Как хранить золото в банке

Покупка драгоценных металлов давно стала распространенным явлением в России. Опасаясь инфляции, обвала рынка недвижимости и нестабильности курсов иностранных валют, люди начали больше доверять «вечным ценностям» — золоту, платине и т.д. Насколько выгодным является инвестирование средств в слитки драгоценных металлов, где хранить своё приобретение и, самое главное, насколько сложной является процедура покупки драгметаллов? На эти и другие вопросы попробуем ответить в данной статье.

• Какие драгметаллы можно купить в российских банках
• Основные характеристики слитков из золота и других драгметаллов
• Как определить качество изготовления слитка из драгметалла
• Где можно хранить слитки из золота и других драгметаллов
• Особенности налогообложения операций с драгметаллами
• Что влияет на стоимость слитка из золота
• Насколько выгодны инвестиции в слитки из золота

Слитки из драгметаллов: основные характеристики и качество изготовления

Согласно ФЗ «О драгоценных металлах и камнях», к группе драгметаллов относятся: золото, серебро, платина, палладий, а также металлы платиновой группы (родий, иридий, осмий). Однако в России можно приобрети в слитках только первые 4 вида драгметаллов. В банках представлены слитки, изготовленные на российских аффинажных заводах, соответствующие российским ГОСТам, а также металлы иностранного производства, соответствующие международным стандартам качества Лондонской ассоциации участников рынка драгметаллов (The London Bullion Market Association, LBMA) и Лондонского рынка платины и палладия (The London Platinum and Palladium Market, LPPM).

Где хранить золотой слиток? Инвестиционное золото | GIG-OS

Слитки драгоценных металлов делятся на 2 группы:

1. Мерные слитки, произведенные по ГОСТу РФ с нанесенной маркировкой производителя и пробой металла не ниже 999 – для золота и серебра, и 950 – для палладия и платины. Их вес варьируется в диапазоне: от 1 до 1000 граммов – для золота, от 50 до 1000 граммов – для серебра, от 5 до 100 граммов – для палладия и платины. На лицевой стороне мерного слитка указывается: надпись «Россия», номинальная масса, наименование металла, проба и клеймо завода-производителя, а также индивидуальный номер (каждый завод использует свою нумерацию). Каждое изделие имеет свой индивидуальный сертификат изготовителя.
2. Стандартные слитки — драгметалл, лигатурная (фактическая) масса которого составляет: для золота 99,95% пробы – от 11 000 до 13 300 граммов, для серебра (проба 99,90%) – от 28 000 до 32 000 граммов, для платины (99,90%) – до 5 500 граммов, для палладия (99,90%) – до 3 500 граммов. Требования к характеристиками слитков данного вида установлены межгосударственными стандартами, однако по согласованию с заводом-производителем их масса может отличаться от установленной. На большом основании слитка обозначается: символика государства-производителя, индивидуальный номер (шифр), марка драгметалла, проба, лигатурная масса, клеймо завода, год выпуска.

В зависимости от технологии производства слитки разделяются на литые, штампованные и порошковые (последние в России не распространены, встречаются в виде китайских подделок, которых инвесторам следует остерегаться). В зависимости от состояния металла и сертификатов слитки могут быть отличного или удовлетворительного качества (от этого параметра зависит стоимость).

Где прятать золото в 2022 году | Перед покупкой золота

Наиболее ценными являются штампованные слитки, которым присвоен статус «London Good Delivery», подтверждающий их отличное качество. В списке «London Good Delivery» находится 55 компаний, специализирующихся на производстве золота, 68 производителей серебра, 30 – платины и 23 – палладия. Из российских заводов в список попали Екатеринбургский завод по обработке цветных металлов, Новосибирский аффинажный завод, Приокский и Красноярский заводы цветных металлов и некоторые другие предприятия.

Выбрав слиток, в который хотели бы вложить средства, следует определиться, где вы будете его хранить. Можно забрать ценную покупку домой и переживать о ее сохранности, не получая при этом дохода; можно заплатить за аренду сейфовой ячейки и хранить драгметалл в банке; а можно разместить слитки на ОМС . Последний вариант рассмотрим более детально.

