Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.
Как вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты
Открыть золотой вклад в Сбербанке можно двумя способами – купить золотые слитки или открыть обезличенный металлический счет.
Первый способ отличается от другого тем, что приобретению драгметалла сопутствует платная процедура экспертизы и дальнейшего хранения. По завершению договора слитки выдаются на руки владельцу с выплатой налога. Открытие ОМС происходит без выдачи реального золота, а ежемесячный доход рассчитывается по разнице котировок на драгметалл с последующей конвертацией в деньги.
Заработал деньги за счёт Сбербанка. Три способа заработать на Сбербанке.
Если в обычном вкладе прибыль определяется за счет начисления процентов, то по ОМС проценты не начисляются, а доход от вклада зависит только от роста цен на металл на международном рынке. Такой вклад подходит тем клиентам, которые привыкли иметь дело с реальными денежными средствами и получать прибыль в привычном «бумажном» эквиваленте. Еще одно преимущество обезличенного металлического счета – отсутствие оплаты НДС и трат на хранение.
Вам может быть интересно:
Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема. Чем больше вес покупаемого слитка, тем меньше цена металла за 1 г. Чтобы избежать налогообложения, можно перевести металл на металлический счет ответственного хранения.
Преимущества золотого вклада
Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:
Рисков таких вложений — минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.
Условия открытия золотого вклада
Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:
Особенности и мифы инвестирования в золото и другие драгоценные металлы Мой личный опыт
Дебетовая карта Tinkoff Black Оформить карту от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты
- паспорт,
- ИНН,
- заявление,
- подписанный договор, где указаны все условия по ведению и сохранению вклада, порядок приема и выдачи драгметалла;
- поручение о передаче слитков в банковское хранилище.
Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.
Есть особенности процедуры:
- приобрести драгметалл можно в диапазоне от 1 г до 1000 г;
- нет необходимости открывать банковский счет;
- допускается хранение в банковской ячейке.
После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.
Как определяется цена на слитки 999 пробы
Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:
- спрос инвесторов;
- высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями;
- уменьшение объема производства на международном рынке;
- наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.
Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).
Как хранить деньги в золоте в Сбербанке
Приобретая слитки, нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка.
Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.
Вам может быть интересно:
Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла.
При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.
На время карантина и после него смогие банковские услуги стали доступные в онлайн режиме. Банки пошли на встречу клиентам с учётом современных вызовов перед человечеством максимально перевели свою сферу в онлайн плоскость.
Заключение
Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.
Необходимо знать, что цена на золото не всегда растет и могут быть периоды, когда она снижается. Поэтому самый выгодный вариант – делать вложения на длительный период. Это главный совет для новичков-инвесторов. Еще один важный момент касается хранения: дома держать золото не выгодно.
Несоблюдение правил хранения может привести к утере физического состояния металла и упаковки, что значительно скажется на цене и затруднит дальнейшую реализацию драгоценного металла. Золотые слитки облагаются налогом. Поэтому есть альтернативный способ – открытие виртуального металлического счета, получая прибыль в денежном эквиваленте от разницы цен на драгметалл.
Источник: sbankami.ru
Если вложить деньги в золото в сбербанке
Драгоценные металлы всегда в цене. Но это инвестиции на длительный срок: такие вложения лучше всего делать на 3-5 лет и более. Расскажем, какие способы покупки драгметаллов существуют и для кого они подходят.
Способ 1. Металлический счёт
Драгоценные металлы можно купить онлайн в обезличенном виде. Преимуществом этого вида вложения является то, что их не придется получать на руки и заботиться об их хранении. Они будут зачислены на специальный металлический счёт, которым можно воспользоваться в любое время суток. Металлический счёт можно открыть в СберБанк Онлайн и с его помощью покупать и продавать золото, серебро, платину и палладий. Это можно делать через мобильное приложение или личный кабинет на сайте, не посещая банк.
