Традиционные советы вкладываться в рынок ценных бумаг в настоящее время выглядят более чем сомнительными – как раз обрушение финансового рынка принесло огромные потери российским и зарубежным инвесторам.
Старые рецепты не работают
С начала прошлой недели (от которого уже точно можно отсчитывать начало текущего кризиса) российский финансовый рынок потерял все, чего достиг за долгие годы до этого. Индекс Московской биржи потерял почти половину от пикового значения прошлого года, как и долларовый индекс РТС.
Так как индексы ориентируются на котировки бумаг самых надежных эмитентов, игра на бирже принесла многим инвесторам многомиллионные потери. Многие перспективные компании – даже недавно вышедшие на IPO – резко обрушились после начала кризиса.
Что касается облигаций федерального займа, доходность по купленным до кризиса бумагам (речь идет об ОФЗ с постоянным доходом) тоже была не самой высокой – держатель мог рассчитывать максимум на 7-8% годовых. Это означает, что прежние советы – покупать акции и облигации (на брокерский счет или ИИС) оказались не самыми удачными. Вложения в валюту (что формально инвестициями не является) могли быть выгодными при условии закупки по «довоенному» курсу. Сейчас скупать доллары нет смысла – банки установили ажиотажные курсы, и всю выгоду в кратко- и среднесрочной перспективе может съесть курсовая разница.
10.07.2023: Доллар вернется к росту? Прогноз цен на нефть, золото, рубль
И теперь, в новых условиях, самыми выгодными инструментами снова становятся вклады и золото.
Вклады и золото – выбор в кризис?
- простота оформления – достаточно один раз посетить офис банка, или вообще открыть вклад через приложение;
- надежность – вклады суммой до 1,4 миллионов рублей гарантированы государством. Кстати, в Госдуме уже рассматривают вопрос с повышением гарантированной суммы до 3 миллионов рублей или даже выше;
- выбор срока вклада – от минимального в 1 месяц до нескольких лет;
- выбор условий – можно чуть потерять в процентах, но выбрать вклад с возможностью пополнения и частичного снятия.
Доходность по вкладам сейчас практически зашкаливает: россиянам доступны 25% годовых в рублях на месяц, 24% годовых на три месяца, около 18% годовых на полгода, порядка 15% годовых на год.
Еще более интересными выглядят вклады в долларах – сразу несколько банков повысили процентные ставки по ним до 8% годовых, причем есть варианты на 3-6 месяцев, а есть и сразу на год (что очень и очень интересно, учитывая неопределенность на будущее).
Также важным защитным активом становится золото. Два года назад золото начало резко дорожать на фоне пандемии – унция превысила 2 тысячи долларов, что стало новым историческим максимумом. Однако по мере восстановления мировой экономики роль золота как защитного актива становилась все скромнее – а цены на него падали. Теперь же золото снова подбирается к 2 тысячам за унцию – ведь мир на пороге нового глобального кризиса, теперь уже в сфере безопасности.
Вложиться в золото можно несколькими способами, но все они неидеальны. Так, покупка золота в слитке предполагает уплату НДС в размере 20% (при продаже он не возвращается), цена инвестиционной монеты содержит стоимость работы по чеканке, а клиент с обезличенным металлическим счетом в золоте зависит от ценовой политики своего банка. Но скоро ситуация все же может измениться – Правительство согласилось отменить НДС на продажу золота в слитках, законопроект скоро придет в Госдуму.
Золото или доллар что лучше для будущего как в итоге за 100 лет подорожало золото #shorts
Что касается других популярных способов инвестирования, все очень неоднозначно:
- недвижимость . Квартиры в новостройках и на вторичном рынке непрерывно дорожали почти два года – и сколько продлится рост, неизвестно. Покупать квартиру в ипотеку сейчас вне госпрограммы – крайне нежелательный вариант, процентные ставки по базовым программам составляют 20-25% годовых;
- открывать свой бизнес – в условиях санкций и ухода крупных компаний из России может быть рискованно. А если оборудование продается с привязкой к иностранной валюте, риски возрастают многократно. Это касается как «самостоятельного» бизнеса, так и бизнеса по франшизе – риски у всех огромные;
- автомобиль . Это не инвестиции – перестав быть новым, автомобиль теряет значительную часть стоимости. К тому же, на фоне дефицита, падения рубля и ажиотажного спроса такая покупка не будет выгодной. С другой стороны, если покупка была запланирована, возможно, стоит сделать ее сейчас – куда свернет авторынок дальше, не скажет никто.