Особенности хранения слитков на обезличенных металлических счетах

Сделки купли-продажи слитков и порядок их дальнейшего размещения на ОМС регламентируются «Правилами совершения банками сделок купли-продажи мерных слитков драгоценных металлов с физическими лицами», утвержденными Постановлением Правительства РФ № 772 от 30 июня 1997 г., и Положением Центробанка №50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами» от 01.11.1996 г.

При покупке слитка клиенту должны быть предоставлены подтверждающие кассовые документы. В документах указывается наименование и чистота металла, номер, цена и количество слитков, сумма к оплате. Далее, приобретенный металл можно забрать из банка, поместить в арендованную сейфовую ячейку или открыть на свое имя обезличенный металлический счет (ОМС). Обратите внимание, некоторые банки при вложении драгметалла на ОМС начисляют дополнительный процентный доход – до 3-5% в год. Однако, выбирая подобный банк, сравните обменный курс металла – он может быть не достаточно выгодным.

Важно: если вы не хотите платить НДС, все операции с драгметаллом следует проводить, не вынося его из сертифицированного хранилища (проще говоря, из банка). Согласно пп. «с» п. 1 ст.

5 федерального закона «О налоге на добавленную стоимость» от 06.12.1991 г. № 1992-1, «От уплаты НДС освобождаются обороты коммерческих банков по реализации драгметаллов в слитках, если слитки не выносятся за пределы сертифицированных хранилищ». Иными словами, размещать драгметаллы на ОМС необходимо в том же отделении банка, где вы их и приобрели. Отметим, что также не подлежат налогообложению доходы, полученные от продажи слитков, находившихся в собственности у вкладчика более 3-х лет. При получении дохода от реализации драгметаллов физические лица должны оплачивать налог самостоятельно (банк в данном случае не выступает агентом).

Важно: при проведении операций по ОМС (зачисление и снятие драгметалла в физической форме) доходность вклада снижается, так как банки взимают с клиента ряд комиссий:

• за зачисление металла на счет;
• за выдачу металла со счета;
• за проверку мерности, наличия всех необходимых документов (сертификата, паспорта завода-изготовителя) и т.д.

Так, например, в Сбербанке зачисление золота на счет в стандартных слитках отличного качества весом от 11 до 13,3 кг комиссией не облагаются. Однако, если вы решите вложить драгметалл весом до 1 кг, комиссия банка составит от 15 до 400 рублей за слиток (в зависимости от веса). При выдаче золота с ОМС взимается комиссия – 0,25% от стоимости драгметалла (для мерных слитков комиссия составляет от 500 до 4 600 рублей за единицу товара).

Помимо комиссий, при инвестировании средств в драгоценные металлы клиент банка рискует столкнуться и с другими проблемами. Сложности при продаже металлов, отсутствие выгоды и ряд ограничений делают вложения в мерные и стандартные слитки не привлекательными для большинства граждан.

Проблемы, возникающие при инвестировании в слитки драгоценных металлов

Первая и самая серьезная проблема инвестиций данного вида – это сложность покупки и продажи слитков, поскольку не все крупные банки занимаются их реализацией. Даже те финансовые учреждения, которые открывают ОМС , не всегда продают драгметаллы в физической форме. Например, банк ВТБ 24, специализирующийся на работе с данным видом счетов, не продает и не выкупает драгметаллы в слитках. В Сбербанке продать золото можно только в некоторых отделениях (нужно звонить в колл-центр и уточнять, где именно). НОМОС-Банк выкупает слитки только отечественных производителей, а Промсвязьбанк – только тот драгметалл, который был у него и приобретен. Чаще всего слитки скупаются по цене котировки драгметалла по ОМС .

Второй проблемой является снижение стоимости слитка, который хранится не на счете и не в ячейке. Царапины, отпечатки пальцев, потертости и другие «отметины времени» приводят к тому, что качество драгметалла (золота) меняется с отличного на удовлетворительное и его цена снижается.

Подводя итоги, можно сказать, что целесообразность инвестиций в физические драгметаллы (золото) при действующей политике государства и банков можно рассматривать только в долгосрочной перспективе. В подтверждение сделанного вывода можно привести значительную разницу курсов покупки и продажи металла, необходимость уплаты НДС при хранении золота вне банка менее 3-х лет и сравнительно невысокий процентный доход по ОМС .

