Актуальность темы исследования состоит в том, что золото на различных рынках – товарных и финансовых в условиях развития человеческого общества занимает особое место, в этих же условиях рассматривается вся структура золота, с помощью которой мы определяем различные функции золота, его роль и сущность, а также даем оценку принадлежности его к той или иной системе, при котором он становится элементом мировой экономики или национальной экономики.
Целью данной курсовой работы является раскрытие сущности золота и денег, его преимуществ и недостатков, а также определение необходимости демонетизации золота.
Для достижения поставленной цели были определены следующие задачи:
- раскрыть сущность и роль золота как денежного товара, в том числе определить различные пути движения золота в сфере обращения.
- рассмотреть процесс демонетизации золота и выявить его результаты, в том числе оценить преимущества и недостатки золотого стандарта, изучение различных систем, рассматривающих введение золотого стандарта;
Предметом исследования является рассмотрение экономического механизма золота как денежного товара и его роли в современной денежно-кредитной системе.
✦ Что такое золото и его влияние на экономику ✦ Золотой инвест клуб ✦ Нумизматика
Объектом исследования является процесс внедрения золота в сферу рыночных отношений и обмена товаров.
В работе применены следующие методы исследования: сбор и анализ эмпирических фактов, методы анализа и синтеза, метод индукции и дедукции, системный подход к объекту исследования.
Результаты и выводы. Таким образом, золото оказывает значимое воздействие на денежное обращение. Государственные продажи золота по ценам мирового рынка позволяют закупить товары и увеличить их предложение внутри страны. Но в этой операции роль золота принципиально не отличается от роли других экспортных благ, хотя оно является более ликвидным товаром.
Представляется, что возможности использования золотого потока для оздоровления денежного обращения невелики, носят неэффективный характер, и сами по себе не решают проблемы инфляции. Для экономиста и социолога главная отличительная черта золота заключается в том, что оно функционирует как деньги . Денежное бытие золота определяет его основные общественные функции.
Основываясь на всем вышесказанном, можно сделать вывод, что впервые международные резервы России достигли рекордного значения в 2015 году, что в общей сумме составили 364708 млн. долл. и к 2019 году достигли значения 542029 млн. долл., тем самым прирост составил 48% (почти 177249 млн. долл. в абсолютном выражении). По данным ЦБ это произошло в результате положительной переоценки покупки зарубежной валюты, что также можно проанализировать по данным, приведенным в таблице.
- Также на основе проведенных исследований видно, что цена на золото за июнь, июль и август в период с 2020 по 2023 годы росла незначительными темпами, что связано с возникающей политической и экономической напряженностью страны, так как возможно возрастет спрос на золото, что приводит к удорожанию драгоценного метала. Если анализировать в общем, то цены на золото в 2023 году по сравнению с 2020 годом увеличилось на 341 долл., тем самым прирост составил 6%. Итак, можно сделать вывод, что цена золота зависит от потребностей людей, от спроса на него и если судить по таблице, то роль золота в малых размерах будет расти, что связано с ростом цен на него.
- В работе были проведен анализ денежной массы России и выявлены соотношения наличных средств к безналичным. На основе проведенных исследований, можно сказать, что с каждым годом наблюдается тенденция увеличения денежной массы, без учета кредитных организаций с отозванной лицензией, как наличных денег, так и безналичных средств. Так, например, наблюдается тенденция к увеличению наличных денег в 2019 по сравнению с 2017 на 1281 млрд. руб. Темпы роста в 2018 и 2019 годах составили 1,12% и 1,07%. Темпы роста наличных денег также составили 1,11% и 1,08% соответственно. Это связано с тем, что в условиях цифровизации экономика делает большие шаги к использованию кредитных карт вместо наличных, что является наиболее удобным способом оплаты. В ЦБ золотовалютные резервы рассматриваются в качестве одного из важных факторов формирования в стране денежной массы, основы внутреннего денежного обращения. С точки зрения стабильности экономического регулирования недопустимо произвольное изменение золотовалютных резервов, которое может привести к изменению величины денежной массы, что, в свою очередь, может дестабилизировать национальную экономику.
