Где деньги размениваются на золото

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Золотодевизный стандарт – это структура, при которой общепринятая денежная система страны используется исключительно в виде бумажно-кредитных денег, свободно разменивающихся на иностранные денежные средства любой страны, где принят золотослитковый стандарт.

Иными словами, золотодевизный стандарт – это структура, которая позволяет простому гражданину страны иметь определенную возможность обмена собственных бумажных денег на настоящее золото.

Из истории

Большую часть в истории всего мира занимают монеты, сделанные из драгоценных металлов. Именно они использовались в качестве общепринятой денежной системы, и давали возможность на отношения «купли-продажи» между жителями различных стран.

В начале XVIII века был принят первый официальный золотой стандарт, который в достаточно быстром темпе стал развиваться и изменяться. Многие страны, сумевшие досконально проследить развитие данной золотой структуры, вскоре исключили ее, дабы исключить возможность возникновения финансового кризиса.

Доллар мутит, Евро крутит, Нефть и Золото — растут?

Золотодевизный стандарт, ставший завершающим этапом в данном вопросе, претерпел множество изменений от самого первого стандарта, решающего вопрос золота. Перед золотодевизным стандартом были золотомонетный и золотослитковый стандарты.

Золотомонетный стандарт

Золотомонетный стандарт – это финансовая структура, где одинаково использовались золотые монеты и обычные бумажные деньги. Любая из этих платежных систем обменивалась гражданином на настоящее золото, которое было равно номиналу на денежной валюте.

1.1.2. Система “золотого стандарта”

Золотой (золотомонетный) стандарт — система денежного обращения, при которой в качестве меры стоимости и полноценных средств обращения функционирует золото и существует свободный размен бумажных денег на золото. Паритетная стоимость золота (золотой паритет) — соотношение двух денежных единиц по весу золота, установленного в качестве золотого обеспечения. Золотые монеты находились в обращении и имели силу законного платежного средства. Центральные банки были обязаны обменивать бумажные деньги (банкноты, казначейские билеты и другие денежные знаки) на золото по номиналу. Таким образом обеспечивалась конвертируемость, то есть обратимость национальной валюты в золото или в другую валюту.

Для обеспечения конвертируемости центральные банки должны были заботиться о золотом покрытии (обеспечении), а именно, следить за тем, чтобы золотой запас, хранящийся в банке, соответствовал или превышал количество денег в обращении. Золотое покрытие (обеспечение) — отношение золотого резерва к количеству денег в обращении:

При системе “золотого стандарта” был разрешен свободный ввоз и вывоз золота в любом виде. Валютные курсы стран фиксировались на базе золотых паритетов национальных денежных единиц, т.е. на основе соотнесения цены золота в двух странах. Колебания валютных курсов происходили лишь в узких пределах “золотых точек”, которые определялись расходами (в основном на транспортировку и страхование), связанными с перемещением золота между странами.

500 рублей 1912 г в золоте это стоило бы сегодня 20000 дол банк разменивает на золото… наглядно !

Исторически в своем классическом виде “золотой стандарт” сформировался в Великобритании в начале XIX в., а к концу его он был установлен практически во всех основных промышленно развитых странах (в России — с 1897 г.), тем самым превратившись в международную валютную систему.

Разновидностями “золотого стандарта” являлись “золотомонетный”, “золотослитковый” и “золотодевизный” стандарты. Эволюция от одной формы золотого стандарта к другой протекала в ходе развития мировой системы капитализма.

В чем же преимущества и недостатки валютных отношений, основанных на “золотом стандарте”?

Важно учесть и другое: поскольку золото — металл достаточно редкий, то произвольно увеличить его количество, находящееся в распоряжении банков и правительства, непросто (в отличие от бумажных денег, которых можно напечатать сколько угодно). А раз это так, то и произвольно увеличивать масштабы денежного обращения (то есть выпускать в обращение дополнительные бумажные деньги) было невозможно.

Почему? Да потому, что в условиях “золотого стандарта” бумажные деньги свободно размениваются на золото. Следовательно, излишнее их количество немедленно вернется в банк, который будет сам наказан за прежнюю эмиссию: вместо золота у него останется бумага (банкноты). А это означает, что при реальном “золотом стандарте” инфляция весьма незначительна.

