Что такое полис золота

Полис ОМС — документ, который подтверждает, что вы включены в систему обязательного медицинского страхования и имеете право на бесплатную медицинскую помощь. Причём разного рода — от неотложной до высокотехнологичной. Полис бывает в виде бумаги формата A5 в старой и новой версии или пластиковой карточки — все варианты равнозначны.

Документ могут получить :

• Граждане РФ, в том числе самые маленькие. Полис выдают с рождения всем, кроме военнослужащих и приравненных к ним — у них своя система оказания помощи.
• Постоянно или временно проживающие в России иностранцы, кроме тех, кто направлен на работу в филиалах, представительствах и дочерних организациях компаний, зарегистрированных в странах — членах Всемирной торговой организации.
• Лица без гражданства.
• Беженцы, которые имеют право на медицинскую помощь.

Если у вас нет такого полиса, нужно его получить. Для этого с удостоверением личности и СНИЛС обратитесь в любую страховую организацию, которую вы найдёте на сайте территориального фонда ОМС. Негражданам понадобятся дополнительные документы вроде вида на жительство или удостоверения беженца.

Лучшие технологические решения. Фильм компании ПАО «Полюс»

Подать заявление на получение полиса можно лично или через многофункциональный центр. Правда, последнее доступно не везде, так что лучше уточнить заранее. Процедура оформления нового полиса, если вы его потеряли, испортили или сменили персональные данные, — аналогична.

2. Полис ОМС действует по всей России

Для путешествий за границу обычно оформляют страховку. Мало ли что может случиться со здоровьем. А с полисом не придётся платить страшные суммы за лечение.

Страховка для путешествий по России уже встроена в полис ОМС. При необходимости с ним можно обратиться в местную больницу, травмпункт или вызвать скорую. И помощь должны оказать бесплатно в рамках программы обязательного медицинского страхования. Так что документ лучше возить с собой.

При этом власти обещают, что с 2022 года все сведения о полисах будут храниться в единой информационной системе. Соответствующее постановление уже подписал премьер‑министр Михаил Мишустин. И возить с собой полис на бумажном носителе не понадобится, достаточно предъявить паспорт. Так по задумке, хотя практика иногда с ней расходится.

С полисом можно также прикрепиться к любой поликлинике, если вы переехали в другой регион. Правда, в этом случае, возможно, придётся сменить страховую, если с учреждением работает не та же компания, что у вас.

3. Полис ОМС даёт право на бесплатные лекарства

В рамках лечения в стационаре или оказания экстренной медпомощи. По полису ОМС эти услуги бесплатны для пациента, что распространяется на препараты и расходные материалы: бинты, шприцы и так далее. Но только если они входят в перечень жизненно необходимых лекарственных препаратов. Его ежегодно утверждает правительство. Иногда возможны отступления от списка, но для этого должны быть важные причины вроде индивидуальной непереносимости препарата.

Акции Полюса I Добыча золота в России I Как найти месторождение драгоценного металла

Если у пациента больницы требуют что‑то докупить, то он может пожаловаться страховщику, в местное ведомство, отвечающее за здравоохранение, или в прокуратуру.

Правда, у медали есть обратная сторона. Метод кнута государство освоило. А вот на полноценную закупку лекарств денег не всегда хватает. Так что врачей ставят в странную ситуацию: пациентов ни о чём нельзя просить, это чревато наказанием. Но и лечить их как‑то надо, а не всегда есть чем.

Кардиолог Артемий Охотин в выпуске подкаста «Так вышло» рассказывал , что иногда доктора даже покупают препараты за свой счёт.

К слову, по полису можно получить достаточно много медицинских услуг.

4. Полис ОМС работает и в коммерческих клиниках

Но они должны быть аккредитованы в системе ОМС. Обязательное медицинское страхование работает так же, как и любое другое. Человек обращается к врачу, то есть наступает страховой случай. Доктор оказывает пациенту список услуг, каждая из которых оценивается на определённую сумму. После чего данные уходят в страховую, а она впоследствии перечисляет медучреждению деньги.

Страховой, по сути, всё равно, кому платить. Если частную клинику устраивают расценки ОМС, она может присоединиться к программе и оказывать услуги по полисам. В этом случае клиент ни за что не платит, за всё рассчитывается страховая компания. Но только в рамках услуг, положенных по ОМС. Остальное — платно.

