Фонд на золото или металлический счет

Обезличенный металлический счёт (ОМС) открывает банковская организация, чтобы учитывать драгоценные металлы. Доходность зависит от динамики стоимости металла, в котором счёт открыт (в золоте, серебре, платине и палладии). В большинстве случаев ОМС открываются и обслуживаются бесплатно. Зачисление на счёт и выдача с него может производиться как в драгоценном металле, так и в денежном эквиваленте. При этом банк покупает или продаёт металл за рубли (валюту) по текущему курсу.

Суть понятия

Если слиток является «живым» реальным золотом, то обезличенный металлический счёт – виртуальным золотом. ОМС – счёт в банке, который открывается в металле и измеряется в граммах (начисление процентов также производится в граммах). Счёт называется обезличенным, так как при регистрации движения средств, учитывается лишь масса списания или прихода. Физические признаки (например, масса, производитель, проба, серийный номер и прочее) не учитываются. Операции по ОМС не требуют перевозки, не изменяются и условия хранения золота.

Инвестиции в золото: Что лучше, металлический счёт в банке или покупать физическое золото? #Shorts

В случае с ОМС владелец не получает на руки физический металл. Это означает, что не нужно обеспечивать его хранение, приобретать сейф и пр. Покупка виртуального драгметалла через ОМС не облагается налогом на добавленную стоимость. Поэтому приобретение через обезличенный металлический счёт выгоднее на 18% чем покупка слитка золота.

ОМС является гибридом счёта в банке до востребования и инвестиционного инструмента. Клиент покупает какое-либо количество виртуального драгметалла и ждёт его подорожания. При этом имеется возможность пополнения, частичного вывода средств или закрытия в любой момент без штрафных санкций и потери накопленной прибыли.

При открытии обычного банковского вклада клиент выбирает валюту. При открытии ОМС выбирается драгметалл. Наибольшей популярностью пользуется золото, которое считается самым стабильным. Серебро занимает второе место, в очень редких случаях выбирают палладий и платину. С курсом стоимости драгметаллов можно ознакомиться на официальном сайте Центрального Банка РФ.

Открытие

Покупать драгметаллы через ОМС целесообразно, так как он является:

1. Хорошим способом сохранения сбережений. Определённое количество золота это столько же этого драгметалла и через много лет. Стоимость активов может подниматься и падать, но исторически цена золота растёт.
2. Удобным долгосрочным вложением. Инвесторы всего мира сохраняют часть своих сбережений на металлических счетах.

Процедура открытия ОМС состоит из следующих действий:

• Выбрать драгметалл. Следует учитывать, что банки устанавливают разную стоимость купли/продажи;
• Обратиться в банк, стоимость драгметалла в котором показалась приемлемой. Для оформления нужен будет паспорт. В некоторых банках просят предъявить ИНН;
• Определиться с суммой вложения. На эти деньги банк продаст соответствующее количество драгметалла в соответствии со своими котировками и учтёт его на ОМС. Банки определяют разный размер минимального приобретения. Обычно минимальный объём при купле/продаже золота и серебра составляет 1 грамм. По палладию и платине объём может быть намного выше. Чем больше объём драгметалла, тем выгодней курс купли/продажи;
• Открыть текущий банковский счёт и внести на него денежные средства. При покупке драгметалла деньги переведутся на ОМС. На счёт они вернутся в случае продажи. Обычно открытие и обслуживание таких счетов бесплатное. Если стоимость драгоценного металла поднимется, можно продать его банку. Продажа осуществляется мгновенно, деньги можно сразу вывести со счёта.

Виды

Обезличенные металлические счета отличаются оговоренным сроком хранения сбережений. Для инвестора важна цель открытия счёта. ОМС бывают:

Инвестиции в золото: ETF, Слитки, Металлические счета

1. Срочными (депозитными).
2. Текущими (до востребования).

Срочные металлические счета сравнимы с обычными вкладами, но отличаются начислением процентов не в денежной форме, а в граммах драгметалла. В настоящее время являются довольно редкой разновидностью обезличенного металлического счёта. Вкладчик получает прибыль, когда растёт курс стоимости драгоценного металла в мире. Этот способ подходит для сбережения средств и для долгосрочных вложений (сроком до пяти лет и больше).