Однако “золотой стандарт” имел и недостатки.

Во-первых, в этой системе существует жесткая взаимосвязь между объемом денежной массы, обращающейся в мировой экономике, и объемом добычи и производства золота. Открытие новых месторождений золота и рост его добычи приводило к мировой инфляции, а отставание производства золота от роста реального производства и торговли вело к дефициту наличных денежных средств.

Во-вторых, в условиях “золотого стандарта” невозможно было проводить самостоятельную национальную кредитно-денежную политику, направленную на решение внутренних экономических проблем своей страны.

Это обязательство заставило все европейские страны, включая Россию, отказаться от “золотого стандарта” во время первой мировой войны. Ведь финансировать военные расходы приходилось за счет все возрастающей эмиссии бумажных денег, для конвертации которых не хватило бы никакого золотого запаса стран. После войны восстановить золотой стандарт так и не удалось, хотя некоторые европейские страны (Англия, Франция) и пытались это сделать.

“Золотой стандарт” до сих пор кажется некоторым экономистам и политикам наилучшим принципом организации международных валютных отношений. Главное, утверждают они, что в условиях “золотого стандарта” должно исчезнуть такое большое зло, как инфляция. В 1981 г. Президент США Рейган создал даже специальную комиссию для изучения этого вопроса. Однако, взвесив все “за” и “против”, комиссия не рекомендовала американскому правительству возврат к “золотому стандарту”.

В условиях “золотого стандарта” регулирование платежного баланса осуществлялось в основном стихийно, путем перелива золота из одних стран в другие через частные каналы. Государство практически не участвовало в процессе регулирования международных расчетов, а официальные золотые резервы были главным регулятором несбалансированности платежного баланса.

Объективная основа для ликвидации системы “золотого стандарта” в его классическом варианте была подготовлена развитием международного движения капитала и эволюцией внутреннего платежного механизма, в котором кредит и безналичные деньги заняли господствующее положение.

Источник: studfile.net

Функции денег. Золотой стандарт.

В учебнике Е.Ф.Борисова предлагается рассмотреть назначение денег при золотом стандарте, и я хочу немного рассказать об этом.

Под золотым стандартом понимается денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото. В обращении используются золотые монеты, а также бумажные денежные знаки, которые свободно размениваются на золото.

Денежная система, основанная на золоте, была установлена в Великобритании еще в конце XVIII в. и широко распространилась в последней четверти XIX в. в Германии, во Франции, Японии и России. Золотой стандарт существовал в форме золотых монет (классическая форма), в виде слитков благородного металла и в золотодевизной форме (неограниченный размен на золото неполноценных денег по их нарицательной стоимости).

Сущность денег прежде всего проявляется в том, что они являются всеобщим эквивалентом для всех товаров, воп­лощают в себе общественный труд и выражают экономичес­кие отношения между товаропроизводителями. Эта сущ­ность денег как развитой формы всеобщего эквивалента наиболее полно проявляется в их пяти функциях:

1. Мера стоимости.

2. Средство обращения.

3. Средство платежа.

4. Мировые деньги.

5. Средство образования сокровищ (средство накопления).

Сущность денег проявляется не в какой-либо отдельной функции, а во всех: они органически связанны меж­ду собой. Но я хочу поподробнее рассказать о каждой из пяти функций.

1. Деньги, прежде всего, осуществляют функцию меры стоимости — измеряют стоимость всех товаров (это становится возможным потому, что в ус­ловиях золотого монетаризма золото является продуктом общественного труда и имеет собственную стоимость). Стоимость вещи, выраженная в деньгах, — ее цена. Для определения цены продуктов сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно.

Цена есть денежное выражение стоимости, что мож­но выразить следующей формулой:

X товара А = У золота (цена прямопропорциональна стоимости товара и обратно пропорциональна стоимости золота).

Важно понимать различие между мерой стоимости, ко­торую деньги выполняют как воплощение общественного труда, и масштабом цен — фиксированным весом металла, выполняющим техническую функциюпо измерению раз­личных количеств золота. Масштаб цен устанавливается государством, тогда как в качестве меры стоимости деньги функционируют стихийно.

