Хранить деньги в золоте плюсы и минусы Сбербанк

Вкладывать деньги в металлы было выгодно во все времена. И среди всех прочих наиболее востребованным всегда было именно золото. В последнее время наблюдается такая тенденция – этот драгметалл снова стал популярен, именно как средство сохранения денег. Многие люди больше доверяют инвестированию в золото, чем в иностранную валюту с постоянными колебаниями ее курсов.

Возможность вкладывать деньги в золото предоставляют банки, и Сбербанк не стал исключением. Он предлагает на выбор вклады в самые популярные драгметаллы. Вложить деньги в золото в Сбербанке под проценты сейчас может каждый, достаточно лишь обратиться в данное учреждение.

Открытие вклада для клиентов

Два варианта создания инвестиций:

1. Открытие вклада с получением на руки золотых слитков. Клиент, приобретая золото, должен оплатить экспертизу и его хранение. Когда истечет срок вклада, ему еще нужно будет заплатить налог. Прибыль вкладчика в данном случае – это начисление процентов;
2. Обезличенный металлический счет, когда вкладчик не получает на руки реальное золото. Доход исчисляется, исходя из разницы котировок, процентов здесь не будет. Такой вклад наиболее приемлем для клиентов, желающих получать доход в привычных денежных средствах. Несомненным достоинством ОМС можно назвать отсутствие необходимости оплачивать хранение металла и налог. По факту, такой счет скорее не вклад, а инвестирование средств. Он не дает гарантии получения дохода, и клиент будет рисковать, имея вложение в золото.

Задумываясь над вкладом в реальное золото, сразу же стоит обдумать варианты его хранения. Если покупать и затем хранить его в одном банке, это будет вдвойне выгодно – и налоги, и расходы на хранение будут значительно ниже. Наиболее выгодными считаются слитки в 50г и 100 г, эксперты советуют не рассматривать более мелкие. Храня золото в банке, вкладчик имеет сертификат и документы о его покупке и передаче на хранение.

Накопительные счета: как банки вас обманывают?

Особенности

К характерным особенностям золотого вклада относятся:

Пошаговое описание процесса и необходимые документы

Для открытия золотого вклада в слитках не потребуется ничего сверхъестественного, процедура очень проста. Для этого надо взять с собой:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. ИНН;
3. В банке клиент пишет заявление в установленной форме;
4. Подписывается договор о ведении, хранении вклада с указанием условий его приема и выдачи;
5. Заполняется поручение о том, что слитки были переданы на хранение.

При покупке слитков вкладчиком вносится сумма за экспертизу и за то, что золото принимается в хранилище. Данная процедура также имеет некоторые нюансы:

• Золото приобретается от 1 г до 1000 г;
• Открытие счета не производится в обязательном порядке;
• Свой металл клиент имеет право хранить в своей банковской ячейке.

Цена на золото, аналогично валютным котировкам, обновляется каждый день. На нее оказывают влияние:

Банковская ячейка — когда нужна, аренда, цена, Сбербанк, условия сегодня

1. Общая стоимость в мире;
2. Снижение уровня производства;
3. Хорошее качество слитков. В частности, Сбербанк сотрудничает исключительно с проверенными поставщиками;
4. Спрос вкладчиков.

На эти факторы ориентируется Сбербанк при расчете цены на золото.

Где хранить золото

Покупая золото, нужно сразу отказаться от хранения его дома. Это связано, в первую очередь, с безопасностью. Также при хранении дома трудно обеспечить слиткам правильные условия для сохранности товарного вида золота. Даже самая маленькая царапина может сильно снизить стоимость металла.

Если же повреждения будут более серьезными, то банк и вовсе может отказаться покупать его. Известны случаи, когда даже нарушение целостности упаковки влияет на цену, так как отдельные учреждения принимают лишь металл в неповрежденной фирменной упаковке. Банки очень придирчивы, когда приходится покупать слитки с рук, находившиеся на хранении дома у клиента, а не в хранилище. Это своего рода попытка избавиться от проблем с реализацией золота. Исходя из всего этого, храня драгметалл дома, всегда существует риск продать его впоследствии по цене лома.