Текущий металлический счёт подходит вкладчикам, планирующим получить доход на динамике курса. Проценты по ОМС до востребования не начисляются, но вкладчик имеет возможность управлять средствами: в любое время произвести пополнение или списание. Текущий обезличенный металлический счёт открывают люди, которые интересуются спекуляцией и «играют» на котировках. Какова вероятность получения дохода и в каком размере предугадать невозможно.

ОМС можно открыть, выбрав один из четырёх драгоценных металлов. Статистика доходности инвестиционных металлов:

Место	Драгоценный металл	Доходность
I	Палладий	31%
II	Серебро	26%
III	Золото	25%
IV	Платина	6%

Плюсы и минусы

Многие люди при инвестициях в драгметаллы делают выбор в пользу обезличенных металлических счетов, а не приобретают физическое золото или платину. Это объясняется тем, что ОМС не облагается НДС. При покупке слитка взимается НДС, составляющий 18% от стоимости приобретения. Серьёзное основание задуматься об окупаемости вложения.

У обезличенных металлических счетов имеются преимущества и недостатки:

Преимущества	Недостатки
Высокая ликвидность, которая обеспечивается быстрой конвертацией вложений в деньги	В РФ нельзя производить межбанковские операции по ОМС
Невысокая степень рисков по сравнению с банковским вкладом в валюте	Продажа ОМС облагается НДФЛ в размере 13% (если прошло меньше трёх лет с момента открытия)
Отсутствует необходимость сертификации драгметалла, проверки качества и состояния, регистрации операций в налоговой инспекции	Если клиент решит вывести с ОМС реальные металлические слитки, придётся заплатить НДС (18% от стоимости)
Низкий порог вхождения. Каждый гражданин РФ в состоянии приобрести 1 грамм золота, который необходим для открытия ОМС	Владельцев ОМС не защищает закон о страховании вкладов. Поэтому, если банк станет банкротом или у него отзовут лицензию, у заёмщика будут серьёзные проблемы
Не взимается НДФЛ (13%) если металлический счёт закрывается через 3 года или больше после открытия
Отсутствуют затраты на размещение драгметалла и логистику	Доход никто не гарантирует, как и при других вариантах вложений возможны убытки
Риск по порче и утрате драгметалла банк берёт на себя
Счёт чаще всего открывается бесплатно, отсутствуют комиссии за проведение операций	На ОМС до востребования не начисляются проценты
Небольшой по сравнению с реальным золотом спрэд
Простота открытия ОМС. Обычно это можно сделать при помощи одного клика из личного кабинета банковской организации	Банки самостоятельно устанавливают стоимость продажи/покупки драгметалла. Это может существенно сократить прибыль вкладчика
Удобное управление. Нет необходимости постоянно управлять счётом. Так как счёт бессрочный, не нужно его переоформлять

Налогообложение и страхование

При получении прибыли с ОМС взимается подоходный налог в размере 13%. Большинство банковских организаций берет роль налогового агента на себя и взимают налог при перечислении денег клиенту. Когда банк не оказывает подобную услугу, клиент сам должен подать декларацию в налоговые органы и оплатить НДФЛ. Подоходный налог не взимается в следующих случаях:

• Если драгоценный металл находился на ОМС 3 года и больше;
• Если общая выручка за проданный металл не превышает 250 т. р. в год. Налоговую декларацию при этом всё равно нужно сдавать.

Средства на обезличенных металлических счетах не попадают в систему страхования вкладов. При наличии такого счёта в банке, который объявит себя банкротом (или у него отзовут лицензию) никаких страховых выплат не будет. Поэтому открывать ОМС необходимо в очень надёжном банке.

Источник: vfinansah.com

Обезличенный металлический счет (ОМС)

В этой статье я Вам кратко расскажу о том, что такое обезличенный металлический счет ( ОМС ), почему я считаю этот способ вложения средств в банке наиболее выгодным по сравнению с долгосрочными вкладами и вкладами в иностранную валюту, какие преимущества и недостатки ОМС, в каких банках лучше открыть такой счет, на что обращать внимание при вложении средств на металлический счет, сколько можно заработать на ОМС, где можно узнать цены на металл и прогнозы с аналитиков.