Начать инвестировать в металлы при открытии металлического счёта в СберБанке можно с минимальных масс: купить от 0,1 грамма золота, платины или палладия и от 1 грамма серебра. В пересчёте на рубли это совсем небольшие суммы: например, стоимость 0,1 грамма золота 17 мая 2022 года составляла 392 рубля.
Для кого подходит
Для тех, кто желает вложить деньги в стабильный актив, но не хочет озадачиваться хранением слитков или монет. Да и продать металл с такого счёта легче всего.
Способ 2. Слитки
Ещё один способ покупки золота, серебра, платины или палладия — слитки. Аффинажные заводы (занимаются переработкой минерального и вторичного сырья, содержащего драгоценные и цветные металлы, производством и реализацией изделий из них; от фр. affinage — очистка) производят слитки разного размера и массы. Слитки золота могут быть массой от 1 грамма до 1 килограмма. Линейка слитков других металлов немного уже.
На поверхность каждого слитка завод-производитель наносит обязательные атрибуты: индивидуальный номер, наименование и пробу драгоценного металла, логотип завода-изготовителя, массу слитка. Для каждого слитка в обязательном порядке выдаётся сертификат.
Для покупки слитков выбранного драгоценного металла (золота, серебра, платины или палладия) нужно обратиться в офис банка, захватив документ, удостоверяющий личность. Чтобы выбрать офис, в котором представлены интересующие вас виды слитков, можно воспользоваться сервисом на сайте СберБанка.
При покупке слитков важно получить и сохранить кассовую документацию: кроме данных, указанных в сертификате, в ней будут также сумма сделки и дата её заключения. Это пригодится, если вы решите продать слиток, которым владели менее трёх лет. В этом случае необходимо будет уплатить НДФЛ по аналогии с доходами от продажи другого имущества (недвижимости, транспорта). В случае владения металлом более трёх лет обязанности по уплате налога не возникает.
В СберБанке можно купить слитки золота весом от 1 грамма, серебра — от 50 граммов, платины и палладия — от 5 граммов. Продать в СберБанке можно практически любой слиток (кроме палладиевого), при этом незначительные повреждения как самого слитка (царапины, потёртости, загрязнения и тому подобное), так и сертификата, не препятствующие прочтению текста на нём, не снижают стоимости металла.
Для кого подходит
Для тех, кто больше доверяет осязаемому и хочет сохранять сбережения в физическом металле; кто хочет самостоятельно владеть активом без посредника в виде банка. Однако стоит помнить, что продать слитки можно только банку. Поэтому их нужно бережно хранить, минимизируя риски повреждения или утраты. Удобнее всего держать слитки в банковской ячейке или пользоваться услугой ответственного хранения (это платные услуги).
Способ 3. Монеты
Монеты из драгоценных металлов бывают памятными и инвестиционными. Стоимость первых обычно зависит от художественной ценности, тиража, технологий чеканки, художественного оформления, а также вида упаковки. Инвестиционные монеты изготавливаются большими тиражами и максимально приближены по стоимости к соответствующей массе драгоценного металла высшей пробы. Именно такие монеты часто рассматриваются как актив для сохранения и приумножения средств.
В СберБанке можно купить инвестиционные монеты из золота и серебра — например, «Победоносец» различных масс и номиналов из золота 999-й пробы, или «Соболь–95» из серебра 925-й пробы, его номинал — 3 рубля.
Для кого подходит
часто инвестиционные монеты покупают в подарок. Но заботиться о безопасном хранении придётся и в случае с монетами.
Источник: sbersova.ru
Открытие металлического счета в Сбербанке
Хранение сбережений в золоте и других драгоценных металлах – способ, который считается выгодным и надежным не первое столетие. В Сбербанке вы можете открыть металлический счет и не только привязать стоимость сбережений к надежной и стабильной котировке металлов, но и избавить себя от затрат, необходимых для обеспечения безопасности купленного:
- золота;
- серебра;
- платины;
- палладия.