Как лучше хранить золото:

Возможности и условия для клиентов

Какие требования будут предъявляться к клиенту:

1. Покупка доступна физическим и юридическим лицам;
2. Единица исчисления золотого счета – грамм;
3. Как открытие, так и обслуживание счета в золоте абсолютно не требует дополнительных затрат;
4. Наименьшее количество для открытия счета – 1 г;
5. Наибольший вес покупаемого слитка – 1 кг;
6. Сделки с драгметаллами проводятся на территории России, но не в каждом отделении Сбербанка;
7. Золотой счет не дает процентов, доходность можно получить только с изменения котировок;
8. Можно преобразовывать ОМС в реальный металл и наоборот;
9. Операции с золотыми счетами можно проводить постоянно: переводить в деньги, пополнять. Ограничений по количеству сделок нет;
10. Хранение в банке золота осуществляется, не требует оплаты;
11. Изначально договор на год, с дальнейшей пролонгацией;
12. Проба золота в слитках всегда 999,9;
13. На вклады в золоте не распространяется обязательное страхование;
14. Операции по ОМС допускают шаг в 0,1 г, на операции с реальным золотом – 1 г;
15. Приобретенные монеты из драгметаллов можно продать банку.

Требования, предъявляемые банком к вкладчику

Банк предъявляет ряд требований к желающим стать вкладчиком в золото:

• От 18 лет;
• Паспорт РФ;
• За ребенка до 14 лет все действия осуществляет родитель или законный представитель;
• Подростки 14-18 лет имеют право открывать счет, но только с письменного согласия от родителя или опекуна;
• На пользование счетом сторонним лицом оформляется нотариальная доверенность;
• Все передвижения средств на счете ребенка до 14 лет должны быть согласованы с органами опеки.

Возвращаясь к вопросу о выгоде, можно провести аналогию с вложениями в валюте. То есть, чтобы получить прибыль, необходимо дождаться того момента, когда котировка сильно превысит ту цену, по которой золото было куплено. Расходы на уплату налога с продажи золотого слитка или налог на доходы с ОМС снижают общую доходность.

Тем не менее, иногда доход от золота может быть весьма ощутимым. Порой месячный прирост стоимости может достигать 5-8% – если сравнивать с обычным денежным депозитом, доход от которого в лучшем случае достигает 7% в год – очень выгодно. Риск состоит в том, что на практике существует и отрицательная динамика, в те периоды, когда цены на золото падают (как в 2010-2013 годах). В этот период не только не наблюдалось роста цены на золото, но даже было ее снижение.

Также отрицательным фактором выступает сильная привязка золота к доллару – даже малейшее колебание рубля в низшую сторону увеличивает потери на золотых вкладах.

Преимущества и недостатки

1. Отсутствие лимитов на снятие и пополнение;
2. Высокая ликвидность является гарантией того, при первой же необходимости золото можно превратить в денежную наличность;
3. Золотые вклады обладают большим потенциалом;
4. Допускается открытие вклада на ребенка.

• Уплата НДС 18%, при продаже золота;
• Налог должен быть уплачен самостоятельно – банк не делает никаких операций по отчислению налогов;
• Отсутствие гарантии в получении дохода;
• Риск убытков полностью ложится на вкладчика;
• Не распространяется обязательное страхование вкладов.

Овсянникова Ольга Владимировна

Практикующий главный бухгалтер и юрист

Источник: prokreditybanki.ru

Обезличенные металлические счета Сбербанка: курс золота на сегодня, доходность

ОМС представляет собой специальный счет, на котором хранятся средства, вложенные в драгоценные металлы. Обезличенный металлический счет в Сбербанке – это специальное предложение для покупки драгметаллов по выгодному курсу, учёт по операциям с металлами происходит в обезличенной форме. Вложить можно даже минимальную сумму 200-300 рублей в любой из драгоценных металлов.. Однако для получения выгоды следует правильно выбрать стратегию: момент покупки и день продажи.

Что это такое

Металлические счета в Сбербанке – это средство сбережения, на котором размещаются не деньги, а металлы. Приобрести их можно в любом отделении банка. Клиенту необязательно видеть слитки, оценивать их качество, перемещать и т.п.

Для открытия счета можно купить любой из 4 металлов:

• золото;
• платина;
• палладий;
• серебро.

Хранить их разрешается в течение неограниченного периода времени. Можно следить за динамикой курса, после чего выбрать наиболее выгодный момент и продать их Сбербанку, заработав на возникшей разнице. Например, курс на сегодня следующий (в рублях).