Список медучреждений, работающих в системе ОМС, ищите на сайте территориального фонда обязательного медицинского страхования.

5. По полису ОМС можно сделать ЭКО

Экстракорпоральное оплодотворение проводится бесплатно пациенткам с полисом при наличии показаний для процедуры. Претенденток отбирает специальная комиссия по результатам исследований, которые тоже делаются в рамках ОМС.

Показанием для ЭКО считается ситуация, когда другие способы лечения бесплодия не помогают в течение 12 месяцев, а для женщин старше 35 лет — в течение полугода.

6. Экстренную помощь должны оказать даже без полиса

При неотложных состояниях и обострении хронических заболеваний, которые представляют угрозу жизни пациента, медицинскую помощь должны оказать быстро и без оглядки на полис. Медучреждению всё равно заплатят, просто не из финансов страховой. Деньги на подобное выделяются из бюджетов разных уровней власти.

7. Полис ОМС даёт медучреждениям возможность подтасовок

Особенно этим грешат поликлиники, потому что им проще всего провернуть подобное. Как мы разобрались выше, деньги организациям переводят за оказанные услуги. Поэтому иногда, чтобы получить больше средств, пациентам приписывают несуществующие визиты и даже заболевания. В будущем такое может смазать медицинскую картину и помешать получить квалифицированную помощь. А потому стоит периодически проверять, не залечили ли вас без вашего ведома.

• Как лечить зубы бесплатно по полису ОМС
• Как обратиться в государственную поликлинику и не страдать
• Какие обследования нужно проходить после 30 лет
• Как бесплатно проверить своё здоровье
• Кому и зачем стоит купить страховку от коронавируса

Источник: lifehacker.ru

Полис — золото

Банки активно наращивают кредитные портфели. Но, чтобы уберечь себя от рисков, настаивают на всевозможных страховках заемщиков. При этом некоторые игроки успевают заработать не только на банковском бизнесе, но и на страховках.

Портал Банки.ру выяснял, почему львиную долю стоимости страховки составляет комиссия банку, а кредитные организации не хотят, чтобы полисы для их клиентов были дешевле. Кредит с нагрузкой Вы приходите в банк за автокредитом или ипотекой. От вас требуют страховку — страхование имущества, жизни и здоровья, ответственности.

Банк предлагает: вот вам список аккредитованных страховщиков, выбирайте. Лишь раз в год, продлевая страховку по КАСКО или ипотеке, вы думаете, как оно все-таки дорого. Но в итоге закладываете эту дороговизну на страховку в общую цену кредита. Действительно, снизить цену страховки у клиента не получится, но банки вполне могут повлиять на это. Только не хотят.

Понятно, что страховщики, использующие банки как канал продаж, должны платить за это комиссию кредитной организации. По словам Павла Самиева, заместителя генерального директора «Эксперт РА», сегодня более 80% полисов по околобанковским страховым продуктам (КАСКО, страхование имущества (квартиры), титула, жизни и здоровья заемщика, ответственности заемщика) оформляется именно в банках, при непосредственном участии сотрудников кредитных организаций.

При этом доля в совокупных взносах страховых компаний, которая приходится на продажи через банки, уже приближается к 25%. Это делает банковское страхование ключевым драйвером роста рынка и важнейшим каналом дистрибуции для страховщиков. Видимо, поэтому размер вознаграждения устанавливается именно банком и зачастую достигает 80% от стоимости полиса.

Естественно, часть этих расходов ложится на клиентов — физических лиц. Комиссия сверх меры Банки отлично понимают: для страховых компаний банковский канал продаж — ключевой, желанный и перспективный. «В этом случае логичным для банков — партнеров страховых компаний является установить свои правила игры (величину комиссии за продажу продукта) и увеличивать свою прибыль, — рассказывает Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства. — При этом надо четко понимать, что в итоге большую комиссию оплачивает не страховая компания, а, конечно же, клиент».

Эту острую тему кредитные организации стараются обходить стороной, не называя имен и не приводя никаких цифр, только уверяют: дескать, страховщики сами устанавливают стоимость услуги, банки принимают все полисы, ничего не получая от компаний, не заключивших с нами агентское соглашение. Только данных по поводу того, какую долю занимают такие не оплаченные компаниями полисы в портфеле банка, никто не приводит.