На эти металлы можно открыть специальный счет в Сбербанке и следить в удобном сервисе за изменением котировок. Дождавшись нужного уровня цены, продать металл или хранить всю жизнь и передать накопления по наследству.
Где можно открыть обезличенный металлический счет?
Открыть такой счет возможно не в каждом филиале банка. Часть отделений уполномочены на работу с такими счетами. Это более 8500 филиалов по стране, из которых 500 работают с физическим золотом, серебром и другими металлами. Полный список вы найдете на сайте банка. Можно спросить у менеджера в любом отделении или по телефону у оператора.
Он поможет подобрать самый удобно и близко расположенный к вам.
Как открыть обезличенный металлический счет и по какому курсу купить металлы?
Открыть обезличенный металлический счет в сбербанке достаточно просто. Нужно только приобрести у банка металл по курсу продажи на день покупки. Он продается без указания:
- пробы;
- номера слитка;
- производителя.
Это позволяет вам не переживать о подлинности и купить его в любом количестве, начиная от 1 грамма серебра и 0,1 грамма золота, платины или палладия. Поэтому вы можете вложить любую свободную сумму, без всякого риска, и не тратя дополнительных средства на хранение. Счет открывается и ведется в граммах.
Котировки стоимости устанавливаются Сбербанком с учетом цен
- установленных Банком России;
- продиктованных ситуацией на внутреннем рынке драгоценных металлов;
- мирового рынка, объявляемых известными металлическими биржами.
Открыть обезличенный металлический счет просто
- зайдите в Онлайн или Мобильное приложение Сбербанка;
- в разделе «Металлические счета» выберите нужный металл;
- заполните поля в открывшейся форме, укажите счет-карту списания средств;
- прочитайте условия договора на покупку, и поставьте галочку, подтверждающую ваше согласие;
- нажмите кнопку для завершения операции.
Открытый счет появится во вкладке «Счета и вклады» и вы сможете совершать операции с ним.
Особенности совершения операций по ОМС
Операции по счетам этого типа совершаются только в филиалах, имеющих соответствующие полномочия и технические возможности. Совершеннолетние клиенты Сбербанка могут проводить операции через Онлайн или Мобильный банк, не выходя из дома. Минимальной единицей для них является 1 грамм серебра или 0,1 грамм золота, палладия или платины.
На совершение операций клиент может выдавать нотариально заверенную доверенность другому лицу. Бессрочный металлический счет в Сбербанке не придется переоформлять, он действует постоянно, надежно сохраняя ваши сбережения. При покупке и продаже металлов не взимается НДС и отсутствует плата за хранение драгметалла.
Возрастные ограничения и совершение операций по счетам несовершеннолетних
Без ограничений счет могут открывать совершеннолетние клиенты сбербанка при предъявлении паспорта. Несовершеннолетний клиент старше 14 лет станет обладателем ОМС с письменного разрешения родителей. Для детей, не достигших 14 летнего возраста, счета открывают родители, предъявив свидетельство о рождении или опекуны, на основании соответствующих документов.
Совершать операции по счетам, принадлежащим несовершеннолетним, законный представитель будет только с письменного разрешения органов опеки и попечительства. Сам несовершеннолетний сможет совершать операции по счету при достижении 14 летнего возраста. Для этого ему нужно получить разрешение своего законного представителя, которое составляется и подписывается при личном визите в банк.
Открытие металлического счета в Сбербанке – выгодное вложение средств. Это надежно и удобно!
