Чтобы выяснить, какой доход принесет вклад, недостаточно знать годовую ставку. На прибыльность также методика начисления банком процентов. В финансовой системе существуют понятия простого и сложного процента, позволяющего получить при почти равных условиях разный доход по вкладам.
Рассчитать проценты по вкладу можно самостоятельно без помощи специалиста. В статье разбираем особенности каждой схемы и объясняем, как работать с формулами.
Простые проценты
Это вознаграждение, которое начисляется на начальную сумму вклада за определенный период. Простые проценты не прибавляются к телу депозита и выплачиваются либо по истечении срока договора, либо раз в месяц или год по выбору вкладчика. Если договор продлевается на новый срок, то прибыль за предыдущий период также не суммируется с вкладом.
Такая методика начисления применяется, как правило, для вкладов с возможностью пополнения и снятия средств. Процентная ставка в этом случае ниже, чем при начислении сложных процентов. Это объясняется тем, что ваш вклад — финансовый инструмент получения прибыли банком. И чем меньше уверенности, что вы не заберете деньги раньше срока, тем ниже вероятность долгосрочного инвестирования капиталов банком, а значит — и ниже доход.
Налог на вклады 2023 | Как рассчитать?
Сложные проценты или капитализация
В этом случае доход за оговоренный срок прибавляется к сумме вклада. В последующий период вознаграждение начисляется уже на увеличенный размер депозита. Сумма вклада постепенно растет за счет накапливаемых процентов, итоговый доход становится выше.
Срок капитализации — периодичность, с которой процент суммируется с текущим телом вклада. Банки добавляют проценты раз в месяц, квартал или день. Вам могут предложить депозит с плавающими ставками, когда процент увеличивается с течением времени. Как правило, процент повышается при увеличении срока хранения денег на депозите при условии, что снятий не было.
Доходность вкладов с капитализацией выше за счет увеличения тела кредита, однако наибольший доход дает тот депозит, по которому ограничено движение средств: запрещены снятия и пополнения, или дополнительные взносы разрешены, но с ограничением. Например, сумма всех пополнений не может превышать сумму открытия более, чем в 10 раз.
Расчет простых процентов
Выяснив годовую ставку, периоды и виды начисления процентов, можно посчитать доход по вкладу.
Простые проценты начисляются по следующей формуле:
S — выплаченные проценты,
P — первоначальная сумма вложений,
I — годовая ставка,
T — количество дней вклада,
K — количество дней в году — 365 или 366.
Если вкладчик открыл депозит на 350 000 руб. сроком на 9 месяцев под 4,7%, процентный доход по вкладу составит:
Источник: www.raiffeisen.ru
Металлические счета
Доход по вкладу | Как рассчитать доход по вкладу?
Операции покупки/продаж метала выполняются кратно этому размеру.
Как зарабатывать
- Выбрать подходящий момент для покупки или продажи
- Доход владельца металлического счета складывается из разницы цен продажи и покупки драгоценного металла.
- Когда вы решаете продать драгоценный металл, банк осуществляет обратную конвертацию в рубли и зачисляет деньги на ваш рублевый счет
Как открыть металлический счет
- Открыть счет в офисе Банка «Приморье»
- Открыть счет в Мобильном Приложении Банка «Приморье»
Акция «Проценты на вес золота»
Хочу узнать больше
Важно
Драгоценный металл, учитываемый на счете, не подлежит страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 No177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Проценты на остаток драгоценного металла, находящегося на банковском счете в драгоценных металлах, не начисляются.
Операции по переводу драгоценных металлов между банковскими счетами в драгоценных металлах внутри Банка, а также за пределы Банка не производятся.
Пополнение счета драгоценного металла (золото) в кассе в слитках (физического металла в золоте) не производится.
Выдача в кассе слитков драгоценного металла (золото) со счета в драгоценном металле (золото) производится с взиманием комиссии согласно банковским тарифам.
Частные инвесторы, являющиеся резидентами РФ, самостоятельно уплачивают налог на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13% (п. 1 ст. 224 Налогового кодекса РФ) при получении дохода от продажи драгоценного металла, который находился в собственности менее 3 лет.
Если металл находился в собственности более 3 лет, доход от его продажи не облагается налогом на доходы физических лиц (п. 17.1 ст. 217 Налогового кодекса РФ).
Возможны потери денежных средств, инвестированных в драгоценные металлы, находящиеся на банковском счете в драгоценных металлах, в результате независящих от Банка ПАО АКБ «Приморье» изменений котировок на драгоценные металлы на российском и международном рынке драгоценных металлов.