- Банки не перестают эмитировать наличные деньги, даже если они неудобны для расчетных операций. Так, например, в отличие от безналичных средств платежа они предоставляют возможность сохранить анонимность покупателя при покупке товара. Исходя из этого, можно сказать, что любая форма платежа имеет свои плюсы и минусы, поэтому при оплате следует исходить из собственных возможностей и обстоятельств.
- В курсовой были проведены анализы, касаемо изменения учетных цен на драгоценные металлы в периоды 2016-2019 года, таких как золото, платина, палладий, серебро. В 2016 году цена золота составляла 2490,52 руб/грамм, постепенно золото утратило свою ценность и к 2019 году большие цены установились по отношению к палладию, это связано с тем, что золото постепенно превратилось в товар, который можно было обменять или продать. При этом темпы роста цен на золото составляли к 2019 году по сравнению с 2016 1,33%. По данным ЦБ можно также сказать, что цены на золото постепенно увеличивались, нежели цены на серебро. Основываясь на всем вышесказанном, можно сказать, что деньги в условиях существующей рыночной экономики выступают мотиватором непрерывного движение в сфере обращения, и это движение связанное, прежде всего с выполнением функций средства обращения и платежа, называется денежным обращением. Движущей силой денежной системы выступает денежный оборот- процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах, обеспечивающий обращение товаров и услуг, движение капитала. Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, они образуют общий денежный оборот, в котором действуют общие деньги.
- Сущность золота заключалось в том, что соглашаясь на возможность обмена своего товара на другой товар, участники вступали в определенные денежные отношения, при которых на них накладывались определенные товары, и эти товары, выступавшие в качестве средств оплаты назывались «денежным товаром». То есть, выступая в качестве универсального товара, он является деньгами. Необходимо уметь различать понятие денег с понятиями разного рода денежных средств валют. Между ними есть столько же общего, сколько есть общего между натуральным кофе и разного рода кофейными напитками.
Таким образом, можно сделать вывод о том, что главная роль золота состоит в обеспечении стабильности в условиях неустойчивости экономической системы во всем мире. Его всегда можно продать быстро и без каких-либо незначительных потерь.
Элементы денежной системы (#04)
Содержание работы
Источник: sowa-ru.com
5. Золото и его роль в денежной системе государства
С момента возникновения первых денег, а затем на протяжении столетий их стоимость всегда соизмерялась с драгоценным металлом. Постепенно сложилась денежная система, которую экономисты называют «золотой монетаризм». Для золотого монетаризма был характерен металлический стандарт: золотой, золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный. Золотой стандарт, или золотой монометаллизм, — использование золота в монетах и слитках в качестве денежного товара. Золотомонетный стандарт означает свободное обращение золотых монет, при котором все расчеты происходят в золоте.
Впервые золотомонетный стандарт был закреплен в Великобритании в 1817 г., а затем и в большинстве других развитых стран во второй половине XIX в. В России первоначально укрепился серебряномонетный стандарт (окончательно закреплен в Монетном уставе 1857 г.). Он просуществовал вплоть до реформы 1895-1897 гг.
В России в конце XIX в. обращение золотых монет превышало по объему обращение бумажных денег. Золотой запас России составлял более 800 т, не считая того золота, которое находилось за границей в результате определенных банковских операций. Это был один из самых больших золотых запасов в мире*(31).
В данный период в результате проведенной министром финансов Витте реформы сократился выпуск бумажных денег, что благотворно сказалось на экономическом положении страны. Однако процесс укрепления государственности и валюты был прерван первой мировой войной. Уже спустя несколько дней после начала войны золотомонетный стандарт был отменен царским указом. Началось печатание бумажных денег. По сути это была все та же ситуация, иллюстрирующая пример перераспределения финансов с помощью бумажных денег.
Золотой стандарт в той или иной форме просуществовал во многих странах на всем протяжении первой половины XX в. В России после октября 1917 г. проводилась политика так называемого военного коммунизма. Затем был введен червонец, покрытый золотом, что позволило в определенный момент стабилизировать валютное обращение. В дальнейшем переход к плановой экономике создал совершенно иную ситуацию в денежном обращении, которая не имеет аналогов в рыночных экономиках.
Вторая мировая война потребовала значительных расходов на военные нужды и тем самым подрывала основу существования золотого стандарта. Вполне понятно, что государства были вынуждены прибегнуть к печатанию бумажных денег.