Скорее всего, эта цифра стремится к нулю. Наиболее показательно и наиболее странно выглядят в данной ситуации некоторые аффилированные с банками страховые компании. Казалось бы, они и есть самый выгодный выбор, цена там будет ниже, чем у страховщиков «с улицы».

Банк заинтересован в наращивании кредитного портфеля, а значит, его страховщик застрахует заемщика по самой выгодной цене. Но не тут-то было. Схема совсем иная. Банк берет заемщиков различной степени риска в свой замечательный портфель, страхует их в своей «карманной» страховой компании, которая затем перестраховывает свои риски.

Если разложить стоимость полиса по полочкам, выходит, что даже у дочернего страховщика 30—80% от стоимости страховки уходит банку. Доли, которые аффилированные страховщики «отстегивают» материнским банкам, похожи на дань: уровень комиссионных колеблется от 31,92% у «Алико» до 77,5% у СК «Дженерали ППФ Общее страхование», или от 1,130 млрд до 1,596 млрд рублей соответственно. В таблице представлены лидеры по выплате комиссий среди страховщиков. Как видим, в топ-10 — крупные и успешные компании. Табл. 1. Топ-15 по доле выплаченной комиссии от объема собранной премии в первом полугодии 2012 года, тыс. рублей

Премия	Выплаты	Комиссия	Доля комиссии в премии	Доля выплат от комиссии
Результаты всего страхового рынка РФ по итогам 1-го полугодия 2012 г.	412 422 872	66 179 260	49 961 286	12,11%
«Дженерали ППФ Общее страхование»	2 106 600	299 164	1 596 058	75,76%	18,7%
«Дженерали ППФ Страхование жизни»	6 022 279	822 883	4 461 387	74,08%	18,4%
«Авива»	1 545 215	376 577	827 337	53,54%	45,5%
«Уралсиб Жизнь»	328 313	32 537	165 760	50,49%	19,6%
«Сосьете Женераль Страхование»	348 995	120 486	170 175	48,76%	70,8%
«Альфа Страхование-Жизнь»	2 227 173	757 670	985 089	44,23%	76,9%
«Факел»	195 063	22 302	84 073	43,10%	26,5%
Страховая компания «Кардиф»	1 920 540	427 378	823 341	42,87%	51,9%
«Сосьете Женераль Страхование жизни»	1 988 605	182 267	814 462	40,96%	22,4%
«Кремль»	19 811	7 394	8 047	40,62%	91,9%
«ЖАСО-ЛАЙФ»	156 293	22 877	62 399	39,92%	36,7%
«Кредит Европа Лайф»	114 015	13 663	42 660	37,42%	32,0%
«Русский Стандарт Страхование»	3 259 005	1 091 355	1 125 581	34,54%	97,0%
«Компания банковского страхования»	1 027 071	391 000	340 229	33,13%	114,9%
«Алико»	3 541 054	71 642	1 130 237	31,92%	6,3%
Всего по топ-15	24 800 032	4 639 195	12 636 835	46,1%	48,6%
Доля топ-15 от результатов всего рынка	6,0%	7,0%	25,3%

Источник: ФСФР, собственные расчеты Согласно оценкам «Эксперт РА», по итогам 2011 года доля продаж через банковский канал у компаний группы «Дженерали ППФ» (ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» и ООО «Дженерали ППФ Общее страхование») составляла 85,5%, у «Сосьете Женераль Страхование» (ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» и ЗАО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование») — 100%, у группы «АльфаСтрахование» — 14,6% (данных отдельно по страховщику жизни нет), у «Русский Стандарт Страхование» — 83,6% (ЗАО «Русский Стандарт Страхование» и ООО «Компания банковского страхования»). «В топ-15 представленных в списке шесть компаний напрямую принадлежат банкам, а доля продаж через банковский канал у них превышает 83%», — отмечают в «Эксперт РА». Две схемы В самих банках, удачно связанных со страховыми компаниями, уверяют, что дают клиенту свободу выбора. «В любом случае банк предоставляет своим клиентам выбор либо страховой компании, либо необходимости страховать свои риски вообще, — рассказывает Надежда Куликова, начальник управления депозитных, страховых и расчетных продуктов банка «Хоум Кредит». — В рамках предложений, где наличие страховки обязательно и банк предоставляет перечень страховых компаний, с которыми сотрудничает по данному продукту, полисы сторонних компаний не рассматриваются».

