Функции бумажных денег кредитных денег и золота

Эволюция денег – это процесс видоизменения денежной системы, развития отдельных функций и форм денежных средств.

Функции денег и история их возникновения

Основу экономики составляют деньги. Они представляют из себя всеобщий эквивалент, который выполняет при функционировании экономической системы четыре важные функции, а именно, деньги:

• позволяют соизмерить стоимость (ценность) товаров и услуг относительно друг друга (мера стоимости);
• являются средством, с помощью которого происходит обмен и распределение товаров и услуг в экономике (средство обращения);
• используются для погашения задолженностей, образованных из-за несовпадения по времени передачи имущества (средство платежа);
• сохраняют свою покупательную способность и переносят ее в будущее (средство накопления).

Деньги имеет большую историю. Первые прообразы денег использовались еще в первых полугосударственных образованиях. До денег функционирование экономики базировалось на бартере, долге, даре.

История бумажных денег — Мудреныч (История на пальцах)

В качестве денег первоначально использовали различные вещи (например, скот, мех, ракушки и т.д.). В то время форма денег была товарной. Постепенно с усложнением и расширением товарно-денежных отношений в роли денег все чаще стали использовать металлы – золото, серебро, медь, бронза, железа – в форме слиток и монет.

Сущность бумажных и кредитных денег

Практика ведения торговли подтолкнула человечество к необходимости создания бумажных денег (банкнот). В экономической науке эта форма денег называется фиатной, что означает их базирование на знаках стоимости, которые лишь заменяют реальные деньги, т .е. реальная покупательная способность бумажных денег как некого товара намного меньше покупательной способности, вменяемой им денежными властями государства.

Условием существования бумажных денег является их признание в таком качестве обществом, чью волю выражает государство. Именно государство объявляет бумажные деньги законным платёжным средством на своей территории, хотя их стоимость несоразмерна с объявляемым номиналом.

«Эволюция бумажных и кредитных денег в денежной системе постиндустриального общества»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы

Товарное производство развивалось по такому пути, что купля-продажа товаров и услуг все чаще стала осуществляться с рассрочкой платежа (т.е. в кредит). В связи с этим возникла предпосылка для создания и использования кредитных денег.

Кредитные деньги представляют собой специальным образом оформленный долг (т.е. права имущественного требования к гражданам и организациям в будущем), который может быть использован держателем для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Кредитные деньги, в первую очередь, предназначены для выполнения такой функции денег, как средство платежа.

Кредитные деньги, как правило, оформляются в виде передаваемой ценной бумаги, такой как чек, вексель. Ею предусмотрен определенный срок, в течение которого производится оплата по долгам, или устанавливается право (обязанность) на оплату долгов в любое время по первому требованию. Надо отметить, что кредитным деньгам присущ риск неисполнения требования.

Экономическое значение кредитных денег заключается в следующем:

• придать денежному обороту большую эластичность, т.е. сделать его способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах;
• осуществлять экономию действительных (металлических) денег;
• способствовать развитию безналичного оборота.

Роль денег в денежной системе постиндустриального общества

Современное постиндустриальное общество отличается высокими темпами научно-технического прогресса, основу которого составляет развитие электронно-вычислительной техники. Благодаря этому в ряде развитых стран Запада уже во второй половине ХХ века начали создавать и эксплуатировать автоматизированные электронные установки для обработки чеков и ведения текущих счетов.

Стало возможным совершение платежных операций через передачу электронных сигналов посредством технических устройств и систем связи. Таким образом, потребность в материальных носителях денег в настоящее время стремится к нулю.

Бумажные и кредитные деньги заменяются на свои аналоги в безналичной форме. Первоначально подобным аналогом стала банковская (пластиковая) карточка. Она оснащена специальным чипом, через который в терминалах оплаты устанавливается связь с тем банком, где открыт счет держателя карты. Получив через эту связь команду и подтвердив ее подлинность через ПИН-код, банк списывает указанную сумму денежных средств со счета и перечисляет ее на счет продавца.

• Вместо бумажных денег (банкнот) используются дебетовые карты, привязанные к обеспеченным счетам, т.е. на них лежат денежные средства клиента банка.
• Вместо кредитных денег (чеков, векселей) используются кредитные карты, привязанные к необеспеченным счетам, т.е. на них лежат денежные средства банка, и, если клиент их расходует, он должен будет их вернуть в определенный срок.

