временем значительно вырасти.
Золотая монета «Георгий Победоносец» — КУПИТЬ
золото, монеты, инвестиции, бизнес
Источник: gold.ru