Эволюция денежного обращения и общественного развития привела к демонетизации золота, а затем и дематериализации денег. Демонетизация денег означает утрату золотом функций денег, т. е. исключение золотых монет из внутреннего и внешнего денежного обращения во всех странах. Во внутреннем обращении демонетизация произошла в начале 30-х гг. ХХ века.
Сейчас чеканка монет из драгоценных металлов проводится главным образом в нумизматических целях, причем номинальная стоимость подобных монет намного выше стоимости содержащегося в них металла. Такое же свойство имеет неполноценная (билонная) монета, которая чеканится с противоположной целью — для обслуживания мелких платежей.
Из внешнего обращения золото исключено к началу последней четверти ХХ века, когда в результате Ямайкской реформы мировой валютной системы были внесены изменения в Устав МВФ об отмене официальной цены золота и золотых паритетов валют. В современных условиях золото и другие драгоценные металлы как природная и ценная редкость являются частью золотовалютных резервов страны и используются в необходимых случаях после предварительной продажи за конвертируемую валюту.
Эволюция денежной системы и криптовалюты / Олег Шибанов на ПостНауке
В наше время под влиянием обострений в денежной сфере в ряде случаев высказывается идея возврата к золотому стандарту. Так, в США президент Р. Рейган в начале 80-х гг. XX века создал комиссию по изучению данного вопроса, которая после года работы сочла возврат к золотому стандарту нецелесообразным. Отрицательные последствия, к которым мог привести такой шаг: погоня за золотом и периодические денежно-кредитные паники, подрыв сложившихся систем банковского кредитования, государственного регулирования экономики, валютных отношений и международных расчетов.
В России после кризиса 1998 г. также высказывалась подобная идея, однако она не нашла государственной и общественной поддержки.
Дематериализация денег
Дематериализация денег означает преимущественное использование безналичных (невещных) денег (не имеющих материально осязаемой формы) в виде записей их остатков по счетам в банковских книгах, а в современных условиях — в памяти компьютеров. Дематериализация денег, как и демонетизация золота, осуществлялась постепенно.
Если до конца XIX века во всех странах преобладали расчеты наличными деньгами, то к концу XX века их удельный вес стал измеряться несколькими процентами. Необходимо подчеркнуть, что начальный период развития цивилизации, когда деньгами служили (как отмечалось в главе 1) различные товары, относится к этапу возникновения денег. Это был примитивный обмен, по словам К. Маркса, «деньги еще выступали больше в качестве меры, нежели в качестве действительного орудия обмена». Поэтому эволюцию денег целесообразно описывать примерно с периода, начавшегося 7 тысяч лет назад, когда денежным товаром стали золото и серебро.
Исходя из сказанного и абстрагируясь от ряда частностей, эволюцию форм и видов денег можно представить в виде схемы (рис. 2.1).
9.7 Эволюция денег в человеческой истории
Рис. 2.1. Эволюция форм и видов денег
Итак, в ходе развития человечества произошла трансформация первой формы денег — полноценных денег во вторую форму — неполноценные деньги. Трансформация форм и внутри них видов происходила постепенно, так что одновременно могли иметь место все формы.
Тем не менее, как отмечал К. Маркс, они «указывают, смотря по различным размерам применения и сравнительному преобладанию той или иной функции, на весьма различные ступени общественного процесса производства». Такие виды неполноценных денег, как банкноты, разменная монета, депозиты до востребования, превратились в средства для обмена, общепринятые в определенном платежном сообществе.
Прямо и безотлагательно обслуживая наличный и безналичный оборот, они стали именоваться активными, или высокоэффективными, чистыми деньгами. Одновременно большой импульс получили различные ликвидные активы общества, которые, не будучи деньгами, могут быть легко обращены в них при небольшом риске потерь, принося при этом держателям некоторый доход. Они получили название «пассивные деньги» («квазиденьги», «почти деньги»). Эта группа включает в себя срочные и сберегательные депозиты в коммерческих банках и специальных кредитно-финансовых институтах, депозитные сертификаты, депозиты в иностранной валюте и др.