Во второй половине XX в. обмен товаров на золото прекратился. Золото утратило функцию посредника в торговле. Валюты перестали сравниваться по своему золотому весовому содержанию. Как пишут экономисты, практически и теоретически золотая природа денег была поставлена под сомнение.
Вместо золота центральное звено всей денежной системы представляют кредитные денежные знаки, а не само золото*(32). И если в прошлом экономисты утверждали, что деньги — золото, а денежные знаки — знаки золота, то теперь уже нет точного ответа на этот вопрос. Деньги — не товар*(33).
Причины отказа от золотого стандарта многими экономистами чаще всего связываются с одним из проявлений растущей роли государства в экономике. В определенной мере это так. Но, на наш взгляд, это отнюдь не главная причина. Роль государства в экономике была отчасти преувеличена еще в советский период, чтобы доказать теорию государственного монополизма.
Роль государства в экономике действительно возрастает, но не настолько. Причины отказа от золотого стандарта коренятся не в усилении роли государства в экономике, а в мировой конкуренции. Ее новое качественное состояние изменило характер современной эпохи.
Нельзя недооценивать тенденцию к интернационализации в мировой экономике и роль транснациональных корпораций. Их экономическая власть не имеет границ. В определенном смысле они уже становятся субъектами международного права. Это объективный процесс глобализации мировой экономики. По данным на 1996 г. 1% ТНК контролирует 1/3 всех промышленных активов и 80% всех новейших технологий*(35).
Процессы интернационализации капитала оказывают определенное влияние на мировую финансовую систему. Параллельно этому усиливается значение валютной конкуренции между государствами. Ведь денежные системы, как функциональные, — это своеобразное продолжение конкуренции между государствами, в которых находятся эмитенты этих денежных систем.
После второй мировой войны стремление промышленных государств к господству на определенной территории уступило совершенно другим стремлениям: финансовому и информационному господству, которое в условиях современного международного права приносит значительную экономическую выгоду. С международным правом уже нельзя не считаться.
Территориальный фактор в конкурентной борьбе отошел на второй план и уступил место интеллекту. На данном пути еще может быть много неожиданностей, связанных с неравномерным и непредсказуемым развитием науки. Практически это означает, что характер современной эпохи, финансовые технологии могут существенно изменяться.
Дальнейшая информатизация финансовой деятельности может привести к полной автоматизации всего банковского дела. Банки в том виде, в котором они существуют сегодня, могут изменить свою фактическую форму, превратиться в автоматизированные банковские системы, в которых всю работу будут выполнять компьютеры. Такие системы первоначально будут соседствовать с банками, а затем вытеснят их*(36).
Возвращаясь к вопросу о значении золота, можно сказать, что золото мешало интернационализации рынка ценных бумаг и денежного обращения в целом. Именно интернационализация в мировой экономике и усиление конкуренции денежных систем — главная причина отказа многих стран (одних в своем интересе по своей воле, а других — вынужденно, в силу общего экономического порядка и международно-правового соглашения) от золотого стандарта.
Вместе с тем отказ от золотого стандарта вовсе не означает, что он был выгоден всем государствам безотносительно к их внутренним экономическим проблемам. Не исключено, что каждое конкретное государство и его Центробанк вовсе не должны раз и навсегда придерживаться идеи бумажных денег и отказываться от золотого стандарта или какого-то иного способа покрытия эмиссии денег в своей стране.
Главное состоит в том, что бумажные деньги и кредитные деньги, переродившиеся в бумажные, не создают никаких перспектив в попытках государства улучшить экономическую жизнь в своей стране, а тщетность таких попыток делает эту страну, условно говоря, уже не своей. Опыт развивающихся стран и стран с переходной экономикой свидетельствует, что создать гражданское общество, т.е. прежде всего обеспечить нормальный уровень жизни населения на такой «бумажной основе» невозможно. Государственный долг растет, а поляризация в обществе усиливается.
Дореволюционная история России, а в некотором смысле и ее советский период в 20-е гг., подтверждают полезность золотого стандарта. Конечно, этот опыт не может использоваться механически. Для выхода из нынешнего экономического кризиса нужна твердая отечественная валюта.
