Что такое обезличенное золото

Обезличенный металлический счет – это доступный каждому способ инвестирования в ценные металлы, который отличается рядом особенностей по сравнению с более привычной покупкой металла в слитках. Слиток в этом случае «реальный», т.е. его можно держать в руках и использовать для размещения на депозите.

ОМС в этом плане схож с депозитом, вот только счет открывается в металле и на нем не размещаются слитки, имеющие физические признаки (масса, проба, производитель). Поскольку все эти признаки в договоре не отмечаются, счёт носит название обезличенного. На ОМС можно купить привычное для россиян золото, серебро, а также более доходные платину и палладий.

Технически это обычный вклад, который используется в качестве инвестиционного инструмента для получения прибыли. Вкладчик подписывает договор с банком, ждет, пока котировки изменятся, после чего продает металл и получает прибыль. Сегодня открыть обезличенный счет можно почти во всех банках, в некоторых даже удаленно, в режиме онлайн. Отличаются только условия программ, сроки и доступные типы валют. Прибыль от ОМС можно получить на основании изменения котировок на ценные металлы и при условии снижения курса рубля.

Обезличенные металлические счета в ВТБ. Обзор

Как формируется цена на ОМС и от чего она зависит

Банки устанавливают котировки на металлы в зависимости от показателей спроса/предложения, но в обязательном порядке ориентируясь на учетную цену, установленную Центробанком и мировыми биржами.

Изначальная цена формируется Лондонской биржей и устанавливается в долларах на 1 унцию или 31,1 грамма. Центробанк делит этот показатель на 31,1, получая окончательную учетную цену за грамм определенного металла. Как только курс рубля снизится – цена на золото в рублях увеличится и наоборот. Желающему получить прибыль вкладчику важно успеть в этот момент продать металл. Актуальный курс можно посмотреть здесь.

Сколько получится заработать

Точную стоимость того или иного ценного металла в будущем эксперты предсказать не в состоянии. Единственное, что остается вкладчикам – внимательно просматривать графики доходности за прежние периоды и ориентироваться на собственное чутье. Лучше оценить доходность ОМС способны помочь специальные калькуляторы на сайтах крупных банков.

Аналитики рекомендуют придерживаться правил:

1. Формируя инвестиционный портфель в ОМС вкладывать не больше 20% от имеющегося капитала.
2. Не открывать счет только на один металл, как правило, золото. Выбор сразу нескольких металлов позволит диверсифицировать вложения и минимизировать риски.

Чтобы не лишиться дохода, после открытия подобного счета важно следить за скачками курса и учиться на них реагировать. В мировой экономике периодически происходят разные события, что сказывается на динамике курса. Если внимательно прогнозировать колебания, продавая металлы на пике подорожания и покупая в моменты дешевизны, прибыль не заставит себя ждать.

Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов

Среди основных достоинств:

Обезличенный Металлический Счет — Плюсы и Подводные камни

1. Не нужно тратить время и ресурсы на проверку металла.
2. По сравнению с валютным вкладом риски существенно снижены.
3. Низкий порог вхождения. Инвестировать можно в покупку от 1 грамма для открытия счета.
4. Если закрыть счет спустя 3 года с момента открытия, не нужно платить НДФЛ.
5. Бесплатное открытие счета и минимальные комиссии или их отсутствие за ведение счета.
6. Простота процедуры. Часто открыть счет можно прямо из дома через интернет-банкинг.

Вместе с тем нужно помнить о слабых сторонах:

1. За закрытие счета и снятие реальных слитков придется заплатить НДС.
2. Такие вклады не застрахованы государством.
3. Нужно платить НФДЛ на полученные доходы, если счету меньше 3 лет.

13% от прибыли платят резиденты РФ, для нерезидентов налог повышается до 30%. Из положительных моментов – многие банки сразу удерживают сумму налога, что избавляет от необходимости подачи декларации. Если в год продать металла на сумму менее 250 тысяч рублей, такой вкладчик не платит НДФЛ.

Целесообразно ли вкладываться в обезличенные счета

Такой инструмент стоит рассматривать как инвестицию на будущее. По таким программам не предполагается ежемесячное начисление процентов, прибыль получается только за счет роста курса металла. А это возможно лишь в долгосрочной перспективе.

В целом запас металлов на планете ограничен, так что их стоимость в любом случае будет расти. К тому же металлы традиционно более стабильны, чем национальные валюты, что делает их привлекательным инструментом. Однако к процессу открытия ОМС стоит отнестись внимательно, просчитав возможные расходы. В противном случае даже при росте стоимости металла необходимость уплаты налога на прибыль нивелирует всю выгоду.

Итоги

Рекомендуется открывать такой вклад в период финансовой стабильности, когда нет резких скачков котировок. Также необходимо быть готовым к тому, что такой вид инвестиций не защищен со стороны государства, поэтому все риски пользователю приходится брать на себя.

Точно предугадать, сколько получится заработать на ОМС нельзя, поскольку доходность зависит от роста курса металла по данным Центробанка. Замечено, что при росте доллара стоимость грамма металла снижается. Но при инфляции ценные металлы не обесцениваются так сильно, как это происходит с национальной валютой.