Поскольку квазиденьги оказывают на совокупный спрос товаров и услуг воздействие, сопоставимое с эффектом использования самих денег, возникла необходимость в группировках по мере снижения ликвидности различных видов денег и квазиденег, а также прочих ликвидных активов в виде агрегированных показателей. Совокупность денег и квазиденег, зафиксированных на определенную дату, стала именоваться денежной массой. В развитых странах агрегаты денежной массы стали рассчитываться в первой трети ХХ века (в России — с начала 90-х гг.). В современных условиях в отдельных странах определяются от 4 до 13 агрегатов, состав каждого из которых может быть различен, хотя МВФ проводит линию на их универсализацию.
В последнем десятилетии ХХ века в связи с ростом электронной коммерции невиданными темпами стали развиваться новейшие платежные средства — электронные деньги. Сущность электронных денег является предметом дискуссии. По мнению одних ученых, это безналичные деньги. По мнению других — наличные деньги. Ряд специалистов относят их к обоим этим видам.
Согласно второй позиции электронные деньги есть электронный аналог наличных денег в виде файла, записанного на носитель ( жесткий диск компьютера или смарт-карту). «Чеканка» файла в виде «электронных купюр», передача и получение по каналам связи и защита данных (т. е. «денег») осуществляются посредством программного обеспечения. Файл содержит характеристику купюры: номинал, серийный номер, дату выпуска, наименование эмитента. Он защищен криптографическим протоколом и заверяется электронной подписью эмитента. Из 20 систем электронных денег, применяемых коммерческими банками и компьютерными информационно-технологическими фирмами, наиболее крупными являются две: «Mondex» на основе смарт-карт и персонального бумажника клиента (электронного «кошелька») и «DigiCash» на основе сети Интернет .
2.6. Свойства неполноценных денег
Выше, при рассмотрении полноценных денег, были отмечены их характерные свойства. Какими же свойствами обладают неполноценные деньги? Уже исходя из названия можно судить, что они являются прямо противоположными свойствам полноценных денег. Главная отличительная особенность — практически отсутствует внутренняя стоимость неполноценных денег и соответственно:
- их номинальная стоимость настолько превышает реальную, что почти несопоставима;
- они подвержены обесценению;
- их физически невозможно использовать как товар.
В силу этих свойств современных представителей денег утрачено преимущество полноценных денег — автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. Значит, возникает объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому приспособлению. Эти меры превратились в неотъемлемую часть комплекса методов государственного регулирования экономики, главным институтом которой стал центральный банк. Вместе с тем есть для этого и объективная возможность. Она заключается в том, что превалирование кредитных денег, а в настоящее время достигнуто полное их господство во всех странах, создало одностороннюю эластичность денежного обращения, т. е. изменение (расширение или сжатие) посредством операций главным образом банковской системы (сферы создания кредитных денег): центрального банка — с помощью монопольного выпуска банкнот; коммерческих банков — в виде выпуска безналичных денег.
В современных условиях эластичность денежного обращения резко увеличилась в связи с развитием и невиданным ускорением безналичных расчетов (нередко в режиме реального времени, приближающем эти расчеты к платежам наличными деньгами), а также в результате расширения депозитной и банкнотной эмиссии, в свою очередь обусловливаемого возрастанием внутреннего и внешнего экономического оборота.
Продолжая сопоставление полноценных (реальных) денег с их заменителями, следует выяснить, какова их природа. По мнению большинства ученых, современные деньги полностью утратили товарную природу полноценных денег, т. е. свои потребительные свойства. Как наличные, так и безналичные деньги никоим образом не могут использоваться на потребительские нужды.
Однако распространена позиция, согласно которой деньги остались товаром. Есть и такая точка зрения: деньги — специфический, своеобразный денежно-кредитный товар , поскольку они активно «торгуются» на рынке. Безналичные деньги «покупаются» банком в виде депозитов до востребования, а затем «продаются», например в виде кредитов; наличные деньги покупаются и продаются в обменных валютных пунктах или отделах банков. Данная точка зрения вызывает сомнение, ибо в первом случае имеют место кредитные, а во втором — обменные операции .
Окончательно деньги приобрели и свою кредитную природу, имеющую специфический характер.
В современных условиях чрезвычайно усилилась информационная составляющая денег: деньги — это язык рынка. Деньги дают информацию о состоянии экономики не только государства, но и отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц. Сколько денег на счете? Каковы поступления? Откуда?
Какие расходы оплачены? Когда, сколько, как часто? Об этом свидетельствуют записи на счетах. В таблице 2.1 приведена классификация форм и видов денег.
