С вами снова я, мои дорогие читатели. Продолжая тему различных направлений создания инвестиционного портфеля, мы с вами на этот раз обсудим еще один способ обеспечить для себя финансовую независимость в условиях современной жизни и финансовой обстановке в стране. Речь пойдет о металле, который одни называют «презренным», а других он способен просто свести с ума. Мы постараемся выяснить – выгодно ли вкладывать деньги в золото?
С самого начала я должен заметить, что на сегодняшний день, как и на протяжении многих столетий, золото можно со стопроцентной уверенностью назвать одной из самых надежных валют. По этой причине все большее количество состоятельных людей предпочитают вкладывать свои средства именно в драгоценные металлы, рынок которых развивается рекордными темпами. Данная тенденция стала актуальной около семи лет назад, когда в 2008-ом году грядущая рецессия оказалась неизбежной.
- Когда именно лучше всего инвестировать
- Перспективы инвестиций
- Возможности извлечения максимального дохода
Когда именно лучше всего инвестировать
То, что именно в 2008-ом году достаточно резко возросли рассматриваемые нами инвестиции, было ярким доказательством спадов в экономиках различных стран и наличия финансового кризиса. При таких, достаточно экстремальных, условиях большинство государств стремятся валютные резервы заменить на более стабильные, золотые. Это объясняется возрастающими рисками из-за резких колебаний курсов свободно конвертируемых валют.
Можно сделать вывод, что кризис мировой экономики способствуют динамичному росту цены на золото. Следовательно, именно подобные периоды наиболее подходящие для того, чтобы вложить в него свои средства.
Для того, чтобы подтвердить подобное умозаключение достаточно взглянуть на график, наглядно демонстрирующий, что стоимость драгметаллов на протяжении последних пятидесяти лет резко подскакивала дважды.
Впервые это явление наблюдалось в 80-ых годах прошлого столетия и стало результатом резкого увеличения уровня инфляции в стране и роста безработицы. Второй пик наблюдался совсем недавно, а именно – в 2010-ом году и стал последствием, так называемого, ипотечного кризиса.
На данный момент уже неоспорим тот факт, что среди наиболее крупных инвесторов золото, как актив, является предпочтительнее недвижимости, нефти и ценных бумаг.
Вы спросите: «так как же можно хотя бы приблизительно спрогнозировать наиболее удачный момент для инвестирования?». Ответить смогут специалисты в области статистики, которым удалось определить некоторые закономерности, от которых зависит курс золота. Его стоимость начинает стремительно увеличиваться, если наблюдается одна из следующих тенденций:
- Повышение динамики изменения курса валют
- Существенные понижения индексов на фондовых рынках
- Центробанки увеличивают закупку драгметаллов
- Уменьшение объемов добычи золота
Перспективы инвестиций
Теперь, дорогие читатели моего блога, постараемся ответить на вопрос, который всех вас интересует больше всего – выгодно или нет вкладываться в золото? Сомнения могут появиться в связи с тем, что во всем Мире ежегодно добывают порядка двух с половиной тонн данного металла. Однако, его стоимость неизменно увеличивается.
Во многом данное явление обусловлено тем, что все драгоценные металлы, после их добычи и обработки никуда нее исчезают (если сравнивать с углеводородами и другими сырьевыми товарами). К примеру, вы приобрели в банке ВТБ золотой слиток. С течением времени он сам никуда не денется, а будет изменяться только его стоимость. Как правило, она будет увеличиваться!
Вы сможете вполне резонно заметить, что не может же всегда стоимость актива только увеличиваться. И будете при этом совершенно правы. Мировой практике известны случаи, когда цены на золото и другие драгметаллы существенно понижались. Это всегда связано с выходом экономики той или иной страны из фазы рецессии, а также притоком инвестиций.
Необходимо заметить, что в пределах незначительных временных промежутков достаточно тяжело предугадать движение цены драгметаллов. Поэтому, зная – сколько стоит слиток золота, невозможно с полной уверенностью заявить, что через неделю или месяц это принесет определенную прибыль.
С другой стороны, цена на золото последние несколько лет движется только вверх. Например, в августе 2011-го года был установлен рекордный максимум, когда тройская унция на бирже COMEX стоила 1800 американских долларов. А уже спустя всего 13 дней данный показатель был увеличен на 111,46$. Так что, с достаточно большой уверенностью можно заявить, что инвестиции в этот металл достаточно выгодны.
Возможности извлечения максимального дохода
Хотел бы привлечь ваше внимание к тому, что стоимость золота существенно зависит от того, в каком именно виде вы будете его приобретать. И в данном случае речь идет не только о том, сколько весит конкретный слиток. Отвечая на вопрос о потенциальной прибыльности инвестирования в золото, данный параметр необходимо учитывать в качестве определяющего.