2. В функции средства обращения денежные средства выступают в качестве посредника в обращении, которое совершается по формуле: Т1 — Д — Т2.

В данном случае деньги не задерживаются надолго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя рассматриваемую функцию мимолетно. Это обстоятельство привело, в конечном счете, к замене полноценных денег неполноценными.

Товарное обращение требует определенного количества денег, которое можно выразить следующей формулой:

КД=(СЦ)/О

где КД — количество денег в обращении; СЦ — сумма цен товаров; О — среднее число оборотов одноименной денежной единицы.

Первоначально золото выполняло функцию средства обращения в слитках. Чтобы не взвешивать золото в каждом случае обмена, сначала отдельные купцы, а затем и государство стали придавать небольшим слиткам золота определенную форму и ставить на них соответствующий штамп. Золото как деньги получило форму монеты.

Поскольку в своей работе мне необходимо раскрыть тему истории денег, то об истории монеты я расскажу подробнее.

Первые монеты в форме взвешенного клейменного золо­того слитка были выпущены в период царствования египет­ского фараона Менеса I (в 3400 г. до н.э.). Металлические деньги в форме брусков, полос, стержней, круглых или спи­ральных колец были широко распространены со II тысяче­летия до н.э. Постепенно сформировалось два типа метал­лического обращения:

1) биметаллизм, при котором валют­ным металлом являлись золото и серебро;

2) монометал­лизм, когда роль денежного материала выполнял один дра­гоценный металл (обычно золото).

В конце XVIII в. в Англии, а во второй половине XIX в. в других странах (США, Фран­ции, Германии, Японии, России) был введен золотой моне­таризм,при котором роль денежного материала прочно закрепилась за золотом. Эта денежная система просуществовала до первой мировой войны, когда во всех странах был прекращен обмен бан­кнот на золото, запрещен вывоз золота за границу, а золо­тые монеты изъяты из обращения. Начался длительный про­цесс демонетизации золота, которое в течение тысячелетий являлось основой валютно-финансовой системы.

Демонетизация золотасвязана с появлением неполно­ценной монеты и бумажных денег. Как я уже говорила, монеты в процессе обра­щения стирались, теряли в весе, в результате чего их номи­нал переставал соответствовать реальному содержанию зо­лота. В обращении ока­зывались монеты, которые не соответствовали номиналу как по весу драгоценного денежного материала, так и по приме­сям к золоту и серебру недрагоценных металлов.

Первые бумажные деньги были выпущены в XII в. в Китае. В России же бумажные деньги были выпущены при Екатерине II в 1769 г.Бумажные деньги, не имеющие собственной стоимости, представляют собой выпущенные государством и обязатель­ные к приему денежные знаки, заменяющие (представляющие) золото в его функции средства обращения. Бумажные деньги выпускаются в соответствии с количеством золота, необходимым для обращения данных товаров. В этом случае количество товаров, которое можно на них купить, совпадает с покупательной силой золотых денег. Если же бумажных денег выпускается больше (для покрытия бюд­жетного дефицита, во время войн, кризисов и других по­трясений), чем требуется золота для обращения товаров, то бумажные деньги обесцениваются и наступает инфляция (о ней я расскажу чуть позже).

3. При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства. Ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности.

Долговые обязательства порождают новую форму денег — кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника.

Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей — с определенной выгодой для себя — стали выпускать банкноты (или банковские билеты). Банкноты выпускались на круглые суммы, имели золотое обеспечение, обладали широкой способностью к обращению. Различают два вида банкнот: классические (разменные) и современные (неразменные).

Классические банкноты, характерные для золотого монетаризма, представляют собой вексель банки­ра, по которому он обязуется по требованию предъявителя выплатить ему указанную сумму. Банкнота может быть предъявлена банку для размена на золото. Количество разменных банкнот должно соответство­вать количеству золота, необходимого для обращения.

Однако после мирового экономического кризиса 1929— 1933 гг. размен банкнот на золото был прекращен. Совре­менные (неразменные) банкноты, получившие название «бронзовых», выпускаются для кредитования хозяйства, государства и под прирост официальных золотовалютных резервов. При этом наличный денежный оборот сокраща­ется, заменяется безналичным.