В экономической литературе периодически ставится вопрос о необходимости введения второй, как бы параллельной отечественной валюты, обеспеченной золотом и другими драгоценными металлами. Этот вопрос дискуссионен, но актуален. Можно было бы использовать советский опыт с введением в денежный оборот червонца.
Во всяком случае, надо найти адекватные нынешним условиям способы обеспечения денег. Это не обязательно должно быть золото. На баланс центрального банка можно передать другие высоколиквидные активы государства и таким образом создавать своеобразную корзину обеспечения российского рубля.
Появились бы реальные предпосылки для повышения покупательной способности и курса рубля. В совокупности с предоставлением большей независимости центральному банку в принятии и создании механизмов его ответственности перед обществом, такая мера могла бы повысить покупательную способность и устойчивость рубля. Во всяком случае, должен вестись поиск путей укрепления отечественной валюты. Нужно отдавать себе отчет в том, что при конкуренции различных валютных систем рубль должен быть конкурентоспособным.
Источник: studfile.net
Денежные системы монометалевого и биметаллической обращения
В системе металлического обращения в зависимости от металла, выполняющий роль всеобщего эквивалента, на разных этапах исторического развития сложилось два типа денежных систем: биметаллической и монометалевого денежного обращения.
Денежная система биметаллической обращения действовала на протяжении XVI-XVIII ст., а в ряде стран Европы ее отменили лишь в XIX в. Весовое и ценовое соотношение между золотом и серебром складывалась стихийно. Далее государство законодательно закрепила его и предоставила золотым и серебряным монетам функцию законного платежного средства.
Но биметаллическая сложился в эпоху феодализма и не отвечал потребностям развития рыночного обмена. К тому же использование в функции меры стоимости одновременно двух металлов противоречило природе данной функции денег, в которой оптимально служит только один товар.
Установленные государством твердые стоимостные соотношение не соответствовали реальной рыночной стоимости золота и серебра, что не только не способствовало точности измерения стоимости товаров, но и подрывало стабильность денег. Значительное удешевление добычи серебра в конце XIX в. благодаря внедрению ртутного способа его удаления из руды привело к обесцениванию серебра в отношении золота и вытеснение последнего из каналов денежного обращения.
Это в свою очередь вызвало значительное колебание цен на товары и нестабильность денежного обращения. То есть свое негативное действие проявил закон Грешема-Коперника, за которым «плохие деньги вытесняют из обращения более стоимостные». В то же время развитие индустриализации нуждался стабильных денег как единого всеобщего эквивалента. На этих основаниях во второй половине XIX в. в большинстве стран мира сложилась монометаллических денежная система.
Монометалізм — денежная система, в которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости размениваются на драгоценные металлы. Золотой монометалізм (стандарт) стал основой денежной системы в Германии с 1871-1873pp., в Швеции, Норвегии и Дании — с 1873 г., Франции — с 1876-1878 гг., Австрии — с 1892 г., Японии — с 1897 г., США — с 1900 г. В России после длительного периода фактического функционирования кредитно-бумажного денежного обращения золотой монометалізм было введено в 1897 г. денежной реформой графа Витте.
Основными характерными особенностями и преимуществами золотомонетному стандарта были:
1) в золотомонетній системе золото выполняет все функции денег, а во внутреннем денежном обращении находятся полноценные золотые монеты;
2) разрешено свободное чеканки золотых монет частными лицами (как правило, на монетном дворе);
3) разрешался свободный вывоз и ввоз золота, иностранной валюты и функционирования свободных рынков золота;
4) неполноценные денежные знаки (банкноты, металлическая разменная монета) в процессе обращения свободно и неограниченно разменивались на золото, что обеспечивало поддержание длительной, а главное взвешенной равновесия между денежной и товарной массами.
