Где лучше покупать золото для инвестиций

Ранее я рассказывал, что начал набирать в портфель золото. Причины, почему я это делаю — озвучивал здесь . В качестве объекта инвестиций я выбрал биржевое золото GLDRUB_TOM. По моему мнению оно имеет ряд преимуществ перед другими альтернативами вложиться в бумажное золото.

1. Обезличенные металлические счета (ОМС) в банках — GLDRUB_TOM бьет более низкими спредами. В банках они могут доходить до 10-15%. На бирже — меньше процента (в среднем около 0,3-0,5%).
2. Биржевые фонды на золото имеют плату за управление, которую инвестор должен платить всегда, пока владеет фондом. GLDRUB_TOM — можно хранить бесплатно.

Ну просто сокровище, а не инструмент!

Но вот беда. Не все брокеры предоставляют торги к биржевому золоту. И те, кто предоставляют, в край обнаглели. Установили дикие комиссии, при которых купля-продажа GLDRUB_TOM может быть уже и не такой выгодной.

Адские комиссии некоторых брокеров

Так совпало, что два моих основных брокера Тинькофф и Открытие — дают доступ к рынку драг. металлов. Но комиссии у них явно не божеские.

ИНВЕСТИЦИИ В ЗОЛОТО. ВСЁ, ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ! ГДЕ И КАК ЛУЧШЕ КУПИТЬ ЗОЛОТО? | СЛИТКИ, ОМС, ETF, АКЦИИ

К примеру у брокера Тинькофф — это 1,9% за сделку (на тарифе «Инвестор»). За круг (купить-продать) мы теряем 3,8%. Конечно это дешевле, чем покупать ОМС в банке, но по мне все равно очень дорого. Если вместо GLDRUB мы купим биржевой фонд на золото от того же Тинькофф (TGLD), то даже за семь лет владения, мы потратим меньше денег на комиссии.

В Открытие, ставка чуть ниже, но все равно не айс — 0,8% за сделку на базовом тарифе. Как вариант, можно уйти на «Премиальный тариф». Там комиссии в разы ниже (можно снизить буквально в 10-20 раз), но есть плата за обслуживание. При определенных условиях, это может быть выгоднее. Короче нужно считать под конкретные условия.

Для себя я составил табличку, при каких суммах и сроках инвестирования выгоднее покупать золото через Тинькофф или Открытие (и на каком тарифе), а где лучше прикупить обычный биржевой фонд на золото. Мои расчеты можете посмотреть здесь .

Короче, мне надоели эти танцы с бубном и я решил озадачиться поиском более выгодных предложений. Узнать какие тарифы у других брокеров за операции по купли-продажи биржевого золота GLDRUB_TOM?

Ну а что? Зачем платить лишние деньги брокерам . если можно их не платить. Большинство брокерских счетов открываются онлайн. Пополнить их тоже можно без проблем.

Комиссии брокеров за операции с биржевым золотом GLDRUB_TOM

В РФ несколько сотен брокерских домов. Но с частью (или сожалению) доступ на рынок драгоценных металлов имеют всего 11 участников.

Московская биржа любезно опубликовала список брокеров предоставляющих своим клиентам услуги по совершению операций на рынке драгоценных металлов.

Список есть, остается только узнать комиссии брокера, чем собственно я и занялся.

В процессе выяснилось, что помимо опубликованного списка, к примеру у брокера Финам тоже недавно появился доступ к торгам драг. металлами. Возможно есть и другие, по каким-то причинам не включенные в перечень.

Топ инвестиционных монет на 2022 год.

Я посмотрел условия по золоту по каждому брокеру и свел все данные в таблицу: комиссия и тариф. В примечаниях добавил полезную информацию для принятия решения.

БрокерКомиссияТарифПрочее

АО ИК «АК БАРС Финанс» — Тариф Стандарт — 0,05%. Есть мобильное приложение! Банк Акбарс по активам на 22 месте в РФ. Неплохо.