металл	покупка	продажа
золото	2639	2942
платина	1592	1786
палладий	2615	2947
серебро	29,31	32,86

От традиционных вкладов ОМС отличается несколькими особенностями:

1. Процент на металлический счет не начисляется – заработать на нем можно только на разнице цен.
2. Вклад является обезличенным, поскольку в 1 слитке (масса до 1 кг) могут быть «доли» сразу нескольких клиентов.
3. Гарантии заработка нет, поскольку доходность зависит исключительно от динамики стоимости котировок.

Плюсы и минусы

Металлические счета по сравнению с классическими обладают несколькими преимуществами:

1. Драгоценные металлы – одно из надежных средств сбережения. Котировки на них регулярно меняются, однако в долгосрочной перспективе цена только растет.
2. Закрыть счет можно в любой момент. При этом клиенту выплатят всю возникшую разницу, в соответствии с курсом Сбербанка на сегодня.
3. Это доступное средство сбережения – минимально можно вложить сумму, необходимую для приобретения 0,1 г золота, палладия или платины либо 1 г серебра по текущему курсу.
4. Драгметаллы хранятся только в банке и не выдаются на руки ни клиенту, ни другим лицам. Ответственность за их сохранность несет банк.
5. Отсутствует риск столкнуться с поддельным металлом, слитками низкого качества и т.п.

Однако наряду с преимуществами у ОМС Сбербанка есть и свои минусы:

1. Гарантия заработка отсутствует.
2. Иногда снижение курса золота или других металлов может быть очень сильным (во время кризиса) – предугадать этот момент крайне трудно.

Выгодно ли вкладывать в металлические счета

Использовать обезличенный счет для хранения сбережений вполне возможно. Однако зарабатывать на нем удается чаще всего только в долгосрочной перспективе – 3-5 лет и более. Чтобы убедиться в этом, можно проанализировать график стоимости драгоценного металла на примере золота (период 2000-2020 гг.)

Например, если кто-то приобрел 100 г золота 01.01.2015, ему удалось это сделать по цене 221 тыс. руб. Затем если дождаться удобного момента и продать его, например, всего через 13 месяцев (01.02.2016), продать те же 100 г можно было за 281 тыс. руб. Т.е. чистая прибыль составит 60 тыс. руб. или 27% от первоначальных вложений.

Но даже если не рассматривать столь очевидные ситуации, можно все равно прийти к выводу, что приобретать золото достаточно выгодно. Например, покупка тех же 100 г была сделана недавно – 01.01.2017 за 227 тыс. руб. С тех пор динамика наблюдалась не слишком активная, но все равно очевиден растущий тренд. Уже 01.01.2020 продать часть слитка можно было за 285 тыс. руб. Прирост за 2 года составил 58 тыс. руб. или 25,5% от первоначальных вложений, т.е. примерно по 13% в год.

Динамика цены на золото: курс на сегодня

Сегодня Сбербанк России предлагает купить и продать золото на таких условиях:

1. Покупка 2639 руб. за 1 г.
2. Продажа 2942 руб. за 1 г.

Если отследить динамику курса этого драгоценного металла за последние 20 лет, можно увидеть, что в практически всегда цена на него увеличивается.

2001	+1,8%
2002	+24,7%
2003	+19,5%
2004	+5,3%
2005	+18,5%
2006	+22,9%
2007	+31,2%
2008	+5,3%
2009	+24,0%
2010	+28,8%
2011	+11,5%
2012	+5,7%
2013	-26,8%
2014	-2,1%
2015	-10,5%
2016	+8,4%
2017	+13,2%
2018	-1,77%

Исходя из этих данных можно сказать, что за последние 20 лет котировки увеличились на 182%, т.е. в среднем по 9,1% ежегодно. При этом даже самые выгодные банковские вклады в рублях открываются по ставкам не более 8,0-8,5%. Поэтому золото и другие драгоценные металлы действительно способны работать как надежный инструмент сбережения и приумножения собственных денег.

Как открыть ОМС и начать зарабатывать

Открытие ОМС можно сделать в отделении банка или через систему Сбербанк Онлайн. Войти в личный кабинет можно как через браузер на компьютере, так и через мобильное приложение.

1. Пользователь заходит на свою страницу.
2. Переходит в раздел «Вклады».
3. Выбирает ОМС.
4. Указывает нужный металл (допускается выбрать несколько).
5. Определяет количество грамм.
6. Переводит нужную сумму.

Когда лучше вкладываться в ОМС

Основным условием заработка является определение выгодного момента для покупки и продажи драгметалла. Зачастую у вкладчиков нет достаточного опыта, поэтому им лучше обратиться к экспертам, изучить аналитические материалы, в том числе динамику изменения котировок за последние месяцы и годы.