Золотомонетний стандарт лучше всего соответствовал потребностям индустриального общества эпохи свободной конкуренции, активно стимулировал развитие машинного производства, совершенствования денежно-кредитной системы, распространение мировой торговли и вывоз капитала. В то же время система функционирования золотомонетному стандарта требовала наличия достаточных золотых запасов в центральных эмиссионных банках. Золотые запасы одновременно были резервом внутреннего монетного обращения, которые обеспечивали свободный обмен банкнот на золото, и резервом мировых денег. Но начало Первой мировой войны и резкое наращивание объемов военных расходов немедленно привели к росту бюджетных дефицитов и увеличение эмиссии бумажных денежных знаков. Значительное превышение в обращении денежно-бумажной массы над объемами золотых запасов эмиссионных банков вызвало прекращение свободного обмена бумажных денег на золотые монеты и ликвидации золотомонетному стандарта в странах — участницах войны, а с 1933 г. также в США.
Золотомонетний стандарт объективно требовал значительных затрат обращения. Для их уменьшения еще до начала войны государства прибегали к расширению эмиссии банкнот, использование вексельных полный пакет расчетных операций и других форм безналичных расчетов.
Вследствие этого соотношения между золотыми монетами в обращении и денежными знаками-банкнотами постепенно менялось в пользу использования последних. К примеру, соотношение между золотом и разменными банкнотами в США, Великобритании, Франции в 1815 г. составляло 3:1, в 1860 г. — 1:1, в 1885 г. — 1:3. В 1912 г. золотые монеты составляли уже десятую часть оборотной денежной массы. Но денежная система действовала стабильно, потому что сохранялись принципы организации золотомонетному стандарта.
Прекращение размена банкнот на золото, введение запрета на вывоз его за границу, запрет гражданам владеть золотом в монетарной форме и другие мероприятия означало крах золотомонетному стандарта, изъятие золота в сокровища и переход к функционирования бумажных денежных систем. В большинстве стран это означало инфляционный обращение бумажных денег, который сохранился и в послевоенное время. В то же время неравномерность мировых запасов золота в разных странах, развитие тенденций к централизации золотых запасов в собственности государств как одного из важнейших военно-финансовых ресурсов на случай войны и новые исторические и политические условия уже не позволяли восстановить золотомонетний стандарт. Поэтому в ходе денежных реформ (1924-1929 гг.) была сделана попытка стабилизировать денежное обращение путем восстановления золотомонетному стандарта, но уже в двух ограниченных формах — золотозливкового и золотодевизного стандартов.
Золотозливковий стандарт означал внедрения такого вида золотого монометалізму, в котором связь денежных знаков (банкнот) с золотом сохранялся, но опосредованно, путем их обмена только на золотые слитки с определенными ограничениями. Составными элементами денежно-кредитной политики в условиях золотозливкового стандарта стали:
1) золотые монеты в обращение не выпускались. То есть золото функцию средства обращения и платежа не выполняло;
2) денежный оборот поддерживался кредитными деньгами (банкнотами), которые способны были обмениваться только на золотые слитки. К примеру, в Великобритании стандартный слиток золота, что весил 12,4 кг чистого золота, обменивался на банкноты сумме 1700 фунтов стерлингов. Во Франции цена слитка весом 12,7 кг чистого золота составила 215 тыс. франков.
Таким образом, золотозливковий вид золотого стандарта был введен в странах, которые имели сравнительно большие запасы золота (Великобритания и Франция), и он использовался не только для стабилизации денежных систем, но и для дальнейшей централизации золотых запасов в центральных банках. В то же время большинство стран (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.) не имели достаточных запасов золота для функционирования системы золотозливкового стандарта, поэтому ввели систему золотодевизного стандарта.
Золотодевизный (девиз-валюта) стандарт — денежная система, которая хранила косвенная связь денежной единицы с золотом путем обмена национальных банкнот на иностранную валюту, которая в свою очередь обменивались на золото. Золотодевизный (золотовалютный) стандарт означал следующую специфику организации денежного обращения:
1) отсутствие золотых монет в обращении и свободного их чеканки. То есть данная система действовала без имеющегося золотого обращения;
2) обмен банкнот сначала осуществлялась на те иностранные валюты стран, в которых действовала система золотозливкового стандарта. Затем, по соответствующим валютным курсом их можно было обменять на стандартные слитки чистого золота. Денежная система золотодевизного стандарта обеспечивала возможность поддержания стабильности курсов национальных валют, в общем, 30 стран мира. В зависимости от снижения или повышения курса национальных валют на денежном рынке осуществлялась их покупка или продажа за иностранную валюту (девизы). Это позволяло обеспечивать постоянный косвенная связь этих валют с золотом, хоть они и становились зависимыми от положения иностранных валют стран.