КИТ Финанс (ПАО) Тариф КИТ-Универсал — 0,2%. Нет моб. приложения. Платный моб. квик.

ЗАО «Среднеуральский брокерский центр» (торговая марка Финансовое ателье «GrottBjorn»). Тариф Единый — 0.0225%. Очень запутанная система тарифов с множеством ссылок и сносок. Из того что понял я — плата за ведение активного счета — 1000 рублей в месяц. Есть плата 150 рублей в активный день.

ЗАО «ИК «Риком-Траст» . Тариф Выгодный — 0,015% — 0,055%. Дополнительно 200 руб. / мес. в активные месяцы

ОАО ИК «Церих Кэпитал Менеджмент»Брокера выкупил Фридом Финанс. На сайте Фридома не нашел информации по драгоценным металлам.

Акционерное общество «Инвестиционная компания » НФК-Сбережения «. Тарифы Минимальный дневной / Инвестор — 0,1 / 0,2%. Есть комиссия 35,40 руб./мес за депозитарий (в активные месяцы). Плата за Quick — 250 руб/мес. при активах на счете менее 10 000 рублей. Мелкая региональная контора!

АО АКБ » ЦентроКредит «. Тариф Онлайн — 0,02%. Улыбнула опечатка на главной странице. Сохранил себе для истории (скрин ниже после таблицы).* Не очень большой банк. По активам в восьмой десятке банков.

УНИВЕР Капитал (сейчас ИВА Партнерс ) — 0,1%. Напрягает история с потерями клиентов в марте 2022 года **

Тариф Все включено — 0,8%. Без доп. расходов.

Тариф Премиальный 0,085 — 0,5%. 150 рублей в месяц — аб. плата (можно свести к нулю***)

1,9% на тарифе Инвестор. Без аб. платы.

1,5% — Трейдер290 руб.мес / бесплатно при активах от 2 млн.

0,9% — Премиум1990 руб. мес. / бесплатно при активах от 3 млн.

Финам — 0,05%. Любой тариф. Возможно присутствует минимальная плата за сделку. Как это действует при покупке валюты (41 руб.). В тарифах не нашел данных.

Примечания к таблице:

* Скрин от банка АО АКБ «ЦентроКредит». При открытии брокерского счета банк радостно сообщает нам что «Мы не беременны . » . (мне так и видится между строк следующая информация «Как бы сильно нас не дрючили при проверке, мы выстояли и даже не залетели» ). Ну что тут сказать? Поздравляю!

** У клиентов Универ-капитал были принудительно проданы облигации ОФЗ по минимальным ценам. В итоге безвозвратные потери клиентов были оценены в 173 млн. рублей ( источник ). Мне бы не хотелось быть на их месте. Возможно именно из-за этой ситуации брокер Универ решил сменить вывеску на Ива партнерс.

*** В комментах указали, что у брокера Открытие на премиальном тарифе комиссия в 150 рублей списывается, только если были сделки на фондовом рынке. Операции с золотом проходят на валютном рынке. Если у брокера покупать только золото — плата за обслуживание списываться не будет.

Что в итоге?

Часть брокеров сразу можно отсеять по причине наличия дополнительных расходов в виде абонентской платы и (или) платы за депозитарий. Также я не хотел бы связываться с небольшими учреждениями. И тем более регионального уровня.

Из того что осталось и подходит под мои критерии, я бы рассмотрел:

• Финам — комиссия 0,05%;
• Акбарс Финанс — комиссия 0,05%;
• Кит Финанс — 0,2%.
• Открытие — 0,085%.

Полезняшки (не реклама). У Акбарса на сайте обнаружил страницу с бонусами за открытие брокерского счета или ИИС. Имейте в виду, если планировали открыть счет, возможно удастся урвать от брокера какие-то плюшки.

