Золото считается хорошим активом на случай, если рынки падают. Покупка других драгметаллы — ставка на рост экономики. Инвестировать в металлы можно без брокерского счета.
Золото
Золото традиционно считается защитным активом. Многие инвесторы вкладываются в него, когда на рынках неспокойно. Например, в 2019 году инвесторы опасались развития торговой войны между Китаем и США: это могло привести к замедлению роста мировой экономики и прибыли многих компаний. Поэтому золото в прошлом году подорожало на 21 % — с $1294 до $1569 за унцию (примерно 28,3 грамма).
Когда фондовые индексы снижаются, цена золота обычно растёт. Хотя так происходит не всегда. Так, во время мирового финансового кризиса в 2008 году драгметалл дешевел, как и другие биржевые активы.
Когда рынки растут, основной спрос на золото приходится на ювелирную промышленность. Также золото покупают центральные банки для пополнения резервов и производственные предприятия: металл необходим, например, для изготовления компьютеров. Но если экономика замедляется, может снизиться спрос на украшения.
Где лучше хранить сбережения сейчас: в золоте или долларе
На цену золота также влияет спрос со стороны инвесторов. Если центральные банки увеличивают предложение денег и скупают активы с рынка, это может привести к увеличению инфляции и снижению реальной доходности акций и облигаций. В этом случае инвесторы вкладываются в золото. Этот драгоценный металл обладает ценностью в любом случае, а его предложение ограниченно. Например, из-за радикальной монетарной политики центробанков развитых стран в 1999–2011 годах стоимость золота выросла в 7 раз, отмечает издание Visual Capitalist.
Серебро
Серебро более широко, по сравнению с золотом, используется в производстве. Больше половины спроса на серебро приходится на промышленность, в первую очередь, на производство электроники (в том числе полупроводников, аккумуляторов, тачскринов, солнечных панелей, электроники автомобилей и др.), а также ювелирных и других изделий, монет и т.д.
Практически в любом устройстве с кнопкой «вкл/выкл» есть этот драгметалл, говорится на сайте Silver Institute. В ближайшие 15 лет спрос на драгметалл со стороны электроники увеличится в два раза, прогнозируют эксперты, — он будет главным драйвером роста общего спроса. При этом, в отличие от золота, значительная часть серебра утрачивается — скорее всего, потому, что многие выбрасывают технику. В 2019 году только 16 % предложения серебра пришлись на переработанный драгметалл, у золота — 27 %.
Поэтому когда экономика замедляется, цена на этот промышленный драгметалл может упасть. Например, в феврале — марте 2020 года цены на серебро, как и на другие биржевые активы, обрушились, а 18 марта стоимость серебра опустилась до 11-летнего минимума — $11,9 за унцию. В результате в марте унция золота стоила в 125 раз дороже унции серебра — это рекорд как минимум с 1687 года, отметило издание Financial Times. К началу июля 2020 года унция серебра стоила около $18 — как и 10 лет назад.
В чём инвестор рекомендует хранить деньги в 2023 году? Пока не поздно!
Как драгметалл серебро востребовано у инвесторов. Поэтому спрос на него, как и в случае с золотом, может увеличиваться из-за действий центробанков: с октября 2008 года по апрель 2011 года цена серебра выросла в 5 раз.
Почему спрос на переработанный драгметалл может расти
В начале июня 2020 года один из крупнейших производителей ювелирных украшений — датская компания Pandora — объявил о планах к 2025 году полностью перейти на перерабатываемые золото и серебро, чтобы снизить выбросы углекислого газа в атмосферу. При добыче серебра выбросы в три раза больше по сравнению с добычей золота, пишет Financial Times.
Платина и палладий
Как и серебро, платина используется в промышленности и в ювелирном деле. По данным Reuters, 35 % спроса на этот драгметалл приходится на производство автомобилей, ещё 23 % — на другие сектора промышленности, в том числе электронику .
В отличие от платины, 85 % палладия используют в основном для производства катализаторов выхлопных газов в автомобилях, пишет Bloomberg. Многие страны, в том числе Китай, в последние годы ужесточают экологическое законодательство, что приводит к росту спроса на палладий со стороны автопроизводителей, отмечает издание.
Кроме того, в Европе многие потребители после «дизельгейта» , когда стало известно, что автоконцерн Volkswagen подтасовал результаты экологических тестов, перешли с дизельных авто на бензиновые, пишет агентство. Это привело к падению спроса на платину и росту спроса на палладий. Дело в том, что катализаторы в дизельных автомобилях в основном состоят из платины, в бензиновых — из палладия.
В результате это привело к дефициту палладия, а цена драгметалла выросла с $640 за унцию в июле 2015 года до более чем $2 тыс. в июле 2020 года, стоимость платины за то же время снизилась с $985 до $861.
