76. К источникам банковского права РФ из перечисленного не относит(-ят)ся:
• религиозная доктрина
77. К объектам банковского правоотношения из перечисленного относятся:
• деньги
• имущественные права
• ценные бумаги
78. К объектам, по поводу которых возникают банковские правоотношения, не относятся .
• ювелирные изделия
79. К операциям на открытом рынке относится:
• купля-продажа Центральным банком РФ государственных ценных бумаг
80. К основной банковской деятельности относится:
• систематическое осуществление банковских операций и сделок
81. К специфическим принципам банковского права относят:
• двухуровневое построение банковской системы
• сохранение банковской тайны
• сочетание государственного управления банковской системой и самоуправления
82. К способам обеспечения кредитных обязательств, не носящих акцессорный характер по отношению к основному обязательству, относится:
• банковская гарантия
Как начинать общаться с клиентом? || Законы продаж — Александр Бекк|| МЛМ
83. Кандидаты на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера кредитной организации должны соответствовать следующим из перечисленных требований:
• иметь высшее экономическое или юридическое образование
• иметь опыт руководства подразделением кредитной организации не менее 1 года
• не иметь судимости за преступления в сфере экономической деятельности
84. Классификация банковских правоотношений в зависимости от содержания:
• имущественные
• неимущественные
• организационные
85. Клиент кредитной организации вправе открывать .
• любое количество счетов
86. Клиентами Банка России из перечисленных являются:
• воинские части
• государственные внебюджетные фонды
• кредитные организации
87. Клиринговая палата, организации инкассации, расчетный центр организованного рынка ценных бумаг являются:
• небанковскими кредитными организациями
88. Ключевым элементом правового статуса Банка России является его .
• независимость
89. Конституционные основы банковского права .
• создают основу для единообразия банковского правового регулирования
90. Контроль за профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг осуществляет:
• Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг
Источник: oltest.ru
Ювелирные изделия как объект банковских правоотношений
- Операционная работа и международные операции
- Денежные переводы
- Переводы в рублях
- Переводы в иностранной валюте
- Электронные денежные переводы
- Платежные карты
- Безопасность денежных переводов
- Документарные операции
- Расчеты по аккредитивам
- Банковские гарантии
- Расчеты инкассовыми поручениями и чеками
- Торговое финансирование
- Риски документарных операций
- Валютный контроль
- Валютный контроль за операциями физлиц
- Валютный контроль за операциями юрлиц
- Нарушение валютного законодательства
- Журналы по расчетам и операционной работе
- Методические пособия (Операционная работа и международные операции)
- Статьи из пособий (Операционная работа и международные операции
- Риски портфелей (продуктов)
- Риски розничного портфеля
- Риски корпоративного портфеля
- Риски портфеля ценных бумаг
- Риски платежных систем
- Виды рисков
- Кредитный риск
- Рыночный риск
- Риск ликвидности
- Операционный риск
- Нефинансовые риски
- Журналы по управлению рисками
- Методические пособия (Риск-менеджмент)
- Статьи из пособий (Риск-менеджмент)
- Розничные продукты
- Розничные кредиты
- Банковские карты
- Наличность и чеки
- Вклады и драгметаллы
- Микрофинансирование
- Private Banking
- Розничные технологии
- Технологии продаж
- Мобильный банкинг
- Интернет банкинг
- Платежные терминалы и банкоматы
- Бизнес-процессы
- Взаимодействие с контрагентами
- Обслуживание клиентов
- Персонал и кадры
- Кредитный анализ
- Оценка финансового состояния заемщика
- Отраслевой анализ
- Оценка риска заемщика
- Лимиты кредитования
- Формирование резервов
- Оценка кредитного портфеля
- Кредитные продукты
- Корпоративные кредиты
- Кредиты МСБ
- Кредиты физлицам
- Долгосрочное финансирование
- Синдицированное кредитование
- Обеспечение кредита
- Залог
- Гарантия
- Поручительство