Для примера: купив в Сбербанке слиток золота 999 пробы отличного качества весом 500 граммов за 793 786,00 рублей, и разместив его на ОМС в этом же отделении банка, клиент избавляется от необходимости оплачивать комиссии и НДС. Однако при закрытии счета в течение ближайшего месяца и продаже золота на руки вкладчик получит около 648 870,00 рублей (котировки незначительно меняются каждый день). Убыток – 144 916 рублей – практически равен стоимости стограммового золотого слитка.

• 03.07.2023 Сбербанк предложил владельцам новых СберКарт повышенный кешбэк
• 28.06.2023 Тинькофф запустил Tinkoff Pay для телефонов на базе Android
• 27.06.2023 МКБ подключился к финансовой платформе «Лайтхаус»
• 22.06.2023 Сбербанк вернул заемщикам один миллиард бонусов от СберСпасибо
• 21.06.2023 Банк «Открытие» обновил условия программы лояльности МАКС
• 20.06.2023 ВТБ отмечает рост числа переводов в дружественные страны
• 16.06.2023 Сбербанк закрыл сделку по продаже австрийской дочки
• 14.06.2023 Сбербанк увеличил ставки по вкладу в дирхамах ОАЭ
• 13.06.2023 Совкомбанк повысил ставки по вкладу «Удобный»
• 13.06.2023 Группа ВТБ: потребительская активность россиян выросла на 11%

Источник: mir-procentov.ru

Как купить слиток золота: плюсы и минусы вариантов, которые доступны простым россиянам

В нестабильной финансовой ситуации многие люди задумываются о «вечных ценностях», к которым традиционно относят и драгоценные металлы. Мысль о том, что дома есть резерв в виде золотого слитка, на самом деле может успокаивать.

Тем не менее у вложений в слитки золота есть ряд существенных недостатков, о которых нужно знать перед покупкой.

Текст написал автор Т—Ж Виктор Тюрин

Как вложиться в драгметалл в России

В статье я буду говорить именно о золоте. Хотя вообще существуют варианты вложений в другие драгоценные металлы: серебро, платину, палладий. Но их меньше, чем вариантов с золотом.

Ранее мы уже писали, что есть несколько способов инвестировать в золото. Кратко их напомню:

1. Купить акции золотодобывающих компаний.
2. Вложить в ПИФ, основанный на котировках золота, или купить ETF FXGD.
3. Завести обезличенный металлический счет.
4. Купить монеты из золота.
5. Купить золотые слитки.

Первые три способа позволяют инвестировать в золото виртуально. Металла на руках у вас не будет, не придется думать, как его безопасно хранить. Если вам важно обладать именно физическим металлом, то подойдут только монеты и слитки. О том, как вложиться в золотые монеты, я уже писал в другой статье Т⁠—⁠Ж , а здесь разберемся со слитками.

Правила покупки слитков

Вы имеете право свободно приобретать золотые слитки в любом количестве. В продаже есть слитки весом от 1 г до 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и указаны в ГОСТ Р 51572-2000.

На каждом слитке обязательно должна быть указана его масса, металл, проба, фирменный знак завода-производителя и уникальный номер. По этому номеру можно отследить судьбу каждого слитка — от изготовления до переплавки.

Килограммовый слиток золота стоит около 5 млн рублей

Государство установило правила, по которым должны проходить сделки со слитками:

1. Все операции должны проводиться только при личном присутствии покупателя и продавца. Онлайн-продажа слитков фактически запрещена.
2. Взвешивание слитков из золота производится с точностью до 0,01 г, при этом покупатель должен иметь возможность видеть весы.
3. К слитку должен прилагаться сертификат, подтверждающий его происхождение. В сертификате обязательно должен быть указан уникальный номер слитка, проба, масса, дата изготовления и наименование производителя.
4. Сделки со слитками можно проводить только с оформлением кассовых документов. В них указывают всю ту же информацию: металл, массу, чистоту, номер, цену слитка, общее количество слитков плюс дату заключения сделки и общую сумму.

Пример сертификата на слиток золота

Где можно купить золотой слиток

Отделения банков. Слитки чаще всего покупают в отделениях Сбербанка, но и многие другие банки проводят такие сделки. Надо уточнять это в конкретном банке, который вас интересует.

