Следовательно, историческая закономерность развития платежно-расчетных отношений подчинена принципу вытеснения золота кредитными деньгами не только из внутренних, но и международных расчетов.
Преимущественное использование национальных валют в международных расчетах усиливает зависимость их эффективности от курсовых колебаний, экономической и валютной политики стран — эмитентов этих валют. Состояние международных расчетов зависит от ряда факторов: экономических и политических отношений между странами; валютного законодательства; международных торговых правил и обычаев; банковской практики; условий внешнеторговых контрактов и кредитных
Валюта цены и валюта платежа. Существуют пять основных способов определения цен товаров.
1. Твердая фиксация цен при заключении контракта, при которой цены не меняются в период его исполнения. Этот способ применяется при тенденции к снижению цен на мировых рынках.
2. При подписании контракта фиксируется принцип определения цены (на основе котировок того или иного товарного рынка на день поставки), а сама цена устанавливается в процессе исполнения сделки. Этот способ обычно практикуется при тенденции к повышению рыночных цен.
«Мы планируем попробовать»: ЦБ об использовании криптовалюты в международных расчетах
3. Цена твердо фиксируется при заключении контракта, но меняется, если рыночная цена изменится по сравнению с контрактной, скажем, в размере, превышающем 5%.
4. Скользящая цена в зависимости от изменения элементов издержек, например при заказе оборудования. В условиях высокой конъюнктуры в интересах заказчика вводятся ограничения (общий предел изменения цены или распространения «скольжения» цены лишь на часть издержек и короткий период).
5. Смешанная форма: часть цены твердо фиксируется, часть устанавливается в скользящей форме.
Валюта цены — валюта, в которой определяется цена на товар.
Валюта платежа — валюта, в которой должно быть погашено обязательство импортера (или заемщика).
Несовпадение валюты цены и валюты платежа — один из простейших методов страхования валютного риска. Если курс валюты цены (например, доллара) снизился, то сумма платежа (во французских франках) пропорционально уменьшается, и наоборот. Риск снижения курса валюты цены несет экспортер (кредитор), а риск ее повышения — импортер (должник).
Условия платежа.
Понятие наличных платежей в международных расчетах подразумевает оплату экспортных товаров после их передачи (отгрузки) покупателю или платеж против документов, подтверждающих отгрузку товара согласно условиям контракта. Однако в современных условиях в большинстве случаев товар прибывает в страну импортера раньше документов, подлежащих оплате, и покупатель может получить товар до его оплаты, как правило, под сохранную (трастовую) расписку, банковскую гарантию.
В зависимости от вида товара иногда применяют смешанные условия расчетов: частич- н0 платеж против вручения товарных документов; окончательно после приемки товаров, которые по прибытии в порт назначения необходимо смонтировать или проверить качественные характеристики товара, так как они могли ухудшиться в период транспортировки.
Международные расчеты АККРЕДИТИВ
Международные расчеты переплетаются с обменом валют и предоставлением кредита внешнеторговыми партнерами друг другу. В этом проявляется взаимосвязь международных валютно-кредитных и расчетных операций.
Коммерческий кредит предоставляется продавцом товара покупателю на сроки от нескольких месяцев до 5—8 лет, а в отдельных случаях и на более длительные сроки.
Расчеты за товары в форме коммерческого кредита могут сочетаться с наличными платежами, когда определенный процент стоимости оплачивается против представления коммерческих документов, а остальная часть — через установленный в контракте период времени. Кроме коммерческого кредита на отдельных этапах исполнения внешнеторгового контракта стороны могут также вынужденно кредитовать друг друга, например, при платежах в форме аванса импортер кредитует экспортера, а при расчетах по открытому счету — поставщик кредитует покупателя.
Альтернативная форма условий расчетов — кредит с опционом наличного платежа. Если импортер воспользуется правом отсрочки платежа за купленный товар, то он лишается скидки, предоставляемой при наличной оплате.
Иностранные инструменты (Foreign items, англ.) — чеки, векселя (простые и переводные) и другие кредитные средства обращения, подлежащие оплате в другой стране, где они депонированы. Наиболее сложной частью платежных условий контракта являются выбор формы расчетов и формулирование деталей проведения расчетов. Увязка противоположных интересов контрагентов в МЭО и организация их платежных отношений реализуются путем применения различных форм расчетов.
Источник: studopedia.info
Золотой стандарт для международных контрактов
В результате санкций, введенных против российского банковского сектора, расчеты по внешнеторговым контрактам превратились в серьезную проблему для бизнеса. В Промсвязьбанке (ПСБ) предлагают альтернативные механизмы международных расчетов, основанные на золоте. По мнению директора департамента транзакционного бизнеса и привлечения ресурсов ПСБ Владимира ЕФАНОВА, их использование может стать трендом ближайших лет.
— Владимир, в каком положении с точки зрения международных расчетов сейчас находится Россия ввиду беспрецедентного количества наложенных на нее санкций? Почему так остро стоит вопрос поиска альтернатив доллару и евро — даже во взаимоотношениях с дружественными государствами?
— Санкции против банковской системы не так страшны «в моменте», но в более долгосрочной перспективе они накладывают серьезные ограничения на возможности России импортировать необходимые ей товары и осуществлять соответствующие расчеты даже с дружественными странами. Это происходит потому, что все международные контракты исполняются в долларах и евро, а значит, они прозрачны для США, и многие дружественные страны, опасаясь вторичных санкций, приостанавливают торговые отношения с Россией.