P.S. Позвонил в Финам. Представитель брокера подтвердил мое предположение о минимальной комиссии за сделку при покупке золота в 41,3 рубля.

Покупаете золото на бирже? Если да, у какого брокера?

Что думает про мой выбор?

◈ Подпишись на мой Телеграм-канал про инвестиции и финансовые лайфхаки.

◈ Моя финансовая система — про мои цели, инвестиционную стратегию и портфели.

Источник: dzen.ru

Три лучших способа купить золото: подробное руководство

В своем руководстве аналитик Эверетт Миллман кратко объясняет наиболее веские причины для покупки золота, рассматривает варианты его приобретения, а также приводит плюсы и минусы каждого из них.

• Это актив-убежище, используемый для долгосрочного сохранения богатства.
• Это ценный сырьевой товар с особыми химическими и физическими свойствами. Например, оно является самым ковким металлом на земле, и поэтому используется во многих сферах.
• В качестве финансового актива золото сравнимо с резервной валютой или сберегательным счетом, устойчивым к инфляции.
• Желтый металл обладает эмоциональной и исторической ценностью.

Итак, каковы же три лучших способа приобрести золото?

Физическое золото

Конечно, не обязательно покупать физическое золото, чтобы включить этот драгметалл в свой портфель. Сегодня возможность вложиться в него могут предоставить многочисленные «бумажные» инвестиционные продукты. Тем не менее, именно владение реальным металлом, а не «бумажным», имеет очевидные преимущества.

Физическое золото может быть представлено во многих формах, но это всегда материальный актив. Такое вложение можно подержать в руке. Почему это важно?

Прежде всего, это исключает возможность контрагентского риска. Другими словами, когда у вас есть физический драгметалл, вам никогда не придется беспокоиться о том, что другая сторона не выполнит сделку или не доставит ваши активы. Данная проблема иногда возникает с акциями, облигациями и другими финансовыми инструментами.

Физическое золото также позволяет создать диверсифицированный инвестиционный портфель. «Класть все яйца в одну корзину» неразумно, а это обычно и случается с любыми бумажными активами или цифровыми чековыми книжками.

Старинные золотые монеты

Большинство старинных (или «полу-нумизматических») золотых монет датируются до 1933 года. Когда-то они использовались как обычные деньги, но сегодня стали объектами поиска для коллекционеров и инвесторов.

Нумизматические монеты обладают коллекционной привлекательностью. Часто это происходит из-за их возраста и ограниченных тиражей.

Таким образом, полу-нумизматические монеты оцениваются частично по их коллекционному статусу, а частично по содержанию металла. Они представляют собой золотую середину на рынке.

Ниже перечислены некоторые примеры, заслуживающие внимания:

• Британские соверены;
• Монеты в 20 франков из Франции, Швейцарии или Италии;
• Монеты США до 1933 года, такие как Двойной Орел.

Главная привлекательность полу-нумизматических монет заключается в том, что они обладают коллекционными преимуществами и при этом содержат золото. Однако по этой причине они часто стоят немного дороже, чем другие инвестиционные продукты.

Современные инвестиционные монеты и золотые слитки

Сегодня правительства стран выпускают золотые инвестиционные монеты специально для целей инвестирования. Такие монеты, как и слитки, изготавливаются из чистого драгметалла (инвестиционной категории). Слитки и инвестиционные монеты обычно являются предпочтительным способом покупки золота для IRA (Индивидуальный Пенсионный Счет — перечень активов, рекомендованных пенсионной системой США для хранения пожилыми людьми своих отчислений).

Несколько стран чеканят свои собственные золотые инвестиционные монеты. Ниже приведены самые популярные современные серии:

• Американский Орел;
• Канадский Кленовый Лист;
• Китайская Панда;
• Южноафриканский Крюгерранд;
• Британская Британия;
• Австрийская Венская Филармония;
• Австралийский Кенгуру.