Часто слитки можно купить только в некоторых специализированных отделениях. Рекомендую заранее посмотреть информацию на сайтах банков или связаться с их службой поддержки.

Плюсы покупки слитка в банке:

1. Подлинность золота гарантирована.
2. Сделку проведут максимально надежно и безопасно.
3. Предоставят сертификат изготовителя слитка.
4. Выдадут все необходимые кассовые документы, подтверждающие цену приобретения.

Минус — высокая наценка банка.

Ассортимент слитков в «Ланта-банке»

Частные лица. Можно купить слитки напрямую у продавцов — частных лиц. Например, поиск на «Авито» выдает несколько десятков таких предложений.

Плюс такой покупки — более выгодная цена. Я легко нашел объявление о продаже слитка золота массой 20 г за 84 500 Р. Для сравнения, в Сбербанке в день, когда я пишу эту статью, аналогичный слиток стоит 101 712 Р.

1. Сложно оценить подлинность и самостоятельно убедиться, что вам продают слиток настоящего золота. Это может быть подделка, копия или вообще сувенир.
2. У продавца часто не бывает сертификата подлинности. Это нарушение правил продажи слитков.
3. Кассовых документов тоже может не быть, и это также нарушение.
4. Могут ограбить.

На «Авито» продают много слитков

Специализированные магазины. Например, «Тройский стандарт» , «Золотой запас» и другие. В основном в них продают монеты из драгоценных металлов. Однако иногда в продаже могут оказаться и слитки.

Я точно не рекомендую покупать золотые слитки в ломбардах. В принципе, они могут продавать слитки, которые не выкупили заемщики. Однако заранее определить, в каком ломбарде в продаже есть слитки и сколько они стоят, затруднительно. Если вы готовы самостоятельно обзванивать эти организации, то можно попробовать.

И еще я никогда не сталкивался с тем, чтобы золотые слитки продавались в ювелирных магазинах. Если такое и происходит, то редко. Я бы на это не рассчитывал.

С точки зрения простоты, надежности и гарантий подлинности лучшее место для покупки слитка — это отделение банка. Сравните предложения в своем городе, чтобы выбрать самый выгодный вариант.

Если готовы взять на себя дополнительные риски, можно попробовать купить слиток напрямую у продавца — физического лица.

Как хранить золотой слиток

Пока слитков немного, можно хранить их дома. Важно держать слитки в капсулах, не распечатывать и не трогать руками. Обязательно сохраняйте все сертификаты и кассовые документы. Иначе потом вам будет трудно продать золото по максимальной цене.

При покупке слитка в банке вам могут предложить заключить договор хранения. В этом случае вы не получаете слитки на руки, а оставляете их в банке. Соглашаться или нет — выбор за вами. Эта услуга в разных банках стоит по-разному.

Почитайте нашу старую статью о том, как выбрать сейф. Если собираетесь хранить слитки дома, он может пригодиться.

Где можно продать золотой слиток

Для продажи можно использовать те же способы, что и для покупки.

Банковские офисы. Продают слитки населению больше банков, чем выкупают. При этом цена покупки будет заметно ниже, чем цена продажи.

Источник: dzen.ru

Вы можете купить слиток золота за 6000 рублей. Но есть ли в этом смысл?

В последние пару лет золото стало доступнее. С мая 2023 года слитки можно покупать не только в банках, но и у Гознака через мобильное приложение. А годом ранее власти отменили 20-процентный налог на добавленную стоимость (НДС) для покупателей-граждан. Но слитки не всегда выгодный способ вложения в золото. Аналитик «Финама» Александр Потавин рассказал «Секрету» о плюсах и минусах покупки физического золота.

Почему россияне покупают золото в слитках

В 2022 году россияне купили более 50 тонн золота в слитках. Это в 10 раз больше, чем в предыдущие годы, по данным Минфина.

Росту спроса на золото во многом способствовала неопределённость, которая возникла на рынках в 2022 году, а также отмена НДС. Власти объяснили этот шаг стремлением дать гражданам больше инвестиционных возможностей.

Помимо того, россияне освобождены от уплаты НДФЛ при продаже золотых слитков в 2022 и 2023 годах.