Можно, конечно же, рассматривать как один из способов вложения средств, приобретение ювелирных изделий. Однако, должен сразу заметить, что он является наименее рентабельным, поскольку в цену изделий закладывается стоимость работы.
На сегодняшний день Сбербанк России и другие отечественные банки предлагают всем своим клиентам несколько способов вложения денег в желтый металл. Некоторые инвесторы предпочитают приобретать золотые слитки. В таких ситуациях им приходится оплачивать суммы, которые превышают реальную стоимость металла, поскольку слитки облагаются налогом.
Одним из наиболее выгодных вариантов сделать инвестицию является обезличенный металлический счет (ОМС), которое не подразумевает каких-либо переплат. Владелец счета может продать или же приобрести драгоценный металл в любое время по действующим банковским котировкам. Подобным образом доходность своего счета можно увеличить многократно.
Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность открытия срочных ОМС с начислением на них процентов, мерой исчисления которых является грамм золота. Еще один вариант вклада – это покупка инвестиционных монет, стоимость которых со временем увеличивается благодаря тому, что большая часть из них оказывается в частных коллекциях нумизматов.
Подводя итог, можно с полной уверенностью сказать, что вложение своих денежных средств в золото является оптимальным видом именно долгосрочных инвестиций. Речь идет о том, что, если вы, например, приобрели золотой слиток или же открыли ОМС в 2015 году, то вряд ли в течение нескольких месяцев вы сможете получить с этого прибыль. Доход, как правило, станет существенным по прошествии нескольких лет.
Все дело в том, что на краткосрочных временных промежутках данный актив может не только не измениться в цене, но даже немного подешеветь. Поэтому вклады в золото необходимо расценивать как долгосрочные или как своеобразную страховку.
На этом я вынужден с вами, друзья мои, попрощаться. Но, уверяю вас, что это ненадолго! Я надеюсь, что данная статья оказалась для вас полезной, и вы порекомендуете ее своим знакомым, которые также интересуются инвестициями.
Источник: capitalgains.ru
Недвижимость или золото: что покупать прямо сейчас, куда выгоднее инвестировать
«Храните ваши деньги…» в недвижимости или драгоценных металлах, хочется добавить вслед за героем одного известного фильма. И то и другое в современных российских условиях актуально и наименее рискованно. Рассуждаем, как сохранять средства выгоднее — купить квартиру или золотые слитки
Снижение курса рубля, повышение ключевой ставки ЦБ и другие драматические события февраля-марта 2022 года подстегнули многих россиян к покупке недвижимости. Так люди спасают свои накопления. Одновременно с этим в России увеличились продажи драгметаллов, государство даже отменило НДС на покупку золотых слитков для физических лиц. Оба актива — недвижимость и золото — считают защитными. Разбираемся, что выгоднее покупать прямо сейчас для сохранения средств.
Что происходит с золотом
Начнем с драгметаллов. Золото — тихая гавань для инвесторов во все времена, традиционный защитный актив во время потрясений в экономике (определимся, что рассматриваем физическую продажу золота, то есть в монетах или слитках, а не биржевую).
Текущие цены. Летом 2020 года купить золото на площадке Лондонской ассоциации рынка драгметаллов (LBMA) можно было за $2 тыс. за 1 унцию (это текущий исторический максимум). С тех пор цена снижалась и составляла к началу 2022 года около $1,8 тыс. Однако на фоне событий на Украине стоимость желтого металла заметно укрепились — на середину марта купить золото уже можно за более чем $1,9 тыс. Некоторые эксперты чересчур оптимистично прогнозируют, что цены за унцию в перспективе нескольких лет могут подняться до $3–5 тыс.
Важно: тенденции для инвесторов. С 9 марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц (ранее при покупке золотого слитка в банке покупатели выплачивали налог на добавленную стоимость (НДС) товара в размере 20%). Таким образом государство хочет стимулировать граждан инвестировать в драгоценные металлы, а не в покупку валюты. Банки в начале марта уже столкнулись с высоким спросом на покупку золота в слитках.
При каких обстоятельствах цены могут упасть. Цены на золото постоянно реагируют на рыночную конъюнктуру. Самое драматическое падение курса золота произошло в 1975–1976 годах, когда цены рухнули на 50% (с $195 до $105 за 1 унцию). Что интересно: падение цен началось почти сразу после того, как в США разрешили физическим лицам покупку золота.