Первоначально дебетовые и кредитные банковские карты делались из пластика, т.е. имели материальную основу. Так делается до сих пор, однако в последние годы все большее распространение получают виртуальные карты. Они не имеют материального носителя, являются аналогами пластиковых карт, но загружаются в мобильных приложениях Интернет-банка. Т.е. сейчас для оплаты операций люди используют свои смартфоны как средство платежа, в котором загружена информация о дебетовой (кредитной) карте и установлена связь со счетом, открытым в коммерческом банке.

Кроме того, клиенты банка получили возможность управлять своими денежными средствами, внесенными на счет в банк, через системы дистанционного банковского обслуживания. Речь идет про создание и использование электронных денег, которые занимают все большее место в экономической жизни человеческого общества. Ожидается, что в ближайшее время мировая экономика полностью перейдет на безналичные способы расчета.

Источник: spravochnick.ru

4. Возникновение, сущность и функции денег. Современные виды денег

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом.

В зависимости от исторических условий роль денег у различных народов и в различные эпохи выполняли разные товары: скот, меха, шкуры и др. С течением времени роль денег перешла к благородным металлам – золоту, серебру, которые обладают рядом полезных свойств: стабильностью; портативностью; сохраняемостью (износостойкостью); однородностью; делимостью; узнаваемостью.

Все это делает золото и серебро наиболее пригодными для выполнения денежных функций. Однако золото и серебро после их выделения из всех товаров сохраняют товарную природу, так как по-прежнему обладают потребительной стоимостью и стоимостью.

Деньги выполняют пять функций, в которых проявляется их сущность:

1) деньги как мера стоимости. Величина стоимости товаров измеряется посредством приравнивания их к определенному количеству денег. Деньги служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей. Но это не означает, что деньги делают товары соизмеримыми. Основой соизмеримости товаров является заключенный в них абстрактный, общественно необходимый труд;

2) деньги как средство обращения. Товары бросают на деньги влюбленные взоры в форме цен. За выражением стоимости товара в идеальных деньгах следует превращение товара в действительные деньги, его продажа. После чего товаровладелец за вырученные деньги покупает другие товары;

3) деньги как средство образования сокровищ, накоплений и сбережений. За деньги в любое время можно получить любой товар. Поэтому они становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Стремление к обладанию богатством побуждает товаровладельцев накоплять деньги. Но для этого необходимо, чтобы за продажей Т – Д не следовала купля Д – Т. В этом случае деньги извлекаются из обращения и превращаются в сокровище;

4) деньги как средство платежа. Товары не всегда могут продаваться за наличные деньги, так как к моменту появления на рынке, одного товаровладельца со своим товаром у других товаровладельцев часто еще нет наличных денег. Когда товары продаются в кредит, средством обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства, например, векселя. По истечении срока обязательства заемщик обязан уплатить кредитору указанную в обязательстве сумму денег.

Служа средством погашения долгового обязательства, деньги выполняют функции средства платежа;

5) мировые деньги. Международные экономические отношения вызывают необходимость функционирования денег на мировом рынке. Здесь они обслуживают: внешнеторговые связи, международные займы, военные контрибуции.

Мировые деньги имеют следующие три назначения:

– мировое платежное средство. Существует международный кредит. В течение года страна должна уплачивать определенную сумму денег другим странам за ввезенные товары, за полученные ранее займы и т. д. А ей, в свою очередь, причитается известная сумма денег с других стран. Если платежи превышают поступления, то золото вывозится из страны в качестве средства платежа;

– международное покупательное средство. Страна при чрезвычайных обстоятельствах (например, в случае неурожая) будет вынуждена ввозить из-за границы товары. Она оплатит их немедленно золотом. В этом случае мировые деньги будут служить не платежным, а покупательным средством;

– всеобщее воплощение (материализация) общественного богатства. Мировые деньги являются всеобщим воплощением богатства и служат средством перенесения богатства из одной страны в другую. Это назначение мировые деньги выполняют при уплате военных контрибуций, репараций, при предоставлении внешних займов, при ограблении страны и т.п.

Исторически функции денег появились в той последовательности, в какой они изложены в данном параграфе. Две первые функции появились одновременно.

Все пять функций денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи и единстве. Логически и исторически каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

Под универсальной экономической категорией «деньги» понимается множество их разновидностей, различающихся по видам материала, из которого они изготовлены, способам обращения, использования, учета денежной массы, возможностью превращения одних форм денег в другие.