Как пояснил представитель «Дженерали ППФ» в России, «банк «Хоум Кредит» исторически является одним из ключевых партнеров и обеспечивает существенную часть продаж». При этом в компании уверены, что размер вознаграждения, который уплачивается страховой компанией банкам, находится на рыночном уровне.

Страховые компании и банки могут работать по двум схемам: на индивидуальном договоре, когда кредитная организация заключает со страховщиком агентский договор, и на коллективном. По первой схеме таких агентов у банка может быть много. К примеру, в Абсолют Банке нам привели список из 12 компаний. А заемщик в этом случае заключает договор со страховой компанией напрямую.

Вторая схема предполагает заключение единого договора страхования с одним (двумя, тремя) страховщиками. К ним заемщик присоединяется, заключая договор с банком.

Например, банк «Ренессанс Кредит» работает с несколькими партнерами: ООО «Группа Ренессанс Страхование», ОАО «СК Альянс», ООО «СК Ренессанс Жизнь». «Эти компании входят в аккредитованный список, и с ними мы работаем по коллективной схеме страхования, — рассказывает Мария Тимошенко, начальник управления по взаимодействию со страховыми компаниями банка «Ренессанс Кредит». — Специфика данного вида подключения такова: клиенту не оформляется отдельный полис, по своему желанию он может присоединиться к программе страхования, которая существует в банке». Как пояснили Банки.ру в «Дженерали ППФ», у страховщиков, которые работают с банками по коллективному договору, комиссия не будет отражаться в отчетности.

Это значит, что при покупке заемщиком КАСКО или ипотечной страховки по коллективной схеме комиссию из стоимости полиса банк сразу оставляет себе. И заемщик даже не может посчитать, какова реальная стоимость договора страхования. Видимо, поэтому «Ренессанс Страхование» и «Ренессанс Жизнь» не вошли в нашу таблицу.

Индивидуальная схема страхования пугает комиссиями, но зато она позволяет работать непосредственно с клиентом банка, а значит, обеспечивает большую прозрачность всего процесса: заемщик покупает полис, а страховая компания сама оплачивает банку услугу за привлечение клиента. В «Дженерали ППФ» используется именно индивидуальная схема, отсюда в отчетности такой уровень комиссий.

Несмотря на разницу подходов банков, для клиента особых отличий нет. В любом случае он платит примерно одинаково. Однако при индивидуальной схеме он может подсчитать эту цифру. По сути, банки могут устанавливать любой уровень комиссий.

Например, недавно глава дирекции банковского страхования Сбербанка Александр Газизов похвастался тем, что за первое полугодие 2012 года банк собрал 8,8 млрд рублей комиссии от продажи полисов, а по итогам года ожидается 16 млрд. Лидеры отказов Еще одна проблема — получить выплаты по страховке.

В лидерах страховщиков по невыплатам — семь компаний, так или иначе связанных с банками. Например, на втором месте по соотношению отказов в выплате к числу заявлений о страховом случае находится СК «Сосьете Женераль Страхование», которая отказала в 80,8% (59 из 73) обращениях за выплатами в первом полугодии. На втором — «Авангард-Гарант», отказавший по 75,3% обращений (283 случая).

Третье место занимает пока еще малоизвестная, но уже набирающая обороты компания «ЭчДиАй Страхование». Ее результат впечатляет — 75% отказов: в трех из четырех случаев обращений за выплатой. Она косвенно имеет отношение к Ситибанку (через HDI-Gerling, группа Talanx). Другой страховщик, связанный с Ситибанком, — «СиВ Лайф» занимает четвертое место, отказав по 66% обращений (177 случаев).