Прибыль/убытки от операций с драгоценными металлами по банковским счетам в драгоценных металлах возникают в зависимости от конъектуры цен на российском и международном рынке драгоценных металлов.
Вопросы и ответы
Как можно открыть металлический счет
Открыть счет можно в любом офисе Банка
В каких металлах я могу открыть счет
Счет можно открыть в драгоценных металлах: золото ,серебро
По какому курсу происходит покупка и продажа металла
По курсу Банка на момент совершения операции
Минимальные значения для операций по покупке и продаже металла со счета
В Банке установлены минимальные значения для операций по покупке/продажи металла со счета. Золото -1 грамм, серебро -100 грамм
Возможен ли обмен безналичного золота,находящегося на металлическом счете, на физическое золото в слитках?
Да, Банке «Приморье» такая операция возможна
Какая минимальная и максимальная сумма может оставаться на счете
Ограничений не предусмотрено. Вы можете держать металлический счет с нулевым остатком.
Правила акции «Проценты на вес золота»
1. Порядок организации и проведения стимулирующей рекламной акции (далее Акция) регулируется настоящими Правилами, а также действующей редакцией Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ПАО АКБ «Приморье». Информация об Организаторе Акции и о правилах ее проведения размещается на сайте www.primbank.ru.
2. Данная Акция не является лотереей либо иной игрой, основанной на риске, поэтому не требует обязательной регистрации или направления уведомления в соответствующие государственные органы. Акция не предполагает формирование фонда за счет средств ее участников.
3. Организатором Акции является ПАО АКБ «Приморье» (далее – Организатор).
Юридический и почтовый адрес: 690091, г. Владивосток, ул. Светланская, д. 47.
4. Участником Акции может являться дееспособное физическое лицо, совершившее действия, указанные в п.7 настоящих Правил.
5. Территория проведения Акции: регионы присутствия Организатора.
6. Период проведения Акции: с 20.04.2023 по 31.01.2024 включительно.
7. Для участия в Акции необходимо в период ее проведения открыть новый счет в драгоценном металле (золото) (далее – Счет) в любом отделении Организатора (с 05.06.2023 – в любом отделении Организатора или в Мобильном банке) и обеспечить ежедневный остаток по каждому Счету в размере не менее 100 граммов золота , а также наличие карточного счета для выплаты процентов.
8. Участникам Акции начисляются проценты на сумму остатка на Счете, открытом в период акции, в следующем размере:
8.1. Проценты начисляются в рублях по учетной цене (цене на золото, установленной Банком России) на дату начисления, со дня, следующего за днем размещения металла на счете, за даты, на утро которых остаток по счету равен или превышает 100 граммов золота. За даты, на утро которых остаток по счету составляет менее 100 граммов золота, проценты не начисляются.
8.2. Проценты выплачиваются в рублях в последний рабочий день месяца. Если последний рабочий день месяца не является последним календарным днем данного месяца, проценты за календарные дни, следующие за последним рабочим днем месяца, начисляются исходя из остатка на конец последнего рабочего дня месяца с учетом всех операций, совершенных за последний рабочий день. При закрытии Участником Счета в период действия акции Участнику выплачиваются проценты, начисленные по день закрытия Счета включительно.
8.3. Расчет и выплата процентов производятся отдельно по каждому открытому Счету в драгоценном металле.
8.4. Проценты выплачиваются на карточный счет Участника в рублях ежемесячно, доступны к использованию не позднее первого рабочего дня Организатора следующего месяца. Участник вправе использовать как ранее открытый карточный счет, так и открыть новый счет с выпуском пластиковой карты по выбору Участника согласно действующим тарифам Организатора.
9. По окончанию акции Счет обслуживается в порядке и на условиях, предусмотренных для счета в драгоценном металле, проценты на остаток не начисляются.
10. Пополнение Счета возможно:
- путем покупки безналичного золота за рубли в отделении Организатора или в Мобильном банке
- путем перевода с другого счета Участника в золоте (только в отделении Организатора).
- с других счетов Участника в золоте в Мобильном банке
- со счета Участника в серебре на его счет в золоте
- со счетов в драгоценных металлах, открытых в других банках.
11. Принимая участие в Акции, Участник подтверждает, что он проинформирован о включении доходов в виде процентов по остаткам на счетах в банках в налоговую базу по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ), определяемую налоговым органом в соответствии с положениями ст. 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации. Участник самостоятельно до 1 декабря года, следующего за истекшим налоговым периодом, уплачивает НДФЛ на основании налогового уведомления, направляемого налоговым органом.
