Приветствую своих постоянных и случайных читателей. На волне повышенного интереса к инвестициям в драгоценные металлы я продолжаю анализировать имеющиеся на рынке предложения. На этот раз объектом рассмотрения выступают ПИФы от Газпромбанка.
В коммерческом предложении управляющей компании Газпромбанк стоимость ПИФов в золоте (минимальная цена входа) составляет 50 тысяч рублей. Давайте рассмотрим этот способ вложения наших финансов.
Динамика стоимости пая и СЧА
Показатель доходности или убыточности ПИФов Газпромбанка непрерывно меняется. Чтобы иметь возможность следить за актуальной на сегодня информацией о прибыльности этого инструмента, воспользуйтесь онлайн-графиком с информацией о текущей стоимости паев на золото.
Условия инвестирования
| Управляющая компания | Газпромбанк – управление активами |
| Название | Открытый паевой инвестиционный фонд |
- Шарпа – 206;
- Соратино – 203;
- α – 0,445 (доходность выше эталона);
- β – 1,673 (относительно высокий риск).
Комиссия с продажи при сроке владения:
Куда инвестировать 1000 рублей в 2023 году
- до 182 дней – 2%;
- до 1096 дней – 1%;
- свыше 1096 дней – 0%.
*ПИФ может быть погашен в день, следующий за днем подачи соответствующего заявления дольщика.
**Паевые инвестиционные фонды не имеют права рекламировать или давать гарантии своей ожидаемой доходности. Допускается только публикация доходности ПИФов за прошлые периоды.
Что такое ПИФы и зачем они нужны
ПИФы – это паи в инвестиционном фонде, а фонд – сообщество частных лиц, объединивших свои финансы с целью получения дохода. Приобретая один или несколько ПИФов, вы отдаете свои деньги в доверительное управление посреднику, получая пассивный доход от своего вложения при повышении стоимости актива.
Как работают ПИФы
Размещением активов такого фонда занимается управляющая компания. Она формирует портфель различных ценных бумаг, обеспечивает их хранение, представляет интересы пайщиков в суде и получает доход от управленческой деятельности.
Деньги вкладчика не идут на покупку тех или иных ценных бумаг. Его доля присутствует во всех диверсифицированных активах фонда. Это эффективная защита и минимизация возможных убытков. Снижение стоимости одних ЦБ компенсируется увеличением стоимости или доходом от других.
Газпромбанк вкладывает деньги дольщиков этого инвестиционного фонда в покупку акции западного золотого ETF, который специализируется на торговле физическим золотом, включая логистику и хранение. На сегодняшний день доля этих акций составляет 96% от стоимости всего портфеля ЦБ ОПИФ «Газпромбанк – Золото».
Преимущества и недостатки ПИФа
К плюсам я отношу следующее:
- простоту входа;
- не требуют самостоятельного управления;
- отсутствие налогообложения прибыли на период владения паем;
- диверсификацию объектов инвестирования;
- сравнительно низкий риск (ни один ОПИФ в РФ еще не разорялся);
- высокую степень ликвидности.
Отрицательных факторов тоже немало:
- Высокие постоянные расходы, связанные с деятельностью организации, а также выпуском и хранением ЦБ вне зависимости от доходности или убыточности фонда (законодательное ограничение – 10% от общей стоимости всех активов).
- Риск вложения выше по сравнению с банковским депозитом или ценными бумагами, имеющими высокий рейтинг.
- Законодательные ограничения в части покупки или продажи определенных акций (управляющая компания не имеет права распродать все активы), что в случае падения их стоимости, не позволит защитить капитал вкладчиков от убытков.
- Доход от таких инвестиций ниже, чем при вкладах в ETF (тот же объект инвестиций, но без посредника в лице Газпромбанка).
Как купить и продать: пошаговая инструкция
Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото
Чтобы стать пайщиком ПИФов компании «Газпромбанк – Золото», вам необходимо будет посетить ближайший офис банка и открыть там счет. Если вы уже клиент этой финансовой организации, то приобрести ПИФ можно онлайн, воспользовавшись собственным кабинетом: с текущего счета будет списана необходимая сумма.