Для определения оптимального момента продажи стоит определиться со стратегией заработка. Например, при консервативном подходе достаточно заработать 8%-9% годовых, как на выгодном банковском депозите. Если инвестировать с более высокими рисками, следует дождаться ценового всплеска, после чего продать металл по цене, превышающей вложения на 25-30%.

Как закрыть счет

Закрывать ОМС можно в любой момент. Для этого нужно зайти в отделение банка или совершить операцию онлайн. Транзакция проводится по текущему курсу, положительная разница зачисляется на баланс в виде соответствующей суммы.

Нужно ли платить налоги

При покупке драгоценных металлов в Сбербанке или в любом другом кредитном учреждении операция не облагается налогом НДС. Однако с клиента удержат налог НДФЛ:

• в размере 13% с российского гражданина;
• в размере 10% с иностранца.

Если же счет был открыт более 3 лет назад, гражданин вправе получить вычет до 250 тыс. руб. Например, клиент оформил депозит в феврале 2015 г., заработал на нем 300 тыс. и решил закрыть в марте 2018 г. Поскольку 3 года истекли, он вправе использовать вычет 250 тыс. Поэтому НДФЛ составит только 13% от оставшихся 50 тыс., т.е. 6500 руб.

Отзывы клиентов

Перечислять преимущества ОМС можно довольно долго. Перед открытием стоит подробно изучить не только плюсы, но и возможные риски. Обратить внимание следует и на отзывы реальных клиентов, которые уже хранили или хранят свои средства на металлическом счете.

Анна, 35 лет, Санкт-Петербург:

«Инвестировать в металлы вполне возможно – мне таким способом удается зарабатывать на протяжении последних 5 лет. Средняя доходность 10% годовых и выше. Но есть нюансы. Самые главный для новичков: распределяйте свои риски. Т.е. храните средства и в металлах (причем не в одном), и в валюте.

И постарайтесь изучить рынок заранее, выбрав удобный момент для покупки».

Игорь, 48 лет, Ярославль:

«Золото и другие драгоценные металлы – инструмент не для торопливых. В перспективе котировки действительно растут, ведь в принципе цена растет на все – вспомните хотя бы пресловутый индекс Биг Мака. Поэтому входить на этот рынок можно только с серьезными намерениями и достаточно большими суммами».

Юрий, 28 лет, Екатеринбург:

«Приобрел 10 г золота из чистого любопытства в сентябре 2018 за 25 тысяч. По состоянию на июнь 2020 эта же часть металла стоит уже почти 28 тысяч. Прирост получается 12%. Конечно, рано радоваться – но в принципе эта инвестиция делается на длительный срок. Соответственно, нужно ждать выгодный момент».

Заключение

Доходность металлических счетов в Сбербанке в долгосрочной перспективе действительно увеличивается. При этом иногда ценовые всплески дают возможность заработать даже за несколько лет или месяцев. Но предсказать движение рынка невозможно, поэтому чаще всего ОМС открывают для длительных инвестиций.

Источник: www.ccbank.ru

Металлический счет в Сбербанке — плюсы и минусы

Сохранить накопления – важнейшая задача для субъектов, как физических, так и юридических. Хранить средства в сейфе или в «чулке» — значит рисковать всем заработанным. Открытие депозита в надежном банке позволяет снизить инфляционные риски, однако не всегда. При кризисе экономики, как уже неоднократно было, денежные накопления теряю свою ценность.

Что такое металлический счет

Металлический счет открывается банком для сохранения финансов в драгоценных металлах: серебре, золоте, платине и палладии. Он ведется в граммах металла, а не в денежных единицах (рублях, долларах, евро).

Виды металлических счетов:

1. В физическом металле. Клиент хранит в банке слитки либо пластины драгоценного металла определенного качества и количества. Субъект может либо сам принести драгметалл в банк с соответствующими документами либо купить их у банка. После этого ценности проверяются, оформляются документы и металл отправляется для сбережения. Если ценности покупаются у банка, то они уже имеют определенную сертификацию и не требует дополнительной проверки;
2. Обезличенный металлический (ОМС). При этом финансы оформляются виртуальными драгметаллами. Договор указывает название ценности и количество граммов, но физическим предмет не предъявляется.