Как известно, деньги – это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, выражающего стоимость других товаров.

Следует отметить основные этапы истории развития денег: первый этап – появление денег с выполнением их функций случайными товарами; второй этап – закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента; третий этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний четвертый этап – постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились электронные виды платежей.

Итак, исторически деньги выделились из общего мира товаров и сами поначалу являлись и обычным товаром, и специфическим товаром – деньгами. Дальнейший ход истории привел к ликвидации товарной формы денег и переходу к новым формам.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег – электронных денег.

Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет.

Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

• первый этап – стирание монет в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
• второй этап – сознательна порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;
• третий этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.

• избыточный выпуск в обращение бумажных денег;
• упадок доверия к правительству, которое выпустило бумажные деньги;
• неблагоприятный платежный баланс.

• абстрактность – на векселе не указан вид сделки;
• бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления акта о протесте;
• обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

• по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство (3 – 6 мес.), банкнота – бессрочное долговое обязательство;
• по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время Центральным банком и имеет государственную гарантию.

• по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота – из функции денег как средства платежа;
• по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение Министерство финансов (казначейство), банкноты – Центральный банк;
• по возвратности – классические банкноты по истечении срока векселя, под который они запущены, возвращаются в Центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а «застревают» в обращении;
• по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

• банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного обращения с динамикой воспроизводства общественного капитала;
• банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;
• прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным балансом (ФРГ, Япония и др.).

Источник: studfile.net

Виды, сущность и функции денег

Финансы давно стали привычной частью жизни каждого человека. Они позволяют приобретать необходимые товары и услуги, оплачивать счета. При этом функции денег, их свойства и виды известны не всем. Рассмотрим подробнее, что понимают под термином «деньги» и какими особенностями они обладают.

Определение понятия «деньги»

Простыми словами «деньги» – общепринятая мера стоимости и универсальное средство обмена (платежа). Государство обязывает принимать их в качестве оплаты (законы ФЗ №86, ГК РФ ст.140). Краткое определение понятия в экономике основано по Марксу – это бумажные, металлические или электронные знаки, которые выступают мерой стоимости при совершении сделок купли-продажи, выполняющие роль универсального и всеобщего эквивалента. Они выражают стоимость абсолютно всех товаров и услуг.

Денежные средства обменивают на любые товары или услуги, определяют их ценность в национальной валюте. Это позволяет производить оценку предметов разных категорий, например, при обмене. Также деньги позволяют оценить труд специалистов различных классов и областей, так как являются универсальным средством вознаграждения за работу.

По версии Маркса, ценность товара определяется квалификацией специалистов, его производивших. Учитываются трудовые и временные затраты. Например, производство автомобиля высокопрофессиональными сотрудниками дороже, чем «кустарное» изготовление любителями. В первом случае времени уходит больше, а квалификация обеспечивает безупречное качество. Все это напрямую влияет на конечную цену: чем больше вложено сил и трудов, тем дороже продукция.

Универсальным средством обмена могу выступать высоколиквидные товары, например, по договоренности автомобиль обменивается на дачу или другой предмет. Но в отличие от денег, товары в определенный момент выходят из обращения. Кроме того, на законодательном уровне определено, что только деньги являются разрешенным платежным средством.

При этом финансы обезличены – бумажные банкноты (билеты Банка России) и монеты не бывают именными, и не могу принадлежать только одному человеку. Иными словами, одна и та же купюра является собственностью гражданина до тех пор, пока находится у него. Но доказать, что она именно его, сложно. Поэтому, найдя деньги на улице, люди имеют право присвоить их, но лишь в тех случаях, когда ситуация не граничит с мошенничеством или воровством.

Денежные средства имеют три основных формы:

1. бумажные (подробнее: о бумажных деньгах и монетах в РФ);
2. металлические;
3. электронные или виртуальные (дополнительный материал: о плюсах и минусах электронных денег).

Если углубиться в терминологию, то деньги, в частности бумажные и металлические, это лишь билеты Банка России (или Центрального Банка иного государства). Их ценность полностью или частично обеспечена золотыми или золото-валютными запасами государства и его финансовым состоянием в целом. Они могут храниться в наличной форме, на руках владельца, и свободно переводиться в безналичную, путем внесения в платежный терминал, банкомат, кассу банка. Таким образом, ценностью финансы наделяют обязательства государства, а сами они являются лишь номинальным эквивалентом.