Существует ещё один вид кредитных денег – это чек. Чек — это документ, который содержит безусловный приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы оп­ределенному лицу или предъявителю и который может выступать в качестве средства платежа. Существует несколько видов чеков: предъявительские, именные и ор­дерные.

Предъявительский чек выписывается на предъя­вителя, а его передача осуществляется простым вручением. Именной чек выписывается на определенное лицо. Ордерный чек (самый распространённый и удобный) выписывается в пользу определенного лица или по его приказу. В данном случае чекодержатель может пере­давать его новому владельцу с помощью индоссамента (спе­циальной надписи на оборотной стороне чека).

В качестве средства платежа деньги выходят за рамки продажи товаров в кредит. В данной функции они исполь­зуются также при уплате налогов, возврате денежных ссуд, внесении арендной платы, выдаче заработной платы и др.

Следует отметить, что деньги в функции средства платежа вносят изменения в формулу количества денег, необходимых для обращения товаров. При этом следует учесть ряд обстоятельств. Во-первых, продажа товаров в кредит не требует в данный мо­мент наличных денег. Поэтому количество денег, необхо­димых для обращения, уменьшается на сумму проданных в кредит товаров.

Во-вторых, наличные деньги требуются только на время наступления сроков платежа по долговым обязательствам. В-третьих, долговые обязательства обыч­но носят многосторонний характер, что позволяет осуще­ствлять взаимный безналичный зачет обязательств.

Следовательно, в числитель приведенной ранее форму­лы количества денег в обращениинеобходимо внести соот­ветствующие добавления: со знаком минусвнести сумму цен товаров, проданных в кредит (К), и сумму взаимопогашающихся платежей (В); со знаком плюсвключить сумму платежей, по которым наступил срок уплаты (П). В резуль­тате полный вид формулы, выражающей количество денег, необходимых для обращения, примет следующий вид:

КД = (СЦ — К + П – В) / О

4. Деньги функционируют не только внутри страны, но и в международном экономическом обороте между странами, то есть выполняют функцию мировых деньг. При этом деньги являются:

а) всеобщим покупательным средством при оп­лате товаров, ввозимых в одну страну из другой;

б) всеобщим платежным средством при погашении международных долговых обязательств, при уплате процентов по внешнимзаймам и другим обязательствам;

в) всеобщим воплощением общественного богатства при перенесении денег из одной страны в другую для помещения их в иностранных банках, предоставления займов, при наложении контрибуции побе­дившей страной на побежденную и др.

. На мировом рынке деньги выступали в натуральной форме, в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовывались крупными партиями, и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долг не погашался взаимными расчетами.

В XX в. золотой стандарт перестал существовать, завершилась эра товарных денег. В 1931 — 1936 гг. обмен бумажных денег на золото был прекращен во всех странах. Между тем золото выполняло функцию мировых денег еще примерно четыре десятилетия.

5. Если продавец получил за свой товар золотые монеты, но не стал сразу же расходовать их на покупку нужных ему вещей, то процесс обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять функцию средства образования сокровищ.

Деньги являются всеобщей формой богатства, что вызывает стремление к их накопле­нию. Превращение денег в средство накопления прерывает процесс их обращения, они изымаются из обращения. При этом за актом продажи товара (Т — Д) не следует акт купли (Д — Т). В функции средства накопления (сокровища) день­ги должны быть реальными и полноценными, то есть в фор­ме золотых монет.

Следует отметить, что функция денег как сокровища тесно связана с функцией их как средства обращения в ус­ловиях золотого монетаризма. Сокровища имеют большое значение в стихийном регулировании денежного обраще­ния. При уменьшении производства товаров и сокращении товарооборота часть золотых монет уходит из обращения и превращается в сокровище (резерв). Если же потребность товарооборота в средствах обращения увеличивается, то они вновь возвращаются из резерва в сферу обращения. Цены товаров в данном случае не колеблются в зависимости от количества средств обращения, поскольку количество пос­ледних соответствует потребности в них.

Источник: megaobuchalka.ru