Кратко о долгосрочных рублевых и валютных вкладах

Денежные вклады до востребования, предоставляемые банками, имеют процентную ставку меньшую, чем уровень инфляции в нашей стране (на 2012г уровень инфляции в России составил 6,6%). И лишь срочные вкладысо сроком в среднем от 6 месяцев могут сберечь Ваш капитал от инфляции и даже приумножить его. Годовая процентная ставка таких вкладов колеблется в пределах от 4,75% до 8% на срок 6 месяцев и от 5,35% до 11,5% – при вложении средств на срок от 1 года до 3 лет. Процентная ставка зависит от срока вклада, валюты, суммы вклада, а также от начисления и снятия процентов по вкладу. К этому можно добавить, что в случае, если Вам срочно потребуются вложенные средства, то при расторжении договора процент по вкладу возможно будет снижен, опять же все зависит от условий договора.

Краткую информацию о срочных вкладах Сбербанка, ВТБ 24, Промсвязьбанка и Банка Москвы вы можете получить здесь (на данный момент информация по вкладам является устаревшей, однако, условия и процентные ставки практически не изменились, более точную информацию Вы можете посмотреть на официальных сайтах банков, где для вкладчиков также имеются онлайн калькуляторы).

Второй вариант вложения средств в банк – валютный вклад. Процентные ставки по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублевым. Даже если учесть стабильный рост курса валюты к рублю (я писал об этом в статье про курс юаня) по доходности валютный вклад сравним с рублевым. Чтобы получить хорошую выгоду с валютного вклада нужно сделать верный прогноз.

Третий вариант вложения денежных средств, о котором пойдет речь в данной статье, это открытие обезличенного металлического счета (сокращенно ОМС).

Открытие обезличенного металлического счета (ОМС)

Согласно положению ЦБ РФ от 01.11.1996 г. N 50, обезличенный металлический счёт (ОМС) — счет, открываемый в банке для учёта движения металла в обезличенной форме, на котором отражается металл в граммах без указания индивидуальных признаков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.) и осуществления операций по их привлечению и размещению.

Услуги по операциям с ОМС предоставляют не все банки, а наиболее крупные. В качестве драгоценного металла может выступать золото, серебро, платина и палладий хотя некоторые банки осуществляют торговлю только золотом и серебром. Вы, наверное, уже заметили, что палладий в отличие от других драгметаллов не используется в ювелирном деле, его основная область – машиностроение. Падения и скачки в графиках котировок (цен) палладия происходят за меньшее время, поэтому с одной стороны он сложно поддается прогнозу, с другой – если правильно спрогнозировать, то результат не заставит себя долго ждать. Золото – наиболее стабильный металл.

Следует отметить, что вклад в ОМС также связан с определенным риском. Цена продажи металла банком всегда выше цены покупки и прибыль вы начнете получать только когда цена покупки будет больше, чем продажи на тот момент, когда вы делали вклад, вкладывать в драгоценный металл следует, в случае если вы уверены в стабильности своего финансового положения и знаете, что в течение 2-3 лет у вас не возникнет надобности обналичивать ваш счет. Тем самым вы практически исключите вероятность проиграть на разнице между ценами покупки и продажи металла банком, а вот вероятность получить выгоду возрастет до максимума.

В каких банках открывать счета?

Денежные средства на ОМС не попадают под закон о страховании вкладов от физических лиц, поэтому в случае банкротства банка возврата средств, хотя бы частично, вам придется ждать дольше всех остальных, а можете и не дождаться. Поэтому нужно открывать счета в надежных и больших банках.

Прежде чем открывать или пополнять счет обратите внимание на разницу между ценой покупки и продажи металла банком, она не должна быть слишком большой (сравнивайте с разницей в других банках) и конечно же сравните цены продажи одного грамма металла. Также узнайте в банке как часто у них меняются котировки, возможно и то что днем цена покупки металла банком будет высокой, а к вечеру когда вы придете в банк, чтобы продать металл и забрать обратно свои деньги, цена упадет и с каждого грамма вы получите меньшую прибыль.

Сколько можно заработать на ОМС?