Ключевые свойства финансов

Денежные средства обладают рядом постоянных свойств:

• Портативность – в малых размерах заключен и малый, и крупный номинал.
• Узнаваемость. Особая форма и расцветка позволяет быстро определить, что это за предмет, его номинальную стоимость.
• Безопасность. Деньги защищены от подделок и несанкционированного изменения номинала.
• Однородность. Отдельные экземпляры не могут иметь собственных отметок или отличий – все банкноты внешне похожи, а в разрезе номинала – идентичны, различаются только порядковым номером и годом выпуска.
• Сохраняемость. Финансы могут храниться длительное время, не теряя номинальной стоимости, физических свойств.
• Делимость или объединяемость. Деньги легко обменять или объединить, благодаря четкому номиналу и высокой ликвидности. При этом они не теряют иных свойств и функций.

Виды денег

Исторически выделяют 4 основных вида денежных средств:

1. товарные;
2. кредитные;
3. фиатные;
4. обеспеченные.

Также существует понятие «действительные деньги», то есть средства, обеспеченные золотом или иными материальными ценностями. Их номинал полностью соответствует стоимости обеспечения, например, цене металла, из которого изготовлена монета. В современном мире финансовые системы построены на фиатных деньгах, так как «золотой стандарт» отменен.

В экономической теории есть еще три вида денег:

• короткие;
• длинные;
• свободные.

Они не используются к обычной жизни, так как имеют узкоспециализированные определения.

Товарные деньги

Товарные деньги (настоящие, натуральные, действительные) – это высоколиквидный или ценный товар, востребованный населением. Это могут быть монеты, отлитые из драгметаллов (золото, серебро, бронза, платина), имеющие сопоставимый номинал. В наше время такая форма финансов противоречит российской денежной системе, но именно товарные деньги являются ее основоположником.

История знает примеры, когда в роли товарных денег выступал скот, зерно, алкоголь. В более ранние времена у различных племен финансы заменяли ракушки, наконечники стрел. В определенные годы в Европе в место мелких монет в обиходе были востребованные тогда железные гвозди.

В 2019 году в России, а также других развитых странах товарные деньги практически не встречаются, так как люди нуждаются именно в универсальных средствах платежа. Отсутствие выраженного дефицита позволяет обменивать монеты и банкноты на любые товары и услуги в удобный момент.

Обеспеченные деньги

Обеспеченные деньги также называют представительскими или разменными. Они представляют собой сертификаты или иные знаки, которые наделяют владельца право получить определенный объем товаров. Например, в Древнем Шумере в их роли выступали фигурки овец или коз, которые можно было обменять на «живой товар».

Говоря проще, это представители товарных денег (востребованного товара признанного универсальным средством обмена). Позже, с развитием финансовой системы, деньги обеспечивались драгметаллами, из которых производились. Ценный металл не теряет стоимости даже при переплавке, например, из монеты можно сделать украшение.

Отмена золотого стандарта исключила обеспеченные деньги из обращения на территории РФ и других стран. Золотой или золото-валютный запас может составлять 99% или 1% от общей массы средств в обращении.

Фиатные средства

Фиатные деньги – это привычные в современном мире банкноты (билеты Банка России), принимаемые государством для оплаты налоговых отчислений и признанные законным средством платежа. Важно, что они не имеют самостоятельной ценности, а затраты на изготовление в разы ниже номинала. Фиатные деньги также называют иными терминами – необеспеченные, декретированные, бумажные, символические, ненастоящие, декретные, потому что без гарантий правительства являются лишь результатом бумажного производства.

Безналичные или банковские (электронные) деньги также относят к фиатным. Но понятие безналичных средств условно, так как речь идет не о деньгах, а о безденежных расчетах, где наличные не участвуют. Пополнение счета в любом банке всегда требует внесения наличности через кассу или банкомат.

К данном виду денег относятся средства, признанные государством на официальном уровне. Поэтому товары или другие предметы, имеющие ценность, к ним не относятся. Даже если речь идет о ценных бумагах, дорожных чеках, изделиях из драгоценных металлов.

Реальная стоимость фиатных денег измеряется исключительно покупательской способностью. То есть количеством товаров и услуг, на которые их можно обменять, возможностью оплаты налогов. Непонимание этого факта развивает «денежную иллюзию», когда человек оценивает свое финансовое состояние по одному признаку – номинальной стоимости банкнот и монет.