- Обслуживание кредита
- Мониторинг выданных кредитов
- Внесудебное взыскание просроченной задолженности
- Судебное взыскание просроченной задолженности
- Кредитное мошенничество
- Журналы по кредитованию и рознице
- Методические пособия (Банковское кредитование и ритейл)
- Статьи из пособий (Банковское кредитование и ритейл)
- Внутренний контроль и аудит
- Аудит бизнес-процессов
- Аудит банковских операций
- Контроль банковских рисков
- Контроль за банковскими рисками
- Обеспечение непрерывности банковской деятельности
- Финансовый мониторинг
- Идентификация клиентов и выгодоприобретателей
- Выявление подозрительных операций
- Риск вовлечения банка в процессы легализации ПД/ФТ
- Информационная безопасность
- Безопасность персональных данных
- Защита от угроз
- Риски электронного банкинга
- Комплаенс — контроль
- Договорная политика
- Финансовый контроль
- Налоговый риск
- Журналы по внутреннему контролю, аудиту и комплаенс
- Методические пособия (Внутренний контроль комплаенс)
- Бухучет и отчетность
- Организация бухучета и документооборот
- Порядок учета банковских операций
- Отчетность по РПБУ
- Налогообложение
- Налог на прибыль
- Налог на добавленную стоимость
- Налог на доходы физических лиц
- Имущественные налоги
- Трансфертное ценообразование
- Налоговая отчетность
- Международная отчетность
- Международные стандарты отчетности
- Трансформация отчетности
- Раскрытие информации
- Аудит международной отчетности
- Журналы по бухучету и налогобложению
- Методические пособия (Бухучет и налогообложение)
- Статьи из пособий (Бухучет и налогообложение)
- Правовое регулирование деятельности банка
- Банковский надзор
- Правоотношения с контрагентами
- Административная ответственность
- Юридическое сопровождение банковских операций
- Кредитные договоры
- Обеспечение сделок
- Уступка прав требования
- Ценные бумаги; вклады и депозиты
- Переводы и документарные операции
- Арбитражная практика
- Взыскание просроченной и проблемной задолженности
- Обращение взыскания на залоги
- Банкротство и исполнительное производство
- Банковский счет и комиссии
- Налоговые споры
- Журналы по юридической работе
- Методические пособия (Юридическая работа)
- Статьи из пособий (Юридическая работа)
- Управление капиталом банка
- Регулирование и надзор (БКБН + ЦБ РФ)
- Управление банковскими рисками
- Финансовый анализ
- Слияния и поглощения
- Стратегический менеджмент
- Стратегическое планирование
- Управление качеством
- Построение и развитие филиальной сети
- Инвестиционный банкинг
- Корпоративное управление
- Взаимодействие с учредителями и акционерами
- Финансовое планирование
- Управление персоналом
- Журналы по вопросам управления
- Методические пособия (Управление банком)
- Статьи из пособий (Управление банком)
ReglamentBank: информационно-методическая система Подписка тут!
Гениальный ответ на возражения клиентов | Работа с возражениями в продажах
Драгоценные металлы как объекты банковских сделок
Золото, серебро и иные драгоценные металлы с давних времен являлись объектами инвестиционных вложений бизнеса. В частности, кризисные явления в мировой экономике подталкивают правительства многих стран к тому, чтобы держать резервы в золоте. Национальные коммерческие банки активно участвуют в обороте драгоценных металлов как в виде слитков и монет, так и в безналичной форме. Данные объекты банковских сделок имеют ряд особенностей и проблем с точки зрения финансово-правового аспекта.
Понятие драгоценных металлов Золото и серебро издревле, а в настоящее время еще и платина, палладий, иридий, родий, рутений и осмий привлекают внимание людей своими разнообразными свойствами. Названные металлы на самом простом, бытовом, уровне используются для изготовления ювелирных украшений, эти металлы ищут и прячут в земле, под водой, как сокровища и клады. Банкиры и финансисты используют их в процессах инвестирования и долгосрочного капиталовложения. В настоящее время к драгоценным.
Внимание, Акция!
Получите эту + еще 2 любых статьи из журналов бесплатно, зарегистрировавшись на сайте и заполнив полную информацию о себе.