По прогнозам «Норникеля», одного из крупнейших в мире производителей палладия, металл будет дефицитным до 2025 года из-за повышенного спроса со стороны автопрома. Новых крупных проектов по его добыче не предвидится. Кроме того, природные запасы этих редкоземельных металлов ограниченны — в 2019 году в мире добыли около 6 млн унций платины и примерно 7 млн унций палладия (170 и 198 тонн соответственно), в то время как добыча золота составила примерно 3,5 тыс. тонн.
Эти факторы могут привести к росту цен на эти металлы в ближайшие годы. Кроме того, гибридные автомобили дадут дополнительный спрос на палладий, пишет Bloomberg. С другой стороны, в долгосрочной перспективе увеличение доли электромобилей, у которых нет выхлопных катализаторов, может привести к снижению спроса на эти драгметаллы.
Как инвестировать в золото и другие драгоценные металлы
Коротко — о нескольких вариантах. Больше — по ссылке .
- Монеты. Они бывают инвестиционные и памятные. Инвестиционные имеют фиксированный вес, гарантированный государством. Коллекционная ценность таких монет крайне мала, зато их несложно продать. Стоимость памятных монет зависит от спроса в среде коллекционеров, а он — от тиража и тематики.
- Слитки. Металл можно держать дома или в арендованной банковской сейфовой ячейке, оплачивая хранение. Слитки продаются не во всех офисах банков, а чтобы их продать, нужно следить за их состоянием.
- Обезличенные металлические счета (ОМС). Инвестор покупает металл виртуально: купленные граммы зачисляются на металлический счёт в банке. ОМС похож на депозит, но он не гарантирован государством, а доход по нему привязан к стоимости металла. Если его цена растёт, увеличивается и доходность. Вы можете в любой момент купить или продать металл банку, не получая его на руки и без проверки слитков.
Источник: dokhodchivo.ru
Как хранить деньги в золоте
Когда нужно защитить свои сбережения от инфляции, многие обращают внимание на так называемые вечные активы, например золото и другие драгоценные металлы. Разбираемся, насколько надежён этот способ и как можно приобрести драгметаллы. В этом материале мы рассмотрим три типа вложений: покупку золотых слитков, приобретение инвестиционных монет и открытие обезличенного металлического счёта.
Золотые слитки
Любой гражданин России может купить золото в слитках. Никаких законодательных ограничений на их приобретение нет. В продаже есть слитки весом от 1 грамма.
Как купить
Самый распространённый и надёжный способ покупки — в отделениях банков. Нужно будет предъявить паспорт. Слиток взвесят при вас, с ним выдадут кассовые документы и сертификат, в котором будут указаны масса, проба, металл, уникальный номер слитка и название производителя. Эти документы нужно обязательно сохранить, они понадобятся, когда вы решите продать золото.
Слитки также можно купить напрямую у частных продавцов (такие предложения можно найти на сайтах объявлений, и цены обычно ниже, чем в банках), но это очень рискованный способ. Проверить подлинность сертификатов и качество золота обычному покупателю будет непросто, велик риск быть обманутым мошенниками.
Где хранить
Что делать с золотом, получив его на руки, — дело покупателя, формальных ограничений тут нет. Для безопасности лучше обзавестись домашним сейфом или оставить слиток на хранение в банковской ячейке. Однако оба этих способа требуют дополнительных затрат. Золотые слитки в банках продаются в вакуумной упаковке. Распечатывать её не рекомендуется — можно повредить слиток.
Если на нём появятся даже небольшие царапины, продавать придётся по сниженной цене.
Нужно ли платить налоги
До недавнего времени при покупке золота нужно было платить НДС в размере 20%. С 1 марта 2022 года этот налог был отменён, что сделало инвестиции в драгоценный металл более привлекательными.
Важно знать, что при продаже золота, возможно, придётся заплатить другой налог — НДФЛ в размере 13%. Сделка не будет облагаться налогом в том случае, если слиток хранился у вас более трёх лет и сохранились все подтверждающие это документы. Если вы владели золотом меньше трёх лет, продали его и заплатили НДФЛ, можно воспользоваться имущественным вычетом, но на сумму не более 250 000 рублей.
Что важно знать о ценах на золото
Разница между ценой, по которой банки продают золото, и той, по которой готовы выкупить его обратно, довольно большая (в среднем примерно 15%), и она не в пользу покупателя. Чтобы вложение стало выгодным, нужно дождаться значительного роста биржевой стоимости золота, а на это может уйти не один год. Если вы приобретёте слиток сегодня и решите продать через несколько месяцев, велика вероятность потерять в деньгах.