К тому же золото имеет тенденцию к снижению стоимости на фоне повышения ключевой ставки ФРС США. А такие планы, как известно, у американского регулятора есть.
Что происходит с недвижимостью
Продолжим разговор про недвижимость. Количество договоров долевого участия, то есть сделок с новостройками, в Москве выросло (февраль к январю) на 37%, со вторичным жильем — на 44%. Это говорит о высочайшем спросе россиян на недвижимость на фоне международной эскалации. Люди считают, что недвижимость поможет им сохранить деньги.
Текущие цены. На февраль-март 2022 года цены на вторичное жилье в Москве находятся на максимуме — более 250 тыс. руб. за 1 кв. м по индексу «Индикаторы рынка недвижимости». В феврале зафиксирован самый резкий с 2014 года рост средней стоимости 1 кв. м на рынке новостроек комфорт-класса. За месяц «квадрат» подорожал на 5% и достиг в цене 281 тыс. руб., подсчитали аналитики компании «Метриум».
Важно: тенденции для инвесторов. С 2014–2015 годов рынок недвижимости в Москве рублевый. Это означает, что все ипотечные кредиты и сделки проводятся в рублях. В исторической перспективе (с начала 1990-х годов, когда жилье стало рыночным товаром) рублевые цены планомерно росли, прекращая положительную динамику в моменты кризисов 1998, 2008, 2014–2015 годов.
Обратная ценовая картина наблюдается в долларах — с каждым витком падения рубля пропорционально снижается и стоимость жилья в долларах. Важно: за счет стимулирования потребительского спроса и восстановления экономики рублевые цены на жилье возвращались к росту уже в течение года после кризисных явлений. Прямо сейчас в России вновь вводятся меры антикризисной поддержки строительной отрасли, одной из который будет и льготная ипотека.
При каких обстоятельствах цены могут упасть. Инвестиционный аналитик Артем Цогоев называет несколько ключевых триггеров, которые могут повлиять на существенное (до 40% в рублях) снижение цен на московскую недвижимость. Это: 1) глубокие системные экономические проблемы в стране; 2) взлет ставок по ипотеке до 20%; 3) массовые увольнения людей и безработица; 4) рост просрочки по ипотеке до 15–20% (сейчас просрочка менее 1%). Большинства из перечисленных элементов в текущих условиях не наблюдается. Текущие цены на высоком уровне будут поддерживаться инфляцией и высокими ценами на стройматериалы (это означает высокую себестоимость строительства).
Мнение эксперта
Ирина Ушакова, старший директор отдела инвестиций, рынков капитала и консалтинговых услуг CBRE Россия:
– В условиях неопределенности в экономике главной задачей для инвестора является поиск надежного актива с целью минимизации рисков, поэтому недвижимость остается популярным и привлекательным объектом для инвестиций с целью сохранения капитала, особенно в России, где сохраняется волатильность обменных курсов.
Плюсы и минусы инвестиций в недвижимость и золото
Оба актива — золото и недвижимость — защитные, консервативные, обладающие высокой надежностью. В идеале для сохранения средств необходимо покупать и золото, и недвижимость. Недвижимость как актив требует от инвестора большей осмысленности и вовлеченности: необходимо понимать, что делать с квадратными метрами. Один из главных аргументов сохранения денег в недвижимости — «квартира останется в собственности». Согласитесь, это всегда действует успокаивающе.
Однако именно золото больше подходит под определение «ленивый бизнес». Это просто кусок металла, который лежит в сейфе. Тем не менее, на наш взгляд, этот актив также имеет существенные риски по потере стоимости, связанные с международной обстановкой.
Стоимость привязана к твердым валютам, аналог покупки долларов или евро
Риски, затраты на хранение
Мнение эксперта
Николай Казанский, управляющий партнер ООО «Коллиерз Интернешнл»:
— Золото и недвижимость — это два типа твердых активов, которые часто используют в качестве альтернативных инвестиций для фундаментальной диверсификации финансовых активов, таких как акции и облигации, или защиты от инфляции. При этом при выборе объекта для инвестиций в первую очередь стоит учитывать текущие реалии, от которых напрямую будет зависеть потребительская стратегия.
Тем не менее качественный ликвидный объект недвижимости, как жилой, так и коммерческой, является не только надежным способом сохранить деньги в моменте, но и позволяет получать стабильный пассивный доход. Более того, как мы наблюдали в течение последних лет, качественная недвижимость максимально устойчива к кризисным моментам.