Чтобы продать свои паи, придется посетить управляющую компанию и написать соответствующее заявление. На следующий день деньги от продажи поступят на баланс. Закрыть свой вклад онлайн не получится.
Альтернативы
Паевое участие в ОПИФ – не совсем прямое вложение денег в золото. Рассмотрим кратко другие варианты вкладов в металлы.
ОМС
Обезличенный металлический счет – аналогичный текущему счету, валюта которого не рубли, а золото, серебро, палладий или же платина. Это операция связана с покупкой и продажей непосредственно золота, а не акций. Металл на таких счетах безналичный, а его стоимость соответствует биржевым котировкам драгоценных металлов.
Плюсы: гораздо более низкие комиссии, отсутствие ежегодной платы за управление.
Минусы: есть спред на покупку и продажу.
ETF (FinEx или GLD)
ETF (Exchange Traded Fund) – фонд, акции которого торгуются на бирже. Его преимущества сходны с ПИФами, однако сопутствующие расходы значительно меньше (менее 1%). Для FinEx более низкая цена входа – от 500 рублей и работа через Российскую биржу. А GLD – крупнейший торгуемый фонд с самыми крупными запасами физического золота, что безусловно делает его привлекательным в плане надежности.
«Газпромбанк – Золото» также вкладывает средства дольщиков в ETF, будучи всего лишь посредником.
Что лучше?
Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото
Способ инвестиций, который нам предлагает Газпромбанк, имеет свои преимущества. Он вполне может рассматриваться как один из вариантов вложения и приумножения денег в случаях, когда вы не готовы брать на себя лишние хлопоты – вложил и забыл на 3 года. Однако, выгоднее все-таки ОМС.
Мнение эксперта
Владимир Сильченко
Частный инвестор и эксперт по фондовым рынкам
Мое мнение — только ETF. Он по всем показателям лучше: в 10 раз дешевле ПИФа, надежнее и ликвиднее.
Не стоит, однако, забывать об оформлении подписки на наши статьи, иначе вы рискуете упустить нечто важное. Надеюсь, что у нас впереди еще множество новых встреч, до свидания!
Источник: zhazhdazolota.ru
Вложить деньги в золото
Открывайте брокерский счет или ИИС в нашем сервисе. Для этого нужна только подтвержденная учетная запись на Госуслугах — никакой стопки бумаг и курьеров. Счет открывается онлайн и бесплатно.
Регистрируетесь всервисе
и подписывайте документы
Заполняете
анкету
займет 10 минут без спешки
Отправляете данные на проверку
все онлайн в личном кабинете
Получаете доступ к торговле на бирже
можно начинать инвестировать
Как пополнить счет
Быстро с карты Газпромбанка
Без комиссии в рублях с дебетовых карт
Регулярно с автопополнением
В удобные даты и на комфортные суммы с карт Газпромбанка
По реквизитам, перевод в течение 3 рабочих дней
Комиссия зависит от условий вашего банка
Комиссия — от 0,03%
за сделку с акциями российских и иностранных эмитентов, рублевыми облигациями, фондами
Не менее 10 рублей за сделку с ценными бумагами с расчетами в рублях
Не менее 15 центов за сделку с ценными бумагами с расчетами в иностранной валюте
Управляйте портфелем с телефона
Чтобы инвестировать в ценные бумаги и валюту со смартфона, нужно установить приложение Газпромбанк Инвестиции.
Инвестиции в ценные бумаги
В каталоге есть акции и облигации российских и зарубежных компаний — Газпрома, Сбербанка, Apple, Amazon и других.
Покупка и продажа валюты
Покупайте евро и доллары в любых количествах от 1 единицы.
Аналитика и новости компани
Выбирайте акции и облигации по показателям эффективности бизнеса, сравнивайте компании между собой и не пропускайте важных новостей.
Чат службы клиентской поддержки
Как открыть металлический счет и инвестировать в драгметаллы?
Банковский счет в драгоценных металлах понадобится, если вы захотите вложить деньги в драгоценные металлы. Раньше он назывался обезличенный металлический счет ОМС. Если оформить такой счет, вы не получите металл на руки. С помощью счета вы сможете покупать и продавать золото, серебро, платину и палладий, а также следить за их ценой.