Обычно золото покупают в расчёте на рост его стоимости в долгосрочной перспективе. Точно предсказать, какой будет цена через два года или пять лет, практически невозможно. Котировки меняются в зависимости от конъюнктуры на международных рынках. На длительных временных отрезках (7–10 лет), как показывает историческая динамика, цена золота растёт, хотя на коротких промежутках возможны и падения.
Инвестиционные монеты
Ещё один вариант покупки золота — приобретение инвестиционных монет, которые чеканит Банк России. Они бывают золотыми и серебряными, реже — платиновыми.
Как купить
Как и в случае со слитками, покупать инвестиционные монеты из драгоценных металлов надёжнее и безопаснее в отделениях банков. Так вы будете точно уверены в их подлинности и получите все необходимые документы. Если стоимость покупки больше 15 000 рублей, нужно будет предъявить паспорт. Золотые монеты можно приобрести и у частных лиц — в нумизматических клубах и на интернет-аукционах. Но в этом случае есть риск связаться с недобросовестным продавцом и быть обманутым.
Где хранить
Так же как и слитки, покупатель может хранить свои золотые монеты где угодно, хоть поставить дома на полку. Но лучше всё-таки выбрать безопасное место (сейф или банковскую ячейку). Монеты продаются в специальных кейсах или капсулах, из которых их не стоит доставать. Даже минимальные потёртости и царапины снизят стоимость при продаже.
Нужно ли платить налоги
При покупке инвестиционных монет не нужно платить НДС в 20%. До недавнего времени это делало их приобретение более привлекательным по сравнению с покупкой слитков. Сейчас, с отменой НДС на золото в слитках, условия сравнялись. При продаже монет действуют те же правила уплаты НДФЛ, что и в случае со слитками.
Что важно знать о ценах на монеты
Самая популярная серия российских инвестиционных монет — «Георгий Победоносец». Они изготавливаются из золота 999 пробы, и их стоимость привязана к котировкам на драгметалл. Как и в случае со слитками, это долгосрочная инвестиция, выгодно их продать через короткое время после покупки вряд ли получится. Придётся запастись терпением и дождаться роста биржевой стоимости золота.
Тиражи монет из драгоценных металлов выпускаются разными объёмами, более редкие (обычно это памятные серии) могут по прошествии лет стать востребованными среди нумизматов. Но если вы не разбираетесь в тонкостях этого рынка, не стоит возлагать серьёзных надежд на то, что купленная вами монета со временем приобретёт дополнительную коллекционную стоимость. Кроме того, на коллекционные монеты обычно труднее найти покупателя.
ОМС или виртуальное золото
Третий вариант вложиться в золото или другой благородный металл — открыть обезличенный металлический счёт (ОМС). Таким образом вы приобретаете драгоценный металл, но не получаете его физически на руки.
Что такое ОМС
Обезличенный металлический счёт похож на обычный счёт в банке, только вместо денежных средств (рублей, долларов или евро) на нём будет металл (серебро, золото или платина). Счёт будет вестись не в рублях и копейках, а в граммах. Например, на ОМС в СберБанке можно купить от 0,1 грамма золота или платины — слитков такого маленького размера не бывает.
В целом к покупке виртуального золота применимы те же принципы, что и к приобретению слитков и монет. Налогообложение будет одинаковым. Разница между стоимостью покупки и продажи также будет существенной, а цена актива будет зависеть от биржевых факторов. Приобретение драгоценных металлов на ОМС, как и покупку физического золота, стоит рассматривать как долгосрочную инвестицию.
Открывая обезличенный металлический счёт, вы решаете проблему хранения золота. Не придётся тратиться на сейфы или ячейки и беспокоиться о том, что слитки или монеты повредятся, а документы на них потеряются. Докупить или продать драгоценный металл можно за считаные минуты в своём смартфоне (такая функция есть и в приложении СберБанк Онлайн), посещать офис для этого необязательно.
Минусы ОМС
Средства на обезличенных металлических счетах не застрахованы Агентством по страхованию вкладов. В случае возникновения серьёзных проблем у банка есть риск лишиться всех денег. Поэтому, выбирая, где открыть ОМС, ориентироваться стоит в первую очередь на надёжность и репутацию кредитной организации.
ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Источник: sberbankaktivno.ru
Как лучше хранить деньги в золоте
Здравствуйте, дорогие читатели. Готов поспорить, что каждого из вас интересует вопрос, как максимально надежно сохранить свои капиталы в условиях стремительной инфляции.
Тут не нужно быть финансовым аналитиком, чтобы понять необходимость вывода средств из стремительно обесценивающейся денежной формы в стабильные материальные активы, например, драгоценные металлы.
Давайте поговорим о том, как хранить деньги в золоте и эффективно ли это с точки зрения получения дохода.