Преимущества металлических счетов

Помещение в Сбербанк сбережений имеет ряд общих преимуществ:

• Цена на ценности стабильно поднимается (за исключением платины) и помещенные на хранение средства, не утратят свою ценность, со временем не обесценятся из-за инфляции.
• Открытие требует наличия минимального количества документов: паспорта, ИНН, драгметалла от 0,1 г золота, платины, палладия или 1 г серебра или денег для ОМС, документы на ценности.
• Могут открывать самостоятельно граждане России с 18 лет, а для лиц, достигших возраста 14 лет открыть счет можно с помощью законных представителей.
• Счет (ОМС) в сбербанке можно открыть онлайн, дистанционно, через интернет. Для этого необходимо иметь регистрацию в Сбербанк Онлайн и личный пользовательский кабинет.
• При экономических кризисах субъекты стараются себя обезопасить и скупают ценности. Поэтому в то время, когда денежная масса обесценивается, цена драгметаллов делает скачок вверх при увеличения спроса.
• Открытие бесплатно, он не имеет нижнего и верхнего ограничения, Это значит, что даже если снять все накопления, он не закроется.
• Забрать финансы из банка можно беспрепятственно в любой момент как в физической форме, так и денежной по стоимости продажи, установленной банком.
• Обезличенные металлсчета имеют дополнительные преимущества: не уплачивается НДС при помещении драгметаллов в банк и изъятии их собственником; не оплачивается стоимость хранения физических металлов в банке;
• Он может быть двух видов: до востребования (текущий). В этом случае клиент имеет возможность в любое время снимать и класть драгметаллы. Такой способ применяют клиенты, зарабатывающие на разнице в покупке-продаже драгметаллов при ее повышении. Эти субъекты профессионалы, свободно ориентирующиеся на рынке; срочный (депозитный). Драгоценности хранятся определенное время в банке без снятия. Их используют прежде всего для сохранения накоплений, для снижения рисков их обесценивания.

Недостатки металлических счетов

• За хранение сбережений в физическом виде субъекту приходится производить оплату банковскому учреждению согласно установленных тарифов. Плата взимается за проведение осмотра физических ценностей клиента. При ОМС этого не требуется.
• Стоимость золота, платины, серебра и палладия официально устанавливает Банк России. Однако каждое банковское учреждение продает и покупает металлы по своей цене, которая варьируется в пределах 2-10% официальной ставки. Так, если Банк России определяет стоимость 1 г металла в 1000 руб., то сбербанк может продавать драгметалл клиентам по 1100 руб. за 1 г, а покупать – по 900 руб. за 1 г. Поэтому, если не будет скачка цен на драгметалл, то продавать его, купив у банковского учреждения становится невыгодно, убыточно. Каждый банк сам устанавливает размер спреда. Более известные и надежные получают большую выгоду.
• Вклады, независимо от их вида, не подлежат страхованию. Это означает, что банковская организация будет лишена лицензии или прекратит свою деятельность, то клиенты получат возмещение лишь из наличного имущества. Клиенты потеряют свои сбережения. Поэтому субъекты идут в надежные проверенные банки. Чтобы снизить свои риски. Однако в них и спред больший.
• На вклады в драгметаллах в сбербанке не начисляются проценты, в отличие от депозитных. Выиграть можно лишь при росте цены на металл.
• Пользователи счета должны при сделках платить НДС в размере, установленном законодателем (кроме ОМС). Общая потеря средств при купле-продаже составит двойной НДС – значительные средства.
• Выплачивается, также, ежегодный налог на доходы в размере 13%.

Стоит ли открывать в сбербанке металлический счет

При открытии счета в драгметаллах следует для начала оценить все риски и собственные ожидания. Все привыкли к вкладам в золоте, но другие металлы также достаточно ликвидны. Исключение составляет платина. Эксперты отмечают, что рост стоимости этого металла не наблюдается в связи с тем, что он не имеет промышленного применения.

Золото и серебро в цене повышаются стабильно, но медленно. Запасы полезных ископаемых истощаются, поэтому повышение роста этих драгметаллов гарантированно.

Палладий, по мнению экспертов, является перспективным металлом. Его стоимость растет в связи с увеличением спроса на него в промышленности.

Таким образом, можно использовать металлические счета для долгосрочных вкладов, на несколько лет. В этом случае, инфляция компенсируется ростом цены на металлы и клиент ничего не теряет.

Краткосрочные инвестиции выгодны лишь для тех субъектов, которые хорошо разбираются в курсовых колебаниях.

Источник: plusiminusi.ru