Деньги являются воплощением стоимости товаров, обращающихся на рынке, и выступают как чисто общественное явление. Поэтому они могут существовать в разных формах. Каждому историческому периоду развития товарного производства соответствует своя форма денег. В условиях докапиталистических рыночных отношений господствующей формой денег являлись металлические деньги. С переходом к капитализму возникают бумажные деньги, не имеющие внутренней стоимости.
По своей экономической природе (в широком смысле как деньги, изготовленные из бумаги) бумажные деньги могут быть казначейскими и кредитными (наличные банкноты). Исторически первой формой законченных знаков стоимости явились казначейские билеты (бумажные деньги в узком понимании), возникшие непосредственно из металлического обращения.
Выпуск бумажных денег стал возможен только с появлением национальных рынков и созданием сильных централизованных национальных государств. Такие условия создаются лишь с переходом к капитализму. Поэтому характерно, что появление бумажных денег в Западной Европе происходит в конце XVII века.
История денег за 7 минут. От жемчужин до современных банкнот. Их трансформация и функции
Первые бумажные деньги были выпущены в Китае в XII веке. Однако широкое распространение они получают с XVII века. Впервые они появились в британских колониях Северной Америки в 1690 г. (штат Массачусетс), во Франции в 1726 г. Бумажные деньги функционировали в виде «континентальных» в США в 1775-1780 гг., ассигнатов во Франции в 1789-1797 гг., не разменных банкнот в Англии в 1797-1815 гг., «гринбеков» в США в 1861-1879 гг. В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России – к 1769 г., в Италии – к 1866 г., в Пруссии – к 1806 г. Обращение бумажных денег было характерно для всех ведущих держав мира.
Бумажные деньги являются знаками стоимости, знаками золота, представителями полноценных денег, выпускаемыми государством и наделяемыми им принудительным курсом (путем фиксации их официального золотого содержания).
Истории известно несколько вариантов внедрения бумажных денег в обращение:
— самостоятельный выпуск специальных денег, фактически ничем не обеспеченных, без обязательств их размена на золото и фиксации срока погашения, утвержденный государственным актом (прусские казначейские билеты 1806-1814 гг., российские совзнаки образца 1918-1923 гг.);
— превращение разменных банкнот в неразменные и изменение принципов их эмиссии (Англия на рубеже XVIII-XIX вв., Германия и большинство европейских стран в период краха золотого стандарта);
— возникновение бумажных денег на основе некоторых видов государственных ценных бумаг, обеспеченных государственным имуществом («земельные» деньги Джона Ло 1716-1720 гг., обеспеченные коммерческими предприятиями и земельными участками во французских колониях в Северной Америке (в Луизиане); ассигнаты (земельные мандаты) периода Великой Французской Революции, первоначально обеспеченные конфискованным революцией имуществом и приносившие 5(3)-процентный доход, но позже превращенные в беспроцентные обязательства, принявшие характер бумажных денег).
История денежного обращения. Деньги начиная с древности до наших дней. Ценные бумаги и инвестиции
Бумажные деньги как законченные знаки стоимости возникают из природы самих денег. Государство же при известных исторических условиях лишь использует эту заложенную в самих деньгах возможность выпуска бумажных денег. Бумажные деньги лишены самостоятельной стоимости и заимствуют свою представительную стоимость от того металла, который они заменяют, и только косвенно – от стоимости товаров, обращающихся на рынке.
Так как бумажные деньги выпускаются в обращение вместо золотых, они всегда выступают представителями идеального золота, которое в данный момент необходимо для обслуживания процесса обращения. Они не имеют никакого отношения к реальным государственным запасам золота и по самой своей природе неразменны на золото.
Поскольку бумажные деньги обращаются вместо золота, они отражают в своем движении лишь законы золотого или металлического денежного обращения. Количество золота, необходимое для обращения, определяется суммой товарных цен. Поэтому бумажные деньги представляют то количество золотой монеты, которое необходимо для обращения на основе данной суммы цен товаров.
Специфический закон обращения бумажных денег возникает лишь из их отношения к золоту. Этот закон требует, чтобы выпуск бумажных денег был ограничен тем их количеством, в котором действительно бы обращалось золото.
Если бумажных денег выпущено больше, чем должно быть в обращении золотых, то они соответственно обесценятся, и каждая бумажная единица будет представлять только часть одноименной золотой монеты. Если, например, для обращения требуется 1 млн золотых долларов, а вместо них выпущено 2 млн бумажных долларов, то каждые два бумажных доллара будут представлять лишь один золотой или вдвое меньшее количество золота, чем то, которое прежде составляло доллар.