Еще одна причина популярности современных золотых инвестиционных монет — их дизайн. На каждой монете изображены культурные символы страны. Для этого правительственные монетные дворы нанимают талантливых скульпторов и граверов.

Слитки по своей природе похожи на инвестиционные монеты. Они имеют очень низкую премию к спот цене, однако обычно не обладают национальными знаками различия, поскольку не являются законным платежным средством. Исключениями являются золотые слитки, произведенные Монетным двором Перта (Австралия) или Королевским канадским монетным двором.

В большинстве случаев золотые слитки — самый дешевый способ купить драгметалл.

Другие способы купить золото

Есть и другие способы спекулировать на желтом драгоценном металле, хотя у каждого из них имеются серьезные недостатки:

Фьючерсные контракты на золото: фьючерсные контракты торгуются на товарной бирже (COMEX), которой управляет Чикагская товарная биржа (CME). Их используют спекулянты и крупные коммерческие компании, чтобы «делать ставки» на цену золота или хеджировать свои позиции. Фьючерсы дают держателю право принять поставку физического золота в заранее определенное время в будущем, обычно в течение одного месяца, но вместо этого контракты обычно закрываются за наличный расчет. Минимальный размер фьючерсного контракта на COMEX составляет 100 тройских унций.

Золотые ETF: биржевые инвестиционные фонды, или ETF, — относительно недавнее изобретение. ETF — это финансовый инструмент, который отслеживает цену актива — в данном случае золота. В отличие от фьючерсов, существуют ограничения на то, кто может выкупить свои акции ETF на физическое золото: это разрешено делать только авторизованным покупателям (AP), а данный статус получают только крупные банки. Самый популярный золотой ETF — это SPDR Gold Trust (иногда называемый SPDR Gold Shares), который на биржевых тикерах имеет аббревиатуру «GLD».

Золотые акции: по сути, это просто акции золотодобывающих компаний. Многие вкладчики предпочитают их золотым монетам и слиткам из-за большего потенциала роста. Однако акции золотодобытчиков не зависят напрямую от цены на золото. Такие предприятия зависят от своего финансового положения, поэтому на стоимость их акций могут влиять и другие факторы.

Другие производные: с золотом связано множество производных финансовых продуктов. Помимо обеспеченных золотом криптовалют и паевых инвестиционных фондов, существуют также ETF золотодобывающих компаний, такие как ETF Van Eck Vectors Junior Gold Miners (GDXJ). Такие инструменты зависят от цены на драгметалл только косвенно. Перед тем, как инвестировать в золото через производные продукты, обязательно поговорите с сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP).

Ювелирные изделия и предметы искусства: зачастую покупка золотых украшений — первое, что приходит в голову большинству людей, планирующих приобрести физическое золото. Ювелирные изделия и предметы искусства с золотым орнаментом намного дороже с точки зрения наценки. Это связано с более высокими затратами на изготовление по сравнению с монетами или слитками, а также с эстетикой. Вам следует избегать драгметалла с такими высокими наценками, если вы не знакомы с антикварным рынком. В противном случае вы всегда будете платить слишком много в пересчете на граммы.

Где купить золото

Несмотря на все описанные варианты, есть один наиболее верный: найдите надежного дилера драгоценных металлов. Это всегда лучший вариант для покупки золота.

Как понять, каким дилерам можно доверять? Если компания находится в США или Канаде, стоит начать с проверки их регистрации в Better Business Bureau (BBB) и присвоенного им рейтинга.

Один из тревожных сигналов — это слишком низкие цены, например, не выше спотовой стоимости. Сертифицированные дилеры не могут получать прибыль, если продают продукты ниже спот цены, а потому это может быть признаком незаконно приобретенного или даже поддельного золота.

Также стоит заглянуть в местные магазины монет — они смогут поделиться своими знаниями и опытом. Монетные дилеры также имеют свою среднюю стоимость покупки, если вы захотите продать свое золото. Более того, они несут ответственность как бизнес: если у вас возникнут проблемы с покупкой, вы точно знаете, где их найти.