Что надо знать, перед тем как купить золото в слитках

Даже с учётом льгот выйти в прибыль по сделкам с золотыми слитками в кратко- и среднесрочной перспективе довольно трудно. Всё дело в большом спреде — разнице между ценой покупки и продажи.

Например, 18 мая 2023 года в одном из крупных российских банков слиток весом 1 грамм можно было купить за 6177 рублей. А продать его же можно только за 4795 рублей. Разница — около 29%. То есть, чтобы хотя бы выйти в ноль, нужно дождаться роста цены слитков почти на треть.

В такой ситуации вы будете вынуждены держать у себя золотой слиток несколько лет.

Помимо того, придётся решать вопрос с хранением драгметалла. Если, например, слиток лежит среди монет, ключей и прочих металлических предметов, на нём появятся потёртости и царапины. В таком случае продать его банку получится только с дисконтом в несколько процентов. Слиток со сколами или крупными царапинами вообще не примут.

Как хранить слитки золота дома

• Чтобы сохранить товарный вид слитка, а заодно и уберечь от воровства, золото лучше хранить в сейфе. Надёжные и относительно недорогие варианты для дома стоят от 20 000 рублей.
• Альтернатива сейфу — аренда банковской ячейки. Но за неё также надо платить. В одном известном российском банке год такой аренды обойдётся примерно в 19 000 рублей.

Минус золотых монет — сложность с оценкой и достаточно низкая ликвидность . Если пункты обмена валюты довольно широко распространены в РФ, то, чтобы продать золотые слитки, придётся обращаться в специализированные офисы банков. Во многих небольших городах России таких офисов может не быть вовсе.

Вывоз физического золота из страны тоже имеет ограничения. Например, за рубеж сейчас можно вывозить валюты в эквиваленте не более $10 000. Особенность подобных операций с золотом в том, что с собой можно взять золото стоимостью до $25 000 (это относится ко всем драгметаллам, в том числе украшениям). Если больше — придётся заплатить таможенный сбор.

Что происходит с ценами на золото

Инвестируя в золото, стоит следить за мировыми ценами на жёлтый драгметалл. Например, если посмотреть на график цен на золото за последний год, то заметно снижение котировок с мая по конец октября 2022 года.

В конце мая золото стоит чуть меньше $2000 за унцию

Если инвестор покупал золото в слитках, когда биржевые цены были на апрельских пиках, и продал его на октябрьском «дне», то он мог дополнительно потерять около 15–18%.

Однако если инвестор закупился золотом в октябре, а решил продать его в конце января 2023 года, то доходность могла составить около 13–16%. Речь идёт о чистой биржевой цене. Как отмечалось выше, чтобы продать золото в плюс, нужен рост стоимости слитка хотя бы на 30%.

Справедливости ради стоит отметить, что долгосрочно золото растёт в цене. Так, мировые цены на золото с октября 2018 года по середину мая 2023 года выросли на 65%.

Как инвестировать в золото для быстрого заработка

Для спекуляций с золотом — заработка на колебании биржевых котировок — наиболее интересны фьючерсы на драгметалл. Они больше всего подходят для краткосрочных спекуляций.

Ещё один способ инвестировать в золото — акции российских золотодобывающих компаний. Среди них «Полюс», «Селигдар», «Полиметалл». Инструмент подходит для инвестиций на средний срок.

Также можно рассмотреть контракт GLDRUB_TOM (золото за рубли), который, помимо стоимости золота, реагирует на динамику курса рубля. Ослабление российской валюты в 2023 году создает дополнительный фактор для роста стоимости контракта.

Все перечисленные выше инструменты торгуются на Московской бирже.

Что в итоге

Целесообразность покупки золота зависит от целей. Для спекуляций покупка золота в слитках точно не подходит. Поскольку с каждым годом в мире денег становится всё больше, золото можно попробовать в качестве защитного инструмента от инфляции. Вложения в золотые слитки можно использовать в качестве способа диверсификации своих накоплений.

Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска — исключительно ваша задача.

Редакция «Секрета фирмы» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном материале. И не рекомендует использовать эту информацию в качестве единственного источника при принятии инвестиционного решения.

Источник: secretmag.ru