Несоответствие количества бумажных денег тому количеству золота, которое они действительно представляют, скажется в изменении цен. Результат получится тот же самый, как если бы золото претерпело изменение в своей функции меры стоимости или цены. Те самые стоимости, которые раньше выражались в цене 1 доллара, теперь выражаются в цене 2 долларов, т.е. цены вырастают вдвое. Государство может выпустить в обращение любое количество бумажных денег, но при всех условиях они будут представлять лишь то количество золота, которое в данный момент необходимо для обращения.
К. Маркс справедливо утверждал: «…государство может бросить в обращение произвольное количество бумажных денег с произвольными названиями, но вместе с этим механически актом прекращается его контроль. Захваченные обращением знаки стоимости или бумажные деньги попадают под власть его имманентных законов»[1].
Каждое государство выпускает в обращение бумажные деньги, исходя не из потребностей народного хозяйства в средствах обращения, а стремясь за счет выпуска бумажных денег покрыть бюджетный дефицит, получить дополнительный источник финансирования государственных расходов, когда обычных поступлений в форме золотых денег не хватает. Поэтому выпуск государством бумажных денег всегда означает безвозмездное изъятие части общественного богатства в его пользу.
Усиленная эмиссия бумажных денег, как правило, имеет место во время войн и при других чрезвычайных обстоятельствах, когда финансовые нужды государства растут, а объемы производства, товарооборота и поступлений в госбюджет — падают. В этих условиях выпуск бумажных денег в обращение всегда превышает количество золота, которое необходимо для обращения, меновая стоимость бумажных денег падает ниже их номинальной стоимости или того принудительного курса, которым их наделило государство.
При золотомонетном обращении избыток золота уходит из обращения в сокровище. С бумажными деньгами все обстоит по-другому. Поскольку бумажные деньги замещают в обращении золото и выпускаются государством, когда ему не хватает золота для покрытия расходов, поскольку бумажные деньги никогда не разменны на золото, не имеют никакого отношения к его золотым запасам и не способны выполнять функцию сокровища, постольку бумажные деньги, в избытке выпущенные в обращение, остаются в обращении и обесцениваются. Таким образом, сама природа бумажных денег делает невозможным устойчивое бумажно-денежное обращение.
Обесценение бумажных денег обычно имеет место в следующих основных случаях:
— при чрезмерном выпуске бумажных денег;
— в случае упадка доверия населения к правительству;
— если платежный баланс страны в течение длительного периода имеет пассивный характер. В этом случае пассивное сальдо платежного баланса покрывается вывозом золота, возникает повышенный спрос на золото, цена золота в бумажных деньгах повышается, бумажные деньги обесцениваются.
Обесценение бумажных денег может выражаться в 2-х формах: 1) обесценение по сравнению с золотом и 2) обесценение по сравнению с товарами. Обе формы тесно связаны друг с другом, при этом обесценение денег по сравнению с товарами выступает как прямой и непосредственный результат их обесценения по отношению к золоту. Показателем обесценения бумажных денег по отношению к золоту является «ажио» – выраженная в процентах надбавка, которую получают при продаже золота в бумажных деньгах, по сравнению с тем количеством бумажно-денежных единиц, которое номинально является представителем данного объема золота.
Обесценение денег по отношению к товарам выражается в росте товарных цен. Цены товаров растут обратно пропорционально обесценению денег к золоту. Вследствие этого в условиях бумажно-денежного обращения цены товаров складываются под влиянием 3-х величин: 1) стоимости товара, 2) стоимости золота, 3) степени обесценения бумажных денег по отношению к золоту.
Бумажные деньги, которым государство силой своей власти придает статус законного платежного средства с объявленным курсом, неизбежно подчиняются стихийным рыночным законам и обесцениваются. Поэтому они не могут выполнять функции меры стоимости и сокровища. Бумажные деньги заменяют золото в сфере обращения и выполняют только две функции — средства обращения и средства платежа.
Таким образом, бумажные деньги характеризуются следующими чертами:
1) Бумажные деньги – это средство обращения, выпускаемое государством для финансирования своих расходов; непосредственный представитель золота, взамен которого выпускается.
2) Бумажные деньги не разменны на золото.
4) Бумажные деньги неизменно обесцениваются в процессе обращения.
Использование бумажных денег приводит к дезорганизации рынка и экономики в целом. Поэтому в современных условиях бумажные деньги практически не используются. Само существование такого вида денег в некоторых странах является показателем степени отсталости данной страны от ведущих рыночных держав.
2. Кредитная природа современных денег. Понятие кредитных денег и их принципиальное отличие от бумажных денег
Если бумажные деньги навязываются товарному обороту государством, то кредитные деньги возникают из потребностей этого оборота. Особенностью кредитных денег является то, что созданы самим развитием товарооборота, а их выпуск и изъятие из оборота всегда связаны с потребностями оборота в деньгах, так как по своей сущности кредитные деньги – это признание обязательства платежа со стороны субъектов рыночной экономики.