Субституты денег
Источник: intuit.ru
История золота как денег
Золото было выбрано деньгами в результате естественной конкуренции. На протяжении всей истории люди испробовали множество других вариантов (бусы, зерна, различные промышленные металлы и др.), но по той или иной причине они не смогли удержать свой статус в течение длительного периода времени.
Первые золотые монеты появились около 560 года до нашей эры. Со временем большие количества золотого металла стали хранить на складах. Позже были придуманы бумажные расписки, подтверждающие, что золото находится на депозите. Эти квитанции были оборотными инструментами торговли и коммерции, которые могли быть переданы другим лицам.
Их нельзя назвать настоящей валютой, но они стали предполагаемыми предшественниками современной чековой системы. Владельцы складов («банкиры») решили, что им нужно найти способ увеличить свою прибыль. Заработка на депозитарных услугах и хранении ценных бумаг было недостаточно.
Поскольку большая часть драгоценного металла оставалась на хранении, и большинство операций предполагало обмен или передачу бумажных квитанций, они решили выдавать «ссуды» золота / денег другим лицам и взимать проценты. Совокупные суммы выданного в долг золота не могли превышать количество хранимого драгметалла.
И банкиры надеялись, что не так много вкладчиков решат выкупить свое физическое золото в один и тот же момент. К этому времени уже сложилось понимание того, сколько золота необходимо держать в доступе для удовлетворения текущего ежедневного спроса на его изъятие. Склады (банки) начали выдавать ссуды в виде расписок под залог золотого металла, находящегося на депозите, что не должно было стать проблемой, пока люди продолжали использовать для сделок бумажные расписки. А редкие случаи изъятия актива из хранилища встречали с улыбками на лицах. Все в порядке вещей.
Система казалась рабочей, но «банкиров» снова что-то не устроило. Вскоре они начали выдавать новые ссуды / расписки на золото, которого не существовало. Конечно, они не видели необходимости сообщать кому-либо о своих действиях, и в квитанциях по-прежнему говорилось, что они подлежат обмену на фиксированное количество драгметалла. И те, кто хотел забрать свое физическое золото, по-прежнему могли это сделать. До определенного момента.
В начале двадцатого века бумажная валюта США была выпущена с четким заявлением о том, что ее можно обменять на определенное количество золота (и серебра) по фиксированным курсам. Кроме того, драгоценные металлы находились в обращении одновременно с бумажной валютой, и они были взаимозаменяемы. Одно было якобы не хуже другого.
Затем относительно стоимости бумажных денег возникли вопросы, и все больше людей, компаний и стран отдавали предпочтение настоящим деньгам — золоту. Драгоценного металла не хватало для удовлетворения спроса, а тот объем, что был доступен, банки и правительство отдавать не желали.
В 1933 году президент Рузвельт издал указ, «запрещающий хранение золотых монет, золотых слитков и золотых сертификатов на территории континентальных Соединенных Штатов». В 1964 году Соединенные Штаты прекратили использовать серебро при чеканке монет, находившихся в обращении в качестве законных платежных средств. А в 1971 году президент Никсон приостановил конвертацию доллара США в золото для иностранных государства. В течение последних сорока пяти лет возможности конвертировать доллары (то есть бумажную валюту) в золото (то есть деньги) не было. А то, что мы сегодня называем деньгами, на самом деле всего лишь бумага, которую можно использовать для покупки реальных денег — золота.
Источник: www.zolotoy-zapas.ru
Становление роли золота как денег.
История золота насчитывает около шести тысячелетий. Раньше оно выступало как гарантия стабильности национальных валют, было преградой для правительств в печати избыточного количества бумажных денег, а также защищало сбережения людей от инфляционных проблем. Государства, которые в управлении своей финансовой системой не применяли золотомонетный стандарт, наиболее часто подвергались инфляционным потрясениям[12].
Изначально во всем мире господствовал натуральный обмен. Только лишь, когда деньги стали использоваться в качестве всеобщего эквивалента при обмене, такие металлы, как бронза, серебро и золото, заняли господствующие позиции в денежной сфере. На Парижской конференции 1867 г. золото было признано единственной формой мировых денег.
Но, необходимо заметить, что именно с развитием капитализма, а также возникновением коммерческих банков начинают постепенно выступать кредитные деньги (бумажные деньги). Золото же с появлением бумажных денег начинает постепенно вытесняется из сферы наличного денежного обращения. Но, несмотря на это, оно все же остается единственным резервным активом, как во внутреннем денежном обороте, так и в сфере международных валютных отношений.