Следовательно, и золотозливковий и золотодевизный стандарты были денежными системами без обращения золота, потому и назывались «урезанными» формами золотого стандарта. Но с началом мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. систему золотого стандарта был ликвидирован и введен денежную систему нерозмінного на золото банкнотного обращения в форме двух валютных блоков — стерлингового і долларового, в которых закреплялись господствующее положение банкнот стран-лидеров блоков.
Ряд стран — Франция, Бельгия, Нидерланды, Швейцария, а впоследствии Италия, Чехословакия и Польша, пытаясь сохранить золотой стандарт, образовали так называемый «золотой блок», который после перехода Франции в 1936 г. к нерозмінного банкнотного обращения также прекратил существование. С этого времени во всех странах мира утвердились системы бумажно-кредитного обращения. Они действовали на основе денежных знаков (бумажных или металлических), которые по своей сути являются свидетельствами стоимости, титулом платежеспособности и реальным отражением движения товарно-материальных ценностей и капитала.
В годы второй мировой войны было сделано еще одну попытку связать национальные валюты с золотым обеспечением. На валютно-финансовой конференции ООН в г. Бреттон-Вудсі (США) в 1944 г. было произведено своеобразную форму межгосударственного золотодевизного стандарта в виде золотодоларового стандарта.
Внедрение Бреттон-Вудської денежной системы характеризовалось следующими особенностями:
1) золото выполняло функцию мировых денег и средства окончательных расчетов между странами и выступало общим воплощением общественного богатства;
2) кроме золота, в международных расчетах использовались национальная денежная единица США — доллар и английский фунт стерлингов;
3) связь с золотом хранила только одна национальная валюта — доллар США. Доллар обменивался на золото в казну США по официально установленному соотношению при условии, что его представляли для обмена центральные банки и правительства стран-членов МВФ.
Цена на золото на свободных рынках складывалась на основе официальной цены США и до 1968 г. не отклонялась от нее по курсу: 1 унция золота (31,103 г) = 35 долл. Впоследствии 1 унция золота = 42 долл.
Ослабление позиций США на мировом рынке и стремительное сокращение золотых запасов этой страны заставило ее правительство с 1971 г. официально прекратить обмен золотых слитков на доллары и отменить официальную долларовую цену золота. Это означало, что международная денежная система, которая базировалась на использовании доллара в качестве эталона стоимости всех других денежных единиц, перестала существовать. Окончательная отмена золотодоларового стандарта состоялось в январе 1976 г. на международном совещании представителей стран — членов МВФ в Ямайке (г. Кингстон). Здесь же были заложены основы новой Ямайской валютной системы и внесены изменения в устав МВФ.
Ямайская валютная система начала действовать после ратификации соглашения странами — членами МВФ с апреля 1978 г. ее характерными признаками стали:
1) полная демонетизация золота в сфере валютных отношений. Золото потеряло денежную функцию и отменено его официальную цену. Вследствие этого золото превратилось в товар, цена которого свободно складывается на рынке под влиянием взаимодействия спроса и предложения. В то же время золото остается самым ликвидным товаром и важным резервом эмиссионного банка любой государства и используется для приобретения денежных единиц других стран;
2) мировыми деньгами провозглашено условную единицу — специальные права заимствования — СДР (SDR) в МВФ, которые стали выполнять функцию международной счетной единицы. Как коллективная международная денежная единица СДР (SDR) превратилась в главный резервный актив и международный средство расчетов и платежей;
3) доллар США сохранил важное место в системе международных расчетов и валютных резервах других стран, а также продолжает играть важную роль (около 40%) в расчете условной стоимости СДР;
4) уставом МВФ отменен золотой содержимое национальных денежных единиц;
5) банкноты сохраняют свою кредитную природу и применяются для кредитования экономики, государства и граждан. Они выпускаются в обращение во прирост официальных золотовалютных резервов, но подчиняются закономерностям бумажно-денежного обращения.
В этих условиях состояние денежной системы определяется динамикой развития современного производства и формированием государством совершенного механизма регулирования предложения денег.
Источник: banauka.ru