Безусловное обязательство платежа – ключевое условие признания кредитных денег как формы существования ценности или стоимости.
Кредитные деньги не замещают собой золотые, а только дополняют золотое обращение, используя в качестве исходной базы золотые деньги. Возникновение кредитных денег непосредственно не связано с металлическим обращением.
Кредитные деньги, подобно бумажным, не имеют своей собственной стоимости, но обладают представительной общественной стоимостью. Ценность всей массы кредитных денег непосредственно отражает стоимость всей товарной массы, поскольку их выпуск в обращение всегда имеет под собой реальные стоимости в товарной или денежной форме. Наполнение, то есть представительная или общественная стоимость каждой единицы кредитных денег непосредственно определяется массой и структурой товаров, количеством кредитных денег, обращающихся на рынке, и не зависит от потребностей оборота в золоте.
Использование кредитных денег создает возможность соответствия объема платежных средств потребностям оборота и является залогом стабильности денежного обращения. Именно благодаря этим достоинствам кредитные деньги принимают на себя обеспечение все большей части оборота, вытесняют золото из обращения и постепенно превращаются в единственные реально обращающиеся деньги. В XX веке происходит окончательное утверждение кредитных денег как наиболее соответствующих потребностям современной экономики.
Кредитные деньги сегодня существуют в следующих основных формах: банкнота, депозитные деньги, электронные деньги. Однако первой формой частных кредитных денег стал вексель. Более того, на основе векселя впоследствии возникает банкнота, а также чек как инструмент движения депозитных денег. Поэтому особенности векселя и его эволюцию следует рассмотреть подробнее.
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:
Источник: studopedia.ru
Золото и бумажные деньги
Когда деньгами служат золотые монеты, их количество стихийно приспособляется к потребностям товарооборота. При уменьшении производства товаров и сокращении товарооборота часть золотых монет уходит из обращения и превращается в сокровище. Когда же производство расширяется и товарооборот растёт, эти монеты вновь вступают в обращение.
При развитом товарном производстве для покупок и платежей часто вместо золотых монет употребляются заменяющие их бумажные деньги. Выпуск бумажных денег был порождён практикой обращения стёршихся и обесцененных монет, которые превращались в знаки золота, в знаки денег.
Бумажные деньги представляют собой выпускаемые государством, обязательные к приёму ‘ денежные знаки, заменяющие золото в его функции средства обращения. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости. Поэтому они не могут выполнять функцию меры стоимости товаров. Сколько бы ни было выпущено бумажных денег, они представляют лишь стоимость того количества золота, которое необходимо для обслуживания товарооборота. Бумажные деньги не размениваются на золото.
Если бумажные деньги выпускаются в соответствии с тем количеством золота, которое требуется для обращения, то покупательная сила бумажных денег, то есть количество товаров, которое можно на них купить, совпадает с покупательной силой золотых денег. Но обычно государство выпускает бумажные деньги для покрытия своих расходов, в особенности во время войн, кризисов и других потрясений, не считаясь с потребностями товарооборота. При сжатии производства и товарного обращения или при выпуске чрезмерного количества бумажных денег их оказывается больше того количества золота, которое требуется для обращения. Допустим, денег выпущено вдвое больше, чем необходимо. В этом случае каждая бумажноденежная единица (доллар, марка, франк и т. д.) будет представлять вдвое меньшее количество золота, то есть бумажные деньги обесценятся вдвое.
Первые попытки выпуска бумажных денег относятся ещё к концу XVII – началу XVIII века: в США – в 1692 г. (в связи с войной против Канады), во Франции – в 1716 г.; Англия вступила на путь выпуска бумажных денег во время наполеоновских войн. В России бумажные деньги впервые были выпущены при Екатерине II.
Чрезмерный выпуск бумажных денег, вызывающий их обесценение и используемый господствующими классами для переложения государственных расходов на плечи трудящихся масс и усиления их эксплуатации, называется инфляцией. Инфляция, вызывая рост цен на продукты, сильнее всего бьёт по трудящимся, так как заработная плата рабочих и служащих отстаёт от роста цен. От инфляции выигрывают капиталисты и помещики.
Источник: studopedia.su
Деньги бумажные
Бумажные деньги – это знаки стоимости, имеющие номинальный характер и выпускаемые государствами для удовлетворения своих нужд.