Счет является обезличенным — он показывает только вид металла и его количество в граммах, но не содержит сведений о пробе, номере слитка и производителе.
Перед тем, как перейдем к счетам в драгоценных металлах, поговорим про способы, как можно их купить.
Как инвестировать в драгметаллы?
Вложить деньги в драгоценные металлы можно двумя способами: физически купить слитки или монеты либо открыть счёт.
Купить драгметаллы
Что нужно учитывать при покупке металлов в слитках или монетах:
- При покупке слитка вы заплатите еще 20% к стоимости металла — это сумма НДС вместе с комиссией банку. Также может понадобиться сейф для хранения, а это дополнительные расходы. Стоит учесть, что банки неохотно покупают слитки обратно.
- Инвестиционные монеты не облагаются НДС (в отличие от памятных монет), поэтому такая покупка выгоднее. Но при этом учитывайте ликвидность. Вкладываясь в монеты, надо помнить, что на цену влияет масса металла и тираж: чем он меньше, тем дороже монета. Если монета редкая, она может в несколько раз вырасти в цене.
Открыть банковский счет в драгоценном металле
По сути такой счет — это виртуальная покупка драгоценного металла. Вы открываете счет и покупаете золото, серебро, платину или палладий весом от 0,1 грамма.
При этом не надо платить НДС, покупать сейф и думать, как потом продать слиток или монету. Можно пополнять счет и продавать металл в любой момент и в любом объеме, когда вы видите выгодную котировку.
Как работает металлический счет?
Счет в драгоценном металле — это ваш счет для инвестиций. В отличие от обычного вклада, на счет в драгоценном металле не начисляются проценты. Заработать можно на разнице между покупкой и продажей драгметалла. Но надо учитывать, что это долгосрочная инвестиция. Через 3–4 года прибыль от продажи драгметаллов может вырасти в несколько раз.
За этот период цены на золото и серебро выросли в два раза, а на палладий — в 5 раз. Но никаких гарантий такого роста в будущем нет.
Так росла цена на золото за последние 5 лет по данным Billion Rates
Инвестиции в драгметаллы считаются надежными: они не так чувствительны к колебаниям курса доллара или евро. Но, как и в любых инвестициях, здесь тоже есть риски, и может случиться такое, что вы продадите драгметалл дешевле, чем купили.
Особенности счета
Банк продает вам драгметаллы и записывает их на ваш счет в драгметалл. Продать металлы вы можете в любой момент. Точно такая же схема работает и с наличными или безналичными денежными средствами. Перевести драгметаллы из одного банка в другой нельзя.
В случае банкротства банка средства на вашем счете сгорят, потому что этот вид инвестиций нельзя застраховать по законодательству. Поэтому, если вы решили инвестировать в драгметаллы, лучше всего это делать в надежных банках, у которых есть господдержка.
Минусы счетов в драгметаллах:
- Нестабильный доход. Такой риск есть у всех инвестиционных продуктов, но при инвестиции в металлический счет риски меньше.
- В отличие от вклада в денежных средствах, счет в драгметалле невозможно застраховать. Если у банка отзовут лицензию, все вложенные деньги сгорят.
- При продаже придется заплатить 13% НДФЛ с дохода, если вы владеете драгметаллами менее 3 лет.
Плюсы счетов в драгметаллах:
- За несколько лет курс может вырасти в несколько раз.
- Низкий порог входа: вы можете купить даже 1 грамм серебра стоимостью до 100 ₽.
- В любой момент вы можете докупить или продать драгметалл.
- Не нужно платить НДС в размере 20%.
- Закрыть счет можно в любой момент.
Как открыть счет в драгоценном металле в банке
- Обратитесь в отделение банка. Чтобы купить драгоценные металлы в Газпромбанке, вам понадобится банковский счет.
- Выберите драгметалл. Учитывайте курс во время покупки и посмотрите, как менялись цены за последние 3–5 лет.
- Определите бюджет инвестиций. Драгметаллы можно купить от 0,1 грамма.
Если вы хотите больше узнать о счетах в драгоценных металлах, получите консультацию по номеру 8 800 100 07 01.
Банк ГПБ (АО). Ген. лицензия Банка России №354.
Источник: dzen.ru