Скупить, пока дешево?
На волне рекордного обрушения российских акций некоторые экономисты советуют не сбрасывать их, а закупать. Дело в том, что рынок обрушился на новостях о новых санкциях и боевых действиях в Украине – однако в этих условиях некоторые бумаги оказались серьезно недооценены.
То есть, существующие котировки занижены относительно справедливой цены с учетом потенциальной выручки, прибыли и дивидендов по этим акциям.
Обычно аналитики советуют вкладываться в отрасли, которые не попали под жесткие санкции и при этом имеют хороший потенциал:
- розничная торговля;
- металлургия;
- нефть и газ;
- энергетика, и т.д.
Самыми рискованными остаются вложения в акции российских банков. Так, на Лондонской бирже цены на акции Сбербанка фактически дошли до нуля – при том, что он даже не попал под самые жесткие блокирующие акции.
С другой стороны, с учетом резкого роста процентных ставок по кредитам, банки могут претендовать на неплохую прибыль по итогам года, что делает их бумаги не настолько безнадежными.
Стоит лишь понимать, что нынешняя глубина падения рынка пока может быть не окончательной – разные страны продолжают вводить против России все новые и новые пакеты санкций. Пока Центробанк запретил иностранным инвесторам избавляться от российских бумаг – но рано или поздно запрет будет снят, а на Московской бирже начнутся полноценные торги. Соответственно, инвестиции в акции в нынешних условиях могут как принести ощутимый рост спустя долгое время, так и оказаться неудачным вложением.
Источник: bankstoday.net
Купить квартиру, доллары или золото – что делать со сбережениями
Как не потерять сбережения, стоит ли покупать квартиру, держать все в долларах или золоте, рассказал Fomag.ru финансовый консультант Илья Пантелеймонов. Далее делимся мнением эксперта от первого лица. Зачем покупать фонды Самый надежный и устойчивый подход в инвестировании – покупать фонды. Беспроигрышным вариантом всегда будет покупка физического золота.
Если случается кризис, то часто золото поднимается в цене и тем самым выравнивает портфель. Доля золота должна составлять минимум 5%. Что касается пандемийного времени и вообще кризисных времен, то, чтобы сохранять и зарабатывать, отлично подходят разные фонды, которые занимаются здоровьем.
Существуют международные фонды здравоохранения и биотехнологий, они хорошо растут, и при этом их цена не очень сильно падает в такие периоды. В текущей ситуации хорошо выросли фонды высокотехнологичных компаний, но при этом существует вероятность того, что они сильно упадут. Стабильными можно назвать фонды потребления: продовольственных товаров, коммунального сектора.
Они могут обеспечивать неплохую стабильность и устойчивость портфеля, в том числе в периоды неопределенности. Стоит ли инвестировать в недвижимость Все хорошо в меру. Если весь портфель состоит из недвижимости, то это противоречит диверсификации. Часть портфеля – это нормально. Можно 20-30% от всего капитала держать в недвижимости разных видов.
Что касается сдачи недвижимости в аренду: важно находить интересные объекты, когда вы покупаете по более выгодной цене, а потом сдаете так, чтобы доходность составляла не 3-4% годовых как в среднем по рынку, а 6-8%. Тема с недвижимостью «купи и держи, стоимость отрастет» уже практически не работает.
Купить недвижимость и затем перепродать ее по более высокой цене возможно в двух случаях. Первый случай – если вы покупаете на начальном этапе строительства, а еще лучше на закрытых продажах. Это работает, если вы покупаете недвижимость бизнес-класса. Но это одноразовая история. Вы сможете заработать в течение 1,5-2 лет.
Не факт, что стоимость продолжит расти и в будущем. Вторая работающая тема – когда вы находите недвижимость с дисконтом. Это могут быть какие-то торги по банкротству, какие-то аукционы и так далее. Если вы находите способы выкупить ниже рынка на 20-30%, а потом перепродать, это тоже хорошая тема. Но этим нужно серьезно заниматься.
Покупать или не покупать доллар Конечно, покупать доллар и держать деньги в долларах – это лучше, чем держать все в рублях. Здесь важен элемент психологии, потому что есть люди, которые всего боятся. Если они доверяю только крупным банкам, типа Сбербанка и ВТБ, скорее всего, они не буду инвестировать на фондовом рынке.