Курс данных знаков является принудительным. Бумажные деньги своим источником имеют металлические деньги. Использование бумажных денег, как правило, несёт в себе опасность того, что в трудных для государства ситуациях, их будет выпущено достаточно много, и они начнут стремительно падать в своей цене, обесцениваться. В сфере обращения бумажных денег действует закон: их реальная стоимость всегда будет определяться таким образом, чтобы количество денег, имеющихся в обращении, ей соответствовало. Другими словами, если в стране выпускается много денег, тогда меньшей становится их реальная стоимость.
Бумажные деньги – это лишь один из видов используемой валюты, так как есть деньги пластиковые, из хлопка и ещё раньше использовались деньги из плотной ткани, шёлка. Бумажные деньги – это законное средство платежа в форме банкнот. Бумажные деньги по-сути являются декретными (условными) деньгами, так как их подлинная стоимость, измеряемая затратами на изготовление бумажного знака, банкноты, намного ниже указанного на знаке номинала.
Сущность бумажных денег
Бумажные деньги – это денежные знаки, отпечатанные на специальной бумаге, которым государство придает роль и силу официальных денег. За выпуск банкнот в стране, как правило, отвечают центральные национальные банки, они же в свою очередь занимаются их “проектированием”.
Тематику изображений (известные и выдающиеся люди страны, архитектурные памятники) дано право определять группе консультантов или специальной комиссии. Сложнейший процесс создания денег всегда начинается с изготовления банкнотной бумаги, во время которого в бумажную массу внедряют различные защитные элементы – от водяных знаков и текстильных волокон до полимерных вставок, нитей и химических реактивов, обнаруживаемых только специальными детекторами. Бумажная масса очень хорошо проклеивается (именно поэтому новые деньги “хрустят”), а это делает бумагу еще более прочной, поэтому она выдерживает несколько тысяч двойных перегибов. При изготовлении банкнот последовательно применяется три вида печати: офсетная, глубокая (металлографическая) и высокая (типографская).
Рассмотрим более детально, что значит термин бумажные деньги.
Бумажные деньги — это денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита государства и не предназначенные для размена на металл, но наделенные
государством принудительным курсом.
Право выпускать бумажные деньги принадлежит исключительно государству. Разность между номинальной стоимостью и стоимостью выпуска бумажных денег (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, который является основным и существенным элементом государственных доходов. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми деньгами и в целях их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызывали расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависит от потребности государства в финансовых ресурсах.
Функции бумажных денег
Бумажные деньги выполняют две основные функции: как средство обращения и как средство платежа. Стоит отметить, что отсутствие золотого обмена не дает им возможность уйти из обращения.
Если государство постоянно испытывает недостаток средств и поэтому увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота, – это неизбежно приведет к скачку инфляции (то есть сами деньги, неподтвержденные платежным и товарным оборотом, постепенно обесцениваются). Экономическая природа бумажных денег такова, что не исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, а механизм автоматического изъятия излишек бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту, а также неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.
Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита. Как правило, они не подлежат размену на золото и наделены государством принудительным курсом.
Таким образом, деньги используются в качестве платежного средства, которое замещает золото при выполнении своей главной функции — средства обращения, то есть косвенно заменяя золото, они представляют собой лишь знаки стоимости всех товаров, которые находятся в обращении. Сами по себе бумажные деньги не могут служить товаром, вначале они беспрепятственно разменивались на золото по номиналу.
Две их главные функции: мера стоимости и средство обращения.
Причины выпуска бумажных денег
Основные причины выпуска бумажных денег:
- нужды государственного казначейства в ресурсах, вызванные дефицитом государственного бюджета;
- наличие исторических периодов, характеризующихся острой потребностью правительства в деньгах (войны, революции, стихийные бедствия, катастрофы и аварии и т .д. );
- хронический дефицит платежного баланса страны, когда правительство стремится всеми силами избежать утечки золота за границу, и поэтому просто вынуждено вводить неразменные на золото деньги, снабженные принудительным курсом, чтобы получить эмиссионный доход;
- физический износ монет, который превращает полноценные монеты в знаки стоимости, а в отдельных случаях сознательная порча монет государством, приводящая к снижению металлического содержания монет в целях получения дополнительного дохода в казну.
Бумажные деньги не пригодны для выполнения функции сокровища.
Бумажные деньги не имеют самостоятельной стоимости; государство присваивает им принудительный курс, и, таким образом, они имеют представительную стоимость. На этой основе бумажные деньги выполняют функцию покупательного и платежного средства.
Бумажные деньги неустойчивы по своей природе и легко обесцениваются.
Причины неустойчивости бумажных денег
- они практически лишены внутренней стоимости и не могут выполнять функции сокровища, следовательно, отсутствует механизм изъятия излишка бумажных денег из каналов денежного обращения в форме образования сокровищ;
- существование возможности избыточного выпуска в обращение;
- упадок доверия к правительству;
- неблагоприятный платежный баланс страны.