В данном случае происходила так называемая демонетизация золота, под которой понимается прекращение выполнения золотом роли денег и превращение егог в высоколиквидный товар, то есть товар, который без потери своей стоимости легко превращается в деньги. На сегодняшний день золото становится одним из высоколиквидных активов, в котором держат свои средства физические и юридические лица, а также государство. Золото во всех странах активно используется как резервы центральных банков для поддержания стабильности национальной валюты.
Золотые деньги в свою очередь неплохо отвечали требованиям рынка. Необходимо заметить, что большинство исследователей того времени отождествляли деньги с этим металлом. К. Маркс неоднократно указывал, что деньги по своей природе — это золото и серебро. Но указанное утверждение было возможным лишь для того времени. На основании этого становится явным, что понятия золота и денег фактически являются идентичными.
Ранее денежные системы и соответственно денежное обращение основывались на золотом стандарте. Это имело свои преимущества:
1. В условиях золотого стандарта эмиссионный центр страны не может начать кредитную политику, поэтому невозможен денежный бум и спад.
2. Золотой стандарт способствует выравниванию торговых балансов, а также обеспечивает углубление мировой торговли и мобильность капитала.
3. Золотой стандарт обеспечивает стабильность банковской системы, так как внутренняя и внешняя ценовая стабильность позволяет банкам выдавать кредиты под меньший процент, а также обеспечивать вкладчикам сохранение покупательной способности во времени[13].
Но, необходимо заметить, что система золотого стандарта также имеет и ряд недостатков:
1. Поскольку золотой стандарт может быть отменен, он не гарантирует сохранения постоянной покупательной способности.
2. Исследователи, выступающие против золотого стандарта, часто утверждают, что цикличность развития экономики какой-либо страны сохранится и в условиях золотого стандарта. Действительно, если система основана на нарушении принципа стопроцентного резервирования, то золотой стандарт не защитит от возможности центрального банка порождать кредитную экспансию и экономический цикл. В противном случае золотой стандарт не дает возможности экономической системе проходить через различные фазы экономического цикла[14].
3. Как утверждают некоторые специалисты, в современном мире бюрократия и финансовые элиты не заинтересованы в том, чтобы золото использовалось в качестве денег, а, следовательно, возврат к золотому стандарту невозможен.
Но, несмотря на приведенные выше недостатки использования золота, в мире все значительнее развивается идея создания новой международной резервной валюты, которая находит все больше сторонников. Например, по мнению бывшего главы ФРС США Пола Волкера, которое он высказал на одном из своих выступлений, глобальной экономике требуются глобальные валюты. Один из вариантов такой валюты предлагают назвать DEY (Dollar, Euro, Yen) или Terra (от лат. «земля»). Другой вариант — INTOR, в состав которого планируется включить золото (с долей 50 %), доллар США (22,5 %), евро (14,5 %), йену (7,5 %) и фунт стерлингов (5,5 %). Некоторые эксперты видят прообразом глобальной валюты цифровую золотую валютную единицу (ЦЗВЕ), которая уже используется на торгах Лондонской золотой биржи и при торговле золотом в ОАЭ[15].
Следует заметить, что мировая валютная система (МВС) прошла свой эволюционный путь развития, который выражался в смене ее основных типов. Сейчас в мире закрепился Ямайский тип валютной системы, по которому золото утратило денежные функции, но благодаря его реальной ценности за ним сохранилась роль чрезвычайных мировых денег и резервного актива.
В условиях стремительного развития мировой экономики золото в экономическом смысле прошло ряд преобразований и изменило свои функции. Одна из основных его функций при золотом стандарте — это мера стоимости. С момента принятия Ямайской валютной системы во всем мире была отменена официальная цена золота, прекращен обмен долларов на золото.
Функция денег как средства образования сокровищ с уходом золота из обращения характеризуется новыми моментами. Сокровище выступает в качестве страхового фонда государства и частных лиц.
Итак, подводя итоги рассматриваемого параграфа, следует сказать о том, что золото на протяжении многих лет выполняло функцию денег, что даже между понятиями золота и денег ставили знак равенства. Сегодня же функция денег фактически утрачивается золотом. С приходом Ямайской валютной системы золото стало выступать в качестве страховых фондов государства для регулирования валютного обращения и стабилизации курса валют.
Источник: cyberpedia.su