Кредитные деньги

В качестве кредитных денег, как правило, выступают определенные долговые обязательства – банковский чек, вексель. Акции и облигации к данному термину не относятся, так как не могут быть использованы в качестве платежного средства. Кредитные финансовые средства обмениваются на товары и услуги согласно указанному номиналу (вексель) или прописанной сумме (чек). Независимо от формы, их ценность зависит от национальной валюты, поэтому они также подвержены инфляции.

«Длинные» и «короткие» деньги

Два термина больше относятся к сфере инвестиций. Под «короткими» деньгами понимают краткосрочные депозиты, которые физические лица оформляют в банковском учреждении. Период владения средствами вкладчика не превышает 12 месяцев. Суммарный объем таких вкладов – показатель краткосрочной ликвидности.

«Длинные» имеют то же определение, но для таких вкладов характерны более продолжительные сроки – свыше 1 года. Чем больше в банке депозитов, тем выше долгосрочная ликвидность.

Свободные финансы

Различные теории, касаемые денежных средств, выдвигал не только К.Маркс, но и другие ученые. Так, немецкий деятель Сильвио Гезелем ввел понятие «свободные деньги». Это финансовые средства, свободные от процентов и используемые лишь с целью их обмена или как меру определения стоимости.

Ярким примером свободных денег служат «шаймуратики», эмитированные в Башкортостане, в деревне Шаймуратово, после финансового кризиса 2008 года. Фактически – это не деньги, а товарные талоны, обмениваемые на различные виды товаров в магазинах согласно номиналу. Их выдавали вместо заработной платы, позже, они были переоформлены в программу лояльности и стали представлять собой аналог подарочных сертификатов.

Талоны или сертификаты лишены многих денежных функций – их накопление не принесет богатства, их нельзя положить на счет в банке. Боле того, со временем они обесцениваются, это стимулирует владельца быстрее реализовать талон и получить товар.

Использование теории Гезеля на практике в 1932 году подтвердило факт, что свободные деньги способы поднять экономику, снизить процент безработицы. В тоже время свободные деньги – угроза монополии Центрального Банка.

Функции и сущность денег

Денежные средства выполняют несколько функций, одной из ключевых является мера стоимости. Каждый товар или услуга оцениваются с учетом произведенных затрат на производство или оказание и измеряются в рублях. Таким образом, есть возможность составления правильной оценки стоимости разнородных предметов, работ, услуг.

Вторая основная функция финансов – средство обращения. Деньги высоколиквидны и мгновенно обмениваются на любые товары и услуги, необходимые человеку. Обмен товара на товар выгоден лишь в ситуации острого дефицита, когда любое количество средств не позволит приобрести желаемый предмет.

Также к главным функциям относят:

• Средство платежа. Самостоятельное значение эта функция получила из-за нестабильности цен при фиксировании долга с его последующим погашением. Так, задолженность по кредиту закрепляют договором, при изменении ставок сумма, которую необходимо вернуть, не изменяется.
• Средство накопления. Финансовые сбережения, которые временно не участвуют в обороте и хранятся в наличной или безналичной форме позволяют перенести их покупательскую способность на будущие периоды. При этом необходимо учитывать и воздействие инфляции. В современном мире стабильное обесценивание денег полностью исключает данную функцию, так как покупательская способность снижается с каждый днем.

Существует и такое понятие, как «мировые деньги», они выполняют функцию платежного средства между государствами. В прежние времена использовались драгоценные металлы, в современном мире им пришли на смену резервные валюты. Но прямые платежи производятся любыми валютами, если проводятся через специальные площадки.

Последняя функция денег – средство формирования богатства. Когда объем получаемых средств выше, чем человек тратит, создается определенный запас. В отличие от накопления, он не имеет конкретной цели и образуется от избытка. В современном мире во главе стоят фиатные деньги, имеющие низкую себестоимость, поэтому роль богатства значит ничтожно мало. Люди могут иметь в сейфе или на счету очень много купюр, но так как они не обеспечены, то подвергаются инфляции, а при дефолте государства превращаются в обычную бумагу или цифры.

Важно понимать, что, несмотря на свою ценность, деньги являются лишь средством измерения стоимости или получения товаров, услуг, иных благ цивилизации. Их сущность, виды и формы – значимый элемент экономической и рыночной систем стран и международных отношений.

Источник: finansy.guru