Пятерку замыкает «Русский Стандарт Страхование», отказавший 54,1% клиентам, обратившимся за выплатой (3 413 из 6 303). Табл. 2. Топ-15 по числу отказов в выплате

Число урегулированных страховых случаев	Число отказов в выплате	Число заявленных к выплате	Отказанные к урегулированным	Отказанные к заявленным
«Быстро! Страхование»	3	2	2	66,67%	100,00%
«Сосьете Женераль Страхование»	83	59	73	71,08%	80,82%
«Авангард-Гарант»	1 193	283	376	23,72%	75,27%
«ЭчДиАй Страхование»	4	3	4	75,00%	75,00%
«СиВ Лайф»	351	177	268	50,43%	66,04%
«Русский Стандарт Страхование»	5 129	3 413	6 303	66,54%	54,15%
«Орбита»	1 164	163	364	14,00%	44,78%
«Кредит Европа Лайф»	61	37	87	60,66%	42,53%
«Ренессанс Жизнь»	1 361	410	991	30,12%	41,37%
«Региональная страховая компания»	3 026	1 661	4 167	54,89%	39,86%
«Новый век»	25	13	39	52,00%	33,33%
Страховая компания «Кардиф»	2 011	469	2 091	23,32%	22,43%
«Эверест»	468	101	477	21,58%	21,17%
«Сосьете Женераль Страхование Жизни»	456	164	827	35,96%	19,83%
«Транснефть»	25 121	5 835	30 010	23,23%	19,44%
«Россия»	628	139	728	22,13%	19,09%

Источник: ФСФР, собственные расчеты Как сэкономить? При желании заемщика сэкономить на страховке и в итоге почти гарантированно получить выплату при наступлении страхового случая выход один — выбрать лучшую цену из приличных страховщиков, и совсем не обязательно, чтобы выбранная компания работала именно с вашим банком.

В этом случае банк должен будет проверить страховую компанию, а последняя, в свою очередь, — предоставить необходимые для этого документы. «Клиент может оформить договор страхования в компании, не учтенной в списке банка, но такая компания должна быть проверена банком в соответствии с требованиями, предъявляемыми кредитной организацией к страховщикам, — рассказывает Роман Карандин, начальник отдела банковского страхования Райффайзенбанка. — Если предложенная компания пройдет проверку, такой договор может быть принят банком». А требования, которые банк предъявляет к страховым организациям, должны соответствовать Постановлению № 386 правительства РФ и требованиям Федеральной антимонопольной службы. Зато экономия налицо. Для сравнения: страхование имущества (квартиры) в компании «КИТ Финанс» (direct страхование) обошлось в 5 тыс. рублей против 16 тыс., которые озвучил менеджер Сбербанка за полис аккредитованных при нем страховщиков.

• кредитование
• страхование вкладов

Источник: www.klerk.ru

Полюс Золото. Дивиденды: когда и сколько? Что с производством?

Крупнейшая в России и одна из пяти ведущих мировых золотодобывающих компаний. Себестоимость производства — одна из самых низких в мире. Первая в мире по доказанным запасам.

Состав и структура акционеров

У компании интересный состав акционеров.

46,35% компании принадлежит Фонду поддержки исламских организацией. Ранее эта доля принадлежала Саиду Керимову. Но он передал её некоммеческой организации после того, как весной 2022 года попал под санкции.

Для компании это является сильным позитивом. 22,25% акций — это фрифлоат. Получается, контрольный пакет принадлежит лицам, против которых санкции вводить не принято.

Добыча стагнирует в последние годы

Добыча с пиков 2019 года стабильно сокращается. Переломить негативный тренд не получилось и в 2022 году. Неудачи 2022 года компания комментирует следующим образом:

Целенаправленно принято решение уменьшить объемы выемки по сравнению с первоначальным планом горных работ из-за повышенного риска возможных перебоев в цепочке поставок запасных частей и горнотранспортного оборудования.

При этом сама компания более позитивно смотрит на 2023 год:

Объемы работ уже нормализовались, при этом часть богатой руды, запланированная к выемке во 2 полугодии 2022 года, будет перенесена на 1 полугодие 2023 года.

В 2022 году Компания реализовала 2 423 тыс. унций золота − на 11% меньше, чем годом ранее. Остатки концентрата будут реализованы
в начале 2023 года и отражены в соответствующих финансовых результатах группы.

В 2023 году компания обещает, наконец, выйти на рекордные показатели в 2,8-2,9 млн унций.

Большие планы на увеличение производства

Несмотря на имеющиеся сложности, компания активно работает над наращиванием производства.