Чтобы нагляднее показать Ваш доход при вложении средств в ОМС, я воспользуюсь калькулятором доходности обезличенных металлических счетов с сайта банка ВТБ 24. Вы можете сами воспользоваться калькулятором на странице сайта vtb24.ru

Из рисунка наглядно видно как можно преумножить свой капитал на 16,49% использовав небольшой скачок (во временном интервале обведен синим цветом) в стоимости драгоценного металла (в данном случае серебра). Обратите внимание, что это не годовой процент, с момента покупки металла у банка до момента продажи прошло чуть больше месяца (с 07.08.2012 по 20.09.2012), а доход 200 тысяч составил почти 33 тыс. рублей. Ранее в 2011 г. был еще более сильный скачек цены на серебро (я обвел его красным цветом), на котором с 200 тыс. за 2 месяца Ваш доход составил бы около 70 тыс. руб.

Где можно посмотреть аналитические прогнозы на драгметаллы?

Многие банки, предоставляющие услуги по работе с ОМС, размещают на своих сайтах прогнозы собственных аналитиков по рынку драгоценных металлов, а также предоставляют возможность подписаться на рассылку новостей и аналитических прогнозов по электронной почте.

Мои статьи по курсу драгоценных металлов содержат аналитику зарубежных компаний таких как HSBC, Citi, Shanghai Gold Exchange и др. (все статьи по рынку металлов и валют я размещаю в рубрике “Прогнозы“). Статьи по аналитике рынка драгоценных металлов на 2014 год:

• Платина, прогноз курса на 2114 год;
• Ряд причин роста цен на палладий в 2014 году;
• Рынок драгоценных металлов в 2014 году.

Если вы собрались инвестировать в золото обязательно прочтите эту статью: “Спрос – важный фактор в формировании стоимости золота“.

В заключении я подведу итоги по преимуществам вложения средств в ОМС перед долгосрочными вкладами:

ПРЕИМУЩЕСТВА ОМС:

• В отличие от вложения средств в иностранную валюту ОМС легче поддается прогнозу и в долгосрочной перспективе всегда принесет доход;
• В случае если Вам срочно понадобятся средства, обналичивание ОМС в банке не составит никакого труда;
• При правильном прогнозировании Вы получите больший процент от вложенных средств за меньший период;
• Долгосрочные вклады как правило ограничены минимальным вложением от 300 тыс. руб., чтобы открыть ОМС например для золота вам достаточно будет купить у банка один грамм золота (в банке ВТБ и того меньше – 0,1 грамма).

Если говорить о преимуществах ОМС перед вложениями в иностранную валюту, то динамика цен на драгметаллы, как правило, легче поддается прогнозу, а в долгосрочной перспективе вложение средств в ОМС всегда будет прибыльным.

Если говорить о преимуществах ОМС перед покупкой слитков драгметалла, то они будут следующими:

• При покупке и продаже драгметалла в обезличенном виде отсутствует налог на добавленную стоимость (НДС);
• В стоимость драгметалла не войдут издержки, потраченные на изготовление самих слитков, их транспортировку и хранение;
• Общий учет всего металла производится банком, риски связанные с его утратой берет на себя банк;
• Гораздо проще обналичить обезличенный металлический счет, нежели продать слитки, ведь при их продаже вам нужно будет проверить их массу, целостность и подлинность.

К НЕДОСТАТКАМ ОМС можно отнести следующее:

• На ОМС не происходит начисления процентов;
• Денежные средства на ОМС не попадают под закон о страховании вкладов физических лиц.

Надеюсь, Вам помогла моя статья, желаю Вам успехов и роста Вашего пассивного дохода.

Источник: investmany.ru

Вклад в валюте или обезличенные металлические счета. Что выбрать?

Кроме депозитов в национальной валюте, в банках есть возможность открыть вклад в долларах или евро. Депозит в валюте характеризуется следующими чертами:

• Процентная ставка ниже, чем по рублевому
• Возможность получать дополнительный доход на росте курса валют
• Высокая стабильность и доходность в периоды кризиса, а в периоды стабильной экономики – низкая доходность
• Доступны дополнительные опции по условиям депозитного счета: пополнение, частичное снятие, автоматическая пролонгация, капитализация процентов или снятиеперевод процентов, дистанционное управление
• Подлежат обязательному страхованию АСВ в эквиваленте до 700 000 рублей
• Возможность потерять часть средств при росте курса нацвалюты

Условия для открытия вклада в валюте

Открыть валютный вклад можно в отделении или дистанционно через интернет-банк. Чтобы открыть депозит в отделении, нужно:

1. Подойти в офис с паспортом
2. Открыть валютный депозит
3. Изучить условия договора на открытие и обслуживание
4. Внести сумму на счет в валюте или в рублях, которые будут сконвертированы по текущему курсу банка, и зачислены на счет уже в валюте

Для открытия валютного депозита в интернет-банке, нужно:

1. Открыть личный кабинет, если он еще не открыт
2. Пополнить счет системы в отделении или через свою пластиковую карту. Конвертировать средства из рубля в валюту можно также в интернет-банке, при этом курс будет выгоднее в среднем на 5-10 копеек.
3. Валютный депозит можно открыть в своем кабинете. В этом случае клиент может управлять им самостоятельно: пополнять, снимать, закрывать и открывать новые счета.

Налогообложение

С доходов, получаемых в виде процентов по валютному депозиту, взимается налог в том случае, если процентная ставка по вкладу превысит 9%. Если такая ситуация возникает, то банк самостоятельно удерживает сумму налога из процентов, причитающихся вкладчику.

Реальная ситуация фактически по всем банкам такая, что практически ни в одном из них нет предложений по валютным вкладам с процентной ставкой выше 9%, поэтому доходы не попадут под налогообложение.

Страхование

Вклад в валюте подлежит обязательному страхованию в сумме, эквивалентной 700 000 рублей. Сумма страхового возмещения рассчитывается по курсу на день наступления страхового случая.

Для получения возмещения вкладчик должен обратиться в АСВ с заявлением по установленной форме и паспортом.

Обезличенный металлический счет

ОМС представляет собой банковский счет, на котором хранится количество металла в обезличенном виде, зачисленное по курсу банка в день обращения. В отличие от валютных депозитов, вклады в ОМС обладают следующими особенностями:

• Надежная степень защиты от инфляции
• Рост стоимости металла в среднесрочной или долгосрочной перспективе
• Отсутствуют ограничения на операции (в любой момент можно открывать и закрывать, нет минимальной суммы для открытия, пополнение и полное снятие по желанию клиента, высокая доходность в периоды роста стоимость металла)
• Срок действия не ограничен
• Банк обязуется выкупить у клиента металл по первому обращению
• Металл не выдается в физической форме, а на счет зачисляется сумма, эквивалентная его стоимости

Страхование обезличенных металлических счетов

Средства на ОМС не подлежат обязательному страхованию АСВ. Это значит, что в случае ликвидации банка, вкладчики попадут в общую группу ожидания возмещения, а возмещения, как бывает в случае с обычными вкладами, производиться не будут.

Как открыть обезличенный металлический счет?

1. Подойти в отделение банка с паспортом.
2. Открыть текущий счет и ОМС.
3. Ознакомиться с условиями открытия и ведения счетов
4. На счет зачислится сумма, эквивалентная стоимости металла на день открытия ОМС
5. Покупать и продавать металл можно в любой момент, а также закрывать счет

Налогообложение средств на обезличенных металлических счетах

Доходы, полученные от продажи металла, подлежат налогообложению. В этом случае, банк не является налоговым агентом, как в валютных вкладах, и клиенту придется самому идти в налоговую службу и отчитываться о своих доходах, полученных от продаж.

Налог 13% взимается от суммы дохода минус налоговый вычет 250 000 рублей, если ОМС действует меньше трех лет. Если ОМС действует больше трех лет, то доход от сделок не будет подлежать налогообложению.

Что лучше — валютный вклад или ОМС?

В периоды кризисов лучше остановиться на валютном вкладе. На нем можно получить дополнительный доход от роста курса. Цены на металл в периоды кризисов имеют свойство понижаться или оставаться на одном уровне.

В периоды стабильной экономики цена на металл имеет свойство расти, поэтому можно получить больше дохода на росте. Валюта в спокойное время практически не растет.

В краткосрочной перспективе (до года) лучше воспользоваться валютным вкладом, ОМС принесет хороший доход в долгосрочной перспективе (от года).

Поскольку средства на ОМС не страхуются банком, то предпочтительнее выбрать валютный депозит. Либо выбрать надежный банк, риск банкротства которого минимален.

Если планируется управлять средствами дистанционно, то валютный вклад будет предпочтительней, ведь ОМС открыть и управлять им удаленно нельзя.

Автор статьи, эксперт по финансам
Дмитрий Тачков

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет.

Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Источник: investor100.ru