От редакции: материалы статьи носят информационный характер и не являются прямой инвестиционной рекомендацией
Источник: xn--d1aigcdmbw9e3a.xn--p1ai
Инвестиции в золото: как выгодно вложить деньги
При всей инвестиционной привлекательности рынка недвижимости, а также наличии других вариантов приумножить капитал, финансисты отмечают, что именно золото воспринимается многими как наиболее надежный способ сохранения сбережений. Покупка этого драгоценного металла позволяет безболезненно пережить периоды инфляции. Более того, инвестиции в золото дают возможность получать стабильный доход даже на фоне сильных экономических катаклизмов.
Особенности актива
Как это ни странно звучит, но одним из главных достоинств золота как сырьевого актива считается его ограниченность в земной коре. Из года в год себестоимость добычи драгоценного полезного ископаемого показывает устойчивый рост, что находит прямое отражение в его курсе на бирже. Так, по мнению экспертов, в 2019 году цена металла на фондовых рынках будет неуклонно расти и, вероятнее всего, достигнет гораздо больших показателей, чем в предыдущих периодах.
Еще один факт, подтверждающий, что в золото вкладывать выгодно, — это поддержание постоянного спроса среди промышленных предприятий.
Природные запасы полезного ископаемого постепенно истощаются, а значит, сокращаются золотовалютные резервы государств. Это говорит о том, что золото и дальше будет преодолевать новые ценовые барьеры. Свою лепту в финансовую привлекательность вносят и физические свойства металла. Хранить деньги в золоте выгодно еще и потому, что, в отличие от традиционных купюр и ценных бумаг, оно отличается повышенной износостойкостью и не может быть уничтожено в результате пожара.
Оттолкнуть потенциальных инвесторов может монополизация цен на драгоценный металл со стороны Центрального банка. Из-за отсутствия открытой конкуренции актив становится менее динамичным. Также отрицательно на процессе получения прибыли сказывается высокий налог, взимаемый государством при манипуляциях с этим инвестиционным инструментом.
Тот, кто не разобрался, выгодно или нет вложение в золото, должен определиться, какую цель он преследует. Человеку, интересующемуся активными спекуляциями и быстрым получением прибыли, лучше приглядеться к другим инвестиционным продуктам. Если же приоритетной задачей является медленное, но стабильное приумножение капитала, сопряженное с минимальными рисками, то вклады в золото станут оптимальным решением.
Варианты инвестирования
В нынешних экономических реалиях актуальны сразу несколько способов инвестирования в благородный металл. Чтобы выяснить, выгодно ли вкладывать деньги в золото, следует более детально изучить все имеющиеся схемы. У всех вариантов есть один общий индикатор — они демонстрируют эффективность лишь в долгосрочной перспективе.
Неоспоримым преимуществом золота как финансового инструмента является его высокий уровень ликвидности. Проще говоря, металл можно в любой момент конвертировать в реальную валюту. При правильном выборе инвестиционной стратегии такая операция будет сопровождаться минимальными издержками.
Прежде чем вкладываться в приобретение золотых слитков, стоит внимательно изучить правила их покупки. С собой в банк нужно взять документ, удостоверяющий личность. Банковские сотрудники обязаны взвесить слитки в присутствии клиента и проверить, чтобы на их поверхности отсутствовали разного рода механические повреждения.
После этого покупателю вручается паспорт завода-изготовителя и сертификационное удостоверение, подтверждающее подлинность изделий. Кроме того, нужно оформить приходной кассовый ордер, в котором указывают следующую информацию:
- общий вес слитков;
- чистота;
- номер;
- количество металлических изделий;
- дата приобретения;
- стоимость.
На первый взгляд может показаться, что, купив золотые слитки, инвестор избавляется от лишней головной боли. Но все не так просто. Существуют подводные камни, о которых должен быть осведомлен каждый, кому предстоит иметь дело с инвестиционным золотом. Главный подвох — действующее налоговое законодательство, в соответствии с которым придется заплатить 18% НДС, поскольку слитки считаются имуществом.
Кроме того, продажа таких изделий будет облагаться подоходным налогом. Принимая во внимание все эти нюансы, нетрудно предположить, что вкладывать средства в слитки не совсем выгодно. Для покрытия всех расходов рыночная стоимость золотых изделий должна подняться минимум на 25%, а это в ближайшие годы практически нереально.
Скупка монет
Все монеты, отлитые из драгоценных металлов, принято делить на два вида — памятные и инвестиционные. Первые имеют ограниченный тираж. Для прожженных финансовых воротил этот вариант не представляет особого интереса, поскольку такие монеты имеют слишком высокую стоимость, обусловленную нумизматической ценностью.
Вдобавок к этому, сделки с ними облагаются внушительным налогом. Однако сбрасывать со счетов такую стратегию не стоит, ведь не исключено, что редкие золотые монеты вырастут в цене и принесут неплохую прибыль своему владельцу.