Источник: futurebanking.ru
Драгоценные металлы и камни как объект банковских сделок
Целью курсовой работы является изучение операций коммерческих банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Для достижения цели работы были поставлены следующие задачи:
Изучить теоретические основы банковских операций на рынке драгметаллов и драгоценных камней;
Выявить особенности правового регулирования деятельности коммерческих банков с драгоценными металлами;
Определить роль коммерческих банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней;
Рассмотреть виды банковских операций с драгоценными металлами;
Изучить контроль за совершением операций с драгоценными металлами;
Рассмотреть металлический счет;
Рассмотреть виды банковских операций с драгоценными камнями;
Введение……………………………………………………………………………………………..2
Глава 1. Теоретические основы банковских операций на рынке драгоценных металлов…………………………………………………………………………………………….3
1.1. Особенности правового регулирования деятельности коммерческих банков с драгоценными металлами………………………………………………………………………. 3-4
1.2. Роль и значение коммерческих банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней……………………………………………………………………………………………..5-6
1.3. Виды банковских операций на рынке драгоценных металлов……………………………7-8
Глава 2. Операции банка с драгоценными металлами…………………………………. 9-10
2.1. Порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами……………. 11-14
2.2. Контроль за совершением операций с драгоценными металлами………………………. 15
2.3. Металлический счет……………………………………………………………………….16-18
Глава 3. Драгоценные металлы и камни как объект банковских сделок…………….19-24
Заключение…………………………………………………………………………………………25
Список литературы………………………
Работа содержит 1 файл
Глава 1. Теоретические основы банковских операций на рынке драгоценных металлов………………………………………………………… ………………………………….3
1.1. Особенности правового регулирования деятельности коммерческих банков с драгоценными металлами……………………………………………………… ………………. 3-4
1.2. Роль и значение коммерческих банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней……………………………………………………………… ……………………………..5-6
1.3. Виды банковских операций на рынке драгоценных металлов……………………………7-8
Глава 2. Операции банка с драгоценными металлами…………………………………. 9-10
2.1. Порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами……………. 11-14
2.2. Контроль за совершением операций с драгоценными металлами………………………. 15
Глава 3. Драгоценные металлы и камни как объект банковских сделок…………….19-24
В последнее время наметилась мировая тенденция по усилению роли драгоценных металлов как относительно надежного средства накопления, рост их производства и потребления внутри страны, постепенная либерализация внутреннего рынка позволяют прогнозировать усиление интереса к данному направлению финансовой деятельности, как со стороны российского банковского сектора, так и со стороны государства.
Рынок драгоценных металлов и драгоценных камней можно определить как сферу экономических отношений между участниками сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями и ценными бумагами, котируемыми в золоте.
Рынок драгоценных металлов и драгоценных камней в России начал формироваться в 90-х годах. Деятельность банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней приобретает все большую активность, что свидетельствует об актуальности в нынешний момент исследования данной работы.
Целью курсовой работы является изучение операций коммерческих банков с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Для достижения цели работы были поставлены следующие задачи:
- Изучить теоретические основы банковских операций на рынке драгметаллов и драгоценных камней;
- Выявить особенности правового регулирования деятельности коммерческих банков с драгоценными металлами;
- Определить роль коммерческих банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней;
- Рассмотреть виды банковских операций с драгоценными металлами;
- Изучить контроль за совершением операций с драгоценными металлами;
- Рассмотреть металлический счет;
- Рассмотреть виды банковских операций с драгоценными камнями;
Объектов исследования являются банковские операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
Глава 1. Теоретические основы банковских операций на рынке драгоценных металлов.
1.1. Особенности правового регулирования деятельности коммерческих банков с драгоценными металлами.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом, Федеральным законом от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» определено, что банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В отношении драгоценных металлов и драгоценных камней осуществляется специальное регулирование. В соответствии с законом драгоценными металлами являются золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий). Драгоценные металлы могут находить в любом состоянии, виде, в том числе в самородном и аффинированном виде, а также в сырье, сплавах, полуфабрикатах, промышленных продуктах, химических соединениях, ювелирных и других изделиях, монетах, ломе и отходах производства и потребления.
Драгоценные камни – природные алмазы, изумруды, рубины, сапфиры и александриты, а также природный жемчуг в сыром (естественном) и обработанном виде. Уникальные янтарные образования приравниваются к драгоценным камням в порядке, установленном постановлением Правительства РФ от 5 января 1999 г.№8 «Об утверждении порядка отнесения уникальных янтарных образований к драгоценным камням».
Слитки драгоценных металлов – стандартные или мерные слитки российского производства, соответствующие государственным стандартам, действующим в Российской Федерации, и зарубежного производства, соответствующие международным стандартам, принятым в Лондонской Ассоциации участников рынка драгоценных металлов (LBMA) и участниками Лондонского рынка платины и палладия (LPPM) (стандарт London good delivery). В соответствии с международной практикой проведения операций с драгоценными металлами операции с золотом совершаются в количественных единицах чистой массы металла, операции с серебром, платиной и палладием – в количественных единицах лигатурной массы (фактической массы сплава, содержащего драгоценный металл) металла.