Однако покупка у онлайн-дилера дает несколько преимуществ. Совершать покупки в интернете быстро и легко, а также можно самостоятельно изучить каталог продавца на его веб-сайте.

Часто задаваемые вопросы

Какой самый дешевый способ купить золото?

Золотые слитки, как правило, имеют наименьшую премию к спот цене. Отчасти это связано с более высокими затратами на оплату труда при производстве монет.

Подорожает ли золото во время рецессии или краха рынка?

Мнение, что золото растет, когда акции или доллар США падают, очень распространено. Золото часто показывает хорошие результаты во время рецессии, но не в 100% случаев.

Владение физическим золотом не является панацеей от финансовых проблем, но оно имеет преимущества в качестве актива безопасности. Даже в отсутствие золотого стандарта оно предлагает определенную защиту от финансовых кризисов.

Что лучше: золотые слитки или монеты?

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Хотя монеты дороже золотых слитков, как правило, они более ликвидны. С другой стороны, слитки более компактны для хранения, но их сложнее аутентифицировать на месте. Если хранить золото в банковской депозитной ячейке, занимаемое пространство может стать ключевым фактором.

Независимо от его формы, даже скромная доля золота в портфеле в размере 1–5% помогает обеспечить долгосрочную диверсификацию.

Является ли золото хорошей инвестицией в 2020 году?

Прежде чем принимать какие-либо финансовые решения, всегда следует обратиться к профессионалу. Стоит отметить, что чаще всего инвесторы вкладывают деньги, чтобы заработать. Однако в случае с золотом целью является сохранение богатства, а не обязательно его приумножение.

Согласно данным Всемирного совета по золоту (WGC), спрос на золотой драгметалл во всем мире остается очень высоким. Редакционная команда WGC сохраняет оптимизм в отношении цен. Этот год также стал одним из лучших по доходности для рынка золота за всю историю наблюдений. В ближайшие десятилетия драгоценный металл останется важным инвестиционным и финансовым активом.

Безопасно ли покупать золото онлайн?

Интернет-магазины драгоценных металлов — отличный способ купить золотые инвестиционные продукты, не выходя из собственного дома. Покупка физического золота в интернете абсолютно безопасна при условии, что компания, продающая его, выполняет следующее требование:

Убедитесь, что на сайте продавца указана цена покупки, то есть он выкупит любые золотые или серебряные товары, которые предлагает для продажи.

Таким образом, покупка физического золота у онлайн-дилера с их собственным веб-сайтом и аккредитацией безопасна и надежна, но это не относится к приобретению продуктов у какой-либо третьей стороны или через сайты аукционов.

Источник: www.zolotoy-zapas.ru

Как купить золото физическому лицу — все способы

Инвестиции в золото — одни из самых надёжных. Это малорискованный, хотя и низкодоходный инструмент. Драгоценные металлы медленно, но стабильно растут в цене. Незначительные спады бывают очень редко. Надёжнее всего покупать золото в банках России, причём покупка возможна в материальной или нематериальной форме.

Физическое золото — это слитки, инвестиционные или памятные монеты. Не обращаясь в банк, можно купить ювелирные украшения, однако это рискованный способ: не всегда возможно продать драгоценность по цене покупки, не говоря уже о прибыли.

Стать владельцем золота в нематериальной форме можно двумя способами: путём открытия ОМС (обезличенного металлического счёта) или покупки акций золотодобывающих предприятий. Прежде чем что-то выбрать, узнайте больше об особенностях операций с золотом.

Содержание

Золотые слитки

Можно купить слиток весом от 1 г. В этом и состоит главный плюс: чтобы начать инвестировать, достаточно около 5000 руб. Курсы покупки и продажи отличаются в разных банках. Минусы: при покупке нужно уплатить НДС в размере 20%, а за хранение в банковской ячейке тоже придётся платить. При обратной продаже банк возьмёт комиссию.