Инвестиционные денежные единицы, сделанные из благородного металла, — весьма выгодный способ вложения собственных накоплений, так как при их продаже физическое лицо освобождается от уплаты НДС. Тот, кто размышляет, куда вложить средства, не прогадает, если приобретет такие монеты. Единственное, что может смутить инвестора — курсовая стоимость на операции с такими изделиями, которую банки устанавливают самостоятельно. Это приводит к тому, что разница между покупкой и продажей может варьироваться в пределах 10—15%.
Открытие обезличенного металлического счета
Еще один стремительно набирающий популярность среди желающих приумножить свой капитал способ инвестирования, который заключается в открытии так называемого обезличенного металлического счета в банке. Суть в том, что драгоценный металл не передается непосредственно в руки покупателя. К очевидным преимуществам такого варианта вложений относят:
- доступ к неограниченному количеству желтого металла;
- более низкая стоимость виртуального золота, по сравнению с реальным.
В цену безналичного актива не заложены расходы на изготовление слитков и их транспортировку, а вот осуществлять финансовые операции с ним ничуть не сложнее, чем с настоящим. Если клиент изъявит желание перевести виртуальное золото на банковский депозит, ему без проблем оформят соответствующий индивидуальный счет.
По окончании срока действия вклада инвестор может забрать золото в натуральном виде, предварительно оплатив комиссионный сбор. Вкладчик имеет полное право сразу же, не выходя из финансового учреждения, реализовать драгоценный металл по установленному курсу либо забрать с собой, чтобы найти более выгодные предложения.
Торговля на бирже
Для торгов драгоценным металлом требуется посредник, который учтет все пожелания инвестора и будет стараться принести ему максимальный доход. Функции по закупке золота, как правило, доверяют брокерам, представляющим интересы отдельных организаций или частных лиц.
Чтобы гарантированно получить прибыль, биржевой игрок должен полностью погрузиться в процесс торгов и внимательно отслеживать даже незначительные колебания котировок. Для трейдеров онлайн-площадки открывают широкие возможности. Постоянно растущее в цене золото давно стало одним из самых привлекательных объектов на бирже.
Вложиться в виртуальный актив и не прогореть можно только при выборе правильной стратегии. Если речь идет об открытых платформах для торговли, то стоит обратить внимание на Forex. Площадка хороша тем, что предоставляет круглосуточный доступ ко всем транзакциям. Здесь можно:
- заниматься покупкой и продажей активов;
- прогнозировать изменения курса;
- торговать опционами и фьючерсами.
К слову, последние дают возможность приобрести контракт с фиксированной ценой и объемом золота, а после выгодно перепродать его другому игроку. Новичкам будет полезно изучить работу системы, открыв демо-счет, а также полистать специальную литературу. Стандартный лот на бирже — 100 унций золота. Это довольно солидная сумма в денежном эквиваленте, но достать ее можно, прибегнув к помощи кредитного плеча.
Вложение в ювелирные изделия
Испокон веков золото являлось для людей главным и надежным активом. Его котировки не подвержены сильным колебаниям и в последнее время, к удивлению некоторых финансовых аналитиков, показывают небывалый рост. Инвестировать в украшения из золота выгодно со всех сторон.
Все прелести ликвидности и функциональности уникальных золотых изделий в свое время оценили эмигранты, толпами покидающие разрушенную Российскую империю. Вывезенные с родины драгоценности обеспечили им и их детям если не роскошную, то вполне безбедную жизнь.
В случае жизненных трудностей дорогостоящие украшения можно отнести в ломбард. Вырученная сумма может быть внушительной, так как многие коммерческие организации, занимающиеся скупкой драгоценностей и выдачей денег под залог, обращают внимание не только на пробу и вес изделия, но и на его художественную ценность. Сделанные под заказ кольца, браслеты, сережки и другие ювелирные украшения из золота оцениваются в индивидуальном порядке. На итоговую сумму влияет внешний вид и сложность исполнения изделия.
Многие противники инвестирования в золото ссылаются на то, что операции с драгоценным металлом не могут гарантировать высокий уровень доходности в сравнении с акциями, банковскими вкладами, паевыми фондами, долговыми обязательствами, обращающимися на финансовом рынке. Однако, как показывает практика, при скрупулезных расчетах и правильно выбранной тактике прибыль может достигать 50% от изначально внесенных средств. Это могут подтвердить инвесторы, которые не упустили возможно разбогатеть за счет золота в период глобального экономического кризиса 2008 года.
Источник: vseometallah.ru