Тарифы
Операции по ОМС
| Услуга | Стоимость услуги |
| Открытие/закрытие счета | бесплатно |
| Выдача дубликата сберегательной книжки взамен утраченной | |
| Выдача выписки со счета | |
| Оформление отказа наследника от завещанного вклада* | |
| Выдача справки | 100 руб. за каждую справку** |
| Розыск счета по просьбе клиента: | |
| — в структурном подразделении по месту обращения клиента | бесплатно |
| — в дополнительных структурных подразделениях | бесплатно |
Операции с драгоценными металлами
| Услуга | Отличного состояния | Удовлетворительного состояния | ||||||||
| 1 грамм | 5 грамм | 10 грамм | 20 грамм | 50 грамм | 100 граммов | 250 граммов | 500 граммов | 1 000 граммов | ||
| Прием от клиента физического металла для зачисления на ОМС | ||||||||||
| золото | ||||||||||
| в стандартных слитках | бесплатно | 0,1% от стоимости металла*** | ||||||||
| в мерных слитках**** | бесплатно | — | ||||||||
| серебро | ||||||||||
| в стандартных слитках | ||||||||||
| соответствующее»good delivery»***** | бесплатно | 0,5% от стоимости металла*** | ||||||||
| не соответствующее»good delivery»***** | 1% от стоимости металла*** | 1,5% от стоимости металла*** | ||||||||
| в мерных слитках(за каждый слиток)****** | бесплатно | — | ||||||||
| платина, палладий | ||||||||||
| в мерных и стандартных слитках | бесплатно | |||||||||
| Хранение слитков из драгоценных металлов | 50 руб. за слиток в день НДС | |||||||||
| Выдача клиенту с ОМС физического металла | ||||||||||
| золото | ||||||||||
| в стандартных слитках | 0,3% от стоимости металла*** | |||||||||
| в мерных слитках(за каждый слиток)****** | 600руб. | 840руб. | 1080руб. | 1320руб. | 1920руб. | 2520руб. | 3480руб. | 5040руб. | 5520руб. | |
| в мерных слитках в высококачественной упаковке(за каждый слиток) | 1080руб. | 1380руб. | 1620руб. | 1860руб. | 2460руб. | — | ||||
| серебро | ||||||||||
| в стандартных слитках | ||||||||||
| соответствующее»good delivery»***** | 1,2% от стоимости металла*** | — | ||||||||
| не соответствующее»good delivery»***** | бесплатно | |||||||||
| в мерных слитках(за каждый слиток)****** | — | 780руб. | 1440руб. | 2520руб. | 3840руб. | 5520руб. | ||||
| в мерных слитках в высококачественной упаковке(за каждый слиток) | — | 1260руб. | 1980руб. | 3360руб. | 5040руб. | — | ||||
Примечание: знак «—» означает, что операция не осуществляется
* В случае совершения завещательного распоряжения до 01.03.2002
** Без учета комиссии за розыск вклада
*** Стоимость драгоценного металла здесь и далее определяется как произведение массы драгоценного металла, зачисляемого на обезличенный металлический счет (списываемого с обезличенного металлического счета), и учетной цены драгоценного металла, установленной Банком России на день совершения операции
**** За каждый слиток. Вознаграждение, выплачиваемое банком клиенту при приеме для зачисления на ОМС физического металла в слитках
***** Серебро, соответствующее «good delivery» — серебро в слитках производства ОАО «Приокский завод цветных металлов», ОАО «Новосибирский аффинажный завод», ОАО «Щелковский завод вторичных драгоценных металлов», ОАО «Красноярский завод цветных металлов», ОАО «Екатеринбургский завод по обработке цветных металлов»; ОАО «Уралэлектромедь»; ОАО «Колымский аффинажный завод», серебро, не соответствующее «good delivery» — серебро в слитках производства других аффинажных предприятий
****** Размер комиссионного вознаграждения за выдачу с обезличенных металлических счетов мерных слитков иной массы устанавливается территориальным банком самостоятельно.
Документы
- О раскрытии информации о наличии статуса налогового резидента иностранного государства:
- Анкета физического лица/индивидуального предпринимателя (дополнительные сведения);
- Информация для Клиентов;
Полезные материалы
Источник: sber-info.ru