У страны есть потребность в разных видах импортной продукции, в том числе промышленных товарах, нефтесервисном оборудовании, ИТ-оборудовании, товарах народного потребления. Поэтому отечественные банки сейчас, в том числе ПСБ, выстраивают новые взаимоотношения с дружественными странами — КНР, Индией, ОАЭ и другими государствами. Поиск альтернативных расчетных механизмов является ключевой задачей этих отношений. По нашему мнению, основой для новой системы международных расчетов может стать золото. При этом для своих клиентов ПСБ уже сейчас может проводить в ряд дружественных стран такие платежи — технически их реализация происходит посредством продажи золота.
— В чем, на ваш взгляд, преимущества именно золота? Сегодня озвучиваются самые разные альтернативы: использование криптовалют, двусторонние расчеты в национальных валютах, бартерные схемы.
— Все международные коммерческие коммуникации в последние десятилетия строились опять же на долларе и евро. Какие-то компромиссные валюты — будь то юань, индийская рупия или российский рубль — использовались лишь эпизодически. Попытки составлять контракты в этих валютах были робкими. Работать с криптовалютой готовы далеко не все, бартер подходит не для каждой сделки, а золото — универсальный инструмент и по сравнению со всеми озвучиваемыми альтернативами максимально удобный, простой и понятный. Золото может выступать самостоятельным платежным средством, а также дает возможность максимально точно «настроить» справедливый валютно-обменный кросс-курс, который, в свою очередь, дает справедливую цену на товары и стране-покупателю, и стране-производителю или продавцу.
Экономисты ВЭБа предложили схемы замены доллара во внешних расчетах России
Экономисты ВЭБа назвали альтернативные модели замены доллара во внешних расчетах России. Среди них расчеты на основе многостороннего клиринга валют, использование золота, криптовалют и цифрового «золотого рубля»
На фоне санкций, сделавших доллар и евро токсичными для российских компаний, затруднивших расчеты даже с «дружественными» странами и лишивших банки России доступа к SWIFT, есть альтернативные модели, которые Москва может развивать в международных расчетах, следует из майского доклада Института исследований и экспертизы ВЭБ (внимание на публикацию доклада обратил РБК).
Среди этих моделей:
Рублевая зона. В рублях уже проходит более 70% расчетов между резидентами стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС), они поддерживаются на межгосударственном уровне и обеспечены готовностью платежных систем. Среди рисков рублевых расчетов — угроза вторичных санкций для контрагентов.
Юаневая зона. В юанях Россия рассчитывается по 16% своего экспорта и 23% импорта, что в разы больше показателей 2021 года. Среди преимуществ модели: сокращение трансакционных издержек и посредников в платежах, исключение «токсичных» валют из расчетов, возможность использовать юань в расчетах России со странами Азии, Африки и Латинской Америки. К рискам эксперты ВЭБа отнесли повышение экономической зависимости от Китая и высокую зарегулированность валюты КНР.
Эти две модели расчетов эксперты ВЭБа считают самыми перспективными и в обозримом будущем.
Материал по теме
В число других моделей международных расчетов, перспективных для России, они включили:
Товарные расчеты на основе многостороннего клиринга валют. Аналитики ВЭБа считают, что создание Единого клирингового центра и национальных расчетных банков позволило бы уйти от «токсичных» валют — конвертировать национальные валюты в рамках торговых расчетов без привязки к доллару. Центробанки стран-участниц могли бы определять курсы своих валют к центральной «клиринговой валюте».
Расчеты в иных «мягких» валютах (ОАЭ, Индии, Ирана, Турции, стран ЕАЭС и другие). Среди преимуществ дирхама эксперты назвали фиксированный курс с жесткой привязкой к доллару США. Кроме того, ОАЭ может стать промежуточной площадкой для российского экспорта в третьи страны, а дирхам — валютой расчетов с ними. Но реализации этой модели препятствует отсутствие филиалов российских банков в ОАЭ и тот факт, что платежные системы двух стран не сопряжены. Расширение расчетов в рупиях потенциально выгодно дало бы возможность реинвестировать выручку в Индии через «дочки» крупных российских компаний, а в перспективе — и в экономику России, что помогло бы отчасти решить проблему большого торгового профицита с Индией.
Эксперты отметили, что при реализации этой модели есть риск ухудшения отношений к российским компаниям в условиях угрозы вторичных санкций.
Материал по теме
Оплата экспорта товаров в золоте. К плюсам модели эксперты ВЭБа относят возможность накапливать несанкционное золото в России, уйти от не пользующихся спросом валют (например, рупии) и закупать товары и технологии в третьих странах за золотые расписки или через продажу золота. Для реализации такой схемы эксперты ВЭБа предлагают создать расчетные центры в странах-партнерах и устанавливать цены золота в нацвалютах. Сама оплата товаров может происходить через расписки без физического перемещения золота.
Криптовалюты и токены. Модель не подходит в качестве системного решения по международным расчетам, но может использоваться как локальное платежное средство по некоторым сделкам. Опыт токенизации золота в ОАЭ дает России возможность накопления несанкционного золота, произведенного вне РФ, или продажи российского золота арабским компаниям, которые его токенизируют. Среди рисков криптовалют эксперты ВЭБа назвали высокую волатильность и растущее давление регуляторов.
Цифровой «золотой рубль». Речь идет об использовании стейблкоина, выпускаемого Россией под обеспечение золотом из своих международных резервов, в международных расчетах. К преимуществам цифрового «золотого рубля» эксперты ВЭБа относят ликвидность, доступность, удобство использования в расчетах, отсутствие рисков эмитента, относительно невысокую волатильность и низкие издержки для участников международной торговли. Но признают, что для внедрения инструмента требуется разработка нормативной базы. «Без активных действий Банка России «золотой рубль» вряд ли сможет получить международное признание», — отмечается в докладе.
Источник: www.forbes.ru