С точки зрения спокойствия человеку будет лучше купить доллары и держать деньги в основном в долларах. И на какую-то часть денег купить недвижимость на соседней улице и сдавать ее. Кроме того, в развитых странах Европы и в США есть инструменты, которые дают невысокую доходность, но при этом в них есть гарантия безубыточности. Часто люди в возрасте пользуются такими инструментами.
Рекомендуйте новость коллегам:
читать всем! стоит ознакомиться не интересно 14 человек проголосовало
обратить внимание
Комментарии читателей
Сергей 29.07.2021 15:29
Покупать или не покупать биткоин ? Валюта будущего как никак. 0 0
Аноним 29.07.2021 15:37
Покупать или не покупать биткоин ? Валюта будущего как никак.
эта не валюта будущего, а афера настоящего. Государства пока наблюдают за биткоинами, но скро им это надоест и их запретят везде 0 0
Горячие темы. Это обсуждают:
Последние новости:
Источник: www.audit-it.ru
Недвижимость или золото — что надежней?
До кризиса 2008 года, самой надежной и верной инвестицией для большинства россиян и других жителей СНГ казалась – покупка недвижимости. Такое желание приобрести недвижимость, очень быстро было сформировано рекордным ростом цен на квартиры и дома в крупных городах стран СНГ. Позитивная динамика цен на недвижимость привела к тому, что золото, как традиционный инструмент накопления и сбережения был отодвинут на второй план.
После кризиса и резкого снижения индекса стоимости цены квадратного метра, на рынке недвижимости наблюдается довольно длительная стагнация. И так как инфляция не стоит на месте, все это постепенно приводит к возвращению внимания инвесторов к стабильно приносящим доход капиталовложениям, например, таким как покупка золота. Поэтому интересно было бы оценить динамику рынка недвижимости в граммах золота и в очередной раз подтвердить, что золото на протяжении тысячелетий является основным и непогрешимым критерием стоимости — эталоном инвестиций. Рассмотрим золото, как индикатор стоимости недвижимости на примере двух городов, таких как: Москва и Киев.
На графике хорошо прослеживается взаимосвязь изменения средней стоимости 1 кв. м. московского жилья, выраженной в граммах золота, с динамикой индекса стоимости жилья в долларах США. Средняя стоимость 1 кв. м. жилья в Москве, выраженная в граммах золота и долларах США достигла своего максимума в августе — сентябре 2008 года, составив 261 грамм или 6120 долларов США.
В начале 2011 года 1 кв. м. уже стоил 102 грамма чистого золота. Из-за значительного падения мировой цены на золото, недвижимость Москвы в золотом эквиваленте — росла в 2012 и 2013 году. На графике видно, что с 2014 года, наблюдается падение цены квадратного метра в Москве, как в долларе, так и в золотом эквиваленте. В августе 2020 года, цена квадратного метра в Москве в золотом эквиваленте достигла самой минимальной отметки с 2000 года — 38 грамм золота за 1 кв. метр. В начале 2023 года, цена 1 кв. метра в Москве в среднем была немного ниже — 60 грамм золота.
График изменения средней стоимости 1 кв. м. недвижимости Киева, выраженной в граммах золота и в долларах США очень интересен двумя фактами.
Первое то, что средняя стоимость 1 кв. м. жилья в Киеве, выраженная в граммах золота достигла своего максимума еще в феврале — марте 2007 года, составив 125 грамм. А максимальную долларовую стоимость недвижимости, как и в Москве, мы увидели в августе — сентябре 2008 года, она тогда составляла примерно 2930 долларов США за 1 кв. м.
Второе, около четырех лет, после кризиса наблюдалось падение цены 1 кв. м. жилья Киева выраженная в золотом эквиваленте. Долларовые цены в 2012 и 2013 году, в целом показывали некоторую стабильность. В конце 2010 года средняя стоимость 1 кв. м. недвижимости выраженная в граммах золота почти сравнялась с ценой 2000 года. В августе 2020 года цена достигла своего рекордного минимума в золоте — всего 18 грамм за 1 кв. метр. В первые месяцы 2023 года, цена квадратного метра в Киеве стабилизировалась на отметке — 25 грамм золота.
Источник: goldomania.ru