Операции с золотом совершаются в количественных единицах чистой массы металла, операции с серебром, платиной и другими драгоценными металлами — в единицах лигатурной массы металла. Химическая, чистота металла определяется его пробой, т.е. числом долей химически чистого металла в лигатурной массе, например, проба «четыре девятки» — 0,9999% примесей в 100% лигатуры.
Правовой основой совершения банками операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями служат следующие основные документы: Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 N 173-ФЗ, Федеральный закон «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» от 26 марта 1998 г. № 41-ФЗ, Положение ЦБ РФ «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» от 1 ноября 1996 г. № 50.
Согласно этим документам коммерческие банки России имеют право осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями при условии наличия у них лицензии или разрешения на совершение операций с драгоценными металлами, выданных ЦБ РФ.
Лицензия может быть выдана кредитной организации одновременно с лицензией, дающей право осуществлять операции со средствами в иностранной валюте. Разрешение на совершение сделок с драгоценными металлами выдается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации.
Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия, в ней указаны операции, на осуществление которых имеет право кредитная организация. Разница между лицензией и разрешением заключается в том, что разрешение ограничивает банк операциями только с золотом и серебром и исключает возможность привлечения и размещения во вклады драгоценных металлов в физической форме. Банк России проводит планомерную работу по замене ранее выданных разрешений на лицензии[8, c. 201-203].
1.2. Роль и значение коммерческих банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней.
Деятельность коммерческих банков на рынке драгоценных металлов и драгоценных камней активизировалась относительно недавно. Целью деятельности коммерческих банков на рынке драгоценных металлов является привлечения капиталов для развития золотодобывающей отрасли и создания нового банковского рынка.
В настоящее время коммерческие банки большинства западных стран выполняют различные операции для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов от мелкого вкладчика до крупной компании. Крупные банки осуществляют для своих клиентов сотни видов операций и услуг. Благодаря этому коммерческие банки постоянно и неразрывно связаны практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса [15, c.432]. Это в равной степени относится к деятельности банков на рынке драгоценных металлов.
Центральный банк разрешает российским банкам торговать четырьмя драгоценными металлами — золотом, серебром, платиной и палладием. Котировки на эти металлы устанавливаются банками в соответствии со значениями международной биржи.
Если рассматривать деятельность коммерческого банка на рынке золота, то определяющим фактором для проведения операций с золотом, является не их непосредственная близость к добывающим предприятиям, а общее финансовое положение банка, и территориальный аспект здесь влияет скорее с точки зрения общего экономического состояния региона.
Рентабельными для банков являются операции со значительными объемами золота – от 2-3 т и выше, причем именно такого золота, добыча которого предварительно банками финансируется [15,c. 432]. В перспективе операциями с драгоценными металлами будут заниматься только две категории банков. Во-первых, крупнейшие российские банки, работающие с большими объемами золота и обладающие развитой сетью филиалов в регионах. Во вторую категорию попадут в весьма ограниченном количестве кредитные учреждения, не входящие в первую категорию и специализирующиеся только на работе с драгоценными металлами. В принципе не исключен непосредственный приход на российский рынок драгоценных металлов и иностранных банков, однако пока имеют место лишь отдельные попытки их работы на этом рынке через российские банки.[13, c.39]
Деятельность коммерческих банков на рынке драгоценных металлов связана с рядом проблем, возникающих на этом сегменте рынка. Одна из них низкая рентабельность вложений в совместные с золотодобытчиками предприятий по добыче и аффинажу шлихового золота по сравнению с традиционными банковскими операциями.
Появилась новая услуга – покупка населением слитков золота. Банки готовы предоставить эту услугу, и если бы поправки к закону об НДС были бы приняты, ликвидность рынка мерных слитков могла бы существенно возрасти.
1.3. Виды банковских операций на рынке драгоценных металлов.
Законодательно определены следующие виды операций и сделок с драгоценными металлами[ 9 ] , которые банки имеют право осуществлять с драгоценными металлами:
- Покупка и продажа драгоценных металлов, как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения).
- Привлечение драгоценных металлов во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц.
- Размещение драгоценных металлов от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках, и предоставлять займы в драгоценных металлах.
- Предоставление и получение кредитов в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов.
- Оказание услуг по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии сертифицированного хранилища.
- Сделки купли — продажи драгоценных металлов
Источник: www.stud24.ru