Как открыть вклад на ребенка в золоте

Многие родители еще в детстве задумываются над будущим ребенка, откладывают деньги на его обучение, формируют для него стартовый капитал на время учебы и т.д. В этом им помогают финансовые организации, которые предлагают специальные счета и вклады на ребенка.

Родители хотят открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка до 18 лет по нескольким причинам:

1. Для получения социальных пособий и других государственных выплат, например, по потере одного из кормильцев (родителей).
2. Для формирования стартового капитала на будущее ребенка. Такие вклады удобно пополнять родственникам, которые живут в других городах, но хотят сделать подарок на день рождения.
3. Для накопления денег на обучение в ВУЗе и других учебных заведениях. Некоторые родители еще с пеленок задумываются о том, что на обучение ребенка потребуется много денег. Чтобы облегчить ситуацию в будущем, они начинают откладывать средства заранее, когда ребенок еще маленький.

Детские вклады для несовершеннолетних не особо популярны в России, что объясняется вполне просто:

Счет на ребенка

• Низкие процентные ставки при размещении средств
• Слишком длительный срок нахождения средств во вкладе
• Высокие темпы инфляции и др.
• Отсутствие спроса

Предложения по детским вкладам в российских банках

Условия по вкладам
Пополняемые С снятием Капитализация

Очевидно, что лучше выбирать вклад на ребенка на 12 месяцев. При этом сроке размещения у вкладчика будет максимальный доход.

Особенности оформления вкладов для несовершеннолетних

• Если ребенку нет 14 лет, то открыть вклад на его имя сможет только родитель или законный опекун
• Детские вклады обычно оформляются только в офисе. Дистанционное онлайн-оформление на них не распространяется
• Досрочный возврат средств со вклада возможен по разрешению органов опеки
• С 14 лет ребенок сможет снимать начисленные проценты и пополнять свой вклад
• С 18 лет управление вкладом полностью переходит к ребенку
• Вклады на несовершеннолетнего ребенка страхуются АСВ отдельно от вкладов его родителей, размещенных в том же банке
• АСВ и банки-агенты просят специальное разрешение от местных органов опеки и попечительства на получение страхового возмещения по вкладу в случае отзыва лицензии.

Насколько безопасно открывать вклад на несовершеннолетнего ребенка?

На самом деле, преимуществ у таких вкладов практически нет. В основном клиентов ждут только минусы:

1. В большинстве банков специальные вклады на ребенка имеют низкие процентные ставки по сравнению с другими депозитами. Например, максимальная ставка Сбербанка по детскому вкладу составляет 4.1% в год, а по другим вкладам достигает 7.4% годовых.
2. Инфляция — еще один существенный минус в долгосрочном размещении рублей во вклады.
3. Сложность с досрочным расторжением и возможным отзывом лицензии у банка. В этом случае родителю придется брать разрешение из органов опеки и попечительства для получения страховки.

С другой стороны, существенным плюсом вклада на ребенка станет то, что в случае отзыва лицензии у банка вклад родителей и ребенка будет рассчитываться отдельно. То есть, родитель несовершеннолетнего получит страховку до 1.4 млн руб. по вкладу ребенка и страховку до 1.4 млн по своему вкладу, если такой есть.

Вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанк

Все минусы говорят в пользу того, что родителям лучше размещать средства в высокодоходные краткосрочные вклады на свое имя, нежели открывать специальный депозитный счет на имя ребенка.

Если вы все-таки решили открыть вклад на имя ребенка, выбирайте такой банк, офисы которого представлены в вашем городе сразу несколькими отделениями. Если офис всего один, то лучше обратиться в другую организацию. Для оптимизации сети банк может закрыть отделение в вашем регионе/городе, а за деньгами придется ехать далеко.

Также можно задуматься о том, чтобы перевести деньги в валюту и открыть валютный вклад на ребенка на длительное время. В этом случае инфляция будет не так страшна, да и ситуация в стране такая, что рубль обесцениваются ежедневно стремительными темпами.

Как оформить вклад на ребенка до 18 лет по шагам?

Первым делом одному из родителей нужно обратиться в отделение банка со своим паспортом и свидетельством о рождении ребенка, сообщить о желании открыть вклад на имя ребенка.

После подписания всех необходимых документов нужно внести деньги на указанный в договоре счет любым удобным способом. С этого времени вклад будет считаться открытым.

Если вклад планируется оформить на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет, то это могут делать как родители, так и сам ребенок. Для этого ему нужно будет подойти в отделение банка с паспортом, сообщить о желании открыть вклад, подписать договор и внести деньги.

Кто будет распоряжаться вкладом на имя ребенка?

Формально вклад будет открыт на имя ребенка, но до достижения им совершеннолетия вкладом будут управлять законные представители — родители.

Получить всю сумму вклада (снять деньги) можно только при достижении ребенком 18-тилетия. А вот пополнять вклад и снимать начисленные проценты ребенок сможет с 14 лет.

Как правило, такой вклад будет пролонгироваться автоматически. Если потребуется забрать сумму вклада раньше срока, родителю нужно будет принести соответствующее соглашение от местных органов опеки и попечительства. Только с их разрешения банк выдаст деньги раньше установленного срока.

При этом пополнять вклад могут родители, бабушки, дедушки и другие родственники.

Автор статьи, эксперт по финансам
Дмитрий Тачков

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ.

Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Источник: investor100.ru

Банковские вклады на ребёнка — что это и стоит ли открывать

Сам термин «детский вклад» применяется к разновидности банковских программ, основной задачей которых является накопление материального подспорья на будущие планы своих детей. Специальную сберегательную систему выбирает в банке законный представитель ребёнка (родитель или опекун). Цели таких сбережений бывают разные. Люди предпочитают откладывать на образование, на оплату съемного жилья после достижения 18-летнего возраста или на отдельное жилище, приобретенное в собственность.

Открыть вклад на ребенка можно как срочный, так и пополняемый. Иногда фининституты допускают процесс получения денег по частям, но такие предложения существуют при невысоких процентных ставках.

1. Банковские продукты на российском рынке

В России не так много примеров, ориентированных на многолетнее накопление средств своих наследников. Однако ряд финучреждений включают в свой перечень услуг и вклад на ребёнка.

• Капитализируется каждый квартал;
• Нет ограничений на добавление;
• Частичное снятие допустимо;
• Расторжение по установленному размеру процентных начислений;

• Капитализация процентов;
• Пополнение;
• Льготное расторжение;

• Выплата процентов;
• Пополнять не запрещается;

• Капитализация каждый месяц;
• Пополнение;

• Ежемесячные выплаты;
• Добавление денег в любое время;

• Капитализация раз в квартал;
• Пополнение;

• Ежегодная капитализация;
• Внесение средств разрешается;

Как видно из таблицы, способы размещения активов отличаются в зависимости от учреждения. По временным отрезкам это долгосрочные проекты, так как срок составляет минимум один год. Процентные вознаграждения начисляются по схеме, в которой значимую роль играет размер финансов. Также отмечено, что низкий показатель отражается на свободе действий, которые совершает вкладчик, не нарушая условий сделки.

Супружеская пара открывает счёт, располагая небольшими наличными, но приумножит их при правильном использовании накопительных механизмов.

Кроме этого, группа предложений включает в себя услугу капитализированных накоплений, что упрощает суммирование выгоды (получается своеобразный пассивный доход).

В некоторых банковских организациях, например, в МФК, детский вклад только для VIP-клиентов. Премиальная клиентура обладает правом производить взносы на счёт, предварительно положив на него от миллиона рублей.

Также, в ИК-банке утверждена инвестиционная инициатива для детей-инвалидов. Следовательно, для несовершеннолетних со стандартной категорией здоровья, аналогичных депозитов нет. Поэтому во избежание неувязок гражданам правильнее будет воспользоваться одним из сайтов, где функционал каждого финансового продукта разобран по пунктам и содержит исчерпывающие сведения. С помощью таких инструментов даже без специального образования получится анализировать и давать оценку, извлекая из обилия вариантов оптимальное решение.

2. Как устроены такие системы вложений

Если сравнивать с обычными депозитными программами, то у вкладов на детей есть свои нюансы, которые отличают их от других линеек сберегательных продуктов. Отличительные параметры заключаются в следующем:

• Оформлением занимаются законные представители;
• Полноправным владельцем счёта человек становится при наступлении совершеннолетия;
• С четырнадцати лет по разрешению попечителя или отца с матерью можно тратить накопления.

Важно учитывать, что при разводе супругов, вклад на ребенка не подлежит разделу имущества, что служит гарантией сохранности финансов.

Целевой вклад на детей обладает спецификой. Исходя из перспективы выбирают и соответствующие условия. Например, есть срочные варианты, где ставки высокие, да и капитализировать можно. Это позволит не только сберечь имеющийся капитал, но и приумножить его. Прибыльнее всего та структура, где в наличии есть возможность докладывать, капитализировать проценты и сравнительно высокая ставочная позиция.

Вклады на длительный период хороши для обучения и приобретения жилого имущества. Пока ребёнок растет, значительно увеличивается и величина сбережений. Практически все детские проекты обеспечены автоматическим продлением, что избавляет россиян от обязанности перезаключать договор и приходить для этого в отделение.

Размещать средства в фин. учреждении предусмотрительно, так как в ситуации нестабильности в стране, страховка предусматривает возврат раннее оформленных денежных сумм со сберкнижек, иногда и в увеличенном размере. Известный пример такой компенсации — возвращение детских вкладов, открытых до 1991 года. Сбербанк возмещает величины тех депозитов в двукратном размере, а для владельцев счета старше 1945 года рождения компенсирование в три раза больше существовавшего вклада.

3. Как открыть вклад на имя ребёнка

В документальном плане депозитная программа на ребёнка не отличается от стандартной, разве что, необходимы документы не только представителя, но и несовершеннолетнего (свидетельство о рождении или паспорт).

Сложности возникают при расторжении соглашения. Для завершения действия договорных обязательств совершаются следующие алгоритмы:

1. Если гражданин младше четырнадцатилетнего возраста, для закрытия обязательств иногда требуется официальное согласие органов опеки и попечительства. Такие трудности могут быть, если данная обязанность прописана в заполненной документации, так что при обращении лучше внимательно прочесть все положения и то, что пишут мелким шрифтом.
2. Если человек старше 14 лет, но не достигший дееспособного возраста, захочет расторгнуть договор, то сделает это без разрешения взрослых. Такая практика происходит опять же из-за невнимательности при подписании и нежелания детально изучить все аспекты. Чаще всего, при депозитах такого рода действует разрешительная система распоряжения деньгами.

4. Вклады в драгоценных металлах

Можно открывать вклады в драгоценных металлах. Причём, детали процедуры мало чем отличны от оформления простого депозита. Из документов потребуется только паспорт взрослого и удостоверяющая документация на своего чадо.

Специалисты рекомендуют выбирать ОМС в качестве накопительного инструмента тогда, когда предполагается, что средства будут лежать в течение пяти лет и более. Кроме того, цена на золото, палладий и платину постоянно меняется, что окажет влияние на выгоду, которую ребёнок извлечет от вложенных активов. При успешном раскладе на рынке драгметаллов, есть реальный шанс получить хорошее подспорье.

• Как купить золото — подробное описание;
• ETF фонды — вопросы и ответы;
• ETF фонды;

5. Преимущества вкладов для несовершеннолетних

Несомненно, что депозиты такого вида наделены многими положительными характеристиками.

• Открыть такой вклад можно даже на новорожденного, ограничений по возрасту нет, только верхняя планка 18 лет.
• Все страхуется на государственном уровне и при непредвиденных обстоятельствах компенсируются из госбюджета.
• Доступна услуга капитализации и пополнений, что позволяет увеличить своё благосостояние посредством прибыли по сложным процентам.
• Малолетний вкладчик приучается к владению финансовыми инструментами, а при правильном подходе формирует чёткое понимание устройства сберегательного функционала.
• С 14 лет у владельца счёта есть законное право получать начисления и использовать реквизиты для прочих зачислений (стипендия, карманные деньги).
• Процедура оформления лёгкая и экономичная по времени (в некоторых банках производится в онлайн режиме с переводом по карте).
• Защита финансов надёжна даже при бракоразводном процессе.
• Как-либо использовать детский вклад невозможно третьему лицу, что защищает финансы.

Таким образом, сохранить деньги для будущего своего ребенка — затея вполне прибыльная. Правда, принимать решение стоит, если не планируется расходовать средства на другие цели.

6. Недостатки детских депозитов

• Доступ к капиталу с 18 лет негативно отразится на сберегательной функции. Зачастую совершеннолетние не распоряжаются собственным состоянием рационально. Поэтому нужно проводить с детьми беседы и всячески способствовать их грамотности и ответственности.
• Финансы нельзя снимать на свои нужды или без ведома опекунского отдела. Перед обращением следует ещё раз удостовериться в своем желании разместить средства именно на ребёнка.
• Процентные ставки невелики. Кроме того, в начале срока устанавливается одна величина, а в ходе пролонгаций она изменяется и не всегда в лучшую сторону. Однако не нужно забывать о пополняемости активов, что также приносит прибыль.
• Страхование от государства покрывается до 1,4 млн. рублей.
• Вклады не редко ограничены на обналичивание по частям или досрочное прерывание договора. Однако все это кажется незначительным, если не предполагается использование раньше срока.
• Иногда вложить на дальнейшую жизнь своего подопечного возможно лишь ограниченному кругу клиентов. Так, для людей, относящихся к премиум-классу обслуживания, существуют особые условия и доступ к индивидуальным проектам.

В качестве альтернативы вкладу можно просто купить долгосрочные облигации ОФЗ.

• Облигации — что это такое;
• Как купить облигации — полное руководство;
• Инвестиции в облигации — что надо знать;
• Доходность облигаций;
• Как выбрать ОФЗ новичку;
• НКД по облигациям — что это такое;

7. Что же в итоге

Современные банковские вклады на ребенка надежны и выгодны, если знать, как правильно ими распорядиться. Кроме того, есть варианты сохранности капитала, как в драгметаллах, так и в иностранной валюте. Такие способы рассматривают те люди, которые опасаются инфляции. Также, для таких граждан будут удобны вклады на 1-2 года с пролонгацией.

Для подрастающего поколения такая форма финансирования станет своеобразной «подушкой безопасности». Накопленное можно будет потратить на учёбу, открытие своего дела, покупку недвижимости, автомобиля и др.

Ключевой момент, на котором заостряют внимание специалисты — готовность положить деньги и забыть об их существовании до момента, пока не наступит совершеннолетие. Тогда подопечный вправе полноценно ими распоряжаться. Так размещение активов, безусловно, представляет смысл.

Источник: vsdelke.ru

Как открыть вклад на ребенка

Многие родители начинают формировать капитал для детей сразу после их рождения. Такой подход в будущем упростит решение разных финансовых проблем: оплату обучения в вузе, покупку квартиры, приобретение личного транспорта и прочие ключевые траты. Расскажем, как открыть вклад на ребенка в России.

Поделиться

Зачем ребенку вклад

Любой ответственный родитель желает заблаговременно вложиться в финансовое благополучие ребенка в будущем. Встречаются и ситуации, в которых дети настолько благоразумны, что почти все деньги, подаренные на разные праздники, они не тратят, а добросовестно копят. В некоторых странах ребенок, желающий положить собственные средства в банк, не вызывает удивления.

Депозит на него открывают близкие родственники – это распространенная финансовая практика на Западе. Как обстоят дела с депозитами для детей в России? Разберемся в нашей статье.

Особенности детских вкладов

Открытие вклада на ребенка, предлагаемое любым российским банком, – это долгосрочная сделка, которая заключается с конкретной целью. Ее главное назначение – накопление денег к моменту, когда вкладчик станет совершеннолетним. Ключевые параметры такого депозита:

• на вклады распространяется действие государственной программы страхования. Здесь условия таковы: в случае проблем с работой банка (к примеру, потери лицензии) будут страховые выплаты в размере до 1,4 млн рублей;
• выбор способа управления депозитом зависит от возраста ребенка. Уже с 14 лет он получает частичный контроль над счетом: может пополнять его и получать начисленные проценты. Забрать всю сумму клиент сможет, когда достигнет совершеннолетия;
• соблазн потратить деньги раньше времени отсутствует, ведь расходные операции по депозиту ограничены. К примеру, со вклада, открытого в «Сбербанке», родители могут снять средства только с разрешения органов опеки и попечительства;
• доходность детских депозитов соответствует среднему уровню процентных ставок по долгосрочным вкладам (4–6%);
• несовершеннолетний с 14 лет может самостоятельно открыть банковский вклад, предъявив паспорт и письменное согласие родителей/опекунов. До этого возраста вопросом занимается родитель или усыновитель, имеющий при себе собственный паспорт и детское свидетельство о рождении.

Так ли просто снять деньги с детского вклада?

• оригинал и копию паспорта опекуна;
• оригинал и копию свидетельства о рождении или паспорта (при достижении 14-тилетнего возраста) ребенка;
• выписку из домовой книги по адресу регистрации ребенка;
• копию выписки с лицевого счета;
• запрос из банка на снятие денег;
• распоряжение, в соответствии с которым заявитель является опекуном ребенка. Сумма, полученная опекуном, не должна превышать ограничения, прописанного в документе. Если опекун не забрал все деньги сразу, он вправе прийти за остатком позже, до истечения срока действия разрешения.

Основания для открытия депозита

Российское законодательство разделяет несовершеннолетних (в зависимости от количества полных лет) на такие категории:

• до 14 лет. Ст. 28 ГК РФ гласит, что любые действия от их имени могут выполнять только родители или опекуны. Частично дееспособные в возрасте от 14 до 18 лет. Ст. 26 ГК РФ позволяет им распоряжаться депозитом, но с согласия родителей или опекунов;
• человек, которому исполнилось 18 лет, становится полностью дееспособным и совершеннолетним, имеющим право на самостоятельное принятие решений касательно имеющихся денег. Он несет полную ответственность за совершенные действия.

Какие нужны документы для открытия вклада

Вклад на клиента в возрасте до 18 лет открывается при предъявлении следующего пакета документов:

• паспорта родителя/опекуна;
• свидетельства о рождении ребенка, которому еще нет 14 лет. В остальных случаях предъявляется его паспорт;
• письменного разрешения отца/матери или одного из опекунов.

Открываем вклад на ребенка: пошаговая инструкция

Процесс состоит всего из трех этапов. Необходимо:

• выбрать подходящий для инвестирования банк. Делая выбор, стоит учитывать процентную ставку по депозиту, возможность пополнения счета и досрочного расторжения сделки, выплату и капитализацию процентов (каждый месяц/квартал или по истечении срока).
• прийти в компанию с нужными документами и подать заявку.
• прочесть и подписать соглашение. Когда договор будет заключен, клиент становится полноправным вкладчиков и может совершать любые действия, предусмотренные документом. Если в ходе процедуры возникнут вопросы, стоит проконсультироваться со специалистом. При необходимости можно обратиться к финансовому юристу, знающему обо всех тонкостях заключения сделок с банком.

Насколько выгодны детские вклады

Открыть депозит на ребенка – это не проблема, ведь сегодня многие банки включили такие предложения в свои линейки. Но прежде чем остановиться на этом инструменте инвестирования, следует еще раз вспомнить, что данные вклады долгосрочны и подразумевают получение прибыли в конце срока (или капитализацию процентов).

Перед тем как подписать договор, необходимо рассчитать потенциальную выгоду. Доходность будет напрямую зависеть от инфляции. Резкий скачок инфляционного уровня может привести к падению покупательной ценности денежных средств. Если есть возможность инвестирования в более ценные и надежные активы, лучше предпочесть их.

Например, хорошим вариантом будет стандартный вклад с широким функционалом, чтобы деньги можно было снять в любой момент (да и ставки по нему, скорее всего, окажутся выше). Детские депозиты приносят выгоду в странах, отличающихся крепкой экономикой. Существенным минусом вклада на ребенка является и усложненное досрочное расторжение, требующее получения согласия от органа опеки и попечительства.

Реклама от партнера

• Зачем ребенку вклад
• Особенности детских вкладов
• Так ли просто снять деньги с детского вклада?
• Основания для открытия депозита
• Какие нужны документы для открытия вклада
• Открываем вклад на ребенка: пошаговая инструкция
• Насколько выгодны детские вклады

Источник: finuslugi.ru