12. Организатор не несет ответственности перед Участниками Акции в случаях наступления форс-мажорных обстоятельств, непосредственно влияющих на выполнение Организатором своих обязательств в рамках Акции, включая наводнения, пожары, забастовки, землетрясения или другие природные факторы; массовые эпидемии; распоряжения государственных органов и другие не зависящие от Организатора объективные причины.
13. Организатор в рамках Акции несет расходы, связанные с начислением процентов в соответствии с п. 8 настоящих Условий. Все прочие расходы, связанные с Акцией, Участники несут самостоятельно.
14. Порядок проведения Акции, настоящие Правила, а также любая деятельность, связанная с Акцией, и все спорные вопросы, касающиеся настоящей Акции, регулируются законодательством Российской Федерации.
15. Организатор вправе в любое время принять решение о продлении акции в одностороннем порядке, с размещением новой редакции Правил на сайте www.primbank.ru за три календарных дня до ее вступления в силу. При продлении Организатор имеет право внести изменения в условия акции и определить период продления акции.
16. Факт участия в Акции означает ознакомление и полное согласие Участника с настоящими Правилами, а также подтверждает согласие Участника на обработку его персональных данных Организатором.
17. Данные Правила являются единственными официальными правилами участия в Акции. В случае возникновения ситуаций, допускающих неоднозначное толкование этих Правил, и / или вопросов, не урегулированных этими Правилами, окончательное решение о таком толковании и / или разъяснения принимается непосредственно и исключительно Организатором Акции.
Источник: www.primbank.ru
Золото в ВТБ
Различные драгоценные металлы и, в первую очередь, золото всегда выступали одним из вариантов сохранения и приумножения финансовых ресурсов как отдельного человека, так и организаций, и целых государств. До сих пор многие ведущие страны мира хранят часть принадлежащих им активов в виде золотовалютных резервов, значительную часть которых составляют именно вложения в золото и другие драгоценные металлы, а также монеты, изготовленные из них.
Содержание [Скрыть]
- Цены на золото в ВТБ
- Как получить актуальный курс
- График курса
- Вклады ВТБ в золото
- В какие еще драгметаллы можно сделать вклад
- Как открыть вклад в золото от ВТБ
- Как закрыть вклад
- Расчет доходности
- Преимущества и недостатки инвестирования в драгоценные металлы
Банк ВТБ является одним из лидеров финансового сектора страны, активно предлагая своим клиентам возможность открытия так называемых обезличенных металлических счетов (ОМС), учитывающих не денежные средства, а количество драгоценного металла, например, золота с указанием наиболее важных его параметров. К их числу относятся количество металла, проба, серийный номер слитка, наименование производителя и т.д.
В условиях нестабильной финансовой ситуации в стране ОМС выступает одним из востребованных на рынке вариантов диверсификации сбережений и их преумножения.
Цены на золото в ВТБ
Важным преимуществом открытия ОМС с целью покупки золота в Банке ВТБ выступает выгодный курс, устанавливаемый кредитной организацией самостоятельно. Он, что вполне естественно, зависит от аналогичных параметров, действующих в Центробанке России и мировых биржах.
Как получить актуальный курс
Для того, чтобы получить актуальный на данный момент курс покупки и продажи золота, установленный в ВТБ, достаточно зайти на официальный сайт финансового учреждения по адресу https://www.vtb.ru/personal/investicii/obezlichennyj-metallicheskij-schet/.
Там же приведены действующие котировки других драгоценных металлов, которые могут быть приобретены для хранения на открытых клиентом обезличенных металлических счетах. В их число входят серебро, платина и палладий.
Следует отметить, что в первом квартале 2018 года самый высокий курс у золота, примерно на одном уровне установлены цены на платину и палладий, а самым дешевым из драгоценных металлов вполне ожидаемо является серебро.
График курса
Для получения информации о том, как изменялся курс цен на золото с течением времени, следует воспользоваться одним из графиков, размещенных в интернете на самых различных специализированных ресурсах, посвященных финансовым вопросам, банковской деятельности и другим смежным темам.
Анализ полученной таким образом информации позволит потенциальному клиенту сделать вывод о выгодности открытия ОМС и хранения сбережений в золоте или других драгоценных металлах.