Источник: www.valuta24.ru

Обезличенные металлические счета: как просто инвестировать в драгметаллы

На фоне экономической нестабильности золото и другие драгметаллы кажутся тихой надёжной гаванью. Но хранить золотые слитки дома не очень безопасно. Для таких случаев банки предлагают обезличенные металлические счета. Рассказываем, как стать инвестором в драгоценные металлы, даже не прикасаясь к ним.

Поделиться

Что такое ОМС

Обезличенный металлический счёт – вид счёта, на котором вместо денег хранится драгоценный металл.

«Обезличенным» он называется потому, что в нём не указываются количество слитков, проба и другие характеристики драгметалла. Покупка драгоценного металла при открытии счёта происходит только на бумаге: на срок действия депозита клиент покупает определённое количество драгметалла, но на руки его не получает.

С самим металлом клиент никак не взаимодействует.

При этом можно в любой момент обналичить обезличенный металлический счёт, а в некоторых банках снять со счёта реальный драгоценный металл в слитках. Но за эту операцию придётся заплатить комиссию.

Чаще всего ОМС открывают в золоте, серебре, платине или палладии. Как правило, минимальный объём покупки для серебра – 1 грамм, для других трёх металлов – 0,1 грамм.

От чего зависит доходность ОМС

В отличие от обычных депозитов, банки редко начисляют проценты на ОМС. Доходность счёта зависит от роста курса драгоценного металла.

Несмотря на постоянные рыночные колебания в краткосрочном периоде, в долгую драгоценные металлы показывают стабильный рост. Например, золото с 24 апреля по 24 мая 2018 года потеряло в цене 2,83%, однако за 12 месяцев рост составил 11,86%. При этом доходность банковских вкладов в Москве в среднем не превышает 6-7% годовых.

Обратите внимание, что банки продают и выкупают золото со спредом.

Если вы открываете ОМС, то заплатите за золото чуть больше, чем оно в этот день стоит на бирже. А когда закрываете счёт, банк заплатит вам чуть меньше текущего курса. На этой разнице банки зарабатывают.

Налоги с доходов по ОМС

Клиент должен сам внести доход от операций с драгоценными металлами в декларацию и оплатить налог. Однако налогообложение в данном случае обладает рядом нюансов, разобраться с которыми не так просто.

Необходимо учитывать, начислялся ли банком процент на вложения, принесли ли последние доход в результате роста стоимости металла, на какой срок размещались средства, какие производились операции в отчётный период. Чтобы всё сделать правильно, нелишне получить предварительную консультацию в отделении ФНС или у профильного специалиста.

Почему просто не купить слиток драгоценного металла

1. Цена физического слитка драгоценного металла включает в себя НДС и высокие комиссии, поэтому выходит до полутора раз дороже, чем покупка такого же объёма на ОМС.
2. Слиток дольше и сложнее продавать: надо найти покупателя, проверить подлинность и целостность. Банк готов выкупить драгоценный металл с ОМС в любой момент.
3. Слиток придётся хранить дома, что небезопасно. Либо оставлять в банковской ячейке, неся дополнительные издержки.

Предложения банков по ОМС

Сбербанк

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии.

Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя. Можно открыть несколько ОМС, но переводить металлы между ними нельзя.

Спред между куплей и продажей около 12,18%.

Промсвязьбанк

Бесплатное открытие бессрочного счёта.

Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя. Возможны переводы между ОМС внутри банка, но в другие банки не производятся.

Можно совершать операции по купле-продаже драгметаллов по специальным котировкам, наиболее близким к текущим международным котировкам. Условия для владельцев программ Private Banking: объём операций по золоту, платине, палладию должен быть от 50 тройских унций (1 т.у. = 31,1035 г), по серебру – от 1000 тройских унций. Для других клиентов: по золоту, платине, палладию от 100 тройских унций, по серебру – от 2000 тройских унций.

Спред между куплей-продажей золота 3,72%, серебра – 6,15%, палладия – 4,98%, платины – 5,38%.

Газпромбанк

Бесплатное открытие бессрочного счёта. Объём драгметалла и срок размещения на ОМС не ограничены.

Бесплатное открытие срочного ОМС на 367 дней. Минимальный объём для золота и платины – 50 г, для палладия – 200 г, для серебра – 3 кг. Процентная ставка по всем счетам 1% годовых, в случае досрочного закрытия счёта – 0,1%.

Для открытия ОМС обязательно наличие рублёвого счёта в Газпромбанке.

Спред между куплей-продажей золота 6,19%, серебра – 8,36%, платины и палладия – 10,53%.

Уралсиб

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте и серебре.

Можно совершить внутренний перевод на счёт ответственного хранения и получить со счёта физический драгоценный металл. Тарифы устанавливаются индивидуально.

Спред между куплей-продажей золота 3,39%, серебра – 3,94%.

Альфа-Банк

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии. Сдать или получить физические драгметаллы с ОМС нельзя.

Можно открыть несколько ОМС, но переводить металлы между ними нельзя.