На горизонте 3-5 лет Полюс планирует обеспечить прирост объемов золота на 0,3-0,4 млн унций в год за счёт реализации следующих проектов:

— Расширение действующих мощностей кучного выщелачивания на Куранахе – с 1,5 млн т в год до 5,0 млн т в год начиная с 2025 года.

— Строительство новых мощностей кучного выщелачивания на Куранахе годовой производительностью 12,5 млн т: их запуск ожидается в 2026 году, а выход на полную мощность — к 2028 году.

— Внедрение передела флотации на Наталке к 2025 году.

При этом главные надежды на рост добычи связаны с проектом Сухой лог.

Сухой Лог – крупнейшее неосвоенное месторождение золота в мире. Доказанные и вероятные запасы — 40 миллионов унций золота.

Ранее компания собиралась запустить добычу в 2027 году. Но на фоне текущей геополитической обстановки (во многом из-за проблем с оборудованием) Полюс заявил о пересмотре сроков реализации. Обновлённый график обещают представить в 2023 году.

Среднегодовой объем добычи планировался в 2,3 млн унций золота. С запуском Сухого лога добыча компании должна практически удвоиться.

Дивиденды: когда и сколько

Из-за переноса запуска Сухого лога получается, что объём производства в ближайшие 5 лет будет расти незначительно: с 2,8 в 2023 году до 3,2 (оптимистичный план) млн унций в 2027.

Соответственно, в эти 5 лет выручка и прибыль компании будут зависеть в первую очередь от цен на золото и курса рубля.

Конечно, в будущем всё должно стать лучше. Но до этого будущего ещё нужно дожить. Попробуем разобраться, смогут ли дивиденды скрасить ожидание.

Выплачивать дивиденды на полугодовой основе в сумме, равной 30% от показателя EBITDA за соответствующий отчетный период, если соотношение чистый долг/скорректированный показатель EBITDA (за последние 12 месяцев) не превышает 2.5.

С долгами у Полюса проблем нет. Но появились новые всем известные сложности, из-за чего дивиденды перестали платить.

Как было сказано выше, структура собственников компании изменилась. И теперь появилась надежда на возобновление выплат.

Если компания, наконец, начнёт платить, то сколько это будет?

Полюс не раскрывает цифры. Попробуем прикинуть, на что можно рассчитывать в 2023 году. Что мы знаем:

• было падение добычи в 2022 году;
• были сложности с реализацией золота из-за санкций;
• были сложности с оборудованием;
• рубль в 2022 году тоже был крепким.

Соответственно, рассчитывать на дивиденды выше 2021 года не приходится. Да, есть вариант, что акционеров порадуют невыплаченными ранее дивидендами. Но пусть это будет разовым бонусом, я это в расчёт брать не буду.

Итого, дивиденды должны быть ниже 600 руб.

А даже при 600 руб. дивидендная доходность к текущим котировкам будет составлять не более 6% (если учесть НДФЛ). А в реальности она должна быть ниже 5%.

Да, результаты в 2023 году должны быть лучше: объёмы добычи вырастут, девальвация рубля поможет. Если цены на золото не подведут, можно увидеть дивидендную доходность на уровне ОФЗ.

Итоги и выводы

Полюс — замечательная компания. Бизнес крепкий и скоро снова станет растущим.

Компания-экспортёр, бенефициар ослабления рубля с иммунитетом от санкций (золото транспортировать намного проще нефти, а покупатели на такой товар всегда найдутся).

Компания вполне может находиться в консервативной части портфеля. Если бы у меня был выше лимит на акции, Полюс вполне мог бы быть в моём портфеле.

Котировки будут следовать за рублём и ценой на золото. Если учесть, что Плюс ещё и дивиденды платит, он, на мой взгляд, привлекательнее инвестирования в обычное золото.

По текущим котировкам акции компании мне не интересны. Но в случае распродаж Полюс может появиться в моём портфеле.

Я буду ждать новых данных по Сухому логу. В целом, покупка акций под Сухой лог может быть интересной идеей. Только ждать, похоже, придётся больше 5 лет. На рынке сейчас есть более интересные (и более краткосрочные) идеи.

Подписывайтесь, чтобы не пропустить новые публикации!

Ваши «лайки» — лучшая обратная связь для автора блога!

Раз в неделю делаю покупки в публичный портфель.

Источник: dzen.ru