Ещё один минус — спред (разница между ценой продажи и покупки) от 5 до 10%. Всё же это подходящий вариант для инвестиций на несколько лет и даже десятилетий, а для краткосрочных вложений лучше выбрать что-то другое.

Банки России, где можно выгодно купить золото:

• «Сбербанк» (лидер по объёмам операций с драгоценными металлами);
• «Газпромбанк»;
• «ВТБ»;
• банк «Санкт-Петербург»;
• «Россельхозбанк».

Покупка происходит так: слиток взвешивают несколько раз так, чтобы результат видел клиент, и записывают вес в документы. Экземпляр помещают в упаковку, в которой его и нужно хранить.

Инвестиционные и коллекционные монеты

Выгодно купить золото в виде инвестиционных монет можно в нумизматических магазинах, на аукционах и в банках. При покупке не придётся платить НДС. Цена монет зависит от котировок золота на лондонской бирже ICE.

Монеты редких серий обладают нумизматической ценностью. Она представляет собой разницу между номиналом и ценой, которую готовы дать коллекционеры.

Минусы — такие же, как при покупке слитков:

• большой спред;
• необходимость бережного хранения;
• невысокая доходность в краткосрочном периоде.

Важно! В отличие от инвестиционных, покупка коллекционных монет облагается НДС.

Ювелирные изделия

Инвестировать в украшения массового производства не имеет смысла: продать их по цене покупки будет сложно, если вообще возможно. Есть смысл вкладывать только в эксклюзивные изделия, представляющие историческую ценность. Это вариант для тех, кто разбирается в предметах искусства.

Обезличенные металлические счета (ОМС)

ОМС мало чем отличается от депозита, хотя и есть нюансы. При открытии и пополнении счёта клиент покупает золото, а при закрытии или снятии — получает его денежный эквивалент по текущему курсу. Сравните динамику курса валют с котировками золота, и станет понятно, где наблюдается стабильный рост без резких скачков.

Операции по обезличенным металлическим счетам не облагаются НДС. При продаже драгметалла с ОМС не взимается НДФЛ. Также налог на прибыль не придётся платить, если сумма продажи составила менее 250 тыс. руб. в год.

В зависимости от котировок можно как получить доход, так и уйти в убыток. Ещё один минус — средства на ОМС не подлежат обязательному страхованию в системе страхования вкладов.

Акции компаний, добывающих золото

Стоимость ценных бумаг золотодобывающих предприятий зависит от цен на золото, поэтому по доходности инструмент сопоставим с покупкой драгметаллов. Владелец акций зарабатывает не только на разнице между курсом покупки и продажи, но и на дивидендах. Компании, акции которых востребованы:

• «Лензолото»;
• «Полюс»;
• «Селигдар»;
• «Полиметалл»;
• «Бурятзолото».

Совет! Если нет своего опыта покупки акций, нужно посоветоваться с тем, у кого он есть, лучше с независимым экспертом. Найти полезные материалы о том, как заработать на акциях, можно на Выберу.ру.

Менее распространённые варианты

Есть ещё несколько способов выгодно купить золото в нематериальной форме, однако они доступны не всем. Например

• инвестировать в ETF (золотой инвестфонд);
• вложиться в ПИФ, который, в свою очередь, инвестирует в ОМС, фьючерсы и акции золотодобывающих предприятий;
• заключить фьючерсный контракт (предварительно нужно открыть брокерский счёт).

Для покупки золота в банках России не требуется опыта и знаний. Для физического лица самый выгодный вариант — открытие ОМС, но нужно учитывать риски или выбирать самую надёжную организацию, с которой в ближайшие десятилетия ничего не случится. Остальные способы в краткосрочной перспективе менее выгодны или более рискованны.

Источник: ru-crypto.com