Спред между куплей-продажей золота 2,33%, серебра – 4,6%, платины – 5,07%, палладия – 3,12%.

ВТБ

Бесплатное открытие бессрочного счёта в золоте, серебре, платине и палладии. Сдать или получить физические драгоценные металлы с ОМС нельзя.

Можно открыть несколько ОМС на один металл и переводить между ними драгоценные металлы.

Спред между куплей-продажей золота 5,13%, серебра – 6,19%, платины – 6,19%, палладия – 7,25%.

О чём следует помнить

1. Обезличенные металлические счета не защищены Агентством по страхованию вкладов. Поэтому обращайте внимание на финансовый рейтинг банка, его активы, прежде чем доверить деньги.

2. Инвестиции в драгоценные металлы требуют больших сроков. Убедитесь, что в течение минимум трёх лет вам не придётся срочно выводить деньги с ОМС.

3. Банки часто ставят большие спреды между покупкой и продажей.

Обычно чем надёжнее и устойчивее банк, тем выше спред. Придётся выбирать между доходностью и надёжностью.

4. Кроме драгоценных металлов есть другие инструменты инвестирования, которые в последние годы показали большую доходность. Изучите все варианты и по возможности диверсифицируйте инвестиции, чтобы не зависеть только от цен на драгметаллы.

Источник: finuslugi.ru

Что такое обезличенные металлические счета

Вкладывая средства в золото и прочие драг металлы, можно не беспокоиться о судьбе своих накоплений, со временем цена их только растет. В этой статье мы расскажем, о том, что такое ОМС (а именно обезличенные металлические счета), где лучше открыть золотой счет, и насколько доходны такие инвестиции.

Выгоден ли ОМС?

Обезличенный металлический счет – ОМС представляет собой банковский счет, который ведется не в деньгах, а в массе драгоценных металлов. , как в более привычном металле. Для наглядного примера мы подобрали четыре известных банка, и представляем вашему вниманию их условия по ОМС:

Ранее, мы уже подробно писали об особенностях открытия золотых счетов, прочитать об этом можно здесь.

Открывая ОМС, вкладчик вносит в банковскую кассу деньги, которые пересчитываются в граммы золота по текущему курсу продаж золота, в результате на счету оказывается приобретенное количество граммов золота. Для работы с обезличенными металлическими счетами кредитная организация должна иметь государственную лицензию на операции с драгметаллами.

Обезличенное золото выгоднее настоящего

Обезличенным счет назван потому, что к нему отсутствует привязка конкретного золотого слитка, обладающего серийным номером. ОМС, по сути, является обязательством банка по требованию инвестора возместить стоимость находящегося на счете веса золота. Важным положительным моментом в сравнении со слитками является то, что золото, находящееся на ОМС, не облагается 18-процентным НДС и отсутствует проблема безопасности хранения.

Хранящееся на обезличенном металлическом счете условное золото так же, как и реальные золотые слитки имеет курс продажи, который используется при открытии счета, и курс покупки, используемый банком при закрытии ОМС. Особенностью обезличенного счета в отличие от слитков золота, является меньшая величина спрэда, то есть разницы в курсах покупки и продажи.

К недостаткам обезличенных металлических счетов относится не распространение на них, в отличие от традиционных денежных вкладов, системы страхования вкладов, гарантированной российским законодательством.

На какой срок открыть золотой вклад?

По срокам ОМС может быть как бессрочным – до востребования, так и срочным – депозитным. На бессрочные счета доход в виде процентов обычно не начисляется, а целью открытия таких счетов становятся не долгосрочные вложения, а ожидание резкого подъема цен на драгметаллы, чтобы на пике зафиксировав прибыль, потребовать у банка возврата своих средств с соответствующей прибылью. Таким образом, бессрочные ОМС представляют интерес для вкладчиков, получающих доход со спекулятивных операций с драгметаллами.

Депозитные ОМС открывают на оговоренный срок. По таким счетам банк начисляет проценты дохода, такие обезличенные металлические счета открывают те, кто не заинтересован в наблюдениях за колебаниями стоимости золота.

Депозитные ОМС открывают на срок от 6 месяцев. Проценты по обезличенным металлическим счетам величиной уступают традиционным денежным вкладам, однако, бесспорным плюсом считается то, что начисляются они также в золоте.

Слиток или деньги?

Банк рассчитывается с вкладчиком, когда тот изъявляет желание закрыть свой обезличенный металлический счет, не в золоте, а в деньгах. Вкладчик получает полную стоимость имеющегося на счете золота по рыночной стоимости. В принципе, при желании, можно взять и золотом в виде слитка, только нужно будет оплатить НДС в 18%, что обесценивает все плюсы ОМС.

Нет смысла брать золотой слиток и по причине возможного несоответствия его веса весу стандартных золотых слитков, это вызовет новые проблемы. Вносить в виде вклада золотые слитки тоже невыгодно, так как банк будет проводить платную экспертизу на предмет подлинности, а это ненужные расходы, помимо этого, есть еще комиссия за обезличивание золота.

Источник: cleanbrain.ru