Вклады ВТБ в золото
Для открытия обезличенного металлического счета Банк ВТБ установил достаточно простую процедуру, которая практически не отличается от открытия физическим лицом обычного счета. Она предусматривает личное посещение одного из отделений кредитной организации, где необходимо заполнить заявление на открытие ОМС и предоставить подтверждающий личность заявителя документ, то есть паспорт.
Физическим лицам, которые уже являются клиентами Банка ВТБ, например, владеют пластиковой картой учреждения, предоставляется еще более удобная возможность открытия обезличенного металлического счета в золоте с использованием системы ВТБ-Онлайн.
Для этого необходимо зайти в личный кабинет клиента, введя номер карты и логин, после чего найти соответствующий сервис и следовать указаниям программы.
В какие еще драгметаллы можно сделать вклад
Банк ВТБ предоставляет возможность открытия ОМС для любого из четырех драгоценных металлов – золота, платины, палладия и серебра. Информацию о котировках каждого из перечисленных металлов можно найти на официальном сайте кредитной организации по адресу, указанному выше.
Естественно, для получения наибольшего дохода следует внимательно изучить тенденции и перспективы рынка драгоценных металлов, а также изменения курса покупки и продажи каждого из них в последнее время.
Как открыть вклад в золото от ВТБ
Помимо открытия обезличенного металлического счета, Банк ВТБ сегодня предлагает потенциальным клиентам еще одну возможность хранения сбережений, которая предусматривает приобретение не золота или других драгоценных металлов, а монет, изготовленных из них.
Такой вариант сохранение и приумножения средств также является достаточно востребованным в отечественных условиях, так как стоимость золотых монет, как правило, стабильно увеличивается с течением времени. Процедура приобретения монеты также не занимает много времени, как и открытие ОМС.
Для этого клиенту необходимо обратиться в любое отделение банка, после чего выбрать интересующую его монету из золота или другого драгоценного металла. После осуществления оплаты он получает монету, упакованную в специальную прозрачную капсулу, а также идентификационный сертификат на нее, часто называемый паспортом. При желании ее хранение может осуществляться в сейфовой ячейке, услуги по аренде которых также предоставляет Банк ВТБ.
Как закрыть вклад
Для закрытия обезличенного металлического счета достаточно заполнить соответствующее заявление. После его получения банк выплатит клиенту остаток по ОМС по курсу на момент закрытия вклада. Вся процедура не занимает много времени, а денежные средства могут быть как получены в наличной форме, так и зачислены на баланс банковской карты человека.
Расчет доходности
Для того, чтобы сегодня рассчитать величину доходности по ОМС, проще всего, воспользоваться онлайн-калькулятором, размещенным в личном кабинете системы ВТБ-Онлайн, вход в который находится по адресу https://online.vtb.ru/content/v/ru/login.html.
Аналогичные сервисы имеют и другие ведущие кредитные организации страны, например, Сбербанк России, а также некоторые посвященные финансовой тематике интернет ресурсы.
Пользоваться подобными продуктами крайне просто, так как от клиента требуется указать только вид и количество драгоценного металла, а также сроки его хранения и банк, где был открыт ОМС. Все необходимые вычисления программа выполняется автоматически и очень быстро, предоставляя клиенту все интересующие его сведения.
Преимущества и недостатки инвестирования в драгоценные металлы
Решение открыть ОМС в Банке ВТБ с целью осуществления инвестиции в золото или другие драгоценные металлы предоставляет клиенту сразу несколько преимуществ и возможностей, в частности:
- возможность покупать и продавать драгоценный металл при помощи системы ВТБ-Онлайн по курсам покупки и продажи, установленным банком;
- осуществлять переводы драгоценных металлов, в том числе золота, на другие ОМС, которые были открыты клиентом в Банке ВТБ в том же металле;
- пополнять баланс ОМС путем покупки выбранного драгоценного металла при личном посещении офиса банка или с использованием ВТБ-Онлайн;
- осуществление покупки драгоценного металла без необходимости выплачивать НДС;
- доход от роста котировок на золото и другие драгоценные металлы;
- отсутствие необходимости решения вопросов по хранению, сертификации и транспортировки металлов, так как все операции осуществляются в безналичной форме.
К числу недостатков открытия ОМС можно отнести отсутствие обязательного страхования подобных вариантов инвестирования, а также необходимость самостоятельной уплаты клиентом налога от продажи драгоценных металлов.
Советуем посмотреть: сайт с офлайн игрой Гугл